Как сделать вклады в мфо. В каких организациях можно оформить. Пустые обещания или выгода

Обзор дополнительных услуг МФО был бы неполным без упоминания одной малоизвестной, но набирающей популярность услуги – возможность делать вклады в МФО. Вклады в МФО привлекают своей доходностью. Проценты по ним действительно немаленькие. Значительно выше, чем в фонде инвестиционного страхования жизни , а тем более в банке. Хотя и несколько ниже, чем в акциях крупных компаний или фьючерсах. Можно сказать, что вклады в МФО занимают золотую середину между наименее рискованными вложениями – такими как гособлигации или банковские вклады – и наиболее рискованными – такими как Forex. Конечно, рискованность вкладов в МФО смещена в сторону большего риска, но, если учесть, что Банк России все активнее регулирует деятельность микрофинансовых организаций , эти вклады становятся все безопаснее.

Безопасность вкладов обусловлена тем, что МФО могут вкладывать деньги только в рабочие активы, говоря простым языком – ваши деньги не будут вложены в убыточное предприятие, а распределены между заемщиками. Соответственно, вероятность того, что МФО не получит назад все выданные займы и разориться, исчезающе мала. Кроме того, вклад можно сделать на небольшой срок, а также постоянно «держать руку на пульсе». В случае появления признаков, что дела у МФО идут плохо, вы сможете забрать свои деньги назад.

Сделать вклад очень просто

Естественно, если вы решились сделать вклад в МФО, следуйте простым правилам, помогающим выбрать надежную микрофинансовую организацию . Внимательно прочитайте сайт микрофинансовой организации и, если ничто не вызывает у вас подозрений, оставьте заявку, указав свой контактный телефон. С вами свяжется сотрудник, расскажет обо всем подробно и ответит на интересующие вас вопросы. Попросите выслать вам копию документа, подтверждающего регистрацию в реестре МФО и копию договора инвестирования. Внимательно изучите эти документы, а при необходимости – покажите их своему финансовому консультанту, ведь если имел место факт исключения МФО из государственного реестра , значит МФО работает нелегально и вкладывать в нее деньги будет очень нерассудительно.

Если решение о вкладе принято, сообщите об этом МФО и вам либо назначат встречу в офисе, либо пришлют курьера с пакетом документов. После их подписания, вы делаете перевод со своего счета на указанный в договоре счет МФО и с этого момента начинается начисление процентов. Помните, что одним из преимуществ вкладов в МФО является возможность в любой момент потребовать свои деньги назад. Причем если при досрочном закрытии банковского счета вы теряете начисленные проценты, то в МФО с вами рассчитаются за каждый фактический день, не начисляя никаких штрафов.

Преимущества и недостатки вкладов в МФО

Главным преимуществом вкладов в МФО является высокая процентная ставка – от 14 до 30 и даже 40% годовых. Ни один банк не предложит таких выгодных условий, но помните: чем выше доходность – тем выше риски, хорошо об этом убедились вкладчики финансовых пирамид , где можно было получить сверхдоход в короткий срок, но надо было понимать, что пирамида рано или поздно развалиться. Соответственно, если в одном месте вам предлагают сделать вклад под 14% годовых, а в другом под 20%, значит во втором месте риск банкротства выше. Длительность вклада обычно не превышает двух-трех лет, чего нельзя сказать о накопительном страховании жизни , где также можно хранить деньги, но забрать их раньше конца срока действия договора – 10-15 лет -–нельзя.

Из недостатков же следует отметить прежде всего отсутствие обязательного страхования, а также высокую пороговую сумму входа: от 1.5 миллионов рублей. Данная сумма установлена не случайно – это защита от неквалифицированного вкладчика. Во-первых, предполагается, что человек, сумевший заработать такую сумму, обладает минимальными компетенциями в финансовой сфере. Во-вторых, максимальная страховая сумма в банках составляет 1.4 миллиона, что переводит вклады в МФО в совершенно иную плоскость инвестирования.

Еще один недостаток вкладов в МФО заключается в налогообложении. Банковские депозиты не облагаются налогами, с дохода же от вклада в МФО придется заплатить стандартный подоходный налог физического лица – 13%. Некоторые микрофинансовые организации включают этот налог в итоговый процент, поэтому принимая решение о вкладе следует выяснить, из чего складывается итоговый процент. Это нужно для того, чтобы не сделать ложных выводов о надежности МФО. Возможно, подозрительно высокий процент включает в себя сумму налога, а низкий говорит о том, что, МФО сами выплачивают налоги, показывая вкладчику уже «чистую» сумму. Налоговый вычет от инвестиций в МФО получить нельзя.

Вклад можно обезопасить

Самый большой минус вкладов в МФО кроется в непредсказуемости рынка. Не все МФО выдерживают введение новых норм и стандартов со стороны Центрального Банка. Соответственно, единственной гарантией безопасности вашего вклада будет страхование. Некоторые МФО сотрудничают со страховыми организациями и сами предлагают услуги страхования наравне со страхованием займов . В других случаях заботы по страхования целиком ложатся на плечи вкладчика. Страхование вклада стоит недешево, но если вы нацелены на получение прибыли ти сохранение денег из семейного бюджета , то придется и смириться с неизбежными расходами. Помните, что страховую организацию лучше выбрать самостоятельно. Это станет дополнительной гарантией, что в случае банкротства МФО, маленькая страховая компания не лопнет вслед за ней.

Уменьшить рискованность вклада поможет и внимательное изучение состояния микрофинансовой организации, отзывов о МФО клиентов, а прежде всего – рейтинг финансовой надежности и микрофинансовых организаций. Этот рейтинг складывается из анализа множества параметров, доступных только специалистам и неплохо отражает актуальную ситуацию той или иной МФО. Целиком доверять ему не стоит, но если вы видите, что рейтинг отозван или ниже А, то вкладывать в такую МФО не стоит. В идеале сотрудничать только с МФО с рейтингом «А+».

Стоит ли инвестировать?

Итак, вы нашли подходящую МФО и обнаружили у себя свободные деньги, которые очень хотите пустить в оборот, либо решились поменять финансовую подушку безопасности на инвестирование. В этот момент самое главное не торопиться. Самое важное помнить, что даже если вы имеете дело со сверхнадежными индексами американских компаний – это все равно игра. Курс доллара, евро и другой иностранной валюты постоянно меняется. Электронная валюта - биткоин , может поменять свою стоимость в несколько раз за пару месяцев. Можно уснуть обычным гражданином, а проснутся миллионером. Но даже с независимыми электронными деньгами возможна и обратная ситуация. Что же говорить об вкладах в финансовые организации, зависящие от экономики, переживающей не лучшие дни? Решаясь на вклад в МФО, следуйте золотому правилу любого инвестора – никогда не рискуйте последним, а делая вклад – будьте морально готовы к самому худшему. Концепция инвестирования заключается в том, что человек либо берет на себя риск, либо нет. Если вы чувствуете себя в силах управлять этим риском – тогда смело инвестируйте. Вклады в МФО – это не лучший, но и не худший способ получения повышенного дохода. А какой рынок сейчас лучший – не скажет ни один специалист. Остается одно – осознавать все риски и принимать взвешенные решения, либо хранить деньги на черный день под подушкой и не бояться о их сохранности.

Ситуация 1: срочно понадобилась небольшая сумма денег. Настолько малая, что банки не оформляют кредиты подобных размеров. Где занять до получки - не вопрос. Если не сработают варианты с коллегами, подругами и соседями, то помогут микрофинансовые организации - МФО.

Ситуация 2: поставлена цель - приумножить самоотверженным трудом заработанные немалые средства. Банковские депозиты обещают 6% годовых, рискованные вклады гарантируют 12%, долговые расписки - прибыль не выше 4%. Фирмы примут свободные финансы под 20 процентов годовых.

Ограничению рисков размещения и кредитования поможет рейтинг МФО.

Определение предмета

Для прозрачности рынка микрозаймов на финансовых просторах России разрешено создавать мини-кредитные структуры двух типов.

Микрофинансовая организация - это компания с капиталом собственных средств в размере 70 миллионов и выше. Законами Регулятора им разрешено:

• привлекать свободные денежные средства юридических лиц и граждан;
• инвестировать ;
• кредитовать заёмщиков на сумму до одного миллиона российских рублей;
• выпускать долговые расписки - облигации.

Одновременно в правовом поле функционируют микрокредитные организации с капиталом менее 70 млн руб. МКО разрешено работать только на базе собственных средств. Для них наложен запрет на привлечение и вложение денежных средств населения. Максимальная сумма микро-займа у МКО составляет 0,5 млн руб.

Зачем и кому нужен порядковый номер

Доверием потребителя пользуются устойчиво работающие структуры, выполняющие финансовые обязательства в срок и в полном объёме. На плотно набитом пространстве микро-займов не разобраться без подсказки, кто надёжный, а кого следует обойти стороной и забыть.

Проблему решает классификация организаций по согласованным правилам. Строка в листинге значимого агентства - уже сигнал заёмщику и инвестору о прозрачности внутренних процедур в компании.

Надёжные кредиторы выдают займы всем желающим.

Параметры для расчета

1. Сумма займа к получению. Обратите внимание, как много кредитных фирм носит название со словами «займём до получки» или «займ неделька». Крупных кредитов здесь не дождаться, максимум доверия к потребителю услуг - 30-50 тыс. руб. Только компании с устойчивой финансовой базой способны оказать услугу в больших размерах.

2. Процент кредитной ставки. Оцените свои возможности обслуживания займа. При невозможности возврата в оговоренный договором срок, при ставке 1% в сутки, за месяц набежит 30% минимум, и при займе в 5000 р. потребитель будет вынужден отдать через месяц 6,5 тысячи

3. На какой срок выдаётся микро-займ. День, неделя, полмесяца - условия у всех организаций отличаются.

4. Разнообразие способов получения микрокредитных денег. Одни организации работают только с банковскими картами, чтобы не усложнять жизнь кассовыми проблемами. Другие предлагают на выбор - наличные деньги или карта. Список третьих содержит и карты, и банковские счета, и электронные кошельки.

Пристально изучите стоимость каждого параметра. Дополнительные расходы утяжеляют кредитную нагрузку.

Деньги на неотложные нужды жителей столицы

Прежде чем приобрести товар или получить услугу, потенциальный покупатель изучает отзывы. В финансовых сферах отклики потребителей не менее важны. Рейтинг МФО - формализованный параметр, не учитывающий нюансы профессиональных качеств персонала и руководства. Порядковый номер в авторитетном списке иногда не соответствует ожиданиям.

Исследователями рынка микрозаймов выявлена закономерность - чем шире и глубже требования фирмы к контрагенту, тем корректнее будет стоимость кредита. И наоборот, построение процедуры по принципу «одно удостоверение личности - и через пять минут наличные в руках клиента» приводит в итоге к баснословным процентным выплатам за полученную услугу.

Листинг показателей надёжных кредитных фирм в каждом регионе содержит информацию о разных участниках рынка. Рейтинг отличается, например, от аналогичного реестра Челябинска. В столице микрокредитные конторы растут как грибы после дождя: одни вырастают, других отправляют на переработку.

Жителям любого города перед подачей заявки на мини-кредит следует оценить не только публичный показатель успешности организации, но и стаж функционирования в сфере финансирования, популярность среди людей. А потом принять взвешенное собственное решение.

Лидеры микрофинансов Москвы

Количество МФО в столице России составляет несколько сотен. В первой десятке наиболее надёжных значатся фирмы со сроком существования от 2 до 6 лет. Способы выдачи денег заёмщику - банковский счет или на карту Сбербанка; на банковскую карту или на электронный кошелёк; через QIWI кошелёк или систему Contact.

Например, «Займи просто» действует на московском рынке шесть лет и предлагает клиентам 2 варианта выплаты денег - на карту или на расчётный счет. Физически отсутствуют офисные отделения. Контактируют только через Интернет.

Для заключения договора требуют паспорт, мобильный телефонный номер, справку с места работы. Кредит 3-15 тыс. руб. выдают на срок с двух недель до одного месяца. Стоимость кредита в три тысячи на две недели составляет 915 руб., или 30,5 процентов.

Лидер ТОП-списка микрофинансовых компаний Москвы - фирма Vivus. Работает под 1,6% в день. При займе 3000 р. возвращать придётся 4440. Широкая линейка способов вывода денег: наличными через Contact и «Лидер»; на электронные кошельки QIWI и «Яндекс. Деньги»; на банковский счет и карту.

Москвичи могут воспользоваться любым видом срочного получения необходимых средств. Вопрос упирается только в процент кредита.

Лидер в России

Бизнес микрофинансирования построен на том, что граждане огромной страны регулярно занимают деньги. На месте исчезнувшей кредитной фирмы тут же регистрируется другая команда. Рейтинг МФО России содержит уже не 10, а 208 наименований.

ЦБ РФ проводит зачистку не только банковских учреждений, но и микрофинансовых организаций. Поэтому лидеры меняются, и сам список в целом время от времени претерпевает изменения.

Сейчас первой в списке идёт фирма Ezaem («Езаем») с процентными условиями:

• 0,00 за первый займ до 4 тысяч рублей;
• 2,18 в сутки за прочие кредиты.

Почему эта компания стала российским лидером - не понятно, так как отрицательные отзывы о качестве её работы заполонили Интернет. Дело даже не в грабительских процентах, о них вкладчик предупреждён заранее. Клиенты сигнализируют о странных поступках фирмы: списание денег с карты без уведомления контрагента, начисление задолженности за несуществующие нарушения; срыв сроков выплат кредита; ложные звонки о событиях, которые не происходили.

Есть и положительные отзывы об организации, например, как быстро поступили деньги на электронный кошелёк, или о том, как приятно получить 4 тысячи в долг без процентов.

Правила инвестирования

Процентные ставки вкладов меняются в банках в зависимости от размера действующей ставки Центрального банка. Текущие показатели становятся всё менее привлекательными. В этих условиях заманчиво выглядят предложения о размещении свободных денег под годовую ставку 20, 25 и даже 30 процентов.

Как и по услугам кредитования, так и по операциям инвестирования рассчитываются и публикуются рейтинги вкладов МФО. Отталкиваясь от этого показателя, надо помнить, что не все мелкие компании способны понести затраты на расчет сравнения с конкурентами.

В последнее время ставки по депозитам в банках установлены на довольно низком уровне. Зачастую они не только не приносят дохода, но и не позволяют защититься от пагубного влияния инфляции. В таких условиях вполне естественно желание инвесторов найти более прибыльные варианты. Один из новых способов вложения средств – инвестиции в МФО. Этот вариант достаточно новый, но перспективный, поэтому он вызывает интерес у большого количества инвесторов.

Плюсы и минусы инвестиций в МФО

Прежде чем входить в любой вид инвестиций, владелец средств должен оценить преимущества и недостатки выбранных вложений. Только так можно понять, каково в этом случае сочетание доходности и риска и приемлемо ли оно конкретному инвестору.

Анализируя вложения в МФО, можно сказать, что основным их плюсом является высокая доходность. Если существует возможность забрать средства досрочно, ставка составляет 16-18 процентов годовых. При запрете договором возможности получить деньги раньше срока процент находится на уровне 21-26%.

Однако можно назвать несколько минусов таких инвестиций:

• высокий минимальный порог входа, который составляет 1,5 миллиона рублей;
• так как инвестиции в микрофинансовые организации не являются вкладами, такие вложения не страхуются государством;
• с полученного дохода придется заплатить налог.

Тем не менее, названные недостатки при тщательном анализе нельзя назвать существенными. Ограничение по сумме вложений действует только для физических лиц. Оно позволяет гарантировать, что МФО для инвестиций не будет использоваться неопытными спекулянтами, которые не умеют оценить уровень риска. Вложения можно застраховать самостоятельно. Что же касается требования об уплате налога, оно справедливо для любого типа дохода, полученного на территории Российской федерации.

Один из самых важных принципов инвестирования гласит: риск потерять вложенные средства прямо пропорционален доходности. Иными словами тот, кто хочет получить большую прибыль должен быть готов к потенциальному убытку. Именно высокий доход ведет к тому, что многие инвесторы начинают сомневаться, стоит ли вкладывать в МФО. Они боятся высокой вероятности потери средств.

Между тем, существуют способы, которые позволяют снизить потенциальный уровень риска:

1. Прежде чем вложить деньги, следует проанализировать рейтинг МФО для инвестиций. Однако далеко не все микрофинансовые компании проводят оценку собственного состояния, так как ее следует специально заказывать.
2. Не лишним будет также изучить показатели деятельности МФО. В идеале компания должна работать на рынке не меньше двух лет, выдавая по 30 миллионов рублей либо по 4 тысячи микрозаймов ежемесячно.
3. Так как страхование инвестиций в МФО не является обязательным, следует самостоятельно побеспокоиться о его проведении. Стоить оно будет порядка двух процентов от суммы вложений. При этом застраховать свои деньги лучше всего в крупной компании, действующей на рынке длительное время.

Рейтинг ТОП-5 лучших МФО для инвестирования

Огромное значение для снижения рисков, которые сопровождают инвестирование денег в микрозаймы, имеет правильный выбор МФО. Он должен начинаться с поиска компаний, которые предлагают такие услуги. Далее их необходимо сравнить, проанализировав также отзывы инвесторов, и выбрать самую подходящую. Естественно, такой способ поиска лучшей компании требует существенных временных затрат. Но есть способ проще – изучить рейтинг МФО для инвестиций, составленный специалистами.

Самое надежное и выгодное МФО — MoneyMan

Первое место в рейтинге надежности и выгодности для вложения денег в МФО в 2018 году можно назвать условия компании MoneyMan. Компания Манимен действует на рынке микрокредитования с 2011 года. Эта компания принимает вложения как от физических, так и от юридических лиц минимум на 1,5 миллиона рублей.

Манимен принимает средства как в рублях, так и в иностранной валюте. Сумма вложений рассчитывается в рублях по текущему курсу. Ставка зависит от срока и валюты инвестирования. Максимальная доходность в МФО MoneyMan составляет 20% для вложений в рублях на один год. В представленной компании выплачивает клиентам проценты ежемесячно.

Среди преимуществ МФО Манимен можно выделить следующие:

1. высокий рейтинг надежности – А+;
2. компания состоит в саморегулируемой организации «МиР»;
3. присутствие в шести государствах;
4. данное МФО можно с уверенностью назвать лидером рынка.

Вложить деньги в MoneyMan нетрудно. Для тех, кто принял соответствующее решение, остается заполнить короткую заявку. Достаточно указать ФИО, телефон, а также параметры предполагаемых инвестиций. В этом окне сразу будет видно, какую прибыль удастся получить инвестору. Кроме того, можно заказать образец договора, а также финансовую отчетность компании для ознакомления.

Выгодное МФО для частных инвестиций — Домашние Деньги

В МФО Домашние деньги вложить средства могут организации на сумму от 500 тысяч рублей и физические лица минимум на 1,5 миллиона рублей. Среди преимуществ этой компании можно назвать следующие:

• прозрачность деятельности МФО;
• ориентированность на каждого клиента;
• абсолютная конфиденциальность всей личной информации;
• персональный сервис.

Если принимая решение, в какие МФО инвестировать деньги, сделать выбор в пользу Домашних денег, останется заполнить небольшую заявку. В нее достаточно внести имя, адрес электронной почты и номер мобильного телефона.

Инвестируя средства в рассматриваемую компанию, клиент может выбрать один из трех вариантов начисления процентов:

1. ежемесячно;
2. один раз в квартал;
3. в конце срока договора.

Ставка в компании Домашние Деньги зависит от различных параметров инвестиций:

• срок;
• валюта вложений;
• схема выплаты процентов.

Максимальная доходность в компании составляет 26%.

Инвестиции в известную компанию в Быстроденьги

Компания Быстроденьги работает на рынке с 2007 года. За время деятельности она сумела достигнуть одного из самых высоких инвестиционных рейтингов – А++. Кроме того, по объему портфеля эта МФО входит в пятерку крупнейших.

Инвестиции в микрозаймы доступны для физических и юридических лиц. Первые могут вложить сумму от 1,5 миллиона рублей, вторые – от пятисот тысяч. При этом во время действия договора можно пополнять, а также частично снимать средства с займа. Чтобы при изъятии средств действие договора не прекратилось, следует соблюдать два условия:

1. следует предупредить МФО о намерении снять деньги минимум за месяц;
2. размер вложений не должен стать меньше минимальной суммы.

Максимальная ставка, предлагаемая Быстроденьги, составляет 18%. При этом начисление процентов осуществляется ежемесячно. Выплата на выбор клиента осуществляется на отдельный счет либо в конце срока (при этом действует принцип капитализации). Следует иметь в виду, что начисление процентов начинается не с момента заключения договора, а со дня, когда на счет поступят денежные средства.

Инвестиции в микрофинансовую организацию «Займи просто»

Максимальная доходность в МФО «Займи просто» составляет 22% годовых. Они могут начисляться ежемесячно, ежеквартально либо в конце срока займа. Расчет суммы, получаемого дохода осуществляется непосредственно на сайте организации.

Надежность компании подтверждается рядом свидетельств:

• о членстве в СРО;
• о внесении в реестр МФО, выданном Центробанком.

На сайте компании можно посмотреть сканы всех свидетельств. Кроме того, все вложения в это МФО страхуются. При этом защита осуществляется полной суммы инвестирования.

Заявка на заключение инвестиционного договора заполняется в течение одной минуты. Достаточно ввести имя, номер телефона, а также адрес электронной почты. После этого клиенту перезванивает специалист компании и полностью консультирует его.

Вложение денег в МФО «Центр займов»

В поисках лучшего МФО для инвестирования следует посетить сайт компании «Центр займов». Здесь можно подробно изучить историю микрофинансовой организации, ознакомиться с ее отчетностью, начиная с 2012 года.

Вложения могут осуществлять как частные лица, так и организации. Компания предлагает одну из самых высоких ставок на рынке – 30% годовых. Доход можно получать ежемесячно либо выбрать схему с капитализацией начисленных процентов.

Центр займов является одной из самых надежных компаний на рынке. Это подтверждается наличием всех необходимых свидетельств, в том числе о вступлении в СРО, внесении в госреестр МФО, присоединении к системе финансового омбудсмена.

Таким образом, вложения в микрофинансовые организации могут стать отличным способом заработка. При этом главное выбирать надежные МФО для инвестиций в 2017 году. Только в этом случае можно быть уверенным в том, что средства не будут потеряны.

Каждый человек хотя бы раз в жизни задумывался над тем, куда вкладывать деньги , чтобы не просто сохранить сбережения, но и приумножить их. Сегодня существует множество способов. Один из них – инвестиции в микрофинансовые организации России.

Что собой представляют МФО

Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, появились в нашей стране не так давно. Они предоставляют займы клиентам под ежедневные проценты. Физические лица также могут выступить в роли инвесторов, внеся необходимую сумму.

Вложения в МФК во многом похожи на вклады в банках, однако существует ряд важных различий, о которых необходимо помнить.

Перечислим главные особенности:

• в пользу МФО говорит более высокая по сравнению с банками доходность, Вы получаете в полтора-два раза больше денег;
• при этом и риски тоже несколько выше: дело в том, что такие вложения не подпадают под госгарантии;
• инвестиции в рублях в МФО не получится вернуть преждевременно, если иное не отмечено в договоре.

Важно! С конца марта 2017 года принимать сбережения могут только те МФО, которые имеют статус МФК (микрофинансовые компании) . Подробнее о том, в какие компании инвестировать и

Лимит вложений

Существуют и другие нюансы. К примеру, в Российской Федерации законом закреплено положение об ограничениях инвестиций. То есть вклады в МФК для физических лиц не могут составлять менее полутора миллионов рублей. Инвестирование средств (вклады) в МФО и МФК осуществляются в соответствии с федеральным законом № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» - законодательный порог 1,5 миллиона рублей устанавливается регулятором рынка микрофинансирования. Таким образом отсеиваются вкладчики, которые не могут объективно оценивать риски. Зачастую вопрос решается путем объединения мелких инвесторов в группы для сбора необходимой суммы.

Высокие проценты

Клиенты охотно вносят деньги, поскольку процентные ставки микрофинансовых организаций по вкладам составляют в среднем 18-24%, а в некоторых случаях даже больше. Большое значение имеет сумма и срок размещения денег в МФО.

Эффективность инвестиций привлекает вкладчиков, однако более всего такой вид капиталовложений подойдет опытным игрокам финансового сектора. Инвесторы, знающие все тонкости ведения подобного бизнеса, могут обезопасить себя от возможных денежных потерь. Оптимальный срок, на который стоит делать вложение денег - от 6 до 12 месяцев.

Инвестиции в займы (МФО) | ТОП лучших

Для того чтобы определиться с выбором, куда инвестировать деньги необходимо взвешенно и грамотно подойти к выбору МФК.

• привлечение инвестиций не терпит суеты, основательно проанализируйте все имеющиеся данные о микрофинансовой организации, которая Вас заинтересовала (время основания, масштабы структуры – это весомые аргументы);
• узнайте, кто является учредителем компании (крупные финансовые структуры, бизнесмены с солидной репутацией повышают инвестиционную надежность);
• проанализируйте, депозиты с выгодными процентными ставками одной организации и сопоставьте эти данные с другими аналогичными МФО;
• оцените условия кредитования по микрозаймам: чем они легче, тем меньший процент невозвратов у компании, следовательно, она более надежна;
• изучите

В условиях серьезных инфляционных процессов, происходящих на данный момент, многих граждан интересует целесообразность хранения денежных средств у себя дома. Часть из них понимает, что это далеко не безопасно и не эффективно.

Поэтому и задумываются над иными способами сбережения средств. И если банки традиционно являются самым популярным методом для вложения, то МФО только начинают занимать эту нишу.

Что это такое

Понятие МФО регламентируется . Согласно Федеральному закону, МФО – это краткое наименование микрофинансовых организаций.

МФО может стать любое юридическое лицо, которое зарегистрировано в установленном порядке в качестве:

• фонда;
• учреждения;
• автономной некоммерческой компании;
• товарищества;
• хозяйственного общества.

Начать ведение деятельности МФО может только после внесения в соответствующий реестр микрофинансовых структур.

После получения соответствующего статуса организация приобретает следующие права:

• предоставление гражданскому населению микрокредитов размером не более 1 млн. российских рублей;
• привлечение денежных средств в качестве вкладов, добровольных пожертвований, а также в иных видах помощи, прямо не запрещенных действующим законодательством;
• запрос информации о заемщиках в бюро кредитных историй;
• другие права и обязанности.

Итак, МФО создаются как альтернатива банковским учреждениям. Если последние предлагают кредиты на достаточно большие сроки, что не всегда целесообразно и удобно, а также вклады с небольшой процентной ставкой, то с МФО все наоборот – вклады более выгодные, а кредиты выдаются на краткие сроки, зачастую и на 1 день.

Как это работает

Вклады микрофинансовых учреждений – по сути, тот же банковский депозит. Отличие – в заключении различных договоров. Если между банком и клиентом заключается договор банковского вклада, то между клиентом и МФО – договор инвестирования.

Система работает простым образом:

• гражданин инвестирует деньги в МФО;
• МФО осуществляет выдачу населению микрокредитов;
• заемщики возвращают свои долги и начисленные проценты;
• компания выплачивает часть своего дохода инвестору.

Вроде бы система проста и незатейлива, однако это только на первый взгляд.

Условия

Во многих микрофинансовых структурах действует услуга по онлайн-подаче анкеты на микрокредитование. Это позволяет заемщику быстро получить деньги до зарплаты, не посещая офиса, прямо на карту или банковский счет.

Однако в ситуации со вкладами перевести деньги онлайн нельзя. Необходимо лично явиться в отделение с паспортом и необходимой суммой денег.

Важно! Такое ограничение, с одной стороны, усложняет процедуру инвестирования, с другой – заставляет вкладчиков более ответственно подходить к выбору финансового учреждения.

Условия вкладов в МФО регламентируются конкретной организацией, но в целом таковы:

• ставка – от 10 до 30 % в год;
• налоговые отчисления МФО формирует и уплачивает самостоятельно, беря на себя функцию налогового агента вкладчика;
• все остальные условия прописываются в договоре инвестирования.

Требования ко вкладчикам

Никаких особых требований микрофинансовые структуры не выдвигают. В качестве инвестора может выступить как юридическое лицо, так и физическое, достигшее совершеннолетия и обладающее полной гражданской дееспособностью.

В каких организациях можно оформить

По состоянию на конец 2019 года от инвестирования в МФО шли большие заработки – чуть ли не 50 % годовых! Сейчас же МФО предлагают не более 36 % годовых. К тому же, растут и риски вложений – многие страховщики отказываются продавать полисы, страхующие риски ликвидации кредитных компаний.

Ниже представлены 10 микрокредитных структур, предлагающих наиболее высокую доходность от вложений (в порядке убывания):

Вклады в МФО Домашние деньги

Домашние деньги – это МФО, предлагающее как краткосрочные, так и среднесрочные займы. Максимальный срок заимствования составляет практически 1 год, а сумма – до 40 тыс. рублей. Для заемщиков создан удобный сервис по подаче онлайн-заявки.

Кроме этого, желающие заработать могут воспользоваться продуктом Ваш доход. Его условия находятся в полном соответствии с требованиями 151-ФЗ.

Минимальная сумма к размещению составляет:

Преимущества продукта Ваш доход:

• высокий доход по фиксированной процентной ставке;
• низкий уровень рисков;
• персональный сервис;
• конфиденциальность персональных сведений вкладчиков;
• прозрачность условий.

С полными условиями вклада Ваш доход можно ознакомиться .

Как оформить

Чтобы оформить депозит через МФО, потребуется обладать значительной суммой денег – не менее 1,5 млн. рублей для физических лиц.

Важно! Данное законодательное ограничение можно обойти, если стать акционером МФО, купив часть акций. В таком случае, станет доступна возможность инвестирования на любую сумму.

Многие эксперты перед оформлением вклада советуют выполнить некоторые подготовительные мероприятия:

• просмотреть информацию об организации (ознакомиться с примерными текстами договоров, соглашений и др.);
• оценить уровень доходности по депозитам, а также степень рисков;
• посмотреть отзывы о компании;
• изучить рейтинги.

И лишь после совокупной оценки вышеуказанных параметров, можно принимать окончательное решение – стоит ли вкладывать деньги, или же лучше выбрать менее рисковый инструмент?

Какие нужны документы

Для физических и юридических лиц пакет необходимой документации будет несколько различаться.

Гражданам необходимо предоставить:

• паспорт;
• свидетельство ИНН;

От юридических лиц потребуется следующая документация:

• устав компании;

• свидетельство о постановке на учет юридического лица в налоговом органе;

• свидетельство о государственной регистрации юридического лица;

• приказ о назначении руководителя и главного бухгалтера.

Страхование

В отличие от банковской сферы, где практически каждая кредитная организация участвует в системе государственного страхования депозитов, с микрофинансовыми структурами ситуация несколько иная.

В банках средства вкладчиков страхуются государством на максимальную сумму до 1,4 млн. рублей. При этом инвесторам не требуется совершать каких-либо дополнительных действий – если банк участвует в системе, все вклады автоматически считаются как застрахованные.

С МФО все по-другому – инвесторы сами должны позаботиться о сохранности своих инвестиций. Как правило, МФО сотрудничают с одной-двумя страховыми компаниями, через которые и страхуются риски.

Страхование депозитов платное и предусматривает внесение, как правило, 1-3 % от суммы вклада. Бывает, что и сама микрофинансовая контора предлагает услуги по страхованию, бесплатно страхуя деньги своих вкладчиков.

Рейтинг по надежности

Мы проанализировали данные нескольких экспертных агентств, оценили отзывы о каждой компании в интернете, условия по вкладам и теперь можем представить десятку лучших МФО по надежности вкладов:

• Центр Займов;
• МаниМэн;
• Green Money;
• Kredito 24;
• Микроклад;
• ЗаймиПросто;
• Pay P.S.;
• Веббанкир;
• Лайм;
• Вива Деньги.

Выбрав одну из вышепредставленных МФО, можно не сомневаться, что организация просто так исчезнет с рынка. Надежность вкладов в них подтверждена многочисленными отзывами благодарных клиентов и высокими оценками экспертов.

Гарантии и риски

Если говорить в общем, то МФО не дают вообще никаких гарантий. Страхование со стороны государства не обеспечивается – уже минус.

Если гражданин приобретает полис у страховщика, при банкротстве МФО будет выплачена компенсация, но сам полис придется покупать за деньги, а это дополнительные траты.

Если риски не страховать, гарантий, по сути, вообще никаких. Даже акционеры компании не будут иметь каких-либо преимуществ перед обычными вкладчиками в части удовлетворения требований.

Как вернуть

Порядок возврата вкладов регламентируется условиями договора между клиентом и микрофинансовой организацией.

Проценты, как и в банках, могут выплачиваться с заранее установленной периодичностью:

• раз в месяц;
• раз в квартал;
• раз в полгода;
• раз в год;
• по окончании срока.

Также условиями соглашения может предусматриваться досрочный возврат. Обычно параметры досрочного аннулирования разработаны так, чтобы клиент получил минимальный доход. Процентная ставка при истребовании средств досрочно минимальна и составляет порядка 0,1 – 1 % годовых.

По окончании срока договора средства могут быть переданы вкладчику как наличным, так и безналичным путем. Более распространено безналичное перечисление на указанный банковский счет или карту в связи с большими суммами.

Преимущества и недостатки

Вложение средств через микрофинансовые структуры обладает все же большим числом минусов, чем плюсов.

Среди преимуществ можно выделить разве что очень высокую доходность. В среднем, за год можно заработать от 25 до 35 % от вложенной суммы. Достаточно неплохой заработок, учитывая, что минимальная сумма составляет 1,5 млн. рублей.

А вот недостатков куда больше:

• не у каждого есть деньги в размере 1,5 млн. рублей, соответственно, услуга доступна лишь некоторой категории особо состоятельного населения;
• вклады не застрахованы государством, что может обернуться для вкладчика потерей всех вложенных средств при банкротстве МФО;
• высокие риски невозврата денег, особенно, если МФО – новичок на рынке финансовых услуг или обладает плохой репутацией;
• многие компании не возвращают средства досрочно, а если и делают это, то по крайне сниженному проценту;
• доход от инвестиций всегда облагается налогом на доходы физических лиц в размере 13 %.

Видео: Как выбрать вклад в банке. Основные параметры вкладов