Берет ли сбербанк страховку за потребительский кредит. Возврат страховки после погашения кредита в сбербанке

В настоящее время кредитование – это и спасательный круг, и одновременно наказание для большинства людей. С одной стороны, взяв заем, мы можем позволить себе определенные покупки, с другой – принимаем на себя обязательства по возврату средств, не зная, как могут сложиться обстоятельства в будущем. Одним из элементов дополнительной финансовой нагрузки для заемщика является обязательное страхование кредита. В этой статье мы расскажем, как отказаться от лишних затрат: как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Возвращение средств, потраченных на страховой полис, возможно по нескольким механизмам:

• Деньги могут быть возвращены вам после выплаты кредита в Сбербанке.
• Возврат возможен сразу после того, как были получены заемные средства. Учитывая, что с момента подписания контракта не прошло и месяца, страховые взносы будут возвращены вам полностью. К такой хитрости иногда прибегают заемщики, стремясь несколько уменьшить финансовое давление (ведь за полис банк платит самостоятельно), а также заручиться гарантиями на положительное решение по своему займу (как известно, кредит без страховки имеет меньше шансов быть выданным).

Рассмотрим ситуацию подробнее. Когда заемщик полностью рассчитался с банком, у него нет причин отказываться от намерения вернуть часть средств по полису, если последний все еще действителен. Размер суммы, на который вы можете претендовать, будет напрямую зависеть от того периода, который миновал с момента приобретения страховки:

• До месяца. Если прошло меньше календарного месяца, то заемщик может подать заявление на возврат полной стоимости страховки. Согласно российскому законодательству, она должна быть возмещена полностью.
• До шести месяцев. Здесь размер возмещения зависит от документов, подтверждающих, на какие цели были потрачены средства. Как правило, можно рассчитывать, что выплаченный компенсационный платеж будет достигать 50%.
• Более полугода. Если шесть месяцев уже прошло, заемщику, как правило, отказывают в выплате. Добиться справедливости и доказать, что ваши требования правомерны, можно посредством судебного иска. Но вряд ли размер возможной выплаты удовлетворит ваши ожидания, особенно, учитывая затраты на судебную тяжбу.

В принципе, возврат страховки после выплаты кредита возможен для каждого заемщика. Но абсолютно понятно, что сотрудники банка редко напоминают своим клиентам об этой возможности, рассчитывая на забывчивость заемщиков. Именно поэтому следует самостоятельно изучить процедуру.

Вам предстоит сделать несколько шагов:

• Прийти в ваше отделение Сбербанка (или дочерней компании – страховщика).
• Заполнить заявление произвольной формы, с обязательным указанием номера кредитного контракта, дату погашения последнего взноса, а также номер страхового полиса.
• Обязательно приложить к заявлению банковскую выписку, подтверждающую отсутствие задолженности.
• Передать документ ответственному сотруднику финансового учреждения, с уточнением сроков рассмотрения вашего обращения. Хорошо, если вам удастся получить копию вашего заявления, с подтверждением о получении. Или можно настоять на том,чтобы ваше заявление было незамедлительно зарегистрировано.
• Терпеливо ожидать ответа от банка. В том случае, если отклик вами не получен в указанные сроки, можно повторно наведаться в офис структуры для уточнения причин задержки. Если возникнет необходимость – можно подать жалобу в надлежащие органы об умышленном затягивании процесса.

Обязательна ли страховка для получения кредита

Наши граждане все еще не привыкли к должному уважительному отношению и зачастую испытывают невольное чувство своеобразного благоговения перед сотрудниками «учреждений». Именно поэтому мы так часто соглашаемся со всеми аргументами банковских служащих, не трудясь перечитать подписываемый контракт. Вот так и получается, что желая взять кредит, мы подписываем договор на страхование, фактически этого не понимая, потому что никто из сотрудников не счел необходимым акцентировать внимание на этом моменте.

Как бы то ни было, факт остается фактом: банк ни в коем случае не вправе навязать заемщику страховые обязательства без согласия последнего.

Можно ли вернуть деньги за страховку

Принятые условия, на которых осуществляется добровольное страхование кредитных обязательств в Сбербанке, дают возможность возврата потраченных на оплату полиса средств на абсолютно законных основаниях. Согласно действующего законодательства, договор страхования можно расторгнуть, если клиент больше не нуждается в тех услугах, которые гарантируются данным контрактом. В этой ситуации компания-страховщик имеет право на определенную часть средств, которая определяется периодом времени действия полиса.

Если свою ссуду вы погасили четко в срок, тогда на возврат страховки вы едва ли можете рассчитывать. Но если имело место досрочное погашение кредита, тогда все козыри у вас на руках. То же самое касается и ситуации, когда в процессе пользования кредитными средствами по определенным причинам отпала необходимость в страховании.

Условия для возвращения выплат по страховке в Сбербанке

Процедура документального оформления возврата страховых платежей будет зависеть от вида долгового обязательства. При разных видах кредитования предусмотрены различные виды страховки:

• Потребительская ссуда. В этом случае оформление полиса абсолютно добровольное – клиент может застраховать свою жизнь и здоровье по собственному желанию.
• Заем с обеспечением. Залоговое имущество в обязательном порядке подлежит страхованию, даже без формального согласия заемщика.

Механизм возврата взносов отработан сотрудниками до автоматизма.

Если тридцати дней с момента покупки полиса еще не прошло, вы просто пишете заявление на имя руководителя отделения и получаете свои взносы в полном объеме. Если месяц уже миновал, алгоритм ваших действий не меняется, но сумма, на которую вы можете рассчитывать, будет гораздо меньше: она составит примерно половину ваших затрат (за минусом комиссий и налогов).

Оформлять страховку или нет – решать вам. Перед тем, как взять ссуду, помните: возврат страховки по кредиту Сбербанка – ваше законное право, в котором никто не может вам отказать.

Вас заинтересовал вопрос о том, как можно вернуть страховку по кредиту Сбербанка? Этот вопрос мы подробно рассматриваем ниже. Выдача любого займа — довольно сложный и очень ответственный процесс, который включает в себя тщательную проверку документов и анализ платежеспособности потенциального заемщика.

Наряду с получением ссуды клиентам приходится оформлять и страховку. В случае с небольшими кредитами страховое вознаграждение может достигать 20-30% от выдаваемой суммы, что делает займ намного дороже. Самый главный момент, о котором знают далеко не все, это то, что страховка является добровольной.

Что представляет собой страховка по кредиту

Это продукт наподобие страхования имущества или ОСАГО, но который направлен на страхование жизни и здоровья заемщика. Если клиент окажется в трудной жизненной ситуации, утратит способность делать выплаты по заему, то страховщик сделает это за него.

Стоимость услуги увеличивается с повышением суммы займа. Кредит страхуется от:

• Получение инвалидности
• Потеря работы
• Тяжелое заболевание
• Ухудшение материального положения
• Уход из жизни кредитополучателя

В случае с потребительским кредитом может потребоваться (в добровольном порядке) только страхование жизни и здоровья. Залоговое имущество в Сбербанке и других кредитно-финансовых организациях должно быть застраховано.

Зачем нужна эта услуга

Страхование, прежде всего, выгодно кредитору, так как таким образом он снижает свои риски в случае, если заемщик перестанет платить по договору.

В зависимости от вида кредитной программы, предусмотрены различные типы страхования: жизни и здоровья, имущества, КАСКО и другие. В случаях, предусмотренных договором, обязательства по выплате задолженности переходят к страховщику. Компания компенсирует восстановление имущества, если оно повреждено.

На какие сроки распространяется

Страховой полис обычно действует в течение всего периода кредитования, то есть, если вы оформляете ссуду на 3 года, то и страховка будет действовать столько же. Даже если вы погасите задолженность раньше срока, услуга будет распространяться на оставшийся срок.

Сколько стоит

Узнать точно, сколько «завесит» страховка, можно при оформлении кредитного договора. Ее сумма нигде не прописывается. Как правило, она составляет около 3-5% от общей суммы ссуды.

Подробнее о тарифах

• От несчастных случаев — 0,3-1% от стоимости займа в год + дополнительные услуги.
• Страхование жизни и здоровья — 0,3-4% ежегодно + доп. услуги.
• От онкозаболеваний — 0,1-1,7% + платные допы.
• Страховка на залог — от 0,7% ежегодно + дополнительные затраты к базовому тарифу.

Какие нужны документы

Для заключения договора страхования понадобятся следующие бумаги:

• Паспорт
• Документы на залоговое имущество
• Справка об отсутствии задолженности (если требуется)

Как застраховаться

• Выберите программу в Сбербанке.
• Поговорите с кредитным специалистом и сообщите о своем желании приобрести услугу.
• Получите одобрение по заявке.
• Выберите страховщика из аккредитованных банком. Но имейте в виду, что вы можете привлечь и стороннюю компанию, выбранную самостоятельно.
• Подпишите кредитный договор и страховку.
• Оплатите услугу.

Об оформлении договора: обязательно ли

Согласно ст.16 Закона РФ кредитор не должен связывать согласие на оформление страховки с одобрением по заявке. Если же клиент все же заключил соглашение, то следует знать, что по статье 32 Закона он имеет право его расторгнуть.

Однако, некоторые расходы не исключены. Об этом дополнительно упоминаем ниже. На заметку! Ст. 935 говорит о том, что к страхованию принудить нельзя! Обо всем этом банк может умолчать, ведь он заинтересован в предоставлении услуги страхования.

Вся эта информация касается всех видов кредитных программ, за исключением ипотеки. Обязанность заемщика — застраховать имеющееся в собственности или приобретаемое имущество.

Выгодно ли для заемщика

Конечно же, нет, так как общая стоимость займа увеличивается на стоимость страховки. Банки, естественно, говорят о неимоверной полезности и удобстве услуги. Это правда, потому что страхование может закрыть долг полностью, если клиент потеряет работу, получит инвалидность или тяжело заболеет.

Однако, вероятность наступления этих случаев очень мала. Такое страхование действительно имеет смысл, если вы оформляете ипотечный кредит или большую сумму на много лет и не планируете совершать досрочное погашение.

Как сотрудники навязывают страховку

• Банк заключает договор с определенной страховой организацией. Заемщик автоматом подключается к системе коллективного страхования. Клиент получает на руки соглашение.
• Сам кредитный договор не содержит пунктов о страховании. При его оформлении сотрудники предлагают взять еще и страховку у определенной компании, аккредитованной банком.

По закону услуга считается навязанной, если:

• В кредитном договоре указаны условия, которые требуют от заемщика застраховать жизнь и здоровье, и при этом данное соглашение является залогом положительного решения по заявке на ссуду.
• Банк обязывает воспользоваться услугами определенного страховщика.

Нужно ли отказываться от страховки

В основном россияне не стремятся защитить свою жизнь и здоровье при кредитовании, так как считают услугу дорогостоящей. Мало кто задумывается о последствиях и о том, как страховка может выручить в трудной жизненной ситуации.

Очень хорошо, если в случае чего страховщик погасит за заемщика всю его задолженность. Поэтому при отказе от услуги следует несколько раз подумать.

Оформлять или нет договор, решать только заемщику. Если в одном отделении кредитора без подписания дополнительного соглашения отказываются выдать ссуду, то имеет смысл обратиться в другое.

О возврате страховки по порядку. Напомним нашим читателям, что полностью вернуть потраченные средства нельзя, можно лишь частично из-за того, что возвращаемая сумма облагается подоходным налогом в размере 13%.

Как вернуть страховку в Сбербанке

Сначала мы расскажем вам о тех случаях, в которых по ФЗ РФ от 21 декабря 2013 года № 353-Ф3 можно вернуть деньги за уплаченную страховку:

1. Вы досрочно погасили свой кредит в полном объеме.

В этом случае клиент имеет право вернуть денежные средства, уплаченные за услугу страхования в объеме, который будет пропорционален остатку срока кредитования. Допустим, вы оформляли договор на 2 года, а погасили задолженность через 1 год, значит вам вернут 50% от суммы страхования.

В этом случае вам нужно сначала обращаться в банк и подавать заявку на возврат денежных средств после полного погашения кредита, а затем, при необходимости, продублировать её в страховой компании;

Подробная инструкция:

• Ознакомьтесь с кредитным договором. Лучше если рядом будет грамотный юрист. Иногда договор составляют так, что он обходит ст. 958 ГК РФ, а это значит, что вернуть свои деньги не получится.
• Выясните название компании, у которой приобреталась страховка.
• Напишите заявление на возврат. А также прикрепите необходимые документы. Передайте их лично в офис или по почте.
• Убедитесь, что сотрудник принял требование, оставил об этом метку. Если работник организации отказывается принимать заявление, то напишите жалобу на имя директора страховой компании со ссылкой на ст. 958 ГК РФ.
• Если же страховая не реагирует на ваши требования, то пишите в Роспотребнадзор, Прокуратуру или ЦБ РФ.

2. Вам навязали страховку, вы договор подписали, а через некоторое время передумали?

В этом случае есть два пути решения. Если вы приняли решение отказаться от страховых услуг в течение 30-ти дней с момента подписания договора, тогда вам должны полностью вернуть уплаченную сумму за минусом налога.

Если же прошло уже более 31 дня, тогда вы сможете вернуть не более 50% от уплаченной суммы в тот период, который указан в вашем страховом полисе (как правило, это 2-3 месяца). В случае, если банк вам отказывает, просите документально подтвердить отказ и обращайтесь с ним в суд;

3. Страховой случай

Если вы оформили страхование жизни, и у вас есть одно из заболеваний, при котором оформление такого договора невозможно, то вы также можете обратиться в отделение банка и потребовать вернуть вам уплаченную сумму страховой премии.

Обратите внимание, что после полного погашения кредита денежные средства возвращает не сам банк, а страховая компания , с которой вы заключали дополнительный к кредитному договор. Именно поэтому при возникновении проблем с сотрудниками банка вам нужно сразу же писать заявление к страховщику.

В том случае, если вы отказываетесь от его услуг, вам нужно будет написать об этом письменную заявку в нескольких экземплярах, образец для отказа от страховки можно скачать .

Одно следует отдать в отделение компании, а второе отправить заказным письмом с уведомлением по почте в главный офис. После этого у страховой организации будет 21 день на рассмотрение вашей заявки и возврат денежных средств.

Как заполнить форму об отказе

Заявление отправляется страховщику, но не в банк. Требование составляется в двух экземплярах.

Правила заполнения:

• В верхнем правом углу напишите «Кому», то есть, наименование страховщика, адрес и реквизиты.
• Ниже «От кого» (ваши ФИО, адрес, контактный телефон).
• В шапке — «Заявление на возврат страховки по кредиту».
• В тексте подробно описываете ситуацию, указываете данные кредитного договора (максимально подробно).
• Пишете размер и стоимость страховки.
• Указываете, что вы хотите вернуть затраты на страховку, причины, ссылки на законодательство.
• Пишете номер счета для получения компенсации, контактные данные, адрес и индекс. Ставите подпись и расшифровку.

Решили взять кредит в Сбербанке? Для оформления займа любой банк, в том числе и Сбербанк, предлагает вам подписать договор страхования.

Страховка по кредиту: уловка банкиров или необходимость?

Если вы по какой-либо причине не сможете выплатить кредит, страховая компания будет отвечать за ваши обязательства перед банком. В перечень страховых случаев входят:

• инвалидность или тяжелая болезнь Заемщика;
• потеря Заемщиком места работы;
• ухудшение материальных условий;
• смерть Заемщика.

При оформлении кредита на недвижимость или автомобиль, возникает потребность в страховании имущества. Но при оформлении потребительского кредита банки часто настаивают на обязательном страховании жизни и здоровья Заемщика, которое по закону считается добровольным. Стремление банков обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств понятно. Практика навязывания страхового полиса приводит к увеличению суммы платежа по кредиту. Пытаетесь отказаться от страхования? Банк может не одобрить кредит или завысить процентную ставку по договору.

По закону вы обязаны страховать только имущество, находящееся в банковском залоге.

Что делать, если вы уже поддались на уговоры банковских сотрудников и подписали невыгодный договор страхования? Как вернуть свои деньги, потраченные на уплату страховых взносов – расскажем в этой статье.

Мелким шрифтом: оформление страховки по кредиту

Прежде чем выяснить, как вернуть деньги, потраченные на страховку, разберемся в процедуре страхования кредитного договора.

Основные моменты:

1. Оформление страховки осуществляется на срок, равный сроку вашего кредита.
2. Выбор страховой компании может осуществляться самостоятельно. Но банки зачастую имеют собственную страховую компанию, так Сбербанк предложит вам застраховать кредит в “Сбербанк.Страхование”.
3. Стоимость страхования напрямую зависит от суммы кредита и может составлять от 0,30 до 1%.
4. Требований к заемщику при заключении договора страхования у банка нет. Однако имеются требования к страховой компании (при вашем отказе от “родной” страховой компании Банка).

Если вы решили выбрать стороннюю страховую компанию при оформлении страховки по кредиту, Банк захочет знать, с кем заключает договор. Пример требований Сбербанка к “чужой” страховой компании:

• опыт работы на рынке страхования;
• государственная лицензия и аккредитация на деятельность в области страхования;
• нет случаев нарушения законодательства;
• в отношении компании нет судебных разбирательств.

Чтобы оформить договор страхования, вам необходимо проделать следующие шаги:

1. После выбора кредита, выбираете тип страхования.
2. Выбираете страховую компанию, подписываете с ней соглашение
3. Оформленная и оплаченная страховка будет прикреплена к вашему кредитному договору.

Размер страховки по кредиту в Сбербанке

Нет четкой регламентации суммы страховки по кредитам Сбербанка, однако практика показывает что на 2015 год сумма выплаченных страховых взносов составляет в среднем 10-15 % от общей суммы кредита. Для сравнения – в других банках это значение достигает почти 30 %!

При подписании договора страхования, попросите специалиста проконсультировать вас по размеру страховки. Если сумма кажется вам непомерно большой, лучше выбрать другой кредитный продукт или банк.

Последствия отказа от страховки при оформлении кредита

Решили отказаться от предоставленной добровольно-принудительной услуги по страхованию? Законом предусмотрено лишь обязательное страхование таких объектов залога, как ипотечная недвижимость и автомобиль. Пытаясь сэкономить свои деньги, вы:

• можете получить отказ от Банка в предоставлении вам кредита;
• будете вынуждены взять кредит на менее выгодных условиях: Банк в случае отказа от страхования оставляет за собой право увеличить процентную ставку.

Во время заключения договора о кредите, вы можете согласиться с оформлением страховки, а позже – расторгнуть договор и отказаться от страховки. Так гласит статья 958 Гражданского Кодекса РФ, ФЗ № 14 от 26.01.1996. Однако возврат средств по страховке возможен лишь в том случае, если в договоре страховки не было пункта, указывающего на то, что страховая часть кредита при отказе от страхования не возвращается.

Новые правила отказа от страховки по кредиту в 2016 и 2017 году

1 июня 2016 году вступает в силу решение Банка России о возможности отказаться от любого навязанного страхования. Вы должны обратиться в страховую компанию с заявлением о возврате средств – сделать это необходимо в срок до пяти дней. Теперь страховые компании по закону обязаны предусмотреть условие возврата средств страхователю при составлении договора.

Страховая компания должна вернуть средства в срок не более 10 дней с момента подачи заявления.

Итак, раньше вернуть страховую премию было практически невозможно, как и доказать факт принуждения к “добровольному” страхованию. Благодаря принятию нового указа, подтверждается тот факт, что включение обязанности Заемщика застраховать свою жизнь в кредитном договоре банка является злоупотреблением свободой договора и формой навязывания клиенту несправедливых условий договора.

Кредит в Сбербанке: как вернуть деньги по страховке

Даже если вы не погасили кредит досрочно, у вас есть возможность вернуть свои деньги!

Пошаговая инструкция по возврату страховки:

1. Заполните заявление о возврате страховки: оно должно быть написано на имя страховой компании.
2. Приготовьте ксерокопию паспорта, кредитного договора и справку об отсутствии долга по договору (по форме банка).
3. Отдайте пакет документов в страховую компанию лично. Убедитесь, что документы приняты (сотрудник должен поставить отметку о принятии вашего заявления). Можете обратиться в отделение Сбербанка.
4. Если страховая отказывается платить и не принимает заявления, обращайтесь в вышестоящие инстанции - прокуратуру, суд и т.п.

Возврат страховки после досрочного погашения кредита

Погасили кредит досрочно и хотите вернуть страховку? Взгляните на свой договор. Если платежи по страховке прописаны отдельной суммой, оплачивались ежемесячно отдельной суммой и не включены в тело кредита, то потраченные средства, увы, уже не вернуть. На сегодняшний день банки все чаще применяют “страхование в кредит”. То есть при оформлении кредитного договора, происходит единовременное перечисление страховой суммы в страховую компанию. А проценты уже начисляются с общей суммы. В этом случае есть два варианта возврата страховки по кредиту:

1. Страховка вернется в полном объеме, если вы напишете заявление на возврат в течение 30 дней со дня оформления кредитного договора.
2. Вам вернут часть страховки, с учетом количества дней использования страховки по договору кредита. Чем раньше вы погасите – тем больше получите!

Помните о том, что страховая компания может выставить вам счет за издержки по ведению “страхового дела”, также вы потеряете 13% подоходного налога от стоимости страхового полиса. Если вам удастся вернуть хотя бы половину страховки по кредиту, считайте это удачей!

Особенности страховки по потребительскому кредиту в Сбербанке

В отличие от других банков, специалисты Сбербанка никогда не умалчивают о страховании жизни и здоровья Заемщика при оформлении потребительского кредита.

Основные нюансы страхования потребительского кредита в Сбербанке:

1. Страховка не является обязательной;
2. Банк имеет полное право отказать вам в выдаче кредита в случае отказа от страховки;
3. Полный возврат денег по страховке досрочно возможен до 30 дней без изменений условий кредитования;
4. Вам вернут 50% от суммы страховки, если вы напишете заявление позже чем 30 дней или пересчитают по оставшимся дням пользования страховым полисом.

Как вернуть деньги по страховке ипотеки и автокредита

Схема возврата денег по ипотечному или автомобильному кредитованию аналогична предыдущей схеме, что касается страхования жизни и здоровья Заемщика.

• Страховка залогового имущества не может быть возвращена во время исполнения кредитных обязательств.
• Страховые взносы возможно вернуть, только если вы досрочно погасили автокредит или ипотеку, а страховка была оплачена полностью за весь период действия кредитного договора.

Мини-инструкция

1. Напишите заявление в страховую компанию;
2. Приложите к заявлению копию кредитного договора и паспорта;
3. Возьмите справку о досрочном погашении кредита в банке.

Сбербанк – единственный банк без скрытых комиссии, с открытой политикой без мелкого шрифта. Поэтому возврат денег по страховке не доставит вам много хлопот, если вы предусмотрели эту возможность на этапе оформления кредита.

Образец заявления на возврат страховки

Напоминаем, что заявление на возврат средств следует подавать в ту страховую компанию, которая указана в вашем кредитном договоре. В Сбербанке вам откажут, потому что это не входит в обязанности банка. Даже если ваш страховой полис по кредиту принадлежит «Сбербанк Страхование». Заявление на возврат страховки по кредиту взятому в Сбербанке, все равно следует писать по реквизитам именно страховой компании. Не забудьте, что заявление пишут обычно в двух экземплярах: один остается при вас, другой вы отдаете в страховую. На вашем экземпляре сотрудник страховой компании обязан поставить отметку о его принятии.

Скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту

Возврат денег за страховку возможен при расторжении договора страхования или при досрочном погашении кредита. Однако не все знают, что от полиса можно отказаться. В статье мы узнаем, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Что такое страховка по кредиту?

Страховка – это финансовая защита заемщика. В Сбербанке ее предоставляет дочерняя компания «Сбербанк. Страхование». При наступлении несчастного случая она будет выплачивать долг за клиента.

Какие риски покрывает страховая фирма:

• смерть;
• получение 1 или 2 группы инвалидности;
• временная потеря трудоспособности, влекущая за собой невозможность заемщика работать и получать доход.

Выгодна ли эта услуга?

Плюсы и минусы страховки по кредиту

Преимущества	Недостатки
При страховом случае кредит продолжает выплачиваться за счет страховой компании.	Дополнительные расходы.
Клиент может бесплатно воспользоваться дистанционной консультации врача-терапевта через специальный сервис Сбербанка.	Пустая трата денег, если за все время действия соглашения несчастный случай так и не наступил.
Вероятность одобрения заявки выше (хотя банк всячески отрицает связь решения по заявкам и согласие человека на страховку).	Ограниченный перечень страховых случаев.
Ставка по кредиту меньше.	Существует много условий, при которых компания может отказать в выплате компенсации в случае потери клиентом трудоспособности или его смерти: отравление алкоголем, причинение вреда здоровью в результате военных действий и пр.

Такая услуга защищает и заемщика, и финансовое учреждение. Например, если клиент уйдет на длительный больничный, то платежи в течение этого времени будет вносить страховая компания. Если заемщик умирает, то кредитный долг не вешается на его родственников – за долговые обязательства отвечает страховщик. Банк при этом не понесет убытков в связи с болезнью или смертью своего клиента. Он получает сумму с процентами в полном объеме.

Страхование жизни и здоровья – необязательное условие для получения кредита. Покупка полиса – добровольное решение человека. Однако нередко сотрудники Сбербанка навязывают эту услугу, пугая тем, что заявку могут не одобрить без финансовой защиты.

Условия и стоимость страхования

Тариф составляет 1% в год от суммы, взятой в банке. Условия предоставления этой услуги следующие:

• Соглашение заключается на сумму, равную той, что человек берет в банке.
• Компания берет на себя долговые обязательства, если случай клиента попадает под компенсируемые риски.
• Сумма страховки в течение периода действия соглашения не изменятся.

В договоре указано, что клиент может отказаться от страховки по кредиту, расторгнуть соглашение и вернуть деньги. Правда, условия довольно жесткие, и финансовое учреждение очень часто не хочет идти навстречу клиентам.

Как вернуть страховку по кредиту после подписания договора?

Уточним, что обязательному страхованию подлежит только . Все остальные кредитные продукты клиенты банков страхуют на добровольной основе. Есть одно «но». В период подачи и рассмотрения заявки на кредит, менеджеры кредитных отделов тонко намекают, что без страховки кредит могут не одобрить и многие подписывают кредитный договор на условиях банка. На самом деле это грубое нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей», где прописано, что отказ от страховки не является поводом для отказа в кредитовании.

Существует два механизма возврата страховки, уплаченных за приобретение страхового полиса по :

• возможность возврата денег после погашения кредита. Сюда относиться досрочное погашение кредита;
• возможность возврата денег в период действия договора кредитования.

Деньги за страховку по кредиту в Сбербанке можно вернуть в первые 14 дней после оформления в 100% объеме.

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке

Клиент вправе досрочно погасить кредит в любое время и этом случае можно вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Cмысла в страховке нет, ведь финансовые риски банка по конкретному кредиту в прошлом. Для начала, нужно изучить и убедиться что аккредитованная страховая компания, с которой заключен договор, предусматривает такой ход событий. Если в договоре все прописано, то страховка возвращается заявителю, но не в полном объеме. Перестает полис действовать при:

• наступлении страхового случая;
• одностороннем отказе от страховки после истечения 14 дней;
• заявление на расторжение договора предъявлено не позднее 6 месяцев с момента покупки полиса.

В 2019 году возврат денег за страховку Сбербанка по кредитупроисходит пропорционально сумме полиса на оставшийся срок кредита

Какую сумму можно вернуть?

Компенсация зависит от того, когда было подано заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка:

• В течение 14 дней. Человек получает 100% оплаченного взноса.
• До полугода. Отказаться от страховки по кредиту Сбербанка можнов размере 57,5%от суммы.
• Если со дня подписания документа прошло более полугода, то компания откажет в предоставлении компенсации.

Представим в виде таблицы процент компенсации стоимости страховки в зависимости от срока подачи заявления.

Правила возврата страховки Сбербанка досрочное погашение кредита иные: если клиент погашает долг досрочно, то может расторгнуть соглашение и получить сумму, пропорциональную остатку срока действия соглашения.

Таким образом, после страхования кредита в Сбербанке возврат страховки лучше начать как можно раньше. Так у вас будет больше шансов на быстрый результат и получение средств в полном объеме.

Заявление на возврат страховки

Деньги предоставляются только при условии, что клиент подал заявление по форме и предоставил необходимые бумаги:

• паспорт;
• кредитный договор;
• полис;
• чек об оплате.

В документе нужно указать:

1. ФИО, данные паспорта, место проживания и контакты.
2. Данные полиса, год, число и месяц подписания договора.
3. Причину.
4. Реквизиты для возврата средств.

Образец заявления:

Документ должен быть подготовлен в количестве 2-х экземпляров. Первый остается в страховой компании (или передается работнику банка, представляющему «Сбербанк. Страхование»). Вторую копию с отметкой о принятии заемщик оставляет себе.

Подается заявление лично или отправляется заказным письмом. Дата отправки будет основанием для определения периода отчуждения. Рассматривается заявление в течение 3-5 рабочих дней. Выплаты же по нему будет совершены в течение 10 дней со дня рассмотрения заявления на возврат страховки. Выплаты производятся наличными и безналичным переводом на указанный расчетный счет заявителя. Если по истечении 10 дней со дня подачи претензии в банк на возврат страховки банк «не выходит на связь», это дает заявителю право подать иск и готовиться к судебным разбирательствам.

Как вернуть страховку Сбербанка?

Порядок действий:

1. Заемщик пишет заявление.
2. Подает его вместе с документами в «Сбербанк. Страхование» или в отделение финансового учреждения.
3. Дожидается решения. Срок рассмотрения – до 5 рабочих дней.
4. Получает на указанные в заявлении реквизиты деньги. Средства перечисляются в течение 10 дней с момента обращения.

Следует отметить, что легче всего вернуть деньги в течение первых 14 дней и при досрочном погашении. Если же вы по своему желанию хотите расторгнуть договор до истечения срока кредитного соглашения после 14 дней, то можете столкнуться со сложностями: неправомерный отказ, увеличенные сроки рассмотрения заявки и пр.

Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка?

Ипотечникам предлагают два вида страховки:

• Приобретаемого жилья.
• Жизни и здоровья.

Первый вариант является обязательным условием при оформлении ипотечной ссуды. Отказаться от нее или расторгнуть договор во время выплаты долга нельзя. Вернуть деньги в этом случае можно только при досрочном погашении ипотеки.

Страховка жизни и здоровья при ипотеке – дело добровольное. Возврат взноса производится точно также и на таких же условиях, как и в случае возврата страховки по потребительскому кредиту.

Как отказаться от страховки Сбербанка, если ее навязали?

Если клиент не хотел оформлять полис, но ему его навязали, то в течение 14 дней он может обратиться в финансовое учреждение с заявлением и документами по кредиту и страхованию. В этом случае компания вернет полную стоимость взноса. Такие условия прописаны в договоре страхования Сбербанка.

Что делать, если банк отказывается возвращать деньги за страховку?

Если банк ответил отказом, а вы уверены в своей правоте, то вопрос придется решать на более высоком уровне. Итак, что можно сделать:

• Написать в жалобную книгу. Обращения всегда рассматриваются, и сотрудники, следующие за качеством предоставления услуг всегда отвечают написавшему в книге отзывов и предложений.
• Обратиться в Роспотребнадзор.
• Обратиться в суд.

Свое обращение в контролирующие или судебные органы, необходимо аргументировать законами:

• Ст. 32 «О ЗПП»: клиент вправе отказаться от услуг по уже заключенному договору в любой момент.
• Ст. 16, п. 2 «О ЗПП»: не допускается обуславливать приобретение услуг обязательным приобретением дополнительных услуг. Это относится к случаю, когда сотрудник банка навязывает страховку и пугает клиента отказом в случае, если тот на нее не согласится. Также статья применима в том случае, если сумма страховки была включена банком в стоимость кредита.
• Ст. 927 ГК РФ гласит, что страхование обязательно в том случае, если оно предусмотрено законом. Страховка жизни и здоровья по потребительскому кредиту не является обязательной по закону, а значит навязывать ее никто не имеет права.

Перед тем, как начать процедуру возврата денег, нужно внимательно перечитать договор и, если нужно, обратиться к юристу.

В наше время банки активно пытаются повысить свою прибыль различными способами. Одним из таких способов является приобретение страховки клиентом, при оформлении одной из банковских услуг. Поэтому вам будет полезно узнать, как юридически грамотно отказаться от страховки после того, как вы уже получили кредит, как вернуть страховку, которую вам навязали, а также как вернуть страховку при досрочном погашении кредита.

Что такое страховка по кредиту

Давайте сначала разберемся со значением такого понятие как страховка.

Страховка по кредиту - это страховой продукт, который снижает риски банка в случае неблагоприятных ситуаций в жизни заемщика, а также страхует жизнь клиента.

Таким образом, в случае потери заемщиком работы или других неблагоприятных ситуаций, страхования компания возьмет на себя весь груз ответственности перед банком.

Процент страховки напрямую зависит от суммы взятой в кредит. Больше берем - дороже обойдется страховка. Никто не будет работать себе в убыток - поэтому не стоит удивляться стоимости страховки на крупный кредит.

От чего можно застраховать кредит

• если вы получили инвалидность
• тяжелая болезнь
• потеря работы
• ухудшение финансового положения
• смерть заемщика

Если вы собираетесь взять (в том числе и ), то вы будете страховать только свою жизнь и ответственность. А в случае с или любым другим кредитом, где требуется залог, нужно будет застраховать свою жизнь и еще закладываемое имущество от порчи.

Внимание! Согласно гражданскому кодексу РФ страхование потребительских кредитов не является обязательным и производится по желанию заемщика. В то же время страхование залога является обязательным в случае если это ипотека или любой другой кредит, требующий залог для его получения. Зато в таком случае ответственность страховать вы уже не обязаны.

Зачем нужно страховать кредит

В интересах любого стабильного развивающегося банка максимально снизить процент невыплат по кредитам. Что касается России, то ситуация тут непростая и поэтому банкам ничего не остается как "навязывать" страховки всем клиентам. Страхование - это очень прибыльный бизнес, поэтому многие банки создают свои страховые компании и потом делают их частью своего холдинга. Таким образом получается заработать и на и на сомнительной по полезности услуги под названием "страховка".

Выгодно ли страхование кредита заемщику?

Если смотреть с точки зрения обычного человека - то, конечно же, невыгодно. Ведь сумма кредита увеличивается вдобавок и на сумму страховки. А кто хочет просто так платить проценты за "воздух"? Ну а если ваша деятельность связана с рисками и велика вероятность быть уволенным или утратить работоспособность, то тогда вам будет со страховки определенная выгода.

Полезные сведения! Часто консультанты в банке аргументируют якобы неоспоримые преимущества страховки такие как, например:

При потере работы ваш долг закроют по страховке или в случае если вы станете инвалидом. Кроме того, если вы умрете, то долг закроют и он не перейдет по наследству. А теперь давайте рассмотрим подробно данные утверждения. Кредиты в основном берут люди от 18 до 45 лет. Долго ли вы протянете без работы? Думаю, нет. Быстро найдете новую. Мечтали бы вы стать инвалидом в самом разгаре своих жизненных сил? Тоже нет. Ну а если вы умрете и наследники не вступят в наследство то и кредит им тоже не передастся. Такие вот "преимущества" страховки.

Стоимость страхования и сроки

Думаем, вам будет интересно еще и узнать ответ на сопутствующий вопрос: "Сколько будет стоить страховка и на какой срок она действительна?"

Срок действия страхового полиса точно такой же как и указанный в кредитном договоре. Если кредит вы взяли на 3 года, то и страховка будет действительна 3 года.

Сбербанк имеет собственную дочку, которая занимается страховками - "Сбербанк Страхование"

Стоимость страхования:

• страхование от несчастных случаев от 0,30 до 1% от стоимости кредита в год + множество платных дополнений к базовому тарифу
• страхование жизни от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год + платные дополнения к базовому тарифу
• страхование от онкозаболеваний от 0,10 до 1,7% + платные дополнения
• страхование залога от 0,70% в год от суммы кредита + платные дополнения к базовому тарифу

Сумма по кредиту у нас зависит от двух критериев: это процентная ставка за страховку и сумма кредита. Как мы уже обсуждали выше, чем выше сумма кредита - тем больше получится итоговая сумма страховки по кредиту.

Особенности страховки в Сбербанке

• получение страховки при оформлении потребительского кредита не является обязательным
• парадокс между законом ГК РФ и жизнью: в случае отказа от страховки Сбербанк имеет право отказать вам в выдаче кредита
• в случае с ипотекой вы обязаны застраховать объект недвижимости, который служит залогом по кредиту, от порчи (это закон)
• Вы имеете право вернуть страховку по кредиту Сбербанка досрочно, не дожидаясь конца ее действия, но только если прошло не более 30 дней. В таком случае вам вернуть 50% стоимости страховки или сделают пересчет возврата остатка кредита по дням
• возврат страховки по кредиту в Сбербанке осуществляется в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ
• Вы имеете полное законное право отказаться от страховки по кредиту даже после получения кредита в течение 1 месяца с момента подписания кредитного договора и произвести "возврат услуги" без изменений условий кредитования.

Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита, что делать

А что делать, если Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита? Законно ли это?

Это незаконно! Руководствоваться в данном случае нужно 958 статьей Гражданского кодекса Российской Федерации, которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заёмщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие неправомочные действия в отношении заемщика. В противном случае на банк можно подать в суд и к нему будут применены санкции.

Также закон содержит информацию о том, что заемщик имеет право вернуть полную стоимость страховки , если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней , а если с момента оформления прошло более 30 дней , но срок действия страхового полиса еще не истек, то возвращается только 50% от стоимости страховки.

Но если речь идет о залоговом кредитование (ипотека), закон обязывает заемщика страховать закладываемую недвижимость (ГК РФ № 102 статья 31), и отказаться от страховки не получится.

Совет! Таким образом если банк отказывает вам в выдаче кредита, из-за того, что вы отказались от страховки можно подать на банк в суд, но это вариант, если у вас есть деньги и время. А если вы хотите добиться своей цели и получить желаемый кредит, то смело соглашайтесь на страховку и в течение 30 дней после заключения договора откажитесь от страховки, написав заявление в отделении банка и верните полную стоимость страховки себе обратно.

Как вернуть деньги за страховку

Возвращают ли деньги за страховку по кредиту в Сбербанке?

Ответ: возвращают, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, если прошло более 30 дней, но срок действия полиса не закончился, то можно вернуть только 50% стоимости, а так же вернуть деньги за страховку можно в случае полного или частично (что не влияет на положения о возврате стоимости страховки).

А теперь о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Внимание! Существует такое мнение, что вернуть страховку можно только при досрочном погашении кредита. Это неверно! Страховку можно вернуть на протяжении всего срока действия кредита и страховки. Неизвестным остается лишь то, какую сумму удастся вернуть.

Как вернуть страховку:

• Берем два листа бумаги и пишем заявление в двух экземплярах на имя страховой компании, в которой оформлена страховка. В нашем случае это ООО «Сбербанк Страхование».
• Собираем все необходимые документы (список необходимых документов указан ниже)
• Подаем заявление лично в офис страховой компании, в нашем случае идем в
• Сотрудник принимает ваше заявление и ставит отметку о приеме заявления
• Ждем движения по нашему вопросу. Обычно это пару дней.

Если заявление отказываются принимать, ссылаясь на всякую чушь, то смело начинаем жаловаться в различные инстанции. Начинаем с начальника отделения Сбербанка и заканчиваем Прокуратурой, Роспотребнадзором и ЦБ РФ.

Отказ от страховки после получения кредита

Вы имеете полное и законное право изъявить свой отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке, и если все сделано в соответствие с законом, то никто не сможет у вас «отнять» выданный кредит, и даже никто в банке на вас косо не посмотрит.

Речь просто идет о возврате не подошедшего продукта, как с одеждой.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита значительно проще любых других случаев. Всё логично - кредит закончился, вы свои обязательства перед банком выполнили и страховка не пригодилась, несмотря на то, что она еще действует. Почему бы и не вернуть деньги за не до конца использованную услугу?

Как вернуть деньги в этом случае:

• Внимательно читаем кредитный договор, лучше всего подключить на этот этап юриста (дело в том, что иногда договор составлен так, что обходит 958 статью Гражданского кодекса РФ и тогда вернуть страховку не получится даже через суд)
• Если договор обычный без подвохов, то тогда выясняем компанию - страховщика
• Пишем заявления на имя страховой компании на возврат страховки (образец заявления выше)
• Прикрепляем документы (список ниже)
• Лично подаем в офис страховой компании либо если живете в удаленном районе, то отправляем заявление почтой России с уведомлением о вручении
• При подаче заявления лично убеждаемся в том, что сотрудник страховой поставил отметку о приеме
• Если сотрудник отказывается принимать заявление то пишем жалобу на имя директора со ссылкой на 958 закон ГК РФ
• Если директор компании тоже отказал, то пишем жалобу на страховую компанию во все инстанции (Роспотребнадзор, Прокуратура, ЦБ РФ)

Документы на возврат страховки

Чтобы вернуть средства за страховку после выплату кредита в Сбербанке необходимо предоставить в страховую компанию заявление на возврат и сопутствующие документы.

Документы на возврат страховки (как в случае обычного отказа от страховки в течение 30 дней, так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита):

• заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в произвольной форме на имя страховой компании
• копия паспорта
• кредитный договор (копия)
• справка об отсутствие задолженности по форме банка

Какую сумму можно вернуть

Суммируя все, что изложено в данной статье и выводы из законодательной базы, как в случае обычного возврата страховки (ну, не понравился вам товар), так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке, следует:

• если вы напишете заявление на возврат в течение 30 дней со дня оформления кредитного договора, то вам вернут полную стоимость страховки
• если заявление подано в промежутке от 1 месяца до 3-х месяцев, то стоит ожидать возврата 50% стоимости страхового полиса
• если заявление подано намного позже 3-х месяцев с даты заключения договора, то расчет стоимости возврата страховки будет происходить пропорционально дням, в течение которых вы пользовались услугами страхования
• в любом случае вы потеряете 13% подоходного налога от стоимости страхового полиса

Заявление на возврат страховки

Куда писать заявление?

В страховую компанию, в которой оформляли страховку. В случае со Сбербанком - можете подать заявление в любом отделении Сбербанка.

Сколько писать экземпляров заявления?

Всего две копии: одну банк принимает на рассмотрение, а на второй сотрудник Сбербанка ставит отметку о приеме банком заявления на рассмотрение (этот экземпляр остается у вас).

Опыт возврата страховки по кредиту

История о возврате страховки из жизни заемщика: