Инструкция
Если вы физическое лицо, с квитанцией «Сбербанка» об оплате обратитесь в то отделение, где была произведена оплата с заявлением на имя его управляющего. В заявлении, которое в свободной форме, укажите дату оплаты, реквизиты перечисления и сумму, попросите отозвать платеж. К заявлению не забудьте приложить копию квитанции. Вам придется оплатить операцию возврата, комиссия составляет 50 рублей. Обычно операция возврата не занимает более 3-4 дней.
Если вы осуществляете операции по своему счету, открытому в любом банке, посредством подключенной услуги «Интернет-банкинг», предварительно проконсультируйтесь со специалистом круглосуточной службы поддержки своего банка, смогут ли они предоставить возможность отзыва платежа. Она зависит от того статуса, который имеет отправленный платеж на момент обращения.
У каждого банка могут быть свои правила, но, если платеж уже получил статус «обработан», скорее всего, вам все же придется заплатить комиссию за возврат денег. Бесплатно можно будет , имеющий статус «отправлен», это значит, что его обработка еще не начата. От вас потребуется ввести код подтверждения прежде, чем будет активирована кнопка «Отозвать». После ее нажатия статус платежа изменится на «новый» и вы сможете отредактировать его или совсем удалить.
При работе в системе «Клиент-банк», которой пользуются для связи со своим банком многие предприятия, после того как решение об отзыве платежа было принято, необходимо позвонить в свой обслуживающий банк и связаться с операционистом. Назовите вашу организацию, номер платежного поручения и его сумму.
Дальнейшие действия зависят от программного обеспечения, которое поддерживает систему «Клиент-банк». В любом случае вам необходимо будет подтвердить отзыв в письменном виде. Направьте в банк письмо, в теме которого укажите: «Отзыв платежа №… от …». В самом письме изложите просьбу отозвать платеж и укажите причину, по которой это следует сделать. Сохраните письмо, пройдите процедуру синхронизации, после которой оно будет отправлено в банк и будет перемещено в соответствующую папку.
Источники:
- как отозвать перевод
Оплачивая товары или услуги через интернет, вы в любой момент можете отказаться от покупки, отменив при этом совершенный платеж. В зависимости от метода оплаты, на сегодняшний день существует несколько способов, позволяющих пользователю выполнить отмену платежа в сети.
Вам понадобится
- Компьютер, доступ в интернет, телефон.
Инструкция
Для отмены платежа желательно связываться с представителем ПС (платежной системы) посредством телефонного звонка. Вы должны указать оператору номер операции, чего мотивировать причину отмены платежа. Если у вас нет возможности осуществления звонка в представительство платежной системы, вы можете направить электронное письмо аналогичного содержания. Если оператор платежной системы сочтет возможной отмену платежа, деньги будут возвращены на ваш счет в течение суток.
Если вы совершили платеж посредством банковского перевода, вы можете отменить его, выполнив следующие действия. Позвоните в CALL-центр вашего банка и сообщите причину вашего звонка. Звонок будет переадресован соответствующему специалисту, которому вы должны предоставить всю информацию по платежу, а также сообщить о причине его отмены. Если отмена платежа будет возможной, средства поступят на ваш счет в течение 24-х часов.
Видео по теме
Под комиссией за выдачу кредита банки понимают вознаграждение за открытие и обслуживание ссудного счета, с которого выдаются деньги заемщику и на который он в будущем должен вносить платежи. Однако в ноябре 2009 года Высший арбитражный суд признал, что подобная комиссия взимается банками незаконно и нарушает права потребителя.
Инструкция
Для того чтобы вернуть уплаченные в счет комиссии деньги, необходимо в первую очередь внимательно прочитать кредитный договор. Обратите внимание, прописано ли в нем условие о взимании комиссии и о том, что заемщик обязан ее уплатить до выдачи кредита. Если такой пункт имеется, то найдите квитанцию о внесении указанной суммы. Иногда банки включают комиссию в сумму кредита. В этом случае квитанции о ее уплате может и не быть.
Затем обратитесь в банк с претензией. Требуйте в ней возврата средств, уплаченных в счет комиссии. При этом претензия должна быть грамотно составлена, поскольку в случае отказа банка добровольно вернуть вам сумму комиссии, она будет служить основанием для обращения в суд. Если при составлении претензии вам придется прибегнуть к услугам юристов, то включите стоимость их услуг в сумму будущего судебного иска.
Обратитесь с жалобой в Роспотребнадзор. Он обяжет банк уплатить штраф за включение в кредитный договор условий, нарушающих права потребителя. Конечно, вам от этого штрафа ничего не перепадет, но он может помочь при обращении в суд.
Если банк на вашу претензию ответил отказом, смело обращайтесь в суд. Привлечение банка к административной ответственности органами Роспотребнадзора будет служить дополнительным доказательством его вины. Но, как показывает практика, и без этого суды встают на сторону граждан.
Учтите, что вернуть комиссию вы сможете только, если не истек срок исковой давности, составляющий 3 года. То есть с момента уплаты комиссии должно пройти не больше данного срока. Вернуть комиссию за предыдущие периоды вы сможете только при условии, что банк не укажет суду на истечение срока исковой давности.
Будьте готовы к тому, что банк может очень остро отреагировать на вашу претензию о возврате комиссии. Вам могут намекнуть на то, что вы таким образом портите себе кредитную историю. Конечно, если вы собираетесь в будущем брать кредит в данном банке, то подумайте, стоит ли начинать борьбу, ведь банк имеет право отказать вам в выдаче без объяснения причины.
Видео по теме
Источники:
- Отражение операций по возврату товара у покупателя
Кредитование населения является одной из самых популярных и востребованных услуг, предоставляемых финансовыми организациями. Кредит позволяет приобрести недвижимость, дорогую вещь или оплатить путевку на отдых.
Неспособность или нежелание одной из сторон экономической сделки совершить платеж по условленному финансовому обязательству называется отказом от платежа. В экономических словарях чаще всего рассматривается два случая отказа от платежа: отказ должника или векселедателя выплатить средства кредитору при наступлении срока платежа либо по факту предъявления долгового обязательства; отказ филиала банка выдать человеку, предъявившему чек.
Отказ от платежа и его финансовые особенности
При отказе от платежа по долговому обязательству у сторон есть несколько возможных путей к разрешению возникшего конфликта: должник может доказать свое право не выплачивать сумму долга в судебном порядке, либо должник совершает оплату после введения кредитором экономических санкций. Если должник докажет свое право не совершать платеж, то условие договора между сторонами будет пересмотрено судом.
Отказ от платежа в банковской системе носит несколько иной характер. Банк не может не удовлетворить требования клиента по совершению платежа без наличия на это определенных оснований. Первое основание – отсутствие требуемой суммы на счете того лица, который подписал чек. При возникновении данной ситуации предъявитель чека имеет право подать исковое заявление в суд (мошенничество). Второе – ошибки при заполнении чека могут служить вполне оправданным основанием для отказа в совершении платежа. Третье – если счет клиента «заморожен» по различным причинам, банк поступит вполне правомерно, не выдав деньги по чеку, однако предъявитель чека имеет право на получение денег в будущем.
Значение отказа платежа в экономике многообразно. Чаще всего отказы базируются на двух причинах: либо должник не в состоянии выдать кредитору требуемую сумму, либо должник пытается выиграть время, чтобы использовать сумму займа с наибольшей выгодой для себя. Если кредитор терпит убытки вследствии невыполнения условий договора должником, он имеет право потребовать компенсацию. Отказ от платежа на макроэкономическом уровне может свидетельствовать о банкротстве определенной организации или даже о дефолте государства.
Если при оплате картой вы сталкиваетесь с какой-то ошибкой, отказом терминала (“деклайн”), то код ответа даст понимание, почему это случилось. Ниже расшифровки ответов платежных систем:
Код 00 – успешно проведенная операция.
Код 01 – отказать, позвонить в банк-эмитент
Код 02 – отказать, позвонить в банк-эмитент (особое условие)
Код 03 Invalid merchant (Неверный мерчант ID), незарегистрированная торговая точка или агрегатор платежей
Код 04 - изъять карту без указания причины. Блок карты в связи с мошенничеством. Pick-up card.
Код 05 – Do not Honour. (Транзакция была отклонена банком без указания причин.
06 Error. Неизвестная ошибка на стороне банка, повторить
07 Pick-up card, special condition. Карта заблокирована банком в связи с мошенничеством
08 – обслуживать с идентификацией по документу и подписи либо отменить всю операцию
12 Invalid transaction card / issuer / acquirer Мерчант не принимает карты этого банка.
13 Invalid amount Сумма превысила лимит банка на транзакцию, возможно, ошибка ввода суммы
14 Invalid card number – Неверный номер карты либо карта заблокирована холдером/банком
17 – отказать, отклонено пользователем карты.
19 System Error – Системная ошибка на стороне мерчанта/банка, нужно повторить транзакцию
21 No Action Taken Запрещено банком без каких либо объяснений
31 эмитент не найден в платёжной системе
32 частично завершено
34 Suspected Fraud Подозрении в мошенничестве
39 No Credit Account Отсутствует кредитный счет карты
41 Lost Card, Pickup; Карта утеряна, изьять
42 Special Pickup; Карта украдена, изьять
43 Hot Card, Pickup; Карта украдена, изьять
51 Not sufficient funds; Недостаточно средств для оплаты
54 Expired card; Срок карты истек
55 Incorrect PIN; Неверный пин
57 Transaction not permitted on card; Мерчант не принимает карты этого банка или недопустимый тип операции для данного вида карты (например, по карте можно только снять нал, без оплаты покупок)
58 Txn Not Permitted On Term; Мерчант не принимает этот вид операции, см. 57
59 Suspected Fraud; подозрение в мошенничестве.
61 Exceeds amount limit; сумма превышает разрешенный суточный максимум для карты
62 Restricted card; картсчет заморожен, блок карты
63 Security violation; картсчет заморожен, блок карты
64 – сумма отмены авторизации отлична от суммы оригинальной авторизации
65 – отказать, превышение максимального количества операции для данной карты //лимит расходных операций по счету
67 – карта изъята в банкомате
75 Exceeds PIN Retry; пин введен максимальное количество раз
78 Function Not Available; номер карты не действителен или не существует
80 Ошибка сети
81 Ошибка в шифре PIN (МС)
82 CVV Validation Error; неверный cvv код)
83 – отказать, ошибка сети (технические проблемы)
86 невозможно проверить pin
88 ошибка шифрования Pin
91 Issuer not available; связь с банком отсутствует, тех.проблемы
93 Transaction violates law; транзакция незаконна
94 Duplicate Transaction; двойная транзакция.
96 System Error; системная ошибка на стороне мерчанта/не связаться с банком-эмитентом
100 (используется Visa, аналог кода 119 для MasterCard) – Нет разрешения. Неверный способ шифрования данных. (пример: банк-эмитент блокирует операции по магнитной полосе для Чипованной карты).
101 – Карта просрочена (примеры: истек срок действия карты или карта была перевыпущена)
117 – Неверный ПИН-код
119 для MC (см. код 100 выше): Unable to Encrypt Message – SecurePay’s security methods were unable to encrypt the message
Код 182 – отказ банка-эмитента. Возможно, на карте установлены ограничения по расчетам в интернете.
Код Z1 – техническая ошибка терминала; если нет приоритета PIN, то карта не обслуживается.
Код Z3 – онлайн не работает, а в оффлайне терминал отклонил транзакцию.
Q1 – аутентификация карты не прошла
NX – внутренняя ошибка терминала, например, отсутствие маршрута сети или сброс IP-адреса
Банк обязан приостановить списание денег со счета, если заподозрит, что их переводят без согласия клиента. Новые правила действуют с 26 сентября 2018 года и распространяются как на платежи организаций, так и предпринимателей и обычных физлиц. Редакция выяснила в Банке России и Ассоциации российских банков, как применять новые правила на практике.
Чтобы обезопасить клиентов от хищений денег со счетов, банк должен приостановить списание подозрительного перевода, а также возможность использовать электронное средство платежа. Это означает, что банк приостановит онлайн-платежи по счету или карте. Правила действуют отдельно от мер банка по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма и самостоятельной блокировке клиентом сомнительных платежей. В рекомендации – из-за чего и насколько возможна приостановка, а также как восстановить доступ к онлайн-платежам, если банк заподозрит, что деньги списывают без согласия клиента.
Из-за чего банк приостановит платеж
Признаки перевода денег без согласия клиента установил Банк России в приказе от 27.09.2018 № ОД-2525. В соответствии с этим документом банки должны будут сопоставлять операции клиентов с их обычными переводами. Сравнивать операции будут по таким параметрам:
– время перевода (конкретные дни);
– место, где проводят операцию;
– устройство, с помощью которого делают перевод;
– сумма;
– периодичность операции (частота);
– получатель средств.
Кроме того, параметры каждой операции будут сверять со специальной базой данных, где хранят информацию обо всех случаях или попытках переводов без согласия клиента.
Обслуживающий банк сможет дополнить перечень признаков из приказа № ОД-2525 на основе своих данных о характере, параметрах и объемах операций клиента, а также особенностей его деятельности.
Если банк посчитает, что деньги списывают без согласия клиента, сам счет не заблокируют. Банк приостановит подозрительный платеж и доступ к электронному средству платежа – счету или карте. Например, к системе «Клиент-банк» и онлайн-банку. Клиент не сможет провести операции, пока не подтвердит платеж. Но сам счет будет доступен через операционную кассу банка. Так, если со счета пытались снять деньги и банк приостановил операцию, клиент может прийти в банк и снять средства со своего счета по паспорту. Это следует из пункта 9.1 статьи 9 Закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ.
На какой срок банк приостановит операции
Максимальный срок приостановки операции и доступа к электронным средствам платежа – два рабочих дня. Банк обязан в течение этого срока связаться с владельцем счета – организацией или физлицом и убедиться, что операцию совершает сам клиент.
Как только клиент подтвердит операцию, банк должен сразу ее провести и восстановить доступ к электронному средству платежа. Если банк не сможет связаться с клиентом, то должен провести операцию и возобновить доступ к электронному средству платежа по истечении двух рабочих дней с момента приостановки платежа независимо от того, подтвердил его клиент или нет.
Как узнать о приостановке платежей
Банк должен известить клиента о приостановке списания средств и доступа к электронному средству платежа. Для этого клиенту должны направить запрос о подтверждении операции. В какой форме банки должны это делать, в законодательстве не прописано. Процедуру приостановки и способ информирования клиента каждый банк будет выбирать самостоятельно.
Обычно банк уведомляет клиента о любых операциях по счету и доступе к электронному средству платежа тем способом, который стороны установили в договоре. Как правило, банки прописывают в договоре почтовый адрес, e-mail клиента, а также номер мобильного телефона. Конкретные основания для отказа в проведении платежа и его подтверждении банк может уточнить в договоре обслуживания на своем сайте.
На практике возможны следующие варианты. Первый, когда у клиента подключена система «Клиент-банк» или «Онлайн-банк», сообщение о приостановке банк может направить через эту систему. Форма обратной связи для подтверждения операции также возможна в онлайн-режиме. Второй вариант – банк может использовать для связи с клиентом все доступные средства связи. Например, телефон и электронную почту.
Как подтвердить намерение провести платеж
Клиент должен связаться с банком после того, как получил сообщение о приостановке операции. Безопаснее связаться с банком тем способом, который указан в договоре на обслуживание или в сообщении банка. Но если получили сообщение о приостановке платежа по телефону или в форме СМС-сообщения, сначала проверьте, что оно точно от обслуживающего банка. Например, через единый контактный центр банка.
Когда свяжетесь с банком, подтвердите законность платежа и свое намерение провести операцию. В какой форме это сделать, необходимо выяснить в своем обслуживающем банке. Конкретный порядок подтверждения операции каждый банк будет разрабатывать самостоятельно. Но стоит заранее подготовить всю информацию о проводимой операции. Например, сведения о получателе, назначении платежа и его сумме. Это предусмотрено пунктами 5.1–5.3 статьи 8 Закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ. Когда подтвердите операцию, банк должен сразу ее провести и восстановить доступ к электронному средству платежа.
Блокировка возможна по инициативе как банка, так и самого клиента. В схеме ниже – как действовать в каждом из этих случаев, чтобы отменить приостановку и вернуть деньги.
Схема действий: как поступить клиенту банка, если со счета пытаются похитить деньги
Как избежать приостановки онлайн-платежей
Чтобы избежать приостановки платежей и доступа к электронным средствам платежа, заранее проверьте договор на обслуживание с банком. Актуализируйте данные о телефоне и электронной почте, которые предоставили банку для обратной связи. Ознакомьтесь также с порядком приостановки платежей и уточните в своем обслуживающем банке:
– какие операции банк может посчитать мошенническими, и максимально детализируйте информацию о назначении платежа;
– в какой форме банк будет уведомлять о приостановке операции;
– как клиенту нужно связаться с банком, чтобы подтвердить законность операции;
– какие данные должен предоставить клиент, чтобы подтвердить платеж.
Приостановка платежа опасна тем, что можно нарушить срок оплаты по договору. Чтобы снизить риски, безопаснее переводить все платежи заранее с запасом в два рабочих дня. Если это невозможно, переводите заранее только те платежи, которые банк может расценить как подозрительный. Например, если платеж в адрес нового контрагента или оплата не связана с основным видом деятельности организации.
Чтобы обезопасить денежные переводы, Банк России будет вести базу данных о случаях и попытках переводов денег без согласия клиента. Для этого банки должны будут направлять в Банк России информацию обо всех случаях и попытках переводов денежных средств без согласия клиента. Банки также смогут получать из базы Банка России данные о случаях и попытках переводов денежных средств без согласия клиента. Это следует из пунктов 5–7 статьи 27 Закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ.
Если операции без согласия в пользу определенного клиента будут повторяться, то данные о его реквизитах направят во все банки. Кредитные организации будут использовать их в качестве признаков операций без согласия клиента.
