Банковский агент – что скрывается за этим многообещающим названием? Кто такой кредитный агент

Банковским агентом может стать любой желающий. Для этого не нужно иметь соответствующее образование. Главное, быть грамотным человеком и иметь желание разобраться в услугах, которые предоставляет банк населению. Для этого вам будет предоставлено обучение. В некоторых кредитных учреждениях за агентами закреплен сотрудник, к которому они всегда могут обратиться. Наличие такого наставника существенно облегчает работу, ведь ему можно позвонить в рабочее время и уточнить какой-то момент.

Чтобы получить агентское вознаграждение от банка, можно и не искать клиентов на стороне. Может быть, продуктами кредитной организации заинтересуются ваши родственники, знакомые или друзья. Если интерес к получению кредита или дебетовой карты в определенном банке появился после вашей консультации, человек обращается туда по вашей рекомендации. Также вы сами можете сообщить в свой банк контакты лица, которое готово дать согласие на получение услуг после беседы с вами.

Сотрудники банка свяжутся с ним и заключат договор. А вы получите оговоеренный процент за сделку или фиксированный размер вознаграждения.

Предлагать услуги банка можно не только своим. Если вы поищете клиентов через интернет, вас ждет вероятность получения большего дохода, чем при консультировании домашних и членов круга вашего общения. Кроме того, вы можете совмещать работу агента банка с вашей основной деятельностью. Если вы работаете с определенной базой физических лиц, вы можете привлечь кого-то из нее. Только помните, это нужно не в рабочее время и только с теми, с кем у вас установились неформальные, почти дружеские отношения.

Помните, что заниматься личной предпринимательской деятельностью во время работы официально запрещено во многих компаниях, как и использовать базы клиентов в отличных от трудовых целях.

Преимущества и подводные камни

Работа банковским агентом имеет как плюсы, так и . Среди первых следует отметить свободный график, самостоятельное составление рабочего плана. Минусом же является отсутствие гарантии результата. Дело в том, что суть работы агента заключается в привлечении клиентов. Люди могут обратиться в банк по вашей рекомендации за кредитом, но не получить на него одобрение от инспектора. Получается, что свою часть работы вы провели, но вознаграждение не получили, ведь оно выплачивается только за новых клиентов.

Однажды, стоя в очереди в аптеку, я стал невольным свидетелем занимательной сцены. Невдалеке от кассы, парень лет 20-23, что-то оживленно объяснял женщине-фармацевту. Однако темой их разговора стала отнюдь не медицина и здоровье, а … кредиты. Проводя разъяснительную работу, парень не забывал подсовывать поближе к женщине какой-то листочек бумаги, который она в конце концов подписала. После этого молодой человек вручил ей пластиковую карту. Естественно, очередь не осталась в стороне, и в адрес парня посыпались вопросы. Из дальнейших ответов стало ясно, что юноша является представителем одного из банков, и занимается распространением его кредитных продуктов среди населения. Порыскав по интернету, я понял, что таких людей называют кредитными агентами. Впрочем, это только название, а где же суть?

Кредит на дом заказывали?

Появление кредитных агентов стало закономерным шагом на пути эволюции отечественной кредитной системы. Задачи, которые должны выполнять кредитные агенты, очень просты. Прежде всего им нужно охватить тех граждан, которые не состоят еще в должниках банка, и предложить им или оформить кредитную карту. При этом агент должен досконально знать, предлагаемые им кредитные программы, ведь для того, чтобы уговорить человека взять заем, ему придется ответить на множество вопросов по сути того или иного кредита. Работа у кредитного агента довольно непроста. К примеру, тем же банковским работникам, находящимся при магазинах, гораздо легче, ведь клиент попадает к ним уже «тепленьким» после предварительного «разогрева», который был проведен продавцом. Кроме того, большое значение имеет вид товаров, которые кажутся так близко. Кредитному агенту же приходится надеяться лишь на свою харизму и умение убеждать. Их клиенты - это люди, находящиеся, как правило, у себя на работе, где мысли о необходимости кредита приходят в голову в последнюю очередь.

Кого берут в кредитные агенты?

Кредитным агентом может стать практически каждый – от студента до пенсионера. Главное – желание работать. Эти люди не являются штатными работниками банка, а потому их дипломы об образовании практически никогда не идут в счет. Однако при собеседовании менеджер финансовой организации все же проверит будущего агента на предмет стрессоустойчивости и толерантности. В ходе своей работы агенту придется встречаться с разными людьми и отвечать на разные, порой каверзные, вопросы. В процессе общения хороший агент всегда должен оставаться вежливым и внимательным к клиенту. Банк в этом заинтересован, ведь хотя кредитный агент и не является сотрудником, он все равно официально представляет финансовое учреждение, а значит своим грубым или некомпетентным поведением может повредить репутации кредитора. К сожалению, в описанной в начале статьи ситуации, кредитный агент оказался недостаточно сведущим в своем деле. На вопрос фармацевта о том, как возвращать долг по кредитной карте, он рассчитал ей такую переплату, что даже она сама (человек, незнакомый с кредитами) засомневалась, что такое может быть. Впоследствии оказалось, что в своих подсчетах агент преувеличил сумму предполагаемых выплат более, чем в 3 раза. Впрочем, заключая договор с агентом, банк готов оказать ему всю посильную помощь лишь бы тот повысил свой уровень профессионализма. Для этого среди агентов проводятся тренинги и обучающие программы.

Сколько зарабатывает кредитный агент?

О кредитных агентах можно по праву сказать, что их ноги кормят. Не состоя в штате банка, они не получают от него даже какой-либо минимальной ставки – весь их заработок зависит от количества договоров, которые им удалось заключить за месяц. Рассмотренные, но отклоненные банком кредитные заявки в расчет не берутся. На величину заработка агента может повлиять и сумма займа, стоящая в кредитном договоре. Минимум, который можно получить за одно заключенное соглашение о займе – 250 рублей. Между тем, благодаря тому, что они находятся на «сделке», кредитные агенты не попадают под действие банковских ежемесячных планов по выдаче займов, которые устанавливаются для штатных кредитных специалистов.
Между тем, недавно опубликованы

Кредитный агент – довольно популярная вакансия в разгар активной деятельности банков по кредитованию населения. Его задача – продажа банковских кредитных продуктов: кредитов или кредитных карт.

Кредитный агент является обычным посредником между кредитным учреждением и населением, в какой-то степени брокером. Вы можете встретить работников этой профессии в любой крупной торговой точке (где торгуют техникой, мебелью и т.д.), автосалоне, банке, где наверняка вам пытались навязывать свои услуги эти шустрые ребята, куда же без этого – планы надо выполнять! А интернет просто кишит брокерами, получающими вознаграждение от банка за успешно реализованный продукт.

В этом обзоре мы будем говорить о вольных кредитных агентах, работающих вне штата кредитной организации (или как модно говорить, на дому).

Кто может стать кредитным агентом?

Абсолютно каждый, независимо от возраста и социального статуса, может попробовать себя в этой профессии. Вам не будут предъявлять требований к уровню образования и опыту работы в банковской сфере. Главное в этой работе – ваше желание работать и зарабатывать , наличие целеустремлённости и хотя бы немного веры в собственные возможности. Вакансии на эту должность можно найти на сайтах различных банков.

Если даже у вас нет опыта в работе с финансовой сфере, это не будет являться проблемой. Банк не оставит вас без начального обучения и обязательно прикрепит к вам куратора (если есть в этом необходимость), а потом будет оказывать поддержку — агент должен владеть актуальной информацией о продуктах банка.

Таким образом, эта профессия доступна всем и она имеет ряд очень важных преимуществ, но об этом поговорим ниже.

Обязанности, условия и вознаграждение

Обычно все аспекты взаимоотношений между кредитным агентом и банком определяются агентским договором. Если подобный документ не заключается, то это повод подумать, стоит ли связываться с таким работодателем (понятно, что ни о каких начальных тратах агента и речи быть не может – это просто обман или развод).

В договоре прописываются агентское вознаграждение – за каждый кредитный продукт (будь-то кредитная карта, потребительский кредит, автокредит или ипотека) оно своё, и сроки выплат. В различных банках и вознаграждения разные: от 250 до 1000 рублей за кредитную карту. Это сдельная работа, без стабильного оклада – волка ноги кормят.

Обычно банк не устанавливает планов продаж (это касается только штатных работников). Предлагать тот или иной продукт агент может в любом месте и в любое время, если это не оговорено банком. Если раньше такие работники практиковали телефонные продажи и личные контакты, то сейчас, в эпоху расцвета интернета, круг возможной клиентской базы значительно расширился.

Эволюция профессии кредитного агента с появлением интернета

Рассмотрим классическую схему работы кредитного агента.

Продолжительное общение с потенциальным клиентом (в очереди или по телефону) заканчивается (далеко не всегда) заполнением анкеты на банковский продукт, например потребительский кредит. Анкета отдаётся агентом в банк, после чего банк контактирует с потенциальным клиентом и приглашает его получить кредит (или посетить банк для улаживания всех формальностей).

Не факт, что человек получит данный кредит, он может и передумать. В итоге определённый процент людей отказывается, а время, затраченное на работу с ними, пропадает впустую – работа-то сдельная. Не надо забывать о времени, которое тратится на поддержку потенциальных клиентов – те же ответы на вопросы по телефону.

Как изменилась работа кредитного агента с таким помощником, как интернет?

Изменилась кардинально. Чтобы по сто раз не объяснять клиенту суть и преимущества продукта, достаточно всё это грамотно изложить на своём сайте или в своём аккаунте в социальной сети. Можно, конечно, направить клиента и на сайт банка, но его в таком случае легко и потерять – он сделает заказ прямо там.

Ответить на вопросы можно там же в удобное для вас время. Более того, в интернете можно искать новых клиентов, а их там гораздо больше, чем в очереди за хлебом или на остановке. Организовать работу можно различными способами: вступать в контакт с незнакомыми людьми и ссылаться на описание банковского продукта в интернете или не заморачиваться на личных контактах и искать клиентов только в интернете, как . В последнем случае, правда, необходимо приобрести некоторые навыки по работе в интернете, но это не ахти какая проблема – всему можно научиться (и даже бесплатно!) в том же интернете.

Как видите, есть к чему стремиться в поисках увеличения дохода от деятельности агента.

Зачем нужны банковские гарантии?

Работа в области закупок, поставок товаров и услуг требует от участников сделок определенных мер, что позволят исполнять обязательства сторон надлежащим образом, дабы исключить в дальнейшем споры и разногласия.

Одним из методов обеспечения выполнения договоров является банковская гарантия (БГ), широко применяемая в контрактах с участием государства. Гарантия банка позволяет возместить определенную сумму заказчику, если поставщик товаров или услуг при выполнении договора отступает от части обязательств или вообще отказывается от их исполнения. Гарантированное банком обеспечение контракта должно соответствовать ряду требований законодательства, а именно

на месяц превышать срок действия контракта
не иметь возможности отзыва до истечения срока действия
быть включенным в гарантийный реестр

Для получения гарантии банка необходимо оформление пакета документов в соответствии с требованиями кредитной организации, что сопряжено с определенными усилиями, связанными со сбором документации и опытом заполнения различных форм. При оформлении БГ для контракта, имеющего отношение к госзакупкам, обращаться можно только в банки, упомянутые в .

Банки из Реестра Минфина предъявляют к принципалам (заказчикам, обратившимся за гарантией) ряд требований, которые при отсутствии специфического опыта выполнить непросто. Поэтому проще поручить организацию гарантирования сделки банком посредникам-профессионалам — агентам по банковской гарантии, иначе называемым брокерами банковской гарантии.

Агенты банковской гарантии — кто они?

Кто такие агенты БГ?

Специалист по банковским гарантиям — это посредник между банковским учреждением и компаниями, а также индивидуальными предпринимателями, желающими приобрести гарантию кредитной организации. Профессия агента БГ современна и востребована в силу экономических требований сопровождения всех сделок, связанных с тендерами. Нередко возникают сомнения в надежности участников договорных отношений, а гарантии банковского учреждения позволяют укрепить доверие к платежеспособности сторон подписываемого контракта. Помощь агента БГ сложно переоценить при сжатых сроках подготовки тендерной документации, его связи и навыки позволяют в разы ускорить процесс.

Проверенный специалист по банковским гарантиям необходим и заказчикам, и поставщикам.

Почему стать агентом БГ экономически интересно?

Вступление в ряды посредников между банками и предпринимателями сулит ряд выгодных перспектив

Регулярная занятость благодаря росту числа контрактов, требующих гарантий. Популярность профессии на рынке труда неуклонно растет из-за нехватки специалистов в динамично прирастающем сегменте госзакупок и смежных областей.
Выстраивание партнерских отношений в бизнес-среде. Посредники помогают заработать и банкам, и клиентам.
Заслуживающий внимания доход, где комиссия исчисляется в процентах от сделки. Прозрачность контроля заработка позволяет осуществлять финансовое планирование.
Возможность инвестирования заработанного на условиях партнерских отношений с банком. Детальная информация от банков-партнеров позволяет распределять накопления с целью получения инвестиционного дохода.

Выгода от работы агентом

Кто может стать агентом-посредником?

Специалист по банковским гарантиям — это род занятий для желающих развивать профессиональные навыки в области соприкосновения продаж, банковского сектора, госзакупок и администрирования. Любой, кто хочет работать на себя и обладает базовыми познаниями в области договорных отношений, банковского дела и компьютерных технологий, способен стать агентом банковских гарантий. Полезным может оказаться опыт работы в юриспруденции, финансах и бухгалтерии, а также навыки работы с документами.

Для обладающих опытом делового общения, способных изучать и применять информацию, полезную в переговорах с клиентами не составит труда освоить технический регламент и оформить гарантии кредитного учреждения для заключения договора в интересах клиента.

Если должностные обязанности на рабочем месте и заработок в настоящее время вас не устраивают, возможно, имеет смысл рассмотреть вариант самозанятости и остановиться на специальности брокера БГ. Карьерные перспективы в обстановке развивающегося рынка госзакупок, импортозамещения, оборонных заказов при условии качественного исполнения обязательств агента могут иметь серьезное развитие. Союз, объединяющий единомышленников-профессионалов, например, вокруг специализированного интернет-портала, способен послужить развитию в специальности.

Агентский бизнес — ваше имя и репутация

Продвижение собственного бизнеса в деловом сообществе зависит только от вас. Привлечение новых клиентов, формирование положительной истории с позитивными отзывами способствуют созданию репутация добросовестного агента. Ваше имя может стать брэндом на рынке посреднических услуг при условии добросовестного выполнения обязанностей, что позволит впоследствии продавать расширенный ассортимент околобанковских продуктов многочисленным потребителям финансовых инструментов.

Польза от подключения агентов к интернет-порталам БГ

Став брокером БГ и подключившись к порталу госзакупок или банковских объединений, можно рассчитывать на

подключение к продвинутым системам работы в информационной среде;
совершенствование знаний и опыта в сфере госзакупок и тендеров;
доступ к пополняющейся клиентской базе;
удаленную работу с гибким графиком, где можно самостоятельно планировать день в соответствии с личными приоритетами;
юридическую и справочную помощь менеджеров проекта;
возможность планировать личные доходы, исчисляемые в соответствии с фиксированной ставкой от комиссии банка, привязанной к гарантийной сумме.

Скорость — важное условие при получении гарантии

Ведение бизнеса в современных условиях связано с рядом ограничений, в том числе и временных, поэтому в выигрыше, как правило, оказывается тот, кто успел первым выполнить все условия, для того чтобы получить выгодный контракт. В тендерах по госзакупкам счет порой идет на часы.

Возможность организации банковской гарантии агентами в сжатые сроки способствует востребованности услуг брокеров.

Зарегистрированные на интернет-порталах агенты банковских гарантий имеют возможность

пользоваться экспресс-режимом одобрения гарантии;
применять эксклюзивные программы, позволяющие оформлять заявку за 3 часа;
задействовать электронный документооборот с использованием ЭЦП, позволяющий сэкономить время на посещении банковских структур.

Биржи банковских услуг

Интернет-объединения банков на одной площадке позволяют агентам-индивидуалам вступить в ряды посредников, сопровождающих клиентов на пути получения финансовых услуг.

После электронного подписания договора о сотрудничестве можно стать полноценным участником он-лайн системы продажи гарантий от разных банков. Отличительные особенности интернет-площадок:

Автоматизированная технология бизнес-процессов обеспечивает конфиденциальность персональных данных участников сделок.
Участникам торгов предлагаются уникальные льготные тарифы, недоступные при обращении в банк напрямую.
Сокращение сроков выдачи готовых гарантий за счет отлаженности процессов.
С агентов не взимаются первоначальные взносы, приступать к работе можно сразу после регистрации.
План продаж не выставляется, а бесплатное обучение гарантируется.
Агентское вознаграждение зачисляется на персональный счет агента ежемесячно, его легко контролировать.

Сотрудничество с сервисом позволяет получать доход на условиях полной безопасности данных. Многоуровневая система защиты сопровождает все платежи и прочие операции.

Деньги и положение — отличные условия для работы агнетом

Агент БГ = успех

Станьте агентом, ведь специалист по банковским гарантиям может заработать не только авторитет в деловых кругах, но и приличные деньги. Преуспевающий брокер получает 20-40% от комиссии банка, в зависимости от выбранной площадки для ведения сделки. Принимая во внимание суммы гарантий, от которых рассчитывается банковская комиссия, заработок агента стоит того, чтобы заниматься оформлением гарантий для клиентов.

В последнее время все чаще на сайтах поиска работы проскальзывает необычная вакансия — банковский агент. В описании звучат ничего не значащие слова про «гибкую мотивационную систему», «карьерный рост» и «бесплатное обучение». Ни слова об обязанностях, окладе и графике работы.

На первый взгляд, вакансия очень напоминает компанию прямых продаж вроде надоевшего всем Гербалайфа. Доля правды в этом есть, и все-таки банковский агент – это не совсем типичный распространитель продукции.
Итак, что же на самом деле должен делать банковский агент и за что он получает свои деньги?

Сначала пару слов о том, почему именно банки все чаще стали прибегать к практике привлечения внештатного персонала.

Банковские работники отличаются от всех остальных тем,что кроме основных обязанностей они обязаны предлагать своим клиентам весь спектр банковских услуг.
Например, сотрудник, занимающийся исключительно оформлением кредитов на авто, должен «продавать» своим клиентам депозиты в том же банке, страховые полисы или дебетовые карты.

Как правило, для каждого работника устанавливается жесткий план по привлечению каждого вида банковских услуг. За невыполнение плана снимаются премии, за его выполнение – доплачиваются бонусы.

А теперь вырисовывается проблема: работников в банке мало (особенно, после финансового кризиса), а банковских продуктов, которые нужно «пристроить» — много. Держать для этого отдельного сотрудника на окладе бессмысленно – именно поэтому и привлекаются пачками свободные банковские агенты со стороны.

Они предлагают банковские продукты своим знакомым и друзьям, рассказывают об их достоинствах, отвечают на вопросы заинтересовавшихся. Но, в отличие от «коробейников», банковские агенты не ходят по городу с сумкой, набитой продукцией.

Их конечная цель – настроить клиента на услугу и взять его контактные данные (обычно, кроме имени и номера телефона ничего и не требуется).

Далее через свой кабинет в Интернете агент отсылает полученные данные в банк – и тем самым автоматически переадресует клиента в соответствующий отдел банка. На этом работа агента и заканчивается.

В тот момент, когда потенциальный клиент превращается в действующего (оформил в банке депозит, забрал в отделении и активизировал кредитную карточку) – агент получает свой бонус за привлечение.

И, кстати, в отличие от штатных работников – никаких планов по привлечению у банковского агента нет.

Но на деле в работе банковских агентов возникает множество проблем.
Во-первых, получить честно заработанные деньги зачастую мешают сами привлеченные клиенты. К примеру, «раскрутили» Вы кого-то из Ваших знакомых на кредитную карту банка. Потратили время и силы, завели его в свою базу и ждете обещанного вознаграждения.

А знакомый, поговорив с Вами, рассказал обо всем жене, которая кредиток боится еще больше, чем конца света. Как Вы думаете, чье мнение для него окажется более важным?

Или даже не так. Ваш знакомый «загорелся» идеей получить кредитку, но уже на другой день мысль о том, что нужно идти за ней в отделение просто вылетела у него из головы. Или он все-таки дошел до отделения, но там его поджидал сюрприз – многокилометровая очередь к операционисту.

Естественно, потенциальная «жертва» с «крючка» срывается и, как правило, повторно обсуждать этот вопрос с Вами уже не хочет.

Во-вторых, Вы просто не представляете, какая битва идет в отделениях за каждого привлеченного клиента. Ведь выполнение плана по выданным кредиткам, депозитам, ипотеке и так далее – это премии, похвала начальства и шанс быстрее продвинуться по служебной лестнице.

Вот и уводят такие сотрудники клиентов прямо из-под носа у незадачливых банковских агентов, которые и в штате банка-то официально не состоят. Сделать это элементарно просто – в графе «Кто привлек» логин агента исправляется на логин сотрудника – и все дела.

Ведь банковский агент общается с банком дистанционно, а сотрудник на месте имеет доступ к базе и может редактировать любые данные.

Конечно же, такие случаи выявляются, а виновных в «хищениях» наказывают. Но за такой проступок в наших банках никого не увольняют – ведь руководству совершенно все равно, кто именно из его многочисленных подчиненных привлек в банк нового клиента…

Поэтому подобный приработок рассчитан, скорее, на краткосрочный результат. Привлек агент сотню клиентов за первый месяц – не получил свои честно заработанные бонусы в полном объеме – отошел от дел.

А на его место тут же пришел десяток новых энтузиастов, ведь работы в кризис не так уж и много, а реклама подобного заработка идет очень грамотная и очень мотивирующая…
В общем, исключений из правил не бывает. Все, что банк предлагает, якобы для своих любимых клиентов и сотрудников, на деле оборачивается дополнительными прибылями для него же самого. И вполне справедливым недовольством облагодетельствованных…

Ангелина Громова,

специально для сайт

дебетовая карта

ипотечного брокера

ипотечных кредитов