Получить быстрый займ в микрофинансовой компании. Обзор условий кредитования в МФО «Деньги будут. Способы получения кредита

Микрофинансовые организации начинают широко использовать технологические решения, такие как мобильные и агентные транзакционные системы, чтобы снизить стоимость транзакций с клиентами. Эти усилия, а также другие, такие как разработка алгоритмов принятия решений на основе алгоритмов, могут значительно снизить их эксплуатационные расходы, что, в свою очередь, позволяет им снизить процентные ставки в конкурентной среде. Значительное улучшение издержек также позволяет микрофинансовым организациям добиться гораздо большего масштаба и обеспечить экспоненциально большее число бедных семей, которые финансово исключены.

Вероятно, самая инновационная вещь - мобильные деньги. Там нет инфраструктуры, поэтому это действительно дешево с банковской точки зрения. Устранение доступа к микрофинансированию не будет иметь значения, если услуги не стоят. Как и в случае любого бизнеса, микрофинансовые учреждения должны быть финансово устойчивыми, если они будут продолжать обслуживать своих клиентов.

Они стараются привлекать клиентов не только к деньгам. Предоставление небольших кредитов небольшому числу людей является дорогостоящим. Вот почему банки обычно не делают этого. Для многих, добавление новых пользователей, даже в деревню, снижает затраты на одного клиента.

ФЗ «О микрофинансовых организациях»

И затраты также напрямую коррелируют с процентными ставками. Микрофинансирование имеет черный глаз, потому что они взимают высокие процентные ставки по нашим банковским стандартам. Организации с низкими издержками имеют низкие процентные ставки. Поэтому, если вы маленькие, у вас есть более высокие затраты, поэтому они взимают больше. Это просто не делает никому услугу.

Этапы получения займа

Это дорого стоит им, чтобы получить деньги, и во многих случаях, в сельской местности, вам нужно идти к клиенту. Это не похоже на то, что вы приходите в филиал. Это финансовое включение. Как вы вносите людей в формальную финансовую систему и помогаете им использовать ее в своих интересах? Лица, занимающиеся индивидуальной трудовой деятельностью, прежде всего в неформальном секторе, находятся вне радара официальных финансовых учреждений. Банки не чувствовали себя комфортно с этими сегментами. Мы также видим, что есть люди с низким доходом, получающие зарплату, фабричные рабочие в развивающемся мире.

Требования к заемщику

В этих сегментах много женщин. Они получают зарплату наличными и полностью исключаются из финансовой системы. «Я не уверен, что это так хорошо, потому что публикация может означать непредвиденную прибыль для акционеров», - говорит Такер. «Их не так много, но это там».

Конечно, банки служат целям для многих клиентов. Исторически сложилось так, что программы микрофинансирования были направлены на удовлетворение капитальных потребностей малообеспеченных людей некоммерческими организациями. По мере того, как потенциал этого рынка стал заметным, некоторые некоммерческие организации, переведенные в коммерческий статус, и банки начали обращать внимание на этих недополученных клиентов. В результате на рынок микрофинансирования была применена другая бизнес-модель. Это привело к возникновению некоторых ситуаций, связанных с задолженностью и эксплуатацией.

В некоммерческой части микрофинансирования была осознана необходимость не входить на определенные рынки, которые лучше обслуживались некоммерческими организациями. Но некоторые, такие как Барт Виктор, профессор морального лидерства в Университете Вандербильта, говорят, что их затруднительное положение не уникально.

Пресс-секретарь Кейтлин Макшейн говорит. Финансовая устойчивость и помощь клиентам симбиотики. Чем больше мы помогаем клиентам, тем больше доходов мы генерируем. Это приводит к нашей долгосрочной финансовой устойчивости. Доход фонда Фонд поступает из заработанных доходов и доходов. Наш заработанный доход является растущим источником дохода. И пул принесенных доходов идет в ногу с нашим ростом кредитования. Следовательно, чем больше людей мы помогаем, тем больше людей хотят нам помочь.

И хотя это могут быть старые новости, есть много причин оптимистично относиться к микрофинансированию. По словам Таккера, ставки погашения большинства учреждений колеблются примерно на 95%. Добавляет Уоткинс из университета Лихай: Сотни миллионов людей получают финансовые услуги, которые они не получили бы два десятилетия назад. Они голосуют ногами.

Кредит проходит процесс андеррайтинга и утверждения. Кредитам партнеров способствуют местные некоммерческие организации или кредитные учреждения, которые утверждают запрос займа заемщика. Это могут быть фермеры, ремесленники, студенты, лавочники, строители или владельцы ресторанов. В зависимости от типа кредита местный полевой партнер или заемщик загружает детали для каждого займа в систему.

Полевые партнеры собирают проценты от заемщиков, поскольку они связаны с предоставлением небольших кредитов на развивающихся рынках, особенно в сельских районах. Кива только сотрудничает с организациями и учреждениями микрофинансирования, которые выполняют социальную миссию для бедных, небанковских и недостаточно обслуживаемых. Остальная часть наших расходов покрывается за счет грантов и пожертвований от фондов и сторонников. Кива никогда не взимает проценты по кредитам и никогда не берет плату у кредиторов. 100% средств, предоставленных Киве, идут на финансирование кредитов.

Что нужно знать?

Этими партнерами являются местные организации, работающие в сообществах для проверки заемщиков, предоставления услуг и администрирования кредитов. Наши полевые партнеры - это некоммерческие организации, микрофинансовые учреждения, школы, социальные предприятия и многое другое. Многие предоставляют услуги своим кредитам, таким как обучение предпринимательству и навыки грамотности.

В чем разница между прямым кредитом и кредитом партнера? Большинство кредитов для партнеров связаны с привлечением заемщиков, уплачивающих полевой партнер, из-за высокой стоимости предоставления небольших кредитов в сельских районах и развивающихся рынках.

Оформление заявки на кредит

Прямые кредиты могут заходить на заемщиков, которые даже микрофинансовые учреждения не могут или не обслуживают, но они могут быть более рискованными, потому что нет полевого партнера, участвующего в осуществлении займа и сборе погашения. Как деньги за кредит получают каждый заемщик?

Большинство партнеров выделяют средства до выписки кредита, поскольку они позволяют заемщикам немедленно использовать средства. Заемщики на Киве проверяются или утверждаются либо местным полевым партнером, либо попечителем, либо членами сообщества. Поскольку их собственные связи, друзья и семья вкладывают свои собственные доллары, мы считаем, что социальное андеррайтинг увеличивает приверженность заемщиков погашению своих кредитов. Что произойдет, если кредит не будет полностью финансироваться на Киве?

Обычно кредиты на Киве имеют 30 дней для успешного сбора средств. Но в большинстве случаев, если кредит не полностью финансируется на Киву, индивидуальный заемщик напрямую не пострадал. Есть несколько ситуаций, когда заемщики напрямую затронуты и не получат свой кредит, если он не финансирует Киву. Это происходит с прямыми займами и партнерскими кредитами, которые не выплачиваются заранее.

Мы знаем, что может быть трудно понять, что некоторые займы пропустят свои цели финансирования, поэтому мы прилагаем все усилия, чтобы привлечь новых кредиторов, которые могут помочь создать более позитивное влияние. Как погашения возвращаются кредиторам?

Кредиторы должны знать, что эта модель вводит различный вид риска: нет полевого партнера, работающего на местах, чтобы следить за заемщиком и поощрять или собирать выплаты. Что произойдет, если заемщик не сможет погасить кредит? Это обычная практика в микрокредитовании. Но иногда даже при этих усилиях, чтобы быть гибкими, заемщики просто не могут погасить кредиты, а кредиты заканчиваются дефолтом. Полевые партнеры могут принять решение не давать взаймы конкретному лицу снова, если они не могут погасить долг, а в случае прямых кредитов заемщики не могут подать заявку на получение другого займа на Киве, если они не погасили предыдущие кредиты.

Способы погашения долга

Деньги за сотовый телефон, кухню из лапши или за цветы? Малые кредиты помогают людям в развивающихся странах стать более самозанятыми. Теперь, компании фонда обнаружили большое дело с маленькими деньгами. Фатима Сервони управляет небольшим продуктовым магазином во внутренних районах Уганды. В деревне, которая не подключена к электрической сети, у нее есть единственный мобильный телефон. Батарея заряжает их автомобильной батареей, и за несколько центов деревня может позвонить в свой магазин. Из своего первого дохода она купила себе деревянный дом с прочной крышей.

Вместе с тремя другими женщинами она покупает свои товары на оптовом рынке и продает их на улицах боливийской столицы. Ее трое детей смогли закрыть школу благодаря их доходу. Три женщины, три бизнес-идеи и одна общая черта: все они получили кредит в размере 30 евро каждый. Они получили начальный капитал от одного из мировых микрофинансовых организаций по всему миру.

Структура гранта всегда одна и та же: продолжительность довольно короткая и составляет от шести до 36 месяцев. Кредиты всегда связаны с бизнес-идеей, а групповые кредиты часто передаются на аутсорсинг для снижения дефолтов. Если первый кредит не урегулирован, их больше нет.

Действительно, средняя процентная ставка институтов составляет 20% в год. Это, однако, относится к местным кредитам, которые иногда требуют одинаковой процентной ставки в месяц. По оценкам Консультативной группы по оказанию помощи беднейшей организации, 80 процентов всех компаний в развивающемся мире имеют только микрокредиты в прошлом. За последние 30 лет прямая помощь самопомощи потребовала 500 миллионов человек.

Требования к заемщикам

Мухаммад Юнус является пионером в области займов министерства. Профессор экономики из Бангладеш обратился к нескольким десяткам безработных о том, сколько начального капитала им необходимо для создания средств к существованию в начале 1970-х годов в деревне недалеко от его рабочего места. В то время почти все говорили, что им нужно меньше доллара. Затем Юнус пожертвовал почти 30 долларов более чем 40 семьям с юга Бангладеш, и началась история успеха микрозаймов.