Обстановку в кредитной сфере, которая сложилась на начало 2016 года, благоприятной никак не назовешь. Повышение ставок по кредитам, снижение платежеспособности населения и в целом негативная экономическая обстановка привели к кризису банковской сферы. Резко снизился спрос на новые кредиты, по старым же возникли значительные задолженности и просрочки.
Какие прогнозы делают аналитики и что ожидать на рынке кредитов в 2016 году – более подробно об этом далее.
Процентные ставки: что планируется на новый год?
Резкого снижения ставок ожидать не стоит, однако небольшие изменения в положительную сторону все же произойдут. В частности, о пересмотре ставок и их понижении заявили представители крупнейшего банка в России – Сбербанка. Если остальные учреждения этой сферы на снижение процентов не пойдут, можно будет взять на более выгодных условиях.
Можно выделить виды кредитов, на которые ожидается снижение процентных ставок:
Автомобильные (на ТС с пробегом более 10 000 км);
Целевые потребительские кредиты (как краткосрочные, так и с периодом оформления на год и более);
Нецелевые потребительские кредиты.
Что касается кредитов на новые автомобили, то их стоимость практически не изменится и ставка останется прежней. Также не стоит ожидать и значительного удешевления ипотеки – по прогнозам, если снижение и будет, то всего на один-два процента. Хотя при расчете общей суммы переплаты по старым и новым условиям разница будет ощутимой.
Также будут повышаться требования и к потенциальным заемщикам. Если до кризиса получить даже крупные кредиты можно было с минимальным пакетом документов, то в 2016 году предпочтение будет отдаваться только надежным клиентам. В частности, оценка будет проводиться по таким критериям:
Стаж работы;
Уровень заработной платы;
Стабильность источников дохода.
Чем выше все эти критерии, тем больше шансов у клиента будет . Большее предпочтение со стороны банков будет отдаваться кредитам, выданным под обеспечение, ведь при этом даже в случае неуплаты долга риск будет покрыт залоговым имуществом.
Новые законопроекты
В числе законодательных нововведений, которые касаются банковской деятельности и кредитов, можно отметить такие:
1. ФЗ «О банкротстве физических лиц», вступивший в силу еще осенью 2015 года. В соответствии с ним должник может объявить себя банкротом, если он соответствует таким критериям:
Размер долга – 500 000 руб. и более;
Продолжительность просрочки – 3 месяца и более.
В этом случае клиент может либо согласиться на реструктуризацию долга и продолжить выплаты, если такое предложение поступило от представителей банка, либо начать процедуру банкротства. В процессе ее проведения все имущество должника оценивается и подлежит конфискации (кроме личных вещей и единственного жилья).
2. ФЗ «О кредитной амнистии», вступивший в силу с начала 2016 года и направленный на защиту клиентов от завышенных требований банков. Его основные положения устанавливают законодательные ограничения на максимальный размер:
Ставки, которуе банки взимают с заемщиков;
Пени, штрафов и неустоек, которые применяются в случае просрочки платежей.
Также банки должны давать возможность клиентам погашать долг постепенно, а не требовать единовременной уплаты всей суммы. Очевидно, что данные законы в первую очередь направлены на защиту интересов заемщиков, а вот банки от их принятия могут сильно пострадать. Насколько эффективным окажутся данные нововведения, будет понятно только с течением времени.
Дефолт в России в 2016 году, что будет с кредитами: последние новости говорят о том, что экономическая ситуация в стране, конечно, сложная, но не катастрофическая. Основной кризис поразил экономику нашей страны в прошлом, 2015 году. Он был вызван глобальным экономическим кризисом в мире, но в нашей стране затронул сферы не только политической, но и социальной жизни.
Наверное, вам точно не стоит рассказывать о том, что в прошлом году сократились: каждый работающий гражданин смог это прочувствовать на своей личной ситуации, на своем кошельке. Некоторые экономисты считают, что такие обстоятельства могут привести к дефолту в 2016 году.
Важно! Дефолтом называется неспособность вовремя оплачивать долговые обязательства по договорам. Другими словами, это ситуация неплатежеспособности. Нужно взвесить многие аспекты экономической жизни, чтобы понять, грозить ли стране дефолт в текущем году.
Что говорит против возможности дефолта:
Экономические сводки на 2016 год говорят о том, что у страны не имеется больших внешних долгов (в наиболее развитых странах мира эти показатели, конечно, зашкаливают).
После 15 лет страна переживала экономический подъем и успела увеличить свой золотовалютный резерв.
Сложные отношений с ЕС позволили взглянуть в другие стороны, чтобы найти новые интересные контракты, к примеру, с Индией и Китаем.
Что говорит о возможности дефолта:
Санкции ЕС в отношении России действуют уже второй год и имеют серьезные последствия для бизнеса. Особенно для тех, у кого бизнес строится на закупке импортных товаров.
Уровень жизни населения снизился, и пришлось увеличить отчисления из государственного бюджета.
Цены на нефть и газ продолжают падать по всему миру, что также сильно влияет на состояние государственной казны.
Дефолт в России в 2016 году, что будет с кредитами: последние новости на некоторых порталах даже начинают прогнозировать точную дату, когда можно ожидать кризиса неплатежеспособности. Говорят, что переломным моментом должен стать конец лета. К этому периоду будет видно: сможет ли экономика страны стабилизировать. В любой кризис можно приготовить .
В период кризиса особенно сложно людям, у которых есть кредиты. Особенно это касается кредитов в иностранной валюте. Хотя, даже кредиты в рублях выплачивать сегодня сложно, потому что, ставки по ним продолжают расти.
Будет ли замена денег?
Еще один вопрос, который в рамках кризиса волнует много, касается слухов о том, что планируется замена денег в стране. Эти слухи, как уверяют представители правительства, не подтверждаются никакими фактами. Они возникли из-за паники граждан.
По вопросу того, будет ли дефолт в России в 2016 году и что будет с кредитами, мнения экспертов расходятся. По крайней мере, на это указывают последние экономические новости. В сложной и непонятной обстановке, в которой страна находится в данный момент, дать однозначный ответ по этой теме достаточно сложно.
Конечно, люди не понимают, что им делать со своими сбережениями: покупать валюту, недвижимость, ювелирные изделия. Но ни один экономический эксперт не возьмет на себя такой риск, чтобы сказать, что именно делать со сбережениями: тут нужно изучить мнения всех и прийти конкретно для себя к подходящему выводу.
О корпоративных дефолтах
В рамках разговора о дефолте, хочется поговорить не только о частных лицах, но также о корпорациях в целом. Недавно появилась статистика, которая указывает на то, что в этом году количество корпоративных дефолтов вырастить на треть. Это будут рекордные значения за последние семь лет, которые достигнут уровня экономического кризиса 2008 года.
Тенденция роста неплатежей, уверяют эксперты, в этом году будет только продолжаться. Если в 2015 году они выросли в два раз, то в 2016 году кредитные условия продолжают ухудшаться, что негативно сказывается на секторе сырьевых товаров. В 2015 году эмитенты имели процент дефолтов в 1,7%, по самым скромным прогнозам в этом году процент составит 2,1%.
На протяжении прошлого года качестве кредитов продолжало снижаться. Этот фактор в сочетании с другими привел к тому, что значительно возрос, а инвесторы стали проявлять особенную осторожность.
Дефолт в России в 2016 году, что будет с кредитами: последние новости говорят о том, что, к сожалению, имеются все предпосылки, чтобы готовиться к худшему. Пока сложно предположить, коснется, дефолт всей страны или только отдельных крупных, мелких компаний. Продолжайте следить за новостями, эксперты считают, что конец лета 2016 года должен стать переломным моментом для экономики страны.
Экономический кризис сказывается на кредитоспособности населения России. В начале 2016 год а значительно поднялся курс доллара, в связи с чем возросли процентные ставки и изменились условия кредитования в банках. Прогнозы о состоянии рынка кредитов в 2016 году, а также обзор наиболее выгодных займов и рекомендации заемщикам представлены в данной статье.
Что с кредитами в России
Кредитная ситуация в России ухудшилась в связи с экономическим кризисом.
За последние 7 лет задолженность по потребительским
в стране
увеличилась в 7 раз на фоне прежней заработной платы. По данным статистики в
среднем каждый житель нашей страны имеет задолженность в 70 тыс. р., что
напрямую связано с высокими процентными ставками и низкой возможностью
рефинансирования.
В сложившейся ситуации средняя ставка по кредиту без обеспечения составляет 17-20% годовых.
В связи с частыми случаями отзыва лицензий известных банков в России стали закрываться небольшие коммерческие банки, активы которых переходят в более крупные организации с менее выгодными условиями кредитования. Крупные банки в такой ситуации создают большие денежные запасы на случай ухудшения экономической ситуации в стране, что вызывает повышение по кредитам для населения.
Кредиты 2016: общие прогнозы
По итогам прошедшего года экономисты составили следующие прогнозы в сфере кредитования на 2016 г:
- продолжится сокращение количества банков;
- увеличится размер процентных ставок на кредиты для физических лиц;
- ужесточатся к заемщикам.
Улучшение ситуации на кредитном рынке возможно благодаря новому законопроекту об амнистии кредитов. Документ предусматривает ограничение штрафов за просрочку, что повышает шансы людей погасить имеющийся долг. Получить потребительский кредит для граждан, имевших проблемы с погашением взятого долга в прошлом станет легче.
Потребительские кредиты в 2016 году: проценты, условия, требования
Выбирая банк для оформления кредита, клиенты ориентируются на следующие критерии займа:
- максимальная сумма кредита;
- доступная процентная ставка;
- условия предоставления займа;
- перечень необходимых .
Основные требования к заемщику в большинстве крупных российских банков в 2016 г стали более строгими:
- наличия регистрации и непрерывного проживания в регионе, где находится офис финансового учреждения;
- чтобы фактический адрес совпадал с адресом регистрации.
В целом требования к заемщику могут незначительно отличаться в разных финансовых учреждениях, что зависит от программы и срока предоставления займа.
| Потребительская программа кредитования | Банк | Сумма | Процентная ставка | Срок | Дополнительные возможности | Заявка | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Особые отношения | Промсвязьбанк | до 1,5 млн р. | от 19,9% | до 7 лет |
Оформление на рабочем месте в день обращения;
услуга "Кредитные каникулы"; система снижения ставки по кредиту.
|
Скажем прямо — экономическая ситуация в нашей стране складывается таким образом, что всех нас тревожит вопрос о том, что будет с экономикой и какими будут кредиты в 2016 году. сайт
подготовил небольшой прогноз, основанный на информации от ведущих отечественных и зарубежных экспертов, которая доступна в открытых источниках.
Справедливости ради стоит отметить, что любое прогнозирование — лишь суждение о вероятных вариантах развития событий, которые могут как случиться, так и нет ввиду бесконечного числа непредвиденных обстоятельств.
Оноре Де Бальзак по этому поводу говорил:
«Предсказывать будущее можно с таким же успехом, как, завидев человека в мундире пожарного, предсказывать, что он будет гасить огонь.»
Прогноз по кредитам на 2016 год
Итак, что же будет с кредитами в будущем году? Большинство экспертов-экономистов сходятся во мнении, что общее состояние экономики России несколько улучшится с наступлением нового года, возможен даже небольшой ее рост.
Специалисты считают, что при отсутствии факторов, негативно влияющих на политику формирования цен на нефть, она все же немного подрастет, что даст бюджету нашей страны дополнительные средства в сравнении с предыдущим годом. Людям это сулит некоторую стабилизацию курса рубля по отношению к иностранной валюте и улучшение благосостояния, что в свою очередь скажется и на кредитном рынке.
При таком сценарии развития событий кредитный рынок нашей страны вздохнет легче
и хотя по оценкам экспертов суммарный объем просроченной задолженности все же продолжит рост, но все же это будет касаться по большей части тех кредитов, которые были взяты в 2015, 2014 и ранее.
Общий объем выданных кредитов в грядущем году тоже возрастет. Это красноречиво свидетельствует о том, что банки будут выдавать займы населению и население будет в них заинтересовано. Кстати, объем просроченной задолженности по кредитам, которые только будут выданы, по всем прогнозам не должен быть слишком высоким и уж точно не должен превышать показатели прошлого года. Таким образом, можно сделать вывод о том, что аналитики все же рассчитывают на определенное «светлое будущее» как для банковского сектора экономики, так и для потребителей в конечном счете.
Стоит ли брать кредит в 2016 году
Многие задаются вопросом о том, опасно ли брать кредиты в будущем году
ввиду нестабильной экономической ситуации. Фактически, этот вопрос сводится не к «можно или нельзя», а к «целесообразно ли?».
Ответ на этот вопрос очень зависим от множества переменных. Обратите внимание на свой бюджет в уходящем году, чтобы понять свои перспективы в будущем. Если за последнее время вы почувствовали, что у вас сократился запас свободных денег, который остается после оплаты всех обязательных платежей и расходов на питание, возможно, кредит вы не потянете. По крайней мере не в том объеме, в котором могли бы раньше.
Если деньги все же нужно брать, то стоит подумать о более долгом сроке кредитования, о привлечении залога или поручительстве, чтобы уменьшить разовые платежи и не провоцировать тем самым сложные ситуации, при которых вы будете с ужасом размышлять о том, справитесь вы или нет с выплатами по кредиту в этом месяце.
Потребительское кредитование в 2016 году
С уверенностью можно сказать лишь одно — потребительские кредиты выдавать будут. Конечно, не в таком режиме, как это было в лучшие годы, когда кредиты выдавали всем и всегда, но все же этот сегмент особо не пострадает, а при некоторых условиях еще и немного оживет. Условия эти мы уже обсуждали в предыдущей части нашей статьи, поэтому возвращаться к этому уже не будем.
Небольшая уловка для тех, кто планирует потребительский кредит на 2016 год, но не уверен в том, что банк его одобрит — воспользуйтесь кредитной картой. Читайте нашу статью о том, как увеличить лимит на кредитной карте , чтобы при необходимости в вашем распоряжении была довольно существенная сумма. Кредитка может стать настоящим спасением тогда, когда банк отказал в выдаче потребительского кредита или у вас попросту нет времени на его оформление.
Ипотечный кредит
Ипотека в 2016 году — вот настоящий вопрос. В целом, эксперты склоняются к мнению, что ситуация коренным образом не изменится ни в лучшую, ни в худшую сторону. Те займы, которые были взяты ранее, отчасти так и останутся в категории «проблемных», а вот новые кредиты будут выдаваться исключительно после очень тщательной проверки платежеспособности заемщика.
Такой подход банков к ипотечному кредитованию в будущем году скажется в первую очередь на слабозащищенных слоях населения, интересующихся ипотечными кредитами. К ним в первую очередь относятся молодые семьи и работники бюджетной сферы.
Кредиты бизнесу
Какой бы то ни было достоверный прогноз по части кредитования малого бизнеса в 2016 году сделать довольно проблематично т.к. само положение бизнеса в будущем году совершенно не поддается прогнозированию. Вполне логично предположить, что банки при принятии решения о кредитовании малого бизнеса будут руководствоваться уже известными всем параметрами, стараясь максимально точно определить платежеспособность клиента в перспективе.
Общее же положение дел в экономике в целом и малого бизнеса в частности наводит на мысль о том, что проверки заемщиков станут еще более тщательными, а одобренных заявок на кредиты станет еще меньше. Вместе с тем детальный бизнес-план и максимально подтвержденные доходы все же останутся весьма существенным козырем в рукаве заемщика, который будет способен склонить чашу весов в его пользу.
Когда лучше взять кредит
Многие люди, планирующие брать кредит в 2016 году, задаются вопросом — когда это лучше сделать? Дать однозначный ответ на этот вопрос проблематично т.к. общая ситуация на рынке кредитования очень тесно связана с экономической ситуацией в стране, которая буквально за 1 квартал может измениться коренным образом в ту или иную сторону.
Единственный рациональный совет, который можно дать заемщику в таком случае — не торопиться. Вполне возможно, что в условиях общего кризиса банки будут более лояльны в периоды праздников, предоставляя заемщикам возможность взять кредит на более выгодных, акционных условиях.
В какой валюте лучше брать кредит в 2016 году
Помня о печальном опыте тех заемщиков, которые взяли кредиты в валюте до значительного скачка курса, стоит сказать, что в будущем году стоит очень аккуратно подходить к вопросу о том, в какой валюте лучше брать кредит . Основываясь на всех прогнозах можно с уверенностью сказать, что в будущем году доллар и евро не вернутся к былым показателям цены на российском валютном рынке, поэтому лучшим выбором для заемщика по-прежнему остается национальная валюта — рубль.
Единственное исключение может составлять ситуация, при которой ваш доход формируется по большей части из поступлений в иностранной валюте (работаете или ведете бизнес за рубежом, или же получаете зарплату в долларах или евро). В такой ситуации кредит в валюте может быть очень хорошим решением т.к. такой заемщик на 100% защищен от любых возможных колебаний курса нац. валюты и как следствие, не столкнется с ситуацией, при которой вынужден будет платить банку чуть ли не в 2 раза больше, чем предполагал изначально.
