Материнский капитал - разновидность государственной социальной помощи для семей с двумя и более детьми, в которых второй или следующие дети рождены с 01.01.2007 по 31.12.2018 года. Оформить сертификат на маткапитал в 2016 году можно сразу после появления на это права - то есть непосредственно после рождения или усыновления второго (третьего или последующего) ребенка.
Однако с использованием денег, обеспеченных по сертификату, в общем случае придется подождать до того момента, пока не пройдет три года после появления этого права . Правда, из этого правила тоже есть исключения.
Когда по закону можно воспользоваться маткапиталом?
- копия заключенного ранее кредитного договора;
- справка из банка о фактическом остатке средств, которые должник обязан выплатить, и задолженности по процентам;
- копия договора об ипотеке (залоге недвижимости), прошедшего гос. регистрацию;
- свидетельство из Росреестра о праве собственности на жилой объект (если в кредит покупалась готовое жилье или введена в эксплуатацию квартира в новостройке);
- правоустанавливающие документы на строящееся жилье:
- копия договора о долевом строительстве с его госрегистрацией (если квартира в кредит покупалась в строящемся доме);
- выписка из реестра членов жилищного кооператива (если кредит использовался для уплаты вступительного либо паевого взноса);
- разрешение на постройку индивидуального жилого дома (если он еще не введен в эксплутацию);
- обязательство оформить жилой объект в собственность владельца сертификата, его супруга и всех детей в семье.
В каждом отдельном случае есть свои нюансы, которые нужно уточнять в ПФР. После внесения средств из материнского капитала на счет финансовой организации для должника проводится перерасчет ежемесячных выплат .
На уплату первоначального взноса
Использовать материнский капитал на первый взнос по договору жилищного кредитования до 3-летия ребенка стало возможным только в 2015 году. Это произошло после утверждения Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015 и Постановления Правительства РФ № 950 от 09.09.2015 , внесшего изменения в правила использования материнского капитала на .
До этого возможность использовать деньги на первый взнос также существовала, но предусматривалась только по общим правилам - то есть после достижения ребенком 3 лет .
- копия договора кредита / займа на строительство или покупку квадратных метров;
- копия ипотечного договора (если жилье остается под залогом у банка до полного выполнения должником кредитных обязательств);
- письменное обязательство оформить квартиру / дом в общую долевую собственность всех членов семьи;
- другие документы, в зависимости от вида сделки (см. подробнее по ссылке выше).
Законодательная возможность уплатить маткапиталом первый взнос призвана решить проблему полного отсутствия денег у семьи для покупки жилья. Если, например, оговоренных в законе 453 тыс. рублей полностью хватает на первоначальный взнос по небольшому жилищному кредиту, владелец сертификата может вообще не привлекать свои собственные средства на покупку.
На практике (по состоянию на конец 2015 года) получить перевод денег из материнского капитала на уже взятый кредит легче, чем на оформление нового . Это связано с отсутствием четко отлаженного механизма, кому ПФР должен перечислять деньги (банку или продавцу/застройщику жилья), а также другими сложностями.
Займ под маткапитал
Закон разрешает возмещать из маткапитала не только банковские кредиты на жилье, но и займы, взятые в организациях . Последние не обязательно должны быть финансовыми. Например, займ можно взять на работе или в ломбарде, в кредитном кооперативе, у физического или юридического лица и т.п.
- Как правило, займы в микрофинансовых организациях (МФО) и кредитных потребительских кооперативах (КПК) отличаются от банковских кредитов более высокими процентами и комиссий за использование (однако в некоторых случаях их может вообще не быть).
- Зачастую займодавец не берет жилье, купленное или построенное с привлечением выданных заемщику средств, в залог (то есть под ипотеку).
До 2015 года существовала возможность получить возмещение из маткапитала по займу на жилье от микрофинансовой организации (МФО). Для заемщиков это было выгодным: из-за меньших требований по документам в МФО было значительно легче занять деньги, чем в банке. Займы выдавались быстро, на недлительный срок, без изучения кредитной истории заемщика, хотя и под большие проценты.
- После принятия Федерального закона № 54-ФЗ от 08.03.2015 погашение за счет маткапитала обязательств по займам, выданным МФО, запретили .
- Сейчас за счет денег из материнского капитала разрешено возмещение по займам, взятым у кредитных потребительских кооперативов (КПК) , прошедших госрегистрацию не менее, чем за три года до заключения сделки.
Данные ограничения связаны со множеством выявленных махинаций, участники которых (представители МФО, посредники и/или заемщики) пытались перевести средства из маткапитала в наличные, что категорически запрещено законом.
После этого некоторым КПК стали присваиваться названия популярных у заемщиков брендов МФО, таким образом пытаясь сохранить клиентов. ПФР признает деятельность тех из них, которые существуют больше трех лет с момента регистрации.
Владельцы сертификатов, которые не хотят связывать себя длительными сроками ипотеки, нуждаются в сравнительно небольших суммах и не боятся немного более высоких процентов по займу, могут воспользоваться услугами таких кредитных кооперативов.
Например, в ряде из них небольшой целевой займ в размере от 100 до 453 тыс. рублей с первоначальным взносом 10% можно получить на 4 месяца под 15% годовых.
Материнский капитал без ипотеки до 3 лет
Многие заемщики опасаются связываться с банками для заключения кредитных договоров из-за слишком длительных сроков выплаты и возможности потерять квартиру, которая будет пребывать в залоге до полной выплаты денег по кредиту. Традиционно сложилось мнение, что финансовая организация ссужает деньги под ипотеку на 30 лет. На самом деле эти понятия не всегда между собой связаны:
- ипотека - это залог квартиры или другой недвижимости до выполнения заемщиком своих обязательств. Она регулируется отдельным федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости) »;
- период кредитного договора в каждом конкретном случае может быть просчитан индивидуально;
- кроме того, приобретение жилья под маткапитал не обязательно подразумевает ипотеку или вообще кредит.
Случатся, что владельцу сертификата нужно срочно улучшить условия проживания, не дожидаясь 3-летия ребенка, и у него уже есть некоторая сумма денег (недостаточная для покупки квартиры). Если он не желает связываться с кредитами, у него есть возможность законно использовать материнский капитал до 3 лет на .
Для этого между продавцом и покупателем по согласованию сторон заключается договор купли-продажи с отсрочкой платежа . Согласно документу, покупатель отдает продавцу собственные деньги, а оставшаяся часть суммы погашается за счет маткапитала после 3-летия ребенка .
И квартира куплена, и закон не нарушен, и деньги фактически вложены, при этом:
- до момента, когда можно будет использовать материнский капитал до 3 лет на покупку квартиры (вернее, до внесения остатка оплаты), жилье будет находиться в собственности продавца;
- после перевода денег от ПФР оно переоформляется на покупателя.
Такая схема позволяет не изобретать полузаконные возможности, как обналичить материнский капитал до 3 лет, а воспользоваться преимуществами законной сделки .
Можно ли обналичить сертификат через банк?
Когда владелец сертификата, не дожидаясь 3 лет, планирует обналичить материнской капитал через банк, он подразумевает, как правило, безналичное перечисление средств от ПФР на счет банка. Сделать это можно в оговоренных выше случаях - на выплату взятого жилищного кредита или , как предусмотрено законом № 256 от 29.12.2006 года , - то есть поменять документ на деньги, уже вложенные в жилье.
Фраза про обналичивание, которая часто используется в обиходе, вводит людей в заблуждение. Они начинают думать, что можно получать средства из маткапитала наличными. На самом деле, это неверно и невозможно. Любая попытка владельца сертификата получить деньги через банк «на руки» является незаконной и может стать причиной уголовного преследования.
Уловки аферистов могу лишить семью права на соцпомощь, предоставленную государством. Иногда недобросовестные посредники пользуются тем, что владелец сертификата не желает оформлять долгосрочный . Они предлагают краткосрочный заем, а затем разными путями присваивают деньги, возмещенные ПФР.
Надо очень осторожно относиться к сомнительным предложениям :
- проверять, чтобы оформленные займы или кредиты предназначались именно на жилищные цели (это должно быть написано в договоре);
- не подписывать сомнительные доверенности на пользование счетами.
Участие в сомнительных сделках ради получения одной из сторон наличных денег из маткапитала преследуется по закону. За 9 лет существования есть лишь один способ получить деньги «на руки», и то не через банк, а непосредственно от ПФР на свой счет - оформить на текущие расходы (когда это законодательно предусматривается).
Так, в 2015 году в виде единовременной выплаты можно получить из материнского капитала 20 тыс. рублей наличными .
Заключение
Маткапитал до 3-х лет в 2016 году можно использовать не только на выплату уже взятой в банке ипотеки или , но и на социальную адаптацию и реабилитацию детей-инвалидов. Однако на практике внести деньги в счет оформленного ранее кредита и взять займ легче, чем использовать деньги из материнского капитала на первый взнос или помочь в адаптации в общество детям с инвалидностью (поскольку направление новое, технически вопрос еще окончательно не урегулирован).
Еще одна возможность получить часть денег сразу - написать от ПФР на счет владельца сертификата. Под обналичиванием маткапитала имеется в виду обмен сертификата на деньги банка, вложенные в жилье . Все иные способы обналичивания являются мошенническими.
Материнским капиталом являются средства федерального бюджета, которые направляются на реализацию мер государственной поддержки семей с детьми. На 2019 году размер выплаты должен превышать сумму в 453 тыс. рублей. Многих граждан интересует вопрос, в каких целях можно использовать средства и можно ли под них взять займ?
Что это такое
Около половины семей в России находится в затруднительном финансовом положении. Перспектива получения займа под сертификат о предоставлении материнского капитала довольно привлекательна.
Однако подобные действия являются незаконными и могут быть рассмотрены как мошенничество. На данный момент существует большое количество финансовых организаций, которые обманным путем завладевают сертификатами с обещанием предоставления займа.
Гражданам стоит быть предельно внимательными, чтобы не остаться ни с чем. В некоторых случаях можно получить целевой займ под материнский капитал на законных основаниях.
Цели получения займа под маткапитал
Банковские учреждения могут предоставить заем под залог сертификата в следующих целях:
- Материнский капитал можно использовать как залог под целевой ипотечный заем, если семья приняла решение о покупке жилья в ипотеку. Также банк, которому доступно проведение таких операций, может рассматривать сертификат в качестве первоначального взноса. Но при этом его сумма не должна быть менее 10% от стоимости жилья.
- Получение займа доступно, если ипотечный кредит был оформлен до предоставления выплат. Допускается погашение процентов и ипотеки в целом.
В перечисленных ситуациях можно свободно распорядиться материнским капиталом сразу же после его получения.
Видео: Целевой заем для улучшения жилищных условий
Как оформить целевой займ под материнский капитал в Сбербанке
Сбербанк является крупным учреждением, клиентами которого является большое количество граждан России и ближнего зарубежья. За время существования банк хорошо себя зарекомендовал. По этой причине при необходимости получить кредит, в это учреждение можно обращаться безо всяких опасений.
Сбербанк является одной из кредитных организаций, которые работают с государственным сертификатом, который предоставляется семьям с двумя и более детьми. Обратившись в этот банк, можно воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал». В рамках этой услуги доступно не только приобретение жилья в готовой постройке, но и получение средств на его строительство.
Эта процедура получения целевого займа является вполне законной и граждане не будут в дальнейшем обвиняться в совершении мошеннических действий. К тому же услуга позволит стать собственником желаемого жилья.
Условия
Сбербанк выдает займы на приобретение и постройку жилья на максимальный срок в 30 лет. При этом годовая ставка составляет 14%, что является вполне приемлемым условием. Жилье, которое приобретается с применением кредитных средств должно оформляться в соответствии с законодательством.
Доступно получение права собственности для клиента или общей долевой собственности для супругов и/или их детей.
Требования
В данном учреждении требуется предоставление следующих документов:
- сертификат на получение материнского капитала;
- документ из Пенсионного фонда, который свидетельствует о наличии субсидии и об ее остатке, доступном для направления в банк.
Кроме того гражданам требуется предоставить основной пакет документов для оформления ипотеки:
- Паспорта: супруги в качестве владельца сертификата и супруга, если брак официально зарегистрирован.
- ИИН получателя субсидии.
- Свидетельство, подтверждающее заключение брака или его расторжение.
- Свидетельство о рождении каждого ребенка или его усыновлении.
- СНИЛС (страховое свидетельство).
Кроме того сотрудники банка могут потребовать предъявление следующих документов:
- Копия паспорта нынешнего владельца недвижимости.
- Правоустанавливающие документы на жилье.
- Разрешение на осуществление строительства.
- Технический и кадастровый паспорт недвижимости первичного рынка.
- Свидетельство о зарегистрированных жильцах.
Порядок оформления
В Сбербанке доступно применение материнского капитала двумя способами:
- Погашение задолженности в полном объеме или ее отдельной части;
- Выплата первоначального взноса по ипотеке.
Предоставление ипотеки на рассматриваемых условиях будет выглядеть следующим образом:
- Банк ознакомиться с информацией о клиенте и оценит его платежеспособность;
- К сумме, которая будет получена в результате расчета, будет прибавлена субсидия, что и составит собой возможный размер кредита;
- Клиенту требуется составить и предъявить заявление в Пенсионный фонд о направлении средств на ипотеку, что следует делать не позднее, чем через полгода после получения кредита.
Стоит отметить, что на размер полученной суммы будут начисляться проценты до перечисления материнского капитала.
Как оформить в Россельхозбанке
Россельхозбанк допускает применение материнского капитала в ипотечных программах. Его можно использовать для оплаты начального взноса при покупке жилья или произведению выплаты по уже оформленной ипотеке.
Эта кредитная организация позволяет приобрести квартиру, дом и недостроенный дом, а также участок под застройку. К тому же клиенты банка имеют возможность инвестиции этих денег в сооружение дома. Для обеспечения кредитных обязательств может использоваться: объекты недвижимости, земельные участки, а также другие имущественные права.
Россельзохбанк предоставляет кредиты на покупку жилья единовременно или посредством открытия кредитной линии. Если при оформлении ипотеки на приобретение объекта недвижимости участвуют средства государственной помощи, заемщику следует обратиться в
Пенсионный фонд для получения соответствующих документов. Это делается в течение трех месяцев спустя заключения сделки. Затем средства материнского капитала будут переведены в пользу оплаты кредита.
Условия
Дабы получить ипотеку с применением социальных средств, заемщик должен соответствовать следующим условиям:
- Возраст составляет от 21 до 65 лет. При этом на момент окончания обязательств по кредиту ему не должно быть более 65 лет.
- Гражданство РФ и соответствующая регистрация по месту жительства или проживания.
- Клиент должен иметь более 1 года общего стажа работы за последнее 5 лет, и от 4 месяцев на новом рабочем месте.
- Заемщик должен иметь право на распоряжение материнским капиталом.
К приобретаемой недвижимости предъявлены следующие требования:
- Постройка не должна быть сооружена из дерева.
- Здание не должно быть аварийным или иметь износ более 70%.
- В квартире не должно быть посторонних зарегистрированных граждан.
- Объект недвижимости должен находиться в том же городе, что и отделение банка, в который обратился заемщик.
Требования
Заемщику требуется предъявить следующий пакет документов:
- Бланк заявления, который заполнен в полном объеме с использованием достоверных данных. Он должен содержать в себе информацию об участниках сделки.
- Паспорт каждого участника процедуры.
- Мужчины в возрасте до 27 лет должны предъявить военный билет или приписное свидетельство.
- Свидетельство о браке и наличии детей.
- Документы, которые способствую определению трудовой деятельности и материального положения.
- Свидетельство государственного образца, подтверждающего право на распоряжение материнским капиталом.
- Документ, полученный в Пенсионном фонде, который подтверждает остаток денег материнского капитала.
- Полный пакет документов на объект недвижимости.
Чтобы скачать образец документа следует перейти .
Порядок оформления
Дабы получить займ под залог материнского капитала следует выполнить следующие действия:
- Подать заявку на получение кредита на официальном ресурсе учреждения, или лично посетив его отделение. Банком будут рассмотрены условия его предоставления.
- При одобрении заявки следует подготовить все необходимые документы по приобретаемому объекту недвижимости.
- Выполнить оформление и подписание договора.
- Произвести оплату первоначального взноса.
- Получить документ, подтверждающий право собственности на приобретаемое имущество и предоставить его банку.
На этом процедура будет завершена и жилищный заем будет оформлен. Заемщикам следует помнить о том, что выплаты по ипотеке следует производить своевременно.
Где можно взять без справки о доходах
Заем являет собой форму гражданско-правовых отношений, которые регулируются законодательством. Под материнский капитал его можно оформить с составлением соответствующего договора с финансовой или кредитной организацией.
При этом он может быть направлен только на строительство или покупку жилья. Чаще всего граждане обращаются для ипотечного кредитования в банки ЮниКредит Банк, ПримСоцБанк,
Открытие и другие кредитные учреждения, которые имеют хорошую репутацию. В них предлагают кредитование сроком до 30 лет с минимальным первоначальным взносом и пакетом документов.
Существуют абсолютно законные способы реализации своих прав, которые связаны с предоставлением этой субсидии. Основной задачей гражданина является ответственный подход к выбору банка или МФО. Также следует предъявить полный пакет документов и внимательно ознакомиться с условиями договора до его подписания.
Целевой займ под материнский капитал является одной из множества разновидностей кредитов. В течение последних девяти лет (начиная с 2008 года) такие кредиты предоставляются семьям, в которых появляется второй и более ребёнок.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Условия
Займы под материнский капитал выдаются на следующих условиях:
- для получения такого кредита от получателя требуется предоставление сведений о наличии у него российского подданства;
- такие кредиты могут быть получены лицами в возрастных рамках от 21 года до 65 лет;
- для оформления ссуды обязательно предоставление получателем документов, которые подтверждают его личность;
- обязательно предоставление получателем документов, которые могут подтвердить состав и численность его семьи;
- кредиты могут быть оформлены клиентами только при предоставлении ими заявления на выдачу кредита;
можно оформлять такие кредиты получателю при личном посещении банка и подаче заявления в его отделении или онлайн;
- кредиты выдаются с обязательным предоставлением заёмщиком полного отчёта о целевом использовании им кредитной суммы;
- суммы выдаваемых кредитов устанавливаются в пределах от 50000 до 20000000 рублей;
- сроки выдаваемых кредитов колеблются от года, до 30 лет;
- претендент на получение рассматриваемого кредита обязан иметь трудовой стаж не менее полугода на последнем месте работы.
Способы оформления
Основным способом оформления подобного кредита является личное посещение получателем отделения кредитного банка и подача им заявления на выдачу кредита. При себе клиенту следует иметь перечень необходимых для заключения сделки документов.
Обязательно следует представить удостоверение личности получателя и сведения о полном составе его семьи. Также необходимо документальное подтверждение платежеспособности получателя кредита и факта его пребывания на последнем месте работы не менее полугода.
После проверки всех данных и принятии кредитором решения дать ссуду, кредит может быть получен клиентом любым способом, который ему удобен.
Можно также оформить кредит, подав заявку на его выдачу онлайн, на сайте банка. Все подобные вопросы между клиентом и банком будут решены в режиме телефонного общения.
После того, как сотрудники банка изучат заявку, проверят приложенные к ней документы и вынесут по кредиту позитивное решение, заёмщику следует посетить отделение банка, где он завершить оформление сделки подписанием документов по ней и сможет получить на руки кредитную сумму, предварительно оговоренным способом.
Какие банки выдают?
Такие кредиты могут быть оформлены и выданы такими банками страны:
| Банк | Сумма сделки | Сроки выдачи | Ставка кредита | Условия |
| Сбербанк | От 50000 до 20000000 рублей | От года до 30 лет | От 12 до 18% годовых | Допускается беспроцентное закрытие долга по кредиту в течение первого полугодия сотрудничества клиента с банком |
| Россельхозбанк | От 100000 до 12000000 рублей | От двух до 14 лет | От 13 до 22% годовых | Клиент обязательно должен предоставить подробный отчёт о целевом использовании кредитной суммы |
| Альфа Банк | От 150000 до 15000000 рублей | От четырёх до 15 лет | От 11 до 19% годовых | Предоставление справки об объёме доходов клиента обязательно |
| Промсвязьбанк | От 85000 до 20000000 рублей | От двух до 30 лет | От 12,5 до 24% годовых | Получателю необходимо подтверждать наличие у него постоянного места работы в течение последних пяти лет |
| Кредо Банк | От 350000 до 5000000 рублей | От трёх до десяти лет | От 14 до 18,5% годовых | Допускается поручительство по кредитной сделке, но с участием не более, чем двух человек одновременно |
Сбербанк
Такой кредит в банке можно оформить на срок до 30 лет и суммой до 20000000 рублей, под 18% годовых. Закрыть долг можно на любом этапе сотрудничества клиента и банка.
Россельхозбанк
Получение такого кредита в банке возможно на сумму до 12000000 рублей, сроком до 14 лет, с выдачей под 22% годовых.
Получение целевого кредита в банке предполагает предоставление клиентом подробного отчёта о направлении ми кредитной суммы.
Целевой займ под материнский капитал до 3 лет
Подобные услуги могут быть оформлены и получены в таких банках:
- Банк Москвы. Суммы подобных банковских кредитов составляют до 3000000 рублей, выдаваемых под 14% годовых. По желанию клиента банка он может получить право на участие в сделке поручителей по ней и деление между ними обязательств по выплатам кредитных долгов.
- Банк Югра. Кредиты в банке на такие сроки могут быть получены на сумму до 2500000 рублей, ставка при этом будет составлять 25% годовых. Погашение кредита может быть проведено получателем любым способом, который наиболее приемлем ему.
- УБРиР. Кредиты в этом банке могут оформляться на суммы до 2000000 рублей и под ставку в 17% годовых. Целевая направленность таких кредитов может быть самой разной, от заёмщика требуется подтверждение выбранного целевого расходования средств.
Жилищный займ
Жилищный займ реально клиенту оформить в таких банках:
- Банк Открытие. Такие кредиты банк предоставляет на суммы до 18000000 рублей, сроком на 25 лет, под 18,5% годовых. Способы погашения долгов по кредиту получатель может выбирать самостоятельно из предлагаемых ему вариантов.
- Газбанк.
Кредитная сумма ограничивается объёмом 15000000 рублей, с выдачей её на 25 лет, под 23% в год.
Предоставление клиентом документов о численном составе его семьи для получения кредита обязательно.
- Тинькофф. Кредит такого типа в банке можно брать на сумму до 10000000 рублей с возможностью оформления сделки на 10 лет, под 15% годовых. Возможно продление кредитного срока при условии достижения между сторонами подобной договорённости.
На строительство дома
Подобный кредит на строительство выдают такие банки:
- Росевробанк. Суммы выдаваемых на строительство дома кредитов составляют до 20000000 рублей, получить ссуду можно на срок 30 лет, под 11% годовых. Закрывать кредит можно как наличной суммой, так и платежами онлайн на усмотрение получателя ссуды.
- Банк Русский Стандарт.
Допускается оформление сделки на сумму до 18500000 рублей, на 28 лет, под ставку в 12,5% годовых.
Ставку можно пересматривать при согласовании сторонами дополнительных условий сделок.
- УралСиббанк. Верхний предел кредитной суммы составляет 15000000 рублей, с выдачей суммы на сроки до 20 лет. Ставка берётся при индивидуальном её определении в каждом отдельном случае. Поручительство по кредитному соглашению устанавливается, исходя из условия привлечения не более двух человек к заключению сделки.
Список документов
Для заключения подобных сделок требуется подготовка получателем таких документов:
- Заявление в адрес кредитующего банка на оформление кредита к выдаче.
- Паспорт, удостоверяющий личность получателя кредита.
- Документы поручителей при их наличии.
- Справка о численном составе семьи получателя ссуды.
Документы, которые могут подтвердить наличие у клиента трудового стажа в требуемом объёме.
- Справка об уровне доходов получателя кредитной ссуды.
Требования
По подобным кредитам устанавливаются такие требования:
- Обязательна подача получателем заявления на оформление такой сделки.
- Кредиты должны погашаться точно в сроки и со всеми начисленными по ним ставками.
- Получение кредитов возможно только российскими подданными.
- Для оформления кредитной сделки от получателя требуется предоставление всех обязательных документов.
- Кредитная история клиента должна быть качественной.
- При привлечении созаёмщиков по сделке обязательно должны быть представлены их документы.
Сумма
Суммы кредитов такого рода оговариваются непосредственно при составлении кредитного соглашения и прописываются в его условиях. Подобные кредиты выдаются на суммы от 50000 до 20000000 рублей.
Проценты
Проценты по кредитам зависят от банка, который такие ссуды предоставляет. Средние значения процентов по кредитам составляют от 11 до 26% годовых
Сроки выдачи
Сроки, на которые выдаются такие кредиты, также согласовываются между сторонами при принятии решения об оформлении кредита.
Получить такие кредиты клиенты могут на сроки от года до 30 лет.
Погашение
Процедура погашения долгов по кредитам включает в себя такие варианты:
- внесением наличных сумм в кассу оформившего кредит банка по составленному заранее графику погашения кредитной задолженности;
- переводами безналичных сумм на счёт в банке в иного банковского счёта заёмщика;
- досрочным погашением, посредством внесения всей суммы долга с процентами по нему;
помещением средств в оговоренном объёме в банкоматы или платёжные банковские терминалы.
Преимущества и недостатки
К их плюсам следует отнести:
- Возможность воспользоваться государственной поддержкой для решения своих насущных вопросов.
- Доступность таких кредитов к получению в большинстве банков страны.
- Простота оформления таких кредитных сделок.
Возможность получить кредит при подаче заявки на его выдачу онлайн.
- Реальность получения в кредит существенных денежных сумм.
- Невысокие процентные ставки по сделкам.
Кредиты имеют некоторые недостатки:
- Получить такой кредит при нарушениях кредитной истории клиента невозможно.
- Кредит можно получить, только подготовив для его оформления большой пакет документов.
Материнским капиталом есть деньги федерального бюджета, какие направляются на исполнение мер государственной помощи семей с детьми. На 2015 год величина предоставления помощи должна быть выше, чем 453 00000 рублей. Большинство человек интересует вопрос: куда можно использовать деньги и возможно ли под них взять заем?
Деньги из семейного капитала каждый год проверяются. Получить средства наличными нельзя.
Что это такое
Большинство семей Российской Федерации находятся в сложном материальном положении. Ожидание получения займа под сертификат о выдаче материнского имущества не долгое.
Но такие действия есть незаконными и могут быть проанализированные, как мошенничество. На сегодняшний день есть много финансовых компаний, какие обманным путем владеют сертификатами с разрешением выдать заем.
Но людям нужно быть очень внимательными, чтобы не попасть в плохую ситуацию, и не остаться с пустыми карманами. Целевой займ под материнский капитал можно получить на законных правах.
Цели получения
Банковские организации могут выдать займ под залог сертификата в таких целях использования:
- Материнский капитал можно использовать, как залог под целевой залоговый заем, если семья решила покупать дом в залог. Также банк, который может проводить такой процесс, может рассматривать сертификат в качестве первого взноса для погашения займа. Но его сумма не должна быть меньше десяти процентов от стоимости дома.
- Получение займа доступно, когда залоговый кредит был зарегистрированный для погашения долга. Разрешается выплата процентов и залога, в общем.
В таких случаях, можно свободно использовать материнское имущество сразу после выдачи займа. Скачать образец договора целевого займа под материнский капитал можно .
Как оформить целевой займ под материнский капитал в Сбербанке
Сбербанк есть большим банком, заемщиками какого есть большое число населения России и недалекого зарубежья. За время своего существования компания хорошо себя показала. По данной причине в этот банк можно обращаться без всяких опасений по необходимости оформления займа.
Сбербанк есть одной с кредитных компаний, какие работают с государственным сертификатом, какие выплачивают семьям помощь с 2-мя или больше детьми. Обратившись в данную организацию, можно использовать программу « Залог плюс материнское имущество».
В пределах данной услуги доступна не только покупка дома, но и получение денег на его сооружение. Данный процесс получения целевого займа есть законным и люди не будут в дальнейшем обвиняться в совершении мошенничества. К тому же услуга может помочь родителям стать владельцем желаемого дома.
Условия
Сбербанк предоставляет займы на покупку и строительство дома на максимальное время в тридцать дней. При этом годовой процент составляет 14 %, что является выгодным условием.
Дом, который покупается с использованием кредитных денег, обязан регистрироваться в соответствии с законодательством. Также клиент имеет право на собственность или общую долевую собственность для супругов и их детей.
Требования
Клиенты, которые претендуют на кредит под материнский капитал, должны иметь такие документы:
- Сертификат на получение материнского капитала.
- Справка из Пенсионного фонда, какой предоставляет информацию о наличии субсидии и об ее остатке, подходящем для направления в компанию.
Также людям необходимо предоставить главный комплект бумаг для регистрации залога:
- Удостоверение личности: жени в качестве обладателя и мужа, когда брак был зарегистрирован официально.
- Идентификационный Номер Налогоплательщика получателя помощи.
- Справка, которая доказывает заключение брака или его разрыв.
- Свидетельство о рождении всех детей.
- Свидетельство по страхованию.
Работники организации могут запросить предоставить такие бумаги:
- Ксерокопия удостоверения личности теперешнего собственника имущества.
- Правоустанавливающие бумаги на дом.
- Промышленный и регистрационный паспорт имущества первичного рынка.
- Свидетельство о зарегистрированных людях.
Порядок оформления
В Сбербанке материнское имущество применяется двумя методами:
- Возвращение долга в общем или равными частями.
- Погашение первого взноса по займу.
Выдача займа будет выглядеть таким образом:
- Банк знакомится с данными о заемщике и оценивает его платежеспособность.
- К сумме, какая будет получена в результате анализа, будет добавленная в помощь, что и составит собой вероятную величину кредита.
- Заемщику необходимо оформить и передать заявление в Пенсионный фонд о направлении денег на залог, что нужно сделать не позже чем через полгода после предоставления займа.
- На величину полученной суммы будет перечисляться процент до перечисления материнского имущества.
Видео: Вопрос-ответ
Как оформить в Россельхозбанке
Россельхозбанк разрешает использовать маткапитал в залоговых программах. Им можно воспользоваться для выплат первого взноса при покупке дома или по произведению выплат по уже зарегистрированному залогу.
Данная кредитная компания разрешает купить дом, жилье или не возведенный до конца дом, а также земельный участок для строительства. Также у заемщиков этого банка есть вероятность вложить данные средства в строительство жилья.
Для исполнения кредитных обязательств могут использоваться: объекты имущества, участки земли, а также иные права на активы. Россельхозбанк выдает займы для покупки дома сразу или частями.
Когда при регистрации залога на покупку объекта имущества используются деньги государственной поддержки, клиенту необходимо обратится в ПФ для получения необходимых бумаг. Это происходит в промежутке 3 месяцев после заключения договора займа. После этого деньги будут направлены в пользу уплаты займа.
Условия
Чтобы получить заем с применением государственных денег, клиент обязан подходить по таким условиям:
- Возраст – от двадцати одного до шестидесяти пяти лет. При этом на момент окончания выполнения условий по кредиту ему не должно быть больше чем шестьдесят пять лет.
- Должен быть гражданином России и иметь прописку по месту жительства или проживания.
- Заемщик обязан иметь больше чем один год общего стажа по трудоустройству за последние пять лет, или от четырех месяцев стажа на новом месте трудоустройства.
- Клиент обязан иметь право на распоряжение материнским имуществом.
К приобретаемому имуществу предъявлены такие запросы:
- Дом не должен быть сооружен из дерева.
- Сооружение не должно быть аварийным или иметь изнашивание больше чем 70 процентов.
- В доме не должно быть лишних зарегистрированных людей.
- Объект имущества обязан быть в том же городе, что и филиал банка, в какой обратился клиент.
Требования
Клиенту необходимо предоставить такой комплект бумаг:
- Бланк заявки, какой заполнен, в общем, с использованием правдивой информации. Он должен иметь в себе данные об участниках сделки.
- Удостоверение личности каждого участника процесса.
- Мужчины в возрасте до 27 лет обязаны предоставить военный билет или прописное свидетельство.
- Справка о регистрации брака и наличии детей.
- Бумаги, какие доказывают трудовую деятельность и финансовое положение.
- Свидетельство на право распоряжения материнским имуществом.
- Справка, полученная в ПФ, какая показывает остаток средств материнского имущества.
- Полный комплект бумаг на объект имущества.
Порядок оформления
Для того чтобы получить заем под залог материнского капитала необходимо выполнить такие действия:
- Подать заявку на получение займа на официальном сайте компании, или самостоятельно посетить ее филиал. Банком будут проанализированные условия его выдачи.
- При позитивном ответе необходимо собрать все нужные бумаги по приобретаемому объекту имущества.
- Выполнить регистрацию и подписать контракт.
- Оплатить первый взнос.
- Получить документ, который подтверждает право на собственность приобретаемой недвижимости, и отдать его банку.
На этом процесс будет завершен и заем на покупку жилья будет оформлен. Клиентам нужно помнить о том, что погашать долг по ипотеке необходимо точно по времени.
Где можно взять без справки о доходах
Заем представляет собой форму гражданских и правовых отношений, какие подчиняются законодательству. Под материнский капитал его можно зарегистрировать с составлением необходимого контракта с финансовой кредитной компанией.
Но он может быть направлен только на сооружение или покупку дома. В большинстве случаев люди обращаются для залогового кредитования в банки Юникредит Банк, Примсоцбанк.
Также имеются и другие кредитные компании, у которых отличная репутация. В них предлагают кредит на время до 30 лет с небольшим первым взносом и комплектом бумаг. Также к ним предъявляются невысокие требования.
Имеются полностью законные методы осуществления своих прав, какие связанные с выдачей такой помощи. Главной задачей человека есть ответственный подход к выбору банка или МФО. Также необходимо предоставить полный комплект бумаг и внимательно изучить условия контракта до его подписания.
Эксперты рекомендуют брать займы под залог материального капитала только в банках. Это поможет уйти от разного мошенничества и потратить деньги сертификата на законных правах. Данный фактор еще доказывается наличием в банках невысоких процентов.
После создания семьи супруги мечтают о собственной квартире, но часто их доходы не позволяют накопить на недвижимость. Рождение малыша увеличивает давление на семейный бюджет. Для поддержки молодых семей Правительством Российской Федерации разработаны программы, предусматривающие финансовую помощь. Можно значительно сократить расходы на кредитные средства, если взять в банке на покупку жилья целевой займ под материнский капитал.
Что такое целевой займ под материнский капитал
Согласно законодательству маткапитал выдается для оказания финансовой помощи молодым семьям, у которых родился второй ребенок. В 2019 году его размер составляет 453026 рублей, ежегодно проводится индексация. Воспользоваться средствами родителям можно для:
- улучшения жилищных условий;
- оплаты образования детей;
- формирования накопительной части пенсии матери.
Для контроля за использованием денег предусмотрена выдача сертификата маткапитала. Получить его могут родители второго ребенка после обращения в ПФР с заявлением. Использовать материнский капитал можно по предусмотренному законодательством назначению. По этой причине предоставление займа возможно, но с условием целевого использования маткапитала – кредитные средства нужно направить на улучшение жилищных условий.
Отличие займа от целевого кредита
На практике финансовый смысл слова займ отличается от слова кредит. Особенности заимствования и его отличия от кредитования приведены в таблице:
Выдается банком
Кредитором могут выступать микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, частные лица
Предметом кредитования выступают деньги
Предметом заимствования являются деньги и вещи.
Кредитный договор заключается только в письменной форме
Способы заключения договора включают устную и письменную форму
Договор вступает в силу в момент достижения соглашения (подписания)
Договор считается заключенным при передаче денег или вещей
Условия договора предусматривают срок погашения долга
Срок возврата задолженности может быть определен, но в случае его отсутствия вернуть долг нужно в течение 30 дней после получения такого требования
Предусмотрена обязательная выплата процентов за кредитные средства
Плата за пользование заемными средствами может отсутствовать
Сначала согласно законодательства получение целевого займа под материнский капитал возможно было в банках и в других кредитных учреждениях – МФО и кредитных кооперативах. С 2015 года право выдачи кредитных денег с использованием государственных сертификатов имеют только банки. Считается, что с этого времени получить можно уже не займ, а целевой кредит под материнский капитал. Такие изменения объясняются большим количеством злоупотреблений во внебанковских учреждениях, направлением средств на обналичивание, так как для них не предусмотрен строгий контроль отчетности.
На что можно потратить займ под материнский капитал
Распоряжение материнским капиталом возможно только с согласия Пенсионного фонда. При желании воспользоваться семейным сертификатом на ремонт жилья не следует рассчитывать на одобрение заявки от ПФР в этой ситуации, потому что брать займ под обеспечение материнским капиталом можно только на улучшение жилищных условий, которое предполагает:
- покупку квартиры на первичном или вторичном рынке;
- расширение, реконструкцию имеющейся жилплощади;
- покупку готового или строительство жилья.
Владельцам государственного сертификата необходимо учесть важные особенности целевого займа под материнский капитал:
- Законодательство предусматривает возможность оформления банковского договора кредитования не только на мать, но и на отца или усыновителя ребенка.
- Выдается родителям кредит под материнский капитал на покупку жилья при условии оформления доли ребенка в жилой недвижимости.
- Воспользоваться средствами маткапитала при оформлении целевого ипотечного кредитования можно до достижения ребенком 3 лет.
Иногда кредитные средства на покупку жилья выдаются родителям – владельцам сертификата даже без оформления ипотеки. Это возможно, когда предусмотрена выдача денежных средств, равная размеру остатка маткапитала. Условие такого кредитования – целевое использование денег. В этом случае залог оформлять не нужно – служит обеспечением первоначальный взнос. Плюсом является то, что можно сократить свои расходы даже при повышенных процентах. При таком кредитовании, чтобы оформить займ, не нужно делать экспертную оценку приобретаемой недвижимости.
Первоначальный взнос по ипотечному кредиту
Согласно законодательству использовать маткапитал можно для полной или частичной оплаты первоначального взноса. Это выгодно заемщику. С помощью средств семейного сертификата можно увеличить размер первоначального взноса и оформить ипотеку с меньшей процентной ставкой. В этом случае важно, чтобы ПФР перечислил деньги на банковский счет вовремя.
Погашение процентов и тела ипотеки
Направлять маткапитал можно на сокращение задолженности по кредиту и уплату начисляемых ежемесячно процентов по нему. Использовать средства, чтобы погасить штрафы и пени, нельзя. Заемщик может использовать семейный сертификат для погашения ипотечных кредитов, которые были оформлены раньше, даже до рождения второго ребенка. В этом случае необходимо оформить долю всех членов семьи в кредитуемой собственности.
На строительство дома
Получить целевой жилищный займ под материнский капитал можно не только на покупку готового жилья, но и с целью приобретения квартиры при участии в долевом строительстве. ПФР может согласиться перевести деньги на строительство дома или его реконструкцию. Оформление документов в этом случае возможно только после достижения ребенком 3 лет, а сама процедура одобрения и перевода денег будет длиться дольше. Необходимо убедить ПФ, что средства будут использованы по назначению, а в построенном доме удобно будет жить детям.
Можно ли получить деньги под материнский капитал наличными
Государство контролирует использование семейного сертификата. Проследить за движением денег можно только в случае их перечисления. Не стоит надеяться на возможность обналичивания сертификатов – такие действия не являются законными. Решение о перечислении денежных средств принимает ПФР и сам занимается их переводом. Так государство старается уберечь владельцев сертификата от необдуманных трат финансов, предназначенных для их ребенка. Некоторые МФО в Москве предлагают обналичить средства маткапитала, но такие услуги являются незаконными.
Займ под материнский капитал в Сбербанке
Оформляют займ с целевым использованием маткапитала в Сбербанке. По условиям договора кредитования финансового учреждения направить средства можно на внесение полной суммы или части первоначального платежа. Взять целевой займ под материнский капитал молодые родители могут по двум программам:
- Приобретение готового жилья – для покупки недвижимого имущества на вторичном рынке;
- Приобретение строящегося жилья – для покупки жилья у застройщика.
Требования к заемщику
Ипотечные займы с целевым использованием маткапитала Сбербанк предоставляет трудоустроенным, платежеспособным лицам. Допускается возможность привлечения 3 созаемщиков, при этом второй супруг всегда выступает созаемщиком. Оформляются договоры займа:
- гражданам РФ;
- старше 21 года и моложе 75 лет;
- при наличии стажа работы на последнем рабочем месте больше 6 месяцев и общего – не менее года.
Условия кредитования
Сбербанк даёт ипотечный займ при страховании жилья и передаче его в залог банку. При покупке квартиры у застройщика и оформлении ипотеки на 7 лет кредитование проводится с частичной компенсацией продавцом процентов по кредиту. Заемщик получает льготные 7,5%. Базовая процентная ставка уменьшается на 0,1% при электронной регистрации сделки и увеличивается на 1% при отказе от личной страховки, на 0,5% – для клиентов, которые не имеют счета в Сбербанке для выплат. Условия предоставления ипотечных займов с использованием маткапитала приведены в таблице:
Условия кредитования
Покупка готового жилья
Покупка квартиры у застройщика
Размер первоначального взноса
Сумма кредита
От 300000 рублей до 85% оценочной стоимости жилья
От 300000 рублей до 85% договорной стоимости квартиры
Срок кредитования (лет)
Базовая процентная ставка
Другие условия
Оформляется недвижимость на всех членов семьи
Обязательное оформление квартиры на детей
Ипотечный займ под материнский капитал в Россельхозбанке
При оформлении ипотеки в Россельхозбанке направить маткапитал можно на погашение задолженности по кредиту. Перечисление средств необходимо совершить в течение 3 месяцев со дня подписания ипотечного договора. Плюсом для заемщиков является то, что владельцы сертификата получают возможность не вносить первоначальный взнос, если размер маткапитала превышает 10% стоимости приобретаемого готового жилья или 20% стоимости строящегося. Оформляется ипотека для покупки:
- жилья на первичном рынке;
- недвижимости на вторичном рынке.
На каких условиях выдается кредит
При выдаче займов комиссия не взимается, но необходимо оформление страховки и залога покупаемого жилья. На 0,25% снижается процентная ставка:
- работникам бюджетной сферы;
- зарплатным клиентам;
- заемщикам с безупречной кредитной историей;
- молодым семьям, у которых один из супругов моложе 35 лет.
Условия выдачи займов в Россельхозбанке приведены в таблице:
Условия кредитования
Жилье на первичном рынке
Квартира в новостройке
Сумма кредита
Срок кредитования (лет)
Размер первоначального взноса
Оформляется доля ребенка в недвижимости
Кто может получить жилищный займ
Оформить ипотеку в Россельхозбанке могут трудоустроенные граждане или ведущие личное подсобное хозяйство при наличии записей в похозяйственной книге не менее 12 месяцев. Получить целевой займ могут:
- граждане РФ;
- в возрасте от 21 года до 65 лет;
- при наличии стажа на текущем месте работы не менее 6 месяцев и общего – 1 год за последних 5 лет (не касается лиц, ведущих ЛПХ).
Порядок оформления займа под материнский капитал
Банки выдают кредиты платежеспособным гражданам. Получить целевой займ под материнский капитал могут лица с хорошей кредитной историей и высокой зарплатой. Необходимо, чтобы ежемесячные выплаты ипотеки не превышали 50% доходов заемщика. Увеличить шанс одобрения целевого кредита можно с помощью привлечения созаемщиков и предоставления справок об их доходах.
Сократить свои расходы можно, если воспользоваться государственной программой кредитования молодых семей. Она предусматривает финансовую помощь для приобретения жилья супругам, каждый из которых моложе 35 лет. По таким программам дополнительно к использованию средств маткапитала можно получить денежные суммы из госбюджета для первоначального взноса, частичного погашения долга или для снижения процентов по ипотеке.
Процедура оформления кредита с целевым использованием маткапитала является длительной и включает следующие этапы:
- Обращение в Пенсионный фонд с заявлением о намерениях использовать маткапитал. Только ПФ может дать согласие на перечисление денег под ипотеку.
- Выбор банка для оформления кредита и подача заявления.
- После получения одобрения целевого займа можно заняться поиском недвижимости.
- Предоставление документов в банк на приобретаемый объект недвижимости.
- Согласование с банком условий договора целевого займа.
- Внесение первоначального взноса, оформление сделки купли-продажи, страхование объекта недвижимости, подписание ипотечного договора и нотариальное заверение ипотеки.
Какие документы необходимы
На рассмотрение заявки в Пенсионный фонд необходимо предоставить документы:
- государственный сертификат;
- паспорт;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении ребенка.
После одобрения заявки в ПФР и выборе банка для кредитования в финансовое учреждение подается заявление на предоставление ипотеки и пакет документов:
- паспорт;
- справка о доходах;
- второй документ из представленного перечня, если нет подтверждения дохода.
После утверждения целевой ссуды кредитополучатель предоставляет в банк такие документы:
- по кредитуемому объекту недвижимости;
- государственный сертификат;
- справку из Пенсионного фонда об остатке средств маткапитала.
Видео
