Ответ на этот вопрос требует максимально полного изучения всех возможных вариантов получения кредита в том или ином банке, ведь каждый банк и каждый автомобильный салон имеют свои условия предоставления данной услуги. Но общую суть вопроса мы с Вами постараемся сейчас выяснить.
Итак, Вы решили приобрести личный автомобиль, но у Вас нет всей необходимой суммы для его покупки, а терпение, чтобы поднакопить требуемую сумму, у Вас уже заканчивается, тогда можно приобрести авто в кредит.
Придя в автомобильный салон, Вы, конечно же, должны сообщить о своем желании, купить автомобиль в кредит менеджеру автосалона.
В этом случае всю сумму кредита банк предоставит под залог Вашего нового автомобиля. Такая схема имеет как свои хорошие стороны, так и невыгодные для заемщика.
Ведь в случае возникновения обстоятельств, при которых Вы не сможете продолжать выплачивать сумму погашения кредита, продать свое авто, чтобы достать эту сумму, Вы не сможете.
Если Вы сомневаетесь в своей полной платежеспособности, то лучше всего для покупки нового автомобиля Вам воспользоваться потребительским кредитом в банке.
Здесь, правда, тоже есть свои ограничения. Например, некоторые финансово-кредитные учреждения могут выдать без поручителя только сумму до 750 000 рублей.
Причем в каждом банке срок возврата такой суммы также отличается. Да и процентная ставка по кредиту не везде одинакова.
Также некоторые банки имеют минимальную сумму для выдачи потребительского кредита, например, в 50 000 рублей. А еще не каждый банк согласится на досрочное погашение Вашего кредита.
Потребительский кредит - выгоднее!
Но, как бы то ни было, потребительский кредит выгодно отличается от целевого автомобильного кредита тем, что в случае невозможности своевременного погашения займа заемщик может продать свое приобретение (автомобиль) и вернуть в банк требуемую сумму.
Перед тем, как сравнить потребительский и автокредит, стоит отметить, что оба типа займа имеют свои плюсы и минусы.
Разница между автокредитом и потребительским кредитом
Автокредит - это целевой заем. Средства выдаются на конкретную покупку, то есть на автомобиль того производителя и марки, которую выбрал клиент. Выдают такие кредиты, как правило, достаточно оперативно. Можно обойтись сравнительно небольшим объемом необходимых документов. У покупателя даже есть возможность оформить приобретение не выходя из салона - если структура сотрудничает с банком. К тому же, процентная ставка по автокредитам более низкая - в среднем от 12% до 17%.
Потребительский кредит - это заем, который выдается для общих потребностей , без какого-либо целевого назначения. Запрошенную клиентом сумму банк перечисляет ему на счет либо выдает наличными. Заемщик, как правило, имеет полную свободу в распоряжении этими средствами. Приобретенное в последствии транспортное средство не находится в залоге у банка.
Рассмотрим подробнее преимущества и недостатки двух видов кредитования.
Преимущества потребительского займа
- Свобода. Можно взять деньги на машину, а если останется сумма, потратить ее на покупку новой бытовой техники , мебели или других полезных аксессуаров. Кроме этого, заемщика не ограничивают выбором марки, модели и другими нюансами. Покупка возможна в любом автосалоне, на авторынке или у частного лица.
- Торг уместен. Перед покупкой, например, у частного лица, можно сбить сумму и приобрести машину по более выгодной цене.
- Не нужно брать обязательную страховку. Обязательное страхование КАСКО в потребительском займе отсутствует, а значит - нет необходимости переплачивать. Экономия без оформления КАСКО составляет от 9% до 19% ежегодно.
- Можно обойтись без залогового обеспечения. Таким образом заемщик не рискует потерять свое имущество в экстренных случаях.
- Авто в личном распоряжении. Владелец может в любой момент продать его или подарить.
- Стабильная ставка. В отличие от других видов кредитования, процентные ставки по потребительскому займу изменяются крайне редко, даже если меняются обстоятельства на финансовом рынке.
- Можно погасить заем досрочно - без каких-либо комиссий, как зачастую бывает в иных видах кредитования.
Преимущества автокредита
- Низкие процентные ставки - по сравнению с потребительским кредитом. Приблизительно на 2 - 2,5 раза ниже. Они зависят от первоначального взноса.
- Возможность поучаствовать в акциях. Автосалоны часто готовы создать более выгодные условия для покупки у них транспортного средства.
- Помощь от государства. Существует программа государственного софинансирования, которая работает при оформлении авто займа - с ее помощью можно получить круглую сумму на покупку в виде государственной субсидии.
- Выбор условий. Не редко клиент может выбрать самую выгодную программу автокредитования у салонов-партнеров.
- Оперативность. Можно выбрать экспресс-кредитование и получить желаемую машину буквально за один день.
- Не нужен поручитель. Большинство современных банков готовы предоставить средства на машину без привлечения каких-либо дополнительных гарантий - в том числе и без поручителя.
- Старое на новое. В некоторых банках предусмотрена возможность обмена устаревшей марки авто на более новую - с небольшой доплатой.
- Лояльность. Многие финансовые структуры охотнее прощают просрочки по обязательным платежам автокредита.
Недостатки потребительского займа
Недостатки автокредита
- Первоначальный взнос. Для получения автокредита зачастую необходимо иметь некоторую сумму , которую банк потребует внести в качестве первоначального взноса.
- Дорогое КАСКО. Без оформления обязательного страхования на условиях банка кредит не выдадут. В среднем, к установленной сумме платежа стоит прибавить 10-15% от стоимости транспортного средства. Страховку нужно покупать ежегодно.
- Авто в залоге. От первого до последнего дня кредита приобретенный автомобиль не принадлежит в полной степени покупателю. Если накопилась большая задолженность, банк может забрать машину через суд.
- Комиссии. Во многих банкам при условии досрочного погашения кредита предусмотрена дополнительная комиссия.
- Маленький выбор автомобильного ряда. Самые выгодные программы по кредитованию распространяются лишь на определенные модели.
Какие условия предлагают банки
Чтобы принять решение - какой вид кредита все же выгоднее, нужно изучить условия, которые предлагают различные финансово-кредитные структуры:
| Условия займа | Автокредит | Потребительский заем |
Требования к клиенту:
|
|
|
| Сумма для займа: — минимальная; — максимальная | До 100% от суммы машины — 45 тысяч рублей; — 5 миллионов рублей | В зависимости от официальных доходов — 15 тысяч рублей; — 3 миллиона рублей. |
| Ставки по % — на год | От 10 до 17 | От 15 до 24 |
| Срок на погашение залога | От 1 до 5 лет | От 0 до 7 лет |
| Целевое назначение средств | Исключительно на покупку конкретной марки авто в определенном салоне | Можно купить любое транспортное средство - как в салоне, так и у частного лица |
| Ограничение на авто |
|
На усмотрение покупателя |
| Обеспечение займа | Машина в залоге у банка, распоряжаться ею покупатель не может без согласования с банком | Можно без обеспечения или привлечения поручителя |
| Необходимые документы |
|
|
| Дополнительные договоры | Договор о залоге | Договор о поручительстве (если необходимо) |
| Расходы | КАСКО + страхование жизни - в некоторых банках | - |
Кроме этого, в каждом банке свои особенности в формировании условий для кредитов. Сравним их в ведущих финансово-кредитных учреждениях страны:
Чтобы больше узнать об условиях банков, стоит внимательно ознакомиться с кредитными программами на их официальных сайтах.
Что выгоднее взять в 2016 году
Перед тем как решить, что лучше выбрать в 2016 году, нужно прибегнуть к несложной арифметике. Посчитаем конечную стоимость авто в обоих случаях. Возьмем для начала транспортное средство за 600 000 руб. по потребительскому займу со средними кредитными условиями сроком на 5 лет. Конечная сумма за покупку составит 900 000 руб., таким образом переплата - около 300 000 руб
. Но у заемщика есть возможность погасить кредит досрочно.
Если выбирать автострахование, кроме суммы на авто понадобятся дополнительные растраты - внесение стартовой суммы, оформление КАСКО. Стоимость машины в общей сложности получится 1.000 000 руб., а переплата - 400 000 руб.
Таким образом, нельзя сказать однозначно, какой вид кредита выгоднее. Так, потребительский кредит подойдет тем, кто готов купить недорогой или подержанный автомобиль, кому просто не хватает средств на покупку дорогой машины и если нужно купить что-нибудь еще кроме авто.
А автозаем выгоден тем клиентам, кто изначально намерен приобретать КАСКО и готов внести часть денег в качестве первоначальной суммы.
Что выгоднее - выбор индивидуален для каждого.
Для приобретения автомобиля в кредит можно воспользоваться разными программами банков. Есть стандартный целевой кредит, а есть нецелевой кредит наличными. Порой сложно определить, какая из программ будет более выгодной и оптимальной, каждый продукт имеет свои преимущества и недостатки. Что же в итоге выбрать потенциальному покупателю авто: автокредит или кредит наличными? Чтобы разобраться с этим вопросом, я решил провести небольшое исследование.
Плюсы и минусы автокредита
Для начала разберем стандартную программу автокредитования. Это целевой кредит, который направляется строго на приобретение авто, то есть на руки заемщик денег не получает, банк переводит средства непосредственно продавцу на его банковский счет.
Плюсы классического автокредита:
- ставка по автокредитам часто оказывается немного ниже, чем по кредиту наличными. Это связано с тем, что при выдаче автокредита приобретаемое авто остается в залоге у банка;
- возможность участвовать в различных государственных программах субсидирования, которые периодически появляются на рынке. Автокредит по госпрограмме предполагает сниженные ставки или иные льготы;
- регулярные акции от производителей для покупателей, которые оформляют автокредит, возможны даже предложения о рассрочке.
Минусы автокредита:
- ограничения в выборе авто. В основном банки выдают автокредиты только на новые транспортные средства. Если банки и готов предоставить кредит на подержанное авто, то обычно оглашаются требования к возрасту авто (например, не старше 5-7-ми лет). Автокредит на бу авто возможен, но только через салоны, специализирующиеся на этом направлении;
- невозможно оформить кредит на автомобиль, продаваемый частным лицом;
- большинство банков требуют оформление полиса КАСКО, а его стоимость достигает 10% от покупаемого авто и выше. Полис нужно покупать ежегодно, пока автокредит не будет выплачен. Если банк и предполагает возможность отказа от КАСКО, то это ведет к увеличению процентной ставки;
- обязательное наличие собственных средств для внесения первоначального взноса, а это минимум 10-30% от цены машины. Автокредит без первоначального взноса не оформить;
- более долгий процесс оформления.
Способы оформления автокредита: автосалон или офис банка
Оформление целевого автокредита проходит по двум схемам. Можно приобрести авто в кредит непосредственно в салоне или же предварительно обратиться в банк.
- Автокредит в салоне. Потенциальный заемщик выбирает в салоне авто и на месте обращается за выдачей автокредита. Салоны стандартно работают с несколькими банками, представители которых присутствуют на месте. Клиент предоставляет требуемый пакет документов и проходит стандартное анкетирование. При одобрении он вновь посещает кредитного менеджера в салоне, где и проходит завершение сделки. Минус этого метода — ограниченное количество банков, поэтому автокредит такого вида может оказаться немного дороже, но зато сам процесс оформления более удобный.
- Оформление в офисе. Прежде чем обращаться в автосалон, гражданин выбирает банк и обращается к нему. Заявку можно оформить онлайн или обратиться в офис выбранного банка. После предоставления требуемого пакета документов проходит процесс рассмотрения. Если заявка одобряется, заемщику оглашается возможная сумма кредита, в рамках нее он и выбирает авто. После выбора машины в кассу салона заемщик вносит сумму первоначального взноса и получает выписку, с которой вновь идет в банк. После заключения договора и перечисления средств продавцу можно забирать авто. Метод более долгий, но зато можно найти максимально выгодное предложение.
Особенности потребительского кредита
Отвечая на вопрос что лучше автокредит или потребительский кредит наличными, следует подробно рассмотреть и простой потребительский кредит наличными нецелевого типа. Его предлагает практически каждый банк, что говорит о большом ассортименте программ. Гражданин обращается в банк, предоставляет документы, ждет решение. Если оно оказывается положительным, то тогда заемщик подписывает договор, получает наличные и может тратить их как угодно. Никаких отчетов и требований. После получения денег можно направить средства на приобретение любого автомобиля без ограничений.
Плюсы кредита наличными перед автокредитом:
- нецелевое использование средств. Это значит, что можно купить любое транспортное средство без ограничений: любого возраста, производителя, от любого продавца;
- большой ассортимент программ, что способствует выбору самого выгодного предложения;
- нет необходимости приобретать полис КАСКО;
- не требуется первоначальный взнос, не обязательно иметь на руках собственные средства;
- потребительский кредит на автомобиль оформляется более быстро.
Что выгоднее автокредит или кредит наличными? На этот вопрос нельзя дать однозначного ответа. Для этого нужно изучить предложения банков, делать расчеты на кредитном калькуляторе, только так можно определить выгодность того или иного варианта оформления. Но учитывайте и дополнительные затраты. Вы можете найти самый выгодный автокредит, но он становится дороже из-за обязательного КАСКО. Учитывайте стоимость полиса, которую нужно вносить ежегодно. Так, за три года только за КАСКО придется отдать минимум 100 000 рублей и больше (зависит от авто, его стоимости).
Лучшие банки для потребительского кредита
Решая, оформить автокредит или кредит наличными, многие граждане делают свой выбор в пользу обычного кредита наличными. Предложений много, и чтобы вам было проще сделать выбор, я собрал лучшие программы банков. Собираясь оформлять простой потребительский кредит на автомобиль, обратите внимание на продукты популярных среди заемщиков в 2016 году.
1. Совкомбанк
Для покупки автомобиля можно использовать предложение Совкомбанка «Стандартный плюс». Это классический нецелевой кредит наличными, который выдается даже гражданам пенсионного возраста (максимальный возраст заемщика) — 85 лет. По этой программе можно получить до 200 000 рублей. Предложение актуально для граждан, которые не могут предоставить справки с работы, они при оформлении не нужны, но и ставку банк назначает повышенную.
2. Райффайзенбанк
В этом банке можно получить кредит наличными, по сумме достигающий 1,5 миллиона рублей, на срок до пяти лет. Есть ограничение по минимальной сумме выдачи — 90000 рублей. Райффайзенбанк кредитует граждан возраста 25-65 лет, справки о доходах обязательны. Банк серьезный, крупный и требовательный, поэтому ставки предлагает низкие.
3. ОТП Банк
ОТП Банк специализируется на выдаче кредитов наличными, предлагая гибкие условия оформления. Требуемый пакет документов зависит от суммы кредита: при сумме кредита до 200 000 рублей справки не нужны, при сумме 200 000 — 400 000 рублей нужна заверенная работодателе трудовая книжка, при сумме свыше 400 000 рублей нужна справка о доходах (максимальный лимит кредита — 750 000 рублей). Ставка зависит и от предоставленных документов, без наличия справок ставка повышенная. Банк работает с гражданами возраста 21-65 лет.
4. Ренессанс Кредит
Банк отличается своей лояльностью и минимальными критериями к заемщикам, в этом банке можно получить экспресс-кредит наличными или оформить ссуду без справок. Максимальный размер кредита — 500 000 рублей, есть специальные предложения для пенсионеров (лимит — до 200 000 рублей). Банк работает с гражданами возраста 24-70 лет. Ставки нельзя назвать самыми выгодными, но зато вероятность одобрения очень большая.
5. ВТБ
Крупный банк, который предлагает серьезные и выгодные кредитные программы. Его кредит наличными может достигать 3-х миллионов рублей, в итоге можно оформить кредит на новый автомобиль повышенного класса. Минимальный размер выдачи — 100 000 рублей, ставки банк устанавливает низкие, срок предоставления ссуды — до 7-ми лет (остальные банки предлагают кредитование на срок до 5-ти лет).
6. Ситибанк
Ситибанк предлагает гибкие условия получения кредита наличными. При запросе суммы до 600 000 рублей можно обойтись без предоставления справок, но их отсутствие сказывается на ставках. В целом, в этом банке можно получить до 2-х миллионов рублей по средним процентным ставками.
Мое мнение
Что выбрать: автокредит или потребительский кредит? Это решать только вам. В одном случае оптимально будет оформить именно автокредит, а в другом кредит наличными. Но если судить объективно, то во многих отношениях кредит наличными выигрывает перед автокредитом. Он дает больше свободы заемщику: можно купить любой автомобиль, не нужно отчитываться о тратах, да и программ гораздо больше. Сейчас многие банки вообще убрали из своей продуктовой линейки автокредит, так как он пользуется все меньшей востребованностью. Даже в Сбербанке сейчас нет классического автокредита. Выбирая банк и программу, читайте отзывы, делайте расчеты, изучите предложения вашего зарплатного банка. Во многих банках на кредит наличными можно оставить заявку через интернет, что делает оформление ссуды еще проще.
Добрый день, уважаемый читатель.
Если будущий автовладелец принял решение купить автомобиль за заемные средства, то ему предстоит решить следующий вопрос "Какой вид кредита выбрать?". Сегодня речь пойдет о двух популярных видах займа: автокредите и потребительском кредите.
В этой статье Вы узнаете:
Приступим.
Чем отличается потребительский кредит от автокредита?
Залог транспортного средства
Основное различие заключается в следующем:
Автокредит предусматривает, что залогом по кредитному договору выступает сам автомобиль . Т.е. если автовладелец по каким-то причинам перестает платить по кредиту и нарушает условия договора, то банк просто забирает у него автомобиль и продает его.
При потребительском кредите автомобиль не выступает в качестве залога, т.е. банк не может по собственной инициативе отнять его у автовладельца и продать для погашения кредита.
Оформление договора
Оформление автокредита обычно проще, чем получение потребительского займа. Связано это с тем, что автомобиль находится в залоге у банка, поэтому банку не нужно перестраховываться.
Что касается потребительского кредита, то его оформление более сложное. Например, в качестве обеспечительной меры может использоваться поручительство. Говоря простыми словами, поручитель - это человек, который берет кредит как бы вместе с покупателем автомобиля. И если покупатель перестает платить по кредиту, банк требует выплат от поручителя. Обычно в качестве поручителя выступает знакомый или родственник заемщика.
Возможность распоряжения автомобилем
Автокредит не позволяет или подарить автомобиль до завершения выплат по договору. ПТС при этом хранится в банке.
При потребительском кредите распоряжаться автомобилем можно как угодно. Например, можно продать автомобиль, а на полученные средства погасить долг перед банком.
Страхование по КАСКО
В случае автокредита банк заинтересован в сохранности транспортного средства, поэтому обязательным условием большинства договоров является страхование автомобиля от угона и повреждений (КАСКО). Стоимость страховки КАСКО довольно высока и составляет в среднем 8 процентов стоимости автомобиля. При потребительском кредите страхование КАСКО не требуется.
Стоимость кредита (проценты)
Выше были перечислены несколько различий, глядя на которые потребительский кредит кажется более предпочтительным. Однако на практике проценты по такому кредиту обычно выше, чем проценты по автокредиту, т.е. заплатить за машину в итоге придется больше. Зачастую проценты по потребительскому кредиту могут быть в 1,5 - 2 раза выше, а это ведет к существенной переплате.
Максимальная сумма кредита
Покупка автомобиля обычно требует довольно крупную сумму денег, которую банк может и не одобрить. На практике банки выдают потребительские кредиты на большие суммы довольно неохотно, тем более если заемщик имеет плохую кредитную историю.
Естественно, попытаться получить требуемую сумму всегда стоит. Однако нужно быть готовым и к отказу банка.
Государственное субсидирование автокредитов
При покупке автомобиля в автокредит можно рассчитывать на участие в программе государственной поддержки автокредитования. Если говорить коротко, то государство выплачивает часть процентов по кредиту за автовладельца, т.е. кредит оказывается гораздо более выгодным.
К сожалению, в эту программу попадают лишь выбранные государством марки и модели. Однако если один из указанных автомобилей Вам подходит, то имеет смысл воспользоваться господдержкой.
При потребительском кредитовании подобную поддержку получить не удастся.
Что лучше автокредит или потребительский?
На этот вопрос нет универсального ответа, поэтому рассмотрим несколько популярных ситуаций.
Размер первоначального взноса
Если покупателю автомобиля не хватает для покупки лишь небольшой части суммы, то более выгодным оказывается потребительский кредит.
Например, покупка автомобиля стоимостью 1 000 000 рублей в кредит на один год с первоначальным взносом 900 000 рублей. В данном случае в кредит нужно взять 100 000 рублей.
Предположим, что банк предлагает получить автокредит под 15% годовых, а потребительский кредит под 25% годовых. На первый взгляд автокредит выгоднее, так как переплата составит 15 000 рублей (по потребительскому - 25 000 рублей).
Однако если вспомнить, что для автокредита требуется купить страховку КАСКО, стоимость которой 80 000 рублей, то потребительский кредит оказывается намного более удачным решением.
Если же брать в кредит существенную часть стоимости автомобиля (например, первоначальный взнос 20 процентов), то более выгодным окажется автокредит.
Нестабильное финансовое положение
Если покупатель автомобиля не уверен в том, что ему удастся полностью погасить долг, то следует сделать выбор в пользу потребительского кредита.
Например, если заемщик неожиданно потеряет работу, то он сможет самостоятельно продать автомобиль и погасить потребительский кредит. Оставшуюся от продажи сумму он оставит себе.
В случае автокредита продать автомобиль невозможно. При нарушении условий договора банк изымает автомобиль и продает его с аукциона. При этом стоимость продажи автомобиля зачастую оказывается ниже рыночной. Основная цель банка в этом случае - возместить собственные убытки, а не продать автомобиль подороже.
Возможность продажи автомобиля
Ситуация похожа не предыдущую. Разница заключается в том, что автовладелец не испытывает финансовых трудностей и своевременно вносит все платежи. Однако он хочет продать автомобиль еще до того, как выплатил долг полностью. Например, если нашелся покупатель, которые предлагает за машину хорошую сумму.
В случае автокредита банки обычно требуют сначала погасить долг, а лишь затем выдают ПТС. Если лишних денег на немедленное погашение долга у заемщика нет, он вынужден отказаться от выгодной сделки по продаже.
В рассмотренных выше примерах речь шла о различных нестандартных ситуациях. Однако если Вы хотите купить автомобиль на длительный срок и Ваше финансовое положение стабильно, то автокредит может оказаться более выгодным с финансовой точки зрения, т.к. проценты и переплата в этом случае меньше.
В завершение хочу подчеркнуть, что чтобы выбрать наиболее выгодный вариант кредитования нужно обратиться в несколько банков и узнать у них про разные варианты кредитов. Дело в том, что каждый банк рассчитывает размер платежа по кредиту по-своему. И если в одной организации Вам предложили высокий процент, то стоит поискать выгодный вариант в других банках.
Обратите внимание, что сравнивать нужно именно полную стоимость кредита , а не проценты, указанные в рекламных брошюрах. Связано это с тем, что кроме процентов могут быть и дополнительные платежи, причем их вклад в общую стоимость кредита может быть довольно весомым.
и потребительским кредитом однозначно есть. Перед тем, как решиться купить автомобиль, нужно в обязательном порядке промониторить информацию об условиях предоставления.
Купить машину сразу может позволить себе не каждый гражданин. Копить деньги по нынешней жизни Вы будете очень долго. Поэтому следует обратиться в банк с заявкой о выдаче займа. Какой кредит лучше? Здесь обязательно должно присутствовать сравнение, на основание которого примется решение. Ведь переплачивать никто не захочет.
Различие между потребительским займом и автокредитом
Что выгоднее автокредит или потребительский займ? Чем отличаются от друг дурга? Сейчас самое время разобраться! Взять для покупки автомобиля можно и то, и другое. Но у этих двух займов есть отличия!
Автозайм – это целевое кредитование. Денежные средства можно потратить на приобретения только машины в кредит. Брать транспортное средство можно любой марки. Эти займы выдаются в краткие сроки. Документов понадобиться не так много.
Если выбранный автосалон работает с банковской структурой, где вы хотите получить заем, то это можно сделать, находясь в нем. Выгоден он с той точки зрения, что ставка по нему меньше и составляет от 12% до 17% включительно.
Потребительский кредит выдается как на покупку авто, так и на другие потребности. Можно получить денежные средства наличными либо на текущий счет. Купить можно все, что душа пожелает. Машина не будет под залогом, в случае траты денег с этой целью (это не означает, что это тоже целевой кредит ).
Преимущества и недоставки потребительского займа
Положительные стороны и огрехи будут представлены в таблицах.
Положительные стороны
| Независимость | С выданной денежной суммы можете делать, что хотите. Купив машину, на оставшиеся средства Вы можете себе прикупить мебель, технику или другие товары для дома. Машина может быть приобретена в любом салоне или на вторичном рынке. |
| Торг | Вы можете поторговаться на рынке автомобилей с продавцом, дабы снизить цену. В таком случае точно останутся средства. |
| Полис КАСКО | При оформлении этого кредита с Вас не потребуют страховку. То есть возможность сэкономить до 20% в год. Но и если произойдет чрезвычайная ситуация – решать все вопросы придется самостоятельно. |
| Залог | Оформиться можно и без него. При форс-мажорных обстоятельствах Вы не утратите имущество. |
| Свобода действий | В любой момент транспортное средство можно реализовать или подарить. |
| Учетный тариф | Процентные ставки по потребительскому кредиту неподвержены обычно колебаниям на финансовом рынке. |
| Досрочное погашение | Отсутствие переплат в случае заблаговременного погашения займа. |
Недостатки
| Повышенные учетные тарифы | Выгодней будет взять автокредит. Проценты здесь значительно больше. |
| Требуемая сумма | Чем больше Ваши доходы, тем размер кредита будет больше. Здесь прослеживается именно эта взаимосвязь. Лишь поручитель может повысить Ваши шансы на приобретение желаемой машины. Опираясь на статистические данные, максимальная сумма выдачи достигает 1000000 рублей. Маловато для нового авто! |
| Поручительство | Им может быть лицо, которое на протяжении года получало высокий доход. |
| Документация | Бумажная волокита Вам обеспечена. |
| Возрастные ограничения | Тем, кому еще нет 25 или тем, кому уже за 55, получить заем проблематично. |
Преимущества и недоставки автокредита
Положительные стороны
| Учетные тарифы | Выгодно то, что машины по этому кредиту дешевле почти в 3 раза. Чем больше первый взнос, тем вероятнее, что Вам скостят ставку по кредиту. |
| Участие в бонусных мероприятиях | В автосалонах заинтересованы, чтобы вы именно у них приобрели авто. Поэтому скидки и бонусы Вам обеспечены. |
| Господдержка | Субсидирование в Российской Федерации на покупку машины уже обычная практика. Поэтому есть возможность рассчитывать на помощь. |
| Условия | Выбор – велик, поэтому нужно промониторить все предложения от автосалонов и выбрать оптимальное. |
| Быстрота | Экспресс-кредитование дает возможность получить авто за один день. |
| Поручительство | Без поручителей. |
| Обмен | Если есть старый автомобиль, его можно обменять на новый новый с доплатой. |
| Доверие | Банки доверяют больше клиентам и закрывают глаза на пропуски по платежам. |
Видео :
Недостатки
Такой сложный выбор и какие условия предоставления и потребительского займа
Сравнить автокредит и потребительский займ можно и по условиям предоставления.
| Критерий | Автозайм | Потребительский кредит |
| Требования к заемщику | Возрастные рамки – 21-65 | Возрастные рамки – 18-75 лет |
| Гражданство России | Гражданство России | |
| Трудовой стаж – ½ года | Рабочее место | |
| Постоянная работа | Трудовой стаж – не менее 3х месяцев | |
| Сумма займа | Максимум – 5000000 рублей | 1000000 рублей, реже 2000000 рублей |
| Учетные тарифы | 10-17% | До 24% |
| Временные рамки | Максимум 5 лет | Максимум 7 лет |
| Предмет кредитования | Покупка автомобиля | Помимо авто можно приобрести другие товары |
| Требования к авто | Новые или б/у | Нет определенных |
| Б/у – до 5 лет российского производства и до 10 лет иномарки | ||
| Обеспечение | Сама машина и выступает предметом залога | Нет обеспечения и поручителя |
| Требуемые документы | Обычный паспорт, выписка о доходах и права | Обычный паспорт, иной документ для удостоверения личности, выписка с работы |
| Дополнительные бумаги | Договор о залоге | Договор о поручительстве |
| Издержки | Полис + страхование жизни (не везде) | Нет |
Особенности выдачи кредита в ведущих банках Российской Федерации
Лучший и выгодный кредит – звучит очень призрачно. Но все-таки можно попытаться найти оптимальный варинт. Ниже предложена таблица условий от и Россельхозбанка. А также приведет расчет на основе .
| Финучреждение | Автокредит | Потребительский заем |
| Юникредит | Максимальная сумма – 65000000 рублей | Максимум – 1200000 рублей |
| Временные рамки – до 7 лет | Временная граница – 7 лет | |
| Учетная ставка – до 16,5% | Тариф – до 24,5% | |
| Россельхозбанк | Денежная сумма стартует от 100000 рублей | Максимум – 750000 рублей |
| Временные рамки – до 5 лет | Срок – до 3х лет | |
| Тариф – от 17,5% | Ставка – до 24,25% |
В каком банке взять кредит? С помощью расчета вы сможете ответить на это вопрос (заранее узнайте условия).
| Критерий | Автокредит | Потребительский займ |
| Сумма | 1000000 рублей | 1000000 рублей |
| Первый платеж | 200000 рублей | - |
| Тарифы (здесь минимальный) | 0.13 | 0.16 |
| КАСКО (средневзвешенная стоимость) | 120000 рублей | - |
| Страхование здоровья и жизни | Не влияет на учетный тариф | 0.0253 |
| Временные рамки | Год | Год |
| Платежи | 71546.84 | 89971.78 |
| Вся сумма | 866556,9 + 120000 (за полис) + 200000 (за взнос) | 1099665,1+25300 (за страховку) |
| Понесенные издержки | 62227,6 (%), 120000 рублей - полис | 124070,15 - % и страхование |
Понести издержки придется в обоих случаях. Здесь все зависит от Вашей платежеспособности и желание закрывать глаза на переплаты.
Что выгоднее взять в 2018 году?
Покупать транспортное средство – всегда дело затратное. Переплаты будут в обоих случаях. Но при это погасить потребительский можно досрочно. потребует оформления КАСКО и внесения первого взноса.
Автокредит выгоднее тем, кто изначально думал о страховке и о первоначальном взносе. А потребительский ориентирован на тех, кому не достает денежных средств и нужна просто поддержанная машина.
Вывод
В обязательном порядке изучите все особенности кредитования. Переплачивать большие деньги – это удел самых ленивых. Это правильно, что по требуется полис.
Так в случае чрезвычайных ситуаций, страховая компания все возместит по автокредиту. Но здесь придется потратиться. Лучше потратиться – и получить качественный продукт.
