ОСАГО - обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств. Полис ОСАГО страхует ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения. Т.е. если водитель станет виновником ДТП, то ущерб другим лицам будем компенсировать его страховая компания.
Максимальная сумма компенсации по ОСАГО - 500 000 рублей на возмещение вреда жизни или здоровью и 400 000 рублей на возмещение материального ущерба каждому из пострадавших в ДТП. При этом виновник ДТП никаких денег по ОСАГО не получает.
Полис ОСАГО выдается на автомобиль. Если водитель управляет нескольким автомобилями, то ему потребуется купить несколько страховых полисов. Если одним автомобилем управляют по очереди несколько водителей, то им достаточно одного полиса ОСАГО.
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается индивидуально для каждого водителя и каждого автомобиля. Тем не менее все страховые компании используют единую формулу для расчета. Поэтому при желании водитель может сам определить стоимость страхового полиса на следующий год.
Каждый год безаварийного вождения уменьшает стоимость полиса ОСАГО на следующий год. При этом коэффициент бонус-малус (КБМ) водителя уменьшается на несколько процентов. На практике страховые могут "потерять" коэффициент КБМ водителя. Чтобы этого не произошло, нужно регулярно проверять КБМ и в случае необходимости своевременно его восстанавливать.
Страховой полис выдается на 1 год и требует ежегодного продления. Начиная с середины 2015 года продление ОСАГО возможно в том числе и через интернет.
Страхование ОСАГО является обязательным, т.е. каждый водитель обязан иметь страховой полис. За отсутствие полиса предусмотрена административная ответственность.
Водитель, пострадавший в дорожно-транспортном происшествии, должен обратиться в страховую компанию виновника с целью получения возмещения. Также предусмотрена возможность обращения в свою страховую, если в ДТП пострадали только 2 автомобиля и не пострадали люди.
Сегодня страхование автомобиля – не роскошь, а необходимость. Обязательный вид автострахования – ОСАГО, добровольный – КАСКО. Страховки отличаются друг от друга, поэтомудажеесли есть КАСКО, ОСАГО нужно обязательно оформлять
Масло масляное, или зачем платить дважды?
В законе четко прописано, что ОСАГО – это обязательный вид страхования машины . А значит, полис должен быть у каждого водителя. Без него ездить просто нельзя, иначе придется платить штраф.
Изображение 1: Выписка из статьи 12.37 КоАП РФ
ОСАГО подразумевает выплату страхового вознаграждения в случае виновности автовладельца. То есть при наступлении ДТП, страховщик покрывает расходы на ремонт машины пострадавшей стороны. А виновнику аварии приходится ремонтировать авто за свой счет. Максимальная сумма обязательных выплат – 400 тыс. руб.
КАСКО оформляется на добровольной основе. Страховые случаи по этой страховке намного шире – угон, хищение, нанесение ущерба и т.п. Можно включить дополнительные услуги – выезд аварийного комиссара, эвакуация, сбор документов и пр.
Стоимость полиса зависит от разных факторов – года выпуска авто, затрат на ремонт и пр., поэтому он может влететь в копеечку. Но с другой стороны, при наступлении ДТП такая страховка способна хорошо выручить. Так как страховщик покрывает расходы на ремонт машины владельца полиса КАСКО. Единственно, затраты на проведение ремонтных работ не должны превышать страховой суммы, на которую застраховано транспортное средства.
В каско не важно кто виновник. Выплата производится только владельцу полиса каско и не важно виноват он или нет.
Важно! Если подумать логически, получается, что полис ОСАГО и вовсе не нужен, ведь КАСКО покрывает ущерб, только владельцу полиса КАСКО, и сумма страхового возмещения намного выше. Несмотря на это, даже если есть КАСКО, нужно ОСАГО в обязательном порядке!
Рассчитать стоимость ОСАГО у нас в страховом брокере.
Надежные компании и бесплатная доставка!
Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО, или какой вариант страховки лучше?
Мы выяснили, что полис ОСАГО – обязательный атрибут каждого водителя, а оформление КАСКО является сугубо добровольным делом. Так стоит ли дополнительно страховать один и тот же автомобиль? Проведем сравнительный анализ.
| Вид | ОСАГО | КАСКО |
|---|---|---|
| Основа | Обязательная | Добровольная |
| Тарифы | Тарифы устанавливаются государством | Страховщик сам определяет базовый тариф |
| Стоимость | Страховка относительно доступна большинству людей. Разброс цен между страховыми компаниями – 20% | Стоит сравнительно дорого, по карману не всем. Цены могут значительно различаться |
| Страховые случаи | Причинение ущерба ТС, вреда здоровью водителя и пассажиров. Страхует ваше имущество — покрывает ущерб, причиненный вашему имуществу третьими лицами. | Угон, хищение, нанесение ущерба авто, вреда здоровью водителя и пассажиров. Страхует ваше имущество — покрывает ущерб, причиненный вашему имуществу третьими лицами. |
| Страховые выплаты | Покрываются затраты на ремонт только пострадавшей стороны. Выплата производится с учетом средней стоимости ремонта с учетом износа | Ущерб возмещается только владельцу полиса КАСКО |
| Возраст авто | Возраст ТС не имеет значения | Страхованию подлежат только машины не старше 10 лет |
Из таблицы видно, что оба вида страхования имеют свои плюсы и минусы. Поэтому мы рекомендуем добровольно страховать свой автомобиль, если он стоит слишком дорого. Так будет спокойнее в финансовом и моральном планах. Рассчитать приблизительную стоимость страховки можно на нашем .
В других случаях нет смысла переплачивать за то, что уже предусмотрено обязательным полисом. Вопрос, нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО, можно считать закрытым.
А стоит ли добровольно страховать автомобиль?
Хоть КАСКО и стоит недешево, где-то 10% от цены транспортного средства, зато договором гарантируются выплаты не только при наступлении страхового случая, но и при форс-мажорных обстоятельствах. Ущерб возмещается деньгами или ремонтом.
В некоторых случаях, например, при покупке авто в кредит, КАСКО является обязательным условием. Это связано с тем, что банки стараются себя обезопасить. Если отказаться от оформления полиса, кредит могут не дать.
Но если посмотреть с другой стороны, будущему владельцу новенького авто лучше согласиться с банком и оформить «доброволку». Ремонт новых автомобилей стоит достаточно дорого, а ведь если произойдет ДТП по его вине, то согласно ОСАГО покрывать ущерб, нанесенный своей машине, придется самому!
Взяли машину в кредит и думаете, нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО? Конечно, надо. Наличие добровольной страховки не освобождает от обязательного страхования.
«Обязаловка» тоже имеет свои плюсы. Например, скидки за безаварийное вождение (), страховые выплаты даже при банкротстве страховщика.
Какую страховку использовать при ДТП?
Изображение 2: КАСКО или ОСАГО
Если оба полиса на руках, при ДТП возникает вопрос, по какому из них лучше получить страховое возмещение?
- Условия страхового договора.
- Масштаб повреждений.
- Кто страховщик.
- Обстоятельства аварии.
- Скорость выплаты («доброволка» оплачивается быстрее).
Важно! Если вы не виновник ДТП и сумма ущерба меньше 400т. руб. лучше воспользоваться ОСАГО. Так как если вы решите получать выплату по КАСКО, то в следующем году полис КАСКО будет для вас существенно дороже.
Независимо от того, кто является виновником аварии, у страхователя должен быть обязательный полис. Поэтому не надо сомневаться, нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО. Иначе с выплатой могут возникнуть проблемы.
Внимание! Чтобы не было проблем со страховым возмещением, в полис КАСКО надо вписать водителей, допущенных к управлению. Если за рулем будет лицо, не обозначенное в полисе, выплаты не будет. Если неизвестно, кто будет управлять машиной, рекомендуется купить неограниченное КАСКО.
Где лучше оформить обязательную и добровольную страховки?
Мы разобрались, нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО. Теперь поговорим о том, в каких компаниях их лучше покупать – в одной или разных? В любой! Но тут есть маленькие нюансы. При заключении двух договоров с одним страховщиком могут предоставляться скидки. Также ускоряется и упрощается процесс оформления документов.
При обращении в разные компании есть риск того, что одна из них окажется неблагонадежной. Если это не брать в расчет, то стоит посмотреть предложения разных страховщиков. У них могут быть более выгодные условия по КАСКО, чем в той, где оформлялось ОСАГО.
Затрудняетесь с выбором? Авто-Услуга поможет! Свяжитесь с нашими консультантами, чтобы получить нужную информацию.
Если при покупке полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) водителю предлагается оформить такой полис исключительно в пакете с дополнительной услугой, чаще всего страхованием жизни (порядка 1000 рублей), нарушается сразу несколько законов Российской Федерации.
У страхователя есть все шансы получить свой полис без переплаты, приложив немного усилий. Но надо ли заключать договор со страховщиком, проявившим себя столь недобросовестным партнером?
Закон на страже интересов граждан
Страхование собственной жизни или здоровья человека – добровольное дело, и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги (ст.935, п.2 Гражданского кодекса РФ).
Запрещено обусловливать приобретение одних услуг обязательной покупкой других услуг (ст. 16, п.2 Федерального закона от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей »). Убытки, причиненные потребителю нарушением его права на свободный выбор, возмещаются продавцом в полном объеме.
Страховщик не может отказать в заключении договора ОСАГО собственнику автомобиля, представившему необходимые документы (п. 1.5 действующей редакции «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» , утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П).
Необоснованный отказ в оформлении полиса ОСАГО либо навязывание при его покупке дополнительных услуг влечет штраф для должностного лица в 50 тыс. рублей (ст. 15.34.1 действующей редакции «Кодекса РФ об административных правонарушениях» от 30.12.2001 № 195-ФЗ).
Почему страховые фирмы навязывают страхование жизни
Страховые тарифы по ОСАГО незначительны, а увеличенные в 2014 году максимальные выплаты каждому потерпевшему составляют 400 тыс. рублей (по имуществу) и 500 тыс. рублей (по жизни и здоровью).
Многие страховые фирмы не избежали соблазна закрыть «убыточность» этого вида страхования с помощью добровольно-принудительных дополнительных услуг. Особенно ловко это получалось у компаний, имеющих разветвленную сеть офисов продаж, а, следовательно, и большой процент не слишком осведомленных клиентов.
Чаще всего дело ставится на поток: в момент оформления полиса ОСАГО водителю объявляется сумма, несколько превышающая реальную стоимость полиса. Многие страхователи не обращают на это внимание.
Те, кто спрашивают, получают ответ, что для «чистого ОСАГО» нет бланков; или можно оформить только после осмотра автомобиля страхователя, а осмотр возможно назначить не раньше чем через 1-3 месяца (согласно п.1.7 Положения о правилах страхования N431-П);
Официальный отказ в заключении договора ОСАГО в филиалах стараются не давать, направляя за ним в центральный офис компании.
Что делать
Самое правильное – предварительно изучить вопрос. С помощью интернет-калькулятора рассчитать стоимость своего полиса ОСАГО самостоятельно, и найти адекватного страховщика, предлагающего обязательное страхование без навязанных дополнительных услуг. Например, «Согласие», «Ренесанс-страхование», «РEСO гарантия» или другую компанию, входящую в Российский Союз Автостраховщиков (РСА) . Оформить электронный полис ОСАГО (введен с 1 июля 2015 года).
Но возможны и другие методы, опробовать которые лучше за месяц до истечения действующей страховки.
- Отправить заявление и копии требуемых документов в офис выбранной страховой компании заказным письмом. Бланк заявления можно скачать на сайте РСА . Потребуется приложить копии: паспорта заявителя; водительского удостоверения; диагностической карты, свидетельства о регистрации транспортного средства, паспорта транспортного средства.
Как вариант, можно заполнить заявление в 2-х экземплярах и с подготовленным пакетом документов лично подъехать в выбранный офис. Там оставить этот пакет с одним экземпляром заявления, а на втором (оставляем себе) просим сотрудника страховой поставить дату приема документов и расписаться. Через 30 дней снова приехать и оформить ОСАГО без лишних выплат.
- Можно записать на диктофон устный отказ оформлять полис ОСАГО без дополнительных услуг, или прийти со свидетелем. А затем, приложив показания свидетеля и сделанную аудиозапись, отправить жалобы в Роспотребнадзор, Прокуратуру, РСА и Управление Банка России по защите прав потребителей, указав и номера полисов, приобретенных в этой страховой компании.
Страхование жизни и ОСАГО – разные страховки, не зависящие друг от друга . Страховщики имеют право лишь ознакомить с существующими в компании предложениями. Все остальное можно расценивать как навязывание дополнительных услуг. Если передать в суд доказательства умышленного, необоснованного уклонения страховой компании от оформления договора ОСАГО, страховщик не только получит штраф, но может и лишиться лицензии.
Отрасль российского страхования в последние активно реформируется. Не за горами время повсеместного перехода на электронное оформление ОСАГО. Так что, грамотным водителям жить станет еще проще.
Посмотреть на опыт водителей по заключению договора ОСАГО можно в этих видеороликах.
Видео: ОСАГО без дополнительных услуг и страхования жизни
Видео: Как получить ОСАГО без страхования жизни
ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. Подобный вид страхования является обязательным не только в нашей стране, но и во многих других развитых странах мира. Но многие еще задаются вопросом о том, обязательное ли страхование ОСАГО.
В частности, в рамках данного вида страхования водители страхуют свою ответственность на случай причинения вреда здоровью, жизни или имуществу третьих лиц. Соответственно, если водитель стал участником ДТП и является его виновником, то страховая компания покроет расходы.
Для чего это нужно
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
В первую очередь обязательное страхование автогражданской ответственности была введена как социальная мера. Это определенная гарантия возмещения причиненного ущерба во время ДТП. Ведь раньше участники ДТП сталкивались с такими проблемами как ремонт машины, лечение и восстановление здоровья.
Конечно, оплатить все это должен был виновник аварии, но не всегда потерпевшие получали возмещение ущерба. Многие виновники ДТП просто не принимали свою вину.
Все это становилось причиной долгих судебных разбирательств. Во многих случаях наличие судебного решения также не являлось гарантией выплаты.
Сегодня же все изменилось благодаря страхованию ОСАГО. Вместо виновника ДТП возмещение потерпевшему выплачивает страховая компания. Все просто и легко. Но стоит заметить, что сумма страхования составляет всего 400 000 рублей .
При этом первоначально выплаты разделялись следующим образом:
- при причинении вреда здоровью одному потерпевшему выплачивалось максимум 160 000 рублей 240 000 рублей ;
- при причинении вреда имуществу одному потерпевшему выплачивалось максимум 120 000 рублей , а если потерпевших несколько, максимальная сумма выплаты составляла 160 000 рублей .
Но после законодательных изменений не была установлена максимальная сумма выплаты при причинении вреда здоровью третьих лиц.
Некоторые эксперты считают, что введение обязательного страхования было необходимо для повышения шансов вступления в ВТО
Страхование ОСАГО – сфера государственного регулирования. Правила и порядок страхования, а также размер тарифов устанавливаются государством. Это значит, что страховые компании не имеют возможности самостоятельно устанавливать размер страховых вознаграждений, а также изменять условия и порядок страхования.
Основные параметры
В соответствии с действующим законодательством транспортные средства являются источниками повышенной опасности. Соответственно их собственники должны возместить вред, который был причинен третьим лицам.
Именно для этого и создана система страхования ОСАГО. Ведь каждый владелец транспортного средства заинтересован в возможности возмещения вреда, который был им нанесен. А возмещение вместо водителя выплачивает страховая компания. Это довольно удобная схема.
Чтобы приобрести полис ОСАГО, необходимо заключить со страховой компанией соответствующий договор. Именно соглашение, заключенное между владельцем транспортного средства и страховой компанией, является основанием для покрытия убытков, причиненных третьим лицам.
Конечно, в качестве страховщика могут выступать только те компании, которые имеют соответствующее разрешение (лицензию). Также необходимо знать о том, что законодательство устанавливает основные пункты, которые должны быть включены в договор страхования.
В качестве объекта страховки выступают имущественные интересы собственника транспортного средства, которые связаны с его обязанностью возместить причиненные третьим лицам убытки.
В соответствии с действующим законодательством страховая компания обязана возместить не только вред, который был причинен транспортному средству или другому имуществу, но и вред, причиненный здоровью третьего лица.
Как понять, обязательное ли страхование ОСАГО
Регулировка правил
Данная сфера страхования подлежит довольно тщательному законодательному регулированию. Основные нормативно-правовые акты, которые регулируют данную сферу, это Закон об ОСАГО и Правила ОСАГО. Конечно, некоторые нормы также содержатся в ГК РФ.
Основной целью наличия столь тщательного законодательного регулирования является обеспечение соответствующих выплат пострадавшим от ДТП. Данная гарантия реализуется путем введения обязательного страхования.
При этом, исходя из принципа равенства, государство устанавливает единые тарифы и правила страхования. Это значит, что страховые компании не могут самостоятельно устанавливать цены на свои услуги, что могло бы привести к неравенству. Все знают, что цена ОСАГО по всей стране одна и та же.
Конечно, действует также , что дает возможность некоторым автовладельцам оформить ОСАГО по более низкой стоимости. В частности, если в течение последнего года автовладелец не становился участником ДТП, он может получить полис по более низкой стоимости. И наоборот: если водитель стал виновником ДТП, то в следующем году он будет оформлять свой полис по более высокой цене.
Но в соответствии с действующим законодательством владельцы не всех транспортных средств обязаны приобрети полис ОСАГО. Например, от обязанности страхования освобождены собственники тех транспортных средств, максимальная скорость которых не превышает 20 км/ч.
Нюансы защиты
При оформлении полиса ОСАГО необходимо знать о том, что данный вид страхования имеет четкий перечень страховых случаев, при возникновении которых страховщик возмещает причиненные убытки. Владелец автомобиля должен знать, что ОСАГО не является страхованием транспортного средства. Это значит, что страховщик не возместит причиненный транспортному средству вред, если виновником ДТП будет его собственник.
От чего страхуют компании по полису ОСАГО:
Это и есть те случаи, когда водитель защищен полисом ОСАГО. Основное, что должен знать водитель о страховании ОСАГО, это то, что он страхует свою ответственность, т.е. гарантия возмещения убытков, которые были причинены именно им. Многие ошибочно думают, что ОСАГО также защищает от угона автомобиля. На самом деле это не так.
Если водитель хочет защитить свою машину, он должен воспользоваться страхованием КАСКО, который является добровольным видом страховки. КАСКО дает возможность застраховать автомобиль. Это значит, что страховщик обязан покрыть ущерб, который был причинен транспортному средству.
В этом случае вина водителя не имеет никакого значения. Например, если произошло ДТП, и его виновник имеет также полис КАСКО, то страховая покроет расходы и по ремонту его транспортного средства.
Всеобщность услуги
В соответствии с действующим законодательством каждый водитель должен иметь полис ОСАГО. Данное правило распространяется даже на те случаи, когда собственник машины перегоняет ее из автосалона в гараж. Имеется также возможность оформления полиса ОСАГО с неограниченным числом водителей: это значит, что данным транспортным средством может управлять любой, кто имеет водительское удостоверение.
Без ОСАГО водитель не может выезжать на проезжую часть дороги. Водитель также не сможет поставить машину на учет в ГАИ.
В соответствии с законодательными требованиями водитель должен всегда иметь при себе оригинал полиса ОСАГО. При этом если имеется полис, но водитель по каким-либо причинам забыл его, инспектор ГИБДД может отправить транспортное средство на штрафную стоянку, и водитель сможет его забрать только после предъявления полиса.
На сегодняшний день автовладельцы имеют возможность оформить полис ОСАГО в онлайн режиме. В этом случае полис им отправляется на электронную почту. Но водители обязаны распечатать электронный вариант полиса и хранить его при себе.
Если водитель не приобрел полис ОСАГО при ДТП с его участием у него возникнут ряд проблем
Ответственность за отсутствие
Законодательство также предусматривает определенные . При этом КоАП РФ предусматривает сразу несколько статей.
Например, если водитель приобрел полис, но не имеет его при себе, то по отношению к нему может быть применены предупреждение или штраф. Водитель также может быть привлечен к административной ответственности, если управлял транспортным средством, но не был внесен в список тех лиц, которые имеют подобное право.
С увеличением спроса на полиса обязательного автострахования растет и предложение от различных страховых компаний.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Как подобрать страховщика в Москве? Как выбрать наиболее подходящие для автовладельца условия страхования? Как произвести расчет стоимости полиса самостоятельно и не стать жертвой компаний – мошенников, читайте далее.
Рейтинг страховых компаний в Москве в 2019 году
- география расположения официальных представительств страховщика на территории Российской Федерации);
- количество клиентов страховой организации, с которыми заключены реальные договора на автострахование;
- объем уставного капитала. Показатель определяет уровень финансовой устойчивости организации;
- соотношение положительных и отрицательных решений по страховым выплатам по конкретному страховому продукту;
- популярность организации среди потребителей того или иного страхового продукта.
| А++ | самый высокий рейтинг надежности организации. Проблемы с выплатами практически полностью исключены |
| А+ | высокий уровень надежности, но есть куда развиваться далее |
| А | высокая надежность, но велика вероятность зависимости от рыночной ситуации в стране |
| В++ | достаточный уровень надежности. Однако при большом объеме выплат могут возникнуть проблемы |
| В+ | организации можно доверять при стабильной экономической ситуации и на небольшой временной период |
| В | удовлетворительная надежность. Деятельность компании зависит от множества различных факторов |
| С | низкий уровень доверия к компании. У организации большое количество проблем, которые требуют незамедлительного решения |
| D | велика вероятность банкротства страховой компании в ближайшем будущем |
| Е | ликвидация страховщика или отзыв лицензии на автострахование |
| Название страховой организации | Присвоенный рейтинг |
| Росгосстрах | А++ |
| Ингосстрах | А++ |
| Геополис | А |
| ВТБ Страхование | Е (отозвана лицензия) |
| Жасо | А++ |
| А | |
| Макс | А++ |
| Уралсиб | А+ |
| РЕСО- Гарантия | А++ |
| Альфастрахование | А++ |
| Московия | А |
| ЭРГО Русь | А+ |
| Зета Страхование | В++ |
| Югория | А |
| В++ | |
| Тинькофф Страхование | А+ |
| СОГАЗ | А++ |
| МСК | А+ |
| Либерти Страхование | А+ |
| Ренессанс Страхование | А+ |
| Русский Стандарт Страхование | В++ |
| Бин Страхование | С |
Стоимость
Следующий показатель, определяющий выбор страховой организации – это стоимость полиса ОСАГО.
Стоимость автогражданки складывается из базового тарифа и ряда коэффициентов. Диапазон базовых тарифов определен .
В настоящее время размер базовой ставки по автогражданке составляет:
Базовая ставка по ОСАГО в Москве в наиболее популярных компаниях составляет:
| Наименование страховой организации | Размер базовой ставки для автомобилей категорий В и ВЕ, руб. | |
| для юридических лиц | для физических лиц и индивидуальных предпринимателей | |
| Ингосстрах | 2573 | 3432 |
| Согласие | 2573 | 4118 |
| ВСК | 2573 | 4118 |
| Югория | 2573 | 4118 |
| Макс | 2573 | 3650 |
| Росгосстрах | 2573 | 4118 |
| Полис Гарант | 3087 | 3432 |
| Жасо | 2573 | 4118 |
| РЕСО Гарантия | 2573 | 3775 |
| Альфа Страхование | 2573 | 3432 |
Где можно оформить ОСАГО в Москве
Многие компании предоставляют своим клиентам не только стандартные услуги по оформлению , но и специальные, к которым относятся:
- возможность оформления полиса в столице для автовладельцев, зарегистрированных в других регионах РФ;
- возможность доставки готового полиса курьерской службой;
- возможность круглосуточного оформления автогражданки и так далее.
Для регионов
В какие компании могут обратиться лица. Зарегистрированные на территории других регионов для приобретения полиса обязательного автострахования?
Подобные услуги предоставляют:
С доставкой на дом
В связи с сильной конкуренцией между страховыми компаниями многие организации вводят новую услугу – доставка страхового полиса автогражданки на дом.
Доставка документа может осуществляться:
- представителем страховой организации. В большинстве случаев такая услуга является бесплатной. Однако есть существенные нюансы, например услуга будет бесплатной при определенной стоимости страховки;
- курьерской службой. В этой ситуации стоимость доставки будет зависеть от тарифов выбранной курьерской компании и расстояния до клиента. В среднем стоимость доставки по Москве составляет 600 – 1 300 рублей.
Чтобы появилась возможность доставки автогражданки предварительно необходимо:
- заказать полис на сайте компании, выбрав опцию доставки;
- согласовать встречу с сотрудником компании в определенном месте. При этом страховой договор так же будет заключаться по согласованному адресу.
Заказать автогражданку с доставкой в Москве можно в следующих страховых компаниях:
Круглосуточно
В настоящее время появилась возможность оформления полиса обязательного автострахования онлайн, что позволяет клиентам получать необходимый для эксплуатации автомобиля документ в любое время дня, включая выходные и праздничные дни.
Онлайн оформление автогражданки происходит по следующей схеме:
- Клиент самостоятельно выбирает компанию, оказывающую услуги круглосуточного онлайн оформления автостраховки.
- На сайте компании заполняется анкета – заявление, по которому производится предварительный расчет стоимости полиса.
- Заполненный документ отправляется в страховую компанию, где сотрудники (работающие круглосуточно) производят проверку данных клиента и окончательный расчет.
- После проверки клиенту сообщается конечная стоимость полиса и способы оплаты страховой премии.
- Страхователь самостоятельно производит оплату полиса. Для этого так же можно воспользоваться различными платежными системами, работающими в режиме онлайн или мобильным банком.
- После поступления средств на счет страховщика (как правило, для этой операции требуется не более 25 – 30 минут в зависимости от банка) на электронный адрес страхователя поступает готовый документ. Для использования электронного ОСАГО документ необходимо предварительно распечатать.
Какие страховые организации Москвы предоставляют возможность круглосуточного онлайн оформления автогражданки?
В настоящее время можно обратиться:
По одному документу
Для оформления автогражданки на любое транспортное средство в страховую компанию необходимо предоставить пакет документов, в который входят:
- гражданский паспорт страхователя;
- ПТС или регистрационное свидетельство на автомобиль;
- водительское удостоверение (если автогражданка оформляется не на одного водителя, а с определенным кругом лиц, допускаемых к управлению, то дополнительно потребуются копии водительских удостоверений всех лиц);
- диагностическая карта.
Перечисленный пакет документов, требуемый для оформления полиса обязательного автострахования, закреплен на законодательном уровне и не может изменяться в зависимости от региона получения автогражданки или страховой компании. Поэтому оформить страховку по какому-либо одному документу не возможно.
Расчет в столице
Чтобы найти самую дешевую страховку ОСАГО в Москве, можно самостоятельно.
Для расчета можно использовать:
- простейшую формулу;
- онлайн калькулятор.
Чтобы произвести расчет по формуле необходимо знать значения всех , которые влияют на стоимость полиса.
К ним относятся:
- территориальный коэффициент (Кт). Для Москвы этот показатель равен значению 2, а для автовладельцев, зарегистрированных на территории Московской области – 1,7. Коэффициент территории отражает загруженность дорог в том или ином регионе;
- коэффициент бонус-малус (Кбм). Значение параметра зависит от безаварийной езды водителя. Чем больший период проведен без ДТП, тем ниже значение коэффициента. Кбм определяется ежегодно и хранится в базе РСА. Самостоятельно определить значение можно по таблице:
- параметр, размер которого зависит от мощности транспортного средства (Км).
- коэффициент, определяющий соотношение возраста и стажа водителей (Квс):
- коэффициент числа водителей (Ко):
- увеличивающий коэффициент, применяемый при наличии у водителя в предыдущий страховой период грубых нарушений ПДД или правил автострахования (Кн). Если таких нарушений нет, то параметр приравнивается к 1. Если нарушения есть, то значение коэффициента составляет 1,5;
- коэффициент, зависящий от сезонности использования автомобиля (Кс). Многие, особенно пожилые люди используют автомобиль исключительно в теплое время года. При таких условиях оплачивать полис на целый год не целесообразно:
- коэффициент срока действия автогражданки (Ксд):
- коэффициент, отражающий возможность использования автотранспорта с прицепом (Кп):
Формула для самостоятельного расчета выглядит следующим образом:
Ст = Бт*Кт*Кбм*Км*Квс*Ко*Кн*Кс*Ксд*Кп,
Ст стоимость автогражданки Бт базовая ставка по ОСАГО, применяемая в страховой компании Кт…Кп соответствующие коэффициенты К управлению допускается один водитель 5 класса, возраст которого более 22 лет, а стаж – менее 3 лет. Грубых нарушений не имеет. Базовая ставка компании 4 118 рублей.
Для расчета примера будут приняты следующие значения коэффициентов:
Кт 2 Кбм 0,9 Км 1,4 Квс 1,7 Ко 1 Кн 1 Кс 0,7 Ксд 1 Кп 1 Ст = 4118*2*0,9*1,4*1,7*1*1*0,7*1*1 = 12 349 рублей 06 копеек.
Для использования онлайн калькулятора определять самостоятельно значения всех коэффициентов не требуется. Данное действие будет сделано автоматически при введении соответствующих данных в программу.
Рассчитаем выше приведенный пример на онлайн калькуляторе:
Результат расчета:
Что нужно для оформления полиса
Процесс оформление автогражданки для разных видов транспортных средств несколько отличается друг от друга. Разберем нюансы покупки полиса для такси, автобусов и грузовых автомобилей.
Для такси
Оформление автогражданки для транспортного средства, которое используется для пассажирских перевозок (такси), имеет свои нюансы:
- увеличивается стоимость автостраховки, так как для расчета применяется повышенная базовая ставка. Диапазон базового тарифа для такси, установленный законом, составляет 5138 – 6166 рублей;
Большинство московских страховых компаний используют максимальное значение тарифа, так как число аварий, а соответственно и страховых выплат больше, чем в случае с частными легковыми автомобилями.
- при оформлении страховки требуется дополнительный документ – лицензия на перевозки.
Для автобуса
Автострахование автобусов практически ничем не отличается от страхования иных видов транспортных средств. Единственный нюанс заключается в пакете документов, требуемых страховщиками для оформления автостраховки.
Поскольку большинство автобусов принадлежит юридическим лицам, то в набор документов входят:
- свидетельство о регистрации предприятия (в некоторых случаях дополнительно могут потребовать выписку из реестра юридических лиц);
- гражданский паспорт представителя;
- ПТС или свидетельство о регистрации автобуса;
- диагностическая карта.
Страховой полис ОСАГО так же оформляется после подачи письменного заявления.
Для грузовых автомобилей
Грузовые автомобили могут принадлежать как частным лицам, так и организациям.
Если авто принадлежит юридическому лицу, то для приобретения автогражданки требуется пакет документов, предусмотренных для физлиц и индивидуальных предпринимателей.
Если грузовик принадлежит юридическому лицу, то изменяется и набор запрашиваемых документов.
Юристы города по обязательному страхованию
В ходе оформления и использования полиса обязательного автострахования могут возникать различные проблемы, например, отказывают в выплате страхового возмещения, выплачивают сумму, не достаточную для проведения ремонта и так далее.
Чтобы решить проблемы со страховой компанией самостоятельно необходимо знать все тонкости законодательства.
При отсутствии знаний на помощь приходят квалифицированные автоюристы, которые за определенную цену помогут решить страховые споры в кратчайшее время.
Жители столицы за квалифицированной помощью могут обратиться:
Название компании, оказывающей юридическую помощь в автостраховании Перечень оказываемых организацией услуг Московский автоюрист
(ул. Шаболовка, 34, стр. 3, эт. 3)— проведение независимой экспертизы по оценке полученного ущерба;
— взыскание страховой выплаты через суд;
— взыскание материального и морального вреда с третьих лицООО Автоюрист
(ул. Автозаводская, 23 корп. 15)— помощь в оформлении дорожного происшествия;
— содействие в подготовке документов для выплаты по ОСАГО;
— эвакуация;
— автоэкспертиза;
— взыскание компенсации через судМосковский Союз Автоюристов
(ул. Краснопролетарская, 16, стр. 2)— помощь при получении страховой выплаты;
— представительство интересов клиента в судеАНТИ-ДТП
(Ленинградское ш., 36)— оформление дорожной аварии (содействие при заполнении европротокола);
— подготовка документов для страховой выплаты;
— оценка полученного ущерба;
— решение вопросов со страховыми компаниями в судеКак уберечься от мошенников
Большой спрос на услуги обязательного автострахования порождает и увеличение числа компаний – мошенников, предлагающих фальшивые полиса. Как не стать жертвой мошенника?
- нельзя приобретать автогражданку в маленьких неизвестных компаниях. Большинство мошенников работают в «вагончиках», расположенных в разных районах города, как правило, вблизи метро или крупных торговых центрах;
- на автогражданку не может быть скидок. Стоимость полиса определяется государством, и страховые компании не имею право снижать ее по своему усмотрению;
- после приобретения автогражданки рекомендуется самостоятельно проверить бланк полиса на действительность. Для этого можно воспользоваться сайтом РСА и в форму проверки внести реквизиты документа.
- увеличивается стоимость автостраховки, так как для расчета применяется повышенная базовая ставка. Диапазон базового тарифа для такси, установленный законом, составляет 5138 – 6166 рублей;
