Если вы являетесь военнослужащим, вам стоит ознакомиться с предложением Газпромбанка (ГПБ). Сотрудники банка предложат вам выгодную ипотеку и различные программы кредитования. Ознакомимся с основными условиями и узнаем, как получить ипотеку в ГПБ военнослужащим.
Вы можете получить военную ипотеку в Газпромбанке, если:
- Вы являетесь военнослужащим и включены в Реестр участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Необходимо иметь соответствующее свидетельство.
- Ваш возраст старше 20 лет. На момент полной выплаты ипотечного кредита – не более 45 лет.
- Вы участвуете в НИС в течение трех лет.
- У вас отсутствуют отрицательные сведения о погашении кредитов в других банках (не брали кредиты либо выплатили их вовремя и без просрочек).
Основные условия для получения кредита
Ипотека выдается только в национальной валюте.
Процентная ставка 10,5%. При приобретении строящейся недвижимости ставка равна 11,8 (до момента ввода объекта в эксплуатацию).
Первоначальный взнос зависит от вида жилья:
- 10% - при покупке квартиры, на которую зарегистрировано право собственности;
- 15% - на квартиру в строящемся многоквартирном доме;
- 20% - на дом с земельным участком.
Кредит рассчитывается исходя из накопительного взноса, установленного законом о федеральном бюджете на соответствующий год, но составляет не более 2,2 млн рублей. Ограничений по минимальной сумме займа нет.
Военная ипотека ГПБ предоставляется на срок до 25 лет.
Воспользуйтесь специальным онлайн-сервисом Газпромбанка: калькулятор ипотеки. Вы сможете рассчитать ежемесячный платеж, сумму первоначального взноса и подобрать удобный для вас срок кредитования.
Документы, необходимые для оформления ипотеки в Газпромбанке
- Заявление-анкета (можно подать на официальном сайте или заполнить бланк при посещении отделения).
- Паспорт.
- Свидетельство о праве участника НИС.
Как взять ипотеку в Газпромбанке. Инструкция
- Процедура рассмотрения кредитной заявки может быть увеличена, если вы зарегистрированы по адресу, отличному от месторасположения филиала ГПБ.
- Вы можете отказаться от страхования вашей жизни от несчастного случая и утраты трудоспособности. Процентная ставка при этом не изменится.
- При выборе квартиры, вы можете обратить внимание не только на вторичное жилье, но и новостройки. Следует лишь уточнить наличие компании-застройщика в списке аккредитованных партнеров ГПБ, размещенном на официальном сайте.
«Военная ипотека» — это специальная программа, поддерживаемая государством, при которой заёмщиком выступает служащий военных подразделений, а государство гарантирует его платёжеспособность.
Многие военные задаются выбором, в каком же банке оформить ипотеку.
Давайте рассмотрим условия, которые предлагает Газпромбанк.
Программа кредитования военных в Газпромбанке предусматривает выдачу ипотеки для покупки жилья любого типа недвижимости, однако обязательными условиями являются наличие сертификата участника накопительно ипотечной системы, а также одобрение объекта залога банком.
Гарантией Газпромбанка при выдаче денег выступает приобретаемая недвижимость, которая передаётся в залог до полного погашения военным задолженности по ипотеке.
Аккредитованные объекты
В Газпромбанке существует список недвижимости, допустимой для приобретения в определенном регионе.
Виды жилья предусматривают:
- Покупку квартиры вторичного рынка недвижимости у предыдущего продавца с передачей права собственности;
- Участие в долевом строительстве объектов первичного рынка недвижимости (квартиры в новостройках).
Если определенный, выбранный вами объект, не аккредитован Газпромбанком, то вы можете подать соответствующее заявление для признания его рекомендованным.
Газпромбанк может отклонить просьбу без объяснения причин и предложить вам список другой аккредитованной недвижимости.
Вы можете увидеть на данной карте перечень аккредитованных объектов Газпромбанка:
Условия военной ипотеки
Газпромбанк предлагает оптимальные условия для военнослужащих в виде невысоких процентных ставок по ипотеке и индивидуального подхода к каждой ситуации.
Другими условиями являются срок кредитования и сумма первоначального взноса по ипотеке.
Так как первый взнос оплачивается за счёт государственного сертификата накопительной системы, то и процентные ставки существенно ниже по сравнению с обычным кредитованием, однако минимальная сумма первоначального взноса по ипотеке составляет 20% от стоимости недвижимости.
Сумма максимально выданного кредита составляет 2 000 000 рублей на срок до 25 лет в 2017 году.
Однако необходимо учитывать и возраст военного, поскольку они достигают пенсионного возраста гораздо раньше, чем другие категории населения.
Требования банка
Заёмщик и созаемщики должны отвечать некоторым критериям для того, чтобы их заявка была принята к оформлению в Газпромбанке:
- Военнослужащий должен участвовать в накопительно-ипотечной системы, как минимум последние 3 года для того, чтобы образовалась необходимая сумма, что подтверждается специальным сертификатом;
- Наличие государственной регистрации в регионе, где расположено отделение Газпромбанка, и гражданства Российской Федерации;
- Позитивная кредитная история военного по предыдущим займам, если таковые имеются;
- Достижение возраста не менее 20 лет, а на момент полного погашения задолженности по ипотеке — не более 45 лет (кроме программы для , для которых возраст значительно увеличен).
Также не обязательно подтверждение уровня доходов, но Газпромбанк может запросить необходимые документы для проверки платёжеспособности или семейного положения военного.
Следует обратить внимание, что Газпромбанк не допускает оформление ипотечного кредита по доверенности, то есть необходимо личное присутствие заёмщика в отделении банка, даже если регион проживания от места будущей покупки находится очень далеко.
Минимальная и максимальная сумма займа
Кредиты на приобретение недвижимости в Газпромбанке выдаются в рублях, а сумма зависит от стоимости жилья и типа рынка застройки, связанного с возможными рисками.
Также учитывается платёжеспособность и возраст военного.
Минимальная сумма ипотеки не установлена, но практика показывает, что ее размер составляет от 300 000 рублей .
Изменения максимальной суммы ипотеки можно проследить в следующей таблице:
Как видим, сумма ипотеки значительно не менялась, а цены на жильё с каждым годом только возрастают, так что ожидается индексация данной суммы в соответствии с действующими условиями.
На данной диаграмме вы можете увидеть изменения максимальной суммы ипотеки за период 2013-2017 г.г.:
Страхование заемщика
Поскольку Газпромбанк выдаёт ипотеку под залог приобретаемого объекта или уже существующей недвижимости, с целью подстраховки проводится обязательное страхование объекта залога.
Эту процедуру оплачивает заемщик, а Газпромбанк предоставляет список рекомендуемых компании, которые могут выдавать страховой полис.
Военный может привлечь и другого страховщика, но это является нежелательным и возможно лишь при согласовании с консультантом.
Страхованию подлежат:
- Квартиры вторичного рынка недвижимости — на интересы, связанные с утратой, гибелью, другими повреждениями имущества;
- Квартиры первичного рынка застройки (новостройки) — от риска ущерба или гибели после государственной регистрации и приведения в эксплуатацию.
По желанию военный может застраховать собственную жизнь и здоровье, а также финансовые риски при вложении средств в строящиеся объекты.
Процентные ставки в Газпромбанке
Процентные ставки Газпромбанка прямо зависят от суммы первоначального взноса по ипотеке, то есть от тех средств, которые уже имеются на накопительной счёте военного, а также от срока кредитования.
Читайте также:
Каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке, однако минимальные проценты по ипотеке составляют 11.75% годовых.
Ипотечный калькулятор
Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.
Заёмщику всего лишь стоит ввести свои данные, и он сможет получить результат с детально построенным графиком платежей.
Калькулятор включает такие поля для заполнения, как:
- «Стоимость квартиры»;
- «Первоначальный взнос»;
- «Срок кредита»;
- «Процентная ставка»;
- «Схема погашения».
В графе «Схема погашения» отметка аннуитет означает, что погашения ипотеки будут совершаться ежемесячно в одинаковых суммах.
Вы получаете детальный расчёт о сумме ежемесячных платежей и комиссий за выдачу ипотеки и ежемесячных и ежегодных превышений.
Инструкция по оформлению
За несколько лет предоставления ипотечных кредитов военным в Газпромбанке выработалась определенная схема действий, которым необходимо следовать при оформлении ипотеки.
Для того, чтобы заключить договор кредитования и получить требуемую сумму, военному нужно собрать и предоставить определённые документы, дождаться положительного решения и подписать договор.
Все эти действия отличаются некими особенностями.
Видео по теме :
Необходимые документы
Для того, чтобы не терять время и не доносить потом по несколько раз необходимые документы, рекомендуется заранее изучить их список, дабы не откладывать с каждым разом получение ипотеки.
Стандартный пакет документов для военного, которые требует Газпромбанк, включает :
- Заполненную полную или экспресс-анкету на получение ипотечного кредитования.
- Документ, удостоверяющий личность (копия всех страниц паспорта или иного документа — водительских прав, загранпаспорта).
- Номер пенсионного страхования для участников накопительной системы военных или копия самого свидетельства.
- Сертификат участника накопительной системы и справка о денежной сумме на личном счёте военного.
- Документы, подтверждающие статус военного (копия военного билета).
Справка о доходах не требуется, поскольку государство гарантирует благонадежность военного до выхода в отставку.
Но на всех этапах рассмотрения Газпромбанк может устанавливать и дополнительные документы для подтверждения статуса или платежеспособности военного.
Заявка на военную ипотеку
Заявку в Газпромбанк можно подать двумя несложными способами — онлайн и непосредственно лично в отделении банка.
Также в зависимости от данных, которые указываются при начальном оформлении, различают полную анкету и экспресс-анкету.
Последняя требует лишь минимальных сведений, таких как персональные и паспортные данные военного, необходимая сумма ипотеки, допустимый срок кредитования.
Это позволяет значительно сэкономить время и усилия, а для банка становится своего рода спасением от очередей.
Рассмотрение экспресс-заявки, которая подается онлайн, длиться до 3 дней, после чего, в случае утвердительного решения, с клиентом связывается представитель Газпромбанка и сообщает, когда и какие документы военному необходимо предоставить лично.
Также клиент может задать все интересующие его вопросы.
Но по сети интернет можно отправить не только сокращённую, но и полную заявку.
Для этого необходимо отсканировать все необходимые документы и прикрепить их к форме анкеты.
Полезное видео :
Многие люди любят выяснять все самостоятельно и лично, так сказать вживую, поэтому существует возможность заполнения анкеты непосредственно в офисе Газпромбанка.
Сотрудники Газпромбанка помогут с документами и внесением данных в заявку.
Рассмотрение полной анкеты продолжается до недели, после чего консультант Газпромбанка также связывается с клиентом, и обсуждаются дальнейшие действия.
Заключение договора
После того, как все необходимые детали будут согласованы, текст договора подготавливается специалистами.
Назначается определенная дата для подписания договора.
Вместе с оформлением договора Газпромбанк открывает для военного текущие счета «Военная ипотека» и «Кредитный», которые используются для перевода денег и совершения дальнейшей сделки купли-продажи недвижимости, а также для дальнейших выплат по ипотеке и возможному досрочному погашению.
Один экземпляр и целевого жилищного займа, которые подписываются одновременно, остаётся в Газпромбанке, а второй — выдаётся на руки военному.
Нюансы
Для решения на такой ответственный шаг, как приобретение жилья в ипотеку, необходимо тщательно взвесить все за и против.
Следует помнить, что в случае досрочного выхода военного в запас по состоянию здоровья или другим уважительным причинам, ему придётся досрочно погашать сумму ипотеки собственными средствами.
Также следует исправно уплачивать проценты по ипотеке, поскольку Газпромбанк может наложить взыскания, вплоть до изъятия имущества в собственность банка для дальнейшей продажи.
Сегодня кредитных организаций, работающих с накопительно-ипотечной системой, насчитывается около 10. У каждого банка свои условия кредитования, максимальные суммы кредитов и особенности предлагаемых продуктов. Чтобы участник НИС мог быстро сориентироваться среди множества предложений и выбрать подходящий вариант, портал помощи военнослужащим «ВоенГарант» отслеживает последние изменения в предложениях банков и размещает сводную информацию на сайте.
Условия военной ипотеки от Газпромбанка
- сумма кредита– до 2000 тыс. рублей;
- процентная ставка – 9,5%;
- первоначальный взнос – от 20%. В счёт первоначальной суммы идёт накопления на именном счёте и, если стоимость недвижимости превышает сумму займа, собственные средства;
- срок кредита – до 25 лет, но при условии последнего платежа не позднее, чем возраст заёмщика достигнет 45 лет.
Обеспечение кредита
Особенностью военной ипотеки является оформление обременения в пользу банка и ФГКУ «Росвоенипотеки». Если квартира приобретается на этапе строительства, то в залог переходит право требования имущественных прав. После момента регистрации, либо на готовое жильё, банки, работающие с льготной военной ипотекой, оформляют залог на объект.
Механизм обременения является одним из ключевых моментов программы НИС, так как от него зависят действия при увольнении военнослужащего со службы, либо досрочном погашении задолженности. В материалах нашего сайта подобная ситуация подробно освещена. Если требуется дополнительная помощь – обратитесь за бесплатной помощью к нашим консультантам.
Требования к жилью
Банки предоставляют кредит только на ликвидные объекты недвижимости. С их точки зрения квартира должна удовлетворять следующим требованиям:
- собственные кухню и санузел (то есть, комнаты не подходят);
- система отопления, обеспечивающая теплом всю площадь помещений;
- горячее и холодное водоснабжение;
- исправная сантехника, двери, окна (для квартир на последних этажах – крыша без протечек).
Требования к зданию:
- этажность не ниже 3 (за исключением индивидуальных домов и объектов в регионах);
- неаварийное состояние, удовлетворительное состояние фундамента, перекрытий, несущих конструкций и пр.
Участникам НИС в Москве
Ипотека для военных в Москве омрачена тем, что по условиям программы и с учётом максимальной суммы военной ипотеки в Газпромбанке и других учреждениях, военнослужащий не может приобрести приемлемое жильё при причине высокой стоимости недвижимости.
Если собственные средства отсутствуют, банки идут на встречу и предлагают взять дополнительный кредит на первоначальный взнос. Как правило, требования на такой заём не предусматривают повторного сбора документов, что ускоряет процесс.
Многие российские банки предлагают разным категориям граждан специальные варианты ипотечного кредитования. Поддерживает такую кредитную политику и Газпромбанк. здесь выдаётся гражданам, участвующим в накопительно-ипотечной системе, на льготных условиях, актуальных на 2019 год. Для этого заёмщиком должны быть соблюдены строгие требования.
Обеспечение жильём
Служащие российской армии и других силовых структур всегда причислялись к категории граждан, имеющих право на получение собственного жилья на льготных условиях. Это право поддерживается государственными программами федерального уровня.
Действующая много лет жилищная программа имела существенные недостатки. Чтобы реализовать своё право на жилплощадь, военным приходилось ждать очень долго. При этом они не имели возможности выбрать для себя подходящую недвижимость.
С 2005 года ситуация с жилищным обеспечением изменилась. Поводом для этого послужило подписание федерального закона о накопительно-ипотечной системе. В полную силу он заработал в 2009 году. Согласно документу, чтобы получить жилплощадь в собственность, гражданин обязан зарегистрироваться в системе НИС. К участию в ней допускаются:
- офицеры;
- прапорщики и мичманы;
- старшины и сержанты;
- солдаты, матросы.
Эти граждане должны осуществлять службу на контрактной основе. Соответствующий договор должен быть заключён не ранее 1 января 2005 года. Исключение составляют выпускники высших военных учебных заведений. На них ограничение относительно даты подписания контракта не распространяется.
После регистрации в системе, на имя гражданина открывается счёт, регулярно пополняющийся из федерального бюджета. Размер взноса одинаков для всех участников, независимо от их звания, стажа, состава семьи. В настоящее время сумма составляет 268 465 рублей в год.
Чтобы воспользоваться этими деньгами, военнослужащий-контрактник должен прослужить минимум 36 месяцев. По истечении этого срока он вправе подать заявку на участие в накопительно-ипотечной системе. Она пишется по стандартному образцу и по состоянию на 2019 год включает в себя:
- имя, фамилию, отчество гражданина;
- паспортные сведения;
- информацию о звании, занимаемой должности;
- номер части.
Документ передаётся на рассмотрение в управление жилищного обеспечения Министерства Обороны, после чего в реестре участников НИС делается соответствующая запись, гражданину высылается уведомление с регистрационным номером.
Минимум через три года после регистрации военнослужащий может обратиться с заявлением о выплате средств, накопившихся на счету. Потратить их разрешается на приобретение собственной недвижимости.
Получение сертификата
Желающий воспользоваться накопленными деньгами должен написать об этом рапорт на имя командира части. Помимо основных сведений, в рапорте требуется указать название субъекта РФ и города или населённого пункта, в котором планируется покупка жилья.
К заявлению должен быть приложен пакет документов, включающий: 
- копии паспортов и свидетельств о рождении всех членов семьи;
- документ о составе семьи;
- справку о сроке контрактной службы;
- согласие на использование средств со счёта в качестве оплаты ипотечного кредита;
- выписку из послужного списка личного дела;
- расчёт суммы дополнительных денежных средств.
Всю документацию военнослужащий обязан предоставить не позднее, чем за 3 месяца до исключения его из списка личного состава части. Она будет проверена в установленный законом срок. Если нарушений и ошибок выявлено не будет, гражданину предоставят свидетельство на право получения целевого жилищного займа. В нём указывается сумма, накопленная на момент получения документа, размер ежемесячных поступлений.
С этим свидетельством гражданин имеет право обратиться в любой банк, поддерживающий реализацию федеральной жилищной программы для военнослужащих (например, Сбербанк или Газпром). Военная ипотека будет предоставлена ему на специальных условиях. Сделать это нужно в течение полугода с даты оформления жилищного сертификата. Если указанный срок будет упущен, документ потеряет свою законную силу. Гражданину придётся заново собирать документы и получать дубликат.
Прежде чем обращаться в банк, необходимо выбрать подходящую для покупки недвижимость. Закон не выдвигает особых требований к выбору. Главное, чтобы жильё не было аварийным, имело кухню, санузел, систему водоснабжения. Тип недвижимости (новое, вторичное) и его расположение принципиального значения не имеют.
Определившись с вариантом жилья, гражданин должен договориться с продавцом о его покупке с помощью сертификата и получить основные документы на недвижимость: справку об отсутствии лиц, проживающих или прописанных в квартире, документ, подтверждающий правообладание, справку об отсутствии задолженностей по оплате коммунальных услуг, технический и кадастровый паспорт. Эти бумаги вместе со свидетельством о праве на военную ипотеку требуется предъявить в банк.
Ипотека для военных от Газпромбанка
Максимальная сумма, которую государство готово внести за покупку жилья в 2019 году, составляет чуть больше 2 миллионов рублей. Если цена недвижимости превосходит эту сумму, военнослужащему придётся оплачивать разницу самостоятельно. Когда личных средств для этого недостаточно, есть возможность получить денежный заём по программе Газпромбанк «Военная ипотека».
Условия кредитования в 2018 году предусматривают выдачу денежного займа на приобретение жилплощади по одному из двух вариантов. Первый - покупка недвижимости на вторичном рынке (при условии зарегистрированного права собственности), второй - участие в долевом строительстве. Застройщик в этом случае должен быть аккредитован банком.
В Москве аккредитацию Газпромбанка имеет ЖК «Баркли Медовая Долина», «Люберцы 2018», «Новое Бисерово-2», «Мой адрес на Базовской», «Томилино 2018», «Отрада 2», «Химки 2019», «Новое Тушино», «Аннино Парк» и др. Объекты этих жилищных комплексов возводятся в разных районах города вблизи станций метро.
В Санкт-Петербурге в список аккредитованных включён комплекс «Аристо», «Английская миля», «Нева-Нева», «New Time», «Капитал», «Две столицы», «Три кита» и др. Компании, занимающиеся строительством этих объектов, имеют расширенные возможности реализации недвижимости, большой поток клиентов и минимальные сроки самоокупаемости за счёт банковских инвестиций.
Заёмщику, оформляющему ипотеку по жилищному свидетельству, выданному Министерством Обороны, готовы предоставить кредит на срок от 12 месяцев до 20 лет. По условиям программы «Военная ипотека. Газпромбанк» сумма кредита не может превышать 2486000 рублей. Размер переплаты составляет 9% в год. Однако военнослужащие, принимающие участие в федеральном проекте льготного кредитования «Семейная ипотека», могут рассчитывать на дополнительное снижение ставки.
Если в семье после 1 января 2018 года родился второй или третий ребёнок, ставка для них будет уменьшена до 6%. Недостающую разницу покроет государство. В отношении второго ребёнка льготный период продлится 3 года, в отношении третьего - 5 лет. По его окончании размер переплаты будет рассчитываться по формуле ставка ЦБ + 2 процентных пункта.
Правила оформления
Первым шагом в оформлении займа является подача заявки. Её можно оформить лично либо дистанционно через сайт банка. Стандартная форма Газпромбанка включает несколько полей обязательных для заполнения. В них нужно вписать: 
- Ф. И. О.;
- номер мобильного телефона;
- данные паспорта;
- цель получения займа;
- субъект РФ, в котором будет приобретено жильё;
- место постоянного проживания (регистрации).
Клиент, желающий вложить деньги в долевое строительство, должен выбрать одного из рекомендованных застройщиков. Если строительством выбранного жилья занимается неаккредитованная компания, в заявке следует сделать отметку о рекомендации. С целью проверки информации о неизвестном застройщике банк имеет право запросить уставную и проектную документацию, свидетельства о регистрации в госреестре и налоговой службе, подтверждение полномочий руководителя и пр.
К заявлению заёмщик должен приложить паспорт, копии всех его заполненных страниц, оригинал сертификата НИС, удостоверение военнослужащего. Если планируется покупка готовой недвижимости, то потребуется:
- предварительный договор с собственником о её продаже;
- документ, подтверждающий право собственности.
К объектам недвижимости, которые будут приобретены на кредитные деньги, Газпромбанк также выдвигает строгие требования. Возраст застройки не должен превышать 25 лет для зданий с каменными перекрытиями и 10 лет для зданий с перекрытиями из кирпича. Фундамент должен быть капитальным, сделанным из бетона и металлоконструкций. В доме не допускаются незаконные перепланировки.
В течение 10 дней будет принято решение об оформлении военной ипотеки. На него не повлияет состояние кредитной истории заёмщика, стаж службы, должность или уровень доходов. Отказать могут, если на момент полного погашения долга возраст военнослужащего превысит предельно допустимый для выхода на пенсию.
В остальных случаях гражданин может рассчитывать на положительный ответ. После его получения сумма, обозначенная в сертификате, будет зачислена как первоначальный взнос. В Газпромбанке он составляет минимум 20% от общей стоимости. Все обязательства по выплате займа возьмёт на себя государство. Военнослужащий имеет право погасить его досрочно, используя личные средства. После этого недвижимость полностью перейдёт в его собственность.
Преимущества и недостатки
Программа кредитования военнослужащих Газпромбанка позволяет в короткие сроки реализовать право на приобретение жилья. Клиентам предлагается множество вариантов, из которых они могут выбрать наиболее подходящий. Но если гражданин прекратит службу раньше срока, ему придётся самостоятельно нести расходы по ипотеке.
