. . Дата: 14 апреля 2015. Время чтения 6 мин.
Безналичный перевод посредством WesternUnion - 1,5 % от суммы, перечисление через «CONTACT» - 3 %. Какие документы нужны и порядок осуществления перевода и альтернативные варианты узнайте из статьи.
Кейс: Осуществить перевод в США – 50 000 руб. для определения самого выгодного способа.
Western Union
Это наиболее известный и распространенный по всему миру способ денежных переводов, зарекомендовавший себя в качестве безопасного и ответственного партнера, правда, и комиссии тут не самые малые (это следует учитывать). Официальный сайт системы – http://www.westernunion.ru! Там прописаны все возможности и тарифы. Примечательно, что даже в рамках ВестернЮнион имеется несколько возможностей для отправки нашей абстрактной суммы в 50 000 рублей (конечно, ваша сумма может быть любой другой).
В нашем случае речь идет о переводе в дальнее зарубежье (США), поэтому, в первую очередь, интересны тарифы – какова будет комиссия за отправку:
Отталкиваясь от суммы в рублях, мы видим, что за отправку 50 000 рублей мы должны будем отдать системе 2 528 рублей , а это чуть более 5%.
В рамках этой же системы можно сделать перевод на счет получателя за пределами России, при этом без открытия собственного счета.
Действительно, здесь тарифы, как мы можем видеть, существенно ниже – всего 1,5% (750 рублей , плюс, к нашей сумме), кроме Китая и Вьетнама. Для отправки потребуется совсем немного сведений:
- Наименование банка
- Данные получателя (ФИО)
Система «Контакт»
Еще одна более чем популярная система – это Контакт Он также предлагает массу возможностей для перевода.
Привлекательно, что можно в режиме онлайн сделать расчет того, сколько денег вы потеряете при отправке, введя минимум необходимых данных и непосредственно сумму.
Если вы начнете эту процедуру, то увидите, что она осуществляется в долларах США:
По курсу ЦБ РФ на 21.03.2015 50 000 – это 832,86USD! Изменяем данные и снова вводим таблицу, и получаем в итоге:
24,96 доллара США – это 1498,45 рублей . Проще говоря – 3% от общей суммы перевода. Не самый маленький процент. Отправление средств возможно несколькими путями, как и в случае с WesternUnion:
- Перевод из любого пункта обслуживания
- Мобильный перевод
- Через терминал
- С карты на карту
- Посредством интернет-банка
- Со страховкой
Рассмотрим вариант с минимумом ограничений – это посещение пункта обслуживания. Схема такова:
- Прийти непосредственно в кассу.
- Сказать оператору страну и, соответственно, город назначения, а также точную сумму перевода (у нас это 50 000 рублей) и данные получателя (ФИО – как в паспорте).
- Предъявить для проверки и контроля собственный документ удостоверения личности.
- Предоставить сумму перевода вкупе с комиссией.
- Получить от оператора контрольный номер перевода.
- Сообщить получателю точную сумму, контрольный номер, иногда нужно говорить и адрес, по которому можно получить выплату.
Перевод с карты на карту от Тинькофф
В современном мире практически все пользуются международными картами (Visa, MasterCard),и этим можно и нужно воспользоваться.
Тинькофф Банк предлагает возможность перевода с карты на карту, то есть, вне зависимости от того, где сейчас находится получатель, деньги окажутся у него на карте, что очень удобно, но как обстоят дела с тарифами?
Конечно, тут действует система продвижения карт самого банка, но при этом, если у получателя будет именно карта, выпущенная Тинькофф, выгода налицо:
То есть мы видим, что наши 50 000 рублей, в случае, если они переводятся на карту этого же банка, будут зачислены без какой-либо комиссии. В противном же случае она будет составлять 1,5% (750 рублей) .
Все действия осуществляются в режиме онлайн, достаточно ввести данные карт, своей и получателя.
Банковский перевод (банк Авангард)
Наконец, хотелось бы рассмотреть возможность денежного банковского перевода, но без открытия счета отправителем (на примере «Банка Авангард»).
Здесь есть ряд нюансов:
- Отправка невозможна в рублях – только в долларах США (для удобства при подсчетах мы будем осуществлять конвертацию).
- Комиссия составляет 1% от общей суммы перевода, но при этом она не может быть ниже 25 долларов США. Если отталкиваться от нашей суммы, то 1% от 50 000 (832,86USD) составляет 500 рублей (8,3286 USD). То есть, выгодный, на первый взгляд, процент не дотягивает до 25 USD, и нам их в любом случае придется заплатить. Это 1500,85 рублей .
Порядок отправления аналогичен пункту про Вестерн Юнион:
- Наименование банка
- Код банка BIC, а такжеIBAN (номер счета)
- Данные получателя (ФИО)
Все данные относятся, конечно, к получателю.
Подводим итоги
В рамках подведения итогов, важно сделать вывод, какой способ более актуален для нашего кейса с суммой в 50 000 рублей. Для объективной оценки составим таблицу:
Таким образом, можно сделать следующие выводы:
- Оптимально завести карту Тинькофф, чтобы не платить комиссию вовсе.
- Если этот вариант не подходит, то неплохи одинаково способы WesternUnion, перевод на банковский счет и все тот же Tinkoff (нерезиденты банка).
- И, наконец, если сумма больше 50 000, то имеет смысл рассмотреть последний вариант, где процент комиссии составляет всего 1%, но при этом есть ограничение на минимум.
Стоит ориентироваться на сложившиеся обстоятельства и возможности перевода, а основные варианты развития событий у вас уже имеются.
Если смотреть в макроэкономическом аспекте, финансовый оборот между США и РФ всегда характеризовался сравнительно небольшой величиной. Во все времена этому способствовали самые разные обстоятельства, связанные с российской экономикой: «железный занавес» советских времен, экономический упадок девяностых годов, неоднозначные политические кондиции «нулевых», новая геополитическая реальность с 2014 года – обмен санкциями с мировым сообществом и курс на самоизоляцию. Между тем, денежные переводы, совершаемые между США и РФ по-прежнему остаются актуальными, прежде всего, для физических лиц и субъектов малого бизнеса. Вопрос о том, как перевести деньги из США в Россию, интересует сегодня многих людей, находящихся по обе стороны Тихого Океана. Следует рассмотреть ряд вариантов проведения подобных транзакций, позволяющих переводить относительно небольшие суммы (не более 10 000 USD).
Вторая половина 2014 года ознаменовалась почти трехкратным увеличением курса американского доллара по отношению к российскому рублю. Ближе к середине 2016 года этот курс несколько откатился назад и стабилизировался на отметке, соответствующей двукратному росту (по сравнению с началом 2014 года). Столь существенное удешевление рубля стимулировало людей активизировать банковские переводы, частота которых заметно выросла. Как правило, это выражалось массовым стремлением российских резидентов переводить свои долларовые накопления из США в РФ, чтобы впоследствии обналичить эти деньги рублями. Между тем, резкое подорожание американской валюты, во многом обусловленное сильным падением мировых котировок нефти, способствовало развитию инфляционных процессов и, как следствие, ощутимому росту цен, характерному для потребительского сегмента российского рынка.
Перевод денег из Америки в Россию сопровождается определенными трудностями
Все эти тенденции на фоне разгорающейся «войны санкций» привели к тому, что американская валюта не просто подорожала, она фактически стала труднодоступной многим гражданам РФ, не имеющим возможность оплачивать покупки, совершаемые в онлайн-маркетах США, и перечислять американским получателям деньги за те или иные услуги. Ощутимые сложности сегодня возникают с переводом денежных средств из Америки в Россию. Перечень законных и доступных вариантов, позволяющих российским гражданам беспрепятственно проводить такие операции, неуклонно сокращается. Проблемный характер данной ситуации всячески подогревается действиями властных элит – в США и России.
Важно понять, какие легальные варианты еще остались на сегодняшний день у россиян, желающих осуществить перевод денег из Америки, изучить характерные особенности таких инструментов, оценить их явные преимущества и возможные недостатки. Немалую роль играет и цена вопроса – необходимо разобраться, как перевести деньги из США, сделав это с минимальной комиссией (или вообще без комиссии, если это возможно).
Вариант первый: банковский перевод с удержанием комиссии
Залогом успешной реализации такого варианта является наличие следующей предпосылки – американский банк, отправляющий деньги, и российский банк, получающий деньги, должны поддерживать услугу финансовых перечислений, осуществляемых в транснациональном формате. Надо отметить, что большая часть банковских переводов, поступающих из Америки в Россию, приходит сегодня именно в Сбербанк. Он, как и некоторые другие финансовые учреждения, занимающие лидирующие позиции на отечественном рынке банковских услуг, продолжает активно работать в области совершения международных денежных транзакций.
Между прочим, Сбербанк не просто обналичивает средства, полученные российским гражданином в порядке транснационального перевода, а еще и обеспечивает их надежное депонирование на счете клиента.
Таким образом, успешно реализовать транснациональный банковский перевод из США становится возможным при наличии у российского получателя персонального счета в Сбербанке или любом ином финансовом учреждении подобного уровня. Предпочтительно, чтобы этот счет имел привязку к дебетовой пластиковой карте. Для перечисления денег из банка Америки в российский банк нужно оформить соответствующую заявку. Счета отправителей и получателей не должны быть заблокированы.
Банковский перевод не выгоден для перевода маленькой суммы, из-за большой комиссии
Стоимость банковского перевода
Важный нюанс – значительная часть (около 90%) всех банковских переводов, совершаемых в транснациональном формате, осуществляется при участии банков-корреспондентов. Они являются своеобразными посредниками между банками-отправителями и банками-получателями средств. Фактически, банк-корреспондент является третьей стороной при проведении транснациональной операции перевода денег. Иногда его содействие является необходимым и полезным, так как позволяет обеспечить безопасность перевода, его своевременную доставку нужному получателю (адресату). Однако в большинстве случаев такое посредничество становится элементарным способом взимания с клиентов дополнительных денег в виде комиссионных вознаграждений.
Если в цепочке транснационального движения денег присутствует не один, а несколько корреспондирующих банков, совокупная комиссия порой может оказаться весьма существенной. Собственно, именно в этом и заключается основной недостаток международных банковских переводов, как и многих других способов транснационального перечисления денег, оставшихся доступными российским гражданам после введения санкций.
Банковский перевод денег из Америки в Россию имеет смысл совершать, если речь идет о перечислении суммы, превышающей 500 USD.
Применяемые банками комиссии делают экономически нецелесообразным осуществление такой транзакции в меньшем размере:
- банк-отправитель удержит минимум 2% от суммы перевода (не менее 60 USD);
- банк-корреспондент получит с перевода минимум 20-30 USD;
- банк-получатель обычно взимает комиссию лишь по факту обналичивания клиентом средств перевода (0,5 – 2,0% суммы).
Перевести деньги из Америки в Россию, можно осуществить используя банковскую карту
Вариант второй: отправить из США в Россию активную банковскую карту
Можно открыть банковский счет в каком-либо американском учреждении, привязать его к пластиковой карте. Затем переслать эту карточку в Россию тому человеку, который будет являться получателем соответствующих переводов. Этот способ небезосновательно считается одним из наиболее привлекательных. Он чрезвычайно прост в реализации и характеризуется относительно невысоким уровнем транзакционных затрат.
Важный момент! Следует заранее сообщить американскому банку-эмитенту о том, что его карточка будет использоваться за рубежом.
Отрицательный нюанс – необходимость оформления повторного перевода средств, если такая карта будет «съедена» банкоматом или потеряна.
Цена вопроса:
- Отправитель средств не несет каких-либо дополнительных затрат.
- Получатель платит определенную комиссию по факту снятия средств через банкомат в соответствии с расценками, установленными банком-эмитентом для ситуации выведения денег с карты за рубежом.
Перевод через систему PayPal выгоден для онлайн расчетов
Вариант третий: система PayPal
У американских граждан эта система дистанционных платежей пользуется огромной популярностью. Чтобы задействовать этот инструмент для повседневного совершения финансовых транзакций, необходимо обладать определенными знаниями и навыками в применении современных онлайн-технологий.
К сожалению, ситуация сейчас складывается так, что российские граждане могут использовать эту дебетовую систему переводов только лишь для оплаты услуг, заказываемых за рубежом. Например, совершать перечисления в Америку из России, но не для переброски денег из-за границы в РФ. Получить деньги, отправленные из США, скорее всего, не получится у российского резидента с помощью PayPal. Высока вероятность того, что совершенный платеж «зависнет» в системе на достаточно долгое время, а потом просто будет отклонен сервисом без объяснения причин.
Вебмани — распространенный сервис международных транзакций
Вариант четвертый: перевести через WebMoney
Надо отметить, что до сравнительно недавнего времени данный вариант очень хорошо подходил для перечисления средств из Америки в Россию.
Преимуществом WebMoney всегда являлся низкий уровень комиссии, взимаемой внутри системы, который и сегодня составляет всего лишь 0,8%.
Однако, в течение уже нескольких лет аккаунты WebMoney не поддерживают транзакции с карточками, эмитированными американскими банками. Иначе говоря, с этих пластиковых карт нельзя было осуществить пополнение электронных кошельков данной системы. Остаются лишь варианты пополнения кошельков средствами с карт, эмитированных канадскими и европейскими банками.
С 2016 года политика российских финансовых регуляторов некоторым образом усугубила неблагоприятную ситуацию с денежным оборотом WebMoney. Это выражается наличием проблем с нормальным переводом средств между кошельками системы и платежными сервисами российского происхождения (например, QIWI).
Переводы через Western Union облагаются большими комиссиями
Вариант пятый: Western Union
Этот вариант считается сегодня одним из самых простых, удобных, быстрых и надежных для перевода средств российскому гражданину из-за рубежа (например, из США). Примечательно, что этот способ транснационального перечисления денег не подразумевает обязательного открытия получателем банковского счета. Между тем, платой за такие преимущества, предоставляемые системой Western Union, является достаточно высокий размер комиссионного вознаграждения, уплачиваемого отправителем средств. Получатель перевода, что характерно, не платит при этом ничего.
Комиссия в американских долларах, уплачиваемая отправителем перевода, зависит от двух ключевых параметров, учитываемых Western Union:
- размер отправляемой суммы (чем больше сумма, тем выше размер комиссии);
- скорость перечисления средств (мгновенный перевод стоит дороже).
При отправке из США сумм в размере от 50 до 1000 USD комиссия системы при стандартном переводе будет составлять от 5 до 35 USD. При мгновенном переводе – не менее 5 и не более 96 USD.
Анализ взимаемых системой комиссий показывает, что наиболее выгодным вариантом использования Western Union является совершение перевода на сумму, которая не превышает 200 (двухсот) USD. Больший размер перечисления приводит к более высокому уровню транзакционных издержек.
Важный момент! В реквизитах перевода, совершаемого через Western Union, настоятельно рекомендуется указывать, что совершаемый отправителем платеж является актом материальной помощи получателю средств. Кроме того, не должно быть ошибок с написанием Ф.И.О. получателя денег, учитывая нюансы транслитерации. Следует также учесть, что в РФ с Western Union работают далеко не все финансовые учреждения.
MoneyGram обеспечивает быстрое получение денег
Вариант шестой: MoneyGram
Как известно, система функционирования MoneyGram аналогична механизму работы Western Union. Однако комиссионные платежи, взимаемые MoneyGram, выглядят более привлекательно для отправителя средств, нежели удержания, которые производятся при переводе средств через Western Union. Надо уточнить, что и сервисных точек у MoneyGram гораздо меньше, чем у её основного конкурента. Однако, для совершения онлайн-перевода данное обстоятельство не будет иметь существенного значения.
Как отправить средства через MoneyGram? Стандартный принцип работы: отправитель должен правильно указать Ф.И.О. получателя, а получатель должен знать, как корректно пишется Ф.И.О. отправителя перевода. При оформлении операции отправителю средств выдается специальный чек с номером перечисления. Этот номер следует сообщить адресату перевода, который назовет его при посещении своего банка, предъявив документ, удостоверяющий личность, и на этом основании получит отправленную ему сумму.
С конца 2014 года доллар (USD) вырос более чем в два раза по отношению к рублю. Если вы получаете зарплату в долларах, я думаю, вы довольны ситуацией. Если нет, то есть повод задуматься как бы начать зарабатывать в долларах. Сейчас есть большой стимул сориентироваться на клиентов за рубежом.
Помимо роста курсов валют, опустели карманы местных клиентов. Все так или иначе зависели от благосостояния нефтяного сектора. Нефтяники уже не готовы сорить деньгами как бывало раньше, а значит обслуживающие их бизнес предприятия получают меньше денег. Те в свою очередь меньше платят тем, кто обслуживает их. И так по цепочке вся страна почувствовала спад деловой активности, спроса на товары и услуги.
Итак, вы нашли покупателя на ваши товары и/или услуги в далеких соединенных штатах. Я говорю о мелком бизнесе, частных переводах до 1000 USD. Вопрос в том, как клиенту передать деньги вам. «Нормальных» путей мало.
Банковский перевод
Если вас интересует перевод через банк, легально связанный с коммерческой деятельностью — . Важно, что будет указано в назначении платежа. Типичная комиссия за перевод составит от 35$ (платит отправляющая сторона). При отправке 100$ — это никуда не годится.
Раньше существовали банки с филиалами в штатах и была возможность получить деньги как будто при операции внутри банка, т.е. вообще без комиссии. Когда я ещё занимался наукой, мне пришлось завести счет в одном из таких банков, на случай предоставления грантов. Сейчас в связи с санкциями, остались ли такие каналы, я не знаю. Обе стороны должны завести счет в подобном банке и — дело в шляпе.
Американцам удобно платить двумя путями — PayPal и Visa/Mastercard.
PAYPAL
PayPal для российских подданных работает в усеченном варианте. Вы можете оплачивать услуги, но не можете получать деньги (как минимум) из США. Перевод из США через пейпал будет в статусе «pending» бесконечно долго, пока не будет в итоге отменен. Никаких пояснений при попытке перевести деньги вам предоставлено не будет.
Visa/Mastercard
Яндекс-деньги и прочие российские платежные системы, принимающие пластик, отказываются принимать карты, выпущенные в США. Если вам нужен постоянный канал передачи денежных средств, то идеальный вариант: получить карту, выпущенную в США на руки. Тогда клиент сможет пополнять счет, связанный с картой, у себя в штатах, а вы будете обналичивать деньги через АТМ в России. Карту можно выслать почтой.
WebMoney
WM — мне казался идеальным вариантом. Но работает этот вариант только с Европой и, наверное, Канадой. У штатовских отправителей возникли какие то проблемы. Клиент смог завести учетку, но не смог пополнить счет картой, выпущенной в США. Для мини-переводов это был бы идеальный канал, благодаря низкой комиссии в 0.8%. Какие то деньги стоили бы банковские услуги, но не 35 USD . :)
WesternUnion
Этот вариант безотказный, но обдираловка происходит жесточайшая. Используйте, если вы не смогли найти другого варианта.
Стоимость перевода сильно зависит от суммы и скорости. Мгновенные переводы стоят очень дорого. Вот сетка цен для перевода денег из США в Россию по ВестернЮнион:
| Сумма, отправляемая из США, USD | Комиссия для мгновенного перевода, USD | Комиссия для перевода WUpay (3-4 банковских дня), USD | фактический %, мгновенного перевода |
| 50 | 5 | 5 | 10 |
| 100 | 14 | 11 | 14 |
| 150 | 18 | 12 | 12 |
| 200 | 18 | 12 | 9 |
| 250 | 32 | 23 | 12,8 |
| 300 | 32 | 23 | 10,6 |
| 400 | 40 | 24 | 10 |
| 500 | 50 | 25 | 10 |
| 750 | 76 | 33 | 10,13 |
| 1000 | 96 | 35 | 9,6 |
Оптимальная сумма перевода до 1000 баксов, судя по таблице — 200$. Назначение платежа при заполнении анкеты в банке указывайте как материальная помощь. Отправляющая сторона должна указать ваши имя и фамилию и, желательно, отчество согласно принятых в системе правил транслитерации. Эти правила не соответствуют принятым в ФМС (при транслитерации кириллических имен для документов, например, загран. паспорта).
Таблица соответствия русского и латинского алфавита по версии WesternUnion
На макроэкономическом уровне оборот капиталов между Россией и Штатами всегда был относительно небольшим. Сначала советский «железный занавес», потом полный экономический развал 90-х, туманная политика нулевых и, наконец, очередной откат и изоляция – санкции, начало которым положил 2014 год. Однако перевод денег из США в Россию для мелкого бизнеса и физических лиц с момента уничтожения СССР и по сей день остается весьма актуальным. Речь идёт о суммах, ограниченных верхней планкой где-то в 10 тыс. «вечнозелёных» (американские доллары).
В свете вышеупомянутых санкций доллар подскочил по отношению к рублю сначала почти в три раза, а теперь (середина 2016 года) пока что завис на отметке в два раза. Подорожание доллара привело к учащению банковских переводов. В основном люди стремились перевести свои накопления в долларах из США в Россию, где можно было обналичить их уже в рублях. Однако весьма быстро подорожание доллара (что, кстати, напрямую связано с падением цен на нефть) привело к катастрофическому росту цен на российском рынке (особенно потребительском).
Но в рамках данной статьи важнее то, что санкции сделали доллар не только дорогим, но и малодоступным (а иногда вообще недоступным) для огромного, подавляющего большинства российских граждан. Россияне еще более менее без помех могут оплачивать покупки в американских интернет-магазинах. Или перечислять в Штаты деньги за оказание тех или иных услуг. А вот получать деньги оттуда для россиян становится все более и более проблематичным. Хуже всего то, что легальных способов становится все меньше и меньше. И властная элита этой страны в очередной раз сама же создает необходимость теневых методов. Следует рассмотреть все оставшиеся законные способы по порядку. И определить плюсы и минусы каждого.
Для этого нужно, чтобы банк-отправитель в США и банк-получатель в России поддерживали услугу транснациональных переводов. Больше всего переводов из далекой Америки приходит в Сбербанк. Сбербанк, как и ряд других крупнейших банков РФ, по-прежнему работает в сфере, касающейся переброски денег из одной страны в другую. Сбербанк осуществляет не только обналичивание, но и хранение денег клиента на его счете. Итак, для реализации переводов нужно, чтобы в Сбербанке (другом банке) у клиента имелся персональный счет. И очень желательно, чтобы он был карточным, т. е. был привязан к банковской карте. Для того чтобы перечислить деньги из американского банка в банк российский, необходимо подать заявку. Наличие незаблокированного счета подразумевается автоматически. Следует знать, что в 90% всех транснациональных банковских переводов, помимо банка-отправителя и банка-получателя, присутствует третья сторона – банк-корреспондент.
Это стороннее лицо в сделке, промежуточное звено, перевалочный пункт для денег. Сбербанк, Газпромбанк и другие крупные игроки банковского рынка работают с межконтинентальными денежными переводами только при участии таких третьих лиц. Порой банк-корреспондент действительно необходим, иначе деньги могут потеряться на пути следования. А порой это просто способ срубить дополнительные деньги с клиента в виде комиссии, которую взимают все банки без исключения. Иногда банков-корреспондентов может быть и два, и три. Тогда и без того солидная суммарная комиссия возрастает неимоверно. В этом и заключается самый главный минус банковских переводов. И в целом почти всех оставшихся легальных способов переброски денег из США в Россию. Пользуясь банковским переводом, клиент, оформляя перевод в 100 $, на руки получит 65 $. Причем комиссии такие, что менее 500 долларов этим способом пересылать не имеет смысла. Вот примерные комиссии каждого участника сделки (на начало 2016 года):
- банк-отправитель взимает минимум 2% от перечисляемой суммы и в любом случае не меньше 60 долларов;
- банк-корреспондент (БК) спишет с переводимой суммы в свою пользу минимум 20 долларов;
- с банком-получателем есть варианты. Если деньги сохраняются на электронном счете, тогда никаких вычетов не происходит. Однако если клиент пожелает получить их на руки хрустящими рублёвыми купюрами (что очевидно для большинства мелких денежных переводов), то банк за данную процедуру заберет от 0,5% до 2% от суммы.
Проблема адресов и реквизитов
Так, если клиент переправил из Штатов в РФ 3000 $ с минимальными издержками (один БК, минимальные комиссии конечных банков), то потеряет он «всего лишь» 60 долларов. По максимуму от заявленной суммы можно потерять до 170 долларов. Второй недостаток заключается в относительной длительности банковских транснациональных переводов (деньги придут через неделю или около того). Третий недостаток – большое количество технической и юридической информации, в которой недопустима ни одна, даже крошечная ошибка. В чем заключается эта информация? Во-первых, банковские реквизиты. Ну, реквизиты своего банка-получателя добыть легко. Как правило, бумажка с этими данными выдается клиенту банка вместе с его новой банковской картой. Либо всегда можно посетить отделение банка, где по первому требованию клиента ему выдадут квитанцию с реквизитами.
Филиалы того же Сбербанка есть почти в любом городе РФ. Поэтому узнать реквизиты крупного банка не проблема. Другое дело, что многие несведущие клиенты кое-что путают в этих реквизитах. Надо помнить, что в банковских реквизитах отражена информация не только о самой организации, но и о счете ее клиента.
Самая частая ошибка – это указание в графе расчетного счета клиента номера его банковской карты. Следует помнить, что счет и номер карты – это разные вещи.
Во-вторых, надо знать реквизиты банка-отправителя. Их можно выяснить либо через банк-получатель (но это будет не так быстро, как с его собственными реквизитами), либо у того, кто будет отправлять клиенту деньги из США. Если только клиент не отправляет их сам себе, просто перебрасывая свои средства из одной страны в другую. Тогда автоматом считается, что клиент должен знать реквизиты банка, услугами которого пользуется. Но это еще не все. Понадобится выяснить реквизиты всех банков-корреспондентов, а также иметь при себе где-нибудь записанную следующую форму (названия банков, адреса и техническая информация введены для примера):
Intermediary (банк-корреспондент) | Deutsche Bank Trust-Company Americas, New York, NY |
Intermediary’s Bank SWIFT | |
Beneficiary ’s Bank Account (счет в БК, на который временно поступят средства) | |
Beneficiary Bank (банк-получатель) | Sberbank of Russia |
Beneficiary’s Bank Address (адрес банка-получателя) | |
Beneficiary’s Bank-SWIFT | Информация у сотрудников банка |
Beneficiary (личные данные клиента) | Ф. И. О. (в виде транслитерации, но о ней ниже) |
Beneficiary’s Account (счет клиента) | Именно персональный банковский счет клиента, а не номер его банковской карты |
Здесь надо указать либо материальную помощь, либо текущие расходы (Own /fundstransfer ) |
SWIFT – это интернациональная, межбанковская система, которая используется для передачи сведений между банками и совершения межбанковских платежей. У каждого банка есть свой адрес SWIFT.
Наконец, в-третьих, имеют место ошибки в написании Ф. И. О. получателя денег из-за использования международной латинской транслитерации. Дело в том, что в заявке на перевод средств из Америки в Россию Ф. И. О. получателя русскими буквами не напишешь, поскольку банк-отправитель – американский. Используется международный стандарт в виде латиницы. Большинство букв имеют вполне очевидное соответствие. Например, «Г» – «G» или «А» – «А». Почти всегда используется транслитерация русского и латинского алфавитов по версии Western Union («Вестерн Юнион»).
Western Union – это крупная американская компания с почти вековым опытом работы, специализирующаяся сегодня на финансовом посредничестве.
Стандарты Western Union применяются практически всеми банками мира. Поэтому использование универсального латинского алфавита, который использует «Вестерн Юнион», актуально и в российских банках-получателях, включая Сбербанк. Но, как уже говорилось, случаются ошибки в написании неанглийских имен и фамилий. Здесь следует отметить те русские буквы, которые чаще всего неправильно выражаются в латинском алфавите при написании банковских документов. Ниже представлена таблица правильного выражения русских букв через латиницу:
Надо помнить, что если в Ф. И. О. хоть одна латинская буква будет неверной, т. е. несоответствие паспортному Ф. И. О. получателя, последний не сможет получить свои деньги из банка-акцептора. Придется связываться с американским отправителем, чтобы тот подтвердил личность получателя и скорректировал его личные данные заявке на отправление. Вообще, малейшая оплошность при передаче данных для денежного перевода может привести к потере денег. Иногда невосполнимой. Случается, что клиент, имевший какие-то сбережения в Америке, оформляет их перевод в Россию. И допускает какую-ту вроде бы крошечную ошибку. Одну цифру перепутал. Или вместо «Ё» указал «Е». А по приезде обратно в РФ обнаруживает, что его счет в банке-получателе пуст. Дабы такого не случилось, необходимо соблюдать крайнюю степень внимательности. Для примера, вот стандартная цепочка, по которой деньги из Америки попадут в России:
- американский банк-отправитель;
- промежуточное звено (банк-корреспондент);
- центральное отделение Сбербанка в Москве;
- региональное отделение Сбербанка;
- конкретный филиал Сбербанка в населенном пункте, где проживает конечный получатель.
Как видно, банковский перевод хоть и обладает определенной надежностью, но удобен далеко не всегда. До санкций некоторые российские банки имели свои филиалы на территории Штатов. Это был бы замечательный вариант, поскольку деньги перечислялись бы без комиссий и достаточно быстро. Ведь переводы бы считались операциями внутри одной банковской сети. Однако сегодня об американских представительствах российских банков доподлинно ничего не известно. Существует множество платежных организаций и электронных систем, через которые пока еще можно отправить деньги. Однако, разумеется, и здесь есть «подводные камни».
PayPal
Эта крупная дебетовая платежная система очень популярна у американцев, но для россиян проку от нее немного. Через PayPal обитатели РФ могут только расплачиваться за зарубежные услуги, но перебрасывать деньги из-за рубежа в Россию нельзя. Любой подобный платеж «замерзнет» в статусе pending на недели или даже месяцы, после чего платеж будет отменен. Безо всяких комментариев.
WebMoney
До недавнего времени это был действительно неплохой способ перечислять деньги из США в Россию. Весомым плюсом являлась очень низкая комиссия в 0,8%. Однако еще несколько лет назад учетные записи на «Вебмани» перестали поддерживать американские банковские карты. То есть с них нельзя было пополнить свой кошелек в этой системе. Остались только Европа и Канада. А с начала 2016 года на «Вебмани» вообще творится катастрофический бардак и хаос, связанный с финансовой политикой правительства РФ. Не то что какие-то зарубежные переводы – стало невозможно перечислять деньги на большинство российских обменников или банковским переводом. Например, до сих пор есть проблемы с отправкой денег на российский QIWI-кошелек.
Western Union
О ней уже заводился разговор выше. В принципе, этот вариант отправки самый быстрый (в рамках данной системы транснациональные переводы могут осуществляться максимум за 10 минут) и очень надежный. Но платой за скорость и надежность являются без преувеличения грабительские комиссионные. Для лучшего понимания стоит привести таблицу с прейскурантом «Вестерн Юнион»:
Отправляемая из США сумма, $ | Комиссия при мгновенном переводе, $ | Комиссия для стандартного перевода Western Union , $ | Комиссия в процентах |
Если есть такая таблица, становится понятно, что в рамках Western Union более менее выгодно пересылать суммы до 200 долларов. Большие суммы приводят к очень уж высоким комиссионным издержкам. В заявлении на перевод в рамках Western Union также надо указывать, что платеж является материальной помощью. А отправитель должен знать, как точно пишется Ф. И. О. получателя в транслитерации. Лучше всего передать отправителю личную информацию таким способом:
- first name: Alexander (имя – Александр);
- middle name: Alexandrovich (отчество – Александрович);
- last name: Sidorov (фамилия – Сидоров).
Необходимо помнить, что не все банки РФ работают в системе Western Union. Услуги «Вестерн Юнион» поддерживают: Альфа-Банк, Газпромбанк, Банк Москвы, КМБ-БАНК, Абсолют Банк, Банк «Возрождение», МДМ-Банк, «Восточный Экспресс», Балтийский Банк, Проминвестбанк, ВТБ 24, ВБРР, Банк 24.ру, Балтинвестбанк. Кстати, обмен долларов на рубли будет производиться по внутреннему курсу Western Union (дополнительный источник дохода компании). Физические лица могут воспользоваться еще одной платежной системой, схожей по типу с «Вестерн Юнион» – это MoneyGram («Маниграм»). У неё есть один плюс перед конкурентом. «Маниграм» сотрудничает со Сбербанком, клиентура которого исчисляется миллионами россиян.
«Вебмани» и «Яндекс.Деньги» не обслуживают банковские карты, выпущенные в Штатах. Однако можно поступить хитрее. Отправитель просто оформляет американскую банковскую карту. После чего почтой отправляет ее российскому получателю. И через банковскую систему США пополняет карточный счет. А получатель просто обналичивает эти деньги с карты у себя в России. Комиссии тут минимальные, и деньги вряд ли где потеряются.
Поскольку транснациональные переводы становятся все более актуальными в наши дни, статьи, подобно этой, будут востребованы. В них перечисляются оставшиеся варианты переброски микрофинансов между странами и идет поиск решения новых проблем в сфере денежных переводов.
Поделится
Поделится
На другую. Комиссия банка обычно составляет 1%. Для этого вам и получателю нужно иметь одной платежной системы (например, Виза). Перевод можно осуществить в банковском отделении банка-эмитента вашей карты или через он-лайн систему платежей, если таковая поддерживается вашим банком. Если же получатель - это юридическое лицо, например, вы оплачиваете покупку в интернет- , то перевод денег осуществляется непосредственно на сайте магазина. Хотя не все американские магазины работают с иностранными кредитными карточками.
Самый распространенный способ перевода между физическими – с помощью системы быстрых переводов Moneygram и WesternUnion. Эти компании имеют широкую сеть дилеров по всему миру, благодаря чему получать может забрать свои деньги уже через 10 минут после отправления, пусть даже расстояние между вами огромное. Вам придется заплатить комиссию за перевод денежных средств. Обычно она составляет около 5-10%. Вы также можете с переводом отправить бесплатное сообщение размером до 10 слов.
Для того чтобы совершить перевод через WU или MG, нужно сделать следующее. Прийти в офис одной из систем перевода или в банк, уполномоченный на прием и отправку денег от имени этим систем. Указать кассиру данные о получателе (имя, фамилия, отчество, город и страна, где он будет забирать деньги) и предоставить данные о себе в виде документа, удостоверяющего личность. Отдать кассиру деньги, которые вы хотите перевести, и оплатить комиссию за пересылку. Получить специальный номер платежа, с помощью которого можно отслеживать перевод (в системе WU он называется Money Transfer Control Number, в Moneygram – Reference Number).
Далее необходимо уведомить получателя о том, что на его имя отправлены деньги через определенную платежную систему. Можно сообщить ему номер платежа, однако это не является обязательным условием для получения денег. Через 10-15 минут получатель может забрать переданные средства в отделении компании, предъявив документ, удостоверяющий личность.
Перевести деньги можно также обыкновенным банковским переводом, это дольше, но дешевле. Для этого нужно сообщить в банке:
- фамилию и имя получателя;
- сумму вашего перевода и валюту, в которой вы будете переводить средства;
- реквизиты счета, с которого будут переводиться деньги;
- данные счета получателя (номер, реквизиты банка);
- тип перевода (срочный – 1 день, обычный – 3 банковских дня).
Заранее обсудите с получателем, кто будет оплачивать перевод. Вы можете взять это полностью на себя, то есть оплатить комиссию вашего банка и банка получателя (если он берет за эту услугу деньги), либо оплатить только свою часть. Обычно банки в РФ берут 1% от суммы перевода.
Для любителей электронных денег есть вариант PayPal. Эта система очень распространена в Америке. Оплата производится через электронный кошелек с кредитной карты или банковского счета. Возможен перевод средств между участниками PayPal. Подробнее о ее работе вы сможете почитать здесь: https://www.paypal.com/ru/cgi-bin/webscr?cmd=_display-approved-signup-co...
