Иногда в случае утраты полиса ОСАГО требуется его оперативная замена. Что делать в такой ситуации, куда обращаться, будет ли привлекаться страхователь к ответственности и в каких объемах, подробная информация представлена в этом материале.
○ Можно ли управлять авто при утере ОСАГО?
Согласно п.2 ст.12.3 КоАП РФ отсутствие ОСАГО не означает его аннулирование и прекращение действия. Однако в случае остановки ТС сотрудниками дорожной службы, если полис не будет предоставлен по требованию, это повлечет наложение штрафа. О совершении административного правонарушения составляется протокол с вынесением предупреждения.
○ Ответственность за отсутствие полиса ОСАГО.
Управление транспортным средством при отсутствии документа влечет привлечение к административной ответственности – штрафа в размере 800 руб. Указанная норма установлена п.2 ст.12.3 КоАП РФ. Если документ не был оформлен в надлежащем порядке это влечет наказание, установленное ст.12.37 КоАП РФ.
○ Отсутствие полиса с собой при его наличии.
Если у водителя есть оформленный страховой полис, но при совершении дорожного движения его нет в наличии, то это влечет привлечение к ответственности на основании ст.12.3 КоАП. Штраф установлен в таких случаях в размере 500 руб. единоразово, также выносится предупреждение.
Согласно п.2.1.1 Правил дорожного движения водитель обязан имеет при себе и предоставлять полис ОСАГО по первому требованию сотрудника ГИБДД.
○ Полис не оформлен.
Осуществление движения без полиса следует отличать от установленного ст.12.37 КоАП РФ нарушения, когда лицо, управляющее транспортным средством, не оформило страховой полис или вождение осуществляет не уполномоченный и не допущенный в установленном порядке к движению, не вписанный в полис ОСАГО гражданин. Тоже самое относится к случаям истечения срока действия договора страхования, это расценивается как отсутствие документа.
○ Порядок восстановления.
Если полис утерян, дубликат выдается у страховщика. Для этого нужно предоставить в компанию заявление о восстановлении и пакет документов, подтверждающих статус автовладельца. Зачастую в таком качестве принимаются удостоверение личности гражданина и водителя, технический паспорт, диагностическая карта. Правилами страховщика, выдавшего полис ОСАГО, могут устанавливаться иные требования. В результате выдается документ с отметкой оь изготовлении дубликата.
Если страховой полис оформлен в электронном виде, то достаточно зайти в личный кабинет автовладельца на сайте страховщика и распечатать новую копию дистанционно.
○ Что если вы не знаете данные о страховщике?
Память может подвести как пожилых автоводителей, так и лиц, попавших в стрессовые ситуации на дороге. Иногда по забывчивости сложности установить страховую компанию, выдавшую полис ОСАГО. Помочь в получении сведений может сайт Российского союза страховщиков. Для этого необходимо перейти на официальную страницу dkbm-web.autoins.ru , ввести VIN и регистрационный номер транспортного средства.
○ Стоимость восстановления полиса.
Выдача дубликата полиса ОСАГО производится без взимания платы со стороны страховщика. Обычно такая практика принята внутренними правилами страховых компаний для первых 2-3 раз. В последующем при утере полиса вводится плата за выдачу копий в размере 300-400 руб. и выше в зависимости от страхующей организации.
Повлечёт за собой последствия, например оформление протокола или отправление машины на штрафплощадку. Автовладельцы нередко теряют автогражданку, которую следует незамедлительно восстановить. Рассмотрим, что делать, если потерял полис ОСАГО и куда обратиться?
ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности, по закону должно быть у каждого водителя. Не стоит думать, что вас обязывают покупать никому не нужный полис.
Мнение эксперта
Наталья Алексеевна
На самом деле автогражданка сильно выручает в случае ДТП. Страховщик берёт на себя все затраты, связанные с повреждениями автомобиля. Если вы стали виновником аварии – не стоит переживать, ваша СК покроет все расходы, и наоборот.
Многие страховые компании предлагают бесплатно услуги аварийного комиссара, покрытие расходов, связанных с эвакуатором и другие «бонусы». К тому же, при минимальном ущербе вы можете оформить «Европротокол», не требующий вызова сотрудника ГИБДД и необходимости оставаться на месте, тем самым создавая пробку.
Но такой вариант доступен не только при отсутствии урона машинам и людям, но и когда два владельца авто сумели договориться, имеют автогражданки ОСАГО и находятся в трезвом состоянии.
Как видим, наличие страховки даёт немало преимуществ. А вот утеря полиса автогражданки вызовет немало неприятностей, о чём расскажем в следующем разделе.
Действия в случае потери страховки ОСАГО
Не имеет значения, потеряли вы автогражданку ОСАГО, повредили либо она была украдена – утерянный автомобильный полис приравнивается к его отсутствию. А это уже считается административным правонарушением, влекущим за собой наказание.
В ситуации обычной проверки документов, не имея при себе обязательный полис, иногда получается избежать наказания, если кто-то быстро подвезёт вашу страховку ОСАГО. Тогда, скорее всего, водителю повезёт отделаться замечанием от инспектора.
В других ситуациях, в зависимости от обстоятельств, автолюбителю грозят:
- админштраф в размере от 500 до 800 рублей;
- отбуксировка транспортного средства на штрафстоянку, вернуть его удастся лишь оплатив штраф за нарушение, услуги эвакуатора и передержку на стоянке;
- отказ в выплате страховой суммы на восстановление автомобиля, если попали в ДТП без страховки ОСАГО.
Из всего перечисленного больше всего хлопот стоит ожидать в случае дорожно-транспортного происшествия. Объяснения со страховой компанией могут затянутся на длительный срок, в результате чего вполне можно получить отказ.
Тогда все затраты «лягут» на плечи виновника ДТП, а это заметно ударит по карману. Поэтому, заметив отсутствие полиса, немедленно займитесь его возобновлением. Читайте ниже о том о процессе восстановления утерянной автомобильной страховки.
Как восстановить автогражданку
Когда вы заметили отсутствие ОСАГО, хорошая новость в том, что процедура восстановления будет гораздо проще, чем при потере свидетельства о регистрации и, тем более, водительских прав. В первую очередь надо обратиться в ближайший офис вашей СК.
Постарайтесь сделать это в кратчайшие сроки и, желательно, до получения новой страховки – оставьте свой автомобиль и выберите другое средство для передвижения.
В страховую компанию необходимо принести следующие документы:
- паспорт гражданина;
- водительское удостоверение;
- диагностическую карту;
- свидетельство о регистрации авто;
- квитанцию, подтверждающую плату за полис, по которого он был выдан.
Скорее всего будет достаточно лишь паспорта и прав водителя, но на всякий случай возьмите с собой полный пакет документов. Нередко случается и утеря квитанции об оплате. Не паникуйте, все ранее поданные данные сохраняются в базе страховщика.
После проверки информации, вам выдадут дубликат полиса ОСАГО, на нём появится соответствующая отметка. Важно знать, первый дубликат выдаётся бесплатно, но, в случае повторной потери документа, вам придётся заплатить за услуги СК.
Диагностическая карта.
Также немаловажно знать о ситуации, когда утеряны или украдены все документы, сотрудник страховой компании не впишет в дубликат данные старого паспорта транспортного средства, поскольку новый будет иметь другой номер. Поэтому, после его получения, заполните эту графу самостоятельно.
Вся процедура восстановления автогражданки ОСАГО может занять несколько дней с момента подачи заявления об утрате. Период действия останется такой же, как и у предыдущего документа.
Дополнительная информация
Оформив обязательную страховку не лишним станет копия бумаги либо скан, их стоит держать в нескольких местах. При потере ОСАГО, сотрудник Госавтоинспекции, остановив водителя и выявив отсутствие страховки, вероятнее всего сделает лишь замечание, если вы предоставите копию документа.
Некоторые автовладельцы и вовсе могут забыть, где и когда оформили автогражданку. Тогда копия ОСАГО выручит и поможет быстрее найти нужную информацию.
Сейчас немало водителей Таким образом получается избежать всех проблем, связанных с его утратой. Оформив страховку онлайн, она придёт на почту пользователя, затем её необходимо распечатать и возить с собой. Если потеряли бумажку – зайдите на почту или в «Личный кабинет» на странице СК, где совершали покупку е-осаго и распечатайте бланк полиса повторно.
Вывод
Никто не застрахован от потери личных вещей, такая ситуация может случиться и с водителем. Наверняка все знают, что управление автомобилем без прав, ПТС и обязательного полиса автогражданской ответственности, иными словами, ОСАГО, считается правонарушением, за что «светит» наказание. Нередко возникают проблемы именно со страховкой, в данном случае процедура восстановления в несложная.
Обратитесь в где и было оформлено ОСАГО и не забудьте взять с собой . После подачи заявления часто требуется несколько дней для выдадут дубликата документа. Не забывайте, что бесплатно получить дубликат получится лишь один раз, повторная процедура уже потребует оплаты.
А вы сталкивались с процедурой восстановления страховки? Поделитесь своим опытом в комментариях!
После того, как страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств стало обязательным, каждый водитель должен иметь при себе страховку на машину. Отсутствие страхового полиса грозит большим штрафом.
Страховой полис является главным документом, подтверждающим факт страхования, вместо него нельзя возить с собой копию или стикер на стекле.
Но что делать, если потерял страховку на машину?
Ничего страшного в этом нет, главное не паниковать. Необходимо сразу же позвонить в страховую компанию, где приобретался полис, и сообщить о его утере. Телефоны страховщика обычно пишутся на обратной стороне стикера или на отдельном бланке. Страховая компания выдаст дубликат страхового полиса, это займет от нескольких минут до нескольких часов.
Нужно будет написать заявление об утере полиса, и предоставить стикер или квитанцию об оплате страховки. Хотя даже без подтверждения факта страхования страхователем, компания имеет собственную базу данных, где занесены все полиса и необходимая для этого информация. Многие страховые компании могут выписать дубликат еще до приезда страхователя, на основании этих данных. В этом случае нужно только заехать и забрать дубликат, написав заявление.
Что делать, если потерял страховку на машину, расскажут представители страховой компании, в которой был заключен полис. Условия замены и выдачи дубликата могут несколько отличаться в сроках выдачи, но единые правила установлены законодательно. С момента обращения страхователя по вопросу утере полиса, дубликат должен быть выдан в течение суток.
Страховая деятельность поддается лицензированию, потому страховые компании стараются соблюдать законодательство в этом вопросе. При выдаче дубликата, скорее всего, это будет другой полис с другими номерами, с пометкой в верхнем правом углу, что это дубликат.
Утрата важных документов – неприятный опыт, который есть почти у каждого человека. Водитель возит с собой много бумаг, в том числе и договор автогражданки, поэтому в любой момент он может его обронить, испортить или стать жертвой воров. Как восстановить полис ОСАГО при утере вы узнаете далее.
Образец заявления в страховую и документы
При утере бумажного полиса ОСАГО, распечатанного на бланке строгой отчётности, водитель должен обратиться в офис своего страховщика со следующими бумагами:
- заявлением с просьбой выдать дубликат страховки;
- ПТС или СТС;
- диагностической картой;
- гражданским паспортом;
- водительским удостоверением.
Все эти документы наверняка уже есть в базе страховщика, так как данные клиента заносятся туда при оформлении полиса, однако такой пакет лучше иметь при себе, особенно если восстановление планируется в другом отделении, а не в том, где он оформлялся первично. В законе нет упоминания о том, какие бумаги нужны для получения дубликата. Предположительно, водитель может посетить страховую, предъявив лишь удостоверение личности.
Порядок восстановления электронного полиса ОСАГО
Что делать, если утрачен полис автогражданской ответственности? Чаще всего за восстановлением обращаются именно при утере, однако документ может быть украден или испорчен. Он нередко выгорает на солнце, промокает или рвётся, а это тоже требует замены. Поэтому есть несколько вариантов восстановления автогражданки при утрате:
- в случае порчи или утери необходимо обратиться в офис страховщика, где заключался договор, либо в другое отделение СК. Если документ оформлялся через страхового агента, брокера или посредническую организацию – страхователю там не помогут. Страховка восстанавливается непосредственно в конторе страховщика. С собой лучше захватить пакет вышеперечисленных документов. Обычно дубликат выдаётся сразу же. На документе будет отметка «дубликат» или «выдан взамен утерянного»;
- если полис украден вместе со всем пакетом документов, или, что ещё хуже – автомобиль похищен вместе со всеми документами – без привлечения полиции никак не обойтись. Придётся писать заявление, ждать поимки злоумышленников и возвращения документов. Если этого не произойдет, необходимо брать справку о завершении уголовного дела и восстанавливать все документы поочередно, начиная с паспорта РФ.
Полезно знать! Если из важных документов украдена только страховка, заявлять о её краже не рекомендуется. Для страхователя будет лучше и быстрее восстановить страховой полис ОСАГО, как утерянный.
Какие есть ограничения и сложности при восстановлении ОСАГО
Говорить о каких-то подводных камнях в отношении замены ОСАГО при пропаже, не приходится – процедура проста и прозрачна. Тем не менее страхователи могут столкнуться со следующими неудобствами:
- Отсутствуют сведения о страховщике. Это распространённая проблема, если ОСАГО оформляется через Единого агента со случайным выбором СК, или через посредника. Данные о компании легко найти на сайте РСА по номеру ПТС или по VIN-номеру авто.
- Автогражданка утеряна сразу после покупки. Данные о страхователе поступают в базу РСА в течение 5 суток, поэтому получить дубликат удастся только через несколько дней.
- Срок действия документа истёк – в этом случае восстановить его не удастся, но, если полис нужен для восстановления истории, его копию можно получить в офисе страховщика.
Можно ли восстановить полис дистанционно или по доверенности
Даже если водитель не является обладателем е-ОСАГО, он должен знать, что заменить утраченную страховку можно дистанционно, без личного участия. Например:
- заявление и пакет документов (их копий) отправляется страховщику по почте заказным письмом;
- оставить заявку, отсканировать документы и отправить запрос можно прямо на сайте страховой компании;
- делегировать задачу восстановления можно доверенному лицу, оформив доверенность и передав полномочия на восстановление документа ему.
Доверенное лицо должно предоставить ксерокопию своего паспорта и доверенности помимо пакета документов на замену.
Полезно знать! В сложившейся ситуации обладателям электронной страховки восстановить утерянный полис ОСАГО проще всего. Клиентам СК предоставляется постоянный доступ к купленным е-ОСАГО. Достаточно зайти в личный кабинет на сайте страховщика, а затем скачать и распечатать документ заново. Поэтому, покупая автогражданку в интернете, страхователь избавляется от проблем с восстановлением потерянного полиса.
Стоимость и сроки изготовления дубликата при восстановлении
Согласно Положению ЦБ № 431-П «О правилах ОСАГО» от 19.09.2014, при утрате полиса страхователь имеет право получить дубликат документа на бесплатной основе. В законе не указано, сколько раз можно восстанавливать автогражданку, не оплачивая услуги страховщика дополнительно, однако некоторые компании взимают небольшую плату за выдачу дубликата в размере 300-400 руб. Они вправе сами устанавливать цены на подобные услуги.
Однако в данный момент планируется полный переход на е-ОСАГО, а это значит, что страховка на бумажном носителе выдаваться не будет. Это нововведение отберёт у страховщиков возможность зарабатывать на утере документов, ведь автомобилисты смогут сами распечатывать ОСАГО и восстанавливать его неограниченное количество раз.
Как правило, документ выдаётся сразу же в день обращения, без задержек. Если запрос направлен дистанционно, страховщик имеет право рассматривать его в течение 10 дней.
Обратите внимание! Все моменты по поводу восстановления полиса должны оговариваться в договоре между страховщиком и клиентом. Если данный пункт в документе не рассматривался, страхователь вправе требовать выдачи дубликата на бесплатной основе, ссылаясь на законодательство РФ.
Ответы на вопросы водителей
Можно ли ездить без страховки?
Закон «Об ОСАГО» ст.32 п.1 запрещает передвигаться по дорогам общего пользования без страхового полиса. Если же он утерян, ситуация неоднозначная. Несмотря на то, что его нет в наличии, – он куплен и действует. Однако же в обязанности водителя входит предъявлять его в бумажном виде по требования инспектора. Если авто остановят для проверки документов, а страховки не окажется, здесь может быть несколько исходов:
- патрульный проверит наличие страховки в автоматизированной системе по данным водителя, VIN номеру автомобиля или по его номерным знакам, а затем отпустит автомобилиста, не предпринимая никаких мер;
- инспектор выпишет штраф за отсутствие страховки в размере 500 руб., что предусмотрено ст. 12.37 КоАП РФ. Тем не менее, это решение легко оспорить, отправив обжалование в службу ГИБДД. К тому же, если блюститель порядка имеет возможность проверить наличие страховки через электронное устройство, он не имеет права штрафовать водителя.
Чем грозит утрата полиса ОСАГО?
Если хорошо разобраться, то ничем. Водитель не понесёт ответственности за утерю, и вот почему:
- полис куплен, и он действует, а тот момент, что его нет на руках, не имеет первостепенной важности;
- штраф за отсутствие страховки при езде есть, но его легко оспорить;
- в скором времени бумажные документы вообще уйдут из обихода, следовательно, можно ожидать упразднения штрафа за отсутствие автогражданки на бумажном носителе;
- инспектор может (и должен!) проверить наличие страховки по электронной базе.
Тем не менее придраться можно всегда – всё зависит от сговорчивости патрульного.
Полис немного надорван, стоит ли менять?
Если линия разрыва проходит по водным знакам, номеру, данным водителя и т.д., то полис обязательно заменяется. Если же страховка слегка надорвана в незаметном месте – ею можно пользоваться.
Заключение
Восстановление утраченной страховки ОСАГО происходит быстро и без доплаты. Получить дубликат можно либо в офисе страховщика, либо через сайт. Способов восстановления множество: личное посещение СК, отправка запроса по почте или через интернет-ресурс, восстановление полиса ОСАГО при утере другим лицом по доверенности.
Напоминаем, что можно записаться на бесплатную консультацию к автоюристу и специалисту по страхованию, чтобы более детально разобраться в вашем вопросе. Просто оставьте заявку в углу экрана.
Что делать, если потерян полис ОСАГО? Такой вопрос возникает у многих владельцев транспортных средств. Рассмотрим, как происходит процедура восстановления, и какие штрафные санкции предусмотрены за отсутствие бланка.
Что будет, если застрахованный водитель потеряет бланк страхования? На самом деле, никаких штрафных санкций со стороны страховой компании – не предусмотрено. Что касается штрафа от сотрудников ГИБДД, то тут все зависит от самого водителя. С введением электронного страхования сотрудники ГИБДД получили возможность проверять полис ОСАГО по базе РСА. При этом водитель не обязан предъявлять бланк договора на бумажном носителе.
Однако в законе также прописано, что за отсутствие бланка предусмотрен штраф в размере 500 рублей. Получается – будет выписан штраф или нет, все зависит от сотрудника ГИБДД и водителя. Обычно в народе говорят – как смогут договориться.
Восстановлению страховки – инструкция
Каждый водитель должен знать, как восстановить бланк страхования. Вся процедура простая и занимает по времени не дольше 15 минут. Для экономии времени опытные эксперты советуют заранее записаться, чтобы не тратить время на ожидание в очереди.
Процедура восстановления:
| Предоставление документов | Получить дубликат договора можно при наличии полного пакета документов. Представителю страховой компании следует предъявить:
|
| Написание заявления | При обращении потребуется написать заявление по форме страховщика, в котором указать:
|
| Подписание договора | Процедура восстановления занимает по времени не более 5 минут. Все что необходимо сделать клиенту – это расписаться в новом полисе.
Согласно правилам клиент может обращаться неограниченное количество раз, с целью восстановления бланка. |
Важно отметить, что обратиться в офис страховой компании, чтобы восстановить полис, может только страхователь, то есть, кто заключал страховку и оплачивал деньги. Другое лицо может восстановить страховку только при наличии нотариальной доверенности.
Можно ли управлять авто при утере ОСАГО?
Но что делать, если полис утерян, и вам необходимо сесть за руль своего транспортного средства? Можно ли управлять машиной, если бланк обязательного страхования утерян? Такой вопрос возникает у многих водителей. Если изучить закон, то станет ясно, что по поводу данного вопроса в нем ничего не сказано. В законе четко прописано, что водитель обязан купить защиту, которая сразу отображается в единой базе РСА.
Получается, если полис действует, то водитель может садиться за руль своего транспортного средства. Однако стоит помнить про штраф, который может выписать сотрудник ГИБДД. Получается, пока не будут внесены правки в закон, согласно которым сотрудник ГИБДД обязан проверять бланк по базе, водители вынуждены будут оплачивать штраф.
Что если вы не знаете данные о страховщике?
Но что делать, если бланк договора утерян, и вы не помните, в какой компании был куплен ОСАГО? Такое часто бывает у тех водителей, которые заключали полис поспешно, на рынке, при покупке. Ничего страшного нет, поскольку первым делом следует узнать наименование страховщика, который подал бланк, а после обратиться в офис за восстановлением. Узнать страховщика достаточно просто, поскольку всем в помощь база РСА.
Как узнать данные по базе РСА:
Вся проверка доступна в разделе «Сведения для страхователей и потерпевших». Все данные предоставляются за считанные минуты совершенно бесплатно.
Конечно, если нет возможности проверить данные дистанционно, можно обратиться в офис страховой компании с паспортом и уточнить данные. При этом важно понимать, что обращаться необходимо во все страховые организации. Такой вариант получения информации не пользуется популярностью, поскольку занимает много времени.
Стоимость восстановления полиса
Сколько потребуется заплатить страховщику за восстановление бланка? Вопрос актуальный потому, что многие автолюбители действительно вносят небольшую оплату, при получении дубликата.
Согласно закону страховая компания обязана выдавать дубликат договора совершенно бесплатно, если все условия полиса остаются неизменными. Но почему страховщики требуют доплату? В этом случае стоит смотреть квитанцию, а именно наименование платежа. Как правило, страховщики оформляют страховку жизни, чтобы получить дополнительную прибыль.
Восстановление электронного полиса
Поскольку большинство бланков сегодня приобретаются в режиме реального времени, возникает вопрос: как восстановить электронный бланк договора, если он по различным причинам утерян?
Восстановить бланк можно:
- лично в офисе
- дистанционно, через личный кабинет клиента
Как восстанавливать полис лично в офисе мы уже рассмотрели выше. Поэтому, разберем процедуру электронного восстановления документа.
Запрос дубликата через интернет:
- зайти в личный кабинет клиента
- посетить раздел «действующие договора»
- распечатать бланк ОСАГО
Вся процедура займет по времени не больше нескольких минут. Электронный договор для удобства можно сохранить на компьютер или отправить на личный адрес электронной почты.
Подводя итог, следует отметить, что восстановить полис в офисе, если он утерян, может только страхователь по договору или иное доверенное лицо, при наличии нотариальной доверенности. Услуга выписывания дубликата является совершенно бесплатной и занимает по времени не дольше 5 минут. Для восстановления электронного документа вам просто необходимо посетить личный кабинет клиента и распечатать ранее оформленный полис.
