Бедняки и нищие думают о том, чего они заслуживают, а не о том, что они могут себе позволить. – Dave Ramsey
Делать бюджет, контролировать свои расходы, откладывать деньги, ограничивать себя – звучит не очень вдохновляюще, правда?! Хочется жить на полную катушку сейчас, пока молодой!!!
А как насчет этого: «жить от зарплаты к зарплате», «не вылезать из долгов», «не видеть будущего», «не иметь ни копейки сбережений», «быть неуверенным в себе, в завтрашнем дне, в будущем своей семьи», «всю жизнь завидовать тем, у кого больше денег и зомбировать себя фразами «Деньги — это зло», «не всем дано» и пр», «не иметь возможности давать своим детям большего»?
Те, для кого первый абзац хуже второго, могут перестать читать эту статью прямо сейчас!
Те, кто готов прилагать усилия, чтобы не жить по второму сценарию, прошу прочитать моё руководство, но сразу предупрежу – с деньгами чудес не бывает и они работают по очень простым законам. И один из них о том, что, если не будет контроля за расходами — денег никогда не будет, сколько бы вы не зарабатывали.
Вы должны остановить рост долгов
Мы тратим больше, когда знаем, что есть откуда взять деньги (кредиты, кредитки). Согласно исследованиям, кредиты «заставляют» нас больше тратить. В идеале, совсем, но для начала, необходимо остановить их рост .
Вам придётся составить план на год
Не хватает воли и желания составить – набросайте его на бумаге, согласно .
«Убейте» электронные деньги и уйдите в наличные
Используйте супер простую систему контроля
По статистике, большая часть людей бросает контролировать свой план (бюджет), т.к. используют слишком сложные системы контроля – программы, таблицы, приложения, десятки или сотни статей расходов и т.д. Используйте древний, простой и супер эффективный и распечатайте для отслеживания расходов. Не нравится этот метод — выберете тот, который подходит вам, .
Откладывайте деньги до расходов, а не после!
Большая часть людей делает наоборот, поэтому большая часть людей проедает все деньги до зарплаты, не имеет сбережений и имеет долги, превращаясь в финансовых рабов. Получили деньги, отложите 20%, а далее начинайте тратить всё остальное.
Раз в месяц подводите итоги
Бессмысленно тратить время на планы и бюджеты, что-то записывать, контролировать, если вы не подводите итоги. Важно посмотреть, сколько я планировал, сколько потратил на самом деле, почему это произошло и что делать дальше?
Сделайте себя подотчетным кому-нибудь
Контролировать самого себя можно, но важно поддерживать волю и мотивацию. И здесь на помощь могут прийти близкие люди – супруг, родители, друзья и коллеги – кто угодно, кому вы можете доверять финансовые вопросы. Расскажите им о своих планах, пообещайте, что будете им следовать и отчитывайтесь о результатах. Это будет мотивировать вас дополнительно, к тому же вы можете «заразить» вашей идеей других людей))))
Найдите мега-мотивирующие нефинансовые цели
Дайте время на принятие решения
Увидели что-то и ужасно захотелось купить? Дайте себе время. Хотя бы до утра. Быстрые финансовые решения чаще всего оказываются плохими. В подавляющем большинстве случаев, к утру ваше желание пройдет, и вы избавите себя от спонтанной и ненужной покупки.
Найдите свои способы экономии
Прочитайте следующие статьи и выберите те способы экономии, которые будут работать для вас, которые не будут вас сильно напрягать:
Не используйте шоппинг, как средство борьбы с депрессией и плохим настроением
Самые глупые финансовые решения люди принимают, руководствуясь повышенными эмоциями – «все покупают и мне надо», «все продают и я продам», «неужели я не заслуживаю этого» и пр. Также читайте:
Запомните, с деньгами чудес не бывает! Никакие амулеты, денежные магниты, заклинания, аффирмации и прочая чушь не принесёт вам денег и не сохранит их. Никакой чудо-консультант, чудо-курс или чудо-эксперт (включая меня) не поправит ваши дела. Это можете сделать только Вы. И противостоять вам будет не весь мир, а только один человек – человек в вашем зеркале. Я рассказал вам, что и как делать, далее – дело за Вами!
👋
А я желаю Вам благополучия в финансах, семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.
Не только женщины, но и мужчины все чаще жалуются, что деньги словно утекают сквозь пальцы. При этом непонятно, что и когда куплено, на что, собственно, истрачены довольно солидные суммы. Можно, конечно, все списывать на пресловутый финансовый кризис и повышение цен, но гораздо проще начать контролировать расходы.
Способы контроля расходов
Может показаться, что способ контролировать расходы всего один – жесткое ограничение. Конечно, этот способ не прельщает жёсткими рамками и ограничением себя любимого практически во всех благах, к которым так привык за последнее время. Но – нет, на самом деле способов отслеживания расходов достаточно много.
- Первое, что приходит на ум, при необходимости контроля за денежными тратами – завести книгу прихода и расхода денег. Это не лишено смысла. По крайней мере, скрупулезно записывая все расходы, вы будете иметь представление о том, куда тратятся деньги. Только записывать нужно постоянно и записи расшифровывать (например, деньги потрачены на одежду, косметику, продукты питания). Исходя из этого, будет проще планировать бюджет и расходы на будущий месяц.
- Второй этап – самоконтроль. Прежде чем вы соберетесь на шопинг, проанализируйте, ради каких покупок вы идете в магазин. Составьте список, желательно, чтобы перечень товаров располагался по мере необходимости. Первым делом покупайте то, без чего точно не можете обойтись. Например, выбор между хлебом и десятой парой колготок более очевиден. Безусловно, первое время сдерживать себя будет нелегко, но результаты не заставят себя ждать. Просто, в конце концов, на вашем туалетном столике не будет стоять батарея лаков для ногтей или духов (которые, кстати, имеют срок годности), а появятся действительно качественные вещи в необходимом количестве.
- Следующий шаг, позволяющий контролировать расходы – отбор наиболее важных покупок и приобретений. К примеру, многие молодые люди приобретают массу ненужных вещей, под воздействием массовой рекламы. Вышла новая модель телефона, необходимо срочно ее купить, чтобы поддерживать имидж среди своих приятелей. Вот и получается своеобразная пирамида, каждый стремится первым приобрести новинку и при этом тратятся огромные деньги. Скажите, кому из купивших планшет нового поколения, он действительно жизненно необходим в работе? И эти покупки совершаются наряду с тем, что дома у каждого уже есть либо стационарный компьютер, либо ноутбук.
Непонятна также тяга молодых людей практически каждые 2-3 года менять автомобиль. Многие оправдывает эти расходы тем, что хочет выглядеть не хуже соседа, иметь машину последней модели. Подобные траты приводят к тому, что последующие 2-3 года человек просто работает для того, чтобы выплачивать очередной автокредит. Нет, конечно, никто не призывает вас ездить на «Запорожце» или «Оке», но все крупные покупки должны быть обоснованы. Если вас устраивает автомобиль, зачем тратить накопленные деньги на покупку нового? Лучше вложите деньги в недвижимость, они хотя бы принесут вам дополнительный доход.
Беда века – быстрые кредиты
Можно сколь угодно долго вести домашнюю бухгалтерию, но если у вас неистребимая тяга к помещению больших торговых центров и многочасовому блужданию по бутикам, контролировать расходы будет трудно. В современных торговых центрах вроде бы все сделано для удобства человека:
- доступные по ценам кафе;
- игровые залы;
- множество мест для отдыха;
- иными словами – все для того, чтобы посетитель блуждал по магазину часами и попутно тратил деньги.
Кроме того, буквально на каждом шагу вам предлагают оформить покупку в рассрочку или получить быстрый кредит на необходимую сумму.
Подобное удобство приводит к тому, что после помещения торгового центра вам приходится несколько месяцев выплачивать не только основную сумму долга по кредиту, но и весьма немалые проценты, размер которых может достигать 60% годовых.
Что же нужно сделать, чтобы не попадать в подобную ситуацию? Прежде всего, научиться говорить «нет» продавцам, которые уверяют вас в том, что в этой шубке вы чудо как хороши. Продавец работает за комиссионные и его задача «развести» вас на покупку дорогой вещи, а уж если вы оформили кредит, то день для продавца даром не прошел. Вообще нужно взять за правило, ни под каким предлогом не оформлять моментальные кредиты.
Суть кредита заключается в том, что тратите вы чужие деньги, а отдавать впоследствии приходится уже свои, и довольно немалые. Для того чтобы контролировать расходы в области крупных покупок, прежде всего, сядьте и подумайте, а так ли уж необходима вам еще одна шуба или плазменная панель нового поколения, а тем более новый автомобиль.
Увлекательная экономия
Есть и такая строчка в этой песне. Экономить, оказывается, можно с увлечением. Для этого не нужно оставлять в рационе хлеб, воду и деньги на проезд. Вдумайтесь, к каким продуктам и товарам вы привыкли. Попробуйте вместо привычных продуктов импортного производства покупать отечественные товары. Этот шаг поможет сэкономить существенные средства из вашего бюджета. Кроме того, отечественные товары, как правило, не подвергаются химической обработке для длительного хранения при транспортировке.
Еще один совет – не покупайте ужин или обед в отделе готовых полуфабрикатов. Понятно, что удобно зайти после работы и набрать готовых салатов, котлет и даже жареной картошки. Но вдумайтесь, порция одного блюда стоит примерно столько же, сколько килограмм мяса или картошки. Гораздо проще в выходной день не покупать неизвестно что в пакетиках по баснословной цене, а:
- сесть у телевизора и налепить за час столько вареников или пельменей, сколько нужно;
- наделать готовых котлет;
- приготовить смесь для заправки супа.
Одним словом, настало время переходить на самообслуживание! Кстати, как только вы освоите занимательное дело под названием домашняя кулинария, заметите, что контролировать расходы станет еще проще. К тому же, ваше настроение поднимется сразу по нескольким причинам: денег станет больше, а самочувствие из-за полезной домашней пищи – лучше!
Каждый из нас хотя бы раз проходил этот мучительный цикл: получил зарплату, отдохнул вечером с друзьями, сделал все необходимые покупки, а ближе к концу месяца обнаружил, что денег еле-еле хватает до аванса. В этот момент ты даже и представить не можешь, на что ушли финансы, ведь все траты, казалось, были спланированы. А тут еще и долгами успел обзавестись.
Многие люди попадают в подобную кабалу и зачастую сами становятся виновниками этих проблем. Умение вести бюджет - один из ключевых навыков для бизнеса, но также оно необходимо и для повседневной жизни. Если ты хочешь избавиться от долгов, веди бюджет; желаешь накопить деньги - также придется контролировать свои доходы и расходы.
Возникает закономерный вопрос: как фиксировать все траты и не носить при этом кипу бумаг или несколько записных книжек? К тому же необходимо найти способ, который позволит сэкономить время и будет максимально удобным и функциональным. К счастью, сегодня есть отличное приложение - Moneon , разработанное компанией CleverPumpkin , которое поможет привести твой бюджет и траты в порядок.
Возможности приложения
Что мы хотим получить, когда скачиваем какое-либо приложение? Функционал, простоту и удобство. И Moneon отвечает всем этим стандартам. При знакомстве с приложением ты заводишь собственный аккаунт, создаешь кошелек и выбираешь период, в течение которого хочешь отследить свои расходы и доходы. Есть возможность установить лимит на день, неделю, две недели, месяц, квартал, полугодие, год, в зависимости от твоей цели и необходимости распределить деньги. Радует легкое, интуитивное управление: с первых секунд ты понимаешь, за какую функцию отвечает отдельное окно приложения.
В Moneon ты можешь не просто следить за своими расходами - также есть возможность разбить траты на различные категории, например:
Оплата ЖКХ
- Еда за пределами дома
- Траты на автомобиль или общественный транспорт
- Увеселительные мероприятия
- Медицина
- Одежда
- Гаджеты и онлайн-сервисы и т.д.
Такая система является чрезвычайно удобной, так как в конце выбранного срока приложение предоставляет полный отчет о расходах в процентном соотношении каждой категории друг к другу, и ты можешь отследить, куда уходит основной денежный поток и какие сферы жизни можно финансировать чуть меньше. Такой подход позволит не только экономить, но и накапливать денежные средства, а мы не раз писали о том, как важно иметь неприкосновенный запас. В итоге ты поймешь, в чем стоит себя ограничить, и поверь: ты будешь удивлен тем, насколько некоторые траты бесполезны и никчемны. Как минимум одна десятая бюджета уходит на ненужные покупки, без которых ты мог бы обойтись.
Есть возможность отслеживать и свои доходы. Например, если ты живешь не только на зарплату, но и, допустим, сдаешь квартиру, дополнительно подрабатываешь, то будет очень удобно вносить информацию о прибыли. В итоге ты сумеешь отследить статистику доходов; понять, в каком месяце ты финансово проседаешь, а в каком - можешь позволить себе потратить чуть больше, чем обычно, из-за хорошей прибыли.
Но прелесть Moneon состоит не только в этом. Помимо личных расходов, ты можешь контролировать и траты всех членов семьи, и сделать это позволит премиум-пакет.
Премиум-пакет
В отличие от множества приложений, в которых платные версии отличаются от бесплатных наличием пары функций с узкой специализацией, в Moneon премиум-пакет изобилует расширенными, полезными функциями, за которые не жалко заплатить. Оформив подписку, ты сможешь добавить общий кошелек, в котором будут отражены расходы нескольких человек - предположим, твоей семьи. Если ты главный источник финансирования своего семейства, то это приложение станет наиболее оптимальным, чтобы отслеживать траты и планировать бюджет на будущее. Например, можно отслеживать, сколько денег тратит ребенок, и выделять оптимальную сумму на карманные расходы. Ты также поймешь, какая сумма уходит на семейный отдых.
Темы контроля финансов мы касались в заметке про , но практика и комментарии в наших блогах показывают, что к проблеме стоит подойти серьёзнее. Да, это бытовые вещи, но для частного инвестора, коми большинство из вас являются, это очень важные моменты, которые позволяют высвободить средства для вложений.
1. Заведите тетрадь учета доходов и расходов. В одну колонку вносите доходы – зарплату, проценты по депозиту, прибыль от сдачи недвижимости в аренду, разовые подработки и т.д., а в другую – расходы, как крупные, так и мелкие. Тетрадь позволит узнать, куда же деваются заработанные деньги, можно будет контролировать расходы в будущем, исключая ненужные затраты.
2. Во время шоппинга берите с собой определенную сумму денег, рассчитанную еще дома. Это удержит от спонтанных и, в большинстве случаев, ненужных покупок. Витрины магазинов заманивают акционными предложениями, например, 3 флакона духов по цене одного. Придя домой, вы можете понять, что вам вовсе не нужны эти духи, а в итоге придется искать, где взять деньги за несколько дней перед зарплатой.
3. Откажитесь от услуг, которые вам не нужны, но вы все еще оплачиваете их по привычке – например, от стационарного телефона, если вы используете его раз в несколько месяцев.
4. Сократите переплату за услуги – поищите банк, в котором принимают коммунальные платежи без комиссии, пополняйте счет мобильного телефона через банковскую карточку – комиссия в этом случае минимальная.
5. Старайтесь покупать вещи с разумным соотношением цены и качества. Например, последняя модель мобильного телефона мало чем функционально отличается от вышедшей год назад, но стоит на 50% дороже. Нужно подумать, действительно ли вам необходимы те несколько усовершенствований, за которые вы отдаете значительные деньги.
6. Ищите альтернативные способы получения более дешевых покупок или услуг – собираясь в поездку на машине, попробуйте поискать попутчиков, в некоторых случаях, это позволит полностью оправдать затраты на бензин. Вещи в интернет-магазинах можно найти на 20-30% дешевле без ущерба для качества.
7. Не переплачивайте за бренд – можно найти аналогичный товар малоизвестного производителя, но намного дешевле.
8. Старайтесь без крайней необходимости не брать рассрочки и кредиты – «выгодные» предложения в магазинах техники заставляют покупателя переплачивать практически половину реальной стоимости товара.
Помните, что контроль расходов – это не значит ограничение себя в необходимом, это поиск более выгодной стоимости такой же услуги или вещи. Сокращение трат позволит
Управление личными финансами – это не тема лекции студента экономического факультета. Грамотно контролировать свои расходы и доходы сегодня должен уметь каждый. В этой статье мы рассмотрим эффективные инструменты управления доходами и способы мониторинга движения личных денежных средств.
1 Эффективное управление личными финансами: теория и практика
У большинства граждан слово «деньги» ассоциируется не только с покупками, отдыхом, развлечениями и свободой. Нередко речь идет о долгах, кредитах, неплатежеспособности и ограничениях. Поможет исправить ситуацию лишь умелое управление личными финансами (онлайн или вручную), которое включает:
- анализ поступлений в семейный бюджет;
- контроль над тратами;
- поиск способов увеличения доходов и сокращения расходов;
- составление персональных отчетов за каждый период;
- подведение итогов и изучение динамики.
На практике данный процесс выглядит следующим образом. Человек в отдельной тетради или специальной онлайн программе записывает размер ежемесячной зарплаты, пособий и прочих поступлений. Далее ежедневно вносятся суммы, которые были потрачены на приобретение товаров и услуг. В конце отчетного периода подводятся итоги и выявляются «слабые стороны» контроля за движением средств. Это может выражаться, к примеру, в чрезмерных тратах на развлечения и отдых.
2 Как управлять личными финансами самостоятельно?
Многих интересует вопрос: «Как управлять личными финансами?» При этом желание научиться контролировать расходы и доходы не возникает на пустом месте. Чаще всего, такая потребность появляется в том случае, если не получается прийти к намеченной цели. Это может быть покупка машины или квартиры. Предположим, ежемесячный доход составляет 150 тысяч рублей. Может показаться, что накопить необходимую сумму не так уж и сложно. Но, проведя анализ расходов, выясняем, что к концу месяца не остается и 3 % от зарплаты. Налицо чрезмерные траты. Чтобы приобрести даже самый недорогой поддержанный автомобиль, придется копить несколько лет.
Специалисты не призывают переходить на режим строжайшей экономии. Но если есть определённая цель, для ее достижения придется чем-то жертвовать. В обычной тетради необходимо составить план расходов на месяц с учетом предполагаемых доходов. В нашем случае цель – покупка поддержанной машины стоимостью 350 000. Делим общую стоимость авто на 12 месяцев и получаем 29 166 рублей. Сумма вполне реальная, с учетом зарплаты в 150 000 рублей в месяц. Для достижения цели размер ежемесячных накоплений должен составлять примерно 10 %.
3 Онлайн система управления личными финансами
Кроме простых способов контроля расходов, существует и масса современных программ, которые позволяют без особых хлопот анализировать траты. В числе самых популярных:
- Стандартные программы Windows. Речь, в частности, идет об Excel. Программа используется бухгалтерами компаний для составлений типовых отчетов. Софт прекрасно подходит для ведения личной бухгалтерии.
4 Личные финансы: секреты управления и распространённые заблуждения
Вероятно, многие уже слышали о книге «Думай, как миллионер» Харва Экера. Автор приводит свою формулу грамотного распределения дохода:
10 % - вложения и инвестиции;
10 % - отдых и развлечения;
10 % - долгосрочные сбережения;
10 % - образование и саморазвитие;
10 % - благотворительность;
50 % - повседневные расходы.
Данная модель неидеальна, так как у многих граждан аренда квартиры, расходы на транспорт, продукты питания и коммунальные платежи забирают более 70 % заработной платы. Формулу Харва Экера следует использовать, лишь как приблизительный ориентир. Возможно внесение своих корректив. Но главный принцип заключается в необходимости накоплений и вложений средств. Сколько и во что вкладывать – каждый решает сам. Это может быть открытие собственного бизнеса, покупка акций, и т.д.
Каждый преуспевающий бизнесмен подтвердит, что в случае нехватки денег необходимо думать не о сокращении расходов, а об увеличении доходов.
В вопросах контроля расходов и доходов также важно не перегибать палку. Переключившись на режим строжайшей экономии и отказывая себе абсолютно во всем, велик риск «потерять вкус к жизни» . Экономия безусловно должна быть, но не в ущерб общению с друзьями, приобретению полезных продуктов питания и получению дополнительных знаний.
5 Грамотное управление доходами и расходами – способ достижения намеченных целей
Выйти на совершенно новый качественный уровень жизни намного проще, чем кажется. Необходимо лишь прислушаться к советам опытных людей. Грамотное управление личными средствами подразумевает:
- Ведение бухгалтерии . Нет ничего проще, чем завести дневник затрат и покупок. Через два-три месяца регулярных подсчетов приходит понимание того, куда уходят деньги, и какую статью расходов нужно исключить.
- Планирование больших покупок и трат . Данный подход позволяет приобретать товары и услуги намного дешевле. Это, в частности, касается раннего бронирования туров, авиабилетов и т.д.
- Мониторинг скидок и акций . Многие магазины предлагают в период праздников приобрести товары по сниженным ценам. Это хорошая возможность сэкономить и купить необходимые вещи максимально выгодно.
- Получение удовольствия от жизни . Существует масса способов потратить меньше денег, но при этом получить то же удовольствие. В погоне за экономией не стоит кидаться в крайности.
Вне зависимости от того, будет выбрана онлайн система или традиционный способ анализа доходов и расходов, главное, в конечном итоге, научиться грамотно распоряжаться своими деньгами и успешно реализовывать намеченные планы.
