Финансовое состояние банка мкб. Московский Кредитный Банк— Информация о Банке. Структура и динамика баланса

. . Дата: 22 декабря 2015. Время чтения 4 мин.

Московский кредитный банк (МКБ) начал свою деятельность в 1992 году. Сегодня это крупная кредитная организация в Центральном регионе, предоставляет услуги для граждан и бизнеса, занимается обслуживанием корпоративных клиентов.

• Лицензия № 1978 Центробанка.
• Регистрация в г. Москва.
• Основной бенефициар – Авдеев Роман Иванович.
• Банк входит в систему страхования вкладов.

Как связаться с банком?

Для связи есть бесплатная горячая линия 8 800 100-4-888 (работает круглосуточно), а также сайт – mkb.ru.

Ориентир банка и основные продукты

МКБ работает с разными категориями клиентов, предоставляя им финансовые услуги. Для физических лиц это размещение вкладов, осуществление платежей и переводов, выдача потребительских кредитов, оформление пластиковых карт, автокредитование и ипотека. Есть услуга финансового советчика, которая позволяет получать грамотные рекомендации от квалифицированного человека.

В линейке продуктов представлено несколько видов вкладов: есть сберегательные для накоплений, имеются с возможностью пополнения и частичного снятия без потери процентов, а также депозиты до востребования.

Услуга кредитования представлена в более широком ассортименте. Частным лицам доступен потребительский, ипотечный и автокредит, с залогом и без залога. Ипотеку можно взять как на квартиру в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости.

Помимо перечисленных продуктов клиентам также доступны следующие:

• аренда сейфовых ячеек;
• обмен валюты;
• рассчетно-кассовое обслуживание;
• страхование;
• посредничество на рынке ценных бумаг.

Работа с корпоративными клиентами – это ключевое направление деятельности банка. Для бизнеса кредитная организация предоставляет полный спектр услуг: рассчетно-кассовое обслуживание, финансирование (кредитование, лизинг, факторинг, банковские гарантии), размещение депозитов, выпуск пластиковых карт. Кроме того, для обслуживания юридических лиц открыты отдельные бизнес-центры, где представители бизнеса могут получить всю необходимую информацию, а также провести операции.

Филиалы и представительства

Московский кредитный банк полностью сосредоточен в Москве, у него нет отделений в других регионах России. Однако снимать наличные и проводить операции можно через банкоматы партнеров – Райффайзенбанка, Альфа-Банка, Юникредит Банка , Росгосстрах Банка.

Всего в Москве и Московской области находится (на 4.12.2015):

• 60 отделений;
• 21 оперкасса;
• 894 банкомата;
• более 5000 терминалов.

Головной офис расположен в Москве по адресу Луков пер., д. 2, стр. 1

Активы банка за 5 лет

На ноябрь 2015 размер активов кредитной организации составил 1 156 млрд руб. За последний год произошел стремительный рост этого показателя. Динамика за последние 5 лет отражена на графике.

Кредитный рейтинг

Рейтинговые агентства (Fitch Ratings, Moody’s, Standard and Poor’s, «Эксперт РА» и «Рус-Рейтинг») отмечают устойчивое положение банка, их прогнозы оптимистичны. По национальной шкале 3 из 5-ти компаний прогнозируют стабильность, все фиксируют высокую кредитоспособность и низкие риски.

Российское агентство «Эксперт РА» присвоило кредитной организации наивысший рейтинг по уровню кредитоспособности (А ++).

Народный рейтинг банков

В народном рейтинге банков, который собирается порталом Banki.ru, МКБ занимает лишь 25-е место с оценкой 2,29. Кредитная организация обрабатывает сообщения клиентов, отвечает на них, помогает решить возникшие проблемы. Однако 25 место говорит о том, что в банке недостаточно внимательно относятся к обращениям, поскольку рейтинг основан только на опыте обслуживания, на него не влияет политика кредитной организации и действия третьих лиц.

Регистрационный номер: 1978

Дата регистрации Банком России: 05.08.1992

БИК: 044525659

Основной государственный регистрационный номер: 1027739555282 (18.11.2002)

Уставный капитал: 27 079 709 866 руб.

Лицензия (дата выдачи/последней замены) Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией:
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (06.05.2016)
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (06.05.2016)
Лицензии

Участие в системе страхования вкладов: Да

Московский Кредитный банк - универсальная финансовая структура, предоставляющая полный пакет услуг и продуктов с учетом индивидуальных требований корпоративных организаций и частных клиентов. Он основан в 1992 г.

Московский Кредитный Банк заслужил безупречную репутацию международного партнера и занял ведущее место в области торгового финансирования и снабжения целевых проектов. Уже более десяти лет банк инициирует выпуск еврооблигаций.

Услуги банка обеспечат:

• Оформление и ;
• Консультационные услуги;
• Доступ к .

Клиентская база Московского Кредитного Банка включает не только крупнейшие корпоративные компании в финансовой и металлургической, телекоммуникативной и алюминиевой промышленности, но и сеть из нескольких десятков иностранных ностро-клиентов.

Московский Кредитный Банк гарантирует:

• Проведение платежей в любую точку мира;
• Финансирование структурного и торгового спектра.

Его сеть включает только в Московской области более 7 десятков подразделений. Банк располагает более 1100 банкоматов и более 6 тысячами терминалов.

Для розничных клиентов банк предлагает:

• и автокредитование;
• Обслуживание по кредитным картам;
• Депозитное обслуживание и нецелевое кредитование;
• Сотрудничество по индивидуальным программам.

Московский Кредитный Банк - надежное финансовое предприятие.

Стоит ли опасаться санации, отзыва лицензии и банкротства Московского кредитного банка в 2017 году? Последние новости МКБ на сегодня.

3 ноября стало известно, что на работу в Московский кредитный банк был принят Михаил Полунин — руководитель банка «Пересвет», а данный момент проходящий санацию Всероссийским банком развития регионов (ВБРР), принадлежащим Роснефти. Ожидается, что Полунин войдёт правление МКБ в качестве кризис-менеджера, имеющего за плечами успешный опыт финансового оздоровления «Пересвета». В экспертном сообществе превалирует мнение о том, что МКБ, на спасение которого были брошены ресурсы структур Сечина, вскоре перейдёт под полный контроль нефтяников.

Что происходит с МКБ сегодня?

Многочисленные слухи, которые последние месяцы ходили вокруг Московского кредитного банка и его перехода под крыло Роснефти, сегодня уже приобрели форму состоявшегося факта. Известно, что госкорпорация перевела на счета МКБ 22 млрд. рублей в виде субординированных депозитов, а также порядка 200 млрд. рублей в виде сделок репо с баланса банка «ФК Открытие». На этом фоне основной бенефициар Московского кредитного банка Роман Авдеев сообщил о том, что финансовое учреждение не нуждается в услугах Центробанка России в «содействии в финансовом оздоровлении», а сам МКБ продолжает входить в десятку банков по объёмам активов и продолжает свою успешную деятельность.

Так ли это на самом деле, учитывая, что в кредитных рейтингах агентств «большой тройки» по поводу МКБ приводятся далеко не столь радужные прогнозы? К слову, международные аналитики продолжают называть политику банка рискованной, а вероятность дефолта очень большой. При этом одной из причин таких проблем эксперты называют работу МКБ в качестве классического «банка-пылесоса», который привлекает большое число депозитов, устанавливая ставку выше рыночной и накачивая тем самым собственные активы.

Роснефть спасает МКБ

Для понимания ситуации, складывающейся вокруг МКБ, необходимо вернуться к Сечину и его операции по спасению банка. Прежде всего, стоит напомнить о том, что принадлежащие «Роснефти» структуры итак являлись основными депозитариями МКБ, и это объективно означает большой опыт совместной и, конечно, более чем «плодотворной» работы. Второй важный факт - после истории с «Открытием» госкорпорация фактически лишилась «дружественного» финансового партнёра, и перед Сечиным встала задача найти новый банк, подходящий по параметрам.

Для чего? Во-первых, банки нужны «Роснефти» для того, чтобы получать валюту для расчёта с иностранными кредиторами, а имея связи в ЦБ, превратить акции в доллары крупному банку, как показывает практика, труда не составляет. Второй момент - схема, которая активно использовалась в «Открытии» - это пресловутые процедуры РЕПО, при которых подконтрольные «Роснефти» структуры получали возможность брать кредиты в залог собственных ценных бумаг.

Вместе с тем, Московский кредитный банк фактически смог опереться не только на деньги Сечина: известно, что МКБ дополнительно привлёк 14,4 млрд. рублей через SPO, а после выхода обновлённого рейтинга от Moody`s (рейтинг необеспеченного долга перешёл с B1 до Ba3 (с положительного на стабильный) в управлении банка сообщили о планах выполнить вторичное размещение акций и привлечь ещё около $258 млн.

Пока же собственником МКБ с 56% активов остаётся Роман Авдеев, который управляет банком через свой же концерн «Россиум». Именно этот факт заставляет задаваться вопросами о причинах приведения «структурно значимого для всей российской банковской системы» финансового института к ситуации, требующей санации.

По информации портала compromat.ru, через «Россиум» Авдеев, возможно, вывел миллиарды долларов на счета своих же проектов, а в качестве денег он использовал ликвидность МКБ. Например, таким способом ему удалось совершить допэмиссию девелоперской группы ОПИН. Вместе с тем, зафиксированный общий долг структуры под названием «Россиум» в сентябре 2017 года составил 40 млрд. рублей. Очевидно, что этот долг вполне можно считать причиной стремительного оттока средств из МКБ: собственник банка уже не спасает его, а банально выводит активы.

О серьёзных проблемах в Московском Кредитном Банке, которые прячутся за видимой деятельностью менеджеров, может свидетельствовать и то, что сразу три пенсионных фонда вышли из капитала МКБ накануне его SPO. Казалось бы, ситуация выправляется, плечо подставляет сам Сечин, но НПФ РГС, НПФ «Сафмар» и НПФ «Доверие», к слову, входящие в ТОП-10 пенсионных фондов страны по объему пенсионных накоплений, принимают решение прекратить сотрудничество. Общая сумма средств, которые принадлежали этим ПФ в МКБ, оценивается аналитиками в 7,3 млрд. руб.

Вам также может быть интересно:

Причины проблем и подозрительная активность МКБ

Как оценивать ситуацию, учитывая, что бизнесмен Роман Авдеев, возможно, активно выводит деньги из своих структур, а солидные «денежные мешки» иметь дела с ним не хотят? Вполне возможно, что клиенты МКБ начали осознавать риски, связанные с тем, что Московский кредитный банк предоставляет кредиты девелоперским («Инград») и многим другим проектам Авдеева, возможно просто реализуя схему «кредитую сам себя с гарантированным невозвратом». Что она даёт? Например, благодаря кредитованию связанных сторон и невозврату кредитов Авдеев легко присваивает деньги, которые были принесены в МКБ обычными вкладчиками.

Взглянем на цифры: в 2014 году МКБ удалось нарастить объём своих активов до 571,2 млн. рублей, заслугой чего эксперты посчитали установление банком относительно высокой процентной ставкой по депозитам - выше средней по рынку. 2015 год оказался не таким удачным, а в отчётах независимых аналитиков стала появляться информация о наличии у МКБ солидной ссудной задолженности. И это при том, что объём заимствований на зарубежных финансовых рынках, по данным газеты УтроNews, на тот момент достиг 1,5 млрд. долларов.

То, что, Авдеев мог использовать банк для банального вывода средств, а главный акционер МКБ - концерн «Россиум» - к 2017 году официально заработал долгов на сумму 40 млрд. рублей, соответствующим образом интерпретировали в Fitch: в отличие от российских аналитических агентств, на протяжении года дружно повышавших рейтинг МКБ, авторитетное рейтинговое агентство из числа «большой тройки» ещё в июне месяце вынесло вердикт - «ВВ-» (уровень кредитоспособности ниже достаточного). При этом аналитики из Fitch нашли у МКБ порядка 127 млрд. рублей потенциально рисковых кредитов. Сам собой напрашивающийся вопрос: а куда смотрят специалисты из российского ЦБ и соответствующих органов, если налицо попытка обрушить банк и завладеть деньгами вкладчиков? Здесь снова стоит вернуться к спасителю-Сечину.

Зачем Сечину Московский кредитный банк?

Похоже, что руководитель госкорпорации, лишившийся удобного партнёра после краха «Открытия», фактически прикрывает своей грудью Авдеева. Цена такой помощи известна: благодаря МКБ, а также тому, что Авдеев всё меньше интересуется банковским бизнесом (или стремительно покидает его, боясь быть пойманным за руку), Сечин получает доступ к долларовой ликвидности Московской биржи. Отсюда бесконтрольные выпуски рублёвых облигаций Роснефти и их продажа Центробанку за рубли, а НКЦ (банку Московской биржи) - за доллары. А ведь это отличный способ обойти санкции, не так ли?

Весьма вероятно, что полученные таким способом доллары Сечин будет тратить привычным способом: станет активно приобретать активы, как он делает на протяжении последних лет. Только за 2017 год за счёт рублёвых облигаций Роснефть приобрела индийскую Essar Oil ($3,7 млрд.), доли в египетском Zhor ($2,1 млрд) и «Конданефти» ($699 млн). Известно и о выкупе миноритариев «Башнефти» и др. на сумму $1,256 млрд. А ведь фактически всё это - долг компании (госкорпорации), который на текущий момент времени можно сравнить с годовым бюджетом Российской Федерации.

Что произойдёт, если Сечин, уже заработавший репутацию не совсем удачливого менеджера (чего стоят переоценённые и крайне сомнительные сделки в Венесуэле), потерпит фиаско в своих финансовых играх, где главным инструментом выступит Московский кредитный банк - один из основных финансовых институтов страны? Крах банковской системы, экстренное закрытие Московской биржи, обесценивание рубля, обманутые вкладчики? Думая о возможных последствиях, неизбежно возникает вопрос: почему бездействует ЦБ или даже сам Путин, которому перед выборами не нужны проблемы? Напрашивается только один вывод: Набиуллина не может ничего противопоставить ближайшему другу Путина, а последний попросту дал добро на применение схемы.

Настоящая истерия, которая охватила умы российской околофинансовой публики, то и дело сталкивающейся с многочисленными банкротствами и отзывами лицензий, инициированными Центробанком, достигла своего апогея в августе, когда журналисты ознакомились с содержанием письма-предупреждения менеджера «Альфа-Капитала» Сергея Гаврилова.

Напомним, что представитель одной из самых крупных управляющих компаний страны, занимающий должность директора по работе с состоятельными клиентами, осуществил рассылку сообщений с целью уведомить инвесторов о нестабильном положении ряда российских банков. В письме, подписанном Гавриловым, говорилось о том, что уже осенью 2017 года Центробанк примет решение по санации четырёх крупных финансовых институтов: «Открытие», Бинбанк, МКБ и Промсвязьбанк.

Следующие за этим события не только подтвердили «прогноз» Гаврилова, но и заставили инвесторов судорожно выводить свои активы из этих банков: о санации «Открытия» и Бинбанка было официально объявлено в сентябре, тогда как самого сотрудника «Альфа-Капитала» вызвали на беседу в самые высокие кабинеты главного финансового регулятора страны. Всё это не оставляет сомнений в том, как правильно сформулировать наиболее острый вопрос, стоящий на повестке дня прямо сейчас: кто будет следующим - МКБ или Промсвязьбанк?

Дмитрий Холод

Дата кредитного заключения 20.06.2019
Срок действия рекомендаций — 1 год

1. Полное название эмитента

"МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" (публичное акционерное общество)

Рег. номер: 1978

Основные составляющие:

• Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации - А.
• Рейтинг банка в стрессовой ситуации - В.

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, рекомендуем проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка в рамках сумм, ограниченных страховкой от АСВ (1,4 млн. рублей). В случае стрессовой ситуации Банк с высокой вероятностью получит поддержку от государства и основного клиента - Группы ПАО «Роснефть»

3. SWOT -анализ

• ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» является крупным российским банком (7-е место по активам и 7-е по собственному капиталу на 01.05.2019 г.), имеет среднюю по охвату сеть: 132 доп. офисов и 24 операционных касс вне кассового узла.
• Банк выполняет требования по достаточности капитала (Н1.0 = 20,222%, Н1.1 = 9,066% на 01.06.2018 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).

• Высокая отраслевая концентрация кредитного портфеля - на 2 отрасли (добыча и торговля сырой нефтью, нефтепереработка/производство и торговля) приходится 42,02%.
• Ресурсная база МКБ формируется преимущественно за счет средств юридических лиц (без учета привлечения от ЦБ). Выраженная зависимость обязательств Банка от одной группы контрагентов и 10 крупнейших. Так, по состоянию на 31 декабря 2018 года по МСФО общий объем средств, привлеченных от десяти крупнейших клиентов (или групп связанных клиентов), составил 769,258 млрд. рублей или 60,5% от общей суммы средств, причитающихся клиентам. Данная концентрация является причиной высокой волатильности пассивной базы, что вынуждает банк поддерживать существенную долю ликвидных активов, что отрицательно влияет на рентабельность.
• Плохое качество кредитного портфеля - уровень балансовой просроченной задолженности (на 01.05.19 по РСБУ) по розничному кредитному портфелю- 11,97%, по корпоративному кредитному портфелю 7,66%.
• Ограничения со стороны нерезидентов к одному из ключевых клиентов банка, могут негативно сказаться на бизнесе Банка, в том числе привести к включению Банка в санкционные списки.

4. Структура владения

• 60,01% - ООО «Концерн «РОССИУМ» (с учетом доли дочерних компаний) - основным акционером ООО «Концерн «РОССИУМ» является Авдеев Роман Иванович;
• 4,01% - Европейский банк реконструкции и развития;
• 9,43% -- АО «Управляющая компания «Регионфинансресурс»;
• 6.351% - Группа » (контролирует Судариков Сергей Николаевич);
• 24,22% -- Прочие акционеры;

Возможности основного акционера по поддержке Банка ограничены. В то же время, в случае необходимости Банк с высокой вероятностью получит поддержку от государства и основного клиента - Группы ПАО «Роснефть».

Отчетность Банка на 01.05.2019 (млрд. руб., изменения за 4 месяца) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2018 год и 1 квартал 2019 года).

Капитал - 708,26 млрд. руб. (-305,888 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы - 2 224,787 млрд. руб . (+277,068 млрд. руб .).

80,718 млрд. руб. (+16,431 млрд. руб .) - касса и корсчета.

259,294 млрд. руб. (+77,474 млрд. руб .) - вложения в ценные бумаги.

48,882 млрд. руб. (+37,242 млрд. руб .) - межбанковские кредиты

1 573,60 млрд. руб. (+35,752 млрд. руб.) - кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность - 21,687 млрд. руб. (+1,668 млрд. руб.) или 7,66% по РСБУ.

112,567 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (+15,416 млрд. руб.) , в том числе балансовая просроченная задолженность - 14,241 млрд. руб. (+2,676 млрд. руб.) или 11,97% по РСБУ.

6,060 млрд. руб. (-0,719 млрд. руб.) - основные средства и капитальные вложения.

Пассивы:

541,167 млрд. руб. (-78,433 млрд. руб.) - средства юр. лиц.

47,562 млрд. руб. (-7,538 млрд. руб.) - средства бюджетов, Минфина, субъектов РФ и органов местного самоуправления.

414,731 млрд. руб. (+106,22 млрд. руб. ) - вклады физ. лиц.

541,157 млрд. руб. (-78,433 млрд. руб.

16,954 млрд. руб. (-6,363 млрд. руб. ) - выпущенные долговые обязательства.

81,234 млрд. руб. (+6,381 млрд. руб. ) - сформированных резервов.

Прибыль (по РСБУ):

За 4 месяца 2019 год- +31,854 млрд. руб.За 2018 год чистая прибыль составила +11,941 млрд. руб. За 2017 год +13,939 млрд. руб.

(июль 2018)

В таблице приведен итоговый рейтинг.

Основные составляющие:

• Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации - B.
• Рейтинг банка в стрессовой ситуации - C.
• Ожидаемый уровень поддержки - высокий.

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, рекомендуем проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка в рамках сумм, ограниченных страховкой от АСВ (1,4 млн рублей). В случае стрессовой ситуации Банк с высокой вероятностью получит поддержку от государства и основного клиента - Группы ПАО «Роснефть»

3. SWOT -анализ

Ключевые положительные моменты:

• ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» является крупным российским банком (7-е место по активам и 6-е по собственному капиталу на 01.06.2018 г.), имеет среднюю по охвату сеть: 129 доп. офисов и 26 операционных касс вне кассового узла.
• Банк входит в список 11 системно значимых банков, опубликованный Центральным банком Российской Федерации 13 сентября 2017 года.
• Поддерживается существенный запас ликвидных активов.
• Банк выполняет требования по достаточности капитала (Н1.0 = 21,636%, Н1.1 = 8,974% на 01.06.2018 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).

Ключевые отрицательные моменты:

• Высокая отраслевая концентрация кредитного портфеля - на 2 отрасли (добыча и торговля сырой нефтью и нефтепереработка/производство и торговля) приходится 38,56% и 10,71% на кредиты физ. лицам - по данным МСФО).
• Низкая диверсификация бизнеса (согласно отчетности по МСФО, на сделки обратного РЕПО приходится не менее 40% среди основных направлений деятельности Банка на 01.01.18). Справедливая стоимость ценных бумаг, переданных в обеспечение по сделкам «РЕПО», составила 285,678 млрд. рублей. По данным МСФО на 01.01.2018 года всего привлеченных депозитов Центрального банка Российской Федерации - 247,17 млрд. руб. сроком до 1 месяца (в том числе 184,15 млрд. руб. были номинированы в USD). Совокупный объем остатков по счетам и депозитам данного контрагента по состоянию по данным МСФО на 31 декабря 2017 года был равен 478 354 миллиона рублей.
• Ресурсная база МКБ формируется преимущественно за счет средств юридических лиц (без учета привлечения от ЦБ). Выраженная зависимость обязательств Банка от одной группы контрагентов снижает оценку профиля фондирования. Совокупный объем остатков по средствам, причитающимся крупнейшему контрагенту по состоянию на 31 декабря 2017 года равен 396 782 миллиона рублей.
• В связи с концентрацией ресурсов на двух контрагентах (ЦБ РФ и группы ПАО «Роснефть»), Банк подвержен существенным рискам ликвидности.
• Высокая доля недообеспеченного корпоративного кредитного портфеля - по МСФО (на 01.01.18 около 53% корпоративного кредитного портфеля за вычетом резервов под обесценение приходится на ссуды без обеспечения или обеспеченные поручительством) на фоне невысокого качества кредитного портфеля (согласно МСФО, кредиты с признаками обесценения и просроченные более чем на 90 дней кредиты составляют 11,6% совокупного кредитного портфеля на 01.01.18.
• Плохое качество розничного кредитного портфеля - уровень балансовой просроченной задолженности (на 01.06.18 по РСБУ) по розничному кредитному портфелю- 12,51%.
• Ограничения со стороны нерезидентов к одному из ключевых клиентов банка, могут негативно сказаться на бизнесе Банка, в том числе привести к включению Банка в санкционные списки.. Так по сообщениям СМИ , в феврале ПАО «Московский кредитный банк» продало облигации на $500 миллионов через ирландскую структуру инвесторам, включавшим Goldman Sachs Group Inc. ПАО «Роснефть» (контролируемая государством) «втянула» МКБ в свою орбиту, и разместила в нем долгосрочные депозиты на сотни миллионов долларов и получила в ответ миллиарды в форме обеспеченных кредитов. МКБ не попал под санкции и не имеет ограничений на привлечение средств от иностранных инвесторов. Деньги, привлеченные его SPV-структурой, не шли непосредственно Роснефти, но данный маневр позволил банку расширить кредитование нефтяной компании, показав один из способов обхождения российскими компаниями европейских и американских ограничений.

4. Структура владения

• ООО «Концерн «РОССИУМ» - 55.74%
• АО «Управляющая компания «Регионфинансресурс» - 9.99%
• ООО «ИК Алгоритм» - 8.70%
• Прочие акционеры - 25.57%.

4.1. Основной конечный бенефициар

Основным акционером ООО «Концерн «РОССИУМ» является Авдеев Роман Иванович, являющийся также конечным бенефициаром Группы.

4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

Возможности основного акционера по поддержке Банка ограничены. В то же время, в случае необходимости Банк с высокой вероятностью получит поддержку от государства и основного клиента - Группы ПАО «Роснефть»

5. Анализ основных финансовых показателей

Отчетность Банка на 01.06.2018 (млрд. руб., изменения за 5 месяцев) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2017 год и 1 квартал 2018 года).

Капитал - 257,517 млрд. руб. (+5,321 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы - 1 919,711 млрд. руб . (-28,008 млрд. руб.). Темпы роста активов Банка- «аномальные» для рынка, что вызывает вопросы к их качеству. За 5 лет активы выросли в 5,99 раза, а за 10 лет - в 41,7 раза.

63,266 млрд. руб. (-30,988 млрд. руб .) - касса и корсчета.

187,384 млрд. руб. (+66,354 млрд. руб .) - вложения в ценные бумаги.

11,091 млрд. руб. (-60,702 млрд. руб .) - межбанковские кредиты

1 507,734 млрд. руб. (+25,678 млрд. руб.) - кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность - 14,674 млрд. руб. или 0,97% по РСБУ (на 01.01.2018 года доля портфеля с просроченными платежами более 30 дней по МСФО составляла 3,01%).

98,190 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (+3,213 млрд. руб.) , в том числе балансовая просроченная задолженность - 12,030 млрд. руб . (+1,772 млрд. руб.) или 12,51% по РСБУ (на 01.01.2018 года портфель с просроченными платежами более 30 дней по МСФО составлял 6,88%).

6,783 млрд. руб. (+0,185 млрд. руб.) - имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.)

Пассивы:

735,289 млрд. руб. (+5,081 млрд. руб. ) - средства юр. лиц.

По МСФО по состоянию на 31 декабря 2017 года Группа имеет одного контрагента (31 декабря 2016 года: одного контрагента), на долю которого приходится более 10% от совокупного объема остатков по средствам, причитающимся клиентам. Совокупный объем остатков по средствам, причитающимся клиентам, указанных контрагентов по состоянию на 31 декабря 2017 года равен 396 782 миллиона рублей (31 декабря 2016 года: 243 280 миллионов рублей).

311,460 млрд. руб. (+27,668 млрд. руб. ) - вклады физ. лиц.

565,756 млрд. руб. (-63,733 млрд. руб. ) - средства кредитных организаций.

По состоянию на 31 декабря 2017 года Группа имеет одного контрагента (31 декабря 2016 года: двух контрагентов), на долю которого приходится более 10% от совокупного объема остатков по счетам и депозитам кредитных организаций. Совокупный объем остатков по счетам и депозитам указанных контрагентов по состоянию на 31 декабря 2017 года равен 478 354 миллиона рублей (31 декабря 2016 года: 329 968 миллионов рублей).

23,341 млрд. руб. - выпущенные долговые обязательства.

1 682,299 (-10,461 млрд. руб. ) - сформированных резервов

Прибыль /убыток (по РСБУ):

За 5 месяцев 2018 года- +1,782 млрд. руб. За 2017 год прибыль - + 13,939 млрд. руб. (За 2016 год - прибыль +2,689 млрд. руб.)

Рентабельность активов по итогам 2017 года - 0,72% (по итогам 2016 года - всего 0,17%, 2015 -0,31%).

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал).

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал)

Динамика нормативов достаточности и капитала

Динамика нормативов ликвидности

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Состав активов

Кредитный портфель

Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).

Качество кредитного портфеля РСБУ

Наименование показателя
Доля просроченных ссуд, %
Доля резервирования на потери по ссудам, %
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%)

Качество кредитного портфеля на конец 2017 года по МСФО

Анализ кредитов физическим лицам по срокам просрочки по состоянию на 31 декабря 2017

Анализ кредитов юридическим лицам по срокам просрочки по состоянию на 31 декабря 2017

Приложение 4. Динамика состава пассивов (в том числе привлечённых средств) и показателей рентабельности.

Состав пассивов

Привлеченные средства

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

	I. АКТИВЫ
	Наличность
	Ссудная задолженность, в т.ч.
	Кредиты и прочие размещенные средства, в т.ч.
	Межбанковские кредиты (депозиты) предоставленные (размещенные)
	Средства, размещенные в Банке России
	Кредиты Минфину, субъектам РФ и органам местного самоуправления
	Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям
	Кредиты физ.лицам
	Требования по аккредитивам
	Драг. металлы предоставленные
	Прочая ссудная задолженность
	Вложения в операции финансовой аренды (лизинга) и приобретенные права требования, в т.ч.
	Права требования
	Финансовые активы
	Средства в расчетах
	Дебиторская задолженность
	Требования по получению процентов
	Деловая репутация
	Имущество
	Прочие активы
	ИТОГО АКТИВОВ
	II. ПАССИВЫ
	Источники собственных средств, в т.ч.
	Резерв на возможные потери
	Привлеченные средства в т.ч.
	Средства кредитных организаций
	Межбанковские кредиты (депозиты) полученные (привлеченные)
	Кредиты (депозиты), полученные от Банка России
	Средства юр. лиц
	Средства бюджетов, Минфина, субъектов РФ и органов местного самоуправления
	Вклады (средства) физ.лиц и индивидуальных предпринимателей
	Прочие привлеченные средства юридических и физических лиц (вкл. незавершенные расчеты)
	Выпущенные долговые обязательства
	Облигации
	Депозитные и сберегательные сертификаты
	Векселя и банковские акцепты
	Обязательства по уплате процентов
	Прочие обязательства
	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток
	Всего обязательств
	ИТОГО ПАССИВОВ
	IV. Средства в доверительном управлении, всего
	III. Внебалансовые статьи:
	Забалансовые обязательства
	Неоплаченный уставной капитал кредитных организаций
	Ценные бумаги
	Расчетные операции и документы
	Кредитные и лизинговые операции, условные обязательства и условные требования
	Задолженность, вынесенная за баланс

Приложение 6. Участие в уставном капитале (по данным СПАРК)

Наименование		Местонахождение	Доля в УК, %
АТИЛЬ КЛИМОВСКИЙ, ООО		Московская обл, г. Подольск, ул. Ленина (Климовск Мкр, д. 1 пом. 298
АТИЛЬ, ООО		Московская обл, г. Подольск, ул. Ленина (Климовск Мкр, д. 1 здание БЛОКА КРУПНЫХ СЕРИЙ пом. 300
АТИЛЬ ХАРИТОНЬЕВСКИЙ, ООО		Московская обл, г. Подольск, ул. Ленина (Климовск Мкр, д. 1 здание БЛОКА КРУПНЫХ СЕРИЙ пом. 299
МКБ-ЛИЗИНГ, ООО		г. Москва, ул. Академика Королева, д. 13 стр. 1
СКС (ООО), БАНК		г. Москва, ул. Поварская, д. 23 стр. 4
		г. Москва, набережная Садовническая, д. 75
М-ЛИЗИНГ, ООО		г. Москва, ул. Академика Королева, д. 9 корп. 5 Э 1 пом. II К 8 офис 2

Приложение 7. Отраслевая структура кредитного портфеля и концентрация средств клиентов по МСФО

Отраслевая структура кредитного портфеля Группы по МСФО (на 01.01.2018 года)

По состоянию на 31 декабря 2017 года у Группы было 12 заемщиков (2016 г.: 8 заемщиков) с совокупной суммой выданных каждому заемщику кредитов, превышающей 5 млрд. руб., в совокупном размере 122,225 млрд. руб. (2016 г.: 74,826 млрд. руб.).

За год структура пассивов изменилась. Сейчас преобладают средства на счетах организаций - 169 миллиардов рублей с ростом показателя на 74% за год. Еще 136 миллиардов на депозитах физических лиц, с ростом показателя на 19% за тот же период.

Все еще преимущественно кредитует организации, раздал 222 миллиарда корпоративных кредитов с ростом показателя на 23% за год. Сумма просрочки выросла на 175%, а доля просроченной задолженности возросла с 0,28% до 0,63% все еще оставаясь несущественной.

При этом активнее вырос кредитный портфель физических лиц - на 97% до 103 миллиардов рублей, благодаря агрессивной кредитной политике банка. Сумма просрочки выросла на 16%, а доля плохих кредитов физических лиц сократилась с 3,4% до 2,05%.

Капитал банка вырос на 53% до 60 миллиардов рублей. Норматив достаточности капитала (H1) находится на высоком уровне и равен 12,49%. С ликвидностью тоже все очень хорошо, Н2 (норматив мгновенной ликвидности) равен 103% (при норме от 15%), Н3 (норматив текущей ликвидности) равен 223% (при норме от 50%).

Последнее время банк показывает очень хорошую прибыль. После небольшой "просадки" осенью прошлого года вернул инвестиционный портфель до уровней в 50 миллиардов рублей.

На 85% принадлежит Роману Авдееву, еще по 7,5% находится у Европейского банка реконструкции и развития и Международной финансовой корпорации (IFC).

Несколько дней назад банк подписал соглашение о привлечении 500 миллионов долларов (около 18 миллиардов рублей) кредита от 17 крупных кредиторов из 11 стран Европы, Северной Америки и Азии. Так же банк готовится выйти на IPO объемом в 40% уставного капитала.

Судя по статистике, ситуация в банке очень хорошая. Конечно же следует учитывать, что перед выдачей столь крупного кредита и проведением IPO банк будет всячески пытаться улучшить показатели и скрыть любые проявления негатива.

Не стоит так же забывать, что еще 5 лет назад банк был вынужден привлекать депозиты по рекордным ставкам, превышающим 20% годовых! В ту пору многие предрекали его крах, но МКБ вышел из кризиса и показывает очень хорошие результаты своей деятельности. Не повторится ли ситуация в ближайшее время, если кризис разгорится с новой силой?

В любом случае, пока однозначно "зеленый" рейтинг. Статистика в банке хорошая, не смотря на "охлаждение" отношений с западом он смог получить существенный кредит. Планы выхода на биржу так же являются плюсом.