Ипотека под покупку земельного участка. Лдпр: платежи по ипотеке не должны «съедать» весь семейный доход. Ипотека на земельный участок: какие банки дают кредит

Земельная ипотека становится все популярнее. Сегодня многие стремятся уехать из шумных городов и приобрести земельный участок под строительство коттеджа. Ипотека на земельный участок – хороший способ осуществить эту мечту.

Можно ли купить земельный участок в ипотеку

Приобрести участок в ипотеку удастся только в том случае, если банк будет убежден в его ликвидности – достаточной привлекательности для будущих покупателей в случае вашего отказа от оплаты кредита. Ликвидность земельного участка ниже, чем у квартиры, поэтому для банка это более рискованная (а значит, нежелательная) операция. Сотрудники банка будут оценивать следующие показатели:

1. Удаленность участка от городов и других населенных пунктов
2. Доступность и близость транспортных коммуникаций
3. Плодородие почвы на участке, пригодность ее для сельскохозяйственных работ
4. Удаленность от точек сброса отходов заводских предприятий и городских ТБО
5. Удаленность от ближайшего представительства банков (не далее 50 – 70 км от ближайшего города, где расположен офис банка-заимодавца)
6. Наличие четко прописанных пограничных линий
7. Нахождение участка на учете в городском кадастре.
8. Уровень развитости инфраструктуры (наличие подъездных дорожек, линии электропередачи, труб подачи газа, воды, канализационных труб – на участке или вблизи него)
9. Отсутствие дополнительных обстоятельств (нахождение участка в аресте, аренде и т.п.)
10. Наличие природных водоемов и лесных насаждений
11. Надежность и полнота оформления права собственности на землю за продавцом.

Приоритет банки отдают участкам, которые находятся в коттеджных поселках. Эти участки более благоустроены и находятся в хорошо доступных местах, такой участок имеет явно высокую ликвидность. А значит, ипотека на такой земельный надел будет предоставлена на выгодных условиях.

Особенности ипотеки земельных участков

Ипотека на участок земли предполагает ряд особенностей, которые не типичны для ипотечных кредитов на другие объекты недвижимости. Они связаны с особенностями земли как недвижимости и с меньшей ликвидностью и более высокими рисками для банка. Вот некоторые из них:

1. Право лица, взявшего ипотеку, строить на участке, не ставя в известность банк. Но иногда необходимость информирования предусматривается договором;
2. Более высокая ставка кредита по сравнению с кредитами на приобретение земли (Причина – низкая ликвидность земли);
3. Больший стартовый взнос – он составляет 30% и более;
4. Меньший срок кредита;
5. Невозможность залога отдельной части земельного объекта. Если вы хотите стать созаемщиком, придется по требованию банка оформлять документы о согласии всех остальных собственников участка;
6. Необходимость оплаты ряда дополнительных услуг (выезд на участок сотрудников банка, экспертов-оценщиков, нотариальных сборов, комиссии на открытие кредитного счета в банке).

Ипотека земельных участков: земельное право

Отношения сторон в рамках договора ипотеки регулирует Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (принят 16 июня 1997 года). Тонкости ипотеки на участки земли освещает IX глава этого закона. Она определяет, какие участки могут быть взяты в ипотеку, а какие – нет. В ипотеку предоставляются участки, находящиеся в собственности отдельных граждан и их объединений и юридических лиц. Участки должны быть предназначены для садоводства, животноводства, строительства личных гаражей, жилья, дач, ведения приусадебного хозяйства.

Нельзя взять ипотеку на участок, площадь которого меньше минимальной, предусмотренной в законе (102-ФЗ от 16.07.1999.). Не выдают ипотеку на приобретение участков, находящихся в собственности муниципалитетов иди государства.

Ипотека на земельный участок: какие банки дают кредит?

Сегодня ипотечные кредиты на покупку земли предоставляют не все финансовые организации, но список банков, работающих в области ипотечного кредитования весьма длинный. Дают ипотеку: Сбербанк России, Россельхозбанк, банк «Союз», РосЕвроБанк и многие другие. Большинство банков дают ипотечные кредиты только на покупку земли у своих партнеров. Почти у всех банков требования к участкам земли примерно одинаковы и совпадают с теми, что описаны в нашей статье. Сегодня банки выдают кредиты под 12,5 – 17% годовых, на сумму 200.000 – 40.000.000 руб. Стоимость кредита – от пятой части стоимости участка. Ряд банков разрешает .

Другим решением проблемы поиска средств на покупку земли может стать потребительский кредит на большую сумму или нецелевой ипотечный кредит. Но сроки расчета по таким кредитам обычно гораздо меньше.

Ипотека на покупку земельного участка в Сбербанке

Земельная ипотека в Сбербанке предоставляется по кредитной программе «Загородная недвижимость». Кредит предоставляют под следующие цели:

1. Покупка или строительство дачи (дачного домика и других сопутствующих построек)
2. Покупка земли
3. за городом.

Минимальная сумма кредита – 300 000 р. Кредит предоставляется под 13 процентов и выше. Срок кредитования – до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос – 30%.

Дополнительные достоинства ипотеки в Сбербанке:

• Низкие ставки по кредиту
• Отсутствие дополнительных комиссионных выплат
• Возможность оформления кредитной карты
• Дополнительные преимущества для людей, чья зарплата поступает на карточку Сбербанка.

Заемщик должен быть не моложе 21 года, и его возраст на момент уплаты последнего взноса не должен превышать 75 лет. Заемщик должен иметь не меньше 1 года основного трудового стажа за последние пять лет (это требование не касается людей, получающих заработную плату на карту Сбербанка).

В роли созаемщиков могут выступать не более трех человек, причем супруги являются созаемщиками обязательно.

Подаются по списку, размещенному на веб-портале банка. Занятость и доход заемщика подтверждаются справкой 2-НДФЛ и копией трудовой книжки (или выпиской из нее).

Приблизительно вы можете с помощью интернет-калькулятора на сайте Сбербанка.

Ипотека на земельный участок в Россельхозбанке

Россельхозбанк дает ипотеку на покупку жилых домов с земельным участком (как готовых, так и недостроенных), а также на покупку земли. Сумма кредита в этом учреждении составляет от 100 000 до 20 000 000 рублей, кредиты предоставляются только в рублях. Срок погашения кредита – до 30 лет.

Преимущества кредита в данном банке:

• Отсутствие комиссионных сборов
• Возможность подтверждения доходов не с использованием справки 2-НДФЛ, а по форме, установленной банком
• Возможность погашения кредита до истечения установленных сроков
• Специальные схемы кредитов для молодых семей и с использованием материнского капитала.

Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет (65 лет – возраст на момент окончания платежей по кредиту). Мужчины до 27 лет должны предоставить копии военного билета или приписного свидетельства.

Как и в Сбербанке, допускается оформление до 3-х созаемщиков, причем супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Единая система биометрической идентификации и аутентификации (ЕСИА) клиентов действует в России с 1 июля. По словам представителей Банка России, к концу 2018 года 20% отделений банков подключатся к ней, а завершится процесс уже в следующем году. Рассказываем, что это значит для клиентов.

Дельные советы

5 способов сэкономить на покупке валюты

Планируя покупку валюты, каждый хотя бы раз задавался вопросом: где это можно сделать с максимальной выгодой. Поэтому, кроме традиционного похода в банк, правильным будет рассмотреть и другие варианты. В этой статье расскажем о том, где и сколько можно сэкономить при обмене рублей на доллары.

Для юридических лиц

Самые выгодные банки для малого бизнеса

Открытие расчётного счёта в банке становится всё более востребованной услугой. И не только среди коммерческих компаний. Многие фрилансеры открывают ИП и тоже нуждаются расчётно-кассовом обслуживании. О том в каком банке их примут радушнее и поговорим сегодня.

Условия для избранных: как стать VIP-клиентом банка

«Как дела, мистер Льюис?» - «Думаю, облизывать надо сильнее!» (с) к/ф «Красотка» (США, 1990). Банки постоянно повышают уровень обслуживания, борясь за каждого клиента. Состоятельные люди стремятся попасть в категорию VIP, чтобы получить сервис по высшему разряду. Рассказываем, что даёт и сколько стоит VIP-статус.

Дельные советы

Как восхитить банкиров или 7 шагов к идеальной кредитной истории

«Почему мне не дают кредит в банках?» – этот вопрос мучает многих несостоявшихся заёмщиков. Посмотрим на ситуацию глазами кредитных организаций и узнаем, как они оценивают клиентов. Владея этой информацией, мир вы не покорите, но получить кредит на выгодных условиях сможете.

Банковские сервисы для поиска недвижимости и оформления ипотеки

Покупка недвижимости в ипотеку – процесс сложный и трудоёмкий. Подбор объекта, сбор документов для одобрения кредита, переговоры с продавцом, регистрация сделки занимает кучу времени. Давайте посмотрим, что делают банки, чтобы облегчить жизнь клиентам.

• Банковские дискуссии

  ЛДПР: платежи по ипотеке не должны «съедать» весь семейный доход

  Помимо ипотечных каникул в готовящийся законопроект необходимо включить специальные льготы для семей с детьми. Такое мнение озвучил парламентарий Дмитрий Савельев.Законопроект подразумевает, что ипотечные заёмщики смогут оформить кредитные каникулы на срок до полугода, если у них возникнут объективные сложности с исполнением

  07 марта 2019

• РСХБ устраивает новые «Ипотечные каникулы»

  Россельхозбанк предлагает оформить ипотечное соглашение, в рамках которого заёмщик на год освобождается от каких-либо платежей по кредиту. Партнёром РСХБ выступает строительный холдинг «А101», предлагающий приобрести квартиры на территории Новой Москвы.Ставка по программе «Ипотечные каникулы» составляет 10,4% годовых. Предельный

  28 фев 2019

• Тесные связи

  Почта Банк предлагает оформить ипотечные продукты ВТБ

  В отделениях и на информационном портале Почта Банка теперь можно заполнить заявку на получение ипотечного займа банка ВТБ. Пока предложение актуально для жителей лишь трёх регионов Российской Федерации – Башкортостана, Самарской и Свердловской областей.После получения кредитной заявки менеджеры Почта Банка передают всю

  13 дек 2018

• Кто лучше

  «Центр-инвест» – в ТОП-15 рейтинга ипотечных банков РФ

  По итогам января-июня текущего года банк «Центр-инвест» вошёл в ТОП-15 рейтинга крупнейших финансовых учреждений России, работающих с жилищными кредитами. Ипотечный портфель банка на начало июля составил почти 29 млрд рублей.Соседями КБ «Центр-инвест» по рейтингу стали Совкомбанк (13 место, 29,4 млрд рублей) и группа Транскапиталбанка

  09 окт 2018

• Изменение ставок

  «Возрождение» снижает ставки по ипотеке

  Банк «Возрождение» предлагает оформить ипотечную ссуду по сниженной ставке в 9% годовых. Ставка действует при покупке первичной недвижимости. Для вторичного рынка стоимость жилищного кредита составляет 9,2 процентного пункта. В рамках ипотечного сервиса с господдержкой КБ «Возрождение» предлагает получить ипотечную ссуду стоимостью

  12 марта 2018

• Кто лучше

  Банк «Санкт-Петербург» – региональный ипотечный лидер

  На IV Российском ипотечном конгрессе банк «Санкт-Петербург» был признан «Региональным лидером» ипотечного рынка. Кредитное учреждение в 2017 году оформило более 11 тысяч ипотечных кредитных договоров на общую сумму в 25 миллиардов рублей. Основная часть этого объёма (более 90%) выдана жителям Северной столицы и Ленобласти.За отчётный

  14 фев 2018

• Аналитика

  Ипотека на триллион

  За первые восемь месяцев текущего года банки выдали свыше шестисот тысяч ипотечных займов на общую сумму триллион рублей. Такие цифры приводит пресс-служба Центробанка.Ставки на ипотеку ежемесячно падают уже полгода. В августе средний процент по кредиту достиг рекордно низкой отметки и составил 10,58%, что на 0,36% меньше, чем месяцем

  10 окт 2017

• Изменение ставок

  Рефинансирование ипотеки в банке «Санкт-Петербург» стало дешевле

  До 10,9% годовых снижена ставка по программе рефинансирования ипотечного займа в банке «Санкт-Петербург». Рефинансировать можно ипотечный кредит, ранее полученный в другом кредитном учреждении. На эти цели банк «Санкт-Петербург» выдаёт до 6 миллионов рублей. Минимальный размер займа на рефинансирование ипотеки составляет 500 тысяч

  10 авг 2017

Ипотека на земельный участок от Сбербанка пользуется устойчивым спросом у жителей больших городов. Человечество родилось не среди бетона, асфальта и промышленных предприятий. Именно поэтому у каждого из нас есть бессознательное влечение к дикой природе. Многие жители мегаполисов мечтают о собственном доме, который расположен вдали от городской суеты. Они хотят слушать по утрам пение птиц, а не сигналы автомобилей.

Планирование строительства начинается с выбора земельного участка, на котором будет располагаться коттедж или садовый домик. Оформление кредита на покупку земли имеет следующие особенности:

• Высокие процентные ставки. Если заёмщик не исполнит свои обязательства, то у Сбербанка возникнут сложности с реализацией залогового имущества. Именно поэтому кредитное учреждение компенсирует финансовый риск с помощью повышенной процентной ставки;
• Определение стоимости участка представляет собой достаточно сложный процесс. Оценщику придётся учитывать множество факторов, которые формируют окончательную стоимость земли (удалённость от города, престижность района, наличие инфраструктуры, площадь и т. д.);
• Любые жилые строения и нежилые постройки, возведённые на земельном участке, будут автоматически переходить в разряд залогового имущества. Оформление большого количества построек может занять продолжительное время;
• Возвести дом можно только на земле, предназначенной для жилищного строительства (на землях сельскохозяйственного назначения строить коттеджи нельзя).

Земельный участок, используемый в качестве , не требует обязательного страхования от риска повреждения или утраты. Исключением может быть земля, которая располагается в регионах со специфическими климатическими и географическими условиями. В этом случае земельный участок страхуется от стихийных бедствий (землетрясение, паводки, оползни, резкое повышение уровня грунтовых вод и т. д.). Страховой договор продлевается ежегодно. Объём страховой премии зависит от остатка долга по кредиту.

Размер ипотеки на земельный участок от Сбербанка не может превышать 75% от стоимости залога. Сумма кредита может варьироваться от 300 тысяч до 30 миллионов рублей. Процентная ставка по займу равна 9,5% годовых. Размер первоначального взноса составляет не менее 25% от рыночной стоимости земельного участка. В качестве залога по кредиту может быть предоставлено поручительство физических лиц или недвижимое имущество. Заём предоставляется на срок до 30 лет.

Участок, приобретаемый за счёт ипотеки, должен соответствовать следующим требованиям:

• Земля не должна располагаться в лесной или водоохранной зоне;
• Минимальная площадь кредитуемого участка составляет 6 соток;
• В кадастровом паспорте объекта должна быть отметка о том, что земля может использоваться для строительства и хозяйственной деятельности;
• Участок не должен находиться в собственности государства;
• Земля должна принадлежать одному хозяину;
• К участку должны быть подведены все необходимые коммуникации;
• Расстояние от объекта до ближайшего офиса Сбербанка не должно превышать 100 км;
• Недвижимость не должна быть отягощёна какими-либо обременениями (аренда, ипотека, арест и др.);
• Участок должен быть оборудован подъездными путями.

При выборе земельного участка заёмщику следует учитывать экологию местности, климат, состав почвы и глубину залегания грунтовых вод. Вся эта информация понадобится строительной бригаде, которая будет или коттедж.

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Стаж работы в ипотечном отделе Сбербанка 12 лет.

Задать вопрос эксперту

Привлечение созаёмщиков к оформлению ссуды даёт возможность увеличить кредитный лимит. Клиенты, являющие участниками зарплатных проектов Сбербанка, могут оформить заём на специальных условиях. В случае одобрения заявки заёмщик получает кредитную карту с лимитом до 600 тысяч рублей.

Получение ипотеки на земельный участок от Сбербанка осуществляется согласно следующему алгоритму:

1. Выбор земельного участка и подписание предварительного договора с его продавцом;
2. Сбор документов, необходимых для подачи заявки в кредитное учреждение;
3. Заполнение анкеты и подача заявления в Сбербанк;
4. Регистрация сделки (в случае одобрения заявки на кредит);
5. Оплата первоначального взноса наличными или безналичным переводом;
6. Получение кредита.

Заявка на получение ссуды рассматривается кредитным комитетом в течение нескольких дней. Если будет принято положительное решение, то клиенту предстоит подписать пакет договоров и утверждённый график платежей (кредит гасится равными долями). После этого на земельный участок накладывается обременение в виде ипотеки (соответствующие документы подаются в Росреестр).

Заёмщик, желающий оформить в ипотеку земельный участок, обязан , подтверждающие финансовую состоятельность и трудовую занятость. Сбербанк принимает к рассмотрению следующие бумаги:

• Справка о доходах по форме банка или ;
• Копия трудовой книжки или справка от работодателя;
• Заверенная копия трудового договора или контракта;
• Справка о размере пенсии (если заёмщик является );
• Копия налоговой декларации;
• Сведения о государственных пособиях и иных социальных выплатах.

Если заёмщик работал в суде, то ему следует обратиться за справкой в соответствующий государственный департамент. В документе указывается размер ежемесячных выплат, которые государство перечисляет судьям.

В справке о доходах должны присутствовать следующие пункты:

• ФИО сотрудника;
• Полное название организации (коммерческая компания, государственная структура, некоммерческий фонд и др.);
• Почтовый адрес учреждения (если работодателем является войсковая часть, то этот пункт может отсутствовать);
• Телефоны бухгалтерии;
• Средний доход за последние шесть месяцев (если стаж на текущем месте работы составляет менее 6 месяцев, то указывается средний доход за прошедший период);
• Среднемесячные и совокупные удержания.

Подлинность справки подтверждается подписью бухгалтера и печатью организации, в которой работает заёмщик. В документе также могут быть указаны сведения о занимаемой должности и стаже работы. Клиенты, имеющие зарплатную карту Сбербанка, справки о доходах предъявлять не обязаны.

Если заёмщик занимается предпринимательской деятельностью или частной практикой, то ему придётся предоставить налоговую декларацию за определённый период (он зависит от системы налогообложения). Также необходимо предъявить свидетельство о регистрации гражданина в качестве индивидуального предпринимателя (подлинник документа или нотариально удостоверенную копию).

Если коммерческая деятельность подлежит лицензированию в соответствии с законодательством РФ, то бизнесмен обязан предъявить кредитному эксперту соответствующие свидетельства. Нотариусы, желающие оформить ипотеку, должны предоставить кредитной организации подлинник приказа о назначении на должность.

Кредитный комитет банка принимает во внимание не только размер зарплаты и прибыль, которую получил предприниматель. Объём ипотеки на земельный участок от Сбербанка может сильно зависеть от величины дополнительных доходов, которые получает клиент.

К прочим доходам относятся:

• Арендные платежи. В Сбербанк предоставляется договор аренды жилого или нежилого помещения, а также копия налоговой декларации по форме . Кроме того заёмщику необходимо предъявить копии бумаг, подтверждающие уплату налогов и сборов по договору займа;
• Вознаграждения от использования интеллектуальной собственности (авторский гонорар). Кредитная организация рассматривает документы, являющиеся основанием для получения данного типа дохода (патент, авторский договор и др.);
• Прибыль, полученная по договорам гражданско-правового характера. Сбербанк запрашивает оригиналы соглашений и отчётные документы по форме 3-НДФЛ.
• Государственные пособия;
• Выплаты, полученные от владения финансовыми активами и сделок с ними (купоны по облигациям, дивиденды, проценты по вкладам и др.).

Отдельным видом дохода считается ЕДВ (ежемесячная денежная выплата), назначаемая некоторым категориям граждан ( , ветераны, ликвидаторы аварии на ЧАЭС и др.). В справке должна присутствовать следующая информация:

• ФИО заёмщика, являющегося правообладателем ЕДВ;
• Срок, размер и периодичность выплаты;
• Название организации, перечисляющей денежные средства, а также ФИО и должности ответственных за это лиц;
• Дата выдачи документа.

Бумага, удостоверяющая право на получение ЕДВ, должна заверена гербовой печатью. Также необходимо присутствие оттиска второй печати («для документов», «для справок» и др.). При оценке финансового состояния заёмщика не учитываются следующие виды денежных поступлений:

• Материальная помощь, выплачиваемая донорам крови;
• Алименты;
• Стипендии;
• Премии, выплаченные заёмщику на основном месте работы;
• Доходы от майнинга и перепродажи криптовалют;
• Лотерейные выигрыши;
• Страховые выплаты;
• Деньги, полученные участниками азартных игр и конкурсов;
• Доходы от участия в капитале обществ с ограниченной ответственностью.

Документы и справки предоставляются в сроки, установленные кредитной организацией. Кредитный комитет оставляет за собой право отказать в получении ипотеки на земельный участок от Сбербанка без указания причин своего решения.

Ипотека в Сбербанке на покупку земельного участка – отличный вариант обзавестись собственной дачей, когда личных денег на такое приобретение нет. Несмотря на то, что в пригороде недвижимость стоит немного дешевле, чем квартиры в мегаполисе, все же не каждому по карману прикупить участок без привлечения кредитных средств.

Содержимое страницы

Программа кредитования «Загородная недвижимость» предназначена специально для:

• покупки дачного (садового) домика или других хозяйственных построек;
• потребительского назначения;
• покупку земельного участка.

Самым верным решением будет приобретение земельного участка, на котором потом можно построить что хочешь и как хочешь, с учетом личных потребностей и вкусовых предпочтений. Но прежде чем отправлять заявку на кредит, необходимо детально изучить всю информацию об условиях данного банковского продукта и трезво оценить свои возможности финансового состояния на сегодняшний день и в перспективе на будущее. Ипотека – это ответственный шаг, который необходимо делать только тщательно взвесив все «за» и «против».

Важно! Сегодня мало банковских учреждений выдает займы на покупку участков земли. Сбербанк предоставляет такую возможность, но при условии, что заемщик не только будет соответствовать всем , но и докажет ликвидность приобретаемого в кредит участка.

Преимущества ипотечного кредитования при покупке участка

Программа «Загородная недвижимость» имеет множество неоспоримых достоинств, среди которых стоит отметить:

• отсутствие комиссионных сборов за выдачу кредита;
• для тех, кто получает заработную плату или пенсию на сбербанковскую карту, действуют более выгодные условия кредитования (а также для тех, кто является сотрудником одной из аккредитованных Сбербанком компаний);
• если уровень платежеспособности семьи недостаточен для одобрения кредита, можно привлечь до трех , чьи доходы также будут учитываться при рассмотрении заявки и принятия решения;
• если банк одобрил заявку и выдал ипотеку, заемщик по желанию может дополнительно оформить кредитную карту с максимальным лимитом в 600 тысяч рублей.

На каких условиях банк выдает кредит на покупку земли

Чтобы получить положительный ответ по заявке на выдачу кредита, в том числе ипотечного, и объективно оценить свои шансы на успех, необходимо знать, на каких условиях кредитует Сбербанк покупку земельных участков. Оформить ипотеку для приобретения земли можно на следующих условиях:

• взять ссуду можно только в рублях, в иностранной валюте банк кредиты в рамках данной программы не выдает;
• минимальный размер займа не может быть меньше 300 тысяч рублей;
• максимально допустимая сумма кредита может даже превышать сумму в 30 миллионов рублей, но при условии, что она не более 75% оценочной/договорной стоимости покупаемого в кредит участка земли;
• клиент самостоятельно определяет срок кредитования, который может быть в пределах от 1 года до 30 лет;
• минимальное значение первоначального взноса составляет ¼ стоимости участка (или суммы займа);
• обеспечением кредитной задолженности может выступать закладная на недвижимое жилое имущество или поручительство третьих лиц;
• при покупке в кредит земельного участка, кредитуемое имущество не подлежит обязательному страхованию от несчастных случаев в отличие от иных объектов недвижимости.

Важно! В случае привлечения поручителей для обеспечения займа, необходимо чтобы они так же, как и титульный заемщик, соответствовали всем установленным банком требованиям к заемщикам.

Минимальный размер процентной ставки по ипотеке на покупку земельного участка составляет 9,5%, но это только для зарплатных клиентов Сбербанка. Для клиентов, которые не получают заработную плату или пенсию в Сбербанке, ставка на полпроцента выше.

До того момента, пока не будет зарегистрирована ипотека (оформлен в залог кредитуемый участок), к базовой ставке будет прибавлен еще один процент. На столько же пунктов будет увеличена процентная ставка, если клиент откажется застраховать свое здоровье и жизнь от несчастных случаев (преждевременная смерть, временная или постоянная потеря трудоспособности, увольнение с работы, инвалидность и др.).

Требования к земельному участку

При рассмотрении заявки на получение целевого займа, банк не так придирчиво рассматривает клиента на предмет соответствия установленным требованиям к заемщикам, как сам кредитуемый объект, то есть участок. Ссуда на покупку земли имеет гораздо большие риски, чем кредитование покупки жилой недвижимости, ведь участок без построек имеет слишком низкую ликвидность, да и нет никаких гарантий, что уровень ликвидности за период погашения задолженности клиентом еще больше не упадет.

Причин для этого может быть несколько:

• загрязнение окружающей среды за счет строительства и запуска промышленных предприятий вблизи приобретаемого в кредит участка;
• строительство автомагистралей проходящих через этот участок или в максимальной близости от него и другие факторы.

Сбербанк выдвигает особые требования к земельному участку, для приобретения которого оформляется ссуда:

• он должен находиться в собственности лишь одного человека, который имеет все правоустанавливающие документы на эту землю;
• участок должен располагаться в месте с хорошей транспортной доступностью, а рядом обязательно наличие всех необходимых коммуникаций (электричество, водоснабжение и др.);
• приобретаемая в ипотеку земля не должна находиться на территории природоохранных зонах (заповедники, резервные земли, водоохранные зоны и др.);
• общая площадь приобретаемого в ипотеку участка должна быть больше 6 соток;
• кредитуемый объект должен быть расположен не слишком далеко от города (к примеру, в Подмосковье это расстояние составляет не более 50 км от МКАД).

Важно! Если участок не соответствует хоть одному из вышеперечисленных требований, не стоит возлагать большие надежды на то, что банк одобрит заявку на ипотеку. С высокой вероятностью можно сказать, что последует отказ в выдаче заемных средств.

Какие документы необходимы для оформления ипотеки

Прежде чем обращаться в Сбербанк для получения ипотеки на земельный участок, необходимо тщательно все обдумать, объективно оценить свои финансово-материальные возможности. Осуществить предварительные расчеты и высчитать размер ежемесячных платежей и оптимальный срок кредитования, учитывая сумму первоначального взноса, можно при помощи кредитного онлайн-калькулятора.

Сумма кредита

руб.

Процентная ставка

%

Срок кредитования

мес.

Результаты расчета

Ежемесячный платеж:

руб.

Переплата по кредиту:

руб.

Общая стоимость:

руб.

Показать график платежей

Только после того, как вы определитесь с количеством платежей, суммой и сроком кредита, можно начинать подготавливать и собирать документы для предоставления их в банк. Для рассмотрения заявки на выдачу ипотеки для приобретения участка земли нужно:

• собственноручно заполнить установленную , бланк которой вам любезно предоставят в любом отделении банка или его можно скачать или на официальном сайте Сбербанка;
• гражданские паспорта всех участников соглашения (основного заемщика, поручителей, созаемщиков, залогодателей, если такие участвуют в оформлении ипотеки на покупку участка);
• трудовая книжка каждого созаемщика и прочие документы, которые подтверждают факт официального трудоустройства каждого из них;
• справки и декларации 3-НДФЛ от каждого созаемщика, свидетельствующие о достаточном для оформления ипотечного кредита уровне доходов каждого из них и их платежеспособность (важно, чтобы документально были подтверждены все источники семейного дохода);
• также необходимо представить в банк всю документацию по недвижимому имуществу, которое передает в залог для обеспечения ипотеки.

Важно! Перечень документов может изменяться и расширяться в зависимости от индивидуальных особенностей каждого конкретного случая и обстоятельств.

После того, как банк рассмотрит заявку на кредит для приобретения участка земли, нужно будет предоставить также платежные бумаги, подтверждающие оплату первоначального взноса в размере от 25% стоимости участка. Это могут быть выписки банка по карте или счету, квитанции или чеки и т.д. Более точную информацию о необходимых документах можно узнать у сотрудников банка при личном визите или в телефонном режиме.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Особенности получения и обслуживания ипотечного займа

Для получения кредита, необходимо:

1. Написать заявление о выдаче ипотеки на покупку участка и вместе с другими документами предоставить в кредитный отдел ближайшего банковского отделения. Сделать это можно в отделениях Сбербанка, расположенных вблизи: места регистрации и проживания клиента, отправляющего заявку; места аккредитации компании (предприятия), в котором работает заемщик; места нахождения земельного участка, для приобретения которого оформляется ипотека.
2. После предоставления в банк всех необходимых документов необходимо подождать некоторое время (обычно это от двух до пяти банковских операционных дней), чтобы в банке рассмотрели заявку, проверили все сведения и поданную заявителем информацию о доходах, составе семьи, трудоустройстве и прочее.
3. После рассмотрения заявления-анкеты потенциального заемщика банк примет соответствующее решение, о котором он будет лично извещен.
4. При одобрении поданной клиентом заявки на получение ипотеки на покупку земли, он будет приглашен в отделение Сбербанка для обсуждения и согласования деталей и подписания кредитного договора.
5. Также нужно будет представить еще пакет документов по кредитуемому земельному участку.
6. После того, как все документы собраны и представлены в банк, стороны согласовали все условия и тонкости возникших взаимоотношений, они подписывают двухсторонний договор, изменение условий которого в одностороннем порядке невозможно.
7. Завершающим этапом является государственная регистрация приобретенного объекта недвижимости – земельного участка в территориальном органе ЕГРН.

Банковское обслуживание ипотеки и процедура выдачи заемных средств имеет характерные особенности:

1. Сумма ссуды выдается заемщику одноразово в полном объеме либо равными частями в зависимости от выбранной кредитной линии (данный вопрос обсуждается с клиентом во время подписания договора и вносится отдельным пунктом в данный документ).
2. Внесение регулярных платежей в пользу погашения ипотечной задолженности осуществляется также аннуитетными (равными) платежами, количество которых равняется количеству месяцев (срок кредитования в месяцах).
3. Страховые платежи, которые должен оплатить заемщик, суммируются, образуя отдельный платеж, который оплачивается обособленно, ежегодно и является тринадцатым после основных (ежемесячных) платежей.
4. По возможности и по желанию клиент может закрыть ипотеку досрочно, погасив остаток задолженности раньше оговоренного срока. Сделать это можно только после предварительного оповещения о своих намерениях банка соответствующим заявлением. В нем должна быть указана предполагаемая дата внесения последнего платежа по кредиту (обязательно рабочий день), а также сумма этого платежа и номер банковского счета для списания средств в погашение долга.
5. При несвоевременном (просроченном) регулярном обязательном платеже, Сбербанк применяет по отношению к заемщику штрафные санкции – начисляет , размер которого вычисляется по формуле: сумма просроченного платежа умножается на ключевую ставку Банка РФ (которая действовала в день подписания ипотечного соглашения), затем полученное значение умножается на количество дней просрочки.

Несмотря на то, что банковские учреждения весьма неохотно кредитуют приобретение земельных участков по сравнению с выдачей ипотеки на покупку жилой недвижимости, все же можно получить одобрение Сбербанка и оформить ссуду на земельный участок, если он имеет достаточную ликвидность и соответствует основным требованиям к кредитуемым объектам.

Ипотеку на землю дает не каждый банк. Большинство одобряет займ только на покупку участка у своих партнеров. Банк таким образом пытается обезопасить себя.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Участок, приобретаемый в кредит, будет являться залогом (в соответствии со ).

Но, одобрение будет завесить от того, ликвидна ли земля.

Необходимо будет проведение оценочной экспертизы, которая обратит внимание на:

• транспортную доступность;
• месторасположение;
• коммуникации;
• инфраструктуру местности.

Каждый банк выдвигает свои требование к участку, ведь в случае невыплаты ипотеки кредитор должен будет реализовать залог.

Чем ликвиднее он будет, тем быстрее банк сможет получить за него деньги. Таким образом кредитные организации ограничивают себя от всевозможных рисков.

Особенности кредитования

Заемщик может возводить на участке, который находится в залоге у банка, постройки. При этом клиент не должен уведомлять кредитора об этом.

Особенностью, на которую следует обратить внимание является то, что любая постройка – дом, баня или беседка, автоматически становится залогом банка. Это не зависит от желания заемщика. Земля – залог, а значит и все, что находится на ней тоже становится залоговым имуществом.

В ипотеку можно приобрести не любой участок, а только тот, который возможно использовать под:

• индивидуальное жилищное строительство;
• садоводство;
• ведение подсобного хозяйства.

Часть участка приобрести невозможно. В случае, если участок имеет несколько собственников, то необходимо получить разрешение от всех.

Процентные ставки на подобную ипотеку очень высокие – доходят до 18,5%! И далеко не все банки предлагают такой вид займа.

Правовое регулирование

Приобрести участок в ипотеку возможно, если он находится в обороте или не исключен федеральным законодательством из него.

Нельзя приобретать за счет кредитных средств землю, которая является государственной или муниципальной собственностью.

Исключением из правил являются участки ИЖС на обустройство инфраструктурой инженерного вида.

Муниципальные и региональные власти определяют минимум размера участка, для этого необходимо принятие нормативных актов.

Нормативы под виды деятельности в каждом регионе свои.

Чтобы приобрести участок за счет ипотеки, потребуется провести:

• межевание;
• кадастровую экспертизу.

Продавец должен иметь выписку из ЕГРП.

Требования

Для того, чтобы оформить участок в ипотеку, он должен отвечать требованиям:

• участок разрешено использовать под ИЖС и хозяйственной деятельностью;
• расположение участка не должно быть далеко от места присутствия банка;
• земля не должна находится в лесоохранной, резервной или водоохраной зонах;
• подъездные пути к участку должен быть обеспечен в любое время года;
• коммуникации на участке послужат дополнительным преимуществом;
• участок должен быть не менее 6 соток.

Ипотека на земельный участок

Ипотека на земельный участок может быть , если заемщик имеет на руках весь необходимый пакет документов:

1. Документ, подтверждающий трудовую деятельность.
2. Справка 2 НДФЛ.
3. Свидетельство о браке (если имеется).
4. Анкета.

После вынесения положительного решения, клиент должен найти нужную землю, согласно банковским требованиям. Затем провести оценку и экспертизу. Правоустанавливающие документы банк тоже требует.

После всех необходимых процедур:

• назначается день подписания договора;
• обязательно при этом заключается договор страхования;
• вносится первоначальный взнос;
• оформляется право собственности.

Без первоначального взноса

• при первоначальном взносе 50% ставка будет 13% годовых;
• срок кредита до 10 лет.

Обязательно условие – заемщику должно быть не менее 21 года и не более 75 на конечный срок гашения долга.

Россельхозбанк

Программа ипотеки «Жилищная» предусматривает приобретение земельного участка за счет заемных средств:

• сумма кредита от 100 000 до 20 000 000 рублей;
• срок не более 360 месяцев;
• первоначальный взнос от 15%;
• годовая ставка не менее 13,5%.

Но учитываются индивидуальные особенности.

Порядок оформления

При оформлении ипотеки на земельный участок, порядок существенно отличается от оформления кредита на жилплощадь.

Необходимо:

• предоставить документы;
• провести оценочную экспертизу;
• заключить договор страхования.

Документы

Нужно предоставить:

1. Копию свидетельства о государственной регистрации права (обязательно заверенную нотариусом).
2. Оригинал кадастрового паспорта.
3. Результаты оценочной экспертизы земли.
4. ЕГРП на участок.
5. Документы-основания предоставления участка в собственность.
6. Согласие супруга/супруги на покупку участка (заверенное нотариусом).
7. В случае продажи участка иным лицом, необходимо предоставление доверенности.

В случае необходимости банк может потребовать иные документы. И их обязательно нужно предоставить.