У большинства кредитных карт есть так называемый льготный период. Это время, в течение которого за траты по карте не берутся комиссии, а на остаток не начисляются проценты. Такое условие предлагается для того, чтобы клиент мог попробовать использовать такую карту с небольшими рисками. Главное условие – вернуть к концу периода сумму долга в полном размере.
Чаще всего банки предлагают кредитные карты с льготными периодами до 55 дней. «ВсеЗаймыОнлайн» собрал здесь предложения для тех, кто хочет пользоваться картой без процентов подольше. Условия по таким кредиткам очень сильно различаются, поэтому мы решили выяснить, какая карта лучше.
1. (Авангард) — Visa, MasterCard
- : до 200 дней, на оплату покупок, только для новых клиентов
- Размер лимита : устанавливается индивидуально в зависимости от статуса
- Процентная ставка : от 21%
- Дополнительные возможности : программа скидок
- Стоимость выпуска : бесплатно
- Стоимость обслуживания : от 600 рублей в год
- Способ оформления
- Сроки оформления : 1-5 дней
Крупный банк, который специализируется на корпоративном обслуживании бизнеса. Вне этой сферы он активно выпускает банковские карты. У всех стандартных кредиток банка любых систем и статусов льготный период составляет 200 дней. Остальные условия (лимит, ставку, другие возможности) банк устанавливает по желаниям клиента.
2. Суперкарта (Промсвязьбанк) — MasterCard
- Размер и условия льготного периода : до 145 дней, на оплату покупок
- Размер лимита : до 600 000 рублей
- Процентная ставка : от 29,9%
- Дополнительные возможности
- Стоимость выпуска : бесплатно
- Стоимость обслуживания : первый год — бесплатно, со второго — 1 500 рублей в год при среднемесячном обороте до 30 000 рублей
- Способ оформления : в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления : 1-3 дня
Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. Он предлагает карту с большим льготным периодом, развитой бонусной программой и удобными условиями обслуживания.
3. (Почта Банк) — Visa
- Размер и условия льготного периода : до 120 дней, на оплату покупок
- Размер лимита : до 500 000 рублей
- Процентная ставка : от 27,9%
- Дополнительные возможности : платиновый статус карты и связанные с ним привилегии
- Стоимость выпуска : бесплатно
- Стоимость обслуживания : первый год — бесплатно, со второго — 600 рублей в год
- Способ оформления : в отделении банка или Почты России с онлайн-заявкой
- Сроки оформления : 1-3 дня
Почта Банк - это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Карта Почта Банка быстро оформляется, имеет большой льготный период и программу бонусов для платиновых карт от Visa.
4. (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard
- Размер и условия льготного периода : 100 дней, на оплату покупок
- Размер лимита : до 300 000 рублей
- Процентная ставка : от 23,99%
- Дополнительные возможности : пополнение с карт других банков без комиссии
- Стоимость выпуска : бесплатно
- Стоимость обслуживания : от 990 рублей в год
- Способ оформления : в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления : 1-3 дня
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Он предлагает карту с длительным льготным периодом, но без каких-либо особых возможностей и бонусов.
5. 90 даром (АТБ) — Visa
- Размер и условия льготного периода : до 92 дней, на оплату покупок и снятие наличных
- Размер лимита : до 300 000 рублей
- Процентная ставка : до 33%
- Дополнительные возможности : программа скидок
- Стоимость выпуска : бесплатно
- Стоимость обслуживания : 49 рублей в месяц
- Способ оформления : в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления : 1-5 дней
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) – крупный банк, который ведет свою деятельность преимущественно на Дальнем Востоке. Это самый надежный банк этого региона, он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Его карта – единственная в нашем рейтинге, у которой льготный период распространяется на снятие наличных.
6. (СКБ-Банк) — Visa
- Размер и условия льготного периода : до 62 дней, на покупки
- Размер лимита : до 300 000 рублей
- Процентная ставка : от 23%
- Дополнительные возможности : бонусная программа
- Стоимость выпуска : 1 700 рублей
- Стоимость обслуживания : 1 700 рублей в год
- Способ оформления : в отделении банка
- Сроки оформления : 1-3 дня
СКБ — крупный и активно развивающийся региональный банк, который происходит из Екатеринбурга. Банк специализируется на кредитах различных видов — от карт до кредитования бизнеса. Kreker — не самая удобная карта со стандартными условиями льготного периода.
7. Классическая (Росбанк) — Visa, MasterCard
- Размер и условия льготного периода : до 62 дней, на оплату покупок
- Размер лимита : до 1 000 000 рублей
- Процентная ставка : от 25,9%
- Дополнительные возможности : бонусная программа, программа скидок, платиновый статус карты и связанные с ним привилегии
- Стоимость выпуска : бесплатно
- Стоимость обслуживания : 890 рублей при годовом обороте до 180 000 рублей
- Способ оформления : в отделении банка
- Сроки оформления : 1-5 дней
Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель - дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Его карта отличается большим размером лимита и удобными требованиями для бесплатного обслуживания.
8. (Бинбанк) — Visa, MasterCard
- Размер и условия льготного периода : до 57 дней, на оплату покупок
- Размер лимита : до 299 999 рублей
- Процентная ставка : от 30,5%
- Дополнительные возможности : бонусная программа, платиновый статус карты и связанные с ним привилегии
- Стоимость выпуска : бесплатно
- Стоимость обслуживания : 500 рублей в год при ежемесячных оплатах до 15 000 рублей
- Способ оформления : в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления : 1-3 дня
Крупный российский банк с большой региональной сетью. В его состав входит большое количество более мелких банков и крупный МДМ Банк. Бинбанк предлагает карту со стандартными условиями льготного периода. Недостатком можно выделить очень высокую процентную ставку.
9. Пакет Комфорт (Абсолют) — MasterCard
- Размер и условия льготного периода
- Размер лимита : до 250 000 рублей
- Процентная ставка : от 19%
- Дополнительные возможности : программа скидок
- Стоимость выпуска : 600 рублей
- Стоимость обслуживания : 600 рублей в год
- Способ оформления : в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления : 1-5 дней
Подразделение негосударственного пенсионного фонда «Благосостояние», один из крупнейших и самых надежных банков России. Стандартная кредитка этого банка отличается удобными условиями, но предлагает не самый большой льготный период.
10. Стандарт (Восточный банк) — Visa
- Размер и условия льготного периода : до 56 дней, на оплату покупок
- Размер лимита : до 300 000 рублей
- Процентная ставка : от 29,9%
- Дополнительные возможности : бонусная программа
- Стоимость выпуска : бесплатно
- Стоимость обслуживания : бесплатно
- Способ оформления : в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления : 1-2 дня
Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который предлагает свои услуги не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. Особенностью этой карты являются быстрое оформление по одному паспорту и полностью бесплатное обслуживание.
Таким образом, среди карт с длинным льготным периодом самыми лучшими вариантами можно назвать предложения от Промсвязьбанка, Почта банка и Альфа-Банка. Можно также отметить карту Восточного банка из-за быстрого оформления и полностью бесплатного обслуживания.
В последнее время кредитные карты стали пользоваться большим спросом и популярностью. Объяснение такой популярности достаточно простое: кредитная карта – универсальный помощник в совершении покупок и платежей, а также в быстром получении наличных кредитных средств. Нельзя не отметить и тот факт, что многие сегодняшние кредитные карты оснащены бонусными и скидочными системами, что позволяет их держателям экономить и привносить некоторый комфорт в повседневные дела.
Лучшие кредитные карты с льготным периодом до 60 дней
Значение льготного периода для держателя кредитной карты сложно переоценить. Благодаря данной опции ее владелец может бесплатно воспользоваться кредитными средствами, если успеет покрыть задолженность на ней за отведенный для этого промежуток времени. Самые популярные , Сбербанка, банка Хоум Кредит предполагают небольшой временной отрезок без уплаты процентов – 50-55 дней. Однако и этого времени часто бывает вполне достаточно.
Совет: если льготного периода не хватило для того, чтобы покрыть всю задолженность по кредитной карте, необходимо внести на нее хотя бы минимальный платеж, который устанавливается банком в индивидуальном порядке (обычно 5-10% от суммы). Так можно избежать штрафных санкций, однако проценты придется выплатить.
Критерии выбора кредитных карт не ограничиваются наличием льготного периода, тем более что он тоже бывает разным. Важными аспектами являются процентные ставки, величина льготного периода, стоимость обслуживания и другие нюансы. К тому же все эти опции назначаются банком индивидуально для каждого клиента, хоть и имеют свои максимумы и минимумы.
По данным критериям можно выделить:
- Тинькофф. Процентная ставка от 23,4%, кредитный лимит до 300 тысяч рублей, льготный период до 55 дней.
- Альфа-банк. Процентная ставка от 25,5%, лимит до 300 тысяч рублей, льготный период до 60 дней, CashBack.
- ВТБ Банк Москвы. Процентная ставка от 24,9%, лимит до 350 тысяч рублей, льготный период 55 дней.
- Кредитная карта Россельхозбанка. Ставка от 21,9%, лимит до 1 миллиона рублей, льготный период до 50 дней.
- Сбербанк. Процентная ставка от 25,9%, лимит до 600 тысяч рублей, льготный период до 50 дней.
В каждой конкретной ситуации банки устанавливают процентные ставки и кредитный лимит в индивидуальном порядке. Информацию об этом, инструкции о том, и многое другое можно узнать в офисах банков, на тематических интернет-ресурсах. Узнать свой лимит и процентную ставку можно по телефонам горячих линий банков.
Совет: очень часто банки выдают кредитные карты своим зарплатным клиентам на особых условиях и без подачи заявки. Такие предложения стоит рассматривать потому, что банки заранее устанавливают лимит и процентную ставку, а значит, и процесс оформления продукта будет протекать намного быстрее. Кроме того, условия, как правило, будут наиболее выгодными.
Кредитная карта – льготный период 100 дней
Некоторые кредитные карты отличаются от других возможностями, в том числе и величиной льготного периода. У лучших банков в России можно встретить предложения с периодом до 100 и больше дней. Однако часто на таких условиях отпускают «премиум-карты», стоимость обслуживания которых может быть несколько выше, чем у других.
Самые популярные предложения с периодом до 100 дней:
- Альфа-банк. Лимит до 150 тысяч рублей, минимальная ставка – 26,99%. Льготный период – 100 дней.
- Промсвязьбанк. Лимит до 600 тысяч рублей, минимальная ставка – 34,9%. Льготный период может составить 145 дней.
- Почта Банк. Лимит до 500 тысяч рублей, минимальная ставка – 27,9%. Льготный период до 120 дней.
Кредитные карты с льготным периодом до 150 дней
В настоящее время кредитных карт с льготным периодом до 150 дней достаточно мало. Помимо Промсвязьбанка, предлагающего карту «Платинум» (до 145 дней), с большим периодом (вплоть до 200 дней) выдает карту банк Авангард. Но как и большинство , данный продукт рассчитан на сравнительно небольшой лимит – до 50 тысяч рублей, зато здесь низкая процентная ставка (от 21% годовых) и стоимость обслуживания (600 рублей в год).
Как оформить кредитную карту с льготным периодом?
Чтобы оформить кредитную карту, необходимо сделать выбор в пользу наиболее выгодного и удобного варианта и убедиться в соответствии предъявляемым требованиям. Чаще всего среди них возраст от 18 лет, гражданство РФ и регистрация на территории РФ, наличие официального дохода и стажа работы. Документы, которые требуют банки, включают в себя паспорт, справку о доходах, копию трудовой книжки, второй документ, удостоверяющий личность.
Подать заявку на кредитную карту можно как в отделении выбранного банка, так и на его сайте посредством заполнения онлайн-заявки или по телефону горячей линии.
Сохраните статью в 2 клика:
Из любой операции, будь то , денежный перевод или оплата покупок, можно извлечь выгоду. А вот чтобы пользование кредитными деньгами могло стать практически бесплатным, к условиям кредитных пластиков добавляют льготный период. Задача держателя карты – воспользоваться шансом не платить проценты по кредиту или вовремя внести хотя бы минимальный платеж. А, значит, чем больше льготный период, тем удобнее и выгоднее пользоваться продуктом.
Первое, что стоит понимать любому владельцу кредитной карты - это понятие льготного срока оплаты. Льготный срок – это тот период, на протяжении которого клиент может пользоваться кредитными средствами банка и не выплачивать проценты. Обычно он составляет от 50 до 100 дней.
В том случае, если владелец кредитки не возвращает взятые им средства на счет до конца льготного периода, происходит начисление процентов. Обычно это проценты за весь беспроцентный период, причем оплата снимается даже тогда, когда клиент опаздывает с возвратом долга всего на один день. Когда заемщик вернул только часть средств, процент может быть начислен на остаток суммы задолженности или на всю сумму кредита. Это зависит от банковского продукта и банка, с которым сотрудничает клиент.
На практике распространены 2 схемы грейс периода:
- Начало льготного периода, до конца которого нужно вернуть кредит, приходится на момент совершения покупки, иначе говоря, с момента перевода средств. Владелец карты, сняв деньги или оплатив картой товар, будет иметь 55, 60 или 100 дней для возврата средств.
- Отсчет времени происходит со дня активации льготной кредитной карты. При этом даже если владелец карты купит что-то через промежуток времени (обычно до 10 дней), вернуть средства ему нужно до завершения льготного периода с первого дня отчетного периода.
Потребительское кредитование не самый востребованный банковский продукт, большим спросом пользуются пластиковые кредитные карты. Их многообразие на финансовом рынке поражает воображение, пользователю достаточно сложно определиться с выбором. Основными критериями выбора является кредитный лимит и процентная ставка, и, конечно, льготный период. Для пользователя это реальный шанс пользоваться заемными средствами совершенно бесплатно. Итак, рассмотрим рейтинг кредитных карт с льготным периодом, их преимущества, недостатки, условия обслуживания, и прочие нюансы.
Льготный или грейс период – это отрезок времени, в течение которого заемщик освобождается от уплаты процентов по займу. Говоря простыми словами, если пользователь кредитной карты, до истечения отведенного срока успеет пополнить кредитный счет на сумму, потраченную им с карты, то банк проценты не взимает, его кредитная линия возобновляется и он снова может тратить деньги со своей кредитки.
Чтобы наверняка понять, что такое льготный период по конкретной кредитной карте, внимательно читайте кредитный договор и условия обслуживания.
Далеко не все пользователи понимают, что такое грейс период и как им правильно пользоваться. Каждый банк устанавливает индивидуальное число одного месяца, например, в большинстве случаев 1, с которого начинается отсчет. Итак, с 1 числа месяца начинается льготный период, его продолжительность 50 дней, то есть погасить долг можно до 20 числа следующего месяца. если покупки были совершены не 1 числа, а, например, 17, то окончание льготного периода все равно 20 число следующего месяца.
Даже не стоит говорить о том, что чем продолжительнее этот срок, тем выгоднее будет сам банковский продукт для клиента. Но и тут есть подводные камни, этот срок распространяется только на расчетные операции по карте, при снятии наличных в банкомате проценты начисляются сразу. Эти кредитки будут выгодны только тем, кто планирует расплачиваться ими за приобретенные товары и услуги.
Давайте перейдем от общего к частному и рассмотрим самые выгодные кредитные карты с льготным периодом. Кстати, большинство кредиторов предлагают клиентам кредитный лимит с грейс периодом до 55 дней, разберем более продолжительный срок беспроцентного пользования картой.
Кредитная карта банка Авангард
Эта кредитная организация предлагает клиентам кредитную карту с рекордно длительным льготным периодом до 200 дней. Это и привлекает потенциальных заемщиков, только это разовое предложение, оно действует при оформлении продукта, первый льготный период составит 200 дней при условии, что пользователь снимет от 300000 рублей со всех, открытых в данном банке, счетов средства. В будущем беспроцентный период для всех составит всего 50 дней.
В остальном условия обслуживания являются достаточно приемлемыми для клиента. Максимальная сумма займа определяется кредитором в индивидуальном порядке, то есть размер кредитного лимита напрямую зависит от заработной платы заемщика и прочих факторов, например, кредитной истории, трудового стажа, наличия обязательств перед другими кредиторами. Максимальная процентная ставка до 30% в год.
Среди достоинств можно выделить бесплатные дистанционные сервисы, СМС-оповещение и интернет-банкинг, возможность не платить за годовое обслуживание, если ежемесячно тратить от 5 до 40 тысяч рублей в зависимости от типа карты. Недостаток – длительное рассмотрение заявок – до 5 дней.
Суперкарта от Промсвязьбанка
Согласно предложению банка беспроцентный период по карте составляет 145 дней, но это разовое предложение, то есть действует оно в первые месяцы после оформления данного продукта впоследствии льготный период 50 дней. Максимальный лимит по карте до 600 тысяч рублей.
Если приглядеться к предложению внимательно, то данная карта не самый выгодный для многих продукт. Во-первых, процентная ставка 34,9% в год для всех клиентов, кроме сотрудников организации и зарплатных клиентов. Во-вторых, обслуживание по карте 1500 рублей в год, СМС-оповещения платные – 69 рублей. В-третьих, за снятие наличных банк снимает комиссию в размере 4,9% в своих банкоматах, в сторонних банках на 2% больше.
Предложение от Промсвязьбанка
Элемент 120 от Почта банка
Почта банк, в прошлом Лето банк, предлагает клиентам карту Элемент 120, по которой льготный период достигает 120 дней . Но у кредитора есть дополнительное условие – на протяжении всего срока нужно вносить ежемесячные платежи, которые составляют 5% от суммы долга. Например, если в начале льготного периода, была совершена покупка на 10000 рублей, то во второй и третий месяц нужно внести по 500 рублей, а в конце срока еще 9000 рублей. Единственный нюанс – этот срок беспроцентного пользования заемными средствами распространяется на расчетные операции по карте, то есть за оплату товаров и услуг, в том числе через интернет, но не на снятие наличных.
Достаточно лояльная процентная ставка, от 27,9% также привлекает внимание потенциальных заемщиков. Кредитный лимит от 10 до 500 тысяч рублей, это решение остается за кредитором. Но вместе с тем у банка за каждую дополнительную услугу предусмотрена комиссия, например, за снятие наличных от 300 рублей, за выписку по карте 50 рублей.
Среди достоинств – минимальные требования к заемщику, возраст от 18 лет, паспорт и второй документ, справка о доходах не требуется. Недостаток – низкий процент одобрения заявок.
Кредитные карты Альфа-банка
Достаточно выгодное предложение можно получить от Альфа-банка – это стандартные и золотые кредитные карты с льготным периодом до 100 дней. В отличие от остальных кредитных организаций здесь этот срок распространяется на любые операции по карте, в том числе и на снятие наличных. Кстати, льготный период возобновляем, и действует на протяжении всего периода кредитования.
Что касается условий обслуживания, то оно зависит от выбранного продукта. Для стандартных карт Visa и MasterCard, то для них максимальный кредитный лимит до 150 тысяч рублей, ставка по кредиту от 26,9% в год. Стоимость годового обслуживания от 990 рублей. Недостаток – большая комиссия за снятие наличных в банкоматах, не менее 500 рублей за операцию.
Золотые карты значительно дороже в обслуживании, но вместе с тем имеют ряд преимуществ – это повышенный уровень обслуживания, скидки и бонусы за границей, возможность оформить несколько карт на один кредитный счет. Стоимость годового обслуживания основной и дополнительной карте 2490 рублей в год, максимальный лимит по кредиту – 300 тысяч рублей.
Обратите внимание, здесь клиент может получить карту всего за 40 минут, если напишет заявление непосредственно в офисе банка, притом что при подаче анкеты через официальный сайт решения банка можно ждать несколько дней.
Карта Лукойл-Уралсиб банка
Данная карта является кобрендинговым вариантом, то есть пользователи данного продукта имеют возможность копить баллы с покупок по кредитке и получать бонусные баллы, их можно потом обменять на АЗС «Лукойл» при оплате топлива. Один балл равен одному рублю.
Карта Лукойл-Уралсиб
Льготный период в рамках данного предложения до 61 дня , это предложение действует на протяжении всего периода кредитования. Кстати, условия банка достаточно приемлемые, процентная ставка фиксированная для всех клиентов и составляет она 28% в год. Максимальная сумма займа определяется кредитором и может достигать полумиллиона рублей. Минимальный платеж по карте 5% от общей суммы задолженности по карте.
Среди недостатков – жесткие требования к потенциальным заемщикам, возраст клиента не менее 25 лет, официальное трудоустройство и безупречная кредитная история.
Кобрендинговые карты от Альфа-банка
Сегодня кобрендинговые карты действительно становятся востребованы среди активных пользователей кредиток. Это уникальная возможность пользоваться заемными средствами и извлекать из сотрудничества с банком дополнительную пользу в виде бонусов, а их потом можно использовать для получения премиальных билетов на поезда и самолеты, скидок в отелях, магазинах и ресторанах.
В Альфа-банке на все кобрендинговые карты с льготным периодом до 60 дней, он также распространяется на снятие наличных и оплату покупок и услуг. Лимит по карте может достигать 300 тысяч рублей, процентная ставка от 26,9%. Данный продукт доступен для всех заемщиков старше 18 лет с минимальным ежемесячным доходом от 5000 рублей.
Кобрендинговые карты Альфа-банка
Это, конечно, не все кредитки с льготным периодом список довольно длинный, но в остальных банках этот срок составит до 50-55 дней. Прежде чем оформить кредитку, обязательно читайте полные условия кредитования, хотя многие кредиторы на сайтах информацию не выкладывают, она доступна для заемщиков только в отделениях банка. Ведь важными критериями для выбора кредита является также процентная ставка, отсутствие скрытых комиссий и приемлемая, оправданная стоимость годового обслуживания.
Здравствуйте, уважаемые читатели.
Наверное, хотя бы раз в жизни Вам . Неважно, на что именно – купить понравившееся платье со скидкой, скинуться на выпускной вечер ребёнку, оплатить услуги зубного врача.
Главное – то, что деньги были нужны срочно, а при себе нужной суммы не оказывалось – опять задержали зарплату или вовремя не перевели деньги за «халтуру».
Справляться с такими проблемами достаточно сложно: большие суммы готовы одолжить далеко не все близкие или друзья, а всякие финансовые организации за кредиты не небольшие суммы ломят просто космические проценты. Что же делать? Кажется, ответа на этот вопрос нет, но один способ всё же имеется…
Посмотрите на рекламы «кредиток» популярных банков – в них Вы наверняка обнаружите таинственное словосочетание «грейс-период». За умным иностранным словом скрывается не что иное, как кредитная карта с льготным периодом кредитования. Именно она станет решением Ваших проблем! А как она это сделает и за счёт чего – узнаете, прочитав сегодняшнюю статью.
Что это такое – карта с льготным периодом?
«Кредитка» с грейс-периодом (или льготным периодом, на которые предоставляется кредит) – карточка, с которой деньги можно тратить без начисление процентов!
Происходит это следующим образом: банк устанавливает срок, в течение которого за пользование средствами не нужно платить проценты. Клиент банка с такой картой расплачивается за покупки, но тратит не свои деньги, а средства финансового учреждения. Погашает долг держатель такой карточки тогда, когда ему удобно, однако если он не хочет «попасть на проценты», то нужно сделать это, пока не истёк грейс-период.
Кто же придумал такую интересную схему?
Кредитные карты с льготным периодом впервые появились в ассортименте предлагаемых «кредиток» у самых крупных банков нашей страны – именно они дали толчок такому виду банковской деятельности. Со временем подобные предложения появились практически у всех финансовых учреждений, которые работают с населением, однако клиенты по-прежнему предпочитают крупные банки. Просто по привычке – так удобнее. Но не всегда правильно.
Кому это выгодно?
Выгоду от «кредиток» с грейс-периодом получают все: и клиент, который использует карточку для покупок, и банк, который их выпускает.
Клиенту
Выгода для клиента совершенно понятна: по сути, ему предоставляется бесплатный кредит. Сегодня пользоваться деньгами финансовых учреждений и не платить за это никаких процентов можно только с помощью кредитных карт с льготным периодом – во всех остальных случаях придётся расставаться со своими деньгами (пусть не сейчас, но потом это обязательно произойдёт).
Кредитная карточка, для которой установлен грейс-период, конечно, не подойдёт, чтобы купить машину или квартиру – слишком маленький лимит установлен для беспроцентного пользования деньгами банка. Впрочем, чтобы порадовать себя обновкой, купить нужную технику или срочно внести какой-нибудь платёж, такое предложение вполне себе подойдёт – кредитного лимита хватит с лихвой, ещё и останется.
Банку
А в чём же заключается выгода банка? Несмотря на её неочевидность, «кредитки» с грейс-периодом в первую очередь «работают» на финансовое учреждение, а не на клиента.
Объяснить это очень просто:
- Во-первых, банк приобретает нового клиента, который, воспользовавшись «кредиткой» с льготным периодом возврата и обнаружив её достоинства, станет лояльным потребителем. Возможно, следующим его шагом будет оформление другой карточки банка, которой он будет пользоваться для всех операций – снятия наличных, хранения денег, покупок, платежей. Со всех действий банк будет взимать комиссию, а это – его чистая прибыль.
- Во-вторых, сами по себе даже кредитные карты с большим льготным периодом для клиента бесплатными не являются. Точнее, пользоваться деньгами действительно можно бесплатно (здесь реклама не врёт), однако чуть что – и держатель «пластика» может остаться серьёзно должен банку. Но об этом мы поговорим в отдельном разделе.
Какие банки предлагают карты с беспроцентным периодом?
Перейдём к детальному рассмотрению предложений российских банков. Первая на очереди – «кредитка» от самого известного банка страны – Сбербанка.
Кредитная карта Сбербанка
Условия обслуживания по карточке «Сбера» таковы:
- размер кредитного лимита - 600 тысяч рублей
- ·ставка по кредиту – 25,9% годовых
- возможность оплачивать покупки с помощью бесконтактной технологии
- привилегии, скидки
- бесплатное обслуживание
- скидки по программе «СПАСИБО» от партнёров «Сбербанка».
- длительность грейс-периода – до 50 дней.
Предложение самого крупного и известного банка России – одни из самых лучших. Среди преимуществ можно отметить большой кредитный лимит (далеко не каждый банк согласится предоставить заёмщику 600 тысяч рублей) и низкую ставку (25,9% - одно из самых выгодных предложений на рынке).
Что же касается грейс-периода, то здесь «Сбербанку» хвастать особо нечем: 50 дней – даже немного меньше, чем предлагают другие финансовые учреждения. Впрочем, главный банк страны берёт другими преимуществами, а «кредитку» с большим сроком беспроцентного пользования деньгами лучше поискать в другом месте.
Как оформить?
Оформить кредитную карту Сбербанка виза голд можно двумя способами
- Способ 1. Если есть у вас уже есть профиль в «Сбербанк-онлайн»
- Если Вы ранее оформляли карту «Сбера», то учётная запись в этой системе у Вас с большой вероятностью имеется. Если это так, то Вам достаточно зайти по своим данным в «Сбербанк-онлайн», заполнить заявку и ожидать решения. При получении положительного ответа нужно будет собрать документы и отправиться в отделение, которое Вы сами выберете для получения.
- Способ 2. Если нет логина от «Сбербанк-онлайн»
- Если Вы впервые становитесь клиентом Сбербанка, то перед заказом «кредитки» нужно обязательно ввести свой номер телефона – на него банк будет слать SMS-сообщения. Далее Вам будут предложены для ознакомления условия по предложению. Если Вас всё устроит, то после заполнения заявления и получения предварительного положительного решения нужно будет посетить офис «Сбербанка» и получить пластиковую карточку.
Отзывы клиентов
Отзывы о «кредитках» самого крупного банка России в основном не самые положительные.
Клиенты хоть и отмечают низкие процентные ставки и большой кредитный лимит, но иногда жалуются на то, что эти преимущества порой выходят «боком».
Например, часто происходят ситуации, когда «Сбербанк» отказывается снижать лимит даже при письменном заявлении держателя пластиковой карточки. Но и это ещё не всё: часто «Сбер» оформляет карту без ведома клиента и потом сообщает ему о долге, которого на самом деле быть не должно.
Поэтому, если Вы пользуетесь его услугами, обязательно проверяйте свои карты и баланс на них – вполне возможно, где-то на Вас была заведена нежелательная «кредитка».
Кредитная карта Газпромбанка
Следующая в очереди самых выгодных кредитных карт с льготным периодом – карта от Газпромбанка.
Условия обслуживания – следующие:
- грейс-период – до 90 дней
- стоимость обслуживания – бесплатно
- ставка по кредиту – 23,9%
- минимальный ежемесячный платёж – 5% (минимум 300 рублей + плата за использование кредита)
Условия очень неплохие (по крайней мере, по сравнению со Сбербанком). Но почему же таких карт не очень много? Есть сразу несколько причин.
- Во-первых, заявителю карты на момент рассмотрения заявки должно быть от 20 до 59 (если заявитель – женщина) или 64 (если заявитель – мужчина) лет
- Во-вторых, для обладания «кредиткой» Газпромбанка нужно обязательно иметь постоянную регистрацию на территории Российской Федерации
- В-третьих, у желающего получить пластиковую карточку лица не должно быть никакой просроченной задолженности (например, не внесённого вовремя платежа по кредиту) в Газпромбанке
«Достаточно сложно, но вполне выполнимо», - скажете Вы. Это действительно так, но я забыл сказать об ещё одном (и, наверное, самом важном) нюансе. Чтобы иметь кредитную карту Газпромбанка, нужно обязательно обладать зарплатным «пластиком», выпущенным этим же банком.
Для чего это нужно? Очень многие финансовые учреждения, которые массово выпускают «кредитки», затем мучаются с возвратом своих денежных средств. Газпромбанк же идёт по принципиально иному пути, предпочитая выпускать минимальное количество пластиковых карточек, но гарантируя возврат занятых по ним средств. Обеспечивается это достаточно просто: обладатель карты обязательно имеет «зарплатный» пластик (иначе карты у него просто не будет), и в случае просрочки платежа банк «просто» спишет его со счёта, на который выплачивается трудовой доход. Поистине, всё гениальное – просто!
Как оформить?
Процедура получения карточки в Газпромбанке ничем существенно не отличается от других банков. Заявку можно оставить в отделении, через сайт, по телефону или «Домашний банк».
При подаче заявления нужно будет оставить свои паспортные данные и сообщить иную нужную банку информацию. Далее сотрудники учреждения рассмотрят сведения и вынесут своё решение. Если оно будет положительным, карточка вместе со всеми нужными документами будет отправлена в требуемый дополнительный офис, где её можно будет забрать.
Отзывы клиентов
Отзывы о Газпромбанке (а точнее, о его кредитных картах) не самые наилучшие. Авторы обращают внимание прежде всего на низкую квалификацию работников офисов – они не в состоянии сказать что-то конкретное об одобрении или отказе в выдаче карты, а также не знают условия её использования.
Кроме того, отмечаются случаи внезапного обнуления кредитного лимита – с этим очень неприятно столкнуться, если, например, планируешь сделать крупную покупку, а денег на карточке нет.
Кредитная карта ВТБ 24
«Кредитка» от ВТБ 24 – следующая, о которой я хотел бы сегодня Вам рассказать.
Сначала, как и всегда – условия обслуживания банком:
- грейс-период – до 50 дней
- cashback – 1% (за любые покупки)
- бесплатное обслуживание (при покупках на сумму от10 тысяч рублей при помощи карты)
- ставка по кредиту – 28%
- размер кредитного лимита (максимальный) – 300 тысяч рублей
- стоимость оформления «пластика» - 75 рублей
Достаточно обычные условия, ничем не выделяющиеся на фоне других предложений. Грейс-период можно найти и подольше, кредитный лимит также совсем не удивляет. Единственное, что, пожалуй, можно отметить в этой карте по сравнению с другими «кредитками» с грейс-периодом – : если в других предложениях его вовсе нет, то здесь он (пусть и минимальный) всё же есть.
Как оформить?
Чтобы получить «кредитку» от ВТБ 24, нужно соответствовать некоторым требованиям:
- Во-первых, Вам должно быть не меньше 20 и не больше 68 лет
- Во-вторых, Вам нужно предоставить доказательство наличия дохода (как минимум 20 тысяч рублей в месяц, если проживаете в Москве или МО – 30 тысяч рублей ежемесячно). Кроме того, потребуется российская регистрация и прописка в том регионе, где присутствует ВТБ 24.
Оформить кредитную карту с льготным периодом от ВТБ 24 можно совершенно стандартно: Посетить офис потребуется всего один раз (и то уже тогда, когда карточка будет выпущена). Сначала следует заполнить анкету (на сайте банка) и обязательно указать свой номер. Сотрудники финансового учреждения рассмотрят заявку и сообщат Вам об итогах в специальной SMS.
При положительном отклике «пластик» сразу же выпустят и привезут в нужный офис – об этом Вам также придёт сообщение. Останется только взять документы и отправиться в отделение – пластиковая карточка уже будет ждать Вас там.
Отзывы клиентов
Отзывы о кредитной карте ВТБ 24 не самые радужные.
Среди основных недостатков – недостоверная информация в SMS (случается, что в сообщении приходит одна сумма минимального ежемесячного платежа, а в реальности оказывается совсем другая), также отмечаются факты увеличения лимита по счёту карточки без получения согласия клиента.
Что же касается достоинств, то в первую очередь держатели «кредиток» дают высокую оценку персоналу банка, который не только пытается решить проблемы любого клиента, но и делает это с положительными эмоциями.
Кредитная карта Тинькофф
« » - следующая кредитная карта, о которой я хочу рассказать в рамках обзора карт с грейс-периодом.
«Тинькофф» предлагает следующие условия обслуживания для своих клиентов:
- размер кредитного лимита – 300 тысяч рублей
- длительность грейс-периода – до 55 дней
- минимальный размер ежемесячного платежа – 6-8%
- cashback 1% за любые покупки (бонусами, которые можно обменивать на деньги или оплачивать ими, например, железнодорожные билеты)
- ставка по кредиту – 20-30% (устанавливается индивидуально для каждого заёмщика)
Условия не самые плохие, но не выдающиеся – если потребуется срочно много денег, такая карточка не подойдёт. Впрочем, если крупные траты не планируются, то предложение очень даже интересное – ставка не самая большая (если предоставить все нужные документы и дать гарантии надёжного дохода, то можно получить и 20%), а за траты будет возвращаться пусть и небольшой, но всё-таки – 1% с любого приобретения.
Как оформить?
Несомненное преимущество кредитной карты Тинькофф – не нужно посещать банк. Совсем!
Всё происходит не в офисе: заявку вы оформляете сами через сайт (уйдёт на это максимум 15-20 минут времени, а система сама будет отражать, какие шансы у Вас есть на получение «кредитки»), информацию о статусе карты получаете через SMS, а сам «пластик» вместе со всеми нужными документами получаете у курьера.
Отзывы клиентов
Отзывы о предложении от первого в России Интернет-банка в целом неплохие.
Прежде всего клиенты довольны работой агентов: они не только готовы подъехать туда, где удобно получателю карты, но и спокойно объяснят все преимущества карты, нюансы её использования.
Кроме того, большинство держателей кредитного «пластика» от Тинькофф отмечает неплохую процентную ставку: конечно, для её получения нужно постараться (и об этом в первую очередь говорят сами клиенты), но оно того стоит.
Кредитная карта Россельхозбанка
Ещё одно предложение среди карт со льготным периодом кредитования, о котором я хочу сегодня рассказать – кредитные карты Россельхозбанка.
Всего банк выпускает более 10 видов кредитных карт, которые отличаются друг от друга бонусными системами и иными особенностями (например, платёжными системами). Я расскажу о классической кредитной карте – как правило, большинство клиентов Россельхозбанка предпочитают именно этот продукт.
Условия обслуживания приведены в перечне ниже:
- ставка по кредиту – 23,9%
- грейс-период – до 55 дней
- максимальный лимит кредита – 1 миллион рублей
- стоимость обслуживания банком (в год) – 700 рублей
У классической «кредитки» Россельхозбанка есть как преимущества, так и недостатки. К числу достоинств можно отнести очень большой кредитный лимит (до 1 миллиона рублей, правда, на практике сумма оказывается меньше). Недостатком же является необходимость платить за обслуживание – если у других банков есть возможность не тратиться на это (например, расходовать с карточки определённую сумму или хранить на ней деньги в каком-то размере), то клиенты Россельхозбанка вынуждены каждый год платить 700 рублей.
Как оформить?
- Подать заявку на оформление «пластика» можно двумя способами: через Интернет и лично в офисе. Если Вы планируете сделать всё дистанционно, то Вам понадобится 15-20 минут личного времени и паспорт. На сайте Вы укажете сумму, которая требуется (это и будет кредитный лимит, при необходимости пересмотренный работниками банка), а также все свои личные данные. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, рекомендую заполнить поле «комментарий» - возможно, цель, на которую Вам нужны деньги уже сейчас, мотивирует сотрудников Россельхозбанка одобрить заявку даже на большую сумму. Дальше всё просто: Вы получаете по SMS решение и при необходимости отправляетесь в офис.
- В случае, если Вы предпочитаете для оформления карточки явиться в офис лично, лучше ознакомиться с образцом заполнения анкеты, представленным на сайте. Распечатывать саму анкету не нужно: Вам её выдадут в отделении банка. Ознакомление нужно прежде всего Вам: если не подготовитесь к процедуре, можете потерять время и заполнить документ неправильно, а это – практически 100%-ная гарантия отказа. Вписав все сведения в нужные поля, отдаёте бланк сотруднику банка и ожидаете решения. Если оно будет положительным – собираете все нужные документы и отправляетесь в отделение, где заполняли заявку.
Отзывы клиентов
Кредитные карты Россельхозбанка оцениваются клиентами в целом отрицательно. Основной недостаток предложения – удержание процентов при погашении долга в течение беспроцентного периода. Кроме того, держателям карты не нравится низкая квалификация сотрудников офисов и малое количество отделений, банкоматов, где можно было бы погасить задолженность.
Кредитная карта Почта-банка
Последнее предложение, о котором обязательно нужно упомянуть нашем сегодняшнем обзоре банковских карточек с грейс-периодом – карта «Элемент 120», которую выпускает «Почта-Банк».
Условия обслуживания продукта «Элемент 120» Почта-Банком:
- максимальная длительность грейс-периода – 120 дней
- максимальный лимит кредита – 500 тысяч рублей
- ставка по кредиту – 27,9%
- минимальный платёж – 5% ежемесячно по основному долгу + плата за использование кредита
- защита Интернет-покупок (нужно подключить «Пакет онлайн-покупателя»)
Именно у карты «Элемент 120» самый большой беспроцентный период – пользоваться деньгами бесплатно можно до четырёх месяцев! Остальные условия вполне стандартные: кредитный лимит, проценты, минимальный платёж – всё на уровне, но не выдающееся.
Как оформить?
Оформить карточку можно онлайн. Для этого нужно выбрать соответствующий раздел на сайте, перейти по ссылке и заполнить все требуемые данные (паспортные сведения, электронная почта, номер телефона, сведения о занятости и дополнительные данные).
Далее Почта-банк обработает информацию и выведет в течение одной минуты предварительное решение по займу. Если вердикт положительный, то можно искать своё отделение Почта-банка на карте, собирать документы и отправляться по адресу, чтобы получить «пластик».
