Зачастую автосалоны и некоторые банки рекламируют беспроцентный автокредит на покупку новых автомобилей. Это как-то настораживает: либо цена на автомобиль может быть "задрана", либо что-то с автомобилями и их нужно любой ценой продать. У автолюбителей, кто серьезно задумывается о покупке новой машины, при одном только упоминании о кредитах, перед глазами сразу возникает бесконечное число ноликов, выражающих размеры будущих процентов.
И, кстати говоря, многие частные фирмы, занимающиеся , без малейшего зазрения совести пользуется таким заблуждением, повышая проценты до 1 – 3-х в сутки. Представляете, какие астрономические суммы вырастают за несколько месяцев, или в целом за год?
Банковское автокредитование
Особую потребность в сокращении всевозможных выплат и процентов испытывают банковские клиенты, решившие приобрести . Ведь и без того за новое, или даже , приходится выкладывать кругленькую сумму, а уж всевозможные наносят порой невыносимый удар по семейному бюджету.
Впрочем, сама деятельность банков по закону предполагает платность услуг, иначе вся эта затея потеряет смысл. Деньги должны расти, приносить выгоду, и этой выгодой для банков являются проценты.
Правда, размеры этих самых процентов иногда превосходят всякие разумные пределы, по крайней мере, по мнению кредитополучателей.
Вид кредитования без процентов
Но вернемся все же к автокредитам без процентов, рассмотрим их явную выгоду, скрытые недостатки и прочие нюансы. Если рассматривать проблему беспроцентных автокредитов в идеальном варианте, то схема представляет собой факторинг.
То есть банк выдает автодилеру определенную сумму для приобретения автомобилей, автосалон в свою очередь реализует товар своим клиентам, а банк приобретает право требовать у покупателей выполнение долговых обязательств.
Схема довольно проста и часто успешно реализуется в финансовом мире. Банк, естественно, не может работать без процентов, об этом мы уже упоминали, но при реализации схемы факторинга, обязанности выплачивать проценты по кредиту ложится на плечи автодилера.
В виду этого становится понятным, почему данная схема может работать только при условии заключения договора с определенным банком. Далеко не все автосалоны предлагают своим клиентам кредит без процентов, но и найти дилера, который предлагает подобные продажи не так сложно, как может показаться несведущему покупателю.
Нюансы кредита при 0%
Другой вопрос заключается в том, что продавцы новых автомобилей в кредит не меньше покупателей обеспокоены состоянием собственного бюджета. Вследствие такой заботы рождаются скрытые комиссии, которые тяжелым бременем ложатся на плечи тех, кто, польстившись на явную выгоду, решил заключить договор беспроцентного автокредита.
Во-первых, данный вид кредита изначально несет более жесткие условия кредитополучателю, что заключается:
- в высоком первоначальном взносе,
- повышенной процентной ставке и
- коротком сроке погашения кредита.
То есть, по беспроцентного автокредита покупатель должен сразу оплатить половину стоимости автомобиля, а затем в течение двух лет погасить весь .
Согласитесь, что с учетом реальных доходов среднестатистического гражданина постсоветского пространства - это просто нереально.
Таковы явные нюансы беспроцентного автокредита, а ведь есть еще и скрытые, о которых не пишут на билбордах.
Скрытые переплаты по кредиту
Чтобы понять, где кроются , необходимо представлять механизм погашения беспроцентного автокредита.
Автодилер, вынужденный рассчитываться с банком за взятый кредит, намерен во что бы то ни стало увеличить свою выгоду от реализации нового автомобиля. Поэтому, продает автомобили по заведомо завышенным ценам. Такие цены могут включать:
- стоимость авто и
- предполагаемые проценты по кредиту.
Впрочем, такая политика может сдерживаться только растущей конкуренцией, так как покупатель, имеющий возможность выбрать товар подешевле, непременно так и сделает.
Кстати, при оформлении беспроцентного автокредита размеры намного превышают страховку при других видах кредитования.
Акции автодилеров - кредит под 0%
Кроме беспроцентного автокредита дилеры часто устраивают акции, по условиям которых автомобили продаются в кредит под 0%. Следует иметь в виду, что под акции попадают только те авто, которые в течение длительного времени не находят себе покупателей.
Акции тоже включают в себя проценты, которые просто перекрываются скидками в цене. Однако приобретая авто по акции, тоже не удастся обойтись без значительного первоначального взноса и страховки КАСКО.
Впрочем, какую бы явную выгоду ни сулили беспроцентные автокредиты покупателям, те после некоторых раздумий чаще выбирают другие условия
Выражение «беспроцентный кредит» звучит хотя и неправдоподобно, но очень заманчиво. Существует ли на самом деле такой вид займа или это всего лишь продуманный маркетинговый ход банков для привлечения простодушных клиентов? Давайте разбираться!
На самом деле в большинстве случаев это действительно спланированная акция для того, чтобы потребитель при покупке товара обратился именно в данную финансовую компанию для оформления кредита. При этом сами проценты уже, как правило, заложены в стоимость приобретаемой продукции, будь то дорогостоящая бытовая техника, предметы электронной индустрии, мебель и так далее. Но это если говорить о конкретной покупке. А ведь есть и финансовые предложения по предоставлению денег в долг без процентов. Как же дела обстоят здесь?
Сегодня некоторые банковские организации все же предоставляют беспроцентный займ пользователям при соблюдении особых условий. Именно о таких финансовых компаниях и пойдет речь далее.
Беспроцентный кредит на квартиру: миф или реальность?
Приобрести квартиру самостоятельно за наличные средства в настоящее время доступно далеко не многим российским гражданам (бизнесменам, политикам и высокооплачиваемым специалистам). Остальным же категориям потребителей остается только один выход — взять ипотечный кредит в банке. И тогда самым актуальным вопросом становится: где взять беспроцентный займ и можно ли оформить недвижимость без начисления процентов хотя бы в первый месяц пользования кредитом?
Кредит на жилье на абсолютно беспроцентной основе российским банками не предоставляется. Однако существуют несколько отечественных банков, которые дают деньги в долг на покупку квартиры без начисления процентов в первый месяц пользования займом.
Это такие финансовые компании России, как:
- Сбербанк – позволяет клиенту оформить кредит для покупки готового жилья под 0% в первые 50 суток, далее годовая ставка будет составлять от 9,5% (для молодых семей) и выше. Все про ипотеку в Сбербанке читайте
- , предложение «Ипотека» – беспроцентный льготный период длится 50 дней, затем процент по ипотеке будет равен 10% и более.
- Альфа-Банк – предлагает займ на квартиру под нулевой процент в течение 60 — 100 суток. Далее процент составит 23,99% годовых. Подробности
- Москомбанк – график погашения долга составляется индивидуально. Размер процентов зависит от многих факторов, среди которых и платежеспособность заемщика. Однако первые 30 дней проценты не начисляются никому.
- , продукт «Новостройка» — первый месяц ставка – 0%, затем по займу будет начисляться годовой процент от 10,9%.
Условия получения беспроцентного кредита в течение первого месяца
В большинстве случаев, помимо предоставления банку стандартного пакета документов (гражданского паспорта, справки о доходах, акта о составе семьи, договора купли-продажи с продавцом либо застройщиком недвижимости), клиенту придется оставить в залог и приобретаемый недвижимый объект.
Авто в кредит без процентов
Машина в рассрочку
Взять автомобиль в кредит под ноль процентов более реально, чем квартиру. Многие мировые производители предоставляют потребителям возможность оформить авто с рассрочкой на определенный срок. При этом, если в автомобильном салоне вы видите предложение – авто в кредит на беспроцентных условиях, сильно не обольщайтесь. Скорее всего, продавец уже заложил данный процент в стоимость машины, и она вам обойдется на порядок дороже, чем если бы вы приобретали данное авто за наличный расчет. Тем не менее, существуют ряд предложений от финансовых организаций с выгодными условиями по займу на ТС, это:
Проминвестбанк – условия предусматривают внесение первоначального взноса в размере 25 – 45%, объем займа от 150 тысяч рублей, период кредитования от 2-х до 7-ми лет.
Банк ВТБ-24 дает в долг 100 000 – 5 000 000 рублей на покупку машины при условии внесения первоначального взноса в размере 50% от цены транспортного средства, на период в пределах 7-ми лет.
Сбербанк предлагает беспроцентное автокредитование на сумму от 150 тысяч руб. Покупатель должен самостоятельно внести 10 – 50% стоимости автомобиля, срок кредитования от года до семи лет. Больше про автокредит Сбербанк и процентные ставки в 2018 году в статье:
Альфа Банк предоставляет кредит под ноль процентов объемом 150 тысяч – 6 миллионов руб., авансовая сумма от 15% до 40% от стоимости авто, срок выплаты всей суммы — 8 лет.
Райффайзенбанк – займ без процентов на приобретение подержанного авто, сумма кредита от 50 000 рублей, срок до 4-х лет.
Кредит на карту без начисления процентов в течение 50 дней
Льготный период по карте в банках России
Получить беспроцентный кредит наиболее реально, если оформить в банке специальную пластиковую кредитную карту. Большинство финансовых компаний предоставляют потребителям льготный период пользования займом в предусмотренном объеме. Чаще всего этот срок составляет 50 – 55 суток. За это время клиент должен внести обратно все средства, взятые в долг по карте. Если это не получится сделать вовремя, то на оставшуюся сумму задолженности будет начислен соответствующий процент.
Граждане России имеют возможность получения беспроцентного кредита на приобретение транспортного средства. Явление это не массовое, рассрочку предоставляют лишь немногие банки России. Финансовые учреждения устанавливают акции на определенные модели машин и совместно с банками выдают кредиты под 0% годовых на данную марку авто.
Хотя сотрудники банков и финансовых учреждений нахваливают данную возможность, простому человеку такая программа может оказаться не по карману. Нередко классические варианты автокредитования предоставляют более выгодные предложения.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Уплата взноса по данному автокредиту производится только один раз, сумма указана в договоре. Иные взносы контрактом не предусмотрены. Банк, выступающий в роли кредитора, по сути, не занимается выдачей кредита.
Все документы оформляются в автосалоне. Договором предусмотрены все детали кредитной программы и дополнительные условия.
Особенности получения
Данная программа предусматривает покупку транспортного средства как импортного, так и отечественного производства только в том автосалоне, который имеет соглашение с финансовым учреждением, выступающим в роли заемщика. Наиболее выгодна такая кредитная программа для клиентов, имеющих возможность сделать значительный первый взнос и оплатить страховку.
Сумма первоначального взноса обычно составляет 30 – 50% от стоимости товара, она определяется сроком действия договора. Несмотря на выгодные условия, большинство покупателей предпочитает классическую схему кредитования – без взноса. Это объясняется невозможностью заемщиков оплатить первоначальный взнос.
Беспроцентный автокредит выдается заемщику возрастом от 18 до 60 лет , если не предусмотрено страхование жизни клиента. Ежемесячная выплата по кредитному договору не должна превышать 40% общего дохода заемщика.
Автомобиль должен быть обязательно застрахован, нередко выбор компании-страховщика осуществляет заемщик
Спорные моменты
Есть ли подвох
Внимательно изучив договор по кредиту, вряд ли рядовому клиенту удастся найти подвох. Единственным общеобязательным сбором является плата за оформление кредита. Неужели финансовые организации занимаются благотворительностью? Рассмотрим существующие схемы, согласно которым заемщик получает свою прибыль от якобы «беспроцентного» кредита.
Факторинговая схема кредитования. Согласно данной программе, заемщик берет кредит не у банка, а у автосалона, являющегося партнером финансовой организации. После заключения договора, банк выкупает у салона кредит и становится его полноправным владельцем.
Автосалон продает право на кредит банку по меньшей цене, чем указанно в кредитном контракте. Разница сумм – это прибыль финансовой организации. Доход автосалона также возрастает за счет увеличения оборота продукции. Это официальная версия, которую вам могут поведать в банке.
Поскольку спрос на автомобили велик, автосалонам не всегда выгодно работать по такой схеме. В этом случае сами банки доплачивают салонам, чтобы те внедряли их кредитные программы. Но даже и при таком положении вещей финансовые организации остаются в выигрыше.
Весь подвох в том, что сумма страхового полиса по программе беспроцентного кредита будет значительно выше, чем по стандартной кредитной схеме. Выбор компании-страховщика остается за кредитором. Финансовая организация заранее заключает контракт со страховой компанией, процент от прибыльных страховых взносов страховики отдают банкам.
Зачастую владельцы банков одновременно являются владельцами соответствующих страховых организаций для упрощения процедуры отмывания денег. Если по классическим кредитным программам банки предлагают около десятка страховых компаний, то беспроцентный автокредит обычно предусматривает две – три фирмы.
Таким образом создается иллюзия права выбора клиента. На самом деле все страховые компании сотрудничают с кредитором на одинаковых условиях, в каждой из них клиенту назовут одинаковую стоимость страховых взносов.
В чем выгода
Благодаря беспроцентным кредитам и сотрудничеству с банками автосалоны увеличивают свой товарооборот и привлекают новых клиентов. Часто данные программы выступают в роли рекламы для увеличения спроса на определенную марку авто. Пользу от такой финансовой операции получают все ее участники.
Автосалон получает возможность увеличить продажи и клиентскую базу. Это очень важно в условиях конкуренции, поскольку автосалоны несут ответственность по сбыту авто перед компанией-производителем. К концу года необходимо выполнить план продаж, поэтому акции в виде беспроцентных кредитов проводятся обычно ближе к новогодним праздникам.
Для покупателя это реальная возможность приобрести авто без значительных переплат. При правильном подходе к порядку выплаты кредита – это шанс купить машину и не тратить большие суммы денег на выплату процентов по кредиту.
Банк получает прибыли либо от автосалона (при факторинговой схеме кредитования), либо от компании-страховика. Страховые взносы на кредитный авто значительно выше стандартных. Поэтому автомобиль, купленный по беспроцентному кредиту, часто оказывается дороже.
Популярные предложения
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк предоставляет следующих марок: Chevrolet, Honda, Lifan, Hundai, Kia, Opel.
Купить Chevrolet можно на следующих условиях: сумма максимального займа составляет 3 млн. рублей , рассрочка предоставляется на срок от года до 5 лет .
При таких параметрах кредита, риски банка сводятся к минимуму. О программах кредитования, которые предоставляются европейскими финансовыми организациями, нашим покупателям остается только мечтать.
Сбербанк
Сбербанк предоставляет : Chevrolet, Hundai, Kia, Opel, Mercedes-Benz, Cadillac, Peugeot. Условия распространяются только на приобретение новых авто. приобретение осуществляется только у официального дилера. Условия акции распространяются на авто определенных моделей.
В роли залога по кредиту выступает приобретенный автомобиль. Если заемщик не в состоянии выплатить долг, машина изымается в соответствии с условиями контракта.
Для минимизации банковского риска договор предусматривает значительную сумму первоначального взноса. Сумма первоначального взноса зависит от стоимости авто и срока погашения долга.
Обязательным условием приобретения авто по данной программе является приобретение страхового полиса КАСКО.
Что стоит помнить про беспроцентный кредит
Покупатель кредитного автомобиля должен понимать, что данная покупка не будет безвозмездной. Заемщик обязан вернуть заем и оплатить проценты.
Перед тем, как оформлять кредит, обратите внимание на следующие пункты:
- Оцените свои возможности погашения долговых обязательств. Задумайтесь, действительно ли вам необходим кредит. Помните, расторгнуть обязательство гораздо сложнее, чем заключить.
- Перед подписью внимательно ознакомьтесь с требованиями и условиями договора. Если условия контракта вам непонятны, вы имеете полное право уточнить их у представителя финансового учреждения.
- Перед подписанием соглашения, обратите внимание на общую стоимость авто с предоставляемой комплектацией, она может значительно отличаться от суммы, указанной в рекламе.
- Если в условиях договора есть право выбора компании-страховщика, рассмотрите все возможные варианты и выберите самый выгодный для себя.
- При отсутствии возможности оплаты долга и наличии веской причины для этого, нужно незамедлительно обратиться в банк-кредитор со всеми подтверждающими документами.
- В случае угона машины выплату займа приостанавливать нельзя.
- При покупке некачественного товара, клиент вправе вернуть купленную машину и потребовать возмещение ущерба (в судебном порядке).
Плюсы и минусы
| Достоинства беспроцентного кредитования: |
|
| Недостатки программы: |
|
Время чтения: 6 минут
В настоящее время на рынке большое количество предложений по автокредитованию. Целевые кредиты на покупку авто оформляют не только банки, но и автосалоны, лизинговые компании. Плюс осуществить покупку автомобиля можно и за счет нецелевого займа. Учитывая большую конкуренцию, каждый участник рынка всевозможными способами желает привлечь платежеспособную клиентуру. Для этого они придумывают разные специальные программы с итересными условиями. Одним из таких финансовых продуктов является беспроцентный автокредит.
Что такое беспроцентный кредит на авто
Нередко менеджеры автосалонов предлагают потенциальным клиентам взять кредит на авто под 0 процентов. Многие не верят в подобную «ярмарку щедрости», ведь банки не являются благотворительными фондами и их основной целью является получение прибыли. Кстати, это касается и других участников рынка. Но тогд, где же подвох в кредитной программе? Сначала рассмотрим, какие параметры свойственны льготным условиям кредитования:
- Обычно низкая, практически нулевая процентная ставка предлагается клиентам, если они оформляют кредит или рассрочку на короткий срок – до 2 лет. Это связано с тем, что в течение небольшого срока рыночная стоимость залогового автомобиля сильно не измениться и в случае появления проблем с возвратом займа его можно будет продать и погасить долг, включая штрафные санкции.
- Чтобы получить кредит на льготных условиях, кредитор требует от заемщика оплату первоначального взноса – не меньше 50% от стоимости транспортного средства. Это условие перекликается с предыдущим. Учитывая, что срок кредитования небольшой, клиенту проще выплатить небольшую сумму кредита, да и риски кредитора при этом уменьшаются.
- на неходовые и непопулярные модели;
- в конце года, когда автосалону необходимо обновить свои запасы, а для этого нужно распродать имюющиеся машины;
- на не совсем качественные автомобили, которые плохо зарекомендовали себя на рынке;
- на очень дорогие версии машин, которые продать за наличные проблематично.
- В автосалоне. Обычно менеджеры, увидев потенциального покупателя, сразу же предлагают ознакомиться с выгодными условиями кредитования – как банков, так и автосалона. Учитывая, что один автосалон может сотрудничать сразу с несколькими финансовыми учреждениями, клиенту предоставляется выбор. Кстати, очень часто возможность получить беспроцентный кредит через автосалон обеспечивает автопроизводитель. Таким образом он увеличивает спрос и повышает доступность на свои транспортные средства.
- В банке. Здесь потенциальному покупателю предложат воспользоваться только программами кредитования одного финансового учреждения. Но не всегда среди них будет в наличии беспроцентный кредит. Искать подобную программу нужно у банков-партнеров автосалона.
- У частного лица. Этот вариант касается покупки б/у машины. Встретить объявление о продаже авто в рассрочку можно на специализированных сайтах.
- “БМВ Банк”;
- “Мерседес-Бенц Банк Рус”;
- “Фольксваген Банк Рус”;
- “Тойота Банк”.
- Первоначальный взнос от 40-50%.
- Срок кредитования от 12 до 36 месяцев.
- Страхование КАСКО.
- Максимальная сумма зависит от марки автомобиля и финансовых возможностей автосалона. Так, “МАС МОТОРС” готов оформить рассрочку на сумму до 1 млн рублей.
- большой первоначальный взнос – от 40%;
- краткосрочный характер сделки – 12-36 мес.;
- обязательное оформление полиса КАСКО.
Заработок кредитора формируется в таких случаях за счет дополнительных комиссий, которые косвенно платит покупатель машины. Обычно автокредитование от 0 процентов предусматривает высокие тарифы по страхованию, плюс к этому нередко автосалон завышает стоимость автомобиля. Все связано с тем, что вознаграждение банка или другого кредитора уже включено в страховой платеж или в цену автомобиля. Так что иногда может быть даже выгоднее брать простой кредит, чем обращаться за льготным.
Есть еще один момент, на который нужно обратить внимание потенциальному клиенту, желающему оформить авто в кредит без процентов, – наличие дополнительных комиссий за обслуживание договора. Очень часто банки к беспроцентным кредитам устанавливают ежемесячную комиссию, которая с лихвой перекрывает плату по процентам.
Также популярной является схема переуступки автосалоном долга банку-партнеру. В этом случае дилер оформляет покупателю машину в беспроцентную рассрочку с последующей продажей долга банку. Последний же выкупает задолженность клиента не по фактической стоимости, а с дисконтом, который и формирует прибыль финансового учреждения.
Однако следует отметить, что не всегда автокредиты с нулевой ставкой невыгодны. Иногда к этому маркетинговому ходу прибегают, чтобы ускорить продажу неходовых модификаций автомобилей. Таким образом, автосалон увеличивает свой оборот и освобождает место для новых, более привлекательных машин.
Оформление беспроцентного автокредита
Обычно встретить предложение о кредите с нулевой ставкой можно на сайте автосалона или в рекламных буклетах. Таким образом они привлекают потенциальных клиентов.
Собственно, оформление автокредита осуществляется по стандартной схеме. Покупатель должен предоставить полный пакет документов, чтобы кредитор принял решение об оформлении рассрочки или кредита. Он может быть минимальным или включать документальное подтверждение трудоустройства и наличия доходов. Кроме того, заемщик должен соответствовать требованиям кредитной программы и не иметь просроченной задолженности.
На какие авто можно взять беспроцентный кредит
Не на каждый автомобиль можно получить беспроцентный кредит. Льготные условия обычно предлагаются:
Следует отметить, что оформить беспроцентный кредит в автосалонах и банках можно только на новые машины. Относительно же покупки в рассрочку поддержанного авто, то иногда такие предложения встречаются среди перекупщиков. Они готовы ждать полной оплаты стоимости автомобиля несколько месяцев, лишь бы подолгу не залеживался товар.
Где и как можно взять беспроцентный автокредит
Взять рассрочку на автомобиль можно:
Беспроцентный автокредит в банке
Не многие финансовые учреждения имеют в своем активе беспроцентные автокредиты. Это связано с высокими рисками не возращения кредита, а также сложными схемами расчетов комиссионных и необходимостью заключать партнерские соглашения. Чаще всего льготные условия можно встретить среди банков, которые специализируются на автокредитах и в своем активе не имеют других программ кредитования.
Ниже подан список банков и их условия для беспроцентного автокредита:
| Наименование банка* | Первоначальный взнос, % | Срок, мес. | Сумма кредита, руб. | Веб-сайт банка |
|---|---|---|---|---|
| Русфинанс | от 10 | 24 | 50 000 - 6 500 000 | https://www.rusfinancebank.ru |
| Генбанк | 50 | от 12 до 30 | 100 000 - 3 000 000 | https://www.genbank.ru |
*Информация актуальна на начало 2019 года, поэтому уточняйте ее на официальных сайтах банков.
Чтобы получить кредит на выгодных условиях, заемщик обязательно должен заключить договор личного страхования, а также приобрести полис КАСКО. При этом страховая компания должна быть обязательно аккредитована банком-кредитором.
Условия автокредита у производителя
Нередко автопроизводители, чтобы их продукция не застаивалась в автосалонах, дают возможность потенциальным клиентам получить рассрочку под 0 процентов от дилера. Благодаря такому маркетинговому ходу покупка автомобиля становится доступней для более широкого круга людей, а значит ускоряется и растет денежный оборот между заводом и дилером. Учитывая, что автопроизводители заинтересованы в скорейшей реализации своих транспортных средств, потенциальному покупателю, который уже определился с маркой автомобиля, нужно искать подобную программу финансирования в его официального дилера.
Кроме активного сотрудничества с автосалонами крупные автопроизводители также создают свои специализированные банки, их еще называют кэптивными. На территории РФ действуют следующие подобные финансовые учреждения:
Однако среди действующих программ этих банков нет таких, где ставка установлена на нулевом уровне. Например, в “Фольксваген Банк Рус” выдает кредиты под 8,9% годовых, “Мерседес-Бенц Банк Рус” – от 10,8% годовых.
Список марок авто, на которые можно взять автокредит от производителя
Учитывая наличие на территории РФ вышеуказанных банков, потенциальные покупатели могут приобрести автомобили одноименных марок (BMW, Toyota, Lexus, Mercedes-Benz, Volkswagen и т. д.). Кроме того, активными участниками рынка автокредитования являются отечественные производители транспортных средств, например, “АвтоВАЗ” (марка LADA). Узнать, на каких условиях можно получить финансирование и с какими банками он сотрудничает, можно на сайте .
Следует отметить, что практически каждый крупный автопроизводитель имеет свою одноименную финансовую компанию (необязательно банк), задача которой с помощью кредита сделать покупку автомобилей более доступной. Обычно название компании совпадает с наименование производителя – например, Porsche Finance.
В автосалоне
Рассрочку под 0 процентов годовых в автосалонах реальнее всего получить. Стандартные условия финансирования предусматривают:
У частных лиц
Частные лица могут оформить рассрочку только на поддержанные автомобили. Условия сделки обычно предусматривают большой первоначальный взнос, от 50% стоимости транспортного средства, а также небольшой срок разбивки платежа – на полгода, год, редко когда на больший. Но преимуществом сотрудничества с частными лицами является отсутствие требования покупать полис КАСКО.
В заключение
Большая конкуренция на рынке автокредитования способствует снижению процентных ставок, что делает условия покупки автомобиля более доступным. Получить финансирование на приобретение машины можно непосредственно в банках, автосалонах, от автопроизводителей и у частных лиц. Но, к сожалению, встретить программы кредитования с нулевой процентной ставкой непросто. Это связано с большими рисками, которые сегодня несут кредиторы. С целью снижения вероятности получить убыток от сделки они устанавливают более жесткие условия кредитования:
Но следует отметить, что по беспроцентным программам финансовые учреждения зарабатывают на комиссиях и агентском вознаграждении. Другими словами, проценты, которые клиент заплатил бы по кредиту, банк получает от страховой компании либо автосалона. А они, в свою очередь, их добавляют в стоимость полиса КАСКО или включают в цену машины.
На сегодняшний день очень немногие банки (Русфинанс, Генбанк) предоставляют беспроцентные кредиты на покупку автомобилей. Они есть только по партнерским программам с автосалонами и распространяются лишь на определенные модели автомобилей.
Автопроизводители устанавливают льготные условия кредитования, чтобы сделать покупку их автомобилей доступней. Таким образом, они увеличивают объемы продаж, получают больше выручки. Но, к сожалению, среди автопроизводителей встретить кредиты под нулевую ставку – это редкость, хотя по основной массе программ действуют пониженные ставки.
Реальная рассрочка с нулевой ставкой встречается в автосалонах, а также среди частных лиц. Первый вариант подходит для покупки новых автомобилей, второй – для поддержанных.
В качестве заключения, следует отметить, что покупка автомобиля с нулевой ставкой делает его доступнее для клиента. Что касается переплаты по такому автокредиту, то при расчетах следует учесть все платежи, которые обязан нести заемщик во время обслуживания. Таким образом можно ориентировочно прикинуть реальную стоимость беспроцентного кредита, чтобы сравнить с другими условиями финансирования.
Кредит без процентов – продукт банка «Восточный»: Видео
Любой будущий заёмщик, желающий получить автокредит, старается выбрать программу с минимальными процентами. Естественно, в этом случае привлекают внимание громкие объявления, публикуемые автосалонами: «Кредит без процентов», «Кредит под 0 процентов», «Нулевая ставка» и т. д. Насколько таким объявлениям можно верить, и почему стал возможным кредит на машину без процентов?
Беспроцентное автокредитование: кому дают и насколько?
Кредит на авто без процентов действительно можно получить, и в этом случае займ действительно будет формально предоставлен без переплаты. Такие предложения можно найти в крупных автосалонах, которые на постоянной основе сотрудничают с банками и стараются привлечь как можно больше клиентов. Машина в кредит без процентов предоставляется по следующей схеме: займ выдаёт банк по обычной кредитной программе, и в договоре будет указана стандартная процентная ставка.
Салон ради увеличения товарооборота предоставляет клиенту большую скидку, которая составит в итоге размер банковской переплаты. Получается, что автомобиль в кредит без процентов приобретается в рассрочку за свою цену, но клиент будет выплачивать долг не салону, а банку.
Автокредит без процентов по разным причинам выгоден всем участникам сделки:
- Банк увеличивает кредитный портфель, приобретая ещё одного надёжного клиента. Займы такого типа выдаются только на покупку новых автомобилей, которые являются самым надёжным залогом, поэтому банк ничем не рискует. Кроме того, такие займы обычно выдаются на небольшой срок.
- Салон избавляется от автомобилей и освобождает место для новой продукции. Очень часто акции по беспроцентному автокредитованию запускаются в конце года, когда нужно как можно быстрее распродать стремительно устаревающие автомобили.
- Страховая компания предоставляет полисы КАСКО на новые машины на самых выгодных для себя условиях. Чаще всего у клиента выбора просто нет, если он отказывается получать полис у конкретного страховщика, он просто не получит обещанный займ. Некоторые салоны предоставляют выбор из программ нескольких страховых компаний, хотя цены во всех будут немного завышенными.
- Клиенты получают автомобили в кредит без процентов и возможность выплатить только саму стоимость машины, не переплачивая банкам. Учитывая, что по большинству программ ставка превышает 18-20%, выгода получается очень весомой.
Таким образом, автомобиль в кредит без процентов – это реальность, и такими предложениями действительно можно воспользоваться. Однако далеко не каждый клиент автосалона выбирает такой вариант кредитования, и для этого есть целый ряд причин. Кредит на автомобиль без процентов может получить далеко не каждый заёмщик.
Минусы получения авто в беспроцентный кредит
Клиент должен понимать, что ни банк, ни автодилер в итоге без прибыли не останутся, и кредитное предложение может оказаться отнюдь не настолько выгодным, как это рисует броское рекламное объявление. Важно как можно более внимательно изучить все условия, тогда можно сразу же оценить недостатки такого автокредита:
- Высокий первоначальный взнос. Это обязательное условие беспроцентных автокредитов, так как банки готовы предоставлять подобные займы только на небольшие суммы. Первый взнос составляет не меньше 30%, чаще всего эта сумма равняется половине стоимости.
Не все могут позволить себе такие крупные взносы, особенно на дорогие иномарки. В итоге кредитная программа ориентирована на обеспеченных клиентов, которые вообще не особенно нуждаются в услугах банков.
- Минимальные сроки кредитования. Обычно это один или два, редко три года, и за такой временной промежуток нужно выплатить крупную сумму. В результате получается очень большой ежемесячный взнос, который тоже под силу не каждому клиенту.
- Ограниченный выбор банков. С подобной программой обычно работает всего 1 банк, и распространяться она будет не на каждую модель. Кредит предоставляется только на самый востребованный и популярный автомобиль, который и так пользуется хорошим спросом.
- Не всегда выгодные условия страховки. Как уже говорилось выше, число страховщиков бывает предельно ограничено, и клиенту придётся согласиться на предлагаемые условия.
Помимо первоначального взноса, приходится платить ещё и страховку КАСКО, а это дополнительно 10% к стоимости машины. Если кредит берётся на 2 или 3 года, страховку нужно будет обновлять ежегодно.
Всё это приводит к тому, что авто без процентов в кредит взять далеко не просто. Чаще всего это хорошее решение для клиентов, которые и так собирались брать машину за наличные, а кредитная рассрочка просто предоставила возможность купить более дорогую комплектацию или дополнительное оборудование.
Другие риски такого кредитования
Перечисленные риски являются открытыми, о них клиент узнает сразу. Однако выдача кредита может сопровождаться целым рядом дополнительных комиссий, которые тоже придётся выплачивать.
Кроме того, салон, чтобы компенсировать убытки от погашения банковских процентов, может изначально выставлять более высокую цену. Узнайте, сколько будет стоить тот же автомобиль за наличные, и вы легко увидите разницу.
Иногда дилер предлагает беспроцентный кредит только при покупке дорогой комплектации, зарабатывая тем самым ещё и на продаже оборудования. Нельзя сразу соглашаться на все условия, стоит сначала внимательно обдумать нюансы, чтобы решить, стоит ли вообще выбирать такую программу. Автокредитование без процентов существует давно, но количество таких сделок растёт не очень быстро.
Любой автокредит всё равно предполагает плату за пользование займом, и нельзя надеяться на чудо. Нужно заранее узнать все условия кредитования, чтобы потом у сторон не возникало взаимных претензий. С другой стороны, такой займ действительно предполагает минимальную переплату, и если проблем с финансами нет, такую возможность стоит рассмотреть внимательно.
