Кредитные карты всех банков льготным периодом. Лучшие кредитные карты с льготным периодом

Многие банки предоставляют возможность своим клиентам пользоваться заемными средствами бесплатно в течение заранее определенного льготного периода. Для многих клиентов это является своеобразной палочкой-выручалочкой. Срок такого периода и условия кредитования могут в различных финансовых учреждениях отличаться и иметь свои особенности.

Независимый рейтинг кредиток с лучшим льготным периодом

Результаты независимого рейтинга определены на основании голосования клиентов различных банков. При этом рассматривались условия кредитования и особенности расчета льготного периода кредитной карты в различных финансовых учреждениях.

• Банк Авангард

Впервые воспользовавшись услугами кредитования с льготным периодом, клиент получает возможность до 200 дней пользоваться средствами банка бесплатно. Все последующие разы льготный период будет составлять не более 50 дней. Кроме того, клиенту предоставляется право бесплатно снимать наличные в офисах банка либо через его банкоматы, пользоваться интернет-банкингом, оплачивать товары и услуги, как на территории РФ, так и за рубежом.

Период бесплатного использования средств банка составляет максимум 61 день. Вне льготного периода процентная ставка равняется 20%. Банком установлен лимит по кредиту до 500 тыс.р.

• Альфа-банк

Льготный период в Альфа-банке составляет 100 дней. Однако ежемесячно необходимо вносить минимальный платеж, равный 5 процентам от кредита, но не менее 320 рублей. Процент за обналичивание – 5,9%. Стоимость обслуживания кредитной карты за год 780 рублей.

• Промсвязьбанк

Клиентам предлагается 3 разновидности кредитных карт:

Беспроцентный период использования средств составляет 61 день. Максимальная сумма кредита –300 тыс.р. Комиссия за снятие наличных – 2,9%, процентная ставка – 23,9%.

Беспроцентный период использования средств составляет от 55 до 61 дня. Процентная ставка – 24%. Лимит кредитования от 100 до 500 тыс.р. Обслуживание карточки платное и зависит от ее вида.

Бесплатно пользоваться средствами банка можно в течение 51 дня либо до 61 дня в зависимости от вида карты. При этом процентная ставка составит 17,9 и 24% соответственно. Кредитный лимит до 350 тыс. руб. и 750 тыс.р. соответственно.

• Меткомбанк

Проценты не начисляются со дня, следующего за тем, когда была совершена операция до последнего дня следующего месяца. Лимит кредитования составляет 50 тыс.р.

• Гута банк

Банк предлагает карточки с льготным периодом равным 54 дням. Лимит кредитования составляет один 1 млн. 200 тыс.р. Обслуживание платное, начиная со второго года. Процентная ставка – 15%.

Беспроцентный период кредитования –55 дней. Наличными можно получить почти половину от суммы кредита. Ежемесячный платеж – 5% от тела кредита. Комиссия за обслуживание 475 рублей в первый год и 950 рублей в последующие три года срока действия карты.

• Россельхозбанк

Банк предоставляет возможность взять кредит до д250 тыс.р. без начисления процентов на срок до 55 дней. Стоимость обслуживания за год – 700 рублей.

• Тинькофф

Предлагает кредит в размере до 200 тыс. рублей с льготным периодом до 55 дней. Процент за обналичивание составляет 2,9%, процентная ставка – 28,9%.

Первое, что стоит понимать любому владельцу кредитной карты - это понятие льготного срока оплаты. Льготный срок – это тот период, на протяжении которого клиент может пользоваться кредитными средствами банка и не выплачивать проценты. Обычно он составляет от 50 до 100 дней.

В том случае, если владелец кредитки не возвращает взятые им средства на счет до конца льготного периода, происходит начисление процентов. Обычно это проценты за весь беспроцентный период, причем оплата снимается даже тогда, когда клиент опаздывает с возвратом долга всего на один день. Когда заемщик вернул только часть средств, процент может быть начислен на остаток суммы задолженности или на всю сумму кредита. Это зависит от банковского продукта и банка, с которым сотрудничает клиент.

На практике распространены 2 схемы грейс периода:

• Начало льготного периода, до конца которого нужно вернуть кредит, приходится на момент совершения покупки, иначе говоря, с момента перевода средств. Владелец карты, сняв деньги или оплатив картой товар, будет иметь 55, 60 или 100 дней для возврата средств.
• Отсчет времени происходит со дня активации льготной кредитной карты. При этом даже если владелец карты купит что-то через промежуток времени (обычно до 10 дней), вернуть средства ему нужно до завершения льготного периода с первого дня отчетного периода.

Миллионы людей оценили по достоинству удобство кредиток с льготным периодом (грейс-периодом) — такие карты позволяют использовать кредитный лимит без начисления процентов в течение определенного периода времени.

Самый большой льготный период по кредитной карте равен 200 дней — такие экономически выгодные условия для своих заемщиков организуют редкие банки.

Чаще всего кредитная карта имеет льготный период 55 дней, но помните — это не предел. Под действие льготного периода обычно попадают операции по оплате различных товаров и услуг с помощью заемных средств. Помните — льготный период не распространяется на снятие наличных через банкоматы.

Чтобы помочь потенциальным заемщикам сориентироваться в ассортименте кредиток, мы составили рейтинг кредитных карт с льготным периодом, сравнив условия популярных коммерческих банков России.

Как видно из таблицы, условия у банков различны. По длительности льготного периода лидирует Банк Авангард, предоставив своим заемщикам беспроцентный срок до 200 дней.

Промсвязьбанк немного отстал от Авангарда — он выпускает кредитные карты с льготным периодом 150 дней. Зато кредитный лимит по ним будет в 4 раза выше, чем в Авангарде. Если вас интересует больший кредитный лимит — остановите свое внимание на кредитке от Промсвязьбанка.

Связной-Банк, Уралсиб, Европлан эмитируют кредитные карты с льготным периодом 60 дней — это стандартный срок, но преимущество таких кредиток в низкой процентной ставке в том случае, если заемщик не внесет полную оплату задолженности в течение льготного срока.

Так что не всегда длительный льготный период — это основное преимущество . Все зависит от целей и возможностей конкретного заемщика, владельца карты.

Кредитная карта со льготном периодом 55 дней — не редкость , большинство банков предлагают такие условия.

На нижние строчки этого рейтинга попали АК Барс, Восточный Экспресс и Ренессанс кредит — несмотря на обычную продолжительность грейс-периода, они предлагают лояльные процентные ставки, не взимают комиссию за обслуживание карты, а Восточный Экспресс еще и предлагает внушительную сумму кредитного лимита — до 500 тысяч рублей.

В последнее время кредитные карты стали пользоваться большим спросом и популярностью. Объяснение такой популярности достаточно простое: кредитная карта – универсальный помощник в совершении покупок и платежей, а также в быстром получении наличных кредитных средств. Нельзя не отметить и тот факт, что многие сегодняшние кредитные карты оснащены бонусными и скидочными системами, что позволяет их держателям экономить и привносить некоторый комфорт в повседневные дела.

Лучшие кредитные карты с льготным периодом до 60 дней

Значение льготного периода для держателя кредитной карты сложно переоценить. Благодаря данной опции ее владелец может бесплатно воспользоваться кредитными средствами, если успеет покрыть задолженность на ней за отведенный для этого промежуток времени. Самые популярные , Сбербанка, банка Хоум Кредит предполагают небольшой временной отрезок без уплаты процентов – 50-55 дней. Однако и этого времени часто бывает вполне достаточно.

Совет: если льготного периода не хватило для того, чтобы покрыть всю задолженность по кредитной карте, необходимо внести на нее хотя бы минимальный платеж, который устанавливается банком в индивидуальном порядке (обычно 5-10% от суммы). Так можно избежать штрафных санкций, однако проценты придется выплатить.

Критерии выбора кредитных карт не ограничиваются наличием льготного периода, тем более что он тоже бывает разным. Важными аспектами являются процентные ставки, величина льготного периода, стоимость обслуживания и другие нюансы. К тому же все эти опции назначаются банком индивидуально для каждого клиента, хоть и имеют свои максимумы и минимумы.

По данным критериям можно выделить:

• Тинькофф. Процентная ставка от 23,4%, кредитный лимит до 300 тысяч рублей, льготный период до 55 дней.
• Альфа-банк. Процентная ставка от 25,5%, лимит до 300 тысяч рублей, льготный период до 60 дней, CashBack.
• ВТБ Банк Москвы. Процентная ставка от 24,9%, лимит до 350 тысяч рублей, льготный период 55 дней.
• Кредитная карта Россельхозбанка. Ставка от 21,9%, лимит до 1 миллиона рублей, льготный период до 50 дней.
• Сбербанк. Процентная ставка от 25,9%, лимит до 600 тысяч рублей, льготный период до 50 дней.

В каждой конкретной ситуации банки устанавливают процентные ставки и кредитный лимит в индивидуальном порядке. Информацию об этом, инструкции о том, и многое другое можно узнать в офисах банков, на тематических интернет-ресурсах. Узнать свой лимит и процентную ставку можно по телефонам горячих линий банков.

Совет: очень часто банки выдают кредитные карты своим зарплатным клиентам на особых условиях и без подачи заявки. Такие предложения стоит рассматривать потому, что банки заранее устанавливают лимит и процентную ставку, а значит, и процесс оформления продукта будет протекать намного быстрее. Кроме того, условия, как правило, будут наиболее выгодными.

Кредитная карта – льготный период 100 дней

Некоторые кредитные карты отличаются от других возможностями, в том числе и величиной льготного периода. У лучших банков в России можно встретить предложения с периодом до 100 и больше дней. Однако часто на таких условиях отпускают «премиум-карты», стоимость обслуживания которых может быть несколько выше, чем у других.

Самые популярные предложения с периодом до 100 дней:

• Альфа-банк. Лимит до 150 тысяч рублей, минимальная ставка – 26,99%. Льготный период – 100 дней.
• Промсвязьбанк. Лимит до 600 тысяч рублей, минимальная ставка – 34,9%. Льготный период может составить 145 дней.
• Почта Банк. Лимит до 500 тысяч рублей, минимальная ставка – 27,9%. Льготный период до 120 дней.

Кредитные карты с льготным периодом до 150 дней

В настоящее время кредитных карт с льготным периодом до 150 дней достаточно мало. Помимо Промсвязьбанка, предлагающего карту «Платинум» (до 145 дней), с большим периодом (вплоть до 200 дней) выдает карту банк Авангард. Но как и большинство , данный продукт рассчитан на сравнительно небольшой лимит – до 50 тысяч рублей, зато здесь низкая процентная ставка (от 21% годовых) и стоимость обслуживания (600 рублей в год).

Как оформить кредитную карту с льготным периодом?

Чтобы оформить кредитную карту, необходимо сделать выбор в пользу наиболее выгодного и удобного варианта и убедиться в соответствии предъявляемым требованиям. Чаще всего среди них возраст от 18 лет, гражданство РФ и регистрация на территории РФ, наличие официального дохода и стажа работы. Документы, которые требуют банки, включают в себя паспорт, справку о доходах, копию трудовой книжки, второй документ, удостоверяющий личность.

Подать заявку на кредитную карту можно как в отделении выбранного банка, так и на его сайте посредством заполнения онлайн-заявки или по телефону горячей линии.

Сохраните статью в 2 клика:

Из любой операции, будь то , денежный перевод или оплата покупок, можно извлечь выгоду. А вот чтобы пользование кредитными деньгами могло стать практически бесплатным, к условиям кредитных пластиков добавляют льготный период. Задача держателя карты – воспользоваться шансом не платить проценты по кредиту или вовремя внести хотя бы минимальный платеж. А, значит, чем больше льготный период, тем удобнее и выгоднее пользоваться продуктом.

25 сент. 2014, 17:20

Можно взять в долг и не платить проценты. Банки готовы предложить заем на таких условиях. Способ: кредитная карта с льготным периодом (grace period). Процент по займу в этот период равен нулю. Однако следует детально изучать условия предоставления карты и только тогда делать выводы: выгодно ли вам пользоваться картой с льготным периодом .

1. Ежемесячная/ежегодная комиссия за пользование пластиком. Даже если вы не воспользовались картой ни разу, в конце месяца (года) вы «уйдете в минус».
2. Часто льготный период действует при безналичной оплате картой товаров и услуг, но не распространяется на снятие наличных в банкомате.
3. Штраф за неиспользование кредитных средств.
4. Ежемесячные оплаты с карты за мобильный или интернет-банкинг. Как правило, эти суммы снимаются автоматически, по умолчанию, исходя из банковских тарифов, если вы подписаны на этот сервис. К сожалению, клиент часто об этом забывает.
5. Уменьшение кредитного лимита по карте в одностороннем порядке. Такой шаг со стороны банка не приведет к перерасходу по счету, но очень расстроит владельца кредитки в магазине, когда у него куча покупок, а карта «не срабатывает».
6. Уделите повышенное внимание корректному закрытию карточного счета в конце срока использования карты. Ни в коем случае, кредитную карту с открытым лимитом нельзя откладывать куда-то далеко, и вообще забывать о ней, даже если она уже не нужна и срок обращения карты истекает. За закрытие счета часто предусмотрен отдельный тариф, а наличие открытого кредитного лимита – «бомба замедленного действия» для заемщика. Мало что банк может «нарисовать», даже по ошибке.

Для того, чтобы избежать вышеописанных неприятностей, необходимо очень тщательно прочитать условия выпуска карты, действующие тарифы и сам договор открытия и обслуживания карточного счета. Очень часто, соглашение может быть публичным и размещаться на официальном сайте банка. Кроме того, необходимо, хотя бы дважды в месяц изучать новости вашего банка, публикуемые на том же веб-сайте.

Как считается льготный период

Методик расчета льготных периодов несколько, каждый банк придерживается какой-то одной. Приведем самые распространенные с конкретными примерами.

Льготный период – все календарные дни до окончания месяца, в котором клиент активирует карту на покупку/оплату + 20-25 дополнительных дней следующего месяца, когда клиент должен погасить задолженность, возникшую на 1-ое число.

Допустим, банк предлагает по этой схеме 50-дневный льготный период. Если вы оплатили товар картой 1 сентября, то в течение 30 дней у вас «не болит голова», но до 20 октября вы должны погасить сентябрьскую задолженность. Таким образом, период в 50 дней состоит максимум из 30-ти дней, действительно льготного периода (назовем его «реальным») и + максимум 20-ти на погашение долга. Если вы активировали карту 15 сентября, то «реальный» льготный период уменьшается до 15 дней, а так сказать, «номинальный» - до 35 и т.д.

2. Методика расчетного периода.

Принципиальное различие с методикой № 1 в том, что используется не расчетный месяц, одинаковый для всех клиентов, а расчетный период, индивидуальный для каждого владельца пластика. Обычно, по такой схеме банки отсчитывают расчетный период от даты открытия карточного счета (выпуска карты).

Так, если клиенту открыли счет 3 сентября, а льготный период 50 дней, то в «реальную» льготу попадают оплаты по 3 октября, а погашение задолженности за данный период должно произойти до 23 октября.

3. Методика «60 дней».

Может использоваться банками, рекламирующими 60-дневный льготный период. Здесь все очень просто. Например, вы делаете покупку с помощью карты в сентябре, тогда погасить долг надо не позднее 30 (31) октября. Т.е. Ваш «реальный» льготный период – это сентябрь.

4. Методика погашения внутри льготного срока.

Допустим, банк предоставляет льготный период в 60 дней. Вы можете платить картой и в первый день периода, и в 59-ый – главное, чтобы вся задолженность за эти 60 дней была погашена не позднее последнего, 60-го дня.

5. Методика привязки к каждой оплате.

Довольно экзотическая схема, но, иногда применяют и ее. Банк привязывает льготный период к каждой покупке. Например, клиент приобрел 2 сентября холодильник, 12 сентября телевизор, а 22 сентября - компьютер. Так вот, если банк работает по описываемой методике с льготным периодом в 30 дней, то чтобы «не попасть на %», заемщик должен погасить задолженность за холодильник до 2 октября, за телевизор – до 12 октября, а за компьютер – до 22-го.

Надо отметить, что приведенными методиками расчета и сопровождения льготного периода банки могут не ограничиваться и изобретать что-то свое. Задача клиента, осмысленно выбирающего банк и его услуги – максимально четко понять банковскую схему. Если не все ясно из документов, буклетов и официального интернет-сайта, обязательно получите полную, развернутую консультацию у банковского сотрудника.

Обзор конкретных банковских рублевых программ* начнем с сервиса «Альфа-Банка» – учреждения, позиционирующего максимальный льготный период в 100 дней.

Ключевые условия предложения банка выглядят следующим образом:

Кредитный лимит до 150 тыс. руб. (для VISA Classic / MasterCard Standard), до 750 тыс. руб. (для карт Platinum);
- 100-дневный беспроцентный период действует и при снятии наличных в банкомате;
- в магазинах, участвующих в партнерских программах «Альфа-Банка» – скидка до 30 %;
- минимальная ставка (для VISA Classic / MasterCard Standard) в рублях 18,99 % годовых;
- плата за обслуживание для VISA Classic / MasterCard Standard – от 625 руб./год, дляPlatinum – от 4250 руб./год.

Льготный период у банка работает по методике № 4 с одним существенным условием. 100 дней разбиваются на 5 двадцатидневных платежных периодов. Так вот, внутри каждого периода, клиент должен внести не менее 5 % от суммы задолженности, существующей на начало такого периода. Не позднее 100-го дня задолженность должна быть погашена (обнулена) полностью. Датой начала 100 дневного периода считается дата заключения кредитного договора и открытия карточного счета.

Крайинвестбанк

Для VISA Classic:
- кредитный лимит – до 200 тыс. руб.;
- минимальная ставка – 19 % годовых (для зарплатных клиентов), для остальных – 26 %;
- минимальный обязательный ежемесячный платеж – 5 % от суммы основного долга;
- льготный период с 01.01.2015 года – 70 дней, до 31.12.2014 – 50 дней, действует по всем операциям по карте;
- стоимость обслуживания – первый год бесплатно, каждый последующий – 650 руб./год.

Банк Европлан

Банковская карта «Европлан Автоклуб»:
- кредитный лимит – до 500 тыс. руб.;
- кредитная ставка устанавливается индивидуально;
- минимальный обязательный ежемесячный платеж – 5 % от суммы долга;
- комиссия за выпуск и первый год обслуживания отсутствует; за каждый следующий год – 588 руб./год.

БФА Банк

Величина кредитного лимита – до 300 тыс. руб.;
- процентная ставка – 24 % годовых;
- льготный период – до 62 дней;
- обслуживание и выпуск карты – бесплатно.

Банк УРАЛСИБ

VISA Classic / MasterCard Standard:
- кредитный лимит устанавливается индивидуально;
- кредитная ставка – 24 % годовых;
- выпуск карты – 900 руб.;
- льготный период – до 56 дней.

Сведем информацию по банковским предложениям в отдельную таблицу.

В заключение, приведем один из отзывов (от 19.04.14) по кредитным картам с льготным периодом от «Альфа-Банка».

Клиент отмечает следующие достоинства программы:
- продолжительность периода (100 дней) – более, чем в каком-либо другом российском банке;
- простой сервис «Альфа-Клик» для контроля за платежами и уровнем задолженности.
Минусы:
- пополнять карту лучше в офисе банка, но это не всегда удобно – могут быть очереди;
- отсутствие «кэшбэка» - возврата средств за покупки;
- реальная ставка существенно выше минимальной (18,99%), реально - близка к 30 % годовых.