В перечень вошли самые надежные и крупные кредитные структуры РФ. В составе первой десятки находятся банки, на счетах которых сосредоточено более 60% капитала кредитного рынка России. При этом высота их рейтинга устанавливалась не по размерам их бизнеса, так как этот показатель не говорит о качестве работы банка. Какие же характеристики были подвергнуты тщательной оценке Центробанком?
Критерии, по которым определяется рейтинг надежности банков России!
Основные показатели, которые рассматриваются для оценки деятельности любой финансово-кредитной структуры, это:
- реальные активы банковских учреждений (в учет не берутся долговые обязательства);
- общая сумма вкладов, которые поступили от физических лиц;
- число договоров, заключенных на межбанковском рынке (прямые и выданные средства от разных финучреждений).
Располагая описанными выше показателями, ЦБ может увидеть реальную картину состояния банков, их проблемы, а значит оценить, какое критическое влияние может быть оказано банком на страну.
Банки, которые попали в ТОП-10, имеют приоритетное значение, поэтому в экономически сложных ситуациях они могут рассчитывать на финансовую помощь от государства.
- Следует знать финансовую стабильность банков.
- Следует понимать, какому из банков можно доверить деньги на продолжительный срок.
- Легче выбрать организацию для внесения депозита.
Входить в ТОП-10 – для банка это высокий показатель. А наличие большого объема депозитов в банке – это страховка банка от финансового кризиса. Такие банки в большей мере защищены от банкротства, и в критических случаях, их вкладчики не несут больших рисков: вклады в размере до 1,4 млн. рублей будут возвращены.
Но, стоит отметить одну положительную особенность банков, которые возглавляют рейтинг банков России, и для ее клиентов скорее становиться отрицательной стороной.
Чем выше показатель надежности структуры, тем ниже ее ставки по депозитам. И причина этого заключается в том, что крупная финансовая компания не нуждается в привлечении дополнительных средств для оборота. Ведь, как известно, цель завышенных ставок на депозиты – это создать ажиотаж следи населения.
Чтобы быть постоянно в курсе нововведений, касающихся заработка на бинарных опционах и не только, можно подписаться на рассылку, форма которой приведена ниже.
Получить пошаговую инструкцию заработка на email!
.Как выглядит ТОП лучших банков 2016 года?
В список самых надежных банковских учреждений 2016 года достаточно предсказуемо попали хорошо известные банки. Итак, список первой ключевой десятки, т.е. ТОП-10 состоит из следующих банков:
- «Сбербанк»;
- «ВТБ»;
- «Газпромбанка»;
- «ФК Открытие»;
- «ВТБ 24»;
- «Россельхозбанк»;
- «Альфа-Банк»;
- «Банк Москвы»;
- «НКЦ»;
- «ЮниКредит Банк».
Чтобы понимать, каким образом строился данный рейтинг и почему список банков России по рейтингу выглядит именно так, проанализируем короткую историю каждого банка, узнаем размер его прибыли и сделаем финансовый анализ его фактических показателей.
Почему Сбербанк России считается лидером среди самых надежных банков?
Сбербанк России - крупнейшая банковская структура РФ, которая подконтрольна ЦБ РФ. Полное его наименование звучит так: публичное акционерное общество "Сбербанк России". Ошибочным признано такое сокращение как "СБ РФ", которое иногда применяется в деловой практике.
Сбербанк - универсальная банковская структура, которая предоставляет широчайший спектр разноплановых услуг.
Доля Сбербанка в разрезе общего объема активов государственного банковского сектора на 01.01. 2016 года равнялась 28,7%. При этом вклады физлиц в Сбербанк на указанную дату составляли 46%, кредиты гражданам составили на упомянутую дату - 38,7%.
Центральный его офис располагается в столице. Филиальная сеть описываемой выше структуры по прошлогодним данным включает в себя 16 банков. На территории России функционирует 17493 подразделения. "Дочки" описываемой выше структуры имеются в Казахстане, в пределах Белоруссии, Германии, располагаются они и на Украине.
"Дочкой" Сбербанка является ООО "Сбербанк Капитал", которая занимается профессиональным управлением активами, имеющимися в организации.
Начиная с 3 февраля 2012 года Сбербанком был создан венчурный фонд, базирующийся на венчурном подразделении "Тройки Диалог".
Сегодня, не смотря на кризисные экономические тенденции, показатели доходности Сбербанка растут. Об этом свидетельствует показатель прибыли в 117,7 млрд. руб., который был зафиксирован в три первых месяца нынешнего 2016 года. Если проводить детальное сравнение с аналогичным периодом минувшего года, этот показатель превзошел прошлогодний в 3,8 раз. Именно поэтому рейтинг лучших банков России присвоил Сбербанку почетное 1 место.
Благодаря чему Банк ВТБ удостоился почетного второго места в рейтинге ТОП-10?
Банк ВТБ - коммерческая финансово-кредитная организация, 60,9% акций которой принадлежат государственному аппарату. Рейтинг по величине активов указывает, что ВТБ занимает почетное второе место по этому показателю. Рейтинг по размеру уставного фонда свидетельствует о том, что банк ВТБ удерживает первое место по размеру уставного капитала. Не смотря на то, что данный банк зарегистрирован в СПб, головной его офис можно найти в пределах столицы.
Описываемое выше банковское учреждение постоянно оказывает различную спонсорскую поддержку. Ее деятельность в этой отрасли затрагивает спортивную сферу, область здравоохранения. Описываемый выше банк постоянно занимается оказанием и адресной социальной помощью.
Банк ВТБ признан ключевой структурой Группы ВТБ. Деятельность этой структуры охватывает не только страны СНГ, но и разные страны Западной Европы. Имеются банковские организации описываемой выше группы и в Африке, и в Азии.
Рейтинг 500 крупнейших компаний Европы вывел банк ВТБ на 210 место в 2014 году. В том же году он занял 66 место в рейтинге 1000 крупнейших банков мира по размеру фактического капиталу (согласно версии The Banker - популярного в Британии журнала).
Показатель чистой прибыли за 11-месячный период 2015 года составил у банка ВТБ - 3 млрд. рублей. Именно поэтому рейтинг крупнейших банков России отнес организацию ВТБ на почетное второе место.
В 2007 году на аффилированных с данной банковской структурой организаций прозвучало со стороны Навального обвинение в осуществлении сделок по покупке 30 буровых установок. Согласно обвинениям Навального, банк заплатил за них чрезмерно высокую цену (160 млн. долл. США). Также Навальный доказывал, что эти буровые установке не сдаются в арену, как заявлено, а просто лежат бесхозно на Пурпе-станции. В 2011 году арбитражный суд по состоявшемуся заседанию признал сделку недействительной. Во второй половине 2012 года состоялась поездка миноритарных акционеров на буровые установки. Приглашен был также Навальный, который был под следствием и поэтому не смог поехать. Среди делегатов были журналисты, а также блогеры. Визит доказал, что никакой связи "ВТБ-Лизинга" с кипрским оффшором не существует.
Интересные факты о Газпромбанке, вошедшем в тройку лидеров по надежности!
Газпромбанк - коммерческое финансово-кредитное учреждение России, которое появилось в середине 1990 года. В 1996 году Газпромбанк России приобрел новую организационно-правовую форму, которая определялась как "ООО". Спустя год Газпромбанк России получил новую форму - "ОАО".
В 2007 году описываемый выше банк приобрел 80% акций известной в то вовремя ЗАО "Арэксимбанк". Через год он консолидировал 100% уставного капитала банка Армении. Газпромбанк России на сегодняшний день предоставляет не только банковские услуги населению, он также предлагает услуги предприятиям атомной промышленности, организациям, деятельность которых связана с машиностроением и химической индустрией. Газпромбанк предоставляет услуги кредитования, а также комплексного финансового обслуживания двум крупнейшим межгосударственным проектам "Ямал-Европа", а также известному всем проекту "Голубой Поток".
Восемь лет назад Газпромбанк "прославился" громким курьезом: в октябре месяце 2008 года ошибочно работниками Газпромбанка было переведено на счет скромного томского милиционера 4 млрд. рублей. Как только сотрудники банковской структуры осознали свою ошибку - деньги моментально списались со счета обычного гражданина. Но курьез еще долго обсуждался гражданами России. Список банков России по рейтингу присвоил Газпромбанку почетное третье место.
В чем секрет успеха ФК "Открытие"?
ФК "Открытие" - один из масштабных частных банков страны. Позиционирует свою деятельность это учреждение в России начиная с далекого 1993 года.
Активы описываемой выше кредитной структуры и ряда его "дочек" по МСФО на конец 2015 года равнялись 3,3 млрд. рублей. Основным направлением деятельности описываемой выше организации является комплексное обслуживание крупной, а также средней корпоративной клиентуры.
Головной офис ФК "Открытие" располагается в пределах столичной Москвы. До 2014 года описываемая выше кредитная организация носила название "Номос-Банк". На сегодня эта организация присутствует в 60 регионах России. ФК "Открытие" также специализируется на инвестиционных услугах, также поддерживает торговлю драгоценными металлами.
ФК "Открытие" постоянно работает над социально значимыми проектами в сфере науки, образования, культуры и здравоохранения. Рейтинг лучших банков России определил этой банковской организации четвертое место.
Как ВТБ 24, "дочке" ВТБ (ПАО), удалось завоевать 5 место в рейтинге?
ВТБ 24 - входит в число крупнейших коммерческих финансово-кредитных структур России. Об этом свидетельствует вышеприведенный рейтинг. ВТБ 24 является "дочкой" банка ВТБ. Его базисным направлением являются розничные операции и кредитование лиц, представляющих малый и средний бизнес. Сеть структуры состоит из 1062 филиалов в 72 регионах государства, а также дополнительных офисов.
Официальной датой появления ВТБ24 считается 1 августа 2005 года. Единственным и основным акционером ПАО "ВТБ24" является ОАО Банк ВТБ (он располагает 100% акций).
Рейтинг банков по вкладам физлиц и кредитам присудил второе место структуре ВТБ в России. Выше описываемый банк участвовал и продолжает дальше свою работу в поддержке госпрограмм субсидирования ипотечных кредитных займов в новостройках. Динамика выдачи кредитов данной структурой свидетельствует о том, что Банк за шестимесячный период 2016 года выдал кредитов на 147 млрд.рублей. Описываемая выше структура имеет "дочку", которая носит название "Почта Банк". Последний создавался на основе ОАО "Лето Банк".
Россельхозбанк и его заслуженное 6 место!
Россельхозбанк - еще одни крупный коммерческий банк России. Его головной офис располагается в пределах столичной Москвы. Ключевым акционером этого банка является государство в лице Росимущества. Этот банк создавался в РФ, чтобы обслуживать товаропроизводителей АПК. В 2008 году за неоплаченные долги организации перешла компания ОАО "Бурятмяспром". Через 12-месячный период в собственность описываемой структуры перешел и"Агрокомплекс Рассвет", а после - перерабатывающее зерно предприятие ООО "Зероностандарт-Кострома", позднее в 2009 году Самарский филиал описываемого выше банка за долги конфисковал все имевшиеся активы "Группы Аликор", который является одним из масштабнейших агрохолдингов по Самарской области. Таким образом, Россельхозбанк ежегодно укрепляя свои позиции, увеличивал свою прибыль. Сегодня о весомой роли Россельхозбанка среди банков России говорит рейтинг, в котором Россельхозбанк занимает почетное 6 место.
Согласно статистике, по состоянию на 1.07.2015 года на территории России сконцентрировано 76 региональных филиалов Россельхозбанка.
Как Альфабанк добился большого объема активов и занял 7 место в рейтинге?
Альфабанк - крупная коммерческая частная организация страны. Рейтинг РБК и Forbes, которые проводились в последние месяцы 2010 года засвидетельствовал о том, что этот банк является седьмым по величине объема активов. Главный его офис располагается на территории столицы. Описываемый выше банк, деятельность которого осуществляется по всей России, является универсальной банковской организацией, которая работает как с юридическими, так и с физическими лицами. Широко распространено сегодня обслуживание с помощью интернет-банкинга. Банковская группа этой структуры включает представительства на территории соседних стран. Альфа-банк есть сегодня и на Украина, и в пределах Белоруссии, и в Казахстане.
Социальная деятельность Альфа-Банка достаточно активная. Он спонсирует выступления зарубежных звезд в России. В 2010 году он был спонсором выступления Боно, в 2007 году данная банковская организация спонсировала выступление Элтона Джона в России, в 2006 году финансировала выступление Стинга.
В 2011 году на Альфабанк Роспотребнадзор России обратился в судебную инстанцию из-за того, что Альфабанк ограничивал права и свободу его клиентов, прописывая в соглашении с физлицами единственным возможным местом судебных разбирательств - суд Москвы. Роспотребнадзор России, выступавший тогда истцом, требовал дисквалификации вышестоящего руководства данной организации.
Банк Москвы: когда и почему банк, занявший 8 место, вошел в ПАО "ВТБ"?
Банк Москвы - занял восьмое место в рейтинге самых надежных банков России. Ныне он принадлежит банку ПАО ВТБ, управляет которым Костин А. Л. Присоединение этой структуры к Банку ВТБ (ПАО) состоялось 10 мая 2016 года. Рейтинг крупнейших банков России отнес данную банковскую организацию на 8 место в списке, который возглавили надежные банки нашего государства.
В чем секрет масштабного контрагента финрынка - Банка Национального Клирингового Центра?
Банк Национальный Клиринговый Центр (аббревиатура НКЦ) выступает в роли "дочки" "Группы Московская Биржа". На данную организацию возложены функции клиринговой организации. Параллельно с этим она выступает в качестве центрального контрагента на финрынке страны. В последних числах декабря месяца 2007 года НКЦ начинает заниматься клирингом в пределах ММВБ. В 2011 году его деятельность распространилась и на фондовый рынок. В последних числах 2012 года НКЦ начал проводить операции и на срочном рынке. Рейтинг надежных банков России определил НКЦ на 9 место в списке надежных банков государства.
Как старейший банк страны, ЮниКредит Банк, удостоился 10 места среди лидеров?
ЮниКредит - один из масштабных коммерческих банков России. Рейтинг надежных банков России на 2016, согласно данным Центробанка, присвоил ему 10 место в списке, который возглавляют надежные банки России. Головной офис данной банковской организации находится в Москве. Этот банк был основан давно, в 1989 году. Именно поэтому он считается одним из старейших коммерческих банков нашей страны. Юникредит Банк занимается обслуживанием корпоративных клиентов, активно работает он и с частными лицами.
Большинство банковских структур России, приведенные в этом перечне, хорошо известны рядовым вкладчикам, а некоторые могут вызвать удивление.
Рассматривая перечень банков, видно, что наибольшим доверием пользуются структуры, финансируемые государством. Так, в Сбербанке, занимающем первую позицию списка, контрольный пакет акций (50 процентов плюс 1 акция) принадлежит государству. И лишь 25% находятся в собственности иностранных компаний. Размер капитала банка также занимает безоговорочное лидерство (10,3% - это собственные средства банка).
Банковская структура «ФК Открытие» не достаточно известна среди простого вкладчика, однако имеет высокое доверие среди корпоративных клиентов. Ее собственные активы распределены по структурным подразделениям и составляют 75% акций. А в нынешнем 2016 году начался процесс выведения оставшихся свободных средств из оборота, что позволит компании стать 100%-ым владельцем инвестиционной корпорации.
Похожие характеристики и процессы наблюдаются и в остальных членах ТОП списка. Инвестиционные структуры ключевой десятки имеют большой процент собственных средств («Альфа-Банк» – 12%, «ВТБ» – свыше 9,5%). В рейтинг лучших банков России входят банки с сильной поддержкой государства и те, которые принадлежат РФ. Так, к примеру, все акции банка «Россельхозбанк» являются собственностью государства.
Перечень надежных банковских структур, о которых мало кто знает!
Сегодня население России с недоверием относится к многим не слишком известным кредитно-финансовым структурам. И такое отношение часто бывает не оправданным. Так, негативное отношение наблюдается к банку «Русский стандарт» со стороны российских граждан. Хотя по надежности он располагается во второй десятке. В 2016 его счета составили 170 миллионов рублей – и это вклады граждан России, свыше 175 миллионов рублей находятся в кредитном обороте. Более 75% акций компании принадлежат ее владельцу – Рустаму Тарико, а остальные находятся в кольцевом обращении учреждения.
Сегодня, в рейтинг банков России входят банковские организации, выдающие кредитные средства под внушительный процент. К таким банкам относятся «Хоум-Кредит», занимающий 38 строку списка, банковская структура «Тинькофф» (58-е место в списке).
Стоит отметить, что в связи с экономическим кризисом, последние три банка опустились на несколько позиций вниз, так как у них произошел отток финансов из-за уменьшения числа дорогих потребительских кредитов.
Показатель высокой надежности имеют и некоторые другие организации, в которых депозиты от физических лиц обеспечиваются высоким процентом. К ним относятся:
- «УралСиб» (занимает 27 место);
- «МДМ (занимает 28 позицию);
- «Траст» (занимает 30 место);
- «Югра»(занимает 32 место);
- «Восточный Экспресс» (занимает 41 позицию);
- «Московский индустриальный банк» (занимает 43 место);
- «Ренессанс Кредит» (занимает 54 позицию);
- «Юниаструм» (занимает 98 место).
В нынешнем году некоторые учреждения продемонстрировали достаточный рост надежности. Так, банк «Ренессанс-Кредит», сориентированный предоставление кредитных средств, расширил список количества вкладчиков, общая сумма финансовых средств которых сегодня равна 79 миллионам рублей.
Банк «Югра» в нынешнем году улучшил свои показатели по двум позициям: увеличилось число депозитов и займов. Несмотря на то, что данные по кредитованию не достаточно впечатляющие, здесь имеет большое значение сумма кредитов, предоставленная различным предприятиям. И составляет она – 212 млн. рублей.
Рейтинг надежных банков, которые не вошли в сотню лучших!
В России немало кредитно-финансовых компаний, которые завоевали высокую популярность среди населения, и о них можно сказать, что они надежные банки, хотя и не входят в первую сотню. Среди таких учреждений есть банк «Развитие». Это финансовое учреждение имеет широко развитую сеть филиалов. Его главный офис зарегистрирован в Черкесске, при этом множество филиалов расположились в 16 городах России (Москва, Самара, Волгоград, Ростове-на-Дону, Саратов, Сочи и другие).
Банк «Развитие» предлагает высокие проценты по депозитам (выше 13% в год), что привлекает вкладчиков. Сегодня сумма вкладов банка составляет более 6 миллионов рублей, из них 53% приходиться на предприятия. При этом описываемая выше организация находится на 237-ом месте по надежности.
Многие надежные банки в рейтинге Центробанка находятся на низких позициях, хотя в народе их рейтинг может занять место в первой двадцатке. Рассматривая показатели финансово-кредитных организаций, клиенты и эксперты дают высокую оценку многим финансовым компаниям. Так, народный рейтинг лучших банков России отдает лидирующее место банку «РосИнтер», занимающему 77 место в списке ТОП-100 Центробанка. А любимый среди многих вкладчиков, «Совкомбанк» расположился на 23-ем месте. Большой известностью у покупателей электронной и бытовой техники пользуется банк «Сетелем», созданный Сбербанком с участием французской компании BNP Paribas, который при этом занимает 66-е место в ТОП-100.
Подводим важные итоги
Таким образом, изучая рейтинг банков России, вырисовывается определенный вывод, что параметры надежности, с точки зрения клиентов-вкладчиков, идут рядом друг с другом не всегда. И это потому, что высоконадежные компании не стараются привлекать клиентов новыми, интересными кредитными предложениями или услугами, чтобы повысить свой рейтинг. В свою очередь, банки, не попавшие в ТОП-100, дают много других поводов для доверия.
Ведь многие банковские структуры работают на финансово-кредитном рынке уже многие десятилетия, хотя находятся во второй или третьей сотне. Все они, как и крупнейшие банки России, являются членами Агентства страхования вкладов, поэтому дают автоматическую гарантию возврата 1,4 млн. рублей, если вдруг произойдет банкротство банка.
Кешбэк - возврат на карточку части потраченных денег (живых или в виде бонусов, баллов, авиамиль) на покупку товаров или оплату услуг - еще какое-то время назад был в России редкостью. Теперь его предлагают своим клиентам многие кредитные организации.
В основном, банки выплачивают кешбэк для популяризации своих продуктов и поощрения их активного использования, а также для того, чтобы у клиентов был стимул делать больше покупок в магазинах-партнерах, в рамках совместных программ лояльности. "Среди банков идет жесткая борьба за каждого клиента. Чтобы привлечь к себе внимание и заинтересовать своими услугами, они предлагают различные дополнительные бонусы, в том числе и кешбэк", - отмечает Андрей Люшин, заместитель председателя правления Локо-Банка.
Карты с кешбэком могут быть как кредитными, так и дебетовыми. Стоит учитывать, что по дебетовым картам возврат почти всегда менее выгоден, чем по кредитным. Хотя в случае последних кешбэк - это не всегда живые деньги. Порой, вместо них начисляются баллы или, к примеру, авиамили, которыми можно частично расплатиться при покупке билета на самолет. Выбирая карту с кешбэком, стоит смотреть не только на процент возврата, но и на то, за что его дают.
У карты может быть высокий процент отчислений за покупки в определенных категориях (обычно не особенно популярных) и низкий за все остальные приобретения или средний, но практически во всех категориях. Так что перед тем, как выбирать, нужно хотя бы в общих чертах представлять характер собственных трат: на что уходят деньги и в каких пропорциях. В этом случае будет проще извлечь из кешбэка максимальную выгоду. "Сейчас можно найти больше сотни предложений по кредиткам с кешбэком с нижней границей 0,3 и верхней - 40 процентов", - говорит Сергей Леонидов, гендиректор финансового агрегатора "Сравни.ру". Крупные возвраты доступны в определенных банках или категориях (например, оплата в кафе и ресторанах, на АЗС, в интернет-магазинах) и в определенный период (специальные акции банка). Встречается и повышенный кешбэк на все покупки в начальный период пользования картой, как правило, 1-3 месяца. Во всех остальных случаях держатели карточек могут рассчитывать на возврат не более одного процента от стоимости покупки. Примерно такие же условия банки предлагают и по дебетовым картам с кешбэком.
Выбирая карту с кешбэком, стоит оценивать не только процент возврата, но и условия обслуживания
Кешбэк может начисляться на остаток по карте, но не работает при снятии наличных и переводах с карты на карту. Есть и другие операции, за которые деньги клиенту не возвращаются. У каждого банка есть свой список таких категорий. В числе самых распространенных: оплата жилищно-коммунальных услуг и пополнение баланса телефона.
Полноценно зарабатывать на кешбэке тем же сотрудникам АЗС (они, имея карту с 10-15-процентным возвратом при покупке бензина, могут брать оплату у клиентов наличными, а вместо них расплачиваться "пластиком") мешает лимит суммы, которую можно получить назад. Он может составлять и 5 тысяч рублей, и не больше тысячи - зависит от конкретного банка. Хотя чтобы обойти этот барьер, вполне можно завести вторую карту на кого-нибудь из родственников, чтобы туда тоже "капал" кешбэк.
Сами карты бывают платные и бесплатные. В ряде случаев комиссия за обслуживание (годовая или за каждый месяц) взимается без всяких оговорок. В среднем она варьируется от 800 до 1400 рублей, если брать год целиком. Бывает и так, что платеж включается только в случае нарушения установленных банком условий. Обычно речь идет о необходимости поддерживать неснижаемый остаток на счету (15-30 тысяч рублей) или тратить в месяц определенную сумму (3-30 тысяч рублей). Встречаются и полностью бесплатные карты, за информирование операций с которыми банк тоже денег не берет. Но она не обязательно будет самой выгодной. Как правило, по ней можно получить очень небольшой кешбэк, и часто не в виде реальных денег, а в виде "фантиков". Если карта с кешбэком платная, но возврат покрывает стоимость обслуживания, это может быть вполне приемлемым вариантом.
Откуда банки берут средства на кешбэк? Бюджет на подобные выплаты формируется из разных источников. Так, например, кредитная организация может заключать соглашение с магазинами, являясь их банком-эквайером, и частично кешбэк оплачивает торговая точка, поясняет Андрей Люшин. В других случаях, когда по карте стабильно выплачивается повышенный кешбэк в определенной категории без привязки к конкретным магазинам-партнерам, банк, теряя на выплате кешбэка своим клиентам, зарабатывает на годовом обслуживании карты (у многих карт с повышенным кешбэком действительно достаточно большая стоимость годового обслуживания). Также банки зарабатывают на платных опциях, необходимых для участия в программе лояльности, на требовании к тратам определенных сумм в небонусируемых или слабо бонусируемых (1 процент кешбэка) категориях, на требовании к поддержанию определенного неснижаемого остатка на счету (под низкий процент или же вовсе без процента на остаток). В случае начисления повышенного кешбэка по зарплатной карте банк может не выдвигать особых требований к держателю, а сполна окупать выплаченный кешбэк, зарабатывая на самом зарплатном проекте.
Пик кризиса уже миновал, и нашу страну, вроде бы, обошли массовые проблемы с возвратом депозитных вкладов, как это было, например, на Украине.
Как вы считаете, каким банкам в наше время можно доверять деньги? Я не прошу анализировать процентные ставки и депозитные программы, просто назовите банки, которым вы доверяете и объясните, почему.
Я все-таки являюсь сторонником Сбербанка России. По поводу вкладов считаю, что надо выбирать банк с самой высокой процентной ставкой в силу того, что все вклады в нашей стране страхуются, итого, для рублевого вклада я выбрал бы Тинькофф Кредитные Системы.
Ну а валютные вклады держал бы в банке с иностранным капиталом - Райффайзен, Альфа Банк, ВТБ.
А какая разница, какой банк? Все равно вклады до 700 тысяч рублей застрахованы государством?
Как говорил тот самый Тиньков, явно намекая на свой ТКС, вкладывайте деньги в банк, который предлагает самую большую процентную ставку.
А вообще, вы часто слышите, чтобы банки лопали?
Каким банкам можно доверять деньги в России?
Но я бы в ТКС не понес все же.
Что смущает? Отсутствие офисов? Карты? Чего-то другое? Сейчас это самое выгодное предложение, ну, сейчас, может, уже и нет, но до недавнего времени у них была самая высокая процентная ставка по депозитам.
Каким банкам можно доверять деньги в России?
Да и сейчас, вроде, тоже.
Каким банкам можно доверять деньги в России?
Я вообще с недоверием отношусь к банкам, но если доверять, то, наверное, Сбербанку!
Каким банкам можно доверять деньги в России?
В Сбербанке держу на депозите 500 тысяч рублей, пополняемый. По 10-15 тысяч каждый месяц.
Теперь есть первоначальный взнос на ипотеку, но, может, буду дальше собирать.
Никаких претензий к Сбербанку не имею - ни по условиям, ни по обслуживанию!
Каким банкам можно доверять деньги в России?
ande писал(а): Я вообще с недоверием отношусь к банкам, но если доверять, то, наверное, Сбербанку!
Но только не Русский стандарт!
Не путайте кредиты и депозиты. Это совсем разные вещи. Если у банка высокие процентные ставки по кредитам, то, наверное, и по депозитам будут высокие. Если он агрессивно обращается с неплательщиками, значит, уменьшает процент невозвратов.
Я бы не проводил никаких параллелей между этими понятиями.
А если вас чем-то напугал Русский стандарт, так доверяйте Сбербанку - правильно делаете
Каким банкам можно доверять деньги в России?
Если мне неприятен сервис в банке, я не буду вкладывать туда деньги, даже если у них хороший процент.
Если по-хамски относятся к тем, кто задержал платеж по кредиту на один день, это меня отталкивает.
Деньги нужны работать, но это должно сопровождаться сервисом.
Каждый человек пытается сделать какие-либо накопления. Приходит момент, когда возникает вопрос: какому банку доверить свои сбережения в России? Постараемся разобраться во всех нюансах выбора.
Суть рейтинга банков
- платежеспособность;
- популярность;
- надежность и т. п.
Для получения нужных данных потребуется изучение финансовыми аналитиками результатов деятельности финансовой организации – это данные по активам, займам, депозитам, росту прибыли. Имея информацию по этим показателям, составляется рейтинг, на основании которого потребитель может принять решение о том, какому банку стоит доверить свои сбережения.
Критерии надежности
Сотрудники Центрального банка, специальные агентства, занимающиеся разработкой рейтингов, органы надзора составляют рейтинг банковских учреждений по надежности. Чтобы определиться, какому банку вы можете доверять, такая информация необходима.
Рассмотрим критерии определения надежности финансовых учреждений:
- рентабельность капитала;
- достаточный размер капитала;
- депозиты вкладчиков;
- норматив мгновенной ликвидности.
Наиболее надежными банковскими организациями считаются те, которым принадлежит 60% кредитно-банковского рынка.
Знать список надежных компаний нужно:
- Чтобы выяснить финансовую стабильность организации.
- Понять, куда можно вложить средства на длительный период.
- Облегчить принятие решения с вкладом депозита.
Минусом для вкладчиков будет тот момент, что чем надежнее организация, тем ставки у нее меньше. Это обусловлено тем, что структура не нуждается в привлечении дополнительных средств.
Рейтинг самых надежных банков России
Выбирая, какому банку доверить свои сбережения в России, можно воспользоваться рейтингом, который составили специалисты:
- Сбербанк.
- Газпромбанк.
- ФК Открытие.
- ВТБ 24.
- Россельхоз.
- Альфа-Банк.
- Банк Москвы.
- Национальный Клиринговый Центр.
- ЮниКредит.
Стоит отметить, что не все представленные компании популярны среди обычных граждан.
Так, Сбербанк вызывает доверие у населения больше всего. Это обуславливается тем, что государство является держателем более 50% его акций.
Ситуация с картиной надежности постоянно меняется и требует тщательной оценки в условиях экономических колебаний.
Выбор подходящего банка – очень ответственный момент, требующий определенных знаний.
Кроме банков, каким-либо образом связанных с государством, также к стабильным впору отнести те, которые входят в состав крупных холдингов и финансово-промышленных корпораций.
На официальном сайте банковской организации можно найти полезную информацию для потребителя:
- ведомости о собственниках;
- годовые отчеты с результатами финансовой деятельности.
Небольшие банки, оказываясь в сложной финансовой ситуации, сразу же объявляют о банкротстве. Если банки более уверены в своих возможностях, то пытаются преодолеть кризис, выполняя все обязательства, взятые на себя.
Период экономической нестабильности считают подходящим для собственной наживы небольшие организации, оставляя без вкладов своих клиентов.
Потянувшись за высокими процентами, можно неожиданно оказаться в ловушке. Поэтому следует учитывать тот момент, что надежность финансового учреждения находится в обратной пропорции обещанным им процентам. Учитывая советы по выбору надежной структуры, вероятность оказаться в сложной ситуации минимальна.
Влияние государства на рейтинг банков
Государственные органы были вынуждены принять участие в банковской деятельности за счет нестабильной обстановки в мировой экономике. Чтобы крупные компании не обанкротились, контрольный пакет акций был выкуплен. Более 50 банков в настоящее время в России пребывает под государственным управлением. Оно может осуществляться как прямым образом, так и с использованием различных компаний. В любом случае решения принимаются с учетом государственных интересов. К таким банковским структурам принадлежат: Газпромбанк, ВТБ, Россельхозбанк, Сбербанк.
Прямым образом оказание государственной поддержки влияет на рейтинг организации. Это говорит о его стабильности, надежности, обеспечении своих обязательств. Такой организации доверяет Центральный банк и вкладчики.
Процент по депозитам в банках с государственной основой будет небольшой, а по кредиту несколько завышен. Выбор такой организации говорит о желании клиента получить возврат вложенных денежных средств в первую очередь, а не прибыль.
Кредитный рейтинг банков
- ААА рейтинг – высочайшая степень надежности;
- АА рейтинг – высокая степень надежности;
- А рейтинг – банк подвержен влиянию неблагоприятных экономических ситуаций;
- ВВВ рейтинг – банк может ответить по кредитам, но экономический кризис значительно влияет на положение организации.
Надежность банка состоит из множества показателей, и финансовые организации России заинтересованы в их улучшении. Если рейтинг характеризуется ухудшением показателей, это грозит предприятию значительными потерями.
На нашем сайте вы можете получить совершенно бесплатно консультацию профессионального юриста!
С 2013 года Банк России применяет практику по отзыву лицензий у недобросовестных коммерческих банков. Попасть под ликвидацию может абсолютно любой банк, если его руководитель ведет рискованную кредитную политику.
Если банк не имеет достаточного количества ликвидных активов для исполнения своих обязательств – он попадает в группу риска ликвидации и черный список Центробанка России.
Что такое черный список банков?
Черный список банков – это своеобразный перечень коммерческих кредитных организаций, которых взял под наблюдение Банк России. Проще говоря, в черный список входят те, у которых ЦБ может отозвать лицензию.
Чиновники уверяют, что официального черного списка не существует, однако специалистам известны некоторые кредитные организации, у которых есть большие проблемы. Таким образом, черный список не является четким перечнем банков, у которых 100% Центробанк отзовет лицензии, это больше похоже на рейтинг ненадежных банков, который составлен экспертами на основании объявленных предупреждений от Банка России.
ЦБ России никогда не выдаст официальную информацию о будущей ликвидации банков или о находящихся на грани банкротства, поскольку это может привести к резкому оттоку депозитов.
Список банков, у которых скоро могут отозвать лицензию
В ближайшее время, лицензии может лишиться около 50-ти банков. В неофициальный черный список попали следующие кредитные организации:
- ООО КБ «Агросоюз»;
- ПАО «Азиатско-Тихоокеанский»;
- ПАО АК «АктивКапитал»;
- ПАО АКБ «Акцент»;
- ООО «БЦК-Москва»;
- АО «Банк Воронеж»;
- ФПК «Гарант-инвест»;
- ООО КБ «Канский»;
- ООО «МБА-Москва»;
- ООО «Банк Оранжевый»;
- АО КБ «Тульский расчетный центр»;
- АО «ГринКомБанк»;
- ООО КБ «Европейский стандарт»;
- АО АКБ «Инкаробанк»;
- АО КБ «Интерпромбанк»;
- АО «Интерпрогрессбанк»;
- АО «Кемсоцинбанк»;
- ООО КБ «Кредитинвест»;
- ООО КБ «Кредит экспресс»;
- АО АКБ «Крыловский»;
- ООО КБ «Лайтбанк»;
- АО «Нефтепромбанк»;
- ЗАО «НоваховКапиталБанк»;
- ООО КБ «Нэкликс-Банк»;
- ООО «Пир Банк»;
- ПАО «Плюс Банк»;
- ООО «ПромТрансБанк»;
- ПАО КБ «ПФС-Банк»;
- ПАО НКБ «Радиотехбанк»;
- АО «РТС-Банк»;
- АО «Рунэтбанк»;
- ООО КБ «Русский торговый банк»;
- ООО КБ «Синко»;
- АО «Солид»;
- ПАО КБ «Спурт»;
- ПАО КБ «Спутник»;
- ПАО ИКБ «Ставропольпромстройбанк»;
- ПАО «Таганрогбанк»;
- АО АКБ «Тексбанк»;
- АО АКБ «Тендер-банк»;
- АО «Тэмбр-банк»;
- ПАО «Уралтрансбанк»;
- АО «Экспортно-импортный».
Данный список не является перечнем банков, подлежащих ликвидации, однако Центробанк ведет особое наблюдение за этими организациями.
Основные причины для отзыва лицензии
Отозвать лицензию у кредитного учреждения может только ЦБ РФ. Главная организация, управляющая всей банковской деятельностью нашей страны, анализирует подозрительную деятельность ненадежного банка и выносит решение, основывающееся на полученных фактах в ходе проверки.
Если решение об отзыве лицензии основано на достаточно веских доказательствах, то ситуацию невозможно будет исправить – последует ликвидация банка.
Основные причины отзыва лицензии следующие:
- Нарушение законов Российской Федерации и требований Центрального банка;
Махинации с денежными средствами: мошенничество, отмывание денег, финансирование терроризма или преступности; - Грубые ошибки в ведении отчетности, предоставление недостоверной информации, сокрытие имеющихся источников дохода;
- Неисполнение положенных обязательств перед клиентами банка: как физическими лицами, так и юридическими (отказ в выплате вклада или в погашении кредита);
- Инвестирование в рискованные активы: акции или облигации ненадежных сомнительных организаций;
- Уменьшение уставного капитала ниже установленного ЦБ уровня;
- Упадок собственных средств банковской организации ввиду каких-либо причин.
Если в ходе проверки Центробанка будет выявлена хоть одна из причин, финансовое учреждение может лишится лицензии на осуществление деятельности.
Узнайте так же последние данный об уровне инфляции в России . Это крайне важно для тех,к то планирует долгосрочное сотрудничество с банком (открытие вклада, получение ипотеки).
