THE BELL

Есть те, кто прочитали эту новость раньше вас.
Подпишитесь, чтобы получать статьи свежими.
Email
Имя
Фамилия
Как вы хотите читать The Bell
Без спама

Всегда считалось, что предприятия, учреждения, имеющие государственную поддержку или полностью принадлежащие стране, являются более стабильными и защищенными от любых экономических катаклизмов. То же убеждение распространяется на банки. Особенно этот вопрос начинает волновать потенциальных клиентов во времена кризисов. В России есть финансовые учреждения, которые в той или иной степени имеют отношение к государственной структуре, хотя здесь можно допустить ряд оговорок.

Стабильность не исчерпывается более устойчивым положением в моменты обострения экономической ситуации. Вторым достоинством банков, имеющих защиту государства, является тот факт, что они реже получают ограничения и санкции от основного государственного органа финансового управления Центрального Банка РФ. В числе возможных санкций находится отзыв лицензии, контроль над работой финансовой организации, определение политики и основных действий.

Какой банк в России государственный

Если точно следовать определению «государственный», то, безусловно, государственным является только Центробанк России. Центральный Банк РФ (Банк России) – финансовая организация высшего уровня, имеющий право эмиссии денег, то есть их производства и выпуска. Это право является монопольным на всей территории страны: только Центробанк имеет право выпускать деньги, организовывать их распределение и процесс обращения, изымать их из оборота. Выпускаемые банкноты и монеты, которые находятся в пользовании, являются принятыми этой государственной финансовой организацией обязательствами, обеспечением которых являются активы Центрального Банка России. Решения о выпуске денег или изъятии их принимаются Советом директоров ЦБ РФ.

В обязанности Центробанка входит также разработка кредитно-денежной политики и регулирование деятельности банков (это его неотъемлемое право, относящееся к особым полномочиям). ЦБ занимается также обеспечением надежной и непрерывной работы платежной системы в масштабах страны.

Можно сказать, что Центробанк является главным координатором кредитной системы, что делает его органом экономического управления страны.

  • Центробанк выдает кредиты другим финансовым организациям;
  • контролирует их деятельность;
  • занимается выдачей и отзывом лицензий на осуществление действий в финансовой сфере.

Конституция РФ определяет, что основная функция ЦБ РФ – обеспечение стабильности экономики, в частности, устойчивости национальной валюты – рубля. Для осуществления этой цели Центральный Банк может действовать независимо от других государственных структур. Такая широта его полномочий определяется законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».

Еще какие банки в России являются государственными

Если Центральный банк РФ целиком и полностью принадлежит государству и является его олицетворением в финансовой сфере, то остальные банки, на деле являются таковыми лишь частично.

В некоторых банках государство является владельцем контрольного пакета акций. Это такие банки, как: Сбербанк, ВТБ, некоторые другие.

Финансовая организация является частично государственной, если:

Контрольный пакет акций дает полномочия управлять организацией почти единолично. Юридически, «Контрольный пакет» - это 50% акций + 1, в случае наличия обладателя такого пакета при управлении банком отсутствует конфликт интересов, то есть он становится фактически главой управления.

Однако надо заметить, что наличие у лица (физического или юридического) пакета в 20-30% также может давать высокий уровень контроля, особенно если остальные акции распределены и находятся у более мелких держателей.

Конечно, есть некоторые ограничения в правах – для принятия некоторых важных решений недостаточно контрольной доли голосов, требуется не менее ¾ (75%) голосов акционеров . Однако это касается лишь принятия особо важных решений (например, ликвидация организации). Поэтому контрольный пакет, несмотря на эти ограничения, делает своего владельца единственным авторитетом в управлении.

  • государство владеет акциями в количестве, достаточном для блокировки некоторых решений ;

Блокирующий пакет акций – 25%+1, следующий по размерам и важности признак власти в управлении организацией. Его обладатель – второе лицо организации. Данное количество акций позволяет блокировать любое решение общего собрания акционеров, так как без этого «25+1» указанный законом статус-кво не может состояться.

Кроме этих двух разновидностей, имеются еще мажоритарный и миноритарный пакеты . Первый также, при определенной структуре распределения акций среди владельцев может иметь контрольные функции, второй, по определению законодательства РФ, является неконтролирующим (от 1% акций).

  • руководство и координирование работы банка осуществляется полностью представителями Центробанка или при их участии.

Стоит ли выбирать банк с государственной поддержкой

То, что государство управляет многими финансовыми структурами - это факт. Вопрос лишь, в какой степени. По имеющимся данным, это список не менее чем с 50 позициями.

Конечно, банк с господдержкой не предложит клиенту максимальный процент по вкладу, например, но взамен вкладчик получает стабильность состояния своего счета и гарантии сохранности средств.

Если человек планирует получить кредит, то свой выбор лучше остановить именно на государственных банках. Однозначно не придется его срочно полностью погашать или менять кредитора во время действия кредитного договора.

Ниже представлен неполный список государственных банков России, при этом термин «государственный» означает не полную принадлежность государству, а наличие его участия в управлении.

  • Сбербанк России;
  • ВТБ;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Банк Москвы;
  • Внешэкономбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Дальневосточный Банк.

В этих и многих других банках государство представлено контрольным пакетом акций.

Можно без труда узнать, какие финансовые организации можно отнести к категории «Государственные банки РФ», список можно увидеть здесь:

На этой странице представлен актуальный список финансовых организаций, в управлении которыми государство участвует так или иначе. Мы надеемся, что он пригодится Вам при возникновении каких-либо вопросов.

В нынешних экономических реалиях, сложившихся в России те финансовые учреждения, в которых государство является мажоритарным акционером, имеют доминирующее положение по сравнению с другими подобными учреждениями. Банк с государственным участием – это такая организация, где решения принимаются, главным образом, исходя из интересов государства.

Как полагают, финансовые аналитики, благодаря участию государства в банковской системе она остается надежной и стабильной. К тому же в экономике есть такие сектора, вливание средств, в которые может быть или невыгодным, или же иметь большие риски для частных кредитных учреждений. Например, такая важная для жизни страны отрасль, как сельское хозяйство.

Влияние государства на деятельность кредитных учреждений может быть различным. Его можно разделить на определенные виды, в зависимости от степени участия государства в этих учреждениях.

Банк, в котором государство является единственным акционером. У нас есть только один такой банк это – .

Есть банки с госучастием, в которых государственная доля составляет более 50 процентов акций. Некоторый процент акций в таких кредитных учреждениях принадлежит частным акционерам, причем это могут быть люди, имеющие гражданство другой страны. Наиболее известными из таких финансовых учреждений являются « » и « ».

Есть акционерные общества, в которых, пакет, выкупленных государством акций дают ему возможность блокировать любые решения принимаемые в этом обществе.

Существуют финансовые учреждения, в которых государственное управление осуществляется посредством других, принадлежащих государству компаний, являющихся собственниками этих учреждений. Например, в ОАО «Татнефть» основным акционером является государство, а эта компания владеет блокирующим пакетом акций финансового учреждения «Зенит». Таким образом, государство посредством «Татнефти» может влиять на этот банк.

Существуют кредитные организации, финансовая деятельность, которых привела к тому, что государство вынуждено проводить в них определенные процедуры для оздоровления этих организаций. В результате этого управление в них осуществляется представителями государственных структур. Например, если в финансовом учреждении проводится санация, или если Банк России перебирает его управление на себя, направляя в это учреждение своего представителя.

Если Центральный банк осуществляет крупное кредитование какого-нибудь коммерческого банка, он также, обязательно направляет в это кредитное учреждение своего полномочного представителя.

Так как участие государственных структур в банковской системе страны может быть различным, его учет зачастую затруднен. По этой причине регулярно никто статистику не ведет. Но согласно общим статистическим данным в Российской Федерации есть более чем пятьдесят банков с государственным участием. В России свою финансовую деятельность осуществляют очень много кредитных учреждений. По, имеющимся сведениям это более, чем 900 банков. Но почти 40 процентов от общего числа собственных активов банковской системы Российской Федерации приходится как раз на банки с госучастием. Этими финансовыми учреждениями было выдано более 45 процентов от общего числа, выданных юридическим и физическим лицам, кредитов. Больше половины всех размещенных в банковской системе нашей страны вкладов, привлечено именно этими кредитными организациями.

Аналитики неоднозначно оценивают влияние таких финансовых учреждений на банковский сектор России. Когда экономика страны переживает кризис, эти структуры самые первые получают финансовую поддержку от государства, выраженную в их кредитовании под низкий процент. Таким образом, эти кредитные учреждения являются надежным оплотом для предприятий с частным капиталом, а также для простых вкладчиков. Благодаря этим банкам государство может проводить свою политику, направленную на снижение уровня процентных ставок на кредиты, которые выдаются реальному сектору экономики. Также они помогают регулировать уровень цен на ипотеку. Для жителей нашей страны такая деятельность этих банков оказывает содействие в приобретении жилья.

Но, существующая у этих банков возможность легкого получения дешевых кредитов, приводит к тому, что между финансовыми учреждениями существует конкуренция, которую назвать честной можно только с большой натяжкой.

В ведущих странах мира влияние государства на банковский сектор незначительно. Чаще всего это влияние ограничивается тем, что оно регулирует общую финансовую систему страны. Также государство осуществляет финансовую поддержку банкам во времена экономического кризиса. Государство участвует, как акционер в банковских структурах в основном в экономиках развивающихся стран. Вместе с экономическим ростом страны долевое участие государства в уставных капиталах кредитных организаций постепенно снижается.

Список основных банков с госучастием
1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Газпромбанк
4. ВТБ 24
5. Россельхозбанк
6. Банк Москвы
7. Национальный Клиринговый Центр
8. Ханты-Мансийский Банк
9. АК БАРС
10. Связь-Банк
11. Глобэкс
12. МСП Банк
13. Татфондбанк
14. Российский Капитал
15. Всероссийский Банк Развития Регионов
16. Еврофинанс Моснарбанк
17. Крайинвестбанк
18. Дальневосточный Банк
19. Акибанк
20. Алмазэргиэнбанк
21. ГПБ-Ипотека Не работает с частными лицами
22. Московское Ипотечное Агентство
23. Росэксимбанк
24. Рускобанк
25. МАК-Банк
26. Русь
27. Банк Казани
28. Хакасский Муниципальный Банк
29. Кубанский Универсальный Банк
30. Наратбанк
31. Российский Национальный Коммерческий Банк
32. Геленджик-Банк
33. Почтобанк
34. Башпромбанк
35. Внешэкономбанк

Выбирая банк для вклада или кредита, клиенты смотрят не только на процентные ставки: важнейшим показателем в настоящее время считается надежность банка. Никто не хочет лишиться средств в рамках зачистки банковского сектора или испортить кредитную историю при ликвидации ненадежного кредитора.

Считается, что самые надежные – это гос. банки России. И львиная доля правды в этом утверждении есть: государство не станет вкладываться в активы и хранить капиталы своих палат и фондов в некачественных организациях. На практике, некоммерческие банки, в которых присутствует доля государства, крайне редко лишаются лицензии, а значит – они максимально безопасны для вкладчиков.

Какие банки государственные?

В России список баков с госучастием достаточно большой. В него входят как организации со 100% долей или 50% + 1 голосующая акция, так банки с государственной поддержкой. Список 2017 года увеличился за счет проведенных за год санаций (в случае финансового оздоровления банка, 51% акций отходит к АСВ).

Сбербанк – частный или государственный банк?

Многие интересуются, Сбербанк это государственный банк или коммерческий? Здесь нельзя ответить да или нет: потому, что государство (через ЦБ РФ) владеет только 52,32% акций, а остальные 47,68% – это Акции Банка, которые находятся в публичном обращении, их собственники (в т.ч. миноритарии) не установлены.

ВТБ государственный банк или нет?

Группа ВТБ владеет банками «ВТБ Банк Москвы», «ВТБ24 ПАО» и ОАО «Банк ВТБ Северо Запад». Главный в группе – ПАО ВТБ.

  • на 60,93% принадлежит Российской Федерации в лице Росимущества,
  • 29,77% принадлежит миноритариям,
  • 2,95% владеет Государственный Нефтяной Фонд Азербайджана,
  • 2,36% – у швейцарской компании Credit Suisse AG,
  • 2,73% – владеет АО «Россельхозбанк»,
  • 1,26% – у АО «АБ «РОССИЯ»

ПАО ВТБ24, в свою очередь, почти на 100% (99,9269%) принадлежит ПАО ВТБ. Получается, что и ВТБ24 – тоже практически государственный.

Таких схем владения (через другой банк) множество. Многие негосударственные банки России подконтрольны властям через другую организацию (Торговую Палату, Росимущество, и т.д.)

Список государственных банков России 2017:

(составлен на основании частичного владения акциями)

Название банка Владелец контрольного пакета
Сбербанк 52,32% принадлежит Центробанку
ВТБ 60,93% принадлежит РФ (Росимущество)
ВТБ24 99,93% у ПАО ВТБ
Россельхозбанк 100% у РФ (Росимущество)
МСП банк 100% у РФ (Росимущество)
Почта банк 50,00002% у ВТБ24
Газпромбанк 35,54% у РФ через ПАО «Газпром»
ФК «Открытие» 9,99% у ПАО ВТБ, входящего в АО «Открытие Холдинг».
Глобэксбанк 99,994334259554% – у Внешэкономбанка
Российский Капитал 100% Государственная корпорация «Агентство по

страхованию вкладов» (ГК «АСВ»)

Всероссийский банк развития регионов 84,67% у РФ (Росимущество)
Крайинвестбанк 98,04% – Департамент инвестиций Краснодарского края
Банк Казани 49,1184% – у властей г. Казань (муниципальной образования г. Казань)
Хакасский муниципальный банк 26,28% – Комитет муниципальной экономики Администрации

г. Абакана

Банк «Екатеринбург» 29,29% – владеет Муниципальное образование «город Екатеринбург» в лице Департамента по управлению муниципальным имуществом»
Ак барс 25,779 – республика Татарстан
ОИКБ «Русь» 48,6% – у Оренбургской области
Росэксимбанк 60,97% – у Внешэкономбанка

«Госбанки» традиционно считаются у россиян более надежными, хотя вклады до 1,4 млн. рублей гарантированы тем же государством и в других коммерческих банках. При этом, как показала история с «Ак барс банком», участие госуларства — не гарантия в случае возникновения сложностей. Более того, госбанки зачастую бывают нагружены кредитами под всевозможные мега-проекты против своей воли. Что уменьшает устойчивость, особенно в условиях падения реальных доходов населения и сокращения экономической активности. Тем не менее, «дивиденды» от близости гос. структур в нынешних реалиях недооценивать тоже не следует.

Что такое вообще госбанк?

Это банк, контрольный пакет акций (больше 50%) в котором принадлежит гос. структуре. Это может быть Центральный банк, Росимущество или, например, та или иная область (город).

Сбербанк это государственный банк?

Да, он на 52,32% принадлежит ЦБ РФ, который является государственным институтом.

А ВТБ?

ВТБ и ВТБ 24 — тоже. Здесь доля государства выше — 60,93%.

Полный список банков с государственным участием 2017

Название банка Акционерная доля государства
Сбербанк 52,32% принадлежит Центробанку
ВТБ 60,93% принадлежит РФ (Росимущество)
ВТБ24 99,93% у ВТБ
Россельхозбанк 100% у РФ (Росимущество)
Внешэкономбанк (не работает с частными клиентами) 100% у государства
ВТБ Банк Москвы 96,41% - банк ВТБ
Связь-банк 99,47% контролирует Внешэкономбанк
МСП банк 100% у РФ (Росимущество)
Почта банк 50% у ВТБ24, 50% — Почта России
Газпромбанк 45,53%. 10,19% - у Внешэкономбанка, 35,54% - у Газпрома
Глобэксбанк 99,99% — у Внешэкономбанка
Российский Капитал 100% Гос. корпорация «Агентство по страхованию вкладов
Всероссийский банк развития регионов 84,67% у РФ (Росимущество)
Крайинвестбанк 98,04% — Департамент инвестиций Краснодарского края
Банк Казани 49,1184% — у властей г. Казань (муниципальной образования г. Казань)
Хакасский муниципальный банк 37,95% — Комитет муниципальной экономики Администрации г. Абакан
Банк «Екатеринбург» 29,29% — Департамента по управлению муниципальным имуществом города Екатеринбург
ОИКБ «Русь» 65,53% — у Оренбургской области
Росэксимбанк 100% — у Внешэкономбанка
Новиком банк 57,68%. 34,05% – Ростехнологии, 23,63% - Рособоронэкспорт
Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) 100% у Росимущества
Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) 84,67% принадлежит НК «Роснефть»
КБЭР «Банк Казани» 49,1184% Город Казань

В РФ также существуют «дочки» иностранных банков. Полный их список —

Оценивая надежность банка, многие придают большое значение государственному участию в его активах и деятельности. И это правильно - негосударственные банки России (без гос.участия) не смогут рассчитывать на поддержку Центробанка при риске банкротства (за исключением ). Гос. банки России – наоборот, имеют право на санацию.

Если вы хотите сохранить свои активы с уверенностью в завтрашнем дне – для вас будет актуально сотрудничество с теми финансовыми учреждениями, где часть акций прямо или косвенно контролируется государством. При этом, не ждите супервыгодных предложений – максимально дорогих вкладов и дешевых кредитов: это не про некоммерческие банки.

Участие государства в деятельности банков бывает разным:

  • Полное
  • Частичное
  • Косвенное
  • Контроль

Список государственных банков России в 2016 году не изменен – единственным полностью государственным банком был и остается только Банк России (Центробанк, как его принято называть).

Частичное участие государства – это содержание контрольного или блокирующего пакета акций. Оставшаяся часть может принадлежать и частным инвесторам, и зарубежным акционерам. Яркий пример: Сбербанк - частный или государственный банк? 52,32% акций принадлежит государству, следовательно – оно имеет решающий голос в принятии любых решений. С другой стороны, нельзя однозначно сказать, Сбербанк - это государственный банк или коммерческий, ведь остальные 47,68% находятся в публичном обращении.

Косвенное участие – это когда государство владеет акциями не напрямую, а через какую либо организацию, предприятие или холдинг. Например, ВТБ 24 и ВТБ - государственный банк или нет? Государству принадлежит 60,9% акций ВТБ, а ВТБ в свою очередь владеет 99,92% акций ВТБ24. Получается, что государство косвенно владеет и банком ВТБ24.

Также, как форму участия можно рассматривать контроль – когда банки попадают под влияние внешнего управляющего в результате применяемых процедур ( АСВ).

Банки с государственной поддержкой: список 2016

Банк Доля государства
Сбербанк 52,32%
ВТБ 60,9%
ВТБ24 99,92% принадлежит ВТБ
Внешэкономбанк 100% государственный банк
Газпромбанк 35,54% - у Газпрома, 10,19% - у Внешэкономбанка, Министерству финансов РФ – 100% привилегированных акций типа А,
Государственной корпорации АСВ – 100% привилегированных акций типа Б.
ГБП Ипотека 100% - Газпромбанк
Россельхозбанк 100% голосующих акций принадлежит государству.
ТранскредитБанк 99,6% у БТВ
Банк Москвы 94,84% принадлежит ВТБ
Связь банк 99,4% - государственных акций
Ханты мансийский банк Открытие 51% у государства
Глобэкс 99,99% - у Внешэкономбанка
Татфондбанк 51% у государства
Российский капитал 51% у государства
Почтобанк 50% + 1 акция у государства
Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) 84,67% акций у Роснефти
Башпромбанк 51% у государства
Дальневосточный банк Входит в состав ВБРР
Крайинвестбанк 98,04% - правительство Краснодарского края
Новикомбанк 58% - у Ростеха
Летобанк 100% у ВТБ24

THE BELL

Есть те, кто прочитали эту новость раньше вас.
Подпишитесь, чтобы получать статьи свежими.
Email
Имя
Фамилия
Как вы хотите читать The Bell
Без спама