Рано или поздно любой автострахователь может столкнуться с ситуацией, когда требуется внести изменения в полис ОСАГО. Например, поменял номер мобильного или друг попросил машину, чтобы подвезти тещу с вокзала.
Как правильно поступить в этой ситуации в соответствии с законом; когда требуется незамедлительное вписание новых данных в бланк полиса, а когда это неактуально; как это происходит и каков порядок действий – в этой статье вы можете получить детальную информацию по этому вопросу.
Как внести изменения в страховой полис? На основании пункта 8 статьи 15 ФЗ Об страхователь должен обязательно проинформировать своего автостраховщика о любых переменах в сведениях, указанных при первоначальном заключении договора ОСАГО письменно. Закон распространяется не только на информацию, которая внесена в бланк, но также на паспортные данные и даже номер телефона, который указывается при оформлении.
Время, в течение которого это нужно сделать не оговорено законодательно, как не оговорено какое-либо наказание за нарушение этого пункта закона. Не существует и норм, предусматривающих по этой причине отказ в выплате, в случае, если автовладелец не сообщил автостраховщику о произошедших переменах во время действия полиса. Однако изначальное предоставление неверной информации при оформлении может повлечь аннулирование страховки и признание её недействительной.
Существуют вместе с тем ситуации, когда в результате изменений меняется вероятность наступления страхового случая, а также, конечно, сумма страхового взноса. К таким ситуациям относится перемена места проживания, периода эксплуатации автомашины или количества водителей. К примеру, если авто управляет посторонний человек, не вписанный предварительно в страховку, или авто эксплуатируется не во время оговоренного сезона, возможно применение мер административной ответственности и даже регресса страхового случая.
Поэтому, если вы просто поменяли номер мобильного или фамилию, выйдя замуж, это не повлечет изменений связанных с наступлением страхового случая и если времени нет заниматься формальностями, то с ними можно повременить. Учитывая, конечно, случаи, когда придется эти несоответствия объяснять инспектору ГИБДД.
Посмотрите видео:
Таким образом, все новые данные, которые нужно вписывать в договор можно разделить на несколько групп:
- Первая группа нуждается только в регистрации: непосредственно в бланк измененные данные не вводятся и перерасчет не осуществляется. Это смена паспорта и изменение телефона. К этой же группе относится и изменение цели эксплуатации автомашины, кроме распоряжения авто в целях таксования.
- Вторая группа — данные, которые в полис вводятся, но премия при этом не перерассчитывается. К этой группе относятся перемена фамилии и места проживания. Также придется внести обновленную информацию в бланк, если была изменена марка и модель автомашины или был изменен её идентификационный номер, заменен паспорт ТС или регистрационный госзнак. Естественно, в бланк придется незамедлительно внести новые сведения о гражданах, для которых разрешено управление автомобилем (человек поменял фамилию или получил новое водительское удостоверение).
- Третья группа — это данные, которые не только нужно вписать в сам полис, но и на их основании придется перерассчитать страховую премию. Это изменения, произошедшие после:
- перемены места проживания владельца авто;
- перемены марки и модели, в том числе, если в результате реконструкции изменилась категория авто, мощность мотора, число пассажирских мест;
- эксплуатации авто в целях таксования;
- перемены людей, которым разрешено управлять автомобилем;
- изменился период эксплуатации авто в течение текущего срока страхования.
Способы оформления изменений
Самостоятельно никакую новую информацию, пометки и исправления в бланк вносить нельзя — даже если вы нашли опечатку. Это может быть рассмотрено автостраховщиком как подделка документа. Существует 3 официальных варианта оформления изменений в договоре ОСАГО:
- Регистрация новых данных осуществляется, если в результате не возникает необходимости в пересчете премии. Измененная информация просто регистрируется, а через 3-4 дня заносится в базу. Полис остается старым.
- Изменения в бланк вписываются в «Особые отметки» и подтверждаются подписью официального представителя и печатью автостраховщика. Автостраховая компания оставляет себе копию исправленного документа.
- В некоторых случаях потребуется полное переоформление полиса. На старом и новом документах ставится отметка о произошедшем переоформлении с фиксацией их номеров и с датой перевыпуска. Срок действия договора и все его условия остаются прежними. В некоторых компаниях процедура замены может затянуться на пару дней, но в большинстве случаев полиса меняются сразу же.
Также вы можете самостоятельно заполнить заявление и передать изменения в СК через своего персонального менеджера.
Какие нужны документы для подачи заявления
Итак, вам требуется внести измененные сведения в договор ОСАГО. С какими документами нужно подъехать в офис автостраховщика? К слову сказать, вы можете подъехать в любой филиал организации, не обязательно в тот, в котором вы оформляли полис первоначально. С собой вы должны взять следующий перечень документов:
- свой паспорт;
- оригинал полиса;
- документ, подтверждающий, что были произведены вышеперечисленные изменения — например, свидетельство о браке;
- если вы представляете страховщика, но им не являетесь — потребуется нотариально удостоверенная доверенность;
- если вписываете нового водителя — привезите его паспорт и водительское удостоверение.
При визите вам потребуется заполнить типовой бланк заявления, который там же вам и выдадут.
Внесение изменений в электронный полис ОСАГО
Возможность внесения изменений в электронный полис ОСАГО зависит от компании, в которой вы его оформили. Некоторые страховщики не предоставляют такую возможность, а другие предоставляют возможность внести некоторые изменения через интернет. Чаще всего, приходится все-таки ехать в СК и оформлять все там. После внесения новой информации вам выдадут готовый полис и таким образом он перестанет быть электронным.
Какие данные в полисе поменять нельзя
Существуют некоторые основные данные, которые ни при каких условиях поменять в договоре нельзя. В этом случае расторгается старый договор и заключается новый. Что же это за данные?
- Когда меняется непосредственно само транспортное средство.
- Когда возникает необходимость поменять самого страхователя (не собственника ТС, а именно страхователя).
- Когда страхователь хочет изменить срок страхования (например, вы хотите изменить временную страховку на обычную).
Стоимость и доплата
Внесение таких данных, как вписание еще одного водителя, перемена фамилии, перемена номера ВУ производится бесплатно. Но ваша страховая обязательно потребует доплату, если увеличивается степень риска: к примеру, новый автоводитель имеет меньший стаж вождения. Доплата или возврат перерассчитываются исходя из актуальных тарифов.
Порядок расчета страховой премии при обновлении условий договора с формулой
При обновлении любых сведений премия корректируется как в сторону роста, так и снижения, в зависимости от новых предоставленных данных. Поэтому требуется произвести нехитрые арифметические действия для её перерасчета, используя формулу:
- П -её размер;
- N — период эксплуатации автомашины в сутках;
- n — количество частей периода эксплуатации авто с разными условиями. В каждой части могут применяться разные базовые ставки или разные коэффициенты. В одной части они сохраняются одинаковыми;
- Мi — i-тая часть периода эксплуатации автомашины в сутках, во время которой условия не меняются;
- Пi — премия, которая должна быть внесена, если бы договор заключался с периодом эксплуатации автомашины N на условиях, актуальных во время i-той части.
Давайте рассмотрим наглядный пример. Гражданин оформил ОСАГО со следующими данными: ТБ — 1 980 р., КТ — 2, КБМ КО КМ КН — 1, на срок — год, с периодом эксплуатации автомашины восемь месяцев или 244 суток (КС 0,9) с одним автоводителем младше 22 лет и со стажем вождения до 2 лет (с КВС = 1,3). Через пару месяцев он решил удешевить договор и внести в него новые условия, введя только автоводителей старше 22 лет со стажем дольше двух лет (с КВС соответствующим 1). Прочие данные остались прежними. Применяя вышеуказанную формулу, в которой N — 244, n — 2, M1 — 61, M2 — 183, П1 = 1 980 на 2 на 0,9 на 1,3 = 4 633,2 р., а П2 = 1 980 на 2 на 0,9 = 3564 р., получим:
Разбор частных случаев внесения изменений
Разберем некоторые особенности частных случаев.
- При вписании в полис нового водителя следует автостраховщику в пакете документов предоставить его паспорт и водительское удостоверение. Если водитель моложе всех, которые были перед ним внесены в список или имеет самый маленький стаж вождения может потребоваться внесение доплаты. Также потребуется внести доплату, если у нового водителя высокий КБМ. Вводить новое лицо в договор обязательно нужно перед тем, как доверить ему руль. Не допускается управление автомашиной гражданином, не вписанным в полис, даже если хозяин автомашины сидит рядом.
- Изменения периода пользования требуется внести до окончания периода, указанного в бланке.
- При смене водительского удостоверения страховщику следует предоставить новый документ. Никаких доплат не потребуется.
- При смене прописки может измениться территориальный коэффициент, в этом случае потребуется либо доплатить либо получить возврат от страховщика. Однако даже если вы просто поменяли одну улицу на другую в славном городе Воронеже, все равно следует уведомить об этом страховщика, как того требует закон.
- Замена госзнака обычно проводится в случае, когда вы оформили страховку, еще не поставив автомашину на учет. Тогда графа в полисе, где он указывается остается незаполненной. После получения номеров у вас будет 3 дня, чтобы поставить своего автостраховщика в известность.
- Смена владельца автомашины производится при предъявлении договора купли-продажи и паспорта нового хозяина авто. Страхователь вполне может оставаться прежним ведь при наступлении страхового случая компенсацию получает владелец ТС. Однако в некоторых случаях автостраховщик может настоять на досрочном завершении договора. При этом часть внесенной страховки будет возвращена страхователю, пропорционально тому времени сколько осталось до конца страховки.
Итоги
Внесение изменений в договор ОСАГО в большинстве случаев, одна из самых беспроблемных процедур. Важно внести их своевременно, чтобы затем не испытывать сложностей в общении с представителями ГИБДД и страховой
. Вносить обновленные сведения должен только страхователь при личном визите в офис компании.
Если у вас изменилась какая-либо информация, указанная в договоре ОСАГО, то вы должны ее донести до своего страхователя. Эта норма установлена законодательством. При этом нет строгих временных рамок этого действия, как и мер, регулирующих его игнорирование в виде штрафа или невыплаты по страховому случаю. Если же информация была неверной изначально (при оформлении документов), то в худшем случае, страховой договор будет признан не имеющим юридической силы.
Особые ситуации, требующие обязательных поправок в страховке
Существуют факторы в вашей жизни, при которых возможность экстренных ситуаций увеличивается в разы. Допустим, если кроме вас машину водит теща или вы переехали в другой район или за город. Если вы не позаботились о своевременных поправках в полисе, то при аварии вместо выплаты может последовать денежное наказание в виде штрафа.
Поэтому при изменении семейного статуса, в результате чего вы сменили фамилию, либо после получения нового водительского удостоверения (смене прав), чтобы избежать проблем с правоохранительными органами и страховым инспектором, лучше внести необходимые поправки.
Как внести коррективы
Вам необходимо обратиться в фирму, которая оформляла вам страховое свидетельство, и с помощью сотрудника сделать исправления. Обратите внимание, изменения вносятся как на бланки, так и в электронном варианте.
Стоимость услуг в данном случае определяется так: если увеличивается возможность аварий по разным причинам (смотрите особые ситуации), то платите по тарифам; если поменяли фамилию или права, то бесплатно.
Как внести изменения в электронный полис ОСАГО
В правилах страхования указано, что коррективы следует внести не только в электронном виде, должен быть бумажный официальный документ. Поэтому даже если в некоторых компаниях есть возможность через Всемирную сеть на сайте страховой в Личном кабинете внести необходимые поправки, вам все равно придется подъехать в офис организации, и все то же самое сделать повторно, в результате получить либо новый полис, либо документ с внесенными изменениями. Тем более далеко не все моменты можно изменить в электронной базе, да и смысл делать двойную работу.
«АльфаСтрахование», «РЕСО-Гарантия», «СОГАЗ» предлагают свои услуги онлайн, в том числе покупку ОСАГО, продление е-ОСАГО. После оформления на ваш электронный адрес приходит письмо, которое считается равноценным бумажному бланку страхового полиса. Если вы обратитесь в эти организации, то сэкономите время, и сделаете это тогда, когда удобно вам. Но для этого требуется максимальная внимательность при заполнении документов, внесении денежных средств на счет этой организации, прохождении проверки в РСА, и умение хорошо владеть компьютером. Это пока новая технология в страховом бизнесе, только вам решать, пользоваться ею или нет.
В новом документе дублируется срок действия предыдущего страхового договора, его реквизиты, указывается дата получения. Он выдается в течение пары дней либо сразу. Старый полис, кроме корректив, обязательно заверяется повторно.
Все изменения в вашем страховом договоре компания обязана продублировать в электронной базе ОСАГО. На это выделяется время до 5 рабочих дней. Ни в коем случае ничего не правьте самостоятельно в бумажном договоре. Такая самодеятельность попадает под статьи Уголовного кодекса РФ как подделка и применение документов.
Порядок внесения поправок в страховой полис ОСАГО
При оформлении генеральной доверенности на автомобиль лучше сразу внести этот пункт (о возможности корректив в полисе ОСАГО). Тогда вам не придется дополнительно посещать нотариуса, ведь не всегда внесение изменений возможно лично. Доверительный документ лучше оформить на специальном бланке с указанием тех прав, которые вы предоставляете постороннему лицу. Желательно их прописывать подробно. Срок действительности этого документа от года до трех.
Какая информация не подлежит корректировке: срок действия договора, замена автомобиля, физическое лицо, страхующее машину. В этих случаях оформляется новый полис ОСАГО, а старый документ нужно расторгнуть.
Различайте: изменения номеров авто, смена владельца, изменение данных страхователя – это повод для внесения поправок в действующий страховой полис.
Согласно положениям ФЗ № 40 от 25 апреля 2002 года и ПДД, каждый владелец транспортного средства должен иметь на руках полис ОСАГО.
В случае его отсутствия управление автомобилем запрещено, если водитель не желает столкнуться с привлечением к соответствующей ответственности. Оформить страховку на выгодных условиях можно с помощью компании «АльфаСтрахование».
Зачем нужен страховой полис?
Использование транспортного средства человеком, не имеющим страхового полиса, по закону запрещено. В случае несоблюдения данного требования водителя ожидает привлечение к административной ответственности. Кроме этого, без ОСАГО невозможно поставить транспорт на учёт в Госавтоинспекции.
Страховка позволит автовладельцу возместить ущерб, нанесённый другому авто или находящимся в нём людям, сохранив свои деньги. Лица, имеющие ОСАГО, получают возможность оформить ДТП по упрощённой схеме без участия сотрудников ГИБДД с помощью европротокола.
«АльфаСтрахование» предлагает две разновидности страховки:
- электронный вариант;
- печатный документ.
Бумажный полис оформляется на фирменном бланке компании и имеет ту же юридическую силу, что и электронный вариант. При заказе любого типа ОСАГО стоимость остаётся неизменной. Преимуществом электронного документа является возможность его получения в кратчайшие сроки без посещения офиса страховщика.
Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО от «АльфаСтрахования»?
Максимальный и минимальный размеры тарифа по страховке устанавливаются Центробанком РФ. Стоимость полиса включает в себя базовую ставку и совокупность индивидуальных коэффициентов.
Для осуществления расчёта требуется учесть следующие параметры:
- регион, в котором ТС было поставлено на учёт;
- наличие или отсутствие ДТП до обращения в страховую компанию;
- мощность двигателя автомобиля;
- возраст и водительский стаж страхователя;
- модель и год выпуска ТС;
- количество лиц, имеющих право находиться за рулём транспортного средства.
Возмещение ущерба по полису
При наступлении страхового случая компания выплачивает компенсацию каждому пострадавшему лицу в пределах определённой суммы. Если речь идёт о расходах на погребение, размеры возмещения не превышают 25 тыс. рублей.
Страховая сумма составит 500 тыс. рублей в случае причинения вреда здоровью. Ущерб был нанесён транспортному средству или иному имуществу? В такой ситуации компенсация ограничена 400 тыс. рублей.
При этом выплаты в перечисленных пределах получает каждое пострадавшее в ДТП лицо. Вы воспользовались европротоколом? В данном случае величина возмещения не превышает 50 тыс. рублей.
Подача заявки на оформление ОСАГО от «АльфаСтрахования»
Существуют два способа подачи запроса на получение услуги – обращение в ближайший офис компании с необходимым комплектом документов или заполнение онлайн-заявки.
Найти ближайшее от вас отделение страховщика можно с помощью данной ссылки — https://www.alfastrah.ru/offices/list/, содержащей перечень офисов обслуживания клиентов в вашем населённом пункте и их часы работы.
Чтобы оформить ОСАГО в «АльфаСтраховании» в онлайн-режиме, требуется следовать указанной ниже инструкции:
- рассчитать стоимость полиса, внеся информацию о транспортном средстве в нужные поля по данной ссылке — https://www.alfastrah.ru/individuals/auto/eosago/calc/;
- выбрать дату страхования ТС;
- указать количество лиц, управляющих автомобилем, персональные данные и место проживания фактического владельца;
- вписать контактный номер телефона и e-mail;
- дождаться проверки введённых данных;
- оплатить стоимость полиса;
- получить электронную форму документа на e-mail, указанный в заявке.
Вы можете распечатать данный полис на листе формата А4, хотя проверить факт наличия у вас страховки сотрудник ДПС может через базу РСА или ИМТС МВД РФ.
Какие документы потребуются?
Для заключения договора по форме, предусмотренной компанией «АльфаСтрахование», необходимо предъявить сотруднику следующие документы:
- заполненный бланк заявления на получение услуги;
- паспорт (организации предоставляют свидетельство о регистрации юридического лица);
- диагностическую карту;
- ПТС;
- технический талон;
- СТС;
- водительские права лица, имя которого будет вписано в страховку.
При оформлении электронного полиса расчёт должен производиться через «Альфа-Клик» (для клиентов Альфа-Банка) или с помощью перевода с карты Master Card либо VISA. Стоит помнить, что выбрать тип ОСАГО следует заранее, потому как замена бумажной страховки на электронный вариант и наоборот не производится.
Возможность продления страховки
Если период действия вашей страховки подходит к концу, вы можете его продлить, подав соответствующую заявку специалисту удобным для вас способом. Услуга будет доступна клиентам уже за два месяца до истечения срока активности полиса.
Если вам потребуются наличные, вы можете и ее быстро рассмотрят.
Преимущества обращения в компанию «АльфаСтрахование»
Страховка – обязательный документ для автовладельца, желающего избежать нарушения ПДД и привлечения к административной ответственности. «АльфаСтрахование» предоставляет возможность оформить полис на выгодных условиях в кратчайшие сроки.
К преимуществам обращения в компанию относятся:
- возможность расчёта стоимости полиса с помощью специального онлайн-калькулятора;
- оперативная подача заявки;
- быстрое рассмотрение поступившего запроса;
- возможность получения электронного полиса на e-mail клиента и через личный кабинет;
- надёжность сервиса;
- круглосуточная поддержка;
- доступность услуги во всех регионах страны;
- удобное продление сроков действия полиса;
- оплата и получение страховки удобным клиенту способом.
С помощью компании «АльфаСтрахование» вы можете оперативно оформить полис в онлайн-режиме и получить документы на электронную почту, указанную в заявке. При этом посещать офис в таком случае нет необходимости.
В течение периода действия , может возникнуть необходимость внести в него определенные поправки. В каких случаях необходимо сообщать об имеющихся изменениях в СК и как внести изменения в электронный полис ОСАГО разбираемся в данной статье.
Чем чревато бездействие?
В соответствии с п.8 ст.15 ФЗ «Об ОСАГО» в случае возникновения любых изменений личных данных, страхователь в обязательных условиях должен известить страховую компанию.
В темпе современной жизни у человека не всегда имеется возможность заняться необходимыми делами по корректировке документа. А кто-то в силу незнания не понимает, как именно вносить изменения в электронный полис ОСАГО.
Если о смене телефонного номера не сообщить в СК, то это не повлечет за собой печальных последствий. Но если не внести корректировки при смене документов, места жительства, Ф. И. О., то можно оказаться в очень неприятной ситуации.
Например, при проверке документов сотрудник ГАИ будет задавать массу вопросов, почему информация в страховом бланке не соответствует данным ваших документов. Страж порядка имеет полное право признать полис недействительным и выписать постановление о нарушении административной ответственности.
Это еще не самая критичная ситуация, все усложняется при возникновении дорожно-транспортного происшествия. Ни одна страховая компания не согласится возмещать ущерб по е-ОСАГО, в котором данные не соответствуют действительности. Поэтому важно вовремя изменить данные в электронном полисе автогражданской ответственности . Своевременное изменение данных в электронном полисе позволит сэкономить массу времени и денег в будущем.
В каких случаях необходимо внести изменения
Поправки в электронное ОСАГО необходимо внести в случае смены любых данных, занесенных в единую базу РСА . А именно это:
- замена ВУ ;
- необходимость использовать ТС вне периода пользования, прописанного в бланке страхования;
- замена ПТС ;
- замена государственного регистрационного знака;
- смена собственника ТС;
- смена мести жительства, Ф. И. О.
Кроме того при передаче управления ТС временному водителю также нужно обязательно поменять страховку.
Когда нельзя внести изменения?
Не допускается вносить следующие корректировки в е-ОСАГО:
1. В бланке электронного страхования нельзя сменить транспортное средство.
2.Страхователя - в бланк не впишут новое физическое лицо.
3. Нельзя исправить срок страхования.
Во всех вышеперечисленных случаях необходимо сначала расторгнуть договор страхования, и вновь его заключить. В полис такие изменения не вносятся.
Каким образом исправить данные?
Отталкиваясь от п.11 гл. 1 Правил ОСАГО страхователь вправе внести изменения через личный кабинет на сайте страховщика. Это происходит путем направления электронного заявления в СК, которое находится на протяжении 2 рабочих дней на рассмотрении, по истечении этого времени клиенту приходит ответ.
Это может быть обновленный бланк полиса в электронном виде или мотивированный отказ о внесении поправок дистанционно. Тогда страхователю необходимо обратиться лично в офис и получить переоформленный полис ОСАГО в бумажном варианте.
Если отсутствует техническая возможность выполнить необходимые действия через ЛК на сайте страховщика, тогда также придется ехать в ближайший филиал СК. Посторонний человек может выполнить данные манипуляции от лица собственника на основании доверенности, оформленной у нотариуса.
Необходимые действия и документы
При посещении СК в целях сменить е-ОСАГО необходимо взять с собой все обновленные документы. Сотрудник страховой компании внесет соответствующие изменения в базу РСА, и они тут же отразятся в полисе:
1. Смена водительских прав требует представить обновленный документ и паспорт, написать заявление. Это все что необходимо сделать чтобы внести изменения. В будущем следите, чтобы при расчете стоимости страховки отображался прежний номер ВУ, на котором числится КБМ .
2. Для того чтобы вписать нового водителя следует принести его водительское удостоверение и свой паспорт. Возможно придется доплатить страховую премию.
3. Если вы решили продлить время периода использования ТС, то следует обратиться в СК до окончания периода, прописанного ранее.
4. При смене прописки достаточно предоставить паспорт, и написать заявление.
5. Поменяв паспорт транспортного средства, не поленитесь поменять полис, ведь в нем отображается данная информация. Предоставить необходимо новый ПТС, паспорт хозяина.
6. При получении новых номеров на авто также следует обновить бланк страховки. Возьмите с собой свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт, напишите заявление на изменение госномера в бланке страховки.
7. Если вы решили взять другую фамилию, то сначала позаботьтесь о смене всех документов, и уже затем обращайтесь в страховую компанию с полным пакетом исправленных документов.
8. Существует возможность указать в страховке нового собственника транспортного средства. Для этого необходимо присутствие страхователя, паспорт гражданина РФ, ВУ нового и старого хозяина, документ который подтверждает право собственности на ТС.
9. В случае необходимости можно , тогда стоимость страховки увеличится.
В каждом случае необходимо от имени собственника автомобиля написать заявление, которое примет и заверит работник СК. На руки клиент получит уже стандартный бумажный бланк полиса, номер и срок действия, которого останется в прежнем виде.
Важно своевременно получать на руки исправленный полис электронного страхования.
При этом корректировки могут вносить только сотрудники СК, самому страхователю запрещается это делать. Не затягивайте с обращением в вашу СК для заявления об изменении данных. В противном случае ситуация может обратиться против вас.
При посещении СК обязательно просите копию заявления с визой сотрудника организации. Предварительно ознакомьтесь с правилами исправления страхового полиса, это поможет избежать заключения нового договора страхования по инициативе сотрудника СК, что будет финансово невыгодно для клиента.
