Наверняка несколько раз в день вы тратите деньги на вещи, которые вам на самом деле не нужны. Бутылка кока-колы из автомата, стаканчик кофе из дорогой модной кофейни, обед с коллегами, новая игра для телефона… Список можно продолжать. В любом случае, вы тратите пару сотен (или тысяч) рублей на всякую мелочь и сразу же об этом забываете.
Причина такого поведения - отсутствие финансового самоконтроля. Снова и снова вы совершаете мелкие траты, не задумываясь о долгосрочной перспективе. Но вот чем грозит отсутствие самоконтроля:
- вы не становитесь ближе к достижению больших финансовых целей;
- вам приходится брать деньги в долг;
- вы не знаете, сколько денег у вас будет через день или через месяц;
- вам постоянно не хватает денег.
Конечно, отказаться от привычного образа жизни непросто. Создать долгосрочный план сложнее, чем просто сорить деньгами и не отказывать себе в маленьких удовольствиях. Но если вы хотите жить в достатке и не переживать за собственное будущее, понадобится умение контролировать себя и свои траты. Поэтому мы расскажем, как обрести самоконтроль в вопросах, связанных с деньгами.
1. Перестаньте оправдываться
Каждый раз, когда вы придумываете себе оправдание, зачем тратите свои средства на бесполезные покупки, вы мешаете себе начать заниматься финансовым планированием.
Когда вы покупаете что-то ненужное сегодня, вы лишаете себя чего-то важного в будущем.
Может, это действительно просто мелочь. Может, вы действительно очень хотите это купить. Может, покупка вам необходима, чтобы произвести на кого-то впечатление.
Но если вы хотите жить обеспеченно, перестаньте оправдывать свои . Просто поймите: когда вы покупаете какую-нибудь ерунду, вы делаете шаг назад на пути к своему финансовому благополучию.
2. Перед каждой покупкой спрашивайте себя: «Проживу ли я без этой вещи?»
Чтобы контролировать свою финансовую жизнь, придётся обзавестись полезной привычкой оценивать каждую покупку. И речь сейчас не о стоимости.
Действительно ли вам нужна эта вещь? Сможете ли вы обойтись без неё? И есть ли аналог подешевле? Задавайте себе эти вопросы каждый раз, когда собираетесь совершить покупку.
Финансовый самоконтроль - это способность сказать «нет» тем вещам, которым раньше вы бы, не задумываясь, сказали «да».
Спрашивайте себя: «Проживу ли я без этой вещи?». Если вы отвечаете «да», то покупать ничего не нужно, лучше отложить деньги на более важные вещи. Если отвечаете «нет», то задавайте себе следующий вопрос: «Есть ли аналог подешевле?».
Так вы научитесь оценивать и принимать последствия каждого своего решения и действия.
3. Пользуйтесь только наличными, никаких кредитных карт
Обычно кредитные карты выпускают с очень большим лимитом, и это неспроста: с такой картой на руках человеку становится сложнее контролировать свои расходы.
Когда у вас на руках нет реальных, бумажных денег, при покупке легко абстрагироваться от того, что вы на самом деле можете себе позволить. В такой ситуации вас волнует только один момент: главное, чтобы хватило. Кроме того, с картой без лимита намного легче попасть в неприятности вроде неподъёмных счетов или больших задолженностей.
Решение проблемы очень простое: пользуйтесь только наличными. Если вы обнаружите, что вам не хватает наличных, чтобы дожить до следующего месяца, подумайте, на чём сэкономить. В следующем месяце тратьте средства разумнее.
Финансовый самоконтроль - это как езда на велосипеде. Учитесь контролировать себя на наличных, это ваш старенький велосипед, который не жалко. А уже когда почувствуете в себе уверенность, можно переходить на навороченные скоростные велосипеды - пользуйтесь кредитными и дебетовыми картами.
4. Посещайте места, где вы любите тратить деньги, без карты и с небольшим количеством наличных
У большинства людей есть такие места, где они вряд ли смогут устоять перед искушением и с большой долей вероятности потратят кучу денег на желаемое, даже не задумываясь о последствиях. Кафе. Книжный магазин. Магазин электроники. Магазин одежды. У каждого свои слабости.
Наверное, вы ожидаете совета больше никогда не посещать подобные места. Но это не научит вас самоконтролю, а только избеганию проблем.
Карточку оставьте дома, понадобится только немного наличных. Если не определились точно, что именно вы будете покупать, первый раз сходите вообще без денег и присмотритесь. Потом идите с конкретной суммой, которую нужно отдать за вожделенную покупку.
Этот процесс, особенно повторённый много раз, учит противостоять соблазну. А сопротивление искушению - это и есть основа самоконтроля.
5. Сфокусируйтесь на участии, а не на покупках
Зачастую занятые люди покупают вещи, просто чтобы поддерживать связь со своим хобби или увлечением.
Например, человек страстно любит читать, но жизнь сложилась так, что практически всегда не хватает времени. Но он продолжает покупать книги, которые хотел бы прочитать (и надеется, что прочитает их как-нибудь потом). Это психологическая ловушка: так покупка подменяет исполнение.
Займитесь чем-нибудь, а не покупайте заменители. Если проблема в нехватке свободного времени, начните с пересмотра своего графика.
Участие в каком-либо интересном для вас деле - это невероятно эффективный способ избавиться от навязчивого желания тратить всё больше и больше денег на вещи, которые подменяют собственно участие. Сначала прочитайте всё из скопившейся стопки книг, а уже только потом покупайте новые.
6. Выбирайте правильный формат общения
Все мы выходим в свет, чтобы встретиться с другими людьми, провести время вне дома и поучаствовать в какой-либо социальной активности. Чаще всего такие встречи проходят в клубах, ресторанах, магазинах и прочих местах, в которых придётся потратить кучу денег.
Например, вы идёте с друзьями на обед, потом отправляетесь в кино, а потом ещё решаете заглянуть в бар. И в вашем кошельке уже не хватает пары тысяч рублей.
Опасайтесь такого формата общения. Чтобы хорошо проводить время с друзьями, не обязательно тратить много денег. Например, можно собраться у кого-нибудь дома. Или в любом другом месте, где трата денег - не определяющее занятие, а часть опыта: сыграйте в футбол в парке неподалёку или сходите на пикник.
Возможно, некоторые из ваших друзей откажутся от такого времяпрепровождения. Что ж, это отличная проверка, чтобы определить, кто из ваших знакомых больше заинтересован в том, чтобы выйти и потратить деньги, а кто хочет пообщаться с вами.
7. Внимательно отслеживайте свои расходы и периодически пересматривайте их
Самая большая сложность при отслеживании расходов заключается в том, что обычно у людей нет одного места, где можно собрать данные обо всех тратах и посмотреть, куда вообще уходят деньги.
Выход простой: отслеживайте свои расходы и записывайте, куда вы тратите каждую копеечку. Для удобства можно разбить все траты на категории: еда, развлечения, одежда, бытовая химия, транспорт, крупные покупки, коммунальные платежи и так далее.
Можно воспользоваться одним из приложений для контроля личных финансов. Для этих же целей подойдёт и обычный блокнот, и электронная таблица на ноутбуке. Независимо от того, какой инструмент вы выберете, цель остаётся одна: записывать траты каждый день, сортировать их по категориям и анализировать, чтобы узнать, в каких категориях у вас перерасход.
Такой пересмотр трат практически всегда открытие для человека. Как следует подумайте над категориями расходов, которые поразили вас больше всего. Действительно ли эти покупки были так важны для вас? Скорее всего, нет. От каких расходов или конкретных ежемесячных покупок вы можете полностью отказаться? Хотя бы немного таких точно найдётся.
8. Автоматически переводите деньги на сберегательный счёт
Существует одно известное старое правило - в первую очередь плати себе. Это значит, что первым делом вы должны возвращать долги и откладывать деньги на будущее, а уже потом решать, как прожить на оставшуюся сумму.
Самый простой способ придерживаться этого правила - автоматизировать процесс. Как только зарплата поступает на карту, 10% сразу же переводите на ваш сберегательный счёт. Если в вашем банке есть такая услуга, сделайте так, чтобы счета за ЖКХ, кредиты тоже можно было оплатить сразу же.
Чем больше операций вы можете сделать на автомате, тем лучше.
9. Попросите о помощи близких друзей и родных
Доверенный круг друзей и членов семьи может оказаться очень полезен, когда дело доходит до личностных изменений, к которым относится и обретение финансового самоконтроля.
Как минимум, они могут дать вам очень полезные советы, которые подходят к вашей ситуации и к имеющимся у вас качествам. Они вас знают. Они знают практически всё о ваших делах, а иногда даже осведомлены лучше, чем вы.
Вдобавок, всегда прекрасно, если рядом есть человек, который заботится о вас, оказывает поддержку в трудный момент. Просто поговорите с кем-нибудь, когда в вашей жизни начинают происходить перемены. Это здорово мотивирует.
Также ваши друзья и родственники могут оказаться прекрасными образцами для подражания. Возможно, у вас есть друг, который достиг тех же финансовых целей, которые планируете достичь вы. Используйте его как наставника, чтобы пройти по тому же пути. Учитесь на его опыте.
10. Не сдавайтесь, когда что-то не получается
Вы можете ошибиться раз или два, планируя свои расходы. Вы можете что-то купить, не подумав. Можете совершить покупку, о которой потом будете сожалеть. Можете подумать, что самоконтроль - это вообще не про вас и не стоило даже начинать.
Не переживайте. Финансовый прогресс - это история про то, что на два шага вперёд приходится как минимум один назад.
Цель в том, чтобы стремиться стать лучше, чем вы были раньше. Если совершили ошибку, не зацикливайтесь на ней. Вместо этого разберитесь в причинах своего поведения и старайтесь избегать этого в будущем.
Начать контролировать расходы не так-то просто. Это еще решиться нужно, подготовиться, купить блокнотик для записей и запастись коробками для чеков, или специальное приложение в смартфон загрузить.
Хотя, похоже, человеческая психология на массе примеров доказывает, что эти перечисленные действия – самое малое, что может потребоваться от человека, который подумывает о том, чтобы как-то сподобиться и взять под контроль свои траты.
Так и есть, не каждый выдерживает схватку с собственной ленью и нежеланием входить в какие бы там ни было рамки. Я знаю таких персонажей, которые, было начав записывать все прибыли и расходы в специальных программках, бросали это дело. Причем, даже не из-за лени, а потому, что ужасались тому, сколько денег у них уходит на те или иные приобретения (нужные и не очень). По их мнению, лучше жить, как живется, спать спокойно и не думать о том, что и куда тратится. А то начнешь записывать за собой и покой потеряешь. Решение, может быть, и верное, но для определенной категории людей, у которых нет большой нужды подсчитывать траты, и которые не особо волнуются об экономии, завтрашнем дне и подобных вопросах.
Хотя, с другой стороны, реакция такая – вполне характерная для большинства. Народу всегда удобней «спрятать голову в песок » и предпочесть не знать о чем-то важном, чем знать и переживать по этому поводу. Инертность такого рода, возможно, и приводит к тому, что нашему брату не удается жить на самом деле благополучно с твердой уверенностью хотя бы в завтрашнем дне (я даже не говорю о ближайшей пятилетке).
Для других собственно приняться за такое дело как-то сложно. То ли какая-то нелепая и ненужная в этом случае гордость не позволяет, то ли страх узнать что-то, чего не охота знать. Насчет гордости – это я имею в виду, что люди считают ниже своего достоинства учитывать, сколько и куда они тратят просто потому, что они хотят казаться круче, этакими мачо и бизнес-леди, которые не считают такие мелочи как покупки продуктов, счета за бензин, оплата развлечений или косметики. Страх же опять уводит нас к желанию жить привычно, ничего не меняя. Даже если такая жизнь уже вытянула из вас все жилы.
Начать вести учет расходов на самом деле очень и очень легко. Нужно просто собраться . Кто-то может возмутиться, что легко говорить, сложно сделать. Но я приведу простой отвлеченный пример. Приступить к учету расходов – это как начать пользоваться шагомером. Что за сравнение странное? Кстати, очень даже подходящее и наглядное.
Вот представьте себе: вы приобрели или получили в подарок шагомер. Можно даже загрузить на свой смартфон соответствующее приложение. И вот, вы начинаете измерять свою активность в обычный, рабочий день и в выходной, так, не наматывая круги по квартире специально, а просто между делом. И вдруг делаете для себя не самое приятное открытие: вы двигаетесь настолько мало и неохотно (особенно в уикенд), что ваш образ жизни тут же расценивается инструкцией к применению устройства как сидячий и крайне пассивный.
Вы задумываетесь и решаете активничать побольше, начинаете потихоньку ходить пешком, совершать прогулки и даже, возможно, отправляетесь заниматься спортом или хотя бы бегать трусцой в парке. (Ну, хочется мне идеализировать современного человека!) Есть надежда, что вы не расстраиваетесь своим унылым, сидячим образом жизни и не забрасываете шагомер – ведь речь идет о вашем же здоровье.
Так вот, веду я к тому, что, увидев не самый позитивный результат, вы начинаете исправляться , предпринимать что-то и менять свою жизнь именно для того, чтобы уже завтра, да и в перспективе, жить и чувствовать себя лучше. Так почему бы не поступить так же и со своими личными финансами? Да, соглашусь, что, записывая все без исключения траты, вы можете ужаснуться тому, сколько проедаете или прогуливаете, сколько уходит на новые вещи и другие ваши слабости. Но это же реальный шанс исправить ситуацию!
То есть, вы, четко отслеживая, как, куда и сколько уходит у вас в месяц, имеете реальные шансы начать неплохо экономить и собирать некий собственный капитал, на надежном депозите, например. Как собирать и откладывать, вы уже в курсе, да и о собственно необходимости экономии я уже говорил не единожды. Так что в комплекте предлагаю и мотивацию, которая таки заставит задуматься о том, чтобы все же начать учитывать расходы, а там и до разумной экономии недалеко!
___________________________________________________________
Каждому современному человеку необходимо научиться контролировать свои расходы и лучше не откладывать это на потом, так как чем раньше вы сможете правильно управлять своими финансами — тем раньше вы станете успешным. Многие бизнес учебники в которых рассказано и быть успешным, начинаются как раз с обучения контроля за своими финансами.
Каждый из нас хотя бы раз проходил этот мучительный цикл: получил зарплату, отдохнул вечером с друзьями, сделал все необходимые покупки, а ближе к концу месяца обнаружил, что денег еле-еле хватает до аванса. В этот момент ты даже и представить не можешь, на что ушли финансы, ведь все траты, казалось, были спланированы. А тут еще и долгами успел обзавестись.
Многие люди попадают в подобную кабалу и зачастую сами становятся виновниками этих проблем. Умение вести бюджет - один из ключевых навыков для бизнеса, но также оно необходимо и для повседневной жизни. Если ты хочешь избавиться от долгов, веди бюджет; желаешь накопить деньги - также придется контролировать свои доходы и расходы.
Возникает закономерный вопрос: как фиксировать все траты и не носить при этом кипу бумаг или несколько записных книжек? К тому же необходимо найти способ, который позволит сэкономить время и будет максимально удобным и функциональным. К счастью, сегодня есть отличное приложение - Moneon , разработанное компанией CleverPumpkin , которое поможет привести твой бюджет и траты в порядок.
Возможности приложения
Что мы хотим получить, когда скачиваем какое-либо приложение? Функционал, простоту и удобство. И Moneon отвечает всем этим стандартам. При знакомстве с приложением ты заводишь собственный аккаунт, создаешь кошелек и выбираешь период, в течение которого хочешь отследить свои расходы и доходы. Есть возможность установить лимит на день, неделю, две недели, месяц, квартал, полугодие, год, в зависимости от твоей цели и необходимости распределить деньги. Радует легкое, интуитивное управление: с первых секунд ты понимаешь, за какую функцию отвечает отдельное окно приложения.
В Moneon ты можешь не просто следить за своими расходами - также есть возможность разбить траты на различные категории, например:
Оплата ЖКХ
- Еда за пределами дома
- Траты на автомобиль или общественный транспорт
- Увеселительные мероприятия
- Медицина
- Одежда
- Гаджеты и онлайн-сервисы и т.д.
Такая система является чрезвычайно удобной, так как в конце выбранного срока приложение предоставляет полный отчет о расходах в процентном соотношении каждой категории друг к другу, и ты можешь отследить, куда уходит основной денежный поток и какие сферы жизни можно финансировать чуть меньше. Такой подход позволит не только экономить, но и накапливать денежные средства, а мы не раз писали о том, как важно иметь неприкосновенный запас. В итоге ты поймешь, в чем стоит себя ограничить, и поверь: ты будешь удивлен тем, насколько некоторые траты бесполезны и никчемны. Как минимум одна десятая бюджета уходит на ненужные покупки, без которых ты мог бы обойтись.
Есть возможность отслеживать и свои доходы. Например, если ты живешь не только на зарплату, но и, допустим, сдаешь квартиру, дополнительно подрабатываешь, то будет очень удобно вносить информацию о прибыли. В итоге ты сумеешь отследить статистику доходов; понять, в каком месяце ты финансово проседаешь, а в каком - можешь позволить себе потратить чуть больше, чем обычно, из-за хорошей прибыли.
Но прелесть Moneon состоит не только в этом. Помимо личных расходов, ты можешь контролировать и траты всех членов семьи, и сделать это позволит премиум-пакет.
Премиум-пакет
В отличие от множества приложений, в которых платные версии отличаются от бесплатных наличием пары функций с узкой специализацией, в Moneon премиум-пакет изобилует расширенными, полезными функциями, за которые не жалко заплатить. Оформив подписку, ты сможешь добавить общий кошелек, в котором будут отражены расходы нескольких человек - предположим, твоей семьи. Если ты главный источник финансирования своего семейства, то это приложение станет наиболее оптимальным, чтобы отслеживать траты и планировать бюджет на будущее. Например, можно отслеживать, сколько денег тратит ребенок, и выделять оптимальную сумму на карманные расходы. Ты также поймешь, какая сумма уходит на семейный отдых.
Темы контроля финансов мы касались в заметке про , но практика и комментарии в наших блогах показывают, что к проблеме стоит подойти серьёзнее. Да, это бытовые вещи, но для частного инвестора, коми большинство из вас являются, это очень важные моменты, которые позволяют высвободить средства для вложений.
1. Заведите тетрадь учета доходов и расходов. В одну колонку вносите доходы – зарплату, проценты по депозиту, прибыль от сдачи недвижимости в аренду, разовые подработки и т.д., а в другую – расходы, как крупные, так и мелкие. Тетрадь позволит узнать, куда же деваются заработанные деньги, можно будет контролировать расходы в будущем, исключая ненужные затраты.
2. Во время шоппинга берите с собой определенную сумму денег, рассчитанную еще дома. Это удержит от спонтанных и, в большинстве случаев, ненужных покупок. Витрины магазинов заманивают акционными предложениями, например, 3 флакона духов по цене одного. Придя домой, вы можете понять, что вам вовсе не нужны эти духи, а в итоге придется искать, где взять деньги за несколько дней перед зарплатой.
3. Откажитесь от услуг, которые вам не нужны, но вы все еще оплачиваете их по привычке – например, от стационарного телефона, если вы используете его раз в несколько месяцев.
4. Сократите переплату за услуги – поищите банк, в котором принимают коммунальные платежи без комиссии, пополняйте счет мобильного телефона через банковскую карточку – комиссия в этом случае минимальная.
5. Старайтесь покупать вещи с разумным соотношением цены и качества. Например, последняя модель мобильного телефона мало чем функционально отличается от вышедшей год назад, но стоит на 50% дороже. Нужно подумать, действительно ли вам необходимы те несколько усовершенствований, за которые вы отдаете значительные деньги.
6. Ищите альтернативные способы получения более дешевых покупок или услуг – собираясь в поездку на машине, попробуйте поискать попутчиков, в некоторых случаях, это позволит полностью оправдать затраты на бензин. Вещи в интернет-магазинах можно найти на 20-30% дешевле без ущерба для качества.
7. Не переплачивайте за бренд – можно найти аналогичный товар малоизвестного производителя, но намного дешевле.
8. Старайтесь без крайней необходимости не брать рассрочки и кредиты – «выгодные» предложения в магазинах техники заставляют покупателя переплачивать практически половину реальной стоимости товара.
Помните, что контроль расходов – это не значит ограничение себя в необходимом, это поиск более выгодной стоимости такой же услуги или вещи. Сокращение трат позволит
Сегодня расскажу о том, что важно контролировать ситуацию, и почему у меня всегда с собой есть модем Yota и как я им пользуюсь.
Одной из важных составляющих торговли является постоянный контроль за деньгами. Одна оплошность может дорого обойтись. Аналогия: поединок в боксе.
Как только вы отворачиваетесь и перестаете контролировать ситуацию, может последовать не очень приятный удар или, в нашем случае, не очень приятные события.
Московская биржа торгуется почти 9 часов: с 10 утра до 7 вечера.
Американские биржи (NYSE и NASDAQ) торгуются 6.5 часов: с 9.30 до 16.00 (по местному времени).
Если у вас открыты какие-либо позиции, куплены акции или валюта, то очень важно оградить себя от внезапной потери денег.
Для достижения этой цели вам следует:
1. Регулярно следить за ситуацией на рынках
2. Обязательно выставлять стоп-лоссы, если вы в течение какого-то времени не сможете следить за ситуацией на рынках
Как можно следить за ситуацией на рынках?
Самый простой способ — с мобильного телефона. Добавьте в закладки сайты с котировками. Finam.ru подойдет для российского рынка акций, m.nasdaq.com для биржи NASDAQ и т.д.
Если у вас куплены акции, заходите между делом, во время перерывов на работе и проверяйте стоимость акций.
У некоторых брокеров даже есть специальные приложения для того, чтобы торговать с мобильного телефона. Однако я не рекомендую осуществлять регулярную торговлю с телефона, если это только не экстренный случай или непредвиденная ситуация.
Я для этой цели всегда ношу с собой модем Yota. Зачем?
С помощью мобильного телефона я слежу за ситуацией на биржах и котировками. Если на биржах случается что-то непредвиденное, то я могу в любой момент в любой точке Москвы включить ноутбук и иметь быстрый доступ в интернет с помощью модема Yota, чтобы среагировать на ситуацию.
Месячный тариф стоит 1400 рублей, но здесь можно делать следующее: в личном кабинете выставляйте всегда минимальную доступную скорость. На ней 1400 рублей будет хватать на три месяца. А если вам нужен доступ в интернет, то переключайтесь на время на максимальную скорость.
С помощью такого трюка я растягиваю 1 месяц на 2-3 месяца.
Второй способ — это выставление стоп-лоссов.
Правило хорошего трейдера: как только вы открыли позицию, сразу же выставите стоп-лосс.
Он сможет оградить вас от неожиданных и крупных потерь. При выставленном стоп-лоссе вы можете даже не следить за рынком некоторое время без боязни больших потерь.
В своей торговле я использую оба способа: регулярная проверка котировок с мобильного телефона, если я в дороге, и выставление стоп-лоссов на открытые позиции.
