Как скопить денег на квартиру. Как накопить средства на покупку квартиры. Анализируйте ежемесячные расходы

Самым быстрым способом приобретения квартиры, конечно же, является ипотечное кредитование.

Единственным его минусом является процент переплаты по кредиту. В разных банках этот процент неодинаков: где-то 15% годовых, где-то 12%, однако если перевести такой процент в деньги, то выйдет приличная сумма.

Что лучше: копить или все же взять ипотеку? Можно ли и если да, то как накопить на квартиру с зарплатой в 30000 рублей?

Если вы получаете среднестатистическую зарплату по стране, то накопить на квартиру деньги без обращения к услугам кредиторов можно, но при одном условии – если вам есть где жить. Ведь сегодня львиная доля заработанных денег уходит на аренду жилья.

Если вас согласны приютить родственники, тогда накопить деньги на квартиру даже с зарплатой в 15000 можно. При этом нужно понимать, что ежемесячно из этой суммы придется откладывать 6–7 тысяч на жилье.

Давайте рассмотрим на примере, за какой срок человек с такой маленькой зарплатой сможет накопить на квартиру:

стоимость 1 квадратного метра жилья в Волгограде составляет 33 тысячи рублей;
площадь однокомнатной квартиры на вторичном рынке недвижимости – 36 кв. м.;
стоимость квартиры – 1,2 млн. рублей;
заработная плата человека – 15 тысяч рублей.

Если ежемесячно человек будет отдавать 6–7 тысяч рублей, тогда за год сумма накоплений составит 72–84 тысячи рублей. Получится, что накопить на квартиру ему удастся только через 16 лет (1 200 000: 72 000 = 16). Выходит, что с такой маленькой зарплатой человеку придется долго копить. И не факт, что он накопит, потому что всегда есть риск потерять деньги (инфляция и т. п.).

При таком раскладе человеку нужно будет изменить схему:

найти источник дополнительного заработка;
взять в банке ипотеку;
устроиться на работу с достойной заработной платой. Если, к примеру, он найдет себе работу за 30 тысяч рублей, тогда он сможет накопить на квартиру в 2 раза быстрее с учетом, что ежемесячно будет выделять на свои планы 15 тысяч рублей.

Итак, вы уже поняли, что быстро накопить деньги на достойное жилье при зарплате в 15 тысяч рублей нереально. Даже если у вас нет первоначального взноса для взятия ипотеки, то вы можете прибегнуть к таким способам ее получения:

использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса – такая возможность предоставляется семьям, в которых родился второй ребенок и последующие дети;
попросить деньги взаймы у родственников;
продать имеющуюся недвижимость (дачу, земельный участок) либо машину.

Главное – морально настроиться на то, что в течение длительного времени придется выйти из комфортных условий существования, затянуть пояса, отказывать себе в покупке каких-то вещей, товаров, походов в различные заведения.

Поговорка «Деньги любят счет» актуальна для такой ситуации как никогда. Чтобы накопить деньги на квартиру придется считать каждый потраченный рубль.

Желательно для таких целей завести отдельную тетрадь или блокнот, куда стоит записывать все понесенные расходы. Благодаря этой системе будет наглядно видно, куда уходят деньги, где можно было бы сэкономить.

Да, может. Однако есть поправка. Речь идет не о покупке квартиры, а о первом взносе по ипотеке.

Накопить деньги для выплаты первого взноса по ипотеке с зарплатой в 20000 рублей человек может, особенно если это:

Можно ли накопить деньги с зарплатой в 50000 рублей в 2020 году?

Быстро насобирать необходимую сумму при такой зарплате – задача реальная. Главное – определиться со стоимостью квартиры, не строить больших планов касательно покупки жилья в новостройке, а ограничиться небольшой жилплощадью на вторичном рынке недвижимости .

Если, к примеру, ежемесячно откладывать из 50 тысяч половину этой суммы, то есть 25 тысяч рублей, тогда в год будет накоплена сумма в размере 300 000 рублей. Если взять, к примеру, квартиру стоимостью 2 миллиона рублей, тогда реально можно насобирать на квартиру за 6,6 лет.

Можно накопить и за меньший промежуток времени, если, к примеру, откладывать больше денег, рассмотреть варианты квартиры дешевле, устроиться на вторую работу.

Если вы серьезно настроены на покупку квартиры, однако при вашей небольшой зарплате сомневаетесь, что у вас это получится, прислушайтесь к следующим советам:

Cколько надо откладывать с зарплаты, чтобы накопить на квартиру?

Можно откладывать 10, 20, 50% от заработной платы и выше. Все зависит от того, за какой промежуток времени вы хотите насобирать деньги, какая у вас заработная плата, а также какую квартиру и где вы планируете купить.

Чем меньше зарплата, тем больше денег придется откладывать, чтобы накопить на квартиру . Посудите сами: если учесть, что человек планирует оставлять 40% от своей заработной платы на квартиру, то при разных цифрах дохода он может копить на квартиру от 5 до 20 лет.

На зарплату в 15-20 тысяч прожить тяжело, не говоря уже о том, чтобы копить средства на покупку жилья. Однако это не значит, что ваша мечта никогда не осуществиться. Если поставить перед собой цель, то все получится.

Для этого вам нужно запастись терпением, нервами, а также временем для того, чтобы найти дополнительную работу:

Многие банки предлагают своим клиентам различные инструменты для накопления денег. Нужно периодически «мониторить» банковские предложения, искать новые методы накопления, например:

Как хранить деньги, чтобы они не обесценились?

Если вы произвели нужные расчеты и прикинули, сколько лет вам придется копить деньги на покупку жилья, то это уже половина дела.

Другой вопрос – где хранить деньги? Ведь через 4–5 лет ситуация на рынке недвижимости и в экономике может поменяться. И квартира, которая стоила 1,5 миллиона рублей уже будет стоить 2 миллиона?

Складывать деньги наличными нецелесообразно. Деньги всегда должны быть в обороте, поэтому разумнее будет вложить их куда-то.

Но куда? Есть несколько вариантов:

Депозит. Можно положить деньги в банк под процент.
Купить облигации Федерального займа, по которым тоже предусмотрены процентные выплаты.
ПИФы (паевые инвестиционные фонды). Их преимущество в том, что человек может вложить в такой фонд даже незначительную сумму. ПИФ объединяет средства различных людей для того, чтобы можно было коллективно вложить деньги в недвижимость, акции, облигации, а затем можно будет продать пай, купить или заложить его. Плюс вложения денег в ПИФ в том, что цена растет ежедневно. Получается, что через какое-то время человек может продать свой пай дороже, за счет чего сможет получить доход.

Однозначного ответа на этот вопрос нет. Для каждого человека свой правильный вариант. Оптимальный вариант зависит от множества факторов: заработной платы человека, наличия у него другого движимого или недвижимого имущества, детей и т.д.

Чтобы понять, что для вас будет лучше, рассмотрим в каких случаях лучше выбрать вариант покупки жилья в ипотеку:

Если вы не умеете копить деньги, являетесь недисциплинированным в финансовом плане человеком, тогда ипотечное кредитование – именно то, что вам нужно.
Если у вас нет постоянной регистрации в том районе, где вы проживаете, то лучше оформить ипотеку. Тогда вы сможете получить постоянную прописку, а с ней у вас откроется больше возможностей для трудоустройства, поскольку работодатели в первую очередь оформляют на работу людей с регистрацией.
Если вы арендуете квартиру, тогда лучше взять ипотеку. В этом случае вам не придется отдавать деньги за съем. Оформляя ипотеку на квартиру, вы сможете жить в новой квартире, а те деньги, которыми раньше вы расплачивались за аренду квартиры, будут уходить на погашение ипотеки.

Для чистоты проводимого анализа необходимо понять, в каких ситуациях лучше начать копить деньги на квартиру, а не брать ипотеку:

Если в ближайшей перспективе у вас повысится заработная плата или появится дополнительный доход. Тогда брать ипотеку нет смысла, потому что по ней у вас в любом случае будет переплата (от 15% годовых).
Если вы живете у родителей, родственников или друзей и не платите за аренду жилья.
Если вы относитесь ко льготной категории лиц и стоите в очереди на улучшение жилищных условий. Если вы возьмете квартиру в ипотеку, то лишитесь права получить квартиру от государства.

Как видите, есть плюсы как во взятии ипотеки, так и в накапливании денег . Оптимальный выбор будет зависеть от человека:

если у него есть на руках какая-то сумма, но на покупку квартиры не хватает и придется копить 1–2 года (это небольшой срок), тогда разумней будет накопить деньги самостоятельно;
если заработная плата минимальная, а необходимость в улучшении жилищных условий стоит остро, тогда лучше оформить ипотеку. И не стоит ее пугаться, ведь сегодня банки предлагают оформить ипотечный договор на выгодных условиях: с нулевым первоначальным взносом, минимальной процентной ставкой (10% и даже ниже), с комфортными для клиента условиями кредитования.

Многие люди допускают типичные ошибки, когда хотят заработать деньги на покупку квартиры:

Пренебрегают программами инвестиций, депозитными вкладами. Хотя нужно понимать, что существует такое понятие, как инфляция. Важно учитывать этот факт, иначе в случае падения курса валюты вам придется копить на квартиру еще дольше.
Вкладывают накопленную часть средств в бизнес или торговлю на Форексе, не имея для этого достаточных знаний и опыта. В результате они теряют те сбережения, которые так долго накапливались.
Не контролируют свои расходы: покупают ненужные вещи, дорогую одежду и другие предметы, без которых и так можно обойтись.

Накопить деньги на покупку квартиры при зарплате в 30000 рублей можно, но это будет трудная задача . Если нет дополнительных доходов или финансовой «подушки», то придется копить не один десяток лет. В этом случае лучше всего оформить ипотеку.

Если же человек получает зарплату в размере 50000 рублей, тогда уже можно будет задуматься о самостоятельном решении жилищного вопроса . С таким доходом можно будет купить себе квартиру за 4–5 лет, если откладывать половину денег на жилье, рассматривать недвижимость на вторичном рынке, в провинциальном районе.

Видео: Как накопить на квартиру за 2 года, работая грузчиком

Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о том, как решить квартирный вопрос. Он является насущным для большинства молодых семей, а для меня, к счастью, он уже решенный. И я поделюсь с вами секретами, как накопить на квартиру так быстро и эффективно, как это только возможно.

Для начала вам необходимо выбрать, на что вы будете копить деньги. Вариантов здесь два:

покупка квартиры за наличку (путь самураев);
приобретение жилья в ипотеку, и накопить нужно только на первоначальный взнос (15-20% от цены квартиры).

Оба варианта реальны, всё зависит только от вашего размера кошелька и терпения. Понятно, что при небольшой зарплате накопить на квартиру без ипотеки почти нереально. Особенно, если речь идет о паре-тройке миллионов. А вот если нужно скопить буквально 300-400 тысяч рублей – это уже более реальная задача.

Сначала определите, что вам будет выгоднее: оформлять ипотеку или снимать и копить одновременно. Чаще всего выгоднее первый вариант:

стоимость аренды может повысится, а ипотеки – нет;
вы сможете досрочно погашать ипотеку и уменьшать долг;
инфляция будет работать на вас;
психологически жить в своей квартире проще, чем снимать.

Но ипотека имеет и свои недостатки. Так, ваша квартира будет в залоге у банка и при неоплате долга ее могут забрать, к тому же ее нельзя будет продать, подарить или сдать съемщикам.

Но, как бы то ни было, выбирайте. Ипотека или наличка.

Определите нужную сумму

После этого начинайте прикидывать, какая сумма вам нужна.

Понятно. что на ипотеку с нуля нужно меньше денег, чем на целую квартиру. А вот если вы производите размен старой однушку на новую двушку или трешку – тут проще накопить, чем брать кредит.

Многие спрашивают, можно ли накопить на квартиру с нашей зарплатой. Ответ: да, если вы знаете, к чему идете и у вас есть план. Определение необходимой суммы – первый шаг к этому.

Определите среднюю стоимость квартиры в вашем регионе и прикиньте: реально накопить на квартиру или всё же взять кредит.

В принципе, способы накопления средств в обоих случаях будут примерно одинаковы, единственным различием будут сроки и суммы – а набор инструментов абсолютно идентичный.

Сделайте поправку на инфляцию

Рассчитывая, как быстро накопить на квартиру, будьте готовы к тому, что вам придется бежать наперегонки с инфляцией. Ежегодно она будет уменьшать покупательскую способность денег и одновременно двигать цену на недвижимость вверх.

Мне могут возразить, что за 2014-2018 годы цены на жилье падали вследствие кризиса. Да, это так. Недвижимость может как подорожать через 10 лет, так и резко взлететь в цене. Но если вы планируете действительно накопить на квартиру, вам нужно быть готовым к наиболее вероятному сценарию. А он таков, что жилье дорожает в среднем на 4% в год.

ETF и ПИФы

Это пассивный способ сохранения и преумножения средств, который позволит накопить на квартиру с небольшой зарплатой. Фонды вкладывают в различные инструменты рынка, т.е. придерживаются принципа максимально широкой диверсификации средств. За счет этого они получают прибыль даже при падающем рынке – если какие-то акции падают, другие продолжают расти.

А вот еще интересная статья: Во что инвестировать в 2018 году?

Заработать на ПИФах и ETF можно один образом. Вы покупаете пай ПИФа или акцию ETF и ждете, пока они подорожают. А потом продаете. Если купить такой актив на 10 лет, он подорожает в любом случае. Ваша задача – выбрать те фонды, которые точно не подешевеют.

Предлагаю сбалансированный портфель:

3 фонда облигаций;
1 фонд смешанных инвестиций;
1 отраслевый фонд;
3 фонда акций.

Вы получите и консервативные инструменты, и спекулятивные в одном флаконе.

Плюс фондов – минимальный порог входа. Паи ПИФов стоят в среднем 1000 рублей, инвестиции начинаются от 5000 рублей в зависимости от управляющей компании. ETF продаются на бирже , средняя стоимость акции биржевого фонда в 2018 году составляет 2000-2500 рублей.

Если вы думаете, как накопить на квартиру с зарплатой 30000 рублей, то фонды – ваш выбор.

Лично рекомендую предпочесть ETF, так как – комиссии за покупку и погашение пая в 1-2% + ежегодная плата в 1%. ETF достаточно купить и держать – комиссий только две – за покупку и продажу, и они биржевые (0,005-0,3%). Да и в целом индексное инвестирование оказывается выгоднее, чем активное управление.

Накопительная страховка

Еще один вариант, как быстро накопить на квартиру – оформить полис накопительного страхования. Его можно купить в ВТБ, Альфа-Банке, Росгосстрахе или у Тинькофф. Суть НСЖ:

вы определяете сумму, какую хотите накопить;
подбираете программу, которая позволит это сделать;
получаете график платежей, который оплачиваете.

Почти как кредит, но деньги скапливаются на вашем счету. Доходность НСЖ достаточно низкая – обычно 4-5% годовых, но вы получаете страховую защиту на весь срок действия полиса. Например, на 10 лет. И если с вами что-то случится, то вы сразу получите всю сумму. И да, сможете купить квартиру.

Заключение

Итак, перед вами – готовый алгоритм, как накопить на квартиру, со всеми раскладками и отзывами. Сначала рассчитайте нужную сумму, затем сообразите, сколько сможете отложить, затем составьте план и выберите один из указанных мной инструментов. Для получения предсказуемого дохода рекомендую ОФЗ с вычетом с ИИС. Если хотите заработать сумасшедшую прибыль, попробуйте ETF. Например, акции фонда FinEx MSCI USA UCITS ETF с 2012 года выросли на 65,7%, и это с учетом нефтяного кризиса 2014 года. Главное – не попадитесь мошенникам, не рискуйте «квартирными» деньгами попусту. Удачи, и да пребудут с вами квадратные метры!

Читайте еще, это интересно!

Чтобы узнать, за какой срок вы сможете накопить на квартиру, рассмотрим простой пример. Предположим, стоимость квартиры, на которую вы копите - 2 000 000 рублей. Ваша зарплата 40 000, вы можете ежемесячно откладывать половину и вносить деньги на счет в банке под 8% годовых. Пусть вы уже накопили 100 000 рублей. Учтем сегодняшний уровень инфляции - 2,5% в год. Заносим данные в калькулятор: чтобы накопить на жилье, вам понадобится 7 лет, причем стоимость жилья на момент приобретения составит уже 2 400 000 рублей.

Очевидно, чтобы накопить на квартиру быстрее, необходимо откладывать больше денег каждый месяц. Например, если вы начнете ежемесячно класть на депозит 25 000 рублей, то накопите деньги за 5,8 лет. Существует два способа увеличения накоплений:

Экономить на текущих расходах;
Больше зарабатывать.

Как быстрее накопить на квартиру

Вы можете не замечать, как расходуете больше денег, чем следовало бы. Обычно люди экономят на значимых покупках и не обращаются внимания на мелкие расходы, но именно они мешают увеличить размер накоплений. Предположим, ваша зарплата 40 000 руб. Если вы снимаете жилье за 12 000 р, то у вас остается 28 000 руб. в месяц или 903 руб. на один день. Таким образом, покупка подарка за 1000 руб. на день рождения друга превышает ваш ежедневный бюджет, хотя, казалось бы, это всего 1/40 от вашей зарплаты. Мелкие расходы, такие как кофе на вынос, такси до дома, покупка журнала, - серьезные препятствия для накоплений.

Рассчитайте свой бюджет. Учтите обязательные расходы (аренда жилья, коммунальные платежи, взнос на депозит, деньги на проезд и т. д.), отнимите их от зарплаты. От полученной суммы отнимите 10% — это будут накопления. Остаток разделите на количество дней в месяце. Это ваш ежедневный бюджет: если вы его превышаете, то меньше тратьте в следующие дни, пока не выйдете в плюс.

Идея накопления денег на квартиру большинству россиян кажется бесполезной и нереализуемой, однако, как говорится, нет ничего невозможного, и при грамотном настрое можно воплотить в жизнь даже такой "безумный" проект. Специально к Международному дню экономии, который отмечается 31 октября, сайт "РИА Недвижимость " решил собрать реальные истории людей, копивших на жилье, и узнать у них детали и механизмы этого непростого мероприятия.

Интересно, что опрошенные "РИА Недвижимость" эксперты скептически относятся к идее накопления денег на квартиру, постоянно "переводят стрелки" на ипотечный кредит. Так, по мнению управляющего активами УК "Велес Менеджмент" Юрия Тимощенко, если и имеет смысл семье начинать копить деньги, то только на начальный взнос по ипотеке. В случае потери работы одним из супругов планы по ипотеке просто отодвигаются "на потом", а накопленный объем средств тратится на текущие нужды до тех пор, пока не будет найдена новая работа или иной источник дохода. "Очевидно, что ситуация в российской экономике в последнее время не отличается устойчивостью и не располагает к долгосрочному планированию", - считает эксперт.

Однако пример людей, которым все-таки удалось накопить на жилье без привлечения ипотеки, подтверждает, что такая форма сбережений вполне реализуема даже в периоды кризиса.

Тонкости мотивации

Как ни странно, самое главное в вопросе накопления денег - это не расчет правильной суммы для ежемесячных отчислений и скрупулезное ведение домашней бухгалтерии, а грамотная мотивация.

"Если однажды утром вы проснулись и вдруг решили копить деньги на квартиру, потому что "солнышко в окно весело светило", то можете на этом и закончить. Это однозначный провал! Подходить к идее накопления денег на жилье нужно неторопливо и взвешенно, и главное найти правильный ответ на вопрос: а зачем вообще это нужно?", - рассуждает Егор Кузнецов, счастливый обладатель отдельного жилья, на которое они с супругой все-таки сумели накопить денег.

Конечно, для каждого человека найдется своя мотивация, но есть вещи, способные, по мнению Егора, максимально сконцентрировать человека на поставленной цели.

"У нас с супругой таким импульсом стало проживание в трехкомнатной квартире родителей с кучей родственников - семь человек, три поколения. Несмотря на то, что семья у нас дружная, жизнь по принципу "сарделек в банке" все равно не может проходить гладко. Напряжение растет, жажда собственного личного пространства становится все сильнее. Влезать в ипотечную кабалу не хотелось, поэтому после долгих раздумий и совещаний мы с женой твердо решили копить", - рассказывает Егор.

А вот для супругов Максима и Ольги Сорокиных стимулом к "экстренному" накоплению послужило ужасная ситуация со съемным жильем. "Мы долгое время арендовали квартиры, меняли их где-то раз в полтора года. И нас все устраивало, пока однажды ночью к нам не ворвалась куча пьяных мужчин, которые устроили настоящий погром, угрожали избить нас. Оказалось, что один из этих дебоширов был братом хозяйки квартиры, и у него имелся свой ключ. Он просто вошел, когда захотел. После этого мы поняли, что живем в чужом доме и отчаянно захотели свою маленькую крепость. Шок и страх сделали свое дело", - вспоминают Сорокины.

Таким образом, стимул должен быть настолько мощным, чтобы его импульса хватало на весь срок накоплений. Как правило, эти стимулы связаны не с самыми приятными ситуациями, но зато они невероятно эффективны.

Командная игра

В ситуации накопления денег на жилье есть один важный нюанс, без которого затея обречена на неудачу, - работа в команде. Другими словами, собирать средства необходимо вдвоем или втроем, ведь тогда финансовая нагрузка ложится на плечи партнеров равномерно, а распределять доходы и расходы можно с большей эффективностью.

Но дело тут не только в экономической составляющей. "Вот скажите честно, сколько людей могут самостоятельно три-четыре раза в неделю заниматься спортом на дому, причем регулярно, из месяца в месяц? Единицы. Не зря для спорта придуманы парные или групповые занятия, так как тренировки в команде дисциплинируют и психологически подхлестывают заленившихся. То же касается и денежных накоплений - один партнер стимулирует другого, если тот дал слабину. Поэтому для одиночки это почти непосильное предприятие", - объясняет Сорокин.

Временной порог

Все опрошенные "РИА Недвижимость" герои, пробовавшие накопить денег на жилье, единогласно утверждают, что подобное мероприятие должно иметь жесткие временные рамки и четкое обозначение суммы, которую нужно собрать во что бы то ни стало.

"Просто копить абстрактные деньги в никуда - пустое занятие. Обязательно нужно решить, какую конкретно сумму и в какие сроки вы откладываете", - настаивает Кузнецов.

При этом сумма должна быть адекватной финансовым возможностям людей. Соответственно, перед тем, как ее установить, следует проанализировать свои доходы и расходы и определиться, а имеет ли смысл вообще браться за такое дело?

"Растягивать накопление денег более чем на четыре-пять лет нельзя. Это тот самый предельный срок, на который мы можем ужаться в запросах и лишить себя привычных удовольствий. Больший срок психологически измотает людей. Они возненавидят всю эту затею и в один прекрасный день обязательно сорвутся, потратив деньги на что попало", - утверждает экономист Елена Грачева, успешно накопившая деньги на квартиру.

Стартовая база

В большинстве случаев партнеры, откладывающие деньги на жилье, имеют какую-то стартовую сумму денег или иную материальную базу, которая также является отличным стимулом.

Начинать с нуля по силам людям с достатком выше среднего, так как они могут поддерживать уровень и темп накоплений.

Ну а людям со средними доходами лучше опереться на какой-то материальный фундамент, причем, находящийся в их собственности. При лучшем раскладе это может быть доля в наследованной квартире или машина, которую можно продать, или уже имеющиеся сбережения.

Азы домашней бухгалтерии

С момента начала процесса накопления денег людям придется приучить себя к ведению домашней бухгалтерии. Для этого можно завести специальную тетрадь или создать файл на компьютере. Туда будут вноситься доходы (зарплаты), делаться предварительный план расходов на месяц, а затем вноситься абсолютно все траты вплоть до покупки хлеба с приложением чеков.

"Это нужно для того, чтобы в итоге видеть, где вы выбились из намеченного бюджета, насколько такие траты оправданы и придется ли больше экономить в следующем месяце", - поясняет Кузнецов.

"Хочу" и "надо"

Все совершаемые в накопительный период траты должны получать маркировку "хочу" или "надо". По словам Грачевой, это поможет уберечь людей от несанкционированных и пустых трат.

"Если в магазине ваша рука потянулась к какой-то вещи, спросите себя: это мне действительно необходимо или просто хочется? Наш хитрый ум, разумеется, может найти пользу даже в самых никчемных вещах, поэтому для надежности добавьте: я смогу без этого прожить? Простой пример: вот есть мыло и гель для душа, что из этого категорически необходимо, а что является предметом удовольствия, без которого можно и обойтись? Разумеется, мыло одерживает победу по уровню полезности. И, кстати, стоит оно дешевле геля", - замечает собеседница агентства.

Механизмы "воздержания"

Откладываемые на жилье деньги должны быть неприкосновенны. И самая важная задача - не потратить их раньше времени на другие нужды. Исключение составляют только серьезные проблемы со здоровьем, требующие дорогостоящего лечения, или какие-то чрезвычайные ситуации. "Отсутствие модной шубки на зиму чрезвычайной ситуацией не является", - иронизирует Грачева.

"Мы с женой настолько убедили себя в том, что деньги неприкосновенны, что иногда забывали, что они есть. Даже во время кризиса 2008 года, когда я потерял работу, мы не трогали сбережения. Да, около года пришлось жить на зарплату жены, занимать и перебиваться сдельной работой. Но после, когда я снова нашел стабильную работу с хорошим доходом, мы постепенно вошли в прежний режим накоплений", - делится опытом Кузнецов.

Впрочем, есть несколько способов, которые чисто технически ограничат доступ к заначке, замечает собеседник агентства. Во-первых, деньги нужно хранить в банке на сберегательной книжке. Ни в коем случае нельзя делать банковскую карту, с помощью которой можно легко их снять. Во-вторых, откладывать установленную сумму, необходимо сразу после получения зарплаты, лучше в тот же день. В противном случае соблазн потратить деньги может одержать верх.

Альтернативные удовольствия

Еще один тонкий нюанс, который, как ни странно, убережет партнеров по накоплениям, от растрат. "Обязательно включите удовольствия в список жизненно важных вещей. Разумеется, на период сбережений их придется пересмотреть. Выезды за границу, возможно, заменят пикники с шашлыками на свежем воздухе, отдых на родительской даче или просто пешие прогулки по паркам. Милые недорогие покупочки тоже периодически нужно себе позволять. Особенно радуют они, если преподносятся друг другу в качестве подарка", - рассуждает Сорокина.

Однако лучший вариант - найти себе хобби или занятие, которые не потребует серьезных затрат, но будет захватывать и приносить радость на протяжении всего периода накоплений. Лучше всего для этого, по мнению Кузнецова, подойдет спорт и творчество, так как здесь можно постоянно ставить цели и концентрировать внимание на их достижении. "Например, задайтесь целью за год накачать себе "кубики" на прессе или научиться шить вручную стеганые покрывала", - советует он.

Впрочем, при всех возможных методиках залогом успешного накопления денег на квартиру являются, как ни банально, самодисциплина, сила воли и страстное желание обрести свой собственный дом.

Приветствую! Судя по опыту моих знакомых, брать квартиру в ипотеку – ужасно дорого и ооочень неприятно психологически. И понятно, что свою первую (вторую, третью) недвижимость желательно покупать без кредитов и за свои «кровно заработанные».

В прошлый раз мы уже обсуждали вопрос выбора между . Сегодняшняя статья призвана помочь тем, кто все-таки выбрал первый вариант. Но как копить деньги на квартиру при средних или низких доходах? Не буду скатываться до откровенных банальностей типа «экономить, копить и инвестировать», «увеличивать доходы и урезать расходы», « ». Я подскажу лишь пару конкретных приемов и хитростей, которые немного упростят и ускорят этот долгий и малоприятный процесс.

Но сначала скажу пару «напутственных слов».

Перед тем, как начать копить на квартиру, Вы должны настроиться на... непрерывную полосу препятствий длиной в пару лет. Все мы прекрасно понимаем, что за 1 год даже при средних доходах отложить на покупку жилья не получится. А уж тем более, если доход маленький.

На ближайшую перспективу придется пересмотреть свой образ жизни: жестко , зарабатывать всеми способами и постоянно думать, куда пристроить накопления, чтобы они не сгорели.

Держать себя в «ежовых рукавицах» год-два-пять крайне сложно. А иногда – и практически невозможно. В общем, настраивайтесь на длинный марафон с сюрпризами. Согласитесь, приз в виде отдельного жилья стоит таких жертв.

Изначально определите для себя конкретные сроки

По опыту знакомых могу сказать, что ограничивать себя во всем крайне сложно после четырех-пяти лет жесткой экономии. Вот и ориентируйтесь на эту (а лучше – меньшую) цифру.

Начните со стартового капитала

Это очень важный момент! «С нуля» дело будет продвигаться настолько медленно, что многие перегорают, не накопив даже на прихожую. Поэтому либо выделите для стартового капитала годовую премию, либо сделайте в доме генеральную уборку и .

И стартуйте хотя бы с какой-то минимальной суммы!

Привлекайте к процессу окружающих

Те, кто живут вместе с Вами, должны участвовать в этом по умолчанию. А родственники, друзья, коллеги и знакомые – хотя бы поддерживать морально.

Мой приятель в Казахстане рассказывал забавную историю. На торговой точке (фототовары, ксерокс, канцелярия) он работал один. С разрешения шефа он приносил с собой коробочку с красивой картинкой загородного дома и надписью: «Коплю на дом!». Ставил ее где-то сбоку и работал в обычном режиме. Говорит, клиенты смеялись и задавали кучу вопросов, но с пустой коробкой он домой не уходил ни разу.

Почему так важна поддержка окружения? Дело в том, что на какое-то время Вам придется отказаться от кучи ненужных, но привычных и приятных вещей. И делать это, когда все вокруг живут «нормальной» жизнью, крайне сложно.

Вы же стараетесь не курить рядом с коллегой, который пытается бросить и уже продержался две недели?

Превратите скучный подсчет каждой копейки в игру или соревнование

Проще всего такой подход дается молодым парам. А если подключить к процессу детей (от семи лет и старше), получится длинная-длинная игра на каждый день! Главное, чтобы креатива у родителей хватило.

Интересно обыграть можно практически любую ситуацию.

Встретились вечером и похвастались, кто сколько сэкономил за день (прошел пешком три остановки, не купил пирожок, скурил полпачки сигарет вместо целой и т.д.). Подсчитали общую сумму – положили деньги в красивую шкатулку-копилку. Или бросили жребий, кому достанутся сэкономленные им деньги – и он может смело их потратить, на что хочет. Или выбрать «победителя дня» и вручить ему вкусный «приз».

Можно каждую неделю назначать «министра финансов». Именно он будет семь дней контролировать все расходы и ругать остальных за расточительство.Можно нарисовать домик, поделить его на сотню квадратиков и закрашивать по одному, когда набирается нужная для покупки «кусочка» сумма.

В общем, вариантов море! Главное, мотивировать себя и других членов семьи откладывать деньги каждый день.

Создать резервный фонд на случай форс-мажора

Обязательно откладывайте деньги на непредвиденные расходы!

Иначе в один прекрасный день половина (если не все) накопленные на квартиру деньги уйдут на оплату лечения члена семьи или срочный ремонт авто. Причем, средства на форс-мажор должны храниться отдельно от денег на квартиру!

А о «жилищном фонде» просто забудьте… Эта сумма вообще не должна учитываться в Ваших планах на ближайшие несколько лет.

Обязательно выделяйте деньги на отдых и развлечения

До момента покупки квартиры Вы вряд ли сможете в Италии или в Австрии. Но не стоит совсем отказываться от походов в кафе, кино, боулинг или театр.

От «режима экономии» время от времени нужно обязательно отдыхать! Знакомая пара использовала прием под названием «выходной». Раз в две недели они выбирали день, на который выделяли фиксированную сумму денег (большую, чем они тратили обычно).

Они уходили из дому и… активно отдыхали. Говорили, что во время таких выходных отключается внутренний «калькулятор» — ведь деньги наконец-то можно тратить так, как хочется. В рамках выделенной суммы, конечно.

Обязательно инвестируйте свои накопления!

Просто складывая деньги в сейф, Вы будете продвигаться к цели черепашьими шагами. Скажем, средняя зарплата в Киеве сейчас составляет порядка $300, а однокомнатную квартиру на вторичке можно купить за $30 000. То есть, человеку нужно ни пить, ни есть 100 месяцев (или больше восьми лет), чтобы накопить себе на квартиру.

А если он по чуть-чуть вкладывает деньги в инвестиционные инструменты, этот срок можно сократить в два-три раза! Еще один совет: когда «в копилке» наберется приличная сумма, ее небольшую часть (10%) можно аккуратно «прокрутить» в доходных инструментах с высокими рисками.

Кстати, я взял для примера Киев, потому что в Москве цифры будут совсем уж фантастическими.

А как Вы копите (или когда-то копили) на квартиру? Подписывайтесь на обновления и не забывайте делиться ссылками на самые интересные посты с друзьями!