Сбербанк постоянно проводит комплекс действий, который направлен на увеличение клиентов, пользующихся социальными картами. А также предлагает перевести деньги пенсионерам на пенсионные карточки. Таким образом, банк решит некоторые проблемы: уменьшатся очереди в банковских отделениях, сократятся расходы на печатание бланков. По итогу, банк повысит свою прибыль. Чтобы получить карточку Маэстро от Сбербанка, нужно обратиться в ближайшее отделение с пакетом документов.
Этот вид пластика разработан специально для людей пенсионного возраста. Карта имеет ограничения, если сравнивать её Визой или Мастеркард. Срок действия ограничивается тремя годами. Один из плюсов – это бесплатное обслуживание социальной карточки. Перевыпуск стоит символическую сумму 30 рублей, если карта утеряна или забыт ПИН код. Но СМС-оповещения платные, стоит услуга 30 рублей в месяц. Зато первые два месяца это бесплатно.
Есть несколько видов социальных карт от Сбербанка:
- МИР Пенсионная.
- Maestro Активный возраст.
- MasterCard Активный возраст.
Социальная карта Maestro от Сбербанка обладает следующими возможностями:
- можно снимать наличные в отделениях банка и банкоматах;
- к ней подключены услуги по «Автоплатежу» и Мобильному банку». Таким образом, снятие денег на коммунальные платежи и мобильный телефон происходит автоматически;
- легко оплатить покупки, если терминал работает с системой Maestro;
- допускается перевод денег на другие карты с помощью «Сбербанка Онлайн»;
- карту можно пополнять так, как удобно клиенту;
- реально накопить бонусы «Спасибо»;
- клиент получает 3,5% годовых от остатка суммы.
Имея социальную карточку, клиент может воспользоваться всеми сервисами банка. Он может получать скидки при совершении покупок в магазинах. Чаще всего этот бонус предлагают сети аптек. При оплате пенсионер получает скидку от 1 до 12%. Не все товары можно приобрести со скидкой. Об этом написано в аптечном пункте. При покупке всегда нужно уточнять, будет скидка на лекарства или нет. Список аптек и магазинов, которые участвуют в этой социальной программе, можно увидеть на сайте банка.
Недочёты в использовании
Без ограничений со стороны банка не обошлось:
- установлены лимиты на снятие денег (50 000 в сутки) и получение (10 млн. руб.);
- в месяц доступно снять 1,5 млн. рублей;
- карта работает только с банкоматами «родного» банка на территории РФ;
- заграницей картой можно воспользоваться в банкоматах, которые сотрудничают со Сбербанком;
- расчёты можно вести только в национальной валюте;
- проверочные коды не предусмотрены, поэтому оплатить ими товары и услуги онлайн нельзя;
- для работающего пенсионера понадобится ещё одна карта, на которую будет переводиться зарплата. Социальная карта для этих целей не предназначена.
Среди всех карт, социальная обладает ограниченным функционалом. Потому что чем меньше функций, тем меньше будет путаницы в делах у пожилого человека. Среди минусов можно выделить то, что в деревне трудно пользоваться картой, для этого еще нужно найти банкомат.
Важно. Также трудно получать деньги тем, кто физически не может дойти до банка или аппарата самообслуживания.
Что нужно для получения социальной карточки Сбербанка
Кому положена социальная карта? На этот вопрос можно получить ответ в любом отделении банка.
Карта Сбербанка Маэстро полагается:
- физическому лицу, которое достигло пенсионного возраста;
- физическому лицу, которое получает пенсию в случае утери кормильца или по инвалидности.
Оформить пластиковую карточку могут лица, достигшие 14-летнего возраста, у которых есть право получать помощь от государства. Также они должны быть гражданами России, иметь постоянную прописку там, где происходит оформление пластика. Если постоянная регистрация отсутствует в том регионе, где оформляется карточка, то такой вопрос решается Сбербанком индивидуально.
При оформлении нужно следовать такому алгоритму:
- Прийти в ближайшее банковское отделение.
- Показать документ, удостоверяющий личность, а также своё удостоверение пенсионера.
- Пройти анкетирование, на основе которого составляется заявление.
- Отнести в Пенсионный Фонд заявление о том, что пенсия должна перечисляться на карточку.
Таким образом, пенсионер сначала должен заняться оформлением пенсии и получением пенсионной книжки. После этого оформить социальную карточку. Посетить Пенсионный Фонд для того, чтобы написать заявление о переводе пенсии на карточный счёт. В заявлении следует указать реквизиты карточки и банка. В отдельных филиалах работники сами ставят в известность Пенсионный Фонд о том, что пенсия клиента будет поступать на пластиковую карточку.
Карта выпускается в течение 10 рабочих дней, с момента её подтверждения. В крупных городах этот срок сокращается до 7 рабочих дней. Обычно весь процесс от подачи заявления до выдачи карточки на руки занимает около месяца.
После выдачи карточки её нужно активировать для того, чтобы полностью воспользоваться её возможностями. Операция совершается в банкомате.
Как это происходит:
- Карта вставляется в банкомат.
- Затем вводится ПИН код.
- В меню нужно найти опцию «Запросить баланс».
- Нажать на окно «Вывести баланс».
- Забрать карточку.
После проведения этих процедур карта становится активной. Если пожилому человеку трудно это сделать самостоятельно, он может обратиться в любое отделение Сбербанка, где ему помогут.
Сколько действует пенсионная карта
Стандартный срок использования – 3 года. Данные по окончанию срока использования расположены на лицевой стороне карточки.
При получении карточки, пенсионеру выдают бумагу с ПИН кодом. Конечно же, он скрыт от лишних глаз. С его помощью клиент подтверждает свои операции по карте в банкомате, сберкассе, для авторизации покупки в магазине.
Когда срок действия карточки заканчивается, Сбербанк автоматически её перевыпускает. В случае отказа со стороны клиента от использования социальной карточки, он должен уведомить об этом банк не позднее, чем за два месяца. Карточки с просроченным сроком нужно сдавать вовремя в отделение банка, и своевременно получать новые.
Если клиент изъявляет желание перевыпустить карточку раньше, то ему следует обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с письменным заявлением.
Дополнительная карта
Сбербанк заботится о своих клиентах, поэтому ввёл возможность получения дополнительной карточки, которая привязана к основной. Это выход для пожилых людей, которым тяжело самостоятельно получать деньги в отделении. Карточку можно оформить на ближайшего родственника, который будет ответственно относиться к получению денег. Или же клиент оказывает финансовую поддержку внукам, оформляя на их имя пластиковую карточку.
Для того чтобы выпустить пластик, банку нужно письменное заявление от владельца основной карточки.
Правила выдачи дополнительных карт ранее были описаны на сайте Сбербанка, сейчас этой информации нет. Возможно, это связано с тем, что карта Maestro заменяется на карточку МИР. Ранее дополнительную карточку могли получить:
- дети, которым уже исполнилось 14 лет;
- дети от 10 лет, но только если они приходятся родственниками основному держателю карточки. Либо он является их опекуном.
Для проведения контроля над использованием денежных средств с дополнительной карточки, пенсионер должен подать в банк заявление в письменном виде. После этого на карточку установят ограничения. Будут установлены лимиты на то, чтобы получать денежные средства, расплачиваться в магазине и устанавливается общий лимит по всем операциям. Ограничение действует в течение каждого месяца.
Расчётные операции
Пенсионеру доступны такие виды операций:
- Получение наличности в кассе, банкомате, которые находятся на территории России.
- Получение наличных денег заграницей через дочерние банки.
- Оформив заявление, можно осуществлять платежи автоматически. Это касается коммунальных услуг, оплаты мобильного телефона.
- Оплата товаров и услуг через терминал и банкомат, который принадлежит Сбербанку.
- Осуществление оплаты во всех магазинах, где есть пометка Maestro.
- Можно совершать онлайн покупки.
- Совершать переводы денежных средств с помощью сервиса «Сбербанк Онлайн».
- Легко пополнять карточку с помощью наличных и безналичных средств.
Социальная карта предоставляет возможность в оформлении вкладов онлайн. Для этого, к основной карте нужно подключить услугу «Сбербанк Онлайн». Затем оперировать своими денежными накоплениями, сидя дома. Пенсию можно перевести во вклады, которые предоставляет банк. Они отличаются от обычных завышенными процентными ставками. На сайте банка есть подробная инструкция, как открыть и пополнить такие вклады.
Несанкционированные списания сумм
Бывают ситуации, когда со счёта карточки списываются суммы, а владелец карточки на это согласие не давал. При утере карточки, мошенники могут воспользоваться ситуацией и снять деньги. Для того чтобы контролировать движение своих денежных средств, нужно подключить услугу СМС уведомления. Тогда клиент сможет вовремя заподозрить неладное, и заблокировать карточку.
Недостатки карточки
- Если пенсионер захочет снять сумму сверх установленного лимита, ему придётся заплатить большие проценты.
- Пожилые люди не все идут в ногу со временем. Для них достаточно сложно разобраться с системой снятия наличных в банкомате.
- Удалённые деревни не имеют технического обеспечения, чтобы появилась возможность использования там банковских карт.
- Большой процент мошеннических действий с картами.
- Ограниченная территория обслуживания пластиковых карт.
- Большой риск ошибки при вводе информации.
Достоинства
- Можно оформить дополнительную карточку на близкого родственника.
- Снять деньги легко и оперативно в любом отделении Сбербанка, в крупных городах РФ.
- Перевод средств через терминалы самообслуживания.
- На остатки денег по карте начисляется процент.
- Подключив Мобильный банк, клиент начинает получать СМС уведомления о движении своих средств.
- Деньги с пенсионной карточки можно перевести во вклад.
Карта МИР
Пенсионная карта МИР пришла на смену карте Maestro. Она сохранила основные функции предыдущей социальной карточки. Годовое обслуживание карточки ничего не стоит. На остаток по карте начисляются проценты (3,5%). Пенсионер своевременно информируется о движении своих средств посредством СМС оповещения. Плата за эту услугу составляет 30 рублей в месяц.
Важно. Первые два месяца использования клиент за неё не платит.
Положительные моменты
- Денежные активы пенсионера охраняются банком.
- Больше не нужно выстаивать километровые очереди, чтобы получить пенсию.
- Пенсия зачисляется моментально, после того как её перечислил Пенсионный Фонд.
- Ходить по магазинам можно без наличных денег. Используя карточку, приобщаться к прогрессу.
Карта относится к платёжной системе МИР. Расчёты по ней ведутся в национальной валюте. Действительна она на протяжении трёх лет. Защищена электронным чипом. К ней можно подключить бонусную программу «Спасибо от Сбербанка».
Из дополнительных возможностей доступен Автоплатёж для оплаты коммунальных услуг. Мобильный банк своевременно информирует клиента об операциях по карте. С помощью Сбербанка Онлайн можно управлять своим счётом. Переводить деньги на другие карточки. Банк предоставляет услугу курьерской доставки карточки по Москве в пределах МКАД, если заказан досрочный перевыпуск. Услуга платная и стоит 300 рублей.
Про карту Maestro в интернете написано много. К примеру, что она неименная, что не имеет защитного кода и т. д. Так ли это на самом деле? В чем преимущества и недостатки карт Маэстро, стоит ли ими пользоваться и какие банки их выдают? Обо всем этом поговорим ниже.
Что такое карта Maestro, ее особенности
Maestro - дебетовый карточный продукт МПС MasterCard. Это карта начального уровня, которая является одной из самых доступных и популярных среди клиентов. Все транзакции по такому пластику в обязательном порядке проходят электронную авторизацию у банка-эмитента для подтверждения того, что на карточном счету достаточно средств. Владельцы Маэстро могут совершать практически те же операции, что и держатели карт более высокого уровня: оплачивать коммуналку и покупки, снимать наличность, делать переводы и т. д.
Maestro выпускаются с чипом и магнитной полосой либо только с магнитной полосой. Они бывают именные и неименные. Данные на Маэстро (имя, №, срок действия) чаще всего не выпуклые (т. е. не эмбоссированные), а просто напечатаны.
Такие карточки принимаются в торговых точках, где присутствует знак Maestro (как в РФ, так и за ее пределами). Хотя по факту, если заведение обслуживает карты MasterCard, то оно, как правило, берет и Maestro. Раньше на картах начального уровня не было кода CVV2/CVC2, что мешало оплачивать с их помощью покупки в интернете. Однако сейчас многие банки (в т. ч. Сбербанк) выпускают Maestro с кодом безопасности.
Преимущества карт Maestro
- Дешевое обслуживание - ключевое преимущество карты. Обычно ее обслуживание стоит максимум 300 руб./год, а в некоторых банках ей можно пользоваться и вовсе бесплатно.
- Скорость получения. Этот плюс будет только при получении неименной Маэстро, так как ее выдадут сразу же. При заказе карточки с напечатанным именем и фамилией ее придется ждать n-ное количество дней, как и все остальные карточные продукты.
- Доступны скидки и привилегии от MasterCard;
- Широкий функционал;
- Можно оформить дополнительные карты.
Недостатки карт Maestro
- При использовании за границей:
В большинстве стран оплата картой Маэстро проходит успешно. Но иногда все же могут возникнуть трудности. Кое-где (например, в Чили) есть точки, где принимают только эмбоссированные карты, т. к. используют импринтер (аппарат, на котором делается оттиск карточки). Естественно, что в этом случае неэмбоссированной Maestro (даже если она именная) расплатиться не получится. Если карта неименная, это может вызвать повышенное подозрение у кассиров торговых точек. Будьте готовы к тому, что вас попросят показать документ, удостоверяющий личность. Теоретически могут возникнуть проблемы и при аренде авто или оплате гостиниц.
Как уже говорилось, карта Maestro принимается только в магазинах, обозначенных маркой Maestro, то есть если соответствующей наклейки на двери торговой точки нет, то в обслуживании могут отказать. Как правило, по такому пластику недоступна услуга экстренной выдачи наличных. Это означает, что при утрате или технической неисправности карты за границей деньги быстро не получить.
Если планируете снимать в других странах наличные, то лучше иметь с собой еще одну карточку статусом выше. Чаще с карт начального уровня (особенно неименных) снять деньги в чужих банкоматах не получится. Для примера возьмем Сбербанк: по картам Маэстро Моментум (т. е. неименным) выдача денег в других банках вообще не предусмотрена. А по Маэстро Социальная и Пенсионная разрешено получать деньги в банкоматах дочерних банков Сбербанка как в России, так и за рубежом.
- При покупках в интернете: минус в том, что все еще попадаются магазины, которые не принимают Маэстро. К счастью, их становится все меньше.
- Низкие лимиты на операции: ежемесячный и дневной лимит выдачи наличных обычно гораздо ниже, чем по картам более высокого уровня.
Чем Maestro отличается от Visa Electron
Maestro - это продукт МПС MasterCard, а Electron - платежной системы Visa. И ту, и другую карточку можно использовать только в электронных терминалах, которые работают в режиме онлайн. В российских реалиях по функционалу они практически не отличаются.
Считается, что Visa более распространена и ее карты, в отличие от карт MasterCard, принимают везде. На самом деле, сейчас обе МПС развиты примерно одинаково. Хотя при поездке за границу все же рекомендуется брать с собой как минимум 2 карточки разных платежных систем.
Карта Maestro Сбербанка
На данный момент Сбербанк выпускает всего одну карту начального уровня - Maestro Пенсионную. Она выдается лицам с 18 лет, имеющим пенсионное удостоверение.
Преимущества карты Maestro «Пенсионная»:
- не берется плата за обслуживание;
- можно оплачивать товары в любых магазинах;
- есть возможность производить платежи в интернет-магазинах (не пользующихся 3D-secure);
- начисляется 3,5% на сумму, лежащую на карточном счете;
- можно получать скидки и спецпредложения МПС MasterCard;
- разрешено снимать наличку в дочерних банках за границей;
- некоторые партнеры начисляют пенсионерам повышенные бонусы «Спасибо»
- можно оформить допкарту (150 руб. в год) не только на взрослого, но и на ребенка (не младше 7 лет);
- удобно пользоваться Сбербанк-онлайн и сервисом «Мобильный банк»;
- можно делать переводыю
Недостатки карты Maestro «Пенсионная»:
- могут возникнуть проблемы при оплате в некоторых интернет-магазинах;
- снять деньги за границей можно только в банкоматах дочерних банков определенных стран;
- недоступна экстренная выдача наличных при утере карты за границей.
Как получить Maestro «Пенсионная»?
Для оформления карты необходимо прийти в отделение Сбербанка с пенсионным удостоверением и паспортом. После подписания договора вам выдадут номер счета, который надо сообщить в ПФ. Карта будет готова через 1–2 недели.
Другие карты Maestro Сбербанка
Раньше Сбербанк выдавал также карты Maestro Социальная, Maestro Студенческая и Maestro Momentum. Сейчас их выпуск прекращен, хотя уже выданные карты пока еще действуют. Скорее всего, дешевый пластик банку просто невыгоден.
Какие еще банки выдают карты Маэстро
Авангард:
- трехлетние Maestro с чипом (300 руб., $15, €15 в год), доступны любые операции;
- пятилетние Maestro с магнитной полосой (без чипа), без годового обслуживания, функционал ограничен.
Башкомснаббанк:
- Maestro для физлиц сроком на три года. Открытие счета стоит 190 руб., за обслуживание платить не нужно;
- Maestro для пенсионеров сроком на 3 года и с бесплатным выпуском. Есть 2 разных тарифных плана:
- с начислением 4% на остаток, но при этом будет взиматься комиссия за снятие денег в чужих банкоматах;
- с начислением 0,5% на остаток, но в банкоматах других банков средства можно получать бесплатно.
СМП Банк: предлагает карту Maestro по тарифу «Стандарт» с обслуживанием 150 руб./$2 в год.
Росэнергобанк: стоимость оформления карты Маэстро в этом банке - 220 руб.
- Maestro для частных лиц: 300 руб. в год;
- для пенсионеров: бесплатно, 4% годовых.
Стоит ли открывать карту Maestro? Если вы собираетесь пользоваться картой в России, редко делаете покупки через Интернет и не хотите много платить за обслуживание, то однозначно стоит! Маэстро – самый дешевый вариант с нужным вам функционалом. Хотя банков, выпускающих такие карточки, в России все меньше.
Если вы часто посещаете другие страны, постоянно оплачиваете товары на разных (в том числе, зарубежных) сайтах, то советуем открыть карту уровнем выше, хотя бы MasterCard Standard.
Современники высоко оценивают преимущества дебетовых карт Сбербанка. С ними удобно совершать оффлайн и онлайн-покупки в торговой сети, оплачивать услуги, снимать наличность, осуществлять переводы.
Во внутренних расчетах - это удобный способ зачисления заработных плат, пенсионных и социальных выплат. Незаменим карточный пластик и в поездках за рубеж. Карта Maestro Сбербанка в перечне карточных продуктов, выпускаемых банком, занимает особое место, и имеет как и сторонников, так и критиков.
Платежная система Maestro, чья она?
К сожалению, даже сотрудники банка, приходят в затруднение от вопросов, кому принадлежит или чья платежная система карты Маэстро Сбербанка.
Maestro - совместный проект корпорации MasterCard WorldWide и компании Europay International, представленный мировому сообществу в 1991 году. Позиционируется как глобальная дебетовая онлайн-программа. Maestro действует как платежная система корпорации MasterCard, аналогично Cirrus, Mondex, но утверждать о принадлежности будет не совсем некорректно.
Дебетовый пластик Маэстро, в отличие от других видов, имеет ряд ограничений, но они наложены правилами работы платежной системы.
Сопоставим особенности Maestro, MasterCard и Visa в виде таблицы:
| Характеристики | Виза | МастерКард | Маэстро |
|---|---|---|---|
| Год возникновения | 1958 | 1966 | 1991 |
| Особенность | Полнофункциональные дебетовые и кредитные карточки, с 16-тизначным номером | Дебетовый продукт сети MasterCard, с ограниченными возможностями, 18-значным номером | |
| Основная валюта расчетов | USD | Euro | |
| Стиль логотипа | Рисованные буквы выглядят на прямоугольнике белого цвета | Единое графическое изображение, выполненное в разной цветовой гамме | |
| Инструменты защиты финансовой информации | Чип, магнитная лента | Изначально – магнитная лента, поздние эмиссии используют инструменты совместно | |
| Способы оплаты | Контактный, бесконтактный | Только контактный | |
| Авторизация пользователя при осуществлении операций | ПИН-код; при бесконтактной оплате до 1000 руб. - без авторизации | Обязательно через ПИН-код | |
| Код безопасности операции | CVV2 | CVC2 | На ранних эмиссиях - отсутствует, современные - CVC2-код |
Сбербанк эмитировал под брендом Maestro три вида носителей:
- «Социальная»;
- пенсионная «Активный возраст»;
- Моментум.
Дебетовая карта Maestro принадлежит к начальному уровню пользования. Услышав такую характеристику, соискателей волнует:
- сколько стоит обслуживание;
- можно ли пользоваться картой Маэстро Сбербанка за границей.
Об этом расскажем ниже.
Плюсы и минусы системы
Бесспорное преимущество карточки - бесплатное обслуживание в Сбербанке. Отметим также, что банк по социальным карточкам начисляет процентный доход на остаток.
Теперь о недостатках:
- 18-значный номер пока не всегда позволяет оплачивать интернет-покупки даже в России. Такой формат не принят в расчетах и за рубежом, поэтому отправляясь за границу лучше оформить носитель более высокого класса;
- если карточка относится к носителям моментальной выдачи, на ней отсутствует эмбоссирование имени держателя - это еще одно препятствие для использования в загранкомандировке;
- встречаются супермаркеты, где этот пластик не принимают. О приемке свидетельствует наклейка Maestro возле расчетных касс;
- ограничен суточный лимит выдачи наличных;
- перевыпуск пластика не планировался.
Но тем, кто пользовался картой внутри страны, она пришлась по душе. Простая в использовании и обслуживании, легко снять деньги, перевести, оплатить покупку в магазине - запросы держателей всегда удовлетворяются.
Сколько цифр на карте
Итак, на лицевой стороне пластика изображен уникальный номер из 18 знаков. Цифры располагаются 4-значными группами, последняя - 6-значная. Начинается номер с цифры «5», что выступает признаком платежной системы Маэстро.
К карточному носителю обязательно открыт дебетовый счет, на котором хранятся деньги клиента. Номер счета, в отличие от карты, состоит из 20 цифр. Обслуживается на основании договора с банком.
Виды карт Maestro, которые выпускались
Сбербанком эмитировалось три разновидности носителей. Maestro - носитель моментальной выдачи и обладает достоинствами, присущими бренду. Слабые качества усугублены отсутствием имени держателя на пластике, что не позволяет полноценно использовать носитель за пределами страны.
Сбербанк выдавал два вида карточек Maestro. Держатели оценили их преимущества:
- отсутствие платы за обслуживание;
- возможность открытия дополнительной карточки для несовершеннолетних, при наличии согласия родителя или опекуна;
- начисление процента на остаток в размере 3,5% годовых;
- отсутствие комиссий при оплате в торговой сети;
- начисление бонусов от партнерских структур;
- пятилетний период обращения, после которого производится бесплатный перевыпуск;
- льготные сервисы;
- простое управление счетом онлайн.
Простым функционалом социальные карточки покорили пользователей старшего возраста.
Больше не выпускаются в Сбербанке
Ограниченность банковского продукта, несовершенство карточек Маэстро приводит к тому, что банк поэтапно выводит их из оборота. Но использование платежной системы позволило банку идентифицировать целевые группы держателей, с тем, чтобы провести замену более современным карточным пластиком.
Пользование картой Маэстро Сбербанка
Правила получения пластика Маэстро определяются его предназначением. Общие условия лояльны: достижение соискателем 18 лет, предоставление личного паспорта, регистрация постоянная/временная; требования к гражданству отсутствуют.
Для пластика с социальным тарифом на обслуживание, соискатель должен представить дополнительно документ, на основании которого начисляется выплата: пенсионное удостоверение, социальную карту.
Сколько стоит обслуживание
Карточный пластик Маэстро отличается тем, что услуги банка, как правило, сопровождаются словом «бесплатно»:
- годовое обслуживание основных карт;
- по два месяца мобильного банкинга и СМС-информирования.
За дополнительный носитель, открытый к счету, в год оплачивают 150 руб.
Лимит снятия наличных
Для карты установлен сравнительно небольшой лимит снятия наличных - 50 тыс. руб./сутки, что соответствует носителям уровня Стандарт других платежных систем. Операцию можно выполнить через банкомат или операционную кассу банка. Но этой суммы вполне достаточно для реализации повседневных нужд держателя.
Пользоваться за границей
Карта Маэстро Сбербанка за границей имеет ограниченные функции. Причина нами указана - не принятое для зарубежных расчетных операций оформление лицевой стороны пластика:
- количество цифр номера превышает 16 знаков;
- карта Momentum неименная, отсутствует тиснение имени и фамилии клиента.
Поэтому отправляясь за рубеж, оформите карту более высокого уровня. Для поездок в Евросоюз - MasterCard, для стран Северной и Латинской Америки - Visa.
Можно ли оплачивать в интернете?
Возможность оплачивать интернет-покупки с помощью Маэстро зависит от особенностей карты. Обращаем внимание на такие моменты:
- допускает ли форма, представленная онлайн-магазином, введение 18-значного номера вашей карты;
- есть ли на обороте вашего носителя код CVC2, верифицирующий операцию.
Если на представленные вопросы ответ утвердительный - действующей карточкой можно оплатить онлайн-покупку.
Как поменять Маэстро
Отметим, что Maestro выпускались в качестве носителей начального уровня. Первые эмиссии предполагали срок обращения 3 года, последующие - 5 лет. Но условиями Сбербанка не предусмотрен. Это похоже, что банк поставил некие цели - привлечь как можно больше клиентов к безналичным расчетам, научить пользоваться карточным пластиком, а затем предоставить более современный продукт. В общем, разумный и рациональный подход.
Поэтому, если действие карты Маэстро заканчивается, предлагаем присмотреться к более прогрессивным банковским продуктам. Отметим, что окончание срока обращения носителя не предполагает закрытия счета.
На другую платёжную систему
Сбербанк эмитирует полнофункциональные карты международных платежных систем Visa и MasterCard, которые по стоимости обслуживания и предоставляемым привилегиям классифицируются на уровни Standard, Gold, Platinum.
Кроме того, есть предложения целевых групп:
- для сторонников недорогого в обслуживании карточного пластика предназначены носители Momentum Visa и MasterCard;
- для молодых людей в возрасте 14-25 лет - карта «Молодежная» от МастерКард;
- для предпочитающих авиаперелеты - Visa «Аэрофлот»;
- участвующим в благотворительности - «Подари жизнь», эмитируемые под брендом Visa, уровней Классик, Голд.
Клиент банка, пользовавшийся Маэстро, найдет приемлемое решение.
Обязательная замена
Альтернативой социальным картам Maestro станут «Активный возраст». Расскажем об особенностях:
- эмитируются бесплатно, сроком на 5 лет;
- годовая комиссия не предусмотрена;
- перевыпуск проводится бесплатно;
- начисляют сберегательный доход на остаток из расчета 3,5% в год;
- двухмесячные бесплатные сервисы мобильного банкинга и СМС-оповещений;
- обладают бесконтактной оплатой;
- защищены чипом, авторизацией.
Функциональность пластика аналогичный: оплата оффлайн-покупок, снятие и переводы денег, подключение сервисов автоплатежей, мобильного банка, Сбербанк-онлайн, бонусная программа «Спасибо». Сменить карту можно уже сегодня.
Заключение
Карточка Маэстро Сбербанка постепенно выводится из обращения, меняется на полнофункциональную альтернативу. Но простые носители сделали свое дело: продемонстрировали, что деньги лучше хранить на банковском счете, как это делает весь мир, ими надо разумно распоряжаться.
Пластиковые карты прочно обосновались в быту практически каждой категории граждан России, оценивших преимущества безналичных расчетов. Причем в отличие от США и, в меньшей степени, Европы, немалая часть из них - дебетовые, а не кредитные. Отличие в том, что через первые происходит расчет личными деньгами владельца, а через вторые - заемными у банка. Называть все пластиковые карты кредитными или «кредитками» стали из-за того, что в западных странах именно этот тип наиболее популярен, оттого их обозначение и распространилось на любые карты в других странах.
Каждый достаточно большой банк, предлагает несколько типов карт, с разными возможностями, преимуществами и ограничениями. Банковская карта Маэстро Сбербанк, о которой пойдет речь в этой статье, обладает заслуженной репутацией среди населения России именно благодаря приятному соотношению преимуществ и ограничений.
Что такое карта Maestro?
Maestro - дебетовая карта международной платежной системы MasterCard. Это самая доступная, а потому и популярная карта, среди прочих продуктов компании. Именно она чаще всего выдается для получения зарплаты и пенсии. Ее владельцы также могут оплачивать покупки и коммунальные услуги, снимать наличные, переводить с нее деньги на любые другие карты.
Хоть и не сразу, но они также получили код безопасности CVV2/CVC2, благодаря которому владельцы могут совершать электронные платежи, то есть совершать покупки через интернет.
Особенности банковской карты Маэстро Сбербанка
Подобно прочим, такие карты могут быть именными, при желании и небольших усилиях их держателей. Хоть такие карты и не обладают полным спектром возможностей, которые есть у более специализированных типов, они в то же время самые дешевые (иногда бесплатные) в обслуживании.
Многих интересует «чья платежная система Маэстро» из-за вероятности не суметь ею воспользоваться в определенных случаях. Вопрос прост - банкомат, принимающий карту Мастеркард, в 90% случаев примет и Маэстро.
Среди прочего, карточка Маэстро часто используется как предоплаченная кредитка, то есть хранящая зашифрованную ценность. Обычно она используется как подарочный сертификат, а выдается разнообразными компаниями, желающими привлечь больше клиентов. Например, сеть автомобильных заправок может разыграть подобные карты среди своих клиентов, которые смогут использовать ее конкретно для оплаты продуктов этой сети.
Часто владельцы хоть и знакомы с концепцией безналичных платежей, но в сущности не понимают, что это такое, каковы отличия между, например, продуктами Visa и Mastercard. Незнание в вопросах, связанных с деньгами, может быть довольно затратным, но в данной ситуации опасаться особенно нечего. Обе международные платежные системы успешно ведут свою деятельность несколько десятков лет, а потому давно убрали или нивелировали недостатки, из-за которых им могут предпочесть конкурента.
Помимо разного количества цифр у карт, они отличаются конкретными условиями, на которых банки в разнообразных странах сотрудничают с ними, и соответственно территорией наибольшего распространения. Например, Visa чаще эмитируется банками в США, Южной Америке, Канаде и Австралии, так же как Mastercard - в Европе. Для обычного владельца того же Маэстро, такие отличия могут быть важны только при перспективе пользоваться безналом за пределами страны, при расчетах валютой других государств.
Банковская карта Маэстро Сбербанк
Сбербанк, являясь одним из самых популярных российских банков, предлагает множество вариантов дебетовых и кредитных карт.
Что отличает банковскую карту Маэстро от других?
Помимо очевидных отличий между этими типами, они делятся на внутренние виды по множеству параметров, среди которых основные это:
- срок выдачи;
- величина стоимости комиссии и обслуживания;
- доступная для расчета валюта;
- максимальный суточный лимит обналичивания средств;
- возможность пользоваться скидками, участвовать в акциях;
- доступ к счету за границей;
- срок действия.
Maestro Пенсионная
Не так давно Сбербанк выпускал Maestro Социальная, Maestro Студенческая и Maestro Momentum, но сейчас доступна лишь Maestro Пенсионная. Хотя, все уже оформленные и используемые карты доступны для основных операций.
Несмотря на то, что не все интернет-магазины принимают оплату с нее, а также единственной доступной к расчету валютой (рубли) и соответствующими ограничениями на получение денег за границей при утере карты, у Пенсионной всё же достаточно преимуществ. Например:
- отсутствие платы за обслуживание;
- практически моментальное оформление при подтверждении статуса пенсионера;
- возможность безналичных расчетов в любых оффлайновых магазинах;
- автоматическое участие в специальных благотворительных программах, акциях, доступ к скидкам, как Сбербанка, так и Mastercard;
- возможность обналичивать деньги в дочерних банках за границей, с минимальной комиссией за конвертацию валюты;
- полный спектр функций и услуг сервисов Сбербанк Онлайн и Мобильный банк;
начисление 3,5% годовых по остатку счета.
Помимо прочих плюсов, Пенсионная всегда является персональной, то есть с написанным на лицевой стороне именем владельца. Что, впрочем, не отменяет возможности сделать ее полностью индивидуальной при помощи специального интернет-сервиса Сбербанка. Он позволяет выбрать один из множества специально созданных дизайнов или создать полностью индивидуальный.
Несмотря на некоторые заметные ограничения, вроде суточного лимита на обналичивание в 50,000 рублей, а также обязательного подтверждения всех расчетов пин-кодом, Пенсионная сохраняет все стандартные функции дебетовых карт Мастеркард и Маэстро.
Для некоторых, обязательное подтверждение каждой операции пин-кодом, может показаться неудобным, но ряд опросов ее владельцев Сбербанком подтвердил, что функция достаточно уместна, как для безопасности платежей через интернет, так и в случае утери «кредитки».
Одним из главных преимуществ получения пенсии именно на Maestro Сбербанка является масштабность. Вам не придется волноваться о возможности отзыва лицензии у банка или поиске его банкомата/терминала/отделения, так как в большинстве российских городов они размещены чуть ли не поквартально.
Как получить карту
У Сбербанка существуют разные процедуры оформления карт, в зависимости от их типа и статуса владельцев. Есть ряд продуктов, которые можно получить при первом же посещении практически любого отделения, но Пенсионная не относится к ним. Связано это с тем, что в отличие от стандартной карты, Maestro будет персональной, с фото, указанным именем и фамилией. Есть два варианта:
- Первый заключается в личном оформлении через заявку в банке. Посещение не займет много времени, потребуется лишь заполнить небольшое заявление, предъявить документы подтверждающие статус пенсионера, сфотографироваться и подождать пару дней. Карту можно получить по почте или еще раз посетив отделение.
- Второй вариант состоит в заявке через интернет. Интуитивно понятный и простой интерфейс, а также не слишком долгий процесс использования Сбербанк Онлайн. Карта Маэстро оформляется быстро, что удобно даже для тех людей, кто не пользуется интернетом ежедневно.
Практически все терминалы и банкоматы позволяют воспользоваться картой Маэстро
Варианты пополнения счета
Несмотря на то, что обычно Маэстро оформляют исключительно для получения денег, то есть фиксированных, «плановых» выплат, иногда счет на ней требуется пополнить дополнительными средствами. Способы пополнения баланса не отличаются от прочих дебетовых карт:
- перевод с другой карты;
- перевод с электронного кошелька (Яндекс Деньги, Qiwi, Webmoney, Paypal);
- пополнение наличными через банкомат, терминал или кассу.
При пополнении через кассу, банкомат или терминал, который принадлежит другому банку, следует ожидать большей комиссии, особенно, если это происходит за пределами России, с использованием валютой отличной от рублей - конвертация может быть ощутимо затратной.
Карта Maestro Сбербанка обладает рядом нюансов, о которых следует помнить. Например, Сбербанк Онлайн дает доступ ко множеству функций, способных сильно упростить использование карты. Среди них подробная детализация операций, возможность подключить смс-оповещение о движении средств на счете, автоматическое пополнение баланса мобильного номера при его уходе в минус. Не стоит забывать о них и по инерции посещать отделение.
Также, если планируете использовать карту за пределами России, убедитесь, что вам это удастся, а комиссия не будет удручающе большой. Иногда владельцы об этом забывают, попадая в очень неудобные ситуации. Кроме того, срок действия любой «кредитки» Маэстро - 3 года, о чем также лучше не забывать и переоформлять заранее.
Пластиковые карты Сбербанка РФ MasterCard Maestro и Visa Electron предлагают держателям стандартные возможности при небольшой стоимости. Предлагаем детальней рассмотреть, чем отличаются Виза Электрон, Маэстро и МастерКард Сбербанка.
Сразу надо сказать, что МастерКард (Маэстро), так и Виза Электрон - это карты самого нисшего уровня среди всей линейки карт Сбербанка. МастерКард и Виза представляют собой разные платёжные системы.
Система денежных платежей Виза охватывает:
- Platinum;
- Gold;
- Classic;
- Electron.
Система платежей МастерКард имеет:
- Platinum;
- Gold;
- Standart;
- Maestro.
Функциональные особенности систем Виза и МастерКард
В настоящее время, по условиям оформления и выдачи, функциональным возможностям и привилегиям обе системы одинаковы. Ещё не так давно, эти две системы можно было отличить по принципу валютного перерасчёта в процессе конвертации. Теперь этот критерий сравнялся и никаких существенных различий не отмечается. Наиболее распространённой является платёжная система Виза, которую поддерживают практически все мировые сервисы.
Возможности банковских карт
Помимо возможности осуществлять денежные переводы, оплачивать покупки и услуги, пластиковые карты Виза и МастерКард (Маэстро) предоставляют следующие услуги:
- автоматическую настройку платежей;
- проведение финансовых операций через интернет-банкинг;
- отправление коротких USSD и СМС-команд для получения необходимой информации, с помощью Мобильного банка;
- предоставление круглосуточных консультаций и обслуживания через Контактный Центр Сбербанка в телефонном режиме;
- привязка карты к электронным кошелькам.
Обслуживание таких карт в месяц обходится держателям в 300 рублей. А переоформление бесплатное.
Как перевести с карты Visa на Maestro Сбербанка
Денежные средства можно переводить при помощи Мобильного банка, указав лишь номер карты. Существует два равноценных варианта мобильного приложения, один создан для Айфонов, а второй для Андроид. Совершить перевод между картами двух систем можно, отправив короткое СМС.
Можно упростить задачу и действовать через интернет-банк в системе Сбербанк Онлайн.
Подключение бонусов Спасибо на карту Сбербанка
Привилегии бонусной программы Спасибо доступны как для карты Виза, так и для МастерКард. При каждой оплате картой в магазинах партнерах банка , приятный бонус в виде хорошей скидки обеспечен.
Как получить банковскую карту Виза, Маэстро или МастерКард в Сбербанке
Заказать карту МастерКард или Виза можно непосредственно в банковском отделении, предъявив необходимые документы. Условия выдачи карты:
- наличие постоянной или временной регистрации;
- достичь возраста 14 лет для получения основной карты и 7 лет для получения дополнительной (требуется разрешение родителей или опекунов).
Следует заполнить бланк и подождать несколько дней, пока карту изготовят. После чего надо прийти в банковское отделение, подписать надлежащие документы и получить карту. Можно оформить дополнительную карту знакомому, родственнику и даже ребёнку, которому исполнилось 7 лет.
Предоставляется возможность заказать персональный дизайн. Однако, эта функция не доступна картам Электрон и Маэстро.
Для изготовления персонального дизайна подходят карты МастерКард Стандарт либо Виза Классик. Заказать индивидуальное оформление можно через онлайн-заявку, загрузив изображение из галереи либо своё личное фото. Стоимость услуги - 500 рублей, но ждать её выдачу придётся немного дольше. Подробнее о каждой карте — на официальный
