Где и как застраховать машину без дополнительных страховок? Сколько стоит страховка на машину? Где оформить страховку на машину

Обязанность по страхованию автомобиля возлагается на его владельца при покупке транспортного средства (ФЗ № 40, ч. 2, ст. 4).

В Российской Федерации есть два вида автострахования:

• Обязательное («автогражданка»). При таком страховании возмещаются убытки той стороне, которая пострадала в результате аварии. Если Вы, например, въехали в чужое авто, то все расходы на восстановление и ремонт транспортного средства покроет страховая компания.
• Добровольное . Это страхование позволяет защитить имущество от угона, порчи и др. Если Ваше транспортное средство было повреждено в результате ДТП, хулиганских действий или пожара, то все убытки Вам возместит страховая компания.

ОСАГО на новый автомобиль можно приобрести прямо в автосалоне. Это возможно, если у компании есть страховые агентства-партнеры. Также пройти процедуру страхования Вы можете на портале Госуслуг или онлайн на сайте выбранной страховой компании.

Виды страхования авто

✔ КАСКО. Это основная разновидность добровольного автострахования. Имея такую страховку, Вы получите возмещение ущерба в случае хищения, порчи или полной гибели транспортного средства. Все убытки возмещаются на основании заранее установленных страховых сумм. Перечень страховых случаев определяется типом договора и условий, которые предлагает конкретная страховая компания.

КАСКО обладает следующими преимуществами :

• Собственник авто вносит платеж один раз – страховое агентство возмещает убытки на протяжении всего срока страхования.
• При ДТП ущерб будет компенсирован вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
• Полная страховка КАСКО позволяет гарантировать надежную защиту Вашего автомобиля от любых имущественных рисков.

Единственный минус КАСКО – достаточно высокая стоимость.

✔ Обязательный страховой полис ОСАГО – это документ, который подтверждает договор между водителем и страховой компанией и является основанием для возмещения ущерба при ДТП, виновником которого был признан этот водитель. Это значит, что страховая компания оплатит урон, который Вы нанесли другим автовладельцам.

ОСАГО устанавливается федеральными структурами, но агентства могут делать скидки или же взимать выплаты за дополнительные услуги в рамках договора ОСАГО.

✔ ДОСАГО – это фактически дополнение к ОСАГО. Страховка помогает покрыть расходы тогда, когда размер нанесенного ущерба больше, чем сумма, которая предусмотрена полисом ОСАГО: 400 тысяч рублей за вред, причиненный имуществу, 600 тысяч рублей за ущерб, нанесенный жизни и здоровью пострадавшего. ДОСАГО приобретается только вместе с ОСАГО.

✔ Страхование от несчастного случая . В этом случае объектом страхования является не автомобиль, а здоровье человека. К страховым случаям относят тяжелые ранения, травмы, повреждения, которые приводят к потере трудоспособности или даже к летальному исходу (в этой ситуации выплаты предназначаются для семьи пострадавшего). Помощь Вы можете получить по полису обязательного медицинского страхования.

✔ Зеленая карта» – это полис, который понадобится водителям, выезжающим в страны Шенгенского соглашения. Это аналог российского ОСАГО, без которого пересечение границы запрещено. В случае ДТП на территории стран Шенгенской зоны «Зеленая карта» поможет возместить убытки пострадавшим.

ГК FAVORIT MOTORS – официальный дилер KIA в России – предлагает Вам услуги автострахования на выгодных условиях. После покупки нового автомобиля в салонах компании в Москве Вы можете оформить КАСКО, ОСАГО, ДОСАГО, а также застраховать транспортное средство только от угона или от ущерба. Рассчитать страховку можно онлайн. Для этого нужно указать личные данные и характеристики авто (марка, модель, стоимость и комплектация).

Сроки оформления страхового полиса

Согласно законодательству, в течение 10 дней после приобретения машины (отсчет ведется с даты, зафиксированной в договоре купли-продажи) покупатель может легально передвигаться на ней без страховки. За это время водитель должен выбрать страховую компанию и оформить полис, если по каким-либо причинам это не удалось сделать в автосалоне.

Однако есть и некоторые нюансы:

• При покупке нового авто из салона страхование машины ОСАГО должно быть оформлено до регистрации транспортного средства – уже при посещении ГИБДД Вам придется предъявить полис. После того как Вы получите регистрационные номера, Вам понадобится еще раз посетить страховую компанию и вписать сведения о номере в договор страхования.
• Если купленный автомобиль без номеров нужно транспортировать к месту регистрации собственника, то владельцу следует получить транзитные номера, затем оформить транзитный полис ОСАГО (срок его действия – до 20 дней ). После доставки машины к месту проживания собственника он оформляет полис ОСАГО и получает регистрационные номера.

Сроки действия полиса

Договор ОСАГО водитель и страховая компания заключают на 1 год . Однако российское законодательство разрешает физическому лицу, которое является собственником автомобиля, заключить договор ОСАГО с ограниченным сроком использования авто. В этом случае минимальный срок действия полиса составляет 3 месяца .

Если Вы приобрели транспортное средство в кредит, то в большинстве случаев банк потребует, чтобы полис ОСАГО был оформлен на срок не менее 1 года . При этом рассрочка платежа недопустима. Моментом начала действия страховки в этом случае считается дата получения кредита.

Документы, необходимые для оформления страховки

Чтобы заключить договор ОСАГО, собственник транспортного средства должен заполнить выданное сотрудником страховой компании заявление установленного образца, а также предъявить следующие документы:

• Паспорт;
• Паспорт транспортного средства;
• Водительское удостоверение собственника и тех лиц, которые допущены к управлению автомобилем.

Если Вы страхуете новый автомобиль, то талон техобслуживания и диагностическая карта Вам не понадобятся. Эти документы, а также предыдущий полис ОСАГО нужны лицам, которые страхуют авто с пробегом. Если оформлением полиса занимается не сам владелец ТС, а доверенное лицо, то пригодится доверенность.

После оформления полиса Вам выдадут:

• Оригинал страхового полиса с подписями обеих сторон, печатью страховой компании и специальным знаком государственного образца;
• Буклет с информацией о правилах ОСАГО;
• Извещение о ДТП (2 экземпляра);
• Памятку страхователю;
• Квитанцию о получении денег от клиента.

Стоимость оформления страховки

Тарифы ОСАГО зависят не только от базовых ставок, но и от коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются на основании технических характеристик автомобиля, его назначения и конструктивных особенностей. Предельные значения ставок регламентированы в пр. №1 Указания ЦБ РФ от 19.09.2014 г. № 3384-У.

Коэффициенты зависят от следующих факторов:

• Территория эксплуатации автомобиля (например, риск ДТП в мегаполисах значительно выше, чем в небольших городах);
• Мощность мотора;
• Количество лиц, которые имеют право управления авто;
• Водительский стаж;
• Наличие или отсутствие сделанных ранее страховых выплат (коэффициент «бонус-малус»);
• Период эксплуатации автомобиля;
• Наличие условий для использования прицепа;
• Срок действия страхового полиса.

Возраст машины не имеет значения при формировании стоимости страховки – она равна произведению базовой ставки и коэффициентов.

Базовые тарифы, действующие в 2017 году:

Если Вы оформляете ОСАГО каждый год, ездите аккуратно, без нарушений и ДТП, то Вы можете претендовать на 5% скидку при заключении договора.

Отсутствие ОСАГО или истекший срок действия полиса автоматически означает невозможность использовать автомобиль. В противном случае Вы можете получить штраф (800 рублей ) или даже лишиться прав. Отказ от страхования автомобиля означает, что при попадании в ДТП, виновником которого признан водитель авто без ОСАГО, ему придется самостоятельно возместить ущерб пострадавшим. Это зафиксировано гражданским законодательством РФ.

Полис ОСАГО должен все время находиться у водителя, поскольку при проверке документов сотрудником ГИБДД и отсутствии страховки на руках (потеряли или оставили дома) Вас ожидает предупреждение или штраф в размере 500 рублей. Это актуально только в том случае, если у Вас есть страховка и срок ее действия не истек.

Самостоятельное оформление полиса ОСАГО через интернет еще не слишком популярно у водителей. Нам кажется, что надежнее лично придти в страховую компанию и очно заключить договор, выяснив все имеющиеся вопросы по страховому обслуживанию.

С другой стороны, те, кто из года в год страхуют свою машину в одной и той же организации, не прочь продлить ОСАГО через интернет – новых вопросов не возникает, алгоритм действий давно стал привычкой, но не всегда знают, как это правильно сделать. Дополнительным бонусом может быть экономия времени и даже денег – некоторые страховщики предлагают скидку, если обратиться к ним он-лайн. Как грамотно застраховать машину через интернет, читайте в этой статье.

Экономия времени и средств

Реальная возможность оформить ОСАГО через интернет появилась не так давно. Так, сначала полис можно было только продлить таким образом (с 01.07.2015), и лишь позже (с 01.10.2015) автомобилисты стали оформлять его «с нуля».

Не секрет, что многие страховщики в последнее время навязывают дополнительные услуги в виде страховки жизни или недвижимости. Все мы знаем, что принуждение к покупке дополнительных услуг далеко от закона, но ведь без ОСАГО ездить тоже нельзя. Поэтому и покупают автолюбители весь пакет услуг, оплачивая его втридорога и поднимая тем самым прибыль страховых организаций. При оформлении электронного полиса такое исключено: клиент отмечает только тот вид страхования, который ему действительно необходим.

Кроме того, водители, проживающие в отдаленных районах, могут больше не тратить время на поездки в крупные города для заключения договоров страхования. Также и страховщики, не желающие предоставлять услугу по ОСАГО и мотивируя отказ отсутствием бланков, не смогут этого сделать в интернете: электронные бланки всегда есть. Юридическим лицам разрешено оформлять полисы посредством всемирной паутины с 01.07.2016.

Как выбрать страховщика для получения полиса ОСАГО онлайн

Если вы много лет заключаете договора с одним и тем же страховщиком, смысла его менять, наверно, нет. Но как быть в том случае, когда ваша компания еще не наладила процесс составления договоров в электронном виде? Специалисты все же считают, что лучше подождать, когда прогресс распространится на остальных страховщиков и пока оформить обычный бумажный бланк ОСАГО, ведь слишком часто из-за несовершенства системы страхования в России возникают проблемы, связанные с неприменением КБМ.

В настоящее время застраховать машину через интернет и получить электронный полис ОСАГО можно примерно в двадцати компаниях:

• МСК Московская страховая компания (http://sgmsk.ru/);
• Паритет-СК (http://www.paritet-sk.ru/);
• Росгосстрах (http://www.rgs.ru/);
• Энергогарант (https://www.energogarant.ru/);
• Согласие (https://www.soglasie.ru/);
• ВСК Военно-страховая компания (http://www.vsk.ru/);
• Альфастрахование (http://www.alfastrah.ru/);
• Ресо-гарантия (http://www.reso.ru/) и некоторые другие.

С 1 января 2017 все страховые компании обязаны предоставлять гражданам возможность получить полис ОСАГО онлайн.

При выборе организации следует ознакомиться с отзывами клиентов, а также с информацией, предоставленной на официальном сайте компании, при этом обратить внимание на:

• размер уставного капитала (чем больше, тем лучше);
• период работы (приветствуется длительность свыше восьми лет);
• рейтинг среди компаний-страховщиков – такую информацию можно найти в интернете, а также на сайте РСА.

Для выбора страховой компании в вашем регионе и сравнении цен удобно пользоваться сайтами-интеграторами.

Процедура оформления страховки

Сама процедура оформления ОСАГО довольно проста. Выбрав компанию, к услугам которой вы намерены обратиться, нужно зайти на ее сайт, после чего:

• зарегистрироваться, предоставив свои персональные данные (в том числе серию и номер паспорта), а также телефон и адрес проживания;
• войти в свой личный кабинет, используя логин и уникальный код (пароль), которые будут получены в виде смс-сообщения или письма на электронную почту. Пароль также может быть получен в офисе компании. Кроме того, если вы пользуетесь порталом госуслуг, то этот же пароль и логии можно использовать для входа в личный кабинет любой страховой организации;
• в личном кабинете нужно заполнить заявление на продление или выдачу нового полиса. В нем нужно указать те же сведения, что и при получении полиса «по-старинке», при этом используется электронная подпись. Если у вас такая подпись отсутствует, то можно внести выданный вам пароль – им также можно удостоверить свои данные;
• если все сделано верно и вы прошли проверку в Автоматизированной информационной системе (АИС), то в личном кабинете появится сообщение от страховщика, в котором вы увидите расчет цены договора и способ оплаты. Стоимость услуги можно оплатить банковскими картами практически всех банков России; в крупных страховых компаниях можно воспользоваться денежными средствами электронных кошельков популярных платежных систем;
• после оплаты электронный полис ОСАГО появится в вашем личном кабинете и будет дополнительно отправлен на почтовый ящик. Рекомендуем распечатать полис и иметь его при себе во время управления автомобилем – еще не во всех регионах идеально действует единая база, по которой можно проверить наличие страховки по государственному номеру. В таких крупных компаниях, как Россгострах, после покупки страховки в интернете, полис на бумажном носителе доставляется клиенту домой бесплатно. Вместе с документом на почту владельцу авто высылается информация о контактах, алгоритм о порядке действия в случае наступления страхового случая и т.д. Их также можно распечатать для использования.

Согласно пунктам 4 и 7.2 статьи 15 закона об ОСАГО распечатанный электронный полис полностью заменяет оригинальный бумажный полис на бланке Госзнака.

Упрощенный вариант оформления

В последнее время крупные страховщики, понимая, что самостоятельное оформление гражданином электронного полиса затруднительно, за несколько дней до окончания действия договора рассылают смс с предложением продления на сайте. Сообщение выглядит примерно так:

Уважаемый Иван Иванович! Ваш полис ОСАГО серия ЯЯ номер 0101010101 заканчивается 01.12.2019. Вы можете продлить его онлайн: мы подготовили для вас электронный полис ОСАГО. Чтобы подтвердить данные и оплатить его прямо на сайте, пройдите по ссылке www.RGS./ru/eOSAGO, далее следуйте инструкции. Ваш пин-код 010101.

Если вы получили такое смс (в примере использована ссылка Россгосстраха), то процедура оформления страховки в интернете для вас существенно упрощена. Ваши действия такие:

1. Пройдите по указанной ссылке, вам будет предложено указать свой номер телефона и пин-код из смс - так система найдет подготовленный для вас документ.
2. Вам будет предложен пароль личного кабинета, который высылается на электронную почту. Смените этот временный пароль, новый используйте для входа в аккаунт на сайте страховой компании.
3. В личном кабинете вам будет предложено ознакомиться с подготовленным полисом с уже введенными данными. Нужно достать предыдущий и сверить данные машины, основного и дополнительных водителей, период действия и т.д. Если все совпадает - поставьте галочку для отметки о согласии.
4. После этого вам предложат перейти на страницу оплаты, где вы проходите процедуру обычной интернет-покупки.
5. После оплаты вам на электронную почту придет полис и все сопутствующие документы, которые нужно распечатать.

Еще раз напомним, что в таком режиме работают только крупные страховщики. Воспользовавшись таким упрошенным порядком электронного составления полиса ОСАГО, вы максимально сэконономите средства и время, а также избежите технических проблем и возможных ошибок в тексте, которые могли бы быть вами допущены при самостоятельном заполнении.

Если что-то пошло не так

Наиболее частыми сбоями в оформлении электронного полиса ОСАГО могут быть:

Отсутствие подтверждения данных водителя в единой системе АИС

Без этого пользователь не сможет заполнить заявление и получить услугу. Трудно сказать, почему такая проблема существует и как ее устранить – возможно, ваши данные вовремя не были внесены или сбой произошел в программе страховщика;

Проверка

Учитывая то, что никаких документов представлять в офис не нужно, сотрудники страховщика проверяют все указанные водителем данные по базе. Так, при оформлении ОСАГО в интернете обязательно проверят наличие сведений о техосмотре, об авариях с участием автомобиля клиента, его стаже, а также все данные о ТС (год выпуска, дата выдачи документов, водительские права и т.д.). В некоторых случаях (их, нужно признать, в последнее время становится меньше) проверка останавливается на каком-то этапе – например, не получены сведения о прохождении обязательного техосмотра, без которого никто полис не оформит. Для добросовестного владельца машины становится непонятным, почему вовремя проведенный техосмотр не отображается в программе и становится, таким образом, препятствием для получения электронного ОСАГО. Причиной такого обстоятельства может быть ошибочное внесение данных при прохождении техосмотра или нарушения в работе системы;

Технические ошибки

При заполнении нужно быть предельно внимательным, поскольку все ошибки, которые были допущены в заявлении, станут основанием для отказа в выдаче полиса, как на бумажном носителе, так и электронного. Система АИС выдаст, что автовладельца с такими данными, которые указаны в заявлении, не существует, поэтому оформить договор не получится. Нужно уведомить страховую компании по поводу такой путаницы и настоять на внесение данных о своем стаже, предыдущих страховых договоров и серии/номере водительского удостоверения;

Нельзя по доверенности

На сегодняшний день оформить полис онлайн можно только собственнику авто, по доверенности это сделать пока невозможно. Также есть проблемы по оформлению новой машины – пока она не зарегистрирована в ГИБДД, данные о ней в базе АИС отсутствуют – следовательно, транспорт можно будет застраховать исключительно при личном посещении офиса;

Посредники

При появлении возможности использования онлайн услуги в интернете появилось много посредников, предлагающих услуги по заполнению бланка. Мы не рекомендуем к ним обращаться за помощью – ведь от вашего имени нужно будет и оплатить услуги, при этом гарантии отсутствия мошеннических намерений в этом случае вам никто не даст. Злоумышленники могут с легкостью завладеть уникальными сведениями о банковской карте. Кроме того, существует опасность последующего использования ваших персональных данных в сомнительных целях;

Региональные проблемы

По действующим правилам, невозможно заказать электронный полис в той компании, представительства которого нет в регионе проживания автовладельца. Доступность услуги в той или иной организации будет отображена при заполнении бланка;

Проблемы на сайтах страховщиков

Пользователи все же сталкиваются с техническими проблемами на сайтах страховщиков: от очень долгой проверки введенных данных в РСА до полной остановки работы сайта. В то же время, возможности предоставления услуги совершенствуются, поэтому не стоит отказываться от возможности идти в ногу со временем и оформлять документы удаленно.

1. Что такое е-ОСАГО?

   С 1 июля 2015 года вступили в силу поправки к Закону об ОСАГО, дающие водителям возможность оформить и оплатить полис ОСАГО в режиме онлайн на сайтах страховых компаний. С 1 января 2017 года заключение электронных полисов ОСАГО обязательно для страховых компаний.
   При оформлении е-ОСАГО вы получаете электронный документ по e-mail и в личном кабинете, который равнозначен полису, оформленному «по старинке» в офисе.
   Оформить е-ОСАГО вы можете, если: вы до этого страховали этот автомобиль обычным образом - данные проверяются в РСА по предыдущему полису, не страховали вовсе или страховали иной автомобиль – в этом случае будет необходимо загрузить в Личный кабинет сканы или фотокопии тех Ваших документов или документов на ТС, данные которых отсутствуют в системе РСА.

2. Можно ли внести изменения в полис е-ОСАГО?

   Да. Но все зависит от того, что необходимо изменить.
   Вы можете зайти в свой личный кабинет и посмотреть перечень доступных изменений. Если требуется внести изменения, а в личном кабинете такой возможности нет, это значит, что данные изменения вносятся только в офисе.

3. На какую сумму можно застраховать автомобиль? От каких рисков?

   ОСАГО можно застраховать в любом субъекте Российской Федерации независимо от места регистрации автомобиля, при этом территориальный коэффициент, влияющий на стоимость при расчете цены полиса, определяется по прописке собственника автомобиля.

4. Что делать, если меня остановит сотрудник ГИБДД?

   Инспекторы ГИБДД проверяют легитимность электронного полиса ОСАГО через специальный сервис МВД России или с помощью официального сайта РСА (Российского Союза Автостраховщиков).
   Информация о порядке проверки сотрудниками ГИБДД электронных полисов ОСАГО доведена до всех заинтересованных лиц Главным управлением по обеспечению безопасности дорожного движения МВД России, в том числе до региональных подразделений Госавтоинспекции письмом от 03.07.2015 №13/12-у-4440.
   Для упрощения процедуры проверки электронного полиса ОСАГО необходимо возить с собой распечатку электронной копии, полученной от страховой компании.
   В любом случае электронный полис ОСАГО или его распечатанная копия равносильны оригинальному полису в бумажном формате и принимаются всеми учреждениями РФ.

5. Как расторгнуть договор е-ОСАГО?

   Договор расторгается по стандартной процедуре в одном из наших офисов.

6. Электронный полис дешевле бумажного?

   Цена полиса не зависит от способа оформления. Оба варианта имеют одинаковую стоимость, просто вы можете сэкономить время на посещении офиса Ингосстраха и оформить полис ОСАГО дома в режиме онлайн.

7. Нужно ли менять электронный полис ОСАГО на бумажный?

   Электронный документ имеет такую же силу, как и полис на бланке Гознака. Необходимости в получении бумажного экземпляра нет.
   Если вы хотите иметь на руках типографский бланк полиса, всегда можно обратиться в один из наших офисов.

8. Будет ли учтена скидка за безаварийное вождение?

   В процессе оформления и расчета мы автоматически проверяем ваши данные через единую информационную систему Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Если вы отъездили предыдущий год без аварий, получите скидку за безаварийную езду. При этом обязательно проверяйте корректность введенной информации. Бывает, что пропущенная буква в фамилии или имени водителя приводит к тому, что скидка за безаварийную езду не будет применена, так как данные в системах РСА и переданные через наш сайт просто не совпадут.

Система Бонус-малус

Это система поощрения / наказания водителей. Бонус – скидка, которую вы получаете при продлении полиса, если у Вас не было крупных ДТП. Малус – увеличение стоимости полиса при продлении страховки, если вы были виновником крупной аварии.

Оценочная стоимость повреждений Вашего автомобиля, которые произошли в результате страхового события.

Система мест и паушальная система

Это система страхования от несчастного случая водителя и пассажиров, находящихся в автомобиле в момент наступления страхового случая. Например, если было застраховано 2 места со страховой суммой 300 тыс. руб. на каждое место и в момент аварии в автомобиле находилось 2 человека, то каждому пострадавшему в зависимости от тяжести травмы выплатят до 300 тыс. руб. При паушальной системе страховая сумма устанавливается для автомобиля в целом, поэтому каждый находящийся в момент аварии в автомобиле считается застрахованным в доле от общей страховой суммы. Например, если в момент страхового случая в застрахованном средстве транспорта находятся 3 человека, то каждый из них считается застрахованным в размере 30% от общей страховой суммы; если 2 человека, то в размере 35%, если 1 человек, то в размере 40% от общей страховой суммы.

Система возмещения ущерба

Существует 2 системы возмещения: «Новое за старое» - страховые выплаты осуществляются без учета износа узлов и деталей, подлежащих замене (кроме случаев угона, хищения и «полной гибели» автомобиля). А при ремонте на СТОА даже на подержанный автомобиль ставятся новые детали. «Старое за старое» - страховые выплаты осуществляются с учетом износа автомобиля.

Приобретая автомобиль, мы не всегда задумываемся о предстоящих дополнительных расходах. Если отставить в сторону траты на разнообразный тюнинг, зимнюю резину и всякие «примочки» типа чехлов для сидений из кожи молодой антилопы, то наиболее значимым вкладом в транспортное средство является страховка. Но, как и где застраховать машину? Отзывы о компаниях, предлагающих подобные услуги, настолько разнообразны, что сделать правильный выбор порой бывает нелегко. Обращаясь в различные СК, многие клиенты часто сталкиваются с тем, что, кроме собственно автострахования, им навязывают оплату дополнительных услуг. Речь идет о перевозимого груза и так далее. Важно, но зачастую не нужно именно в данный момент, не так ли? Да и к тому же, если возникнет такое желание, клиент сам может обратиться к сотрудникам с соответствующей просьбой. Но это лирика. Итак, как застраховать машину без дополнительных страховок и что для этого нужно?

Виды полисов

Чаще всего договор страхования транспортного средства заключается непосредственно после покупки авто и пролонгируется ежегодно. Исключение могут составлять ситуации, когда возраст приобретаемого автомобиля превышает 10-12 лет: в подобных случаях некоторые компании и вовсе могут отказать в обслуживании. На сегодня наиболее популярны два вида полисов:

• КАСКО — застраховать машину (свою) можно как от угона, так и от любого повреждения;
• ОСАГО — предполагает покрытие убытков владельцу чужой машины, пострадавшей от вашей неосторожности;

Один немаловажный нюанс: при наступлении страхового случая получить выплаты сразу по двум полисам нельзя, так что если у вас есть и ОСАГО и КАСКО, то в случае ДТП вам придется выбирать, где именно вы потребуете возмещения понесенных убытков.

Приобретая тот или иной полис автострахования, владелец транспортного средства прежде всего ищет наиболее выгодные для себя условия, и цена услуги в этом случае играет немаловажную роль. Поэтому прежде чем подписывать тот или иной договор, стоит внимательно ознакомиться со всеми его нюансами.

Насколько обязательно страхование жизни

Заключая договор, многие автовладельцы сталкиваются с тем, что помимо основной услуги им предлагают оформить полис на дополнительные риски, например, застраховать жизнь самого водителя. Такие платежи в народе пренебрежительно называют «допами». Иногда отказ этих услуг влечет за собой невозможность оформления полиса или значительное затягивание сроков его получения. А можно ли застраховать машину без страхования жизни? Оказывается, можно, правда, иногда процесс может занять некоторое время. Поэтому если застраховать машину без страхования жизни в «родной» компании отказываются, а сроки оформления поджимают — проще поискать другую фирму, предоставляющую аналогичные услуги. А что делать, если менять СК не хочется?

Что делать, если вы получили отказ

Исходя из российского законодательства, вы вовсе не обязаны оплачивать дополнительные опции. Поэтому если, например, «Росгосстрах» застраховать машину без «допов» отказывается, а менять обслуживающую полис компанию нет времени или желания, можно попытаться воздействовать на страховщиков по закону. Как правило, люди, оформляя страховку, не обращают внимания на переплаты, но если для вас этот вопрос принципиален, а простой разговор с сотрудниками компании результата не приносит — обращайтесь в суд или антимонопольный комитет.

Для того чтобы точно выиграть дело, нужно доказать, что менеджеры принуждают вас оплатить дополнительную услугу, в которой вы не нуждаетесь. Для этого подойдет письменный отказ компании, в котором в качестве причины указана невозможность заключения договора без страхования жизни. Если такую бумагу вам выдавать отказываются, то факт отказа можно записать на телефон или диктофон - это может помочь доказать вашу правоту. Скорее всего, суд вы выиграете, и все переплаченные суммы вам вернут, но нервы придется потрепать изрядно.

Кроме того, существует вероятность, что обиженные страховщики передадут сведения о вас как о нерадивом клиенте своим партнерам, и оформить полис в будущем станет проблематично. Если это случилось с вами — немедленно обращайтесь с жалобой в антимонопольный кабинет, прокуратуру и суд. Бейте во все колокола, правда на вашей стороне, потому как застраховать машину без дополнительных страховок обязана любая профильная компания, и нет закона, понуждающего вас платить за то, что вам не нужно.

Еще один способ

Если портить нервы и тратить силы на не хочется, можно попытаться сделать это, не обостряя отношений с организацией, обслуживающей полис. Вот еще один, менее «кровожадный» способ, как застраховать машину без дополнительных страховок. Небольшая инструкция:

1. Заходим на сайт выбранной компании и находим там сведения о базовых ставках страховых тарифов и платежные реквизиты.
2. Воспользовавшись указаниями Центробанка РФ, самостоятельно рассчитываем сумму страховой премии. Сделать это несложно, на соответствующих порталах на этот счет есть масса инструкций и примеров.
3. Оплачиваем услугу, но так, чтобы у вас на руках остался чек или квитанция с указанием назначения платежа, где нужно написать «Оплата страховой премии, полис ОСАГО, автомобиль «...», государственный номер хххх».
4. Снимаем ксерокопии следующих документов: паспорт, ПТС или свидетельство о регистрации автомобиля, водительские права всех, кто допущен к управлению данным автомобилем, диагностическая карта или справка о техосмотре, чек об уплате страховой премии.
5. Заполняем заявление о заключении договора можно найти на сайте «Банка России»).
6. Составляем в двух экземплярах сопроводительное письмо, в котором прописываем ссылки на следующие законы: ФЗ № 40, ред. от 04.11.14; пункты 1.4-1.6 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 431-П, утвержденного «Банком России».
7. К сопроводительному письму прикладываем опись вышеперечисленных документов и их копии.
8. Лично приносим все вышеназванное в офис страховой компании и требуем проставить отметку о дате приема на вашем экземпляре сопроводительного письма.
9. Если принять документы в полном объеме сотрудники компании отказались, отправляем их почтой, с уведомлением о получении, обязательно сделав

Чаще всего после всех этих действий страховая компания не задает вопросов и оформляет полис без навязывания дополнительных услуг.

Как и где застраховать машину по ОСАГО

Получить такой полис автострахования можно практически в любой компании, оказывающей подобные услуги. В народе ОСАГО именуют просто «автогражданкой», так как аббревиатура расшифровывается как «обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности». Чтобы получить его, чаще всего даже не нужно представлять к осмотру само транспортное средство, а вот отсутствие ОСАГО карается штрафом.

Итак, где застраховать машину по ОСАГО? На первый взгляд может показаться, что стоимость полиса будет примерно одинаковой в любой компании, но на практике это совершенно не так. Однако не стоит гнаться за дешевизной, прежде всего нужно подумать о том, сможет ли ваша СК возместить вам убытки, если это понадобится. Вот несколько критериев, на которые следует ориентироваться:

• Цена страховки. Низкая стоимость полиса - это не всегда хорошо, лучше придерживаться средней ценовой категории.
• Рейтинг компании-страховщика. Солидные организации часто предлагают разнообразные акции и скидки, да и репутация у них проверенная.
• Оказание дополнительных услуг. Иногда за акциями стоит закамуфлированное навязывание абсолютно ненужных вам услуг: страхование здоровья, имущества, жизни и др.
• Удобство расположения. Продумайте, насколько удобным будет для вас посещение офиса компании в случае необходимости.

КАСКО

Еще одним довольно популярным видом полиса является КАСКО. Застраховать машину в этом случае можно в дополнение к ОСАГО, хотя это и не является обязательным. В перечень рисков по этому договору можно включить практически все, что угодно:

• угон;
• повреждение в случае ДТП;
• разбитое стекло от камешка, вылетевшего из-под колес впереди идущего авто;
• порезанные колеса;
• падение любых посторонних предметов, например, сосульки или кирпича;
• вмятины и царапины неизвестного происхождения;
• любые другие риски.

При этом совершенно неважно, кто виноват в наступлении страхового случая, выплата все равно покроет убытки. Тут все зависит лишь от стоимости полиса — чем больше всевозможных рисков в него включено, тем он дороже. Так что, как вы понимаете, КАСКО — удовольствие недешевое, частенько стоимость автостраховки составляет 10-15 % от цены самого транспортного средства. Однако несмотря на дороговизну, полис КАСКО очень популярен, особенно среди начинающих автомобилистов.

В этом случае ответить на вопрос «как застраховать машину без дополнительных страховок» довольно сложно. В силу того, что КАСКО является исключительно добровольным, страховые компании стараются выставить как можно больше дополнительных требований. Известны случаи, когда «предприимчивые» менеджеры предлагали начинающим водителям дополнительно оформить полис на сигнализацию на случай внезапного замыкания (якобы без этого пункта застраховать машину от угона невозможно). К сожалению, бороться с подобными явлениями достаточно сложно - проще сменить страховую компанию.

Что влияет на цену КАСКО

Размышляя о том, где застраховать машину по КАСКО, стоит учитывать некоторые факторы, способные повлиять на цену полиса. Чаще всего она зависит от:

• и его стоимости — чем она больше, тем полис дороже;
• возраста автомобилиста и стажа вождения — чем он больше, тем полис дешевле;
• «древности» самой машины — чем новее авто, тем дешевле страховка, а транспортное средство старше 10-15 лет могут и вовсе не застраховать;
• наличия и уровня противоугонных систем;
• места и условий содержания авто — двор, гараж, охраняемая или неохраняемая стоянка;
• величины франшизы — ущерб, не превышающий размер франшизы, устраняется за личные средства клиента;
• плотности населения региона эксплуатации авто — к примеру, риск ДТП в мегаполисе на порядок выше, чем в небольшом поселке.

Также стоимость полиса КАСКО могут увеличивать:

• перечень страховых случаев;
• место ремонта авто — автосервис по выбору СК обойдется дешевле, но сам ремонт там может вылиться в кругленькую сумму;
• размер процентного лимита на выплату при наступлении страхового случая;
• размер выплаты в тех случаях, когда авто не подлежит восстановлению и должно быть утилизировано;
• возможность предоставления «Гринкарты» для выезда за рубеж;
• дополнительное страхование жизни водителя или пассажиров;
• возможность оформления рассрочки;
• сложность и сроки проведения процедуры рассмотрения ситуации, для признания случая страховым;
• другое.

Страховка через интернет

В последнее время, независимо от того, какой именно полис вы оформляете, крупные страховые компании предлагают услугу составления договора дистанционно. Итак, как застраховать машину через интернет и насколько это надежно? Для начала заметим: несмотря на то что такая услуга очень удобна, она все же не вполне безопасна. Доверять в этом случае стоит только стабильным проверенным компаниям. Поэтому прежде чем решиться застраховать машину через интернет, тщательно изучите отзывы об организации, предлагающей такую услугу, или агенте-посреднике.

Суть процесса заключается в следующем:

• выбираете страховую компанию и заходите на ее официальный сайт;
• внимательно изучаете условия оформления полиса КАСКО и ОСАГО, выбираете нужный и оставляете онлайн-заявку на его оформление;
• в некоторых случаях придется дополнительно заполнить небольшую анкету, в которой указать сведения об автомобиле и другую несекретную информацию;
• указываете дату и время, в которое вам удобно принять курьера страховой компании.

В указанный срок, после обработки информации, к вам приедет нарочный с уже готовым полисом страхования, который нужно будет оплатить на месте, при получении. Также можно выбрать место, куда вам принесут документ — домой или на работу, как вам удобнее, главное - быть там в указанное время. Это довольно удобно, так как не нет необходимости тратить драгоценное время на походы в офис компании, не нужно «болтаться» в пробках, выстаивать очереди к менеджеру и в кассу и так далее. Ваше время и нервы останутся при вас.

Чтобы не тратить время на посещение офиса компании, можно также воспользоваться услугами специальных агентов-посредников, которые часто тоже имеют свои странички в интернете. Агент — это физическое лицо, имеющее договор со страховой компанией и оказывающее посреднические услуги. Чаще всего такие люди получают от 10 до 20 % от стоимости полиса, так что если вы будете пользоваться услугами одного и того же человека постоянно, он может даже сделать вам скидку, и полис обойдется немного дешевле. Однако тут нужно быть осторожным вдвойне, чтобы не «напороться» на мошенника.

Кредитный автомобиль — принудительный выбор страховой организации

А вот вопрос «где лучше застраховать машину, взятую в кредит» не стоит вовсе. Дело в том, что банки, выдающие ссуду на покупку авто, чаще всего отправляют клиента в конкретную компанию, с которой у них заключен дополнительный договор обслуживания. Если не застраховать кредитную машину именно там, где вам сказано, то денег вы, скорее всего, не получите.

Правда, тут есть один нюанс: чаще всего банки сотрудничают не с одной СК, но клиенту об этом сообщить «забывают». Так что прежде чем оформлять кредит, попросите у представителя банковского учреждения список всех организаций, с которыми они сотрудничают, и выберите ту, которая вам больше подходит. В дальнейшем, при заключении кредитного договора, требуйте возможности обслуживаться именно там, где вам удобно. Чаще всего банки не желают терять клиента из-за такого «пустяка» и идут навстречу.

Нюансы страхования

Существуют также и некоторые особенные случаи, при которых оформление полиса может быть затруднительно. Вот вы, например, знаете, как застраховать машину без техосмотра? Вроде бы никак, но тут есть свои нюансы. Некоторые страховые компании предлагают своим клиентам получить «полис с условием». Это значит, что документ вам выдадут, но при этом потребуют написать заявление о том, что вы обязуетесь предоставить талон техосмотра позже, например, в течение недели.

Также вам могут предложить оформить кратковременный полис, то есть застраховать машину на месяц или две недели. Это как раз таки и означает, что за это время вы успеете пройти техосмотр и вернетесь за основным «охранным» документом. Если время переоформлять страховку уже пришло, а старый техталон действителен еще полгода, то перепроходить его не нужно, можно оформить полис по тому, что есть. А если вы приобрели новый автомобиль, то талон техосмотра вам вообще не нужен, ведь ТО вы будете проходить только через три года.

В связи со значительным удорожанием полиса, некоторые автовладельцы хотели бы оформить его пораньше, по «старым» ценам. Но вот можно ли застраховать машину заранее, знает далеко не каждый. Продлить срок действия полиса ОСАГО возможно не ранее чем за месяц до окончания его действия. Так что те автомобилисты, у которых срок действия обязательного страхового полиса истекал в начале мая, теоретически могли немного сэкономить, конечно, если угадали дату повышения тарифа.

С КАСКО дело обстоит еще хуже — если вы продлеваете уже существующий полис, сделать это можно не ранее чем за две недели до окончания предыдущего. А если оформляете новый или хотите сменить страховую компанию, то счет тут и вовсе идет на дни. Правда, в некоторых компаниях можно оформить полис «с оговоркой». Это значит, что в договор страхования будет внесена пометка о том, что срок его действия начинается с момента прохождения повторного осмотра транспортного средства, датой которого назначается день, предшествующий окончанию срока действия имеющейся страховки. Сэкономить, может, и удастся, но вот в случае наступления критической ситуации силы такой договор не имеет.

Конечно, лучше всего ездить без происшествий, потому как узнать, застрахована ли машина, достаточно сложно. К сожалению, полной единой базы страховых компаний не существует, есть только данные РСА, где ответ можно получить, зная номер полиса. Если вы его не знаете, то добиваться ответа придется непосредственно у участников ДТП, а это иногда бывает ой как непросто.

ОСАГО является обязательным видом страхования, именно потому требования по оформлению и документам, которые нужны для оформления такого полиса, одни и те же у всех страховщиков. Данные в полис ОСАГО вносятся специалистом по страхованию, которые должны быть внесены из предоставленных Вами документов, Вы также должны заполнить бланк-заявление о том, что хотите получить страховой полис и оплатить его. Квитанция и страховой полис обязательного страхования автогражданской ответственности заверяются подписью страхового агента и печатью страховой компании, которая его выдает.

Документы для оформления страхового полиса ОСАГО

Чтобы Вам получить полис ОСАГО нужно предоставить в страховую компанию следующие документы:

• гражданский паспорт
• водительские права всех, кто допущен к управлению Вашим автомобилем
• паспорт транспортного средства или свидетельство о его регистрации
• если Вы хотите застраховать автомобиль, но не являетесь его собственником, то нужна доверенность
• если договор страхования продлевается, то нужна копия предыдущего полиса ОСАГО
• если Вашему легковому автомобилю больше 3-х лет, то нужен еще и талон технического осмотра или диагностическая карта.

Порядок оплаты полиса ОСАГО

Оплата по полису ОСАГО от физических лиц принимается наличными страховым агентом или его представителем. После оплаты Вам должны выдать квитанцию формы А7. Квитанция выписывается в двух экземплярах на самокопирующемся бланке, оригинал всегда выдается клиенту, а его копия хранится в страховой компании. В квитанции обязательно указывается вид страхования, а также номер полиса, за который Вы внесли оплату, к примеру, «ОСАГО ВВВ1233556678»). Эти данные стоит проверить, чтобы потом не оказалось, что по чьей-то банальной ошибке Ваши деньги ушли на оплату чужого полиса, а Вы под этим еще и подписались.

Какие документы нужно подписывать при оформлении полиса ОСАГО?

Обратите внимание

Не ленитесь перечитать договор и проверить правильность заполнения всех документов, никогда не заполняйте пустое заявление, в которое потом могут вписать все, что угодно, подписывайте документы после их тщательной проверки.

При покупке страхового полиса ОСАГО Вами заключается договор страхования со страховой компанией. Каждая из сторон договора должна освидетельствовать верность таких документов:

• полис ОСАГО (оригинал и его копия)
• заявление клиента на заключение договора страхования
• квитанция об оплате (оригинал и копия).

Страховая компания заверяет эти документы печатью и подписью страховщика, а Вы своей подписью.

Санкции за неправильные данные в заявлении на ОСАГО

Если будет обнаружено, что клиент внес недостоверные сведения в полис ОСАГО или вписал ложные данные в заявление на страхование, то страховая компания может применить к такому клиенту коэффициент Кн=1,5 (наличия грубых нарушений), тогда клиент должен будет заплатить еще половину от стоимости полиса, также компания может досрочно прервать действие такого договора и не возвращать уплаченную ранее страховую сумму. В таком случае, если случится страховой случай, в котором клиент является виновником ДТП, ему придется все выплаты за причинение ущерба потерпевшей стороне осуществлять самому.

Документы для ОСАГО при ДТП

Если Вы не являетесь виновником ДТП и имеете страховку ОСАГО, то получите выплату по страховому случаю. В случае, если ДТП происходит по Вашей вине, то при наличии страхового полиса ОСАГО тоже можно рассчитывать на помощь от страховой компании при урегулировании вопроса, но если полиса нет, то защиту придется искать в моторно-транспортном страховом бюро. В таком бюро существует фонд защиты потерпевших, средствами которого предоставляется помощь после ДТП.

В моторно-транспортное страховое бюро подают такие документы:

• заявление с просьбой о возмещении ущерба (нужно указать размера ущерба)
• полис страхования ОСАГО (для участников боевых действий, инвалидов 1 группы и других лиц, освобожденных от обязательного страхования, удостоверение, подтверждающее такое право)
• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность (копия)
• водительские права (копия)
• ИИН (копия)
• номер банковского счета
• доверенность, если заявитель представляет интересы пострадавшего
• копия документа о регистрации автомобиля
• справка, выданная сотрудником ГАИ с места происшествия
• если есть КАСКО, то документ, подтверждающий его наличие
• описание повреждений, выданное аварийным комиссаром или автоэкспертом (оригинал или заверенная копия)
• изображение VIN кода и номерных знаков пострадавшего автомобиля
• документ об автотовароведческом исследовании стоимости транспортного средства после ДТП, если оно признано физически уничтоженным (оригинал или заверенная копия).

Чтобы повысить вероятность получения возмещения, Вы должны обратиться в бюро в течении 3-х дней с момента аварии.

Все страховые компании считают износ автомобилей возрастом до 5 лет нулевым, а автомобили старше уже будут считаться с процентами износа. Если аварийный комиссар подтвердит тот факт, что Ваш автомобиль попадает в зону нулевого износа, то тогда можно рассчитывать практически на полное его возмещение.

Возмещение стоимости автомобилей после ДТП, возраст которых превышает 5 лет, рассчитывают по специальной таблице. Размер убытка устанавливается независимым оценщиком, можно обратиться и к судебному эксперту.

Какие документы клиент получает вместе с полисом ОСАГО?

• полиса ОСАГО (оригинал)
• квитанция формы А7 (оригинал)
• бланки извещений о ДТП
• список представительств страхователя на территории страны
• правила страхования.

Юрист проконсультирует вас в комментариях к статье