Ничто так не порадует заемщика в банке, как ставка в 2-5 процентов годовых. А ведь это реально, некоторые банки кредитуют и под меньший процент. К сожалению для россиян, эти банки находятся в других странах. О том, можно ли взять кредит за границей, рассказывает Zaim.com.
Ипотека в Сбербанке за 2,5% годовых
Многие, оказавшись за границей, с удивлением видят привычные фасады Райффайзен банка, Сбербанка и многих других кредитных организаций, знакомых россиянам и стоящих на каждом углу на родине. Некоторые думают, что это одна и та же организация, и удивляются, что родной Сбербанк выдает гражданам Чехии ипотеку под 2,5% годовых, а россиянам – под 10.
Из-за особенностей законодательства, Сбербанк в Праге или швейцарском Цуге и Сбербанк в Марьино или Мытищах – разные организации. Иностранные банки – дочерние компании российского ПАО «Сбербанк», не филиалы, и работают по законодательству страны регистрации, то есть в данном случае Чехии и Швейцарии.
То же самое с иностранными банками, например, с Австрийской банковской группой Raiffeisen Bank International. Дочерняя компания «Райффайзенбанк» представлена в России множеством офисов, но каждый из них работает по условиям России, привлекает средства по российским ставкам и кредитует по ним же, с оглядкой на учетную ставку Банка России. Поэтому преимуществ для заемщика нет, чтобы были хоть малейшие шансы, надо ехать за границу.
Взять кредит за границей под низкий процент теоретически возможно, но фактически это почти нереально. Местное законодательство часто никак не регламентирует страновую принадлежность заемщика, это делают сами банки.
Владимир Звонарев, генеральный директор группы залогового кредитования «Национальный кредит», отмечает
: «В большинстве случаев крупные зарубежные банки ограничивают число клиентов резидентами и гражданами своей страны, которые постоянно проживают на ее территории. Причина – стремление банковских организаций снизить риски кредитования. А поскольку рассмотрение споров по кредитам в большинстве государств происходит по законам страны заемщика, мало кому хочется участвовать в суде иной страны.
Еще одна сложность для банка в случае если потенциальный клиент из другой страны запросил крупный кредит (например, для развития бизнеса или же покупки жилья) – объективная оценка платежеспособности заемщика. Крупные кредиты вроде ипотечного должны быть обеспечены имуществом заемщика: недвижимостью, автомобилями и т. п. Если заемщик – представитель другой страны, выполнить это условие сложно».
Чтобы максимально достоверно понять, может ли россиянин взять кредит за границей, крайне желательно соответствовать всем нижеперечисленным критериям:
проживать за границей на постоянной основе;
ВНЖ в стране, где есть желание кредитоваться;
трудовой договор с российской или иностранной компанией;
ведение предпринимательской деятельности в стране проживания или другом государстве;
недвижимость и/или счет с крупной суммой в местном банке.
Как видно, ситуация невозможна при типичном пляжном отдыхе, заскочить в банк перед отъездом и взять кредит не выйдет.
Как взять кредит за границей через интернет
По всему выходит, что получить деньги там и потратить здесь практически невозможно. Это касается и ипотеки, и потребительских кредитов. Но что если подать заявку в интернете? Если коротко, то форма обращения в банк сущностно не влияет на процедуру и результат.
Юрий Моша, основатель компаний «Русская Америка» и «Второй паспорт», рассказывает, кому может улыбнуться удача:
«Исключения могут быть, если у заёмщика есть недвижимость или бизнес для залога на территории той страны, где находится банк. Или есть местные поручители, которые также готовы рискнуть своим имуществом. Еще один вариант – хорошая кредитная история в солидных банках. Тогда решение для выдачи кредита, возможно, будет положительным.
И совсем отдельная история – это микрозаймы. Они в основном актуальны для наших эмигрантов, живущих на ПМЖ за рубежом. Да, такой кредит действительно могут дать по российскому паспорту без всяких поручителей. Но, во-первых, там будут грабительские проценты. А во-вторых, это может быть какая-то нелегальная история. Поэтому я настоятельно не рекомендую пользоваться таким способом кредитования».
Но что насчет колыбели демократии США, можно ли там занять под 2-3 процента и добросовестно вернуть согласно графику платежей? По словам спикера, кредит через интернет оформить в США тоже возможно, но при условии, что ваш статус – резидент. Необязательно для этого иметь грин-карту, но рабочая либо образовательная виза с разрешением на работу, ожидание политического убежища вкупе с социальным страхованием дают возможность оформить кредит онлайн в США.
Итого, за рубежом, как и у нас, даже микрокредиторы требуют удостоверение личности и постоянное место жительства в стране выдачи займа, поэтому придется отложить мысли о таком способе получения денег, он совершенно точно не для всех. Но если у заемщика есть бизнес или ПМЖ, то есть смысл воспользоваться привилегией, попытаться найти дешевый источник фондирования и обратиться в местный европейский банк.
Вскоре Zaim.com расскажет о том, можно ли взять ипотеку за границей.
Давно прошли 90-ые годы, но у людей все еще сохранилась память о мошенничестве и воровстве денег, и до сих пор люди думают, что большие деньги можно зарабатывать только мошенническим путем. Они один раз обожглись и потеряли деньги, поэтому их боязнь потерять снова понятен.
Но мир усовершенствуется каждым годом,и появляются новые возможности. На самом деле, в современном мире большие деньги легко зарабатывать, если вовремя сделать свой выбор в правильном направлении и прикладывать на это усилия. Возможностей для этого множество.
Один из видов бизнеса, где можно создать пассивный доход – это сеть интернет с множеством видов бизнеса. Но в этой статье рассмотрим, как заработать хорошие деньги на деньгах, взятых в кредит в Соединенных Штатах Америки.
Суть бизнеса лежит в том, чтобы взять деньги под малые проценты и инвестировать их под более высокие проценты на свое усмотрение. И способов инвестиций много, но рассмотрим самые доступные, и где отсутствуют риски потери денег.
Первый вариант инвестиций – вложение денежных номиналов в банки России. Кредиты в США намного выгоднее, и там их можно взять под выгодные проценты. А в России те же самые деньги можно положить под проценты, а кредит погашать на проценты, которые начисляет банк. Тем самым, можно вытащить из кредита, взятым за границей, приличную прибыль.
Теми самыми деньгами можно проделать и другие действия. Вместо того, чтобы их положить в банк, нужно покупать квартиру и сдавать ее в аренду, а на деньги, которые будете получать от арендаторов, погашать кредит. Спустя пару лет квартиру можно продать чуть дороже от закупочной цены и досрочно погасить действующий кредит. Оставшиеся деньги будут вашим заработком.
Это два более выгодных способа инвестировать деньги. Другой вопрос состоит в том, как получить кредит в США? Данная возможность дается не каждому, если нет связей или друзей за границей. Можно получить кредит, если живете в США и имеете регистрацию.
Но есть другой вариант.
Если же есть друзья или знакомые с американским гражданством, которые проживают там, предложить им взаимовыгодный способ заработать дополнительные деньги. Главное, чтобы они поняли схему бизнеса.
Стоит им объяснить, что в США у них есть возможность взять выгодный кредит, а у вас в России есть прекрасная возможность приумножить эти деньги. Если они согласятся и кредит одобрят, то деньги можно перевести по карточке.
Там можно положить на карту и отсюда уже снимать через банкомат. Для страховки между собой лучше написать расписку или иной документ, чтобы человек с Америки не передумал. Если посмотреть на реальность, то рисков здесь почти нет. К тому же, банковская система России так и работает. Берет оттуда выгодные кредиты, а здесь их выдает населению под большие проценты.
Если же все получится и деньги окажутся у вас, помните о том, что деньги нужно будет возвратить обратно. Иначе возникнут проблемы с законом и с судебными приставами.
Весь мир сегодня говорит о доступности в Америке ипотечных кредитов с самой низкой минимальной ставкой. Поскольку США - государство многонациональное, граждан России тоже интересуют возможности приобретения жилья в одном из его штатов. Поэтому вопрос о том, насколько реальна ипотека в Америке для русских, следует рассмотреть подробнее.
Отличительные черты
У американской ипотеки есть свои особенности. Среди них необходимо отметить:
- минимальная процентная ставка из всех видов кредитования;
- распространяется на первичный и вторичный рынки недвижимости;
- высокий уровень конкуренции (доступность для большинства граждан);
- сумма первого взноса составляет 10-50%, отдельными программами это обязательство даже предусматривается;
- оформить ипотеку на недвижимость можно с 25 до 75 лет;
- заявки рассматриваются с учетом реальных доходов заемщика.
Условия
Процент по ипотеке непосредственно зависит от реального состояния дел на финансовом рынке. А для каждого клиента он будет индивидуальным, зависимо от его платежеспособности. Сегодня средняя годовая ставка по ипотечному кредиту в США (зависимо от ряда условий) составит 3,5-7% для местного населения . Когда займ оформляется гражданами зарубежных стран, России, к примеру, банк ее может увеличить на 1-2% из-за высокой вероятности рисков. К тому же в Америке используют два типа ставок:
- стабильные (фиксированные весь кредитный период), пользуются свыше 75% заемщиков;
- плавающие (раз в пару лет могут изменяться), их размер всегда меньше предыдущих на 1-2%.
У кредитов по последним ставкам стоимость ниже, но и риски больше. Средняя стоимость ипотечного займа в Америке составляет 100 000$ . При этом сумма первоначального взноса за приобретение недвижимости - 30-50% от ее реальной стоимости. В отдельных случаях этот платеж не является обязательным, но может увеличить размер займа. У заемщика есть право ежемесячно платить больше, чем предусмотрено договором, - так можно сократить период выплаты ипотеки (когда это не нарушает условия договора).
Данный вид кредита может оформляться на период от 15 до 30 лет. Именно такое выгодное условие в сочетании с минимальным процентом ставки обеспечивает доступность ипотечных займов практически для всех американцев.
Объём субстандартного ипотечного кредитования в США в 2004-2006 гг.
Современная ипотека в США для россиян сперва может показаться подозрительно невыгодной для кредитных организаций. Но у них, наоборот, наблюдается колоссальный ежегодный и стабильный финансовый оборот именно по таким кредитам.
Пакет документов для получения ипотеки
Для получения ипотеки необходимо собрать определенный пакет документов. В него входит:
- паспорт/идентификационную карту/водительское удостоверение;
- справку, подтверждающую доходы;
- кредитную историю (письмо из БКИ для россиян);
- выписку с банковского счета, подтверждающую наличие достаточной для оплаты займа за год суммы;
- копии договора о купле-продаже объекта недвижимости;
- 1-2 поручительных писем из солидных банков (подтверждающих минимум 2 года сотрудничества).
Этот перечень не является фиксированным, потому что к каждому ипотечному кредиту подход индивидуальный . На рассмотрение заявки о выдаче займа уйдет до 1 месяца. Вся документация должна быть переведена на английский.
Кредитные программы американской банковской системы для иностранцев
Современная банковская система Америки для иностранных граждан предлагает несколько программ оформления ипотеки. Рассмотрим их подробнее.
1. Без предоставления пакета документов
Не требует личного присутствия иностранных граждан и подтверждения их доходов. Она доступна для подданных европейских стран, включая россиян. Оформляется данный займ без самого заемщика посредством получения в консульстве США доверенности на риэлтора. Но прежде чем оформлять ипотечный кредит, необходимо открытие трастового счета в одном из международных банков. Рассчетные операции по сделке в рамках договора будут проводиться через него. Пакет необходимой документации для оформления займа высылается клиенту заказным письмом. Подписание такого договора может происходить при условии обязательного присутствия американского консула.
Такого типа сделка предусматривает следующие условия:
- годовой процент по ипотеке в США составит до 8.5%;
- период кредитования - до 30 лет;
- комиссия банка - 10% от суммы займа (в Америке предлагается возможность ее оплаты продавцом).
- такой кредит может оформляться на любой тип недвижимости в любом из американских штатов (за исключением Аляски и Гавайев);
- от иностранных граждан для получения такой ипотеки потребуются только виза и загранпаспорт;
- первоначальный взнос зависит от суммы ипотечного займа: до 1 000 000$ долларов - 10%, а свыше миллиона - 20% от займа.
2. Предусматривающая сбор документов
Для россиян, желающих оформить ипотечный кредит в Америке и готовых собирать все необходимые документы, предлагаются такие условия займа:
- понижение годовой процентной ставки до 5%;
- максимальный период погашения - до 30 лет;
- 20-30% - сумма первоначального взноса;
- понижена комиссия банка - 3-5%;
- обязательное открытие в банке счета на сумму годового платежа по кредиту в качестве гарантии.
Процентные ставки по централизованным кредитным средствам Федеральной резервной системы и различным видам ипотечных кредитов
Для оформления сделки от заемщика требуется личное присутствие в Америке. Получение ипотеки по данной программе предполагает перевод иностранными гражданами всей необходимой документации на английский язык. Эта ипотека в Америке, процент которой более выгодный для россиян, предусматривает следующие условия:
- очень выгодная ставка - 5-2% в год;
- комиссия банка - всего 3% от суммы займа;
- максимальный срок погашения - 30 лет;
- возможность погашения ипотечного займа (без штрафных санкций) уже через 6 месяцев после оформления договора;
- первый взнос составляет 30-40% от всего займа (рассчитывается от суммы кредита);
- обязательным является страхование приобретаемой недвижимости на сумму, равную ее оценочной стоимости;
- обязательное открытие счета в одном из банков США на сумму, равную 12 ежемесячным платежам по займу (гарантия возможности погашения);
- наличие возможности рефинансировать ипотеку на более выгодных условиях (уменьшить ставку);
К тому же, российским покупателям жилья по ипотеке в Америке следует учесть затраты на его оценку (около 500 $), страховку (1-2% от всей суммы), обработку банком документации (примерно 400$). В отдельных случаях может потребоваться экспертиза объекта недвижимости (в пределах 250-500 $), позволяющая выявить его дефекты. Банку придется возвращать в месяц от 700 до 1000$).
Банку потребуется предоставить такие документы:
- копия открытой визы («Грин карта»);
- кредитная история;
- паспорт;
- документальное подтверждение места проживания (квитанциями об уплате коммунальных услуг к примеру).
Совет! В России есть отделения некоторых из американских банков, в которых проще будет оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости в США, чем делать это непосредственно в Америке.
Процент по ипотеке в США в 2017 году
По мнению экспертов, ипотека в США, процентная ставка по которой в данное время повышается, начинает снижать свои темпы. За первые 2 месяца отмечено повышение ставки на 1% . Как утверждают представители агентств, следующее повышение составит 0,5%.
В Штатах уже многие годы работает специальная программа, стимулирующая ипотечное кредитование и увеличение спроса на недвижимость. Но сегодня, по мнению экспертов, она сворачивает свои действия. В то же время, чтобы компенсировать повышение процента, банками будут снижаться требования к заемщикам. Но это коснется лишь граждан Штатов.
Американские банки с иностранными гражданами связываются неохотно, в особенности, это касается стран СНГ. Мотивируется это высокой степенью риска. Но это не значит, что ипотечное кредитование совсем закрыто для иностранных клиентов. При наличии у зарубежного (с открытой американской визой) клиента такого веского аргумента, как доверительное поручительное письмо от известного мирового банка, подтверждающее его реальную платежеспособность, банк предоставит необходимую сумму кредита (от 100 000$ до 20 000 000$) практически без серьезной обработки документов в течение 45 дней при первом взносе до 30%. Иностранным гражданам с плохими кредитными историями целевые кредиты в Америке просто не выдают.
Не секрет, что потребительские кредиты США очень привлекают своими выгодными условиями и процентными ставками. Последнее время потребительский сектор США сильно меняется, это влияет в первую очередь на восстановительную функцию американской и мировой экономике.
Если у вас возникла необходимость в покупке какой-либо вещи или же на ремонт машины, то будет достаточно высокой примерно от 12 до 33 %. Если же вас это никак не пугает, то главное условие, правильно обосновать в банке цель займа, то есть под какую именно вещь или для определенного процесса. Обычно, такие потребительские займы США выдаются на срок до 5 лет. Сумма долга небольшая и составляет от 5 до 10 тысяч долларов. При этом спрос на такие потребительские кредиты растёт с каждым годом.
Следует учесть, что процентные ставки по потребительскому кредиту по кредитным картам зависимы от рынка ценных бумаг. Нынче, такой процент составляет 13,5%. Пока США не коснулся кризис, ставка была минимальной и составляла всего 8%. Ситуация такова, что при нарастании кризиса, происходит и нарастание процентной ставки.
Если же ваша кредитная история является неудовлетворительной, то вам без проблем могут предоставить такой кредит, однако, процентная ставка составит 28% годовых.
Для лиц, которые, пользовались уже потребительскими кредитами в банках США, и оставили за собой отличную кредитную историю, есть неимоверно выгодные условия. Так банки США выдают кредитные карты, сроком пользования до 1 года, под 0%. Это очень привлекает и пользуется большим спросом. Однако следует помнить, что кредитная история должна быть без малейшей доли упрёка.
Многие клиенты банков США живут и используют эту выгодную и удобную услугу из года в года. При окончании срока использования займа просто необходимо пополнить конечную сумму на первоначальную и возвратить карту банку. При этом держатель карты полностью проверяется и отчитывается за весь период пользования услугой. При положительной проверке, банк, при необходимости клиента, выдаёт аналогичную карту, с которой вы живете весь следующий год. Таким образом, банки помогают выживать практически всем.
Кроме этого, следует знать, что для получения такого кредита, вам потребуются друзья или же родственники с американским гражданством. Если внимательно изучить финансовые рынки России и США, то можно предложить им взаимовыгодную операцию. Они оформят на себя потребительский кредит по максимально низким ставкам, а вы в России на данные денежные средства оформите выгодный вклад. Таким образом, спустя определённое количество времени вы сможете оплатить не только процент кредита, но и заработать определённую сумму. Если вы хотите пользоваться деньгами, то можно договориться с родными о том, что они переведут сумму на вашу карту, а вы будете исправно погашать ежемесячную процентную сумму. Выбор остаётся за вами.
Мы смотрим кинофильмы, программы новостей и удивляемся тому, что в США молодые семьи живут в комфортных загородных домах, студенты разъезжают на дорогих автомобилях. Такую возможность предоставляет им система кредитования, которая по праву считается одной из самых эффективных во всем мире.
Кредитование в США
В настоящее время кредит является привычной услугой для жителей Соединенных Штатов. Для большинства граждан потребительский кредит открывает все двери и они не беспокоятся о том, что дом, автомобиль, мебель, бытовая техника приобретены на ссуду, взятую в банке. Это своеобразный стиль жизни, позволяющий пользоваться всеми благами, когда это необходимо. Молодые люди, которые только начинают свое восхождение по карьерной лестнице, не могут позволить себе дорогостоящие покупки. Если копить средства, отказывая себе во всем, достичь благосостояния удается лишь к 35-40 годам. В этот период создаются семьи, рождаются и подрастают дети, которых также приходится ограничивать в желаниях. Кредитование дает возможность избежать этих проблем.
В большинстве американских банков ежемесячный процент по ссудам составляет около 2%. Заем на приобретение недвижимости выдается на 30 лет. Это дает возможность человеку со средней заработной платой в размере 2-х тысяч долларов приобрести для семьи дом, стоимостью около 130 тысяч долларов, не испытывая проблем с выплатой кредита.
Подводные камни американского кредита
Кредиты в США получить несложно, что и обеспечивает им большую популярность. И, все же, некоторые требования банки клиентам предъявляют. Для больших займов является обязательным первоначальный взнос. Его размер напрямую зависит от кредитной истории. Для иностранных студентов заявка на кредит ограничена лимитированным счетом до 3 тысяч долларов. Причем получить такую сумму можно лишь при поручительстве гражданина США.
Кредитная история (credit score) для каждого американца имеет значение. Существующий рейтинг этого показателя учитывается не только при решении выдачи ссуды. Невыплаченные кредиты, задержки в платежах могут стать причиной отказа в приеме на работу, аренде недвижимости и даже подключении к Интернету. Стоит учесть и высокие цены медицинских услуг, на которые уходит немало средств. Поэтому кроме credit score гражданам США порой приходится знакомиться и с таким определением, как bankruptcy – банкротство.
Гражданин, не выплачивающий долги по кредиту, признается банкротом, для чего предусмотрена специальная юридическая процедура. Государство при этом списывает с него все имеющиеся долги. Тюремное заключение за это правонарушение не предусмотрено. Однако на протяжении определенного законом времени банкрот не только не может взять кредит, но и делать большие покупки за наличные средства. Для тех, кто не смог выплатить кредит по уважительным причинам, предусмотрена государственная поддержка.
Система кредитования в США дает возможность пользоваться всеми благами, не затрачивая времени на накопление средств. Но пренебрежение к обязанностям по ссудам банка может стать причиной безнадежно испорченной репутации.
