Договор поручительства, условия, сроки действия. Договор поручения между юридическими лицами образец. Заявления и гарантии

Вопросы поручительства урегулированы пар. 5 ГК РФ. Законодатель не уточняет субъекты правоотношений по поручительству, но и не ограничивает их круг. Соответственно, участвовать в договоре могут как физические, так и юридические лица. Более того, состав может быть смешанный и предполагать следующие ситуации:

• наличие нескольких поручителей;
• взаимоотношения между гражданином и организацией;
• поручительство гражданина за другого гражданина;
• поручительство юрлица за другое юрлицо.

Закон не делает различий в зависимости от того, кто является поручителем - юридическое лицо или гражданин, и чье обязательство обеспечивается - организации или физического лица. Однако судебная практика выделяет следующие моменты, на которые необходимо обратить внимание при заключении договора поручительства между юрлицами:

• Экономическая целесообразность (постановление Президиума ВАС РФ от 11.02.2014 № 14510/13 по делу № А67-6922/2011). Гражданин Н., который являлся соучредителем нескольких организаций, выступил поручителем по их договорам. После того как должники перестали вносить платежи и банк обратился к поручителю, последний решил банкротить свои компании, так как платить ему было нечем. Таким образом, с экономической точки зрения юрлица не могли обеспечивать чьи-либо обязательства, поскольку сами находились на грани банкротства.
• Действительность (постановление 18-го арбитражного апелляционного суда от 01.06.2015 № 18АП-4729/2015 по делу № А76-21275/2013). Организация-поручитель должна понимать, что рано или поздно от нее может потребоваться оплата долгов компании, обязательства которой обеспечены поручительством. Поручительство не должно быть фикцией, то есть мнимой сделкой, которая заключается только ради того, чтобы основное обязательство, по мнению кредитора, было обеспечено.
• «Чистота» сделки (определение Верховного суда РФ от 15.06.2016 № 308-ЭС16-1475 по делу № А53-885/2014). Банк-истец настаивал на том, что поручители аффилированы с доверенными юридическими лицами и намеренно довели друг друга до банкротства, нарушив тем самым права кредиторов, на что суд указал, что банк должен сам рассчитывать свои риски, а не полагаться на поручителя.

Как отвечает юрлицо в рамках поручительства?

Несмотря на то что в ст. 361 ГК РФ уточняется, что поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение обязательства, в законе не оговаривается, в какой форме должно осуществляться исполнение. Постановление Пленума ВАС РФ «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» от 12.07.2012 № 42 допускает, что отвечать поручитель будет, по общему правилу, в денежной форме, но не исключает, что последний вправе исполнить обязательство в натуре.

ДЛЯ СПРАВКИ! Все требования могут быть предъявлены только к самой организации-поручителю, а не к ее генеральному директору или иному лицу, подписавшему договор.

Во избежание ситуации, когда экономические реалии меняются и обязательства должника растут с геометрической прогрессией, необходимо в договоре поручительства предусмотреть пункт о возможности одностороннего отказа поручителя-организации от исполнения обязательств (в случае существенного увеличения долга заемщика).

Заключение договора поручительства юрлиц

Согласно ст. 362 ГК РФ договор о поручительстве составляется только в письменной форме. При несоблюдении этого условия документ будет признан недействительным.

Постановление Пленума № 42 уточняет, что в договоре поручительства обязательно должно быть указание на основное обязательство. Речь идет об уточнении его размера, сроков исполнения и т. д. В любом случае информация должна быть составлена таким образом, чтобы можно было идентифицировать обязательство.

ДЛЯ СПРАВКИ! Допускается также отсылка в тексте соглашения о поручительстве к договору, который содержит условия об обязательстве.

Поручительство юридического лица за физическое лицо

На практике юрлицо поручается за физическое, например в трудовых правоотношениях, когда работодатель берет на себя обязанность исполнить обязательства своих работников при неуплате ими ипотеки, кредита и т. д. При этом в отличие от поручительства за организацию, когда банкротство последней приводит к тому, что по долгам платит поручитель, смерть гражданина не будет являться основанием для этого. Все долги переходят к его наследникам пропорционально полученным долям (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В этом случае к отношениям наследников поручителя между собой и с кредитором применяются правила п. 3 ст. 363 ГК РФ о совместно выданном поручительстве.

Таким образом, несмотря на то что законодатель не ограничивает субъектный состав договора поручительства и устанавливает одинаковые условия как для граждан, так и для организаций, разница заключается в границах ответственности. Юрлицо отвечает только в рамках имеющихся активов, то есть если их нет, то к имуществу учредителей взыскание не производится. А вот гражданин всегда будет нести ответственность всем принадлежащим ему имуществом.

Поручительство является довольно серьезной обязанностью, так как в случае неисполнения заемщиком своих обязательств бремя ответственности ложится на плечи поручителя. Сам документ поручительства является приложением к основному договору займа.

Договор поручительства – это гарантия одного лица в том, что заемщик выполнит свои обязательства. Другими словами два лица, одно из которых является заемщиком подписывают кредитное соглашение, а третье лицо выступает гарантом исполнения обязательств заемщиком.

Важно: необходимость документа заключается в гарантировании третьим лицом исполнения обязательств.

В таком случае формируется договор поручительства, все пункты которого предусмотрены законодательством в сфере гражданского права и обязательны к составлению и исполнению, а это значит, что поручитель несет ответственность перед законом за невыполнение своих обязательств.

Что представляет собой договор поручительства на практике – смотрите в этом видео:

Где применяется соглашение

Несмотря на неограниченные законодательством возможности применения поручительства, к примеру, в строительстве объекта, как партнерские отношения с гарантией полного исполнения обязательств, оно по большей части используется в сфере кредитования.

Кредитные учреждения для обеспечения гарантии получения денег привлекают третье лицо в качестве поручителя.

При этом лицо, привлеченное к поручительству тщательно проверяется банком на предмет:

• Платежеспособности;
• Наличия у него собственных обязательств;
• Наличия судебных разбирательств с органами контроля и внебюджетными фондами.

При заключении каких сделок используется

Кроме кредитных учреждений договор поручительства составляется между юридическими лицами при заключении разного рода сделок:

• Капитального строительства;
• Поставка продукции;
• Предоставление услуг. вы узнаете, как выглядит типовой договор на оказание услуг.

Особенности договора между предприятиями, гражданином и юрлицом

Формируется договор поручительства в случае взаимодействий предприятий при посредстве типового образца документа. Он должен содержать пункты о правах и обязанностях сторон, а также о периоде наступления ответственности, пункт о размере вознаграждения за гарантирование.

При этом поручитель должен указать объем полномочий на предоставление подобного соглашения, так как на это может быть наложено ограничение согласно уставным документам, к примеру, согласие акционеров или участников общества, так как данная сделка касается общего благосостояния.

Обычно в качестве поручителя между юрлицами выступает материнское предприятие или организация, выкупившая долю у предприятия должника, в любом случае преследуется какая-то выгодная цель.

Если в качестве поручителя за юридическое лицо выступает гражданин, то при заключении договора он обязан предоставить документы гарантирующие его платежеспособность, а также документы на основании которых он действует, должность в компании.

К примеру, в компании существует определенное лицо, его должность предусматривает предоставление гарантий для получения кредита, для этого у него должна иметься доверенность, на основании которой он действует.

Тогда в договоре поручительства будет фигурировать в качестве гаранта за другое предприятие именно имя и должность определенного гражданина. Что такое и как его составить – читайте по ссылке.

Образец договора поручительства с банком. Фото: groupmedia-s.ru

Существенные условия и стороны

Как уже понятно сторонами сделки могут стать любые организации или физические лица, при этом документ должен содержать полные данные сторон и реквизиты.

Договор обязательно должен содержать все существенные условия такого поручительства, а именно:

• Описание обязательства – данный пункт является предметом договора;
• Объем и характер ответственности – выполняется ли поручительство в полной или частичной мере;
• Условия для исполнения обязательства;
• Количество сторонних лиц, то есть может быть несколько гарантов, каждый из которых гарантирует возмещение определенной доли;
• Вид ответственности – субсидиарная или солидарная. О субсидиарной ответственности учредителя и директора ООО по долгам вы можете узнать .

Кто может выступить в роли гаранта

Согласно законодательству поручителем может стать любое физическое или юридическое лицо, являющееся для заемщика:

• Родственником;
• Другом;
• Коллегой;
• Партнером;
• Руководителем и прочее.

Важно: для кредитора главное – это достаточный уровень платежеспособности и отсутствие большой финансовой нагрузки у поручителя.

Форма и реквизиты

Согласно законодательству поручительство имеет юридическую силу только при наличии письменного соглашения между сторонами, в противном случае у заемщика должно иметься гарантийное письмо от третьего лица в принятии на себя соответствующей обязанности.

При составлении документа следует опираться на законодательные акты, в которых четко прописаны основные требования к его составляющим частям:

• Наименование документа;
• Место составление и дата;
• Реквизиты сторон с полным указанием всех нюансов – регистрационные номера, должности представителей, юридические адреса, если в сделке участвуют физические лица, то полные идентификационные данные;
• Предмет договора – конкретные обязательства;
• Сроки соглашения;
• Ответственность заемщика и гаранта;
• Сумма обязательств – полный или частичный объем с указанием конкретной цифры;
• Права и обязанности;
• Дополнительные условия;
• Подписи.

Пример договора поручительства к договору займа.

Правила формирования документа

В договоре участвуют три стороны – кредитор, заемщик и гарант, однако если его детально изучить, то существует только две стороны – кредитор и гарант.

При составлении договора необходимо:

1. Указать конкретную должность и полномочия гражданина, необходимо помнить, что просто с улицы при предоставлении гарантий для предприятия не может браться человек.
2. В предмете договора и сумме обязательств необходимо указывать какими именно будут обязательства и какой их объем в денежном эквиваленте.
3. Договор должен содержать конкретные сроки по его существованию и исполнению обязательств.
4. При указании ответственности необходимо указать ее вид при неисполнении обязательств должником, в какой мере будет отвечать каждая из сторон или ответственность полностью ложится на плечи гаранта.
5. В правах и обязанностях необходимо четко расписать действия со стороны каждого участника при наступлении момента.

Важно: также следует указать на ответственность которая будет ложиться на каждого участника при неисполнении своих обязательств, к примеру, возмещение понесенных убытков гаранту в связи с уплатой долга заемщика.

1. Особое внимание следует уделить дате – она должна соответствовать дню подписанию, а не формирования документа.

Как избежать ошибок

Составлять документ следует только в письменной форме с обязательным подписанием сторонами и закреплением печатями.

Также такой документ доступно удостоверить у нотариуса. Все существенные пункты и стороны указываются в обязательном порядке.

При самостоятельном формировании доступно опираться на типовой образец документа.

При банковском поручительстве будет формирование документа намного проще, так как учреждение обычно уже располагает готовым бланком. Естественно соглашение не должно иметь опечаток, ошибок и исправлений.

Нередко ошибки при составлении документа чреваты для поручителя тем, что кредитор не дожидаясь исполнений обязательств от заемщика начинает требовать их с гаранта.

Момент исполнения обязательств

При наступлении момента исполнения обязательств, поручитель несет ответственность в той мере, которая прописана в документе – полной или частичной, при этом он должен понимать, что рискует своими финансами и имуществом в такой же мере, как и должник.

Он будет обязан удовлетворить требования кредитора в полной мере и только после этого станет на его место для возврата растраченных имущества и средств.

– пошаговая инструкция и список необходимых документов находятся по ссылке.

Заключение

Договор поручительства формируется согласно требованиям и нормам законодательства.

При этом следует помнить, что такой документ является носителем конкретных обязательств и гарантий, которые обязательны к исполнению при возникновении форс-мажорных ситуаций, так что перед его подписанием необходимо взвесит все за и против.

Подводные камни и риски договора поручительства рассмотрены в этом видео:

ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА № ______

(юридического лица )

г. ________ «__» _______ _____ г.

НАИМЕНОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ, именуемое в дальнейшем Банк, в лице ___ (например, Директора Банка) ФИО , действующего на основании (например, Доверенности № «__» от __ __ _ г. и/или Положения, Устава), с одной стороны, и НАИМЕНОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ(например, Закрытое акционерное общество «Наименование»), именуемое в дальнейшем Поручитель, в лице ___(например, Генерального директора) ФИО , действующего на основании (например, Устава), с другой стороны, а вместе в дальнейшем именуемые Стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Поручитель принимает на себя солидарную ответственность с ФИО , именуемым в дальнейшем Заемщик, за исполнение последним обязательств перед Банком по Кредитному договору №__ от «__» ___ __ г. (далее «Кредитный договор»), заключенному между Банком и Заемщиком.

Согласно Кредитному договору Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 00.00 (Сумма прописью) рублей на срок по «__» _____ __ года, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее из расчета __(размер процентной ставки прописью) процентов годовых.

Полное погашение кредита осуществляется Заемщиком не позднее «__» ______ ___ года.

Уплата Заемщиком процентов за пользование кредитными средствами производится в порядке и сроки, установленные Кредитным договором.

Уплата процентов за пользование кредитными средствами осуществляется Заемщиком ___(например, число каждого месяца, а за последний месяц пользования – одновременно с полным погашением кредита, но не позднее «__»____ __ года).

В случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и/или уплаты процентов, определенных Кредитным договором, он уплачивает Банку неустойку в размере ___ (размер процента неустойки прописью) процента от недополученной суммы за каждый день просрочки платежа.

1.2. Поручитель подтверждает, что ему известны все условия Кредитного договора, в том числе общая сумма кредита, порядок его выдачи и погашения, размер процентов за пользование кредитными средствами, иных платежей по Кредитному договору, сроки возврата кредита и уплаты процентов, иных платежей по Кредитному договору, ответственность Заемщика, случаи досрочного взыскания кредита.

1.3. Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустоек и иных обязательств Заемщика по Кредитному договору, возмещение судебных и иных расходов, а также за возмещение убытков, причиненных Банку ненадлежащим исполнением Кредитного договора.

2. Права и обязанности сторон

2.1. Банк обязуется:

2.1.1. В случае исполнения Поручителем обязательств Заемщика по Кредитному договору вручить Поручителю документы, удостоверяющие требование к Заемщику, и передать права, обеспечивающие это требование.

К Поручителю, исполнившему обязательство за Заемщика, переходят все права требования Банка по Кредитному договору, и Поручитель приобретает право обратного требования к Заемщику в том объеме, в котором Поручитель удовлетворил требования Банка.

2.1.2. Сохранять тайну о совершаемых Поручителем операциях.

2.2. Банк имеет право:

2.2.1. Требовать и получать от Поручителя отчеты, балансы (перечень документов) и другие документы, подтверждающие его платежеспособность и обеспеченность выданного кредита, а также проверять их достоверность.

2.2.2. Проверять финансовую и хозяйственную документацию Поручителя.

2.2.3. Предъявить задолженность по кредиту к досрочному взысканию в случаях предусмотренных Кредитным договором;

2.2.4. В период действия Кредитного договора в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки за пользование кредитными ресурсами в сторону уменьшения или увеличения.

2.3. Поручитель обязуется:

2.3.1. Не позднее ___ банковского(их) дня(дней) после получения письменного уведомления Банка о невыполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору, безусловно и в полном объеме, уплатить Банку все причитающиеся ему по Кредитному договору денежные средства. При этом Поручитель не будет требовать какие-либо доказательства нарушения, ненадлежащего или несвоевременного исполнения Заемщиком обязательств.

Днем уплаты денежных средств Поручителем считается день их зачисления на соответствующий счет Банка.

2.3.2. Ежеквартально не позднее __ (количество дней прописью) рабочих дней с даты окончания периода, установленного Федеральным законом от 29.11.1996 № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете» для составления бухгалтерской отчетности предоставлять Банку:

Бухгалтерский отчет в полном объеме по формам, установленным Минфином России с отметкой о способе отправления документа в подразделение ФНС России, заверенный руководителем и печатью Поручителя, с приложением пояснительной записки (к годовой отчетности) и аудиторского заключения(или его итоговой части, при обязательном по законодательству Российской Федерации аудите бухгалтерской отчетности);

Расшифровки кредиторской и дебиторской задолженности с указанием наименований кредиторов, должников, суммы задолженности и дат возникновения задолженности, с указанием статуса данной задолженности (просроченная или текущая);

Расшифровки краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений;

Расшифровки задолженности по долгосрочным и краткосрочным кредитам и займам (включая вексельные и облигационные) с указанием кредиторов, суммы задолженности, срока кредитования, процентной ставки (доходности купона), графика погашения и уплаты процентов;

Расшифровки полученных обеспечений (с указанием от кого и в пользу кого получено) и выданных обеспечений(с указанием за кого и пользу кого выдано, сроков исполнения обязательств);

Справки об оборотах и остатках на расчетных и текущих рублевых/валютных счетах и наличии претензий к счетам;

В период отсутствия официальной бухгалтерской отчетности (с 01 января по 28 марта) в срок до 30 января Поручитель обязуется предоставить предварительную бухгалтерскую отчетность за год (на 01 января), заверенную уполномоченными лицами Банка, в том числе:

Предварительный бухгалтерский баланс;

Отчет о прибылях и убытках;

Расшифровки необходимых статей предварительного бухгалтерского баланса.

В исключительных случаях, когда Поручитель не может предоставить предварительную бухгалтерскую отчетность, по согласованию с Банком, могут быть предоставлены:

Прогнозные данные по внеоборотным активам, остаткам товарных запасов, дебиторской и кредиторской задолженности Поручителя;

Информация по обязательствам заемщика перед кредитными организациями;

Отчеты о движении денежных средств и данные по расчетным счетам за последние 6 месяцев;

Иную информацию, запрошенную Банком.

Кроме того, Поручитель обязан в течение 10 (Десяти) рабочих дней, с даты получения соответствующего требования Банка, предоставлять другие отчетно-финансовые документы.

2.3.3. В течение __ (количество дней прописью) рабочих дней с даты принятия соответствующих решений, письменно сообщать Банку:

О предполагаемом изменении состава учредителей, органов управления Поручителя;

О планируемых изменениях, дополнениях учредительных документов Поручителя.

Поручитель обязан, в течение __ (количество дней прописью) рабочих дней, сообщать Банку об изменении своих учредительных документов, единоличного исполнительного органа (руководителя организации), его полномочий на совершение сделок, адреса места нахождения Поручителя по месту регистрации и/или адреса его фактического местонахождения, банковских реквизитов, и наличии иных обстоятельств, которые могут повлиять на исполнение Поручителем своих обязательств по настоящему Договору.

2.3.4. В случае реорганизации или ликвидации сообщить об этом Банку не менее, чем за __ дней.

2.4. В случае предстоящих одновременных выплат Банку и другим организациям, Поручитель гарантирует первоочередные выплаты Банку по настоящему Договору, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации.

2.5. В случае неисполнения Поручителем своих обязательств по настоящему Договору, и для реализации прав Банка по досрочному взысканию кредита с Поручителя в соответствии с п. 2.2.3. настоящего Договора, Поручитель поручает Банку произвести безакцептное списание денежных средств со всех действующих счетов, в том числе с рублевых/валютных (с последующей конвертацией) в Банке и/или иных банках, в сумме задолженности по Кредитному договору, и обратить их в покрытие неисполненных обязательств перед Банком.

2.6. Сообщить Банку обо всех банковских счетах Поручителя, открытых на момент заключения настоящего Договора, а также в срок не позднее __ рабочих дней с даты открытия рублевых/валютных счетов в период действия настоящего Договора.

В период действия настоящего Договора Поручитель обязуется предоставить Банку право безакцептного списания со всех своих рублевых/валютных счетов, право на покупку/продажу валюты, находящейся на валютных счетах с последующим зачислением выручки от продажи иностранной валюты на расчетные счета Поручителя, открытые в Банке и/или иных кредитных организациях. В срок не позднее ___ рабочих дней с даты открытия любого банковского счета в Банке и\или иной кредитной организации Поручитель обязуется обеспечить подписание соответствующего соглашения, которым Банку предоставляется право на безакцептное списание рублевых/валютных денежных средств и продажу/покупку иностранной валюты, находящихся на счетах Поручителя.

2.7. В случае нарушения Поручителем обязанностей, предусмотренных п.п. 2.3.2, 2.3.3, 2.6. Банк имеет право за каждый случай такого нарушения взыскивать с Поручителя неустойку в сумме 00.00 (Сумма прописью) рублей.

Об уплате неустойки Банк направляет Поручителю соответствующее письменное требование. О признании либо непризнании неустойки Поручитель обязуется незамедлительно уведомить Банк в письменной форме.

Неполучение от Поручителя письменного ответа в течение __ дней с момента направления ему требования об уплате расценивается Банком как отказ от уплаты неустойки.

3. Заявления и гарантии

3.1. Поручитель подтверждает и гарантирует, что:

3.1.1. Действует в соответствии с полномочиями, установленными его учредительными документами.

3.1.2. Ознакомлен с условиями Кредитного договора.

3.2.Настоящим Поручитель заявляет, что на дату подписания настоящего Договора отсутствуют обстоятельства, препятствующие заключению настоящего Договора. Поручитель подтверждает и гарантирует, что:

3.2.1. является юридическим лицом по законодательству Российской Федерации, образованным в соответствии с его требованиями и обладающим правом на заключение и исполнение настоящего Договора;

3.2.2. заключение и исполнение настоящего Договора не нарушает, и не будет нарушать, требований законодательства Российской Федерации, учредительных документов Поручителя и любых других договоров, которые были Поручителем заключены ранее с третьими лицами;

3.2.3. Поручителем получены все разрешения, необходимые для надлежащего исполнения настоящего Договора. Эти документы не отозваны и являются действующими;

3.2.4. Поручитель не является ответчиком по искам, возбужденным в судах (арбитражных судах), а также что, ему не угрожает начало каких-либо разбирательств с ним в качестве ответчика, а также что не существует не исполненных им на этот момент судебных (арбитражных) решений, общая сумма взыскания которым превышает 25(Двадцать пять) процентов от балансовой стоимости чистых активов Поручителя, рассчитанной по его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату;

3.2.5. Поручитель не нарушает, и не будет нарушать, своих обязательств по любым договорам, стороной которых он является, в ущерб имущественным интересам Банка;

3.2.6. со времени составления последнего квартального баланса в финансовом состоянии Поручителя никаких существенных негативных изменений не произошло;

3.2.7. финансовая и прочая информация, предоставленная Поручителем, была достоверной на момент предоставления, и с того времени в финансовом положении Поручителя существенных изменений не произошло;

3.2.8. у Поручителя не появилась новая задолженность, не отраженная в бухгалтерской отчетности перед третьими лицами (в том числе в случае выпуска Поручителем векселей или принятия на себя любых иных обязательств по векселям, договорам займа (кредита), залога, поручительства, гарантиям и т.д.) в размере, равном или превышающем 25(Двадцать пять) процентов от балансовой стоимости чистых активов Поручителя, определенной по данным его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату.

4. Заключительные положения

4.1. В период действия настоящего Договора Банк контролирует движение денежных средств Поручителя по его счетам в Банке.

4.2. Настоящий Договор вступает в силу от даты его подписания Сторонами и действует до момента полного исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору либо Поручителем своих обязательств по настоящему Договору.

4.3. Все изменения и дополнения к настоящему Договору, за исключением изменений указанных в п.2.2.4. настоящего Договора, производятся по соглашению Сторон, совершаются в письменной форме дополнительными соглашениями к настоящему Договору и являются его неотъемлемыми частями.

4.4. Если одна из Сторон изменит свои почтовые, контактные или платежные реквизиты, подвергнется реорганизации или ликвидации, то она обязана письменно информировать об этом другую Сторону до вступления в силу этих изменений.

При несообщении об изменении адресов и реквизитов корреспонденция или деньги, отправляемые по последним известным отправителю адресам и реквизитам, считаются надлежаще доставленными и перечисленными. За убытки, причиненные несообщением изменений адресов реквизитов, отвечает не сообщившая Сторона.

4.5. Взаимоотношения Сторон, не предусмотренные настоящим Договором, регулируются действующим законодательством РФ.

4.6. Споры и разногласия, возникшие в связи с исполнением настоящего Договора, разрешаются путем переговоров. В случае не достижения соглашения, спор разрешается в арбитражном суде.

4.7. Настоящий Договор составлен в двух подлинных экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, один хранится в Банке, другой передается Поручителю.

5. Юридические адреса и реквизиты Сторон

При оформлении часто возникает необходимость в привлечении поручителей. Такое же требование выдвигают и финансовые учреждения, к которым за кредитами обращаются субъекты предпринимательской деятельности. Для представителей малого, крупного и среднего бизнеса в этом статусе могут выступать как физические, так и юридические лица. предусматривает собой юридическую процедуру, которая регулируется Гражданским Кодексом РФ. Между сторонами оформляется договор, который должен соответствовать нормам и требованиям действующего законодательства.

Что такое поручительство?

Поручительство представляет собой юридическую процедуру, требующую документального оформления. Сторона, которая выступает в качестве гаранта, принимает на себя всю ответственность за поручаемое юридическое лицо (если им будут нарушены свои обязательства, то поручитель их должен будет выполнить в полном объеме).

Обратите внимание: Гражданский Кодекс позволяет поручителю в судебном порядке истребовать с юридического лица все понесенные убытки. Для этого рекомендуется воспользоваться помощью юристов, которые помогут составить исковые заявления, и другие документы.

Где применяется договор поручительства?

Несмотря на то что Федеральное законодательство не ограничивает сферу применения таких договоров, чаще всего они оформляются при заключении кредитных операций. Многие финансовые учреждения, к которым обратились за получением займов субъекты предпринимательской деятельности, требуют от них дополнительных гарантий их платежеспособности в виде поручительства. Привлеченное в качестве гаранта юридическое лицо будет подвержено со стороны банка тщательной проверке:

• оценивается текущее финансовое состояние;
• поручитель проверяется на предмет наличия долгов;
• делается запрос в судебные инстанции с целью выявления тяжб с контролирующими органами и внебюджетными фондами.

Обратите внимание: помимо сферы кредитования договоры поручительства, оформляемые между юридическими лицами, применяются при заключении различных сделок: капитального строительства, поставки товаров и услуг.

Кто может согласиться выступить в качестве поручителя для юридического лица?

Далеко не каждое юридическое лицо готово выступить в качестве поручителя для другого субъекта предпринимательской деятельности. Это связано с тем, что предоставление гарантий сопряжено для поручителя с огромными рисками. Именно поэтому эту функцию чаще всего выполняют связанные с юридическим лицом, нуждающимся в поручительстве, компании. В качестве гаранта также может выступить организация, которая выкупила долю в фирме-заемщике. Если поручителем выступает сторонняя компания, значит, от такой сделки с юридическим лицом она будет иметь материальный интерес.

Совет : при оформлении договора поручительства между юридическим лицами должны соблюдаться нормы статей 184 и 971 Гражданского Кодекса РФ. Стороны при составлении такого соглашения должны особое внимание уделить условиям, размеру вознаграждения и срокам проведения расчетов.

Особенности договора поручительства между юридическим лицами

Данное соглашение заключается между юридическими лицами в письменной форме (образец можно скачать в интернете). В нем должны быть учтены все особенности и нюансы предстоящей сделки. Многие пункты таких договоров предусмотрены Гражданским Кодексом, поэтому являются обязательными для включения.

При разработке договора поручительства должны быть закреплены права и обязанности сторон, а также указаны основания для наступления ответственности. Если стороны соглашаются с условиями, прописанными в соглашении, то они ставят свои подписи и печати. Гражданским Кодексом допускается заверение договоров поручительства, поэтому юридические лица могут обратиться для этих целей в нотариальную контору.

Юридические лица могут самостоятельно оформить договор. Для этого можно скачать типовой образец в интернете или набрать на компьютере новый документ, который будет содержать все необходимые сторонам условия. Если при составлении соглашения возникнут какие-либо затруднения, то рекомендуется обратиться за помощью к юристам, которые правильно оформят договор поручительства, между юридическими лицами и другие документы. В том случае, когда необходимость в дополнительных гарантиях возникла в процессе кредитования, финансовые учреждения могут настоять на подписании своих форм договоров поручительства (обычно это типовой бланк, в котором помимо печатного текста находятся пустые строчки, предназначенные для внесения информации о поручителе).

Как оформить соглашение?

Если юридические лица планируют самостоятельно составить между собой договор поручительства, то им следует за основу брать типовой образец, который можно получить в любой юридической конторе или скачать в интернете. В верхней части листа, по центру, указывается наименование такого документа. Отступив строчку, следует указать город, в котором происходит оформление соглашения, и дату. Стоит отметить, что число должно соответствовать не дате составления документа, а дню его подписания юридическим лицами. Дальше следует указать все основные пункты, присутствие которых требует Федеральное законодательство:

1. Стороны. При составлении такого соглашения в качестве сторон будут выступать поручитель и кредитор. В этом пункте необходимо указать полные наименования юридических лиц, их реквизиты, адреса и контактные телефоны. Стоит учитывать один важный нюанс. Если договор поручительства составляется между организациями, то их должны представлять физические лица. Эти функции не может выполнять человек с улицы. Интересы компании должен представлять ее действующий сотрудник, который наделен такими полномочиями. Именно поэтому рядом с наименованием организации-поручителя следует указать ФИО и должность ее представителя, а также документ, который наделяет его такими полномочиями (например, доверенность). Такие же требования предъявляются для второй стороны.
2. Предмет договора. В этом пункте стороны должны указать конкретные обязательства, которые на себя принимает поручитель и за которые он будет нести юридическую ответственность.
3. Сроки. Этот пункт должен в обязательном порядке включаться в договор поручительства. Стороны должны указать четкие сроки действия соглашения и выполнения всех обязательств.
4. Ответственность. Если юридическое лицо, которому потребовалось поручительство, нарушит взятые на себя обязательства, то ответственность возникнет у его гаранта. В договоре необходимо конкретно указать, каким образом будет осуществляться распределение убытков, связанных с неполной или несвоевременной оплатой. Как показывает практика, при составлении таких соглашений стороны стараются предусмотреть солидарную ответственность, при которой должник и поручитель в равных частях отвечают за допущенные нарушения. Иногда стороны принимают решение о более строгом варианте ответственности. Например, полная ответственность гаранта, который обязан удовлетворить все финансовые претензии кредитора в полном объеме.
5. Сумма обязательств. В этом пункте юридические лица должны указать полную сумму по сделке, для которой привлекается поручитель. Если речь идет о кредите, то в соглашении необходимо указать полную сумму займа, действующие по нему процентные ставки и предусмотренные комиссии. В обязательном порядке следует подробно расписать порядок начисления штрафных санкций за нарушение заемщиком платежного режима. Если кредитор предусматривает еще и начисление пеней, то нужно в договоре отразить, в каком размере и с какого дня просрочки они будут применяться. В обязательном порядке указывается валюта кредитной операции. Если займ выдается в долларах или евро, то важно отразить, по какому курсу будет осуществляться конвертация, если она предусмотрена условиями договора.
6. Права и обязанности сторон. Это пункт предназначен для подробного описания действий, которые обязаны выполнять юридические лица, а также предоставленных для них возможностей. Например, поручитель должен в конкретные сроки выполнить обязательства должника. Кредитор в этом случае должен в предусмотренные договором сроки направить соответствующее уведомление гаранту, в котором будут описаны допущенные должником нарушения. Также в качестве примера можно отметить необходимость для директора, представляющего интересы организации-поручителя, получить согласие на выполнение обязательств от совета учредителей (особенно если сумма превышает лимит, указанный в Уставе).
7. Ответственность сторон. В этом пункте необходимо указать, какая ответственность ложится на каждую сторону соглашения за невыполнение своих обязательств. В обязательном порядке следует ссылаться на конкретные нормативно-правовые акты, регулирующие такие вопросы. Крайне важно указать все условия, которые могут освободить стороны от ответственности. Например, форс-мажорные ситуации, которые никоим образом не зависят от воли и действий сторон и которые не могли быть предусмотрены заблаговременно. Также следует отметить возможность для поручителя истребовать с должника все понесенные убытки. Данная процедура проводится в судебном порядке и растягивается на очень длительный срок.
8. Дополнительные условия. В этом разделе следует указать все ключевые моменты, которые не были отражены в предыдущих пунктах соглашения. Крайне важно указать конкретную дату, когда договор поручительства наберет юридическую силу (в большинстве случаев это дата подписания сторонами соглашения). Прописывается, сколько экземпляров договора было завизировано юридическим лицами. Стоит отметить, если стороны планируют заверить соглашения в нотариальной конторе, то им придется распечатать и подписать еще один экземпляр договора (он будет оставлен у нотариуса на хранении).
9. Личные данные сторон. В нижней части договора указываются полные реквизиты юридических лиц. Ниже ставится подпись и ФИО их представителей, после чего они заверяются мокрыми печатями.

Совет : договор поручительства, оформляемый между юридическими лицами, является важной составляющей в отношениях, нуждающихся в определенных гарантиях. Перед составлением такого соглашения стороны должны изучить нормы и требования соответствующих нормативно-правовых актов.

Гражданский кодекс РФ (Консультант Плюс) определяет поручительство как метод обеспечения выполнения взятых на себя обязательств. В такой ситуации поручителем даётся гарантия кредитору, что должником будут исполнены все обязательства по кредитному договору, а если он перестанет их выполнять, то возьмёт их на себя. Договор поручительства, прежде всего, нужен для того, чтобы понизить риск неудовлетворения интересов кредитора.

Документ имеет определенную типовую форму. Поручителем лицо становится во время заключения договора, где он обязывается отвечать перед кредитором за кредит должника в случае необходимости полностью или частично. Самое главное, чтобы поручитель был готов взять на себя такую ответственность, так как договор носит не безвозмездный характер и имеет свои подводные камни.

Договор поручительства физического лица за юридическое лицо

Как показывает практика, сегодня стало популярным использование в качестве поручителей должностных лиц или учредителей, то есть физических лиц в качестве дополнительного обеспечения по кредиту. В виде другого залога выступает имущество. Тут есть один нюанс. Если оно получено в результате договора аренды, то такое имущество вряд ли можно предоставить в качестве залога.

Третьим лицом в договоре (поручителем) может стать:

• генерального директора;
• участника ООО;
• крупных акционеров АО;
• редко главных бухгалтеров.

Поскольку компания не является реальным человеком, то ей требуется фактический представитель, которому выдается доверенность, чтобы он мог действовать в интересах своей фирмы. Документ проходит нотариальное заверение.

Если говорить о документах для оформления такого кредита, то физическое лицо предоставляет кроме обычного пакета документов (паспорт, диплом, трудовая книжка и так далее) нужно предоставить и такие, которые подтверждают отношения с компанией-заемщиком.

Когда необходим?

Нередко кредиторам приходится сталкиваться с выводом имеющихся активов в другую организацию или ликвидацией, но сам бизнес при этом продолжает работать, даже без изменения названия или бренда. Всем известно, что хозяин компании состоятельный человек, но сама организация не имеет средств для погашения долгов.

В таком случае, если при получении кредита не было проведено заключение договора даже на частичное поручительство, то с имуществом собственника сделать ничего не получится, даже если банку известно об имеющихся средствах. Бесспорно, это несправедливо.

При принятии решения о привлечении поручителя, прежде всего, кредитными сотрудниками Сбербанка учитывается факт наличия имущества у заемщика, которое будет залогом, показатель его платежеспособности и род деятельности.

Но, это далеко не главное. Когда хотя бы у одного члена кредитного комитета появляются сомнения по поводу возврата долга, то в дополнение к основному залогу нужно обязательно предложить предоставить поручителя, хотя бы на основной долг и проценты.

Можно ли отказаться после подписания?

Бывают в жизни разные ситуации, когда поручитель увольняется или уходит из состава компании. Являясь при этом поручителем, естественно нужно отказаться от обязанностей. Бесспорно, лишний долг никому не нужен. Каковы же особенности отказа от поручительства?

Кроме того, что поручительство может закончиться через определённый срок, есть ещё несколько законных оснований для этого:

• Если банком не выдвигается исков к поручителю в течение года с момента, как наступило обязательство.
• Если банк без согласия поручителя изменил существенные условия кредитного договора.
• Если возникла переуступка долга другой организации.
• Если поручитель серьёзно заболел или получил инвалидность, а его доход стал настолько маленьким, что на существование еле хватает.

Брать на себя обязательства по выплате долга компании при необходимости — это очень серьёзный шаг. Его единственным преимуществом является то, что права кредитора после оплаты займа за должника перейдут к поручителю, выплатившему долг.

Договор поручения между юридическими лицами образец

Поручительство юридических лиц представляет собой определённый договор, который возлагает обязанности на компанию-поручителя по выполнению обязательств по кредиту, полученным заемщиком (в данном случае тоже юридическим лицом).

Поручитель предоставляет банку полный пакет документов, которые показывают уровень рентабельности, по которым можно будет понять, насколько платежеспособна организация. Договор поручения образец подразумевает, что банк имеет право требовать оплату долга с поручившегося за заемщика физического лица или компании.

При принятии решения о том, быть поручителем или нет, этот пункт стороны обязательно должны предусматривать. Поэтому кредитными учреждениями особое внимание уделяется ликвидности поручителя. Гарантом является состоятельность или ценное имущество, которое будет достаточным для уплаты долга.

Образец поручения

Настоящий договор поручительства имеет утвержденный типовой бланк, скачать который можно без особого труда в интернете. Что в нем нужно указывать, и как происходит оформление?

В договоре обязательно прописывается регистрационный номер и дата составления, а также общая сумма кредита. Согласно этому документу, при невыполнении обязательств основным заемщиком поручителю придется возместить:

• Сумму долга.
• Проценты.
• Неустойку.
• Убытки кредитора.

Важно, чтобы документ содержал четко оговоренную сумму, которой будет ограничена ответственность третьего лица. Также необходимо уточнить, в какой срок должны быть исполнены обязательства, как поступает банк при взыскании долга и что это влечет за собой. Если банк позволяет воспользоваться отсрочкой платежа, то в договоре это тоже прописывается.

Стоит сказать, что при уменьшении платы по кредиту уменьшается и количество требований. Если потребности кредитора полностью или частично удовлетворены, то он обязательно сообщает об этом поручителю незамедлительно. Когда поручителем полностью исполняются все обязательства, он получает права кредитора. Соответственно ему выдаются подтверждающие документы. При возникновении каких-либо споров необходимо обращаться в арбитражный суд.

Заключается договор при личном присутствии всех участников. Физ лицо может быть даже иностранным гражданином и тогда, документ составляется на английском языке. После проведения всех необходимых манипуляций банковский сотрудник делает включение в реестр и все, договор заключен.

Заполненный пример: зачем нужен?

Сфера применения поручительства не имеет ограничений. Самым популярным является получение кредита под такое обеспечение. Банк при рассмотрении заявки может потребовать предоставление третьего лица. Если говорить о предоставлении двух и более поручителей, то в таком случае возникнет солидарная ответственность.

Каждая организация, согласившаяся принять на себя поручительство, проходит такую же проверку, как и заемщик. Проводится оценка финансового состояния, текущих задолженностей, имеющихся судебных разбирательств с государственными органами.

Поручительство может использоваться также по договорам поставки, подряда, строительства, оказания услуг и так далее. Для каждой финансовой операции оформляются соответствующие проводки. Ограничений использования такого соглашения нет.

Тут вопрос только в том, понимает ли поручитель на что идет и считает ли такой риск оправданным, так как договор используется для крупных проектов, от которых зависит дальнейшее будущее бизнеса — дойдет он до регресса или будет прогрессивно развиваться?

Кто может пойти на такие риски? Как правило, так поступают материнские компании, которые тоже имеют прибыль. Кроме того, поручительство может преследовать и другие интересы, но за каждым из них стоит своя выгода. Стоит сказать, что права, обязанности и ответственность каждого участника сделки оговариваются договором, форма которого утверждена законодательством.

Договор поручительства между юридическими лицами образец

Поручительством, как мы выяснили, считается трехсторонний договор, оформление которого осуществляется путем личного присутствия каждого из участников и в определенном порядке. Если случается признание недействительным договора поручительства, судебная практика показывает, что это аннулирует полностью имеющиеся отношение его сторон.

Договор поручительства скачать образец можно

Сделку можно признать недействительной в двух случаях:

• Ее таковой признает суд (оспоримые сделки).
• Либо такое признание не требуется, так как сделка ничтожная.

Чтобы расторгнуть сделку и прекратить все отношения между сторонами нужно обратиться в суд. Если будет признана недействительность, то всякое поручительство также прекращает свое действие. В таком случае указанный договор будет считаться незаключенным и никакие требования устанавливать и предъявлять по нему нельзя.

Но оспорить его можно даже независимо от действия основного договора путем обращения в суд. Последствия расторжения этого договора — безвозмездность, то есть поручитель имеет право не оплачивать долги заемщика.

Признание недействительным

Наступление срока исковой давности относительно договора поручительства начинается с момента его подписания. Согласно Гражданскому кодексу (ГК) существует несколько оснований, на которых осуществляется расторжение сделки:

• Если по условиям сделки нарушается закон.
• Если сделка грозит нарушением правопорядка и нравственности.
• Если сделка мнимая или притворная.
• Сделка была совершена недееспособным лицом или ограниченным в дееспособности.
• Предпосылкой заключения сделки стало заблуждение, обман или насилие.

Для расторжения сделки необходимо обратиться с заявлением в суд пока не наступало истечение срока исковой давности, и сослаться на одно из вышеперечисленных оснований. Если суд признает ваши требования законными, то на этом основании договор будет расторгнут, и все исполненное вернется при возможности.