Нередко у граждан возникают ситуации, когда необходимо срочно получить определенную денежную сумму на оплату товара или каких-либо услуг. И здесь возникает вопрос, — возможно ли это сделать и при каких условиях? Для того чтобы быстро получить кредит наличными, необязательно обращаться в организации микрофинансирования. Многие банки тоже имеют в своем арсенале подобные услуги.
Основным условием для быстрого получения кредита является оформление заявки на сайте банка или в ближайших отделениях. Некоторые учреждения принимают решение за несколько минут, другим на это может потребоваться около суток.
Валюта заемных средств — российские рубли. Кредиты такого вида не могут быть долгосрочными.
Максимальный срок по договору, как правило, не превышает 5 лет, в некоторых банках максимальный период пользования заемными средствами составляет 36 месяцев.
Претендовать можно на получение, как небольшой суммы, так и на более существенные финансовые активы.
Обычно быстрое оформление кредита сопровождается высокой стоимостью процентов. Но не все банки следуют подобному правилу.
Некоторые предлагают прекрасные условия для своих клиентов, особенно это касается участников зарплатных проектов.
Как оформить?
Любое получение кредита, в том числе и быстрое его оформление, неотделимо от предоставления пакета документов. Его объем соответствует условиям кредитора.
Одним из документов является анкета -заявка соискателя. Оставить ее можно как на сайте выбранного банка, так и в любом отделении.
Информация в запросе на получение кредита должна содержать сведения о его получателе. Это личные данные, такие как фамилия, имя, отчество, адрес регистрации.
Обычно еще указывают место работы и занимаемую должность, а также уровень ежемесячного дохода. Стоит уточнить и размер заемных средств, на которые претендует соискатель.
В заявке должны быть прописаны контактные данные ее составителя. Это номера телефонов, адрес электронной почты.
Сотрудник банка свяжется с заявителем сразу после принятия решения. Может поступить и SMS-оповещение.
Предложения банков
Ниже приведена сводная таблица по некоторым кредитным учреждениям, предоставляющим услуги быстрого кредитования.
| Учреждение | Срок принятия решения | Сумма | Срок предостав — ления | Прочие условия |
| Восточный Банк | 5 минут | до 200 000 | до 3 лет | Минимальный набор документов |
| Альфа-Банк | От 1 дня | до 1 000 000 | до 3 лет | Более привлекательные условия по срокам и сумме для владельцев зарплатных карт |
| Банк Москвы | Несколько минут | до 3 000 000 | до 7 лет | Периодически действуют, льготны предложения для некоторых категорий клиентов |
| Балтийский Банк | Быстрое принятие решения | до 1 000 000 | до 3 лет | Гарантирование одобрение заявки участникам персональных программ |
| Банк ВТБ 24 | От 1 рабочего дня | до 3 000 000 | до 3 лет | Характерна невысокая процентная ставка |
| Банк Хоум Кредит | 90 минут | до 600 000 | до 5 лет | Отсутствие залогового обеспечения и поручителей |
Как видно из сравнительной таблицы, существует множество вариантов, если у потребителя возникает вопрос, ? где взять быстро кредит наличными. Это не так трудно.
При необходимости некоторые банки способны быстро принять решение в пользу своих клиентов.
Как быстро получить кредит наличными без справок и поручителей?
Для того чтобы оформить быстрое получение заемных средств, нужно внимательно изучить предложения нескольких банков. После анализа предоставляемых условий разными кредитными учреждениями остается только сделать выбор в пользу одного из них.
Обычно быстрое получение происходит без предоставления дополнительных документов и необходимости привлекать третьих лиц в качестве поручителей.
Достаточно иметь лишь справку о размере среднемесячного заработка. Впрочем, и эта бумага может не понадобиться при обращении в некоторые учреждения. Паспорт гражданина РФ в любом случае остается обязательным к предъявлению.
Для лиц — участников зарплатных проектов оформление процедуры договора может занять еще меньше времени, так как этой категории клиентов подтверждать свою платежеспособность не нужно.
Хотите взять срочный кредит наличными за час? Тогда наша , написана специально для вас! Отсюда вы узнаете, какие банки готовы выдать подобный кредит, на каких условия и на какой срок.
А если вы ищите ответ на вопрос — , то вам стоит перейти по предложенной ссылке и ознакомиться с нашей статьей.
Требования к заемщикам
Требования к заемщикам остаются стандартными, даже при возможности быстрого рассмотрения заявки.
Прежде всего, претенденты должны быть гражданами РФ. Некоторые банки обслуживают только тех лиц, адрес регистрации которых совпадает с регионом нахождения учреждения.
Кредитоспособное состояние обеспечивается наличием постоянного места работы в течение последних 3 — 12 месяцев.
Возраст заемщика должен быть не менее 21 года. Верхний предел возрастного ограничения зависит от политики банка.
Некоторые работают с клиентами, которым на момент полного погашения долговых обязательств будет не более 76 лет (Восточный Банк). Другие работают с категорией людей, не старше 65-70 лет после выплат кредитных сумм.
Кредит наличными быстро за 30 минут
В настоящее время банки для привлечения клиентов стараются рассмотреть заявки в максимально короткие сроки. Вынесено решение по запросу может быть через 1-2 суток.
Более того, некоторые организации стремятся одобрить запрос за несколько минут. И уже вполне реально зайти в банк с целью получения заемных средств и выйти оттуда через полчаса с полным удовлетворением своих надежд.
Восточный банк принимает решение буквально за 5 минут после подачи запроса. Максимально выдаваемая сумма невелика, всего 200 000 рублей. Но ее может хватить на неотложные нужды граждан.
Список документов
В некоторых случаях может потребоваться один лишь паспорт РФ. Но в основном банки требуют документальное подтверждение доходов (справки 2-НДФЛ с работы).
Многие учреждения могут запросить дополнительный личный документ? водительские права, пенсионное удостоверение, ИНН, СНИЛС гражданина.
За более подробной информацией стоит обратиться в отделение выбранного банка или узнать все сведения на сайте.
На нашем сайте вы можете скачать следующие документы:
На какую сумму рассчитывать?
При максимально быстром получении заемных средств не стоит рассчитывать на крупные денежные суммы.
Моментальное рассмотрение заявки предполагает выдачу средств, размер которых не будет доставлять неудобства при погашении.
Восточный банк при 5-минутном рассмотрении заявки гарантирует выдачу не более 200 000 рублей . Банк Хоум Кредит предлагает 600 000 рублей на любые цели, время ожидания при этом не продлится более полутора часов.
Для одобрения оформления договоров на сумму от 1 000 000 рублей потребуется около 1 рабочего дня.
Процентные ставки
Чем быстрее проходит одобрение кредита, тем выше его стоимость. Восточный Экспресс Банк заключает договора по ставке около 35 % годовых. Банк Хоум Кредит предлагает заемные средства стоимостью от 24,9%.
При более длительном периоде ожидания есть шанс воспользоваться заемными деньгами по более низкой цене. Например, Банк ВТБ 24 предлагает ставку, равную 17 %.
На какой срок банк выдает кредит?
Стандартный срок для подписания быстро одобренного кредитного договора? 5 лет. А некоторых случаях период пользования заемными средствами может достигать 84 месяцев (7 лет) или 36 месяцев (3 лет).
Но в настоящее время практически любое кредитное учреждение не запрещает производить досрочные выплаты, не применяя при этом штрафных мер.
Как происходит погашение?
Банки в большинстве своем предлагают клиентам несколько удобных способов погашения долговых обязательств.
Выбрать можно либо один из них, либо пользоваться наиболее удобным вариантов в зависимости от обстоятельств.
Доступны следующие способы внесения ежемесячных платежей:
- напрямую в отделениях банка;
- используя банкоматы кредитных учреждений;
- при помощи отделений «Почты России».
Также можно произвести перевод средств с другого банка.
Клиентам стоит выбрать наиболее подходящий для себя способ погашения, однако стремиться, не создавать при этом просрочек платежей.
В таких случаях кредитными учреждениями предусмотрен целый ряд штрафных мер.
Преимущества и недостатки
Преимуществом быстрого получения необходимой суммы является скорость выдачи наличности и оформления самого договора.
Предоставления дополнительных документов и гарантий в виде поручительства и залога не требуется.
В тоже время следует помнить, что частенько от срока одобрения запроса зависит сама стоимость услуги.
И если нет особой нужды в сиюминутном получении средств, имеет смысл обратиться в банки с более длительным периодом ожидания (который все равно составить 1-2 суток), но при этом заключить договор под более низкий процент.
Потребительский кредит – один из наиболее распространенных способов получения финансов на реализацию своих потребностей. Например, такие потребности как приобретение бытовой техники, мебели, оплата образования, ремонт дома и многое другое.
Средний период на который клиент может получить займ составляет от 1 месяца до 7 лет , включительно. При этом в большинстве случаев средства выдаются наличными, но иногда также начисляются на карту клиента. Многие банки для получения потребительского кредита до 300 000 рублей требуют всего лишь один документ — паспорт . Другие дополнительные сведения финансовые организации обычно не требуют. Желающим занять сумму сверх этого лимита следует предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности для выплат долга (справка о доходах) либо оставить в залог свое имущество.
Многие финансовые организации выдают потребительский кредит на сумму 100 тыс. – 1 млн. рублей. Некоторые банки предоставляют небольшой размер займа от 5 тыс. рублей, а другие банки могут предоставить кредит в размере до 30 млн. рублей.
Наша редакция собрала лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодняшний день существующие на рынке России в таблице ниже.
Заявка сразу во все банки
Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера
Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?
Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:
- Можно улучшить свою кредитную историю;
- . Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
- Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.
Понижаем процентную ставку до минимума
Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:
- Паспорт, загранпаспорт;
- Военный билет;
- СНИЛС;
- Пенсионное удостоверение;
- Медицинский полис;
- Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).
Информацию о постоянном доходе и его размерах можно подтвердить с помощью справки НДФЛ 2-й или 3-й формы за период от 3-х до 6-ти последних месяцев. При этом первый вариант (2-НДФЛ) более приемлем, поскольку указывает на постоянство финансовых поступлений.
Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.
Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку
На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:
- Начисляемые проценты;
- Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
- Схема погашения.
Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.
Перед подписанием договора тщательно проанализировать схему ежемесячных платежей и количество дополнительных комиссий.
В настоящее время банки выдают займы клиентам практически на любые цели. Но, зачастую, финансовые организации выдвигают очень серьезные требования к потенциальному заемщику.
В связи с этим многих интересуют банки которые дают кредит всем без исключения.
Как избежать отказа в получении кредита?
Самыми частыми причинами, по которым финансово-кредитные организации отказывают потенциальным клиентам, можно назвать следующие:
Какие банки дают кредиты всем подряд?
Определенного банка, который дает кредит всем без исключения – нет. Но некоторые финансовые организации готовы закрыть глаза на многие негативные характеристики заемщика.
Найти банки среди огромного количества кредитующих компаний, которые не обращают внимания на кредитную историю потенциального клиента, вполне возможно.
К ним относятся:
- «Тинькофф Кредитные Системы»
- Восточный экспресс
- Ренессанс Кредит
- Хоум Кредит
- Бин Банк
- Русский Стандарт
Программы этих банков отличаются достаточно высоким процентом, поэтому переплата составит значительную сумму. Условия будут более чем жесткими, в том числе касательно ежемесячных платежей и сроков.
Стоит добавить, что после выплаты такого кредита останется неизменной. Чтобы, исправить репутацию, понадобится около трех подобных займов, выплаченных без единой просрочки.
Среди банков, дающих кредиты всем подряд, есть и такие, которые кредитуют . Некоторые финансовые организации не требуют от клиента подтверждения платежеспособности в виде справок и рекомендаций от работодателя.
Банки идут на риск, так как многие потенциальные заемщики не имеют официального трудоустройства, ведь получать доход можно занимаясь, например, фрилансом.
Следующие организации практически без проблем одобрят кредит безработному клиенту:
- Хоум Кредит
- Уральский банк реконструкции и развития
- Ренессанс Кредит.
Для получения займа достаточно предоставить паспорт и заявление-анкету.
В свою очередь, может получить практически каждый заемщик, но под огромный процент годовых, вплоть до 50%. Кроме того, отдельно банк вероятнее всего оформит договор о страховании, что подразумевает собой внесение дополнительных платежей.
Проще всего получить потребительский кредит будет в следующих банках:
- Русский Стандарт
- ВТБ 24
- Альфа-Банк
- Ренессанс Кредит
Многие интернет-сервисы предлагают возможность дать заявку на кредит во все банки сразу. Если же везде последует отказ (маловероятно, но всякое может быть) рекомендуется обратить внимание на микрофинансовые организации.
Наиболее популярные из них: МигКредит, Мани-Мен, Экспресс Кредит, Маниджинн, 4финанс. Перечисленные «корпорации» оформляют средства в заем максимально быстро и без щекотливых проверок потенциального клиента. Такой вариант получения средств будет наиболее приемлемым, если деньги понадобятся срочно.
Подводя итоги, можно сказать, что наиболее лояльными банками являются Русский Стандарт и Хоум Кредит. Именно в этих финансовых структурах получить заем вероятнее всего для любых категорий потенциальных клиентов.
Надеяться на маленький процент и выгодные условия кредитования не стоит, но шанс получить средства, когда они действительно необходимы, достаточно высок.
В любом случае к обязательствам по договору нужно относиться серьезно, не стоит портить свою финансовую репутацию, ведь возможно деньги потребуются опять, а с плохой кредитной историей добиться приемлемых условий по кредитному договору намного сложнее.
Как получить кредит с плохой кредитной историей, если везде отказывают? Где срочно можно взять кредит наличными на погашение других кредитов? В каком банке без отказа можно взять кредит под маленький процент?
Здравствуйте, друзья! Эдуард Стембольский и Дмитрий Шапошников снова приветствуют вас.
Сегодня поговорим о кредитах. Деньги (небольшие и крупные суммы) могут понадобиться в любой момент: жизненные обстоятельства у каждого бывают свои.
В ситуациях, когда занять денег у друзей нет никакой возможности, приходиться брать кредит в банках или у компаний, занимающихся микрозаймами.
Мы рассмотрим также множество других вопросов – где взять кредит без поручителя, как взять займ через Интернет и как не брать лишних займов, чтобы не влезать в долги.
Итак, начнем!
1. Что важно знать о современном рынке кредитов и займов
Как получить кредит под минимальной ставке? Где взять кредит наличными и безналом? В жизни человека нередко возникают ситуации, когда деньги нужны срочно и в большом количестве.
В таких случаях кредит – чуть ли не единственный способ решить проблему с финансами быстро и эффективно.
Единственное, о чём следует помнить при взятии кредита, это о необходимости возврата кредита.
Существует множество способов получения кредита: каждый из них имеет плюсы и минусы. Можно взять кредит в банке, в микрофинансовой организации, в ломбарде – далее в статье каждый вариант будет рассмотрен во всех подробностях. Главное, это подойти к делу трезво и разумно оценить собственный финансовый потенциал в качестве заемщика.
Прежде чем брать в долг, эксперты советуют учесть несколько важных пунктов и ответить на ряд актуальных вопросов:
- Подумайте, действительно ли вам так необходим этот кредит? Вы готовы к увеличению финансовой нагрузки? Если вы покупаете дорогую вещь с помощью взятого кредита, решите – действительно эта вещь вам так необходима?
- Определитесь с суммой займа. Особенно хорошо следует подумать, если вы решили взять ипотеку, рассчитанную на несколько лет (а иногда даже десятилетий).
- Включите разум и отбросьте эмоции : в денежных делах следует руководствоваться только трезвым расчетом.
- Если берете кредит в банке, позаботьтесь обо всех документах , которые помогут вам получить деньги в долг с минимальной процентной ставкой.
- Заранее определитесь с целью займа : банки часто предлагают целевые кредиты (на свадьбу, обучение, покупку автомобиля и квартиры). Узнайте, в каком банке охотнее дают автокредиты, а в каком выгоднее оформить ипотеку. Многие банки предлагают потребительские кредиты на неотложные нужды – по таким займам от вас не потребуют отчёта, на какие цели вы намереваетесь расходовать финансы.
- Решите, в каком банке брать кредит. Если у вас уже имеется зарплатный счет или открыт вклад в каком-либо банке, то его работники более охотно рассмотрят вопрос кредита. При этом процентная ставка будет более посильной, а справок о доходах и иных документов в некоторых случаях не потребуются, поскольку информация уже есть на вашем счете.
- Каждый солидный банк в своём офисе или на сайте размещает важную информацию для клиентов – внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами «памятки заемщика» : это поможет вам грамотно оформить кредит.
- Обязательно выясните в банке, каким способом можно оплачивать кредит . Важно, чтобы этот способ был максимально удобен для вас. Иногда просрочки платежей возникают по причине неудобства погашения долга.
Наблюдение из жизни
Если сотрудник банка, с которым вы консультируетесь по поводу оформления кредита, отвечает на ваши вопросы уклончиво, неохотно или часто затрудняется с ответом, не торопитесь оформлять договор – наверняка вы обнаружите после его заключения какие-нибудь «подводные камни».
Впрочем, банковские услуги – не единственный способ решить свои финансовые трудности. Ниже мы рассмотрим другие способы взять деньги срочно, без поручителя и справок.
2. Плохие и хорошие кредиты – в чем разница
Некоторые люди относятся к любым кредитам негативно. Но это не совсем верно.
Важно знать, что кредит кредиту - рознь. Дело в том, что не многие знают, что есть хорошие и плохие долги.
Давайте объясним, в чем отличие.
Например
Вы взяли в кредит машину, воспользовались автокредитом (при этом ваше авто может как приносить вам деньги, так и отнимать их).
Затем у вас есть 2 варианта использования автомобиля:
- Для развлечений. Вы катаете друзей (девушек), ездите в путешествия. При этом за страховку, бензин и техническое обслуживание вы платите в любом случае. Но к этим расходам у вас добавляются еще и кредитные выплаты. То есть ваш автомобиль является для вас пожирателем денег или по-другому - пассивом. В этом случае ваш кредит - плохой.
- Для работы. Вы профессионально занимаетесь частным извозом, работаете в такси. Тогда в месяц, предположим, вы зарабатываете с помощью автомобиля 45000 рублей, а 15 000 рублей отдаете по автокредиту. Тогда ваш автомобиль является активом, то есть имуществом, которое увеличивает ваш доход. В данном случае ваш кредит - хороший.
Вывод: если вы берете кредит, чтобы с его помощью заработать больше, то есть ваша прибыль будет выше, чем выплаты по кредите, то его можно назвать хорошим.
Если же вы занимаете деньги для того, чтобы улучшить настроение, «попонтоваться» и так далее, то такие кредиты относятся к плохим.
Если вы хотите научиться зарабатывать с помощью хороших кредитов и эффективно управлять своими личными финансами, то рекомендуем вам поиграть в игру «Денежный поток».
На нашем сайте есть популярная статья на эту тему: . В этой статье Александр Бережнов, наш коллега по проекту ХитёрБобёр.ru делится своим опытом участия и проведения данной игры.
3. Как взять кредит без отказа – 7 реальных способов
Получить кредит без отказа и срочно вполне возможно, нужно только знать, куда обратиться. Мы выбрали 7 реальных способов получения наличных и безналичных кредитов.
Способ 1. Микрофинансовые организации
Микрокредиты – относительно новая финансовая услуга. Это нечто среднее между частными и банковскими займами. Микрофинансовые организации дают в долг более охотно, чем банки, и не требуют от клиента отчета по целям кредита и прочим пунктам. Единственный минус – небольшие размеры кредитов кредитов по сравнению с банковскими.
Микрозайм - это кредит на сумму до 50 000 рублей на конкретный срок. При стандартных условиях – это месяц с момента оформления договора.
Для взятия кредита нужен только паспорт (никаких поручителей не требуется) и приличный внешний вид.Микрофинансовые организации – это вариант получить кредит безработному или человеку без кредитной истории.
Плюсы микрозаймов:
- Быстрое оформление: заявка оформляется за 5-10 минут, вам не придётся тратить время на сбор справок;
- Поручитель не нужен;
- Можно оформить сделку в онлайн-режиме у себя дома;
- Возвратить долг можно в течение месяца или раньше.
Это самый удобный вариант, когда деньги нужны прямо сейчас. Микрозаймы - альтернативный путь, если вам отказали в банке (по причине отсутствия необходимых гарантий). Микрофинансовые компании помогут тем, кто хочет получить кредит оперативно и без многочисленных вопросов со стороны кредитора.
Большинство фирм, оказывающих такие услуги, работают как в «наземных» пунктах приёма заявок, так и через всемирную сеть.
Вы просто регистрируетесь на портале и получаете деньги без залога, поручителей, документов о доходах, сведениях о финансовой истории и других «заморочек». На ресурсе нужно заполнить анкету, оставить номер телефона и зайти в личный кабинет.
После этого остаётся лишь выбрать нужную сумму, срок возврата долга, согласиться с условиями компании и подать заявление на кредит.
Брать следует лишь столько, сколько нужно: не стоит поддаваться на уговоры работников микрофинансовой организации взять сумму, большую, чем вы желаете сами (скажем 10 тыс. вместо 8).Разница в несколько тысяч при просрочке вырастет в ощутимые проценты выплаты.
Если имеется Qiwi-кошелёк, взять кредит будет ещё проще: деньги переведут на счет почти мгновенно после оформления заявки.
Правда, первоначальный займ на карту без предоставления финансовой истории будет небольшим (до 5 000 руб. ), зато последующие суммы будут многократно увеличиваться. При досрочном погашении кредита размер платы по ставке будет минимальным.
Если же работа с сайтом покажется вам слишком сложной, можно взять кредит по паспорту в ближайшем к вашему дому офисе микрофинансовой компании. Решение по вашему запросу выносится буквально через 5 минут.
От чего зависит процентная ставка по кредитам? От двух пунктов – суммы и срока погашения долга, который вы выбираете сами.
У микрозаймов есть и недостатки. Самый большой минус – начисляемый процент. Ставки в микрокредитовании обычно выше, чем при оформлении банковского кредита.
Особенно высокими проценты переплаты станут, если вы по какой-либо причине просрочите время оплаты.
Пример из жизни
Наш знакомый взял 20 000 рублей до зарплаты на подарок девушке. Зарплату ему должны были перечислить буквально через неделю. Однако с переводом случилась задержка, а потом деньги срочно понадобились на другие нужды. В итоге небольшая просрочка в несколько недель обошлась ему в почти в 15 тыс. переплаты.
Вывод
микрокредиты - удобный способ взять день на неотложные нужды, но рассчитываться по ним нужно всегда вовремя.
Способ 2. Частные займы под расписку
Где взять кредит без кредитной истории? Как быть, если отказали в банке и в микрофинансовой организации (бывает и такое)?
Остаётся два варианта – взять у родственников (друзей) или у постороннего частного лица.
Первый способ не рассматриваем: допустим, родственники отказали, а у друзей, как назло, нет в данный момент наличности. Рассмотрим второй вариант – занять у частного лица, совершенно незнакомого вам человека.
Объявления подобного типа можно встретить на любой остановке или даже у двери собственного подъезда: «Деньги от частного лица», «Дам в долг без поручителей».
Звучит довольно странно – с какой стати постороннее лицо вдруг решило дать деньги в долг другому постороннему лицу? Сразу всплывают мысли о бесплатном сыре. В реальности такая операция довольно безопасна и вполне законна, если она оформляется должным образом.
Гарантией возврата средств по частному кредиту служит юридически грамотно оформленная, и заверенная у нотариуса расписка.
Выглядит такой документ следующим образом:
Предлагаем вам скачать бланк расписки в получении денежных средств
Если подумать, то большему риску в данной ситуации подвергается заемщик, а не кредитор. Частные инвесторы всегда учитывают вероятность невозврата долга, поэтому берут за свои услуги внушительные проценты. Порой они в 2 раза превосходят банковские ставки по кредитам.
И ещё один минус: если по каким-то причинам клиент не отдаёт в срок взятые в долг средства, инвестор может обратиться в коллекторскую фирму, которая будет вправе лишить заемщика залогового имущества. У кредиторов могут быть и другие, ещё менее приятные способы возврата денег.
Вот почему данный способ быстро взять кредит следует практиковать только тогда, когда вы тотально уверены, что вернете деньги точно в срок .
Плюсы того варианта очевидны:
- Доступность – множество предложений, дающих возможность выбора самого выгодного варианта;
- Оперативность: приняли решение, оформили сделку, взяли кредит;
- Прозрачность оформления. Минимальный набор необходимых документов и понятная форма оформления - долговая расписка.
Предложения от частников можно встретить и в Интернете. Множество людей, обладающих большими деньгами, не прочь кредитовать свои финансы всем желающим.
Прежде чем оформить договор, внимательно изучите его условия, особенно пункты, написанные мельчайшим шрифтом.
Способ 3. Кредитная карта
Кредитная карта (она же «кредитка») – банковская платежная карта, которую можно быстро оформить практически в любом банке. По такой карте можно осуществлять платежные операции в пределах предоставленного банком лимита.
Ограничения на сумму устанавливается соответственно платежеспособности клиента, которая определяется банковскими работниками.
Карту можно использовать как замену потребительского кредита или кредита на неотложные нужды.
Основное преимущество кредитной карты – возможность использовать кредит, не давая отчёта банку о его целевом применении.
Ещё один плюс – постоянное возобновление кредитных возможностей после погашения долга.
Также у большинства карт существует так называемый беспроцентный период погашения кредита. То есть, если вы вовремя пополняете ее остаток до первоначального, то, проценты вам не начисляются.
Больше полезных сведений - в статье « ».
Способ 4. Кредит под залог имущества
Существуют кредиты без залога и кредиты под залог имущества. Для беззалогового кредита нужны поручители и большой размер официальной зарплаты. Суммарные доходы ваших поручителей должны позволять расплатиться по кредитам в случае, если вам это будет затруднительно.
Под залог выдаются, как правило, более крупные кредиты. В случае чего банк имеет право изъять и распорядиться по собственному усмотрению залоговым имуществом.
В качестве залога можно использовать:
- Недвижимость;
- Личный автомобиль;
- Ценные бумаги;
- Земельные участки;
- Другое ценное имущество на усмотрение сотрудников банка и участников договора.
Закладываемое жильё должно быть пригодным для проживания. Если оно находится в долевой собственности, банк требует официального согласия всех участников договора.
На протяжении всего периода выплаты кредита заемщик не имеет право распоряжаться (продавать, дарить) собственным имуществом.
Помните, что банки всегда снижают реальную стоимость залогового имущества (иногда до 50% ) – таким способом они страхуют себя от рисков несвоевременного погашения кредита, чтобы в случае чего выгодно продать имущество.
Способ 5. Ломбарды – быстрое кредитование наличными
У большинства людей имеются ценные вещи, которые можно сдать в ломбард, получив за них наличные. Эти учреждения охотно принимают драгоценности, золото и антиквариат, правда, не всегда оценка таких вещей адекватна их реальной ценности. Если вещь дорого вам как семейная реликвия, позаботьтесь о её своевременном выкупе из ломбарда.
Если выкупить своё имущество в срок у вас не получилось, оно отходит в собственность ломбарда – далее контора распоряжается вещами по своему усмотрению. Обычно такие вещи организация продает таким же любителям ценных вещей прямо со своего прилавка.
Некоторые компании по скупке ценных вещей принимают, наряду с драгоценностями, современные мобильные устройства, дорогую аппаратуру в хорошем состоянии, иногда даже автомобили. Такие компании называют себя ломбардами цифровой техники.
В любом случае, любая ценная вещь, будь то дорогой мобильный телефон, ЖК-телевизор или золотое кольцо, может принести вам деньги даже не будучи проданной.
Что нужно учитывать при работе с ломбардами:
- операции по сдаче имущества в ломбард можно совершать только совершеннолетним;
- обязательно наличие паспорта;
- за хранение взимается комиссия;
- возврат имущества осуществляется после внесения (возврата) полной суммы заемных средств;
- необработанные камни (полуфабрикаты алмазов) ломбарды не принимают.
Существенный минус ломбардов при получении кредита – оценка вашей вещи ниже реальной стоимости вещей ввиду специфики бизнеса.
Способ 6. Кредитные брокеры
Кредитный брокер – это своего рода посредник между банками и заёмщиками. Брокер подбирает оптимальные схемы кредитования, взаимодействует с оценочными и страховыми компаниями, полностью сопровождает финансовые проекты своих клиентов.
За свои услуги брокер, естественно, берёт определенную плату, измеряемую в процентах от кредитных сделок. Основываясь на индивидуальных договорах с банками, брокеры могут предложить своим клиентам более привлекательные условия.
Пример из жизни
У нашего друга Андрея возникла необходимость получить в банке крупную сумму денег. Одновременно он должен был присутствовать по деловому вопросу в другом городе: у него просто не было времени на оформление сделки и сбор необходимых документов.
Андрей решил доверить свои дела надёжному кредитному брокеру (состоящего в ассоциации брокеров) и не ошибся: сэкономил во времени и при этом получил более выгодную процентную ставку.
Способ 7. Занять у друзей
Тоже, между прочим, вариант получения кредита. Если вы уважаете душевное спокойствие своих друзей и родных, можно оформит заём официально, заверив у нотариуса.
Друзья вряд ли станут брать с вас проценты по кредитам, но если речь шла о солидной сумме и длительном сроке возврата, стоит отблагодарить своих кредиторов хорошим подарком.
И в конце хотели показать вам наглядно сравнительную таблицу различных кредитных вариантов:
№ Затраты времени Денежные затраты (переплата) 1 Банковский кредит 1-5 дней на сбор документов 10-28% 2 Микрозайм 5-30 минут 15-50% 3 Ломбард В день обращения 5-10% комиссии 4 Кредитные брокеры От 1 дня по договоренности 4. Где можно взять быстрый кредит – ТОП-7 проверенных банков
Представляем список банков, которые предлагают адекватные процентные ставки, работают оперативно и редко отказывают клиентам.
1) Тинькофф банк
Ускоренное оформление кредита до 70 000 рублей. Эта микрофинансовая организация работает исключительно через интернет. Клиенту достаточно сделать заявку, заполнив несколько обязательных полей, и ему будут доступны кредиты на срок от 5 до 18 недель. Если за это время вы не успеете погасить задолженность, вы имеете право продлить сроки кредитования.
Досрочное погашение кредита не возбраняется. За каждый день пользования средствами компания вам начисляется 1,85%. Первый займ - до 10 000 рублей. Если вы погасили кредит своевременно и полностью, вам станут доступны более крупные суммы.Из документов вам потребуется только паспорт. Средства перечисляются на карту мгновенно после одобрения кредита.
Пример из жизни
Наталья (знакомая наших знакомых) оформляет уже третий кредит подряд на приобретение технологических новинок. Первый кредит ей понадобился на покупку новейшей модели смартфона известной фирмы.
Второй был потрачен на приобретение планшета той же фирмы. Теперь пришла пора приобрести новый ноутбук. Зарплаты в косметическом салоне хватит лишь на погашение одного из 3 кредитов. Что делать с двумя другими Наталья пока не придумала.
Почему так происходит? Неужели трудно освоить хотя бы базовые понятия финансового планирования? Психологи утверждают, что причины следует искать гораздо глубже.
Люди, которые берут кредиты для сиюминутных нужд, подсознательно считают, что сделать такие покупки в будущем им уже не удастся – другими словами, они не верят в себя.
Серьезные банки редко соглашаются на сомнительные сделки. Проверка платежеспособности заемщика проводится специалистами, способными отличить заемщика с серьезными намерениями от возможного мошенника.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Деньги без справки о доходах готов предложить Сбербанк, но тогда он требует, чтобы обязательства заемщика обеспечивались гарантией надежного поручителя.
ВТБ 24 предоставляет кредит без подтверждения занятости до 150 тыс. рублей, но заем обеспечивается солидным залогом или поручительством.
Общие условия
От банка можно только будучи платежеспособным и надежным заемщиком. Кредитные учреждения требуют необходимые документы, проверяют имущественную состоятельность заявителя.
Требования по кредиту зависят от разновидности займа. Небольшие деньги под потребительские нужды можно взять даже будучи не трудоустроенным.
Суммы доступны пенсионерам – получателям денег на карточку. Некоторые банки готовы спонсировать неплатежеспособные категории населения с минимальными доходами.
Кредит без справок быстро доступен сотрудникам со средними доходами.
Срок рассмотрения и другие требования зависят от коммерческой политики конкретного банка.
Требования
Деньги может получить совершеннолетний дееспособный гражданин России. Кредит выдается гражданам возрастом от 18-21 год. На момент погашения займа возраст заемщика должен быть не больше 60-75 лет.
По некоторым видам кредита залог обязателен. Так по ипотечному кредиту, без справок который получить не удастся, дом переходит в залог к банку. Аналогичное требование распространяется на автокредиты.
Отсрочка в оплате может предоставляться при кредите на образование или лечение. Остальные требования зависят от банка и конкретной кредитной программы.
Кредит без справок быстро
Получить кредит можно в ограниченном количестве банков. Без каких-либо документов оформить займ невозможно. Заявителю придется предоставить обеспечение либо отдать в залог ценное имущество.
Банк проверяет кредитную историю заемщика и делает выводы: нужно ли предоставить заем гражданину или отказать в деньгах.
Срок предоставления кредита зависит от размера суммы, объема требований кредитного учреждения.
Без поручителей
Оформить можно только платежеспособному заемщику. Условия предоставления денег зависят от банка и его предложения. Основное требование – платежеспособность.
По большинству потребительских кредитов поручительство может не требоваться, но процентная ставка будет выше, а срок кредитования – меньше. Кредиты на таких условиях готовы предоставить некоторые, обозначенные в таблице, банки:
Срок кредита составляет в среднем 3 года. Страхование зависит от желания заемщика и требования банку к обеспечению.
Комиссии и другие дополнительные платежи взимаются согласно тарифам кредитных учреждений.
В день обращения
Взять кредит быстро без справок можно . Но подобная возможность в основном доступна в микрофинансовых организациях.
Банки стараются тщательно проверить платежеспособность заемщика и выяснить подлинность предоставленных документов.
Кредит в день обращения возможно выдадут следующие банки:
В день обращения может быть одобрена заявка на кредит. Она носит предварительный характер. Срок рассмотрения заявки составляет 3-14 дней.
Утверждения об одобрении кредита в день обращения являются в основном рекламным ходом.
По паспорту
Считается главным документом для получения денег. Его требуют все банки. Помимо общегражданского паспорта, может требоваться дополнительный документ, удостоверяющий личность заявителя.
Кредит с обязательным предоставлением паспорта в день обращения выдают:
Сумма кредита и сроки зависят от платежеспособности заемщика и предложений банка. Следует отличать потребительские займы и кредиты для развития бизнес проекта. Для каждого из них могут быть свои индивидуальные условия.
Наличными
Выдают большинство банков. Сумма рассчитывается с учетом соответствия заемщика требованиям банка.
Деньги наличными готовы предоставить:
Срок и сумма зависит от банка и его лояльности к заемщику. Размер процентов по кредитам наличными выше, чем по займам, перечисляемым на карточку. Остальные условия соответствуют общим требованиям, независимо от банка.
На товары и услуги
Быстрый кредит наличными без справок выдают несколько банков. Деньги на товары и услуги доступны в следующих организациях:
Обычно деньги выдаются на небольшую сумму. Крупные займа могут быть предусмотрены для развития бизнеса, в том числе аренду транспорта, транзакции и другие коммерческие мероприятия.
Подтверждение надежности заемщика
Займ выдается под заложенное имущество — предметы, приобретаемые на деньги кредитного учреждения, например, недвижимость и автомобили.
Подтверждение платежеспособности заемщика осуществляется предоставлением необходимой справки о доходах или по форме банка.
Предложения банков
Кредит выдают следующие банки:
Предложения регулярно меняются. Следует внимательно изучать условия кредитования.
Есть возможность привлечь созаемщиков, которые будут нести солидарную ответственность по кредитным обязательствам перед банком.
Как взять?
Нужно обратиться в банк и написать заявлением. Есть возможность подать предварительную заявку – кредитного учреждения. К заявлению следует приложить указанные документы.
Список документов
Для получения кредита нужно предоставить:
- паспорт гражданина РФ;
- ИНН, справки (не во всех банках);
- договор кредитования;
- дополнительные договоры и страховку (по отдельным видам кредитования).
Полный список документов определяется каждый банком отдельно. Некоторые кредитные учреждения требуют медицинскую справку о состоянии здоровья заемщика – например, при ипотечном кредитовании.
Погашение займа
Оно должно производиться согласно срокам, указанным в приложении к договору кредитования. Способы оплаты также обозначаются при заключении сделки.
Деньги можно возвращать наличными либо по карточке. Есть возможность пользоваться услугами интернет-банкинга.
Альтернативные варианты
Если сумма займа небольшая, то есть возможность получить деньги в ломбарде – под залог драгоценностей, бытовой техники и автомобилей. Но стоит помнить, что имущество при не оплате останется у компании.
Размер процентов может быть огромным, не соразмерным с выгодой от такого займа.
Микрозаймы
Микрокредиты чаще выдаются МФО – лицензированными участниками кредитования. Суммы небольшие и оформляются максимум на несколько месяцев.
Проценты по таким займам чрезвычайно высоки и начисляются ежедневно.
Преимущества таких займов – срочность. Но недостатков больше: огромные проценты, начисленные штрафы, по которым оформленная в долг 1 тыс. руб. со временем может превратиться в задолженность, исчисляемую несколькими десятками тысяч рублей.
Кредитные карты
Они считаются способом кредитования. Их выгодно оформлять при оформлении небольших займов – для оплаты покупок безналичным расчетом.
По таким картам существует льготный период, в течение которого средствами можно пользоваться без оплаты процентов.
Плюсы и минусы
Преимущество кредитов заключается в возможности быстро получить необходимые деньги. Недостатки – преувеличенность доступность таких займов.
