Средства, которые находятся на банковских картах, тоже могут приносить ощутимый процент. Кроме того, при покупках можно получать кэшбэк (деньгами или баллами) вот наиболее популярные и выгодные карты-копилки:
- — 7% годовых на остаток до 500 тыс.рублей при условии совершения покупок по карте за 3000 рублей в месяц, 1% кэшбэка на всё и , лимит этого кэшбэка — 3000р/месяц. Есть еще отдельный кэшбэк по спецпредложениям в ряде торговых точек. Это самая удобная и приятная карта.
- — карта с кэшбэком 3% на любимую категорию покупок, 12 категорий на выбор. 7% годовых начисляются на прилагаемом к карте вкладе с ежедневной капитализацией, на остаток по карте начислений нет, впридачу. Обслуживание дорогое, а чтобы его не платить, нужна сумма от 50000р.
- — в полноценном варианте именной карты с чипом и подключением процентов на остаток начисляется от 4 до 7.5% годовых и от 1.5 до 3% кэшбэка (но баллами), бесплатные СМС, удобные и бесплатные пополнения, бесплатный межбанк, снятие наличных везде без комиссии, но только до 50000р/месяц.
- — карта, похожая на Кукурузу, в ней бонусы/баллы можно тратить на услуги мобильной связи Билайн или на одноименный проводной интернет. Кэшбэк — 1% на все и 5% на 3(три!) выбранные категории из 9, например топливо, спорттовары, кафе и рестораны.
Дебетовые карты с кэшбэком от 3% и процентами на остаток
1. Альфа банк — 10% на АЗС и 5% в кафе/ресторанах (при покупках по карте не менее 30000р/мес)
2. Кредит Европа Банк — 5% на АЗС и общепит + 1% на остальное
3. — 5% на категории: Авто/Путешествия/Красота и здоровье/Развлечения/Покупки в интернете + 1% на остальное
4. МИнБ — кэшбэк 5% на общепит + 1,5% на остальное (ограниченная серия) самая выгодная по кэшбэку в валюте.
5. Карта МТС-банка — 3% почти на все (при подключении платных опций)
6. Карта — 3% почти на все (при подключений опций «двойная выгода») и 1.5% без подключения платных опций.
7. — 3% по выбранной категории и 1% на остальные категории
8. Совкомбанк — кэшбэк 5% за продукты (но макс. КБ всего 500р/мес) — карта для пенсионеров
9. СИАБ (только Питер) — 5% на продукты (макс. 700р/мес при определенных условиях) + по 4% АЗС (700р/мес) + 3% общепит (700р/мес) + 1% прочее (15000 р/мес) по тарифу «Тонкий расчет».
10. ХМБ Открытие — 3% на магазины и общепит по карте Гладиатора.
11. — кэшбэк 5% по категориям: «Топливо», «Одежда и обувь», «Авиа, круизы и ж/д билеты», «Все для дома и ремонта» или 3% по категории «Супермаркеты и рестораны»
12. СДМ-банк — 10% в категории «Салоны красоты / Парикмахерские», 7% за зоомагазины и 5% за рестораны/бары/кафе
13. Карта Рокетбанк «Уютный Космос» — бесплатная, 8% на остаток (на любую сумму). Кэшбэк: до 10% за операции в заведениях, которые определяет Банк для каждого города обслуживания каждый месяц (квартал?); 1% — за остальные покупки.
Города доставки: по Москве, Санкт‑Петербургу, Екатеринбургу, Новосибирску, Казани, Нижнему Новгороду, Самаре и Тольятти.
Еще сравнительная таблица нескольких карт
| Билайн с ПНО | Кукуруза с ПНО | Tinkoff Black | Touch Bank +вклад | |
|---|---|---|---|---|
| Годовое обслуживание, руб | 0 | 0 | 1188 | 3000 |
| % на остаток средств на карте/вкладе | 4-8 | 4-7.5 | 7 | 7 |
| СМС информирование в год, руб | 0 | 0 | 468 | 720 |
| Бонусы / Cash Back на все покупки | 1% | 1.5%-3% | 1% | 1% |
| Бонусы / Cash Back в любимых местах | 5% | 7% | 5% | 3% |
| Любимых мест/категорий для покупок | 3 типа + 7 партнеров | 65 партнеров | 3 категории | 1 категория |
| Лимит начисления бонусов (в месяц) | 3000 | 4500 | 3000 | 3000 по 3%, далее по 1% без ограничений |
| Ограничения по списанию | у партнеров | у партнеров | нет | нет |
| Снятие наличных без комиссии от | 5000 | 3000 | 3000 | 0 |
| Снятие наличных в месяц | 50000 | 30000 | 150000 | 500000 |
| Перевод по номеру карты | 1.5%, от 50р | 1.5%, от 50р | 0 до 20000р/мес. | 1% + 50р |
| Перевод по реквизитам | 0 | 0 | 0 | 0 |
Кэшбэк платится из доходов банка полученных и за интерчейндж — взаимообменный сбор (interchange fee) – комиссия, которую кредитные организации, участвующие в обслуживании банковских карт, выплачивают друг другу в процессе совершения операций. Интернчейндж обычно не превышает 2-3%, соответственно и кэшбэк в 3-5% возможен не на все категории товаров, а только на некоторые и с ограничениями.
В Россию термин кэшбэк пришёл из Великобритании и США. Написание термина в русском языке ещё не формализовано. Употребляют его в различных вариантах в зависимости от источника заимствования:
Кэшбэк (кэшбек, кешбек, кешбэк, кашбак, кашбэк, cashback, CashBack и т. п.) - из английских источников;
Кэш-бэк (кэш-бек, кеш-бек, кеш-бэк, каш-бак, каш-бэк, cash back, cash-back и т. п.) - из американских источников.
В кризисных условиях, когда банки конкурируют за каждого вкладчика и клиента с деньгами, такой продукт как доходные карты-копилки с начислением процентов на остаток являются лучшим инструментом для привлечения потенциальных клиентов. А для клиентов такая конкуренция выливается в очень интересные и выгодные условия для хранения своих свободных денежных средств.Именно поэтому, в этом обзоре рассмотрим самые лучшие и выгодные дебетовые (доходные) карты-копилки с максимальным процентом на остаток средств на карте (по состоянию на начало 2017 года).
Лучшая карта-копилка от Рокетбанка бесплатно!
Карта «Рокетбанк» выпускается банком «Открытие» и подразумевает также дистанционное обслуживание. У данной карты очень удобное приложение для управление средствами на карте. Поэтому, карта очень понравится для молодых современных людей, предпочитающих совершать многие банковские операции через смартфон. Идеальная дебетовая карта для современных молодых людей, ценящих свое время.
Кроме удобства, преимуществом карты являются выгодные условия и тарифы. На мой взгляд, дебетовка от Рокетбанка — одна из самых выгодных карт для хранения свободных средств.
Процент на остаток средств составляет 7,5% годовых без каких-либо ограничений и верхних порогов.
Снятие наличных в любых банкоматах мира 5 операций в месяц, а также в банкоматах банка «Открытие» — Бесплатно.
— Бесплатно (тариф «Уютный космос»).
Получите 500 рокетрублей на карту!
Заказать карту прямо сейчас и получить 500 рублей
Дебетовая карта-копилка от Тинькофф
Тинькофф банк является на сегодняшний день самым крупным онлайн-банком в мире. Поэтому обслуживание в данном банке полностью дистанционное. Дебетовая карта Тинькофф Блэк считается одной из самых лучших карт-копилок. На данной карте не страшно копить как маленькие, так и большие суммы. Обо всех плюсах и минусах карты читайте в отдельном обзоре дебетовой карты Tinkoff Black .
Процент на остаток: 7% годовых на сумму до 300 тыс. рублей и 3% сверх этой суммы. Услоие для получения таких ставок составляет оплата покупок по карте в месяц на сумму не менее 3 тыс. рублей. Если не выполнять это условие, то процент на весь остаток будет составлять 3% годовых.
Снятие наличных от 3 тыс. рублей за операцию — Бесплатно до 150 тыс. рублей в месяц. Более этой суммы 2%, мин 90 рублей.
Годовое обслуживание обойдется в 0 рублей при наличии открытого вклада, кредита наличными или неснижаемого остатка на счете карты не менее 30 тыс. рублей. В иных случаях комиссия за обслуживание составит 99 рублей в месяц.
Акция — 6 месяцев бесплатного обслуживания Тинькофф Блэк!
Дебетовая карта для накоплений Touch Bank
Touch Bank — это онлайн проект ОТП Банк, похожий на Тинькофф Банк. Карта Touch Bank — это основной продукт Тач Банка. Здесь также полностью дистанционное обслуживание, и поэтому клиентам предлагаются наиболее выгодные условия. Особенность карты — наличие специального счета «Сейф» для хранения сбережения, по которому начисляются проценты. А вот на саму карту процентов на остаток нет. С точки зрения безопасности, это довольно неплохое решение хранить средства на отдельном счете. А когда необходимо снять, просто перевести через интернет или мобильный банк нужную сумму.
Процент на остаток по счету «Сейф» — 8% годовых.
Снятие наличных — Бесплатно при любой сумме.
Годовое обслуживание карты
будет бесплатным при условии что ежедневный остаток средств на счетах в банке или сумма покупок в месяц или задолженность по кредитному лимиту (при его наличии) будет составлять не менее 30 тыс. рублей. В иных случаях — 250 рублей в месяц.
«Накопительная карта» от Русского Ипотечного Банка
«Накопительная карта» от Русского Ипотечного Банка (РИБ) является классической дебетовой картой-копилкой. Условия по карте будут интересны любому вкладчику, предпочитающих иметь возможность снимать деньги в любой момент без потери процентов и получать высокий процент за хранение денежных средств. Все средства на карте, как и на всех остальных картах рейтинга, застрахованы государством.
Процент на остаток: 9.0% в рублях на сумму от 10 тыс. до 700 тыс. рублей, 2.25% в $/евро от 150 до 13500 долларов или евро. Для получения такой ставки необходимо совершать в месяц хотя бы одну операцию покупки по карте.
Комиссия за снятие — Без комиссии в сети банкоматов группы ВТБ в России.
Стоимость годового обслуживания
— Бесплатно при условии минимального остатка в течении месяца не менее 10 тыс. рублей (150 долларов или евро). В иных случаях — 49 рублей в месяц.
Доходная карта «МТС Деньги»
Дебетовая карта «МТС Деньги» отлично подходят в качестве доходной карты-копилки для хранения и получения высокого процента по карте. Для клиента карта будет не только выгодной, но и удобной с точки зрения оформления, пополнения и снятия средств с карты.
Процент по карте составляет 7.5% на сумму от 1 тыс. до 300 тыс. рублей.
Комиссия за снятие. В банкоматах Сбербанка и ВТБ24 можно снимать свои средства без комиссии (Лимит — 600 тыс. в месяц, 50 тыс. в сутки). В других банкоматах — 100 рублей за операцию.
Стоимость годового обслуживания — 590 рублей в год.
Совершая регистрацию на нашем сайте вы соглашаетесь с правилами программы "Копилка":Настоящим я подтверждаю, что проинформирован(а) и не имею возражений против обработки моих персональных данных (далее – ПДн), необходимых для моего участия в программе поощрения постоянных покупателей «Копилка». Под обработкой ПДн понимаются следующие действия (операции): сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, анализ, передача партнерам программы «Копилка», блокирование, уничтожение ПДн, в том числе с помощью средств вычислительной техники. Я согласен(на) с тем, что предоставляемые мною персональные данные будут обрабатываться оператором персональных данных ООО «Копилка», зарегистрированным по адресу: 450078, г.Уфа, ул.Революционная, 98/1, c целью предоставления мне информации и персональных предложений о товарах, услугах, а также с целью обслуживания карты «Копилка» и проведения маркетинговых исследований исключительно в рамках моего участия в программе «Копилка». Я согласен(на) на передачу, получение и обработку моих персональных данных партнерами программы «Копилка». Я согласен(на), что ООО «Копилка» имеет право привлекать на договорной основе для обработки и использования моих персональных данных партнеров программы «Копилка», а также третьих лиц, с обеспечением конфиденциальности и безопасности персональных данных. Я уведомлен о том, что предоставление мною недостоверных учетных данных при заполнении заявки на оформление карты «Копилка» в случае потери или утраты работоспособности карты «Копилка» приведет к невозможности ее восстановления, потере накопленных поощрительных баллов, а также к ограничению в получении уникальных привилегий у партнеров программы «Копилка». Я согласен(на) на обработку моих персональных данных, указанных в настоящей Заявке, собираемых в бумажной и электронной формах, и использование, в том числе для проведения рассылок с применением SMS-услуг операторов мобильной связи и электронной почты. Моё согласие действует до особого распоряжения, оформленного мною в письменном виде и направленного заказным почтовым отправлением с описью вложения по почтовому адресу: 450078, г.Уфа, ул.Революционная, 98/1, ООО «Копилка».
Дебетовая карта «УРАЛСИБ | Копилка» - удобный инструмент для накопления и управления денежными средствами, находящимися под надежной охраной банка!
Карта: Visa «УРАЛСИБ | Копилка» MasterCard «УРАЛСИБ | Копилка - Достойный дом детям»
Валюта: Рубли Доллары США Евро
| Сумма на карте |
Доходность
| Минимальный остаток средств на счете в течение месяца | Начисляемые проценты |
| от 15 000 руб. | 4,0% |
| от 50 000 руб. | 5,0% |
| от 100 000 руб. | 6,0% |
| от 300 000 руб. | 7,5% |
| от 250 USD | 0,20% |
| от 700 USD | 0,30% |
| от 1 500 USD | 0,40% |
| от 3 000 USD | 0,50% |
| от 250 EUR | 0,05% |
| от 700 EUR | 0,05% |
| от 1 500 EUR | 0,10% |
| от 3 000 EUR | 0,10% |
Карта MasterCard «УРАЛСИБ | Копилка - Достойный Дом Детям» - это удобный инструмент для накопления, приумножения и обеспечения сохранности средств.
Размещая денежные средства на карте MasterCard «УРАЛСИБ | Копилка - Достойный Дом Детям», вы получаете ежемесячный доход и доступ к накоплениям круглосуточно, семь дней в неделю, в режиме реального времени в любой точке мира посредством дистанционных каналов обслуживания. При этом, оплачивая товары и услуги картой MasterCard «УРАЛСИБ | Копилка - Достойный Дом Детям», 0,5% от суммы каждой покупки банк из собственных средств перечисляет в Благотворительный детский фонд «Виктория» на финансирование программы «Достойный дом детям!» .
Информация о размере перечисленных средств и помощи, оказанной детям на эти средства, публикуется на сайте Благотворительного детского фонда «Виктория» .
Ваши возможности
Пополнение
- наличными в банкоматах с функцией cash-in;
- наличными в платежных терминалах банка;
- через систему дистанционного банковского обслуживания «УРАЛСИБ | Интернет-банк» или мобильный банк;
- в офисах банка и д.р.;
Снятие
Для того чтобы воспользоваться вашими накоплениями по дебетовой карте:
- оплатить ваши покупки картой в магазинах, ресторанах, кафе или в сети Интернет
- снять наличные в любых банкоматах банка в России и за рубежом;
- перевести денежные средства с карты на карту любого банка через банкоматы Банка УРАЛСИБ.
Дополнительные возможности
Бесплатные путешествия, впечатления, многочисленные подарки и многое другое в обмен на бонусные баллы программы .
Безопасность
Денежные средства, размещенные на карте, застрахованы в системе страхования вкладов физических лиц. Максимальный размер застрахованных средств составляет 1 400 000 рублей.
Мы Вас ценим и делаем всё, чтобы каждая встреча с нами была для Вас приятной и выгодной. Спасибо, что Вы предпочли нас и остаётесь верны своему выбору.
Ваша «Копилка»
«Копилка» – это выгодно, удобно и интересно
«Копилка» – это выгодно.
Регулярно используя карту «Копилка», Вы получаете возможность дешевле
совершать многие повседневные покупки.
«Копилка» – это удобно.
С помощью одной карты
Вы можете получать скидки в широкой сети супермаркетов, магазинов, кинокомплексов и автовокзалов.
«Копилка» – это интересно.
Участие в акциях партнёров Программы «Копилка» позволяет накапливать дополнительные баллы
и выгоднее их использовать.
Как пользоваться картой
Для участия в Программе «Копилка» нужно выполнять несложные правила:
- Совершайте регулярные покупки у партнёров Программы «Копилка». Мы выбрали для Вас лучших из лучших, ассортимент, качество товаров и услуг, уровень обслуживания которых заслуживает Вашего внимания;
- При расчёте за покупку предъявляйте на кассе карту «Копилка», подтверждая этим свое согласие с правилами Программы «Копилка» и её партнеров;
- Получайте при расчёте на кассе поощрительные баллы и копите их на своём лицевом счёте, чтобы максимально увеличить размер скидки при Ваших следующих покупках;
- Предоставляйте на кассе при расчёте за товар или услуги накопленные Вами поощрительные баллы частично или полностью для обмена на скидку.
Один поощрительный балл можно обменять на один рубль скидки.
В случае утери, кражи или утраты работоспособности карты, её восстановят бесплатно, но Вам придётся потратить время и приложить усилия. Чтобы избежать лишних проблем, будьте внимательны, не забывайте Вашу карту на кассе и не оставляйте её без присмотра, также как и любые другие ценные вещи.
Карта может утратить работоспособность при физическом, тепловом или электромагнитном воздействии. Чтобы этого не произошло:
- Бережно обращайтесь с картой.
- Не подвергайте её изгибам и ударам.
- Не допускайте царапин.
- Не оставляйте карту у источников сильного электромагнитного излучения (телевизоров, сотовых телефонов и др.).
- Не оставляйте карту на морозе на долгое время.
- Не оставляйте карту у нагревательных приборов.
