Добрый день. Я получаю зарплату и обслуживаю кредит в одном и том же банке.
Если у меня появляются просрочки, то может ли он снимать деньги с зарплатной карты без решения суда о принудительном взыскании задолженности?
Здравствуйте! На погашение кредита с зарплатной карты банк имеет право взымать определенную сумму денежных средств только при наличии вашего собственного письменного разрешения на это и указания данной возможности в договоре на открытие карточного счета.
Стоит отметить, что непосредственно банк, даже после решения суда о принудительном взыскании, не имеет права взымать средства с зарплатной карты.
Для этого предусмотрена Федеральная служба судебных приставов. Именно она после возбуждения исполнительного производства занимается взысканием задолженности и инициирует отчисления части вашей зарплаты на погашение кредита. Помимо этого необходимо учитывать, что максимальная сумма, которая может быть удержана с вашей заработной платы судебными приставами, составляет 50%.
Могут ли судебные приставы снять деньги с зарплатной карты?
Если же приставам не удается найти у должника какое-либо имущество и/или действующие счета, то исполнительное производство прекращается по этим основаниям.Именно поэтому многие граждане, узнав о его возбуждении, стараются договориться с работодателем о зачислении заработной платы не на карту или расчетный счет, а иным способом (к примеру, путем получения денежных средств наличными в кассе предприятия).
Может ли банк списывать задолженность с вашей зарплатной карты без решения суда?
Чтобы застраховать себя от подобных неожиданностей, посетители форумов советуют оформить дополнительную дебетовую карту и настроить автоматическое пополнение средств, чтобы всегда был запас. Человек остается без средств к существованию, но банк на переговоры не идет.Если работник подозревает, что подобная картина складывается именно по такому сценарию, то он может обратиться с просьбой к руководству или к главному бухгалтеру с просьбой о перечислении доходов в другой банк или о получении денег в кассе организации, изложив просьбу об отказе от карточки в заявлении.
Имеет ли банк право снимать все деньги с зарплатной карты
Какими могут быть причины?Как правило, их сразу несколько: У должника нет средств, чтобы погасить кредит; сумма задолженности меньше определенной суммы; неуплата коммунальных платежей; просроченный долг по выплате алиментов. Если говорить в общем, то сегодня финансовое учреждение имеет полное право блокировать счет, удерживая средства по нему. С ее помощью деньги становятся доступными сразу после того, как заработок рассчитан бухгалтером организации, и банком получено поручение о перечислении суммы на зарплатную карту.
Имеет ли банк право списывать задолженность с вашей зарплатной карты без решения суда? Что делать, если такое происходит?
Ограничение этого права допускается только на основании судебного решения.Статья 45. Часть 1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Часть 2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом. Краткий ответ — банк не имеет право списывать вашу задолженность ни по одному кредиту с вашей зарплатной карты.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
Часть 3 которого называется
«Возврат клиентом — заемщиком предоставленных ему денежных средств и уплата процентов по ним».
2) путем списания денежных средств в порядке очередности, установленной законодательством, с банковского счета клиента — заемщика (обслуживающегося в другом банке) на основании платежного требования банка — кредитора (в поле «Условия оплаты» платежного требования указывается «без акцепта») при условии, если договором предусмотрена возможность списания денежных средств без распоряжения клиента — владельца счета (при этом клиент — заемщик обязан письменно уведомить банк, в котором открыт его банковский счет, о своем согласии на безакцептное списание средств в соответствии с заключенным договором / соглашением в порядке, установленном ст.
Судебные приставы снимают деньги с зарплатной карты
Даже наличие у должностных лиц ФССП значительных полномочий не позволяет им произвольно изымать имущество или денежные средства граждан.Для этого должны в обязательном порядке соблюдаться условия для применения таких мер воздействия.
Важно! По общему правилу, максимальный размер удержаний со всех видов доходов не может превышать 50%, за исключением случаев, прямо указанных в законе.
Нарушение указанного правила будет являться основанием для оспаривания решения приставов.
Приветствую тебя! Сегодня хочу обсудить с тобой очень животрепещущую тему: ты являешься должником, у тебя нет возможности платить. И вот в один из дней с твоей зарплатной карты происходит списание всех средств без твоего ведома и разрешения. Вот это неожиданность!
Хотя у тебя еще не было суда, нет исполнительного производства. И вообще, по закону даже по решению суда имеют право из официального дохода удерживать не более 50%. Что это значит, законное ли это списание и что можно предпринять в этой ситуации?
Имеет ли право банк списывать деньги с вашей зарплатной карты
Если банк списал с вашей зарплатной карты деньги, то скорее всего в вашем кредитном договоре есть пункт о безакцептном списании ваших денежных средств (или же вами было заключено дополнительное соглашение). Если вы давали такое согласие, то необходимо написать заявление об отзыве данного согласия и отправить его по почте или отнести в банковское отделение.
Если данного согласия не было дано и нет такого пункта в договоре, то необходимо составить претензию в банк, где в свободной форме описать всю ситуацию. Эту претензию надо отправить или отнести в банк.
Как сделать так, чтоб банк не списывал деньги с зарплатной карты
- Отозвать соглашение о безакцептном списании денежных средств. Это необходимо сделать, если вы хотите получать зарплату именно в этом банке.
- Оформить зарплатную карту в другом банке или получать наличными. Образец заявления о переводе зарплаты в другой банк прикладываю ниже:
Какие выплаты не имеет право списывать банк
- Алименты
- Детские пособия
- Пособия по потере кормильца
- Материнский капитал
Остальные пункты изучите в Законе «Об исполнительном производстве» в статье 101
Если пристав наложил арест и произошло списание зарплаты в полном объеме
В таком случае вам надо взять в банке справку о том, что данный счет является зарплатным и отправить судебному приставу заявление. Образец прилагаю ниже.
По закону у вас имеют право удерживать не более 50% от вашего официального дохода.
Если у вас уже происходит удержание на работе и на карту переводят 50% от официального дохода
Если на работе уже удерживают 50 %, на карту перечисляют остаток и эту карту арестовывают приставы, то необходимо сделать следующее:
- Возьмите в банке справку, что данный счет является зарплатный.
- Возьмите на работе справку, что зарплата переводится на такой-то счет.
- Возьмите копию исполнительного листа на работе и справку, что у вас ежемесячно с зарплаты удерживают 50%
- Пишите заявление о снятии ареста.
- В заявлении указываете, что это зарплатный счет, по которому вам на карту приходит 50% от зарплаты, а остальные 50% работодатель уже производит удержание по исполнительному листу №. Н.
- Приложите копии справок и исполнительного листа.
- Заявление относите лично в 2 экземплярах, на вашем экземпляре должны поставить подпись и дату. Или отправляете по почте заказным с уведомлением.
Узнать Способы Списания Долгов
P.S. Дорогой подписчик, надеюсь тебе моя статья принесла пользу и ты ей поделишься в соцсетях со своими друзьями. Если Вам нужна личная консультация по вашему вопросу и Вы хотите решить свои вопрос, рекомендую записаться на нашу консультацию.
Банковских должников всегда волнует, может ли банк деньги за кредит снимать с зарплатной карты? В некоторых случаях действительно это возможно. Но в большинстве списание – незаконно, и этому можно противостоять.
Как банки работают с проблемными должниками?
Добросовестным заемщикам не стоит переживать. Если человек самостоятельно вносит ежемесячные платежи по кредиту, тогда ни о каком снятии денег с зарплатной карты не может быть и речи.
Другое дело, если кредит перешел в категорию проблемных. В тех случаях, когда платежи по займу не поступают более 90 дней, тогда банковская организация начинает искать контакта с заемщиком, чтобы напомнить ему о выполнении условий договора.
В ход идут звонки, смс-рассылка, оповещения на электронную почту, может даже прийти обычное письмо на адрес вашей регистрации, который был указан в заявке и договоре. Если же должник игнорирует звонки и письма, тогда банк может начать искать другие способы погашения кредита. В этом случае подключается служба взыскания.
Обратите внимание, что если у вас есть задолженность в одной банковской компании, то она не имеет права забирать деньги, которые находятся в другой банковской компании. Если такое происходит, то это значит, что был суд, и вашим делом занялись приставы.
Почему могут наложить арест или взыскать деньги с карты?
Арестовывать и изымать денежные средства со счета граждан могут либо судебные приставы в том случае, если на то было решение суда, либо сама банковская компания, в которой у вас есть и дебетовый и кредитный счет.
В чем различие:
- Если было решение суда, согласно которому с заемщика будут удерживать средства с зарплаты в счет погашения кредита, то с вас могут снимать не более 50% от размера ежемесячного дохода. При этом не допускается арест кредиток, счетов, куда приходят различные пособия, выплаты и компенсации, в том числе «детские деньги». Детальнее о том, может ли банк передать кредит коллекторам без решения суда, а что делать, если банк подал иск на заемщика в суд - узнаете этой странице. Это называется арест.
- Если решение о снятии принимает банк, то наверняка в вашем кредитном договоре есть пункт, предусматривающий возможность снятия денег с карточки клиента в случае просрочки по займу. Либо же, такая возможность указана в договоре для дебетовой (зарплатной) карточки. Это называется взыскание.
Как узнать, кто снял деньги с вашего счета в банке?
Для того, чтобы узнать, кто именно виноват в исчезновении денежных средств с вашего счета, нужно обращаться в отделение того банка, где вы обслуживаетесь.
- Если есть исполнительное производство от приставов, и если с вас снимают более, чем 50%, то нужно обращаться именно к приставам с заявлением о снятии ареста. Если же этого не происходит, всегда можно обратиться в суд.
- Если же это инициатива банковской компании, то нужно составить в офисе заявление с требованием предоставить отчет — на каком основании было произведено снятие. Если вам отказывают — обращайтесь к руководству компании.
Помните о том, что если у вас в одном банке есть и дебетовый счет, и кредитный с задолженностями, то снятие с дебетового могут начаться уже с первой просрочки. При этом банку будет все равно, что вам перевели деньги для покупки корпоративного подарка или оплаты лечения, любое поступление средств будет фиксироваться, и сразу же изыматься в счет погашения кредита.
При этом, действует крайне невыгодный для заемщика механизм списания долга — сначала погашаются все начисленные на данный момент штрафы, потом проценты, и только в последнюю очередь — основной долг. То есть может происходить и так, что ваши доходы забирает банк, а задолженность уменьшается незначительно.
Почему могут арестовать деньги на дебетовом счету?
Иногда деньги могут снимать не только из-за кредитной задолженности, но и по другим причинам. К примеру, на официальном сайте Сбербанка есть вот такая удобная таблица с перечислением всех пунктов, на основании которых ваши деньги могут изыматься со счетов\вкладов.
Как видите, большинство из них можно легко проверить через Интернет. Также через Сеть можно погасить имеющиеся долги, если у вас есть для этого дебетовая карта с положительным балансом.
Как найти информацию о вашем деле? Для этого достаточно найти смс от банка об аресте карточки, в нем должен быть прописан номер исполнительного производства. По нему легко получить все данные на сайте ФССП в разделе «Поиск по номеру ИП».
Как предотвратить снятие денег с зарплатной карты?
Для многих заработная плата – единственный источник заработка. И очень неприятно, когда эти деньги забирает банк.
Важно знать, что банк не может списывать всю зарплату с карточки – максимум 50% от поступлений. Но и такие расходы могут быть накладными для заемщика. Поэтому можно действовать так:
- договориться на предприятии, на котором заемщик получает зарплату, о получении денег на руки. Но главный бухгалтер или руководитель может не удовлетворить просьбу из-за оформленного с банком договора на списание средств. Такие документы в одностороннем порядке не расторгают;
- договориться в банке о реструктуризации кредита. В таком случае ежемесячный платеж снизится до максимум 40% от дохода. Чаще же сумма не будет превышать 20-30%. Чтобы узнать больше о реструктуризации кредитов, зайдите на
Долговые обязательства перед банком могут вынудить финансовое учреждение снять необходимую сумму (либо все деньги, если нужного количества на счету не имеется) с вашей зарплатной карты. Это происходит в тех случаях, когда заемщик не совершает плановый платеж в течение более 90 дней . Тогда деньги списываются в счет погашения образовавшейся задолженности.
Также арест на счет может быть наложен судебными органами. Это происходит по причине задолженности перед государством (несвоевременная или вовсе не выплата штрафов, налогов и т.д.) или иными лицами (алименты).
Законодательное обоснование
Для того, чтобы банк обладал полномочиями на такого рода действия, у него должно имеется решение суда с конкретными указаниями. не более 50% средств, хранящихся на карточном счете. Об этом говорит ФЗ #229 «Об исполнительном производстве» , принятый 02.10.2007г. На основании законодательной базы, судебным органом выдается исполнительный лист. За неимением такового, замораживание счета запрещено.
Важно
Существует перечень источников дохода, согласно которому ни банк, ни судебные приставы не вправе изымать деньги с зарплатной карты.
Банк НЕ МОЖЕТ наложить , поступившие на карту в качестве:
- детского пособия различного характера (в том числе алименты и материнский капитал)
- пособия по уходу за нетрудоспособными гражданами
- возмещения вреда, принесенного здоровью
- компенсации по потере кормильца
- средств, выплачиваемых в связи с ущербом, нанесенным во время исполнения служебных обязанностей (инвалидность служащего либо его смерть)
- компенсации расходов на проезд, покупку лекарств и др.
- компенсации за вред, нанесенный в результате техногенных катастроф любого рода
Если за кредит, то об этом должен говорить договор с банком. Если такого пункта там не имеется, то эти действия кредитно-финансового учреждения считаются противозаконными и могут быть оспорены. Если же все предварительно согласовано, то вы можете обратиться в бухгалтерию своего работодателя с просьбой перевода заработной платы на карточный счет другого банка.
Возникают ситуации, когда приставы не уточняют характер денежных поступлений и списание происходит неправомерно, но вы можете оспорить решение суда. Также это можно сделать в том случае, когда задолженность была погашена до того, как был наложен арест. Для этого нужно предоставить документальное подтверждение того, что данные действия были совершены необоснованно. Это могут быть квитанции о поступлении денег или оплате взысканий, приказы или справки о начислениях из соответствующих инстанций социальной направленности. После рассмотрения обращения деньги будут возвращены.
