Сейчас достаточно большое количество российских банков предлагают свои услуги в сфере кредитования. Огромным плюсом является тот факт, что финансовые учреждения предоставляют займы не только на личные легковые машины, тоже достаточно распространен и пользуется спросом. Этому есть логическое объяснение: казалось бы, коммерческий транспорт может понадобиться только людям, ведущим собственный бизнес - индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Но проблема в том, что юридические лица и индивидуальные предприниматели, выступая в качестве заемщиков, имеют гораздо меньше шансов на получение автокредита, нежели физические лица. К тому же, банки всегда выдвигают бизнесменам более жесткие требования, а автокредиты для физических лиц на приобретение коммерческого транспорта выделяются достаточно интересными и лояльными условиями. Именно поэтому, при необходимости в покупке коммерческого транспорта для ведения бизнеса в банк зачастую обращаются именно физические лица.
Какой транспорт относится к коммерческому
Финансовые учреждения выдают автокредиты физическим лицам на коммерческий транспорт согласно собственным представлениям о такой технике.
Банки классифицируют ее в соответствии со следующими определениями:
- автомобили категории «В» - легковой транспорт, который приобретается физическим лицом за счет банковской ссуды чаще одного раза за полгода (сюда можно отнести легковые машины для таксопарка);
- транспорт категории «D» - машины, предназначенные для перевозки пассажиров, количество мест в которых находится в пределах от 8 до 19;
- автотранспорт категории «С» - сюда входят машины, масса которых превышает 3,5 тонны;
- спецтехника, к которой также относятся прицепы и полуприцепы.
Условия автокредитования того или иного коммерческого транспорта будут зависеть от конкретного автомобиля, суммы предоплаты, срока и платежеспособности заемщика. Некоторые банки охотно принимают поручительство физических лиц, а сумма займа, на которую можно рассчитывать при обращении в финансовое учреждение, зависит только от ваших ежемесячных доходов.
Какую программу автокредитования выбрать
Банки предлагают множество программ, по которым можно получить автокредит, коммерческий транспорт
финансируется финансовыми учреждениями на самых разнообразных условиях, среди которых практически каждый желающий найдет для себя подходящие. Например, банк ВТБ24 предоставляет займы на приобретение коммерческого транспорта физическим лицом без необходимости в подтверждении трудовой занятости заемщика. Финансовое учреждение «АК БАРС» позволяет своим зарплатным клиентам и заемщикам с хорошей кредитной историей получить ссуду на коммерческий транспорт без наличия собственных сбережений для предоплаты, при этом ставка по займу не увеличивается. В данном банке возможно включение в тело кредита затрат на КАСКО и дополнительное оборудование к коммерческому транспорту. А банк Советский вообще не требует приобретать дорогостоящее КАСКО.
Выбирать программу автокредитования коммерческого транспорта следует из собственных предпочтений и возможностей. Сюда относится и наличие у вас собственных средств для внесения первоначального взноса, и желание приобретать страховку, и предварительный расчет собственных возможностей, согласно размерам доходов.
Финансовые учреждения предоставляют автокредиты не только на новый коммерческий транспорт, но и на подержанный, поэтому при среднем заработке у вас все равно есть возможность купить в кредит коммерческий автомобиль, пусть даже бывший в эксплуатации.
Популярные предложения банков по автокредитам на коммерческий транспорт для физических лиц
Для того чтобы было проще определиться с выбором программы автокредитования покупки коммерческого транспорта физическим лицом, рассмотрим несколько популярных предложений разных банков, их условия и требования.
Программа «Автокредит на коммерческий транспорт» от ОАО «АФ Банк»
В данном финансовом учреждении физические лица могут получить автокредит на коммерческий транспорт под залог приобретаемого имущества - автомобилей категории «D» и «С», как российского, так и иностранного производства, кроме китайских машин. Банк дает заемщикам свободу выбора - покупать КАСКО или нет.
Основные условия:
- сумма займа варьируется в пределах от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей;
- заключение кредитного договора осуществляется минимум на 3 месяца, максимум на 60 месяцев;
- в качестве предоплаты необходимо внести минимум 20% стоимости приобретаемого транспорта;
- ставка по автокредиту равна 18,5% в год (при условии приобретения полиса КАСКО, без страховки ставка будет равна 21,5% в год).
Отличительной особенностью данной программы автокредитования является тот факт, что в первый месяц погашения долга процентная ставка существенно отличается от изначально установленной и может составлять 24%, 36% или 48% в год, что является большим минусом этого автокредита. А вот погашать ссуду нужно равными платежами, что снижает нагрузку на бюджет заемщика. Что касается документов. То банк требует от заемщика следующий список:
- паспорт гражданина РФ;
- документ на выбор: свидетельство ИНН, водительские права, загранпаспорт;
- анкета заявление на получение целевой ссуды на приобретение коммерческого транспорта.
Другими словами, банк готов предоставить займ всего по 2 документам, но при необходимости может потребовать справку о доходах и подтверждение трудоустройства. Заявки на автокредит принимаются от клиентов возрастом от 23 лет до 55 лет, имеющих постоянную прописку в регионе нахождения отделений финансового учреждения.
Программа «Коммерческий транспорт» от банка ВТБ 24
По данной программе вы можете приобрести в кредит микроавтобус, пикап, минивэн и легкий грузовой автотранспорт для использования в коммерческих целях. Основным плюсом здесь является тот факт, что банк ВТБ 24 дает возможность оформить кредит как на новый, так и на подержанный коммерческий транспорт. Кроме того, машину позволяется оформить на супруга/супругу. Процентная ставка по данной программе напрямую зависит от суммы предоплаты и возраста транспортного средства:
- ставка по автокредиту на новый автомобиль составит 20,5% в год при условии внесения 20% стоимости машины и покупки страховки за собственные средства, или при внесении 30% стоимости транспортного средства и включения премии КАСКО в тело кредита.
- Ставка по автокредиту на подержанный автомобиль составит 21,5% в год при условии внесения 20% стоимости машины и покупки страховки за собственные средства, или при внесении 30% стоимости транспортного средства и включения премии КАСКО в тело кредита.
Автокредит выдается на сумму до 3 000 000 рублей сроком до 5 лет. К документам банк относится достаточно серьезно, поэтому придется подготовить полный пакет:
- анкета-заявление на предоставление целевой ссуды;
- паспорт гражданина РФ и его копии;
- водительские права и копия;
- копия трудовой книжки (всех страниц), заверенная в отделе кадров по месту работы заемщика;
- документ, подтверждающий доход на выбор: справка по форме 2НДФЛ, в произвольной форме, выписка по банковскому личному счету, или прочие документы, подтверждающие доход;
- копии образовательных документов и бумаг, подтверждающих наличие ликвидного имущества в собственности заемщика или его семьи (предоставляются при наличии).
Банк позволяет привести в качестве созаемщика супругу/супруга - в данном случае такому человеку понадобится собрать аналогичный пакет документов.
Заявки принимаются от клиентов в возрасте от 21 года до 65 лет, с официальным среднемесячным доходом не менее 8 000 рублей из расчета на каждого члена семьи.
Интехбанк - программа «Коммерческий транспорт»
Данное финансовое учреждение готово предоставить автокредит на коммерческий транспорт для физических лиц на следующих условиях:
- минимальная сумма авансового платежа - 30% стоимости приобретаемого транспортного средства;
- срок, за который нужно вернуть долг составляет от 1 года до 5 лет;
- процентная ставка равна 17% в год при сроке кредитования до 3 лет, 18% в год при сроке кредитования до 5 лет (распространяется на приобретение в кредит нового коммерческого транспорта);
- при приобретении коммерческого транспорта с пробегом ставка будет равна 18% на срок до 3 лет и 19% на срок до 5 лет.
Ставки указаны с учетом приобретения страховки КАСКО (угон и ущерб), при отказе от страхования процент будет увеличен на 2 процентных пункта. Сумма, на которую можно рассчитывать при подаче заявки варьируется от 100 000 до 2 000 000 рублей. При оформлении автокредита на коммерческий транспорт с пробегом банк выдвигает следующие ограничения по возрасту на момент погашения долга: для автомобилей белорусского, российского и китайского производства - 5 лет, для машин американского, европейского и азиатского производства - 7 лет.
От заемщика требуется постоянная регистрация в регионе присутствия отделений банка, возраст от 21 года до 60 лет, общий трудовой стаж от 1 года. К тому же не исключен и полный пакет документов, который включает в себя: заявление-анкету на предоставление целевой ссуды, паспорт РФ, копия паспорта супруги/супруга, свидетельство ИНН, права, справка о доходах по форме банка или 2НДФЛ. Если физическое лицо является собственником бизнеса, к этому списку нужно добавить еще копии учредительных документов и информационное письмо, подробно раскрывающее деятельность компании.
Кредит Европа Банк
В данном финансовом учреждении есть из чего выбрать программу автокредитования коммерческого транспорта. Например, программа «Автоэкспресс кредит на коммерческий транспорт» подразумевает следующие условия:
- срок, на который можно получить займ не превышает 60 месяцев;
- сумма ограничена 1 000 000 рублей;
- обязательная сумма первоначального взноса - 30% стоимости автомобиля;
- процентная ставка - 25,5% в год, при внесении 50% предоплаты ставка снизится на 0,5%;
- комиссии за выдачу ссуды и ее досрочное погашение отсутствуют;
- обязательное страхование по КАСКО на первый год с пролонгацией на последующие.
По программе «Классический автокредит на коммерческий транспорт» условия отличаются только максимальной суммой и процентной ставкой.
В данном случае сумма займа ограничена 2 000 000 рублей, а процентная ставка равна 24,5% в год.
Кроме того, в Европа банке есть партнерские программы, автокредит на коммерческий транспорт для физических лиц, в рамках которых выдается на специальных условиях.
Банк Тетраполис
В банке Тетраполис можно оформить автокредит на новый коммерческий транспорт, который включает в себя минивэны, микроавтобусы, пикапы, легкий и тяжелый грузовой транспорт. Основные условия банка, на которых выдается автокредит таковы:
От заемщика требуется: российское гражданство, возраст от 21 года до 60 лет, и обязательное подтверждение дохода в официальной или свободной форме. Банк взимает комиссию за осуществление безналичного перечисления денежных средств на счет продавца транспорта. Сумма комиссии равна 1% от суммы займа, при этом она не превышает 2 000 рублей. В качестве обеспечения автокредита выступает приобретаемое за счет банковских средств имущество - коммерческий транспорт.
Приобретение авто для многих является средством комфорта и свободой передвижения, но для многих это также возможность поддержания успешной предпринимательской деятельности. Многие компании, предоставляющие услуги такси или грузоперевозок, требуют своевременного обновления техники, поэтому автокредит на коммерческий транспорт – очень востребован. Получить информацию о лучших кредитных предложениях можно на нашем сайте.
Особенности автокредитования коммерческого транспорта
Для приобретения одной единицы транспортного средства, предприятию лучше обратиться в банк для предоставления потребительского кредита. Коммерческий кредит на автотранспорт подразумевает покупку больших партий авто, которые относятся к одной из следующих категорий:
- Транспортные средства категории D.
- Машины категории C.
- Определенные автомобили категории B, покупаемые специализированными компаниями для конкретных целей (например, такси).
- Техника специального назначения (трактора, комбайны, прицепы и прочее).
Банки России предъявляют строгие требования к клиентам, желающим купить коммерческий транспорт в кредит. Они должны быть зарегистрированными индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами. Банки требует предоставления полного перечня документов, включая информацию о компании, учредителях, бухгалтерскую отчетность. Также потребуется внести первоначальный взнос не менее 20-30 % и предоставить залог (в большинстве случаев обеспечением является приобретаемый коммерческий транспорт).
Получить автокредит на коммерческий транспорт с пробегом будет немного сложнее, и клиенту придется в обязательном порядке оформить страхование каско. Процентные ставки могут варьироваться от 7 до 20 %.
Как получить кредит на коммерческое авто?
На нашем сайте представлены лучшие предложения с возможностью оформления онлайн-заявки на автокредит . После заполнения анкеты необходимо дождаться решения банка и посетить банк со всеми необходимыми документами для оформления договора.
Нами осуществляется продажа коммерческих автомобилей для следующих целей:
- перевозка пассажиров;
- транспортировка различных грузов;
- использование в качестве шасси под специальное оборудование.
В компании Major вы можете купить коммерческий транспорт от разных производителей. В нашем каталоге представлены пассажирские микроавтобусы, грузовые фургоны, пикапы, авто с бортовыми платформами и изотермическими фургонами и пр.
Коммерческие автомобили в Major
Мы официально представляем коммерческий транспорт от концернов Citroen, Fiat, Ford, Nissan, Mercedes-Benz, Peugeot, Renault, Volkswagen. Благодаря такому ассортименту вы подберете подходящие автомобили в соответствии со своими требованиями по набору опций и цене.
Выбрать подходящий коммерческий автомобиль в нашем каталоге очень легко. Для удобства поиска вы можете задать соответствующие параметры поиска в специальном фильтре, и система выдаст подходящие варианты.
Приобретайте автомобили на выгодных условиях
Среди преимуществ сотрудничества с Major – возможность приобрести транспорт в рамках акций и специальных предложений. Это позволит вам хорошо сэкономить при покупке машин для коммерческих целей.
Мы продаем не только новый коммерческий транспорт в г. Москва. Вы можете подобрать в этом разделе автомобили, использовавшиеся на тест-драйвах. На них также, как и на новые, распространяется гарантия.
Нами осуществляется весь комплекс работ по гарантийному и после гарантийному обслуживанию техники. А также дополнительный услуги по кредитования, покупке в лизинг и другие.
