Клиенты банков, попавшие в трудную финансовую ситуацию, ищут информацию о том, как уменьшить долг по кредиту в суде или договориться с займодателем. Но прежде чем пытаться решить данную проблему необходимо понять из чего состоит денежный заем и как работает система штрафов в финансовых организациях. А также выяснить информацию о законах, регулирующих гражданское судопроизводство.
Ситуация складывается таким образом, что не всегда суды способны помочь заемщику. Например, при ипотечном займе снижение долга не приведет к желаемому результату и залоговое имущество в любом случае перейдет на баланс залогодержателя. Исключением является помощь государства, но добиться ее непросто.
ВНИМАНИЕ!!!
Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .
Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.
Система наказания должников
Кредит состоит из:
- основного тела займа;
- процентов;
- штрафов в случае просрочки;
- пеней — краткосрочных денежных взысканий с учетом процентов и штрафов и их перерасчета при увеличении;
- неустойки — ежедневных процентов на установленную банком сумму в выдвинутом заключительном требовании.
Законодательство
Денежные займы регулируются с помощью:
- Федерального закона № 353.
- Федерального закона № 102.
- Гражданского кодекса.
- Уголовного кодекса.
- Ряда других законов в зависимости от ситуации.
Важно! Поняв, как строятся отношения между заемщиком и банком можно строить линию своей защиты.
Как уменьшить проценты по кредиту через суд?
Отмена процентов по кредиту через суд возможна в случае нарушения финансовой организации пунктов договора в одностороннем порядке.
Например, когда банк изменяет условия процентной ставки и не уведомляет заемщика, тем самым увеличивая стоимость предоставленных средств. Хотя ст. 29 Закона позволяет данное действие, суд может снизить проценты если стороны не договорились об этом в соответствии со ст. 452 ГК РФ о расторжении или изменении условий договора.
Заемщик считается слабозащищенной стороной при договорных отношениях. Следовательно, кредитор должен быть наказан в законодательном порядке при ущемлении прав заемщика. Подобным наказанием как раз и будет являться отмена или уменьшение части процентной ставки.
Также суд может обязать банк вернуть изначально прописанный в соглашении процент.
Как уменьшить неустойку по кредиту в суде?
Неустойка может быть снижена или отменена в соответствии со . Ответчик должен подать ходатайство при законодательном разбирательстве. Если этого не сделать суд не будет самостоятельно инициировать списание части долга, а оставит ту сумму, которую требует истец.
Важно! Сумма неустойки не должна превышать изначальное тело кредита. Все что банк просит свыше этих показателей может быть отменено в судебном порядке.
Штрафы прописываются в договоре займа. Суд не будет их отменять, т. к. они полностью соответствуют законодательной системе.
Условия, при которых их могут не учитывать, это незаконность их наложения. Например, при коллекторам (ст. 382 ГК РФ) банк, увеличивает сумму накладывая штраф, не указанный в соглашении. К сожалению, это не редкость.
Но при таком раскладе, судиться придется с агентством, а не основным кредитором.
Как уменьшить платежи по кредиту через суд?
Все платежи прописываются и оговариваются заранее при обращении клиента в банк. Уменьшить их возможно, только в случае, в судебном порядке либо нарушении изначального договора займодателем.
Но не стоит забывать важный момент — сумма долга фиксируется. Следовательно, у заемщика нет привязки к определенным платежам, а значит можно оплачивать посильными частями по договоренности с приставами.
Рассрочка по кредиту через суд
Иск о рассрочке долга по кредиту подается должником при условии возможности выплаты займа. Система сама назначает срок рассрочки, который не может превышать двух лет.
Например, истец требует оплаты всего долга полностью, а ответчик доказывает, что такое решение подорвет его материальное положение и загонит еще глубже в долговую яму. Но при этом он может выплатить весь долг в течение одного-двух лет, что подтверждается справками о доходах.
Как уменьшить долг по ипотеке за счет государства
Система любой цивилизованной страны держится на конституционном строе. Россия не является исключением в этом плане. Согласно статье 40 Конституции любой гражданин имеет право на жилище. Следовательно, государство должно заботиться о своих гражданах.
Как ни удивительно, но наша страна действительно обеспечивает людей жильем. Существует обширная юридическая практика, из которой видно, как происходят подобные взаимоотношения.
Давайте рассмотрим несколько примеров:
Федеральная программа «Жилище»
Действует на субъективном уровне и включает в себя ряд процедур, призванных помочь должникам по ипотеке.
При снижении дохода заемщика, федеральное правительство может перечислить кредитору до четырехсот тысяч рублей ежемесячными платежами. А это в некоторых случаях почти два года оплаты. За это время человек без труда найдет себе работу и поправит материальное положение.
Если ипотека валютная, то при сильном колебании курса платеж фиксируется. Данную норму также необходимо рассматривать в рамках программы, которая регулируется Постановлением Правительства №373 от 20.04.2015 г.
Важно! «Жилище» помогает не только должникам, но и большому числу льготников получить свои квартиры, например, военным, учителям, инвалидам.
Маневренный фонд
Если ипотечная квартира являлась единственным жильем и банк ее забрал за долги, то государство может предоставить выселенному человеку жилье в маневренном фонде. Основанием является ст. 95 ЖК РФ.
Но должник обязан заранее обратиться за помощью. В противном случае бегать за ним никто не будет и человек окажется на улице.
Особое внимание в данном вопросе уделяется семьям с несовершеннолетними детьми. При выселении к делу подключается прокуратура и органы опеки (ст. 45 и 46 ГПК РФ). Они могут служить инициаторами ходатайства на предоставление жилья в маневренном фонде.
Важно! В законодательстве не прописаны условия невозможности приватизации подобных жилых объектов. Но практики по данным делам нет. Следовательно, теоретически квартира маневренного фонда может стать собственностью, переселенной в нее семьи.
Заявление о снижении неустойки — образец
ДЛЯ СУДЬИ ___________
Адрес: ____________
Истец: _____________
Адрес: __________
Ответчик: __________
Адрес: __________
Дело: №__________
Г. Москва ___. 201__г.
ОТЗЫВ
на исковое заявление
В ________ суд г. ______ от ________ (Истец) поступило исковое заявление в отношении ____ (Ответчик) о взыскании сумм по договору займа № ____ от __.20__г. (далее по тексту – Договору займа).
Ответчик не согласен с предъявленными исковыми требованиями и считает, что суду надлежит отказать в удовлетворении иска по следующим основаниям:
- Истец в своем исковом заявлении требует взыскать с Ответчика по Договору займа задолженность в размере ___ руб. __ коп., в том числе сумму неоплаченных процентов за пользование кредитом – ___ руб. ___ коп., а также начисленные пени – ____ руб. ___ коп. по договору займа, кредитному договору.
С данным требованием Истца, ответчик не согласен, поскольку Ответчик полагает, что заявленная в исковом заявление сумма пеней явна несоразмерна.
На основании Постановления Пленума Высшего арбитражного суда РФ от 22 декабря 2011 г. № 81 «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ».
прошу
- Отказать в удовлетворении иска частично, уменьшив размер требуемых пеней Истцом до ___ руб. ___ коп., расчет данной суммы прилагается.
- Уменьшить размер взыскиваемой госпошлиной пошлины с Ответчика, соразмерно взысканным исковым требованиям.
Приложение:
- Расчет суммы соразмерной неустойки, на основании из п.2 Постановления Пленума Высшего арбитражного суда РФ от 22 декабря 2011 г. № 81 «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ».
____________ _____________________
подпись
ДЛЯ СУДЬИ ___________
Адрес: ____________
Истец: _____________
Адрес: __________
Ответчик: __________
Адрес: __________
Дело: №__________
г. Москва ____.201__г.
Расчет суммы соразмерной неустойки
на основании из п.2 Постановления Пленума Высшего арбитражного суда РФ от 22 декабря 2011 г. № 81 «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ»
Период возникновения задолженности 03.11.2010г. по 17.05.2013г.
171 588 х 8.25% (ставка рефинансирования ЦБ РФ действующая на момент возникновения задолженности, получена с сайта: //www.cbr.ru/print.asp?file=/statistics/credit_statistics/refinancing_rates.htm) = 14 156 руб. 01 коп. : 360 дней* = 39 руб. 32 коп.
39 руб. 32 коп. х 920 (количество дней просрочки) = 36 174 руб. 40 коп.
*При расчете используется 360, а не 365 дней на основании, на основании п. 2 совместного постановления пленумов Верховного суда и Высшего арбитражного суда № 13/14
__________________ _____________________
подпись
Итог
Уменьшить долг по кредиту в суде возможно, но для этого должны быть веские основания. Например, нарушения условий соглашения или возможность выплаты долга в определенный период.
Если возникли вопросы по теме данной статьи или требуется бесплатная консультация специалиста:
- напишите нам комментарий;
- обратитесь к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна;
- позвоните по указанным телефонам.
Мы обязательно ответим и поможем.
При оформлении кредита, необходимо тщательно изучить заключаемый договор и обратить внимание на обстоятельства передачи коллектору прав требования долга. Если кредит продали коллекторам правомерно и все условия соблюдены, нужно знать нюансы этого процесса.Существует две схемы сотрудничества банков с коллекторами:
- В соответствии с 24 главой Гражданского Кодекса РФ, банковские структуры имеют право полностью продавать задолженность коллекторам. Это значит, что заемщик будет обязан выплачивать долг по кредиту не банку, а коллекторскому учреждению. В таком случае составляется договор о выкупе долга со свидетельством о его оплате. На адрес должника приходит соответственное уведомление.
- Когда сумма долга по кредиту слишком высока, банк прибегает к помощи коллекторов. Эти агентства являются посредниками между банком и клиентом и работают на законных основаниях. Их задача – вернуть средства банку и получить вознаграждение. В данном случае составляется договор об оказании услуг.
Основные этапы деятельности коллекторов:
При помощи переговоров, писем, звонков коллекторы попытаются урегулировать вопрос мирным путем, предложив погасить задолженность по кредиту добровольно, в соответствии с установленным графиком. Нужно знать, что в процессе общения с должником, коллектор не имеет право использовать нецензурные слова, угрожать арестом и вводить человека в заблуждение.
Если вышеуказанные методы не дали результатов, собираются документы для подачи иска в суд. Оценивается финансовая состоятельность должника и рассматривается возможность принудительного взыскания средств.
В любом случае задолженность придется выплатить , но существует возможность договориться.
Как уменьшить долг по кредиту?
Колллекторские агентства зачастую идут на уступки по сокращению суммы долга, особенно если существует риск невозврата всей суммы. Для решения вопроса о списании части основного долга или снижения процентов, должник должен предоставить документальные подтверждения следующих фактов:
- Отсутствие средств для выплаты задолженности.
- Принятие реальных мер для оплаты просрочки по кредиту.
- Наличие поручителя, обязующегося взять на себя обязательства по оплате, в случае несостоятельности должника.
На основании представленных сведений, заключается соглашение об изменении порядка и срока погашения кредита, заверенное подписью директора и печатью банка. Коллекторам не выгодно доводить дело до суда, поскольку это влечёт дополнительные расходы. Поэтому, если возникла просрочка по кредиту – нужно договариваться.
Многие коллекторские агентства проводят акции, позволяющие списать 20-50% задолженности при условии быстрого погашения остатка.
Не секрет, что при «выбивании» денег, коллекторы используют запрещенные методы давления на клиента. Как противостоять психологическому воздействию профессионалов?
- Выражать минимум эмоций, не показывать испуг.
- Не пускать коллекторов в дом.
- Пресекать повышение тона и предложение одолжить деньги у друзей.
- Требовать письменное подтверждение сделанных заявлений и утверждений.
- Тщательно изучать предоставленные документы.
Как правило, задолженность заемщика перед банком складывается из следующих платежей :
— основной долг;
— проценты;
— повышенные проценты на сумму основного долга;
— повышенные проценты на сумму просроченного долга;
— неустойка (пеня), которая может начисляться на всю сумму задолженности.
Вам на помощь может прийти . Суть этой нормы в том, что суд по Вашему заявлению, имеет право уменьшить размер неустойки , если она будет явно несоразмерна последствиям нарушения Вами обязательства по возврату кредита.
Уменьшить долг в суде. Пошаговое руководство .
1. Суд имеет право снизить размер неустойки только если об этом попросит Ответчик (он же заемщик, он же - должник). Об этом говорится в статье 333 ГК РФ. Запомните важный момент: если Вы не просили об уменьшении неустойки, суд по своей инициативе уменьшать ее будет!
Для того, чтобы суд уменьшил (или вовсе отменил) размер неустойки, Вы должны его об этом попросить. Как это сделать? Варианта у Вас два:
— в судебном заседании заявить о применении статьи 333 ГК РФ устно. Ваше устное заявление будет занесено в протокол судебного заседания.
— принести в судебное заседание письменное заявление о применении судом статьи 333 ГК РФ. Ваше заявление будет приобщено к материалам дела.
По большому счету, разницы между этими способами нет. Они работают в равной мере. Однако все же, в юриспруденции бумага вызывает больше доверия, нежели только слова.
Что писать в заявлении о снижении неустойки
Написать такое заявление не сложно, и с этим справится каждый из Вас. Главное — ничего не придумывайте. Просто излагайте факты.
Собственно и все. Дальнейшую судьбу Вашего заявления будет определять суд. Помните, что это его право, а не обязанность. Поэтому в некоторых случаях, должники получают отказ. Тут все будет зависеть от соотношения Вашего долга и размера неустойки.
Но, в любом случае, используйте эту возможность, тем более, что Вам это ничего не стоит.
2. Такое проходит только с неустойкой по потребительским кредитам. И, надо сказать, что в большинстве случаев, суды снижают неустойку очень приличн о, вплоть до 90 процентов от первоначальной суммы.
3. Совсем по-другому, складывается ситуация с кредитами, выдаваемыми на развитие бизнеса. Уж там, в арбитражных судах, должникам - предпринимателям и юридическим лицам приходится гораздо тяжелее. Суть сложности заключается в том, что Ответчики (те же заемщики и должники) должны сами доказать, что неустойка завышена и несоразмерна последствиям нарушения ими обязательства по возврату кредита. А это уже сложнее, поскольку, сами понимаете, хорошие доказательства найти непросто.
Что же касается заемщиков - физических лиц, то статья 333 ГК РФ - это очень хороший, надежный, и, главное, проверенный способ по уменьшению суммы долга в суде . Главное -не забудьте заявить это требование в суде до окончания рассмотрения Вашего дела.
Часто заемщики задаются вопросом - есть ли способы уменьшение своего долга в суде? Должники активно участвуют на форумных площадках, обсуждают и комментируют эту тему на юридических порталах. А это означает, что вопрос, как уменьшить долги в ходе заседаний в суде - очень актуален сегодня. Но, что характерно, многим заемщикам попросту непонятно, что же именно нужно предпринять. И вот тут важно иметь понимание структуры задолженности (какие элементы в неё входят, иметь представление о схеме действий на каждом этапе, причем не только в ходе заседания в суде, но еще и на досудебной стадии.
Итак, рассмотрим этот вопрос, подойдя к нему изнутри, основываясь на реальных юридических действиях.
Что входит в структуру задолженности по кредиту?
Для понимания и ответа на вопрос об уменьшении долга в суде, важно знать следующее.
Допустим, к вам обратился должник и спросил: «скажите, как я могу уменьшить свой долг по кредиту?» . А вы ему ответите: «а что именно Вы бы хотели уменьшить?» .
Остается надеяться, что смысл ответной фразы вам понятен. Ведь у любой задолженности, как и другого явления, есть четкая структура. И прежде, чем задать вопрос про уменьшение долга, следует четко знать - что именно (какой элемент) в составе долга подлежит уменьшению, а что - нет, причем, как бы вы не старались.
Итак, задолженность по кредиту представлена:
Теперь о каждой из них поговорим отдельно.
Суммой основного долга называют сумму, которая была взята заемщиком непосредственно в кредит. Т.е. если было взято 100 тыс. рублей, то эти деньги и есть сумма основного долга.
Следует отметить, что при разовой оплате страховок за счет кредита, сумма основного долга возрастает на размер страховой премии. Например, вы взяли в Банке 100 тыс. рублей, получив одобрение кредит, но договор предусматривает, что за счет кредита еще нужно оплатить и разовую оплату страховой премии в размере 5 тыс. рублей. Это значит, что со стороны Банка на ваш счет будет переведено 105 тыс. рублей. Далее 5 тыс. рублей на основании вашего заявления уйдет с вашего счета на счет страховой компании, а 100 тыс. руб. вы сможете воспользоваться на своё усмотрение.
Но сумма кредита, на этом примере составляет 105 тыс. рублей. Поэтому будет лучше оплатить страховку собственными средствами, не залезая в карман банка.
Это был пример искусственного повышения банком полной стоимости по кредиту и увеличения суммы переплаты заемщика по кредитному договору. Таким способом банки имеют неплохой доход на заемщиках.
Сумма начисленных, но не оплаченных процентов - это сумма, начисленная, согласно договору, за время использования вами денежных средств.
На перспективу начисления процентов не производится, поэтому внимание акцентируется на «начисленных» за период, когда заемщик реально пользовался деньгами.
Неустойка и иные штрафные санкции - при неисполнении или ненадлежащем исполнении своих обязательств по договору - таковы условия договора - начисляются пени или неустойки. Это виды штрафных санкций, мера ответственности каждого заемщика за несоблюдение пунктов заключенного договора.
Иные платежи в пользу кредитора - представлены всевозможными комиссиями за то, что банк оказал заемщику дополнительные услуги в рамках договора по кредиту.
На практике, в ряде банков «иных платежей в пользу кредитора» нет. Пример тому - Сбербанк , в кредитных договорах которого иных платежей нет. Но есть три других звена, на основании чего можно говорить, что даже вступая в спор со Сбербанком - можно все-таки выиграть в суде.
Что делать с иными платежами по кредиту?
Сначала лучше сказать о том, как уменьшить свой долг с «иных платежей по кредиту».
Как уже говорилось - это всякого рода банковские комиссии за оказание заемщику тех или иных дополнительных услуг - комиссия за открытие кредитного счета, предоставление кредита, его обслуживание, страхование, РКО и другие.
Для уменьшения своего долга в суде нужно составить исковое заявление.
Если со стороны банка уже подан в отношении должника иск о взыскании суммы по договору, тогда необходима подача встречного искового заявления, если иск от банка отсутствует - требуется составление и предъявление отдельного искового заявления.
Но учтите, что перед тем, как предъявить иск в суд, важно соблюдение установленного законом досудебного порядка - для чего еще на стадии досудебной подготовки предъявление соответствующей претензии не помешает.
В претензии наряду с требованием возврата комиссии, следует указать о правовых последствиях неудовлетворения ваших требований, также можно предварительно рассчитать требуемые суммы.
В итоге ваши требования будут удовлетворены судом и в дальнейшем, уже при исполнительном производстве, можно будет взаимозачетом уменьшить установленную судом свою сумму долга.
Что делать для уменьшения суммы основного долга?
Этот разговор неслучайно начат с ответа на вопрос об уменьшении своего долга в суде с рассмотрения вопроса о том, как уменьшить долг посредством взыскания с Банка прочих платежей.
Тут главное во взаимосвязанности всех звеньев структуры задолженности по кредиту. Здесь уже было сказано о том, что при разовой оплате комиссии - она закладывается в сумму кредита, причем, именно в сумму основного долга! Важно помнить: сумма долга не 100 тыс. рублей, а 105 тыс. рублей - только потому, что вам навязали страховку по кредиту.
Понятно, что банк, делая свои расчеты, ориентируется на суммы,
названную в договоре, т.е. суммы, в которую уже заложили комиссию.
Приведем еще один пример. Например, вы взяли кредит в сумме 50 тыс. рублей. Но банк взимал комиссию за предоставление кредита, равную 2 тыс. рублей. Таким образом, на руки вам выдали вместо 50 тыс. рублей только 48 тысяч.
Но банк, предъявляя иск в суд, при своем расчете будет исходить от суммы в 50 тыс. рублей.
Вам нужно «отбить» иные платежи в пользу кредитора и взыскать с банка 2 тыс. рублей. В этом, по мнению многих юристов и заемщиков, и состоит победа над банком.
Но не радуйтесь раньше времени - - это не вы одержали победу над банком, а он - над вами. Почему? А вот посчитайте.
Вам удалось взыскать сумму комиссии с Банка, в нашем примере она равна 2 тыс. рублей. банком были предъявлены иск и расчет, исходя из суммы в 50 тыс. рублей. Но что мы увидим потом?
Потом ваш долг считается не с 50 тыс. рублей, как это делается банком в его иске, а с 48 тыс. рублей. Получается, что в исковом заявлении банк ненавязчиво требует, чтобы вы вернули ту сумму комиссии, которую с него взыскали в вашу пользу.
Попробуем объяснить более простым языком: кредит равен 50 тыс. рублей. Заемщик сделал, например, 10 платежей, и в каждом из них на сумму основного долга ушло 2 тыс. рублей. Значит, в счет погашения основного долга он оплатил 2 000*10 = 20 тыс. рублей. В итоге, по расчетам банка выходит, что у заемщика остаток равен 30 тыс. рублей (50 тыс. -20 тыс.).
В действительности, комиссия отбита, следовательно, следует делать отсчет не с 50 тыс. рублей, а с 48 тысяч. При таком варианте подсчета суммы задолженности по кредиту ясно, что в остатке сумма основного долга равна не 30 тыс. рублей, а уже 28 тысяч. Но Банк рассчитывает и предъявляет иск на сумму не на эту сумму, а именно на 30 тысяч рублей. Так, банк искусственно берет с заемщика деньги, которые он выиграл у него в суде.
Для кого-то этот пример покажется слишком наивным, но на практике так случается часто. Какие советы можно тут дать?
Первое, чем в этом случае можно заняться, это составлением возражения на иск Банка, в котором с опорой на ст. 812 ГК РФ - возможно оспаривание займа в части его безденежности.
Второе, возможно заявление самостоятельного требования об изменении условий договора по кредиту с назначением суммы кредитной задолженности в том размере, который вам нужен.
Многие практикуют оба способа - так как они являются эффективными. Каким из них воспользоваться - каждый решает сам. так как судя по ситуации, на него влияют конкретные обстоятельства.
Чтобы определить правильную линию защиты, заемщику важно наличие/отсутствие ранее:
- решения о взыскании с Банка комиссии;
- оснований, чтобы предъявить встречный иск;
- размера задолженности, сроков оплаты по графику;
- наличие данных комиссии и были ли они оплачены в счет кредита.
Для определения всех обстоятельств и выбора действительно верного пути при защите своих прав - заемщик может сам провести правовую экспертизу документов или заказать её.
Это первое, что нужно сделать, чтобы уменьшить свой долг по кредиту.
Наличие четкого плана действий - это шанс уменьшить сумму начисленных процентов.
Не менее важно осуществлять проверку суммы начисленных процентов. Нередко Банки дополняют эту сумму так называемыми процентами на будущее.
Например, Банк предъявил иск в марте 2015 года, а в расчете указана сумма процентов за весь год. Но бывает еще хуже - когда указывается сумма процентов по день окончания действия кредитного договора включительно. Такое уже имело место, когда банк в 2013 году потребовал, чтобы клиент выплатил проценты по договору вплоть по 2017 год включительно. Понятно, что эти проценты через суд все же пересчитали на основании ходатайства, и существенную часть суммы «скостили».
Наряду с этим, часто банки, зачисляя комиссии в тело кредита, начинают исчисления с суммы, проставленной в договоре, т.е. рассчитывают с суммы, в которую комиссии уже заложены.
Как и зачем снижать неустойку?
Неустойку, наряду с любой другой штрафной санкцией по договору, можно снизить в суде, основываясь на ст. 333 ГК РФ.
Для этого ответчик-должник должен составить соответствующее ходатайство, в котором проанализировать и доказать явно несоразмерный характер начисленной неустойки по договору.
Явно несоразмерный характер отражает высокая процентная ставка по неустойке.
К примеру, по договору неустойка по ежедневной просрочке составляет 0,5%, что в итоге выльется в 180 % годовых. Размер процентной ставки по кредитному договору - 25% годовых. В результате штраф выше дохода банка в 9 раз, что недопустимо.
Поэтому заемщик-должник должен сделать анализ суммы начисленных процентов и неустойки, при этом указать, что проценты банк начислил за год, а неустойка относится к короткому временному промежутку (время просрочки оплаты).
Если неустойка явно выше суммы основного долга, нужно составить ходатайство и вам уменьшат штраф. Примечательно, что в судах сложилась относительно благоприятная практика по вопросу, связанному со снижением неустойки.
Выводы
Итак, что получилось после того, как мы осветили вопрос о том, как уменьшить свой долг в суде?
Во-первых, возможно уменьшение всех элементов задолженности по кредиту - от суммы основного долга и процентов до неустойки и прочих платежей в пользу кредитора. Для этого требуется проведение в судебном заседании определенных действий: или составить иск, или не выходить за рамки возражений.
Во-вторых, для определения того, как уменьшить свой долг в суде - с помощью иска либо через возражения - требуется проведение правовой экспертизы документов, после которой нужно будет составить расчет суммы задолженности по кредиту.
И в-третьих, важно ваше присутствие на каждом заседании суда, и не просто присутствие, но и вникание в смысл того, что там происходит: необходимо заявлять об отводах, выступать против каких-то действий, предпринимаемых банком…
Если вам по каким-то причинам не удалось уменьшить свой долг в суде, или вы не поняли до конца, как это делать - обратитесь к профессионалу и тогда у вас точно все получится.
Предположим, Вы задолжали банку, возвращать кредит нечем, и все мирные способы разрешения конфликта с банком исчерпаны. Неужели это все? Неужели все, что осталось – покорно дожидаться судебных приставов и потихоньку упаковывать для них все свое имущество? Нет! И еще раз нет! Вас не должны сломить все эти «неприятные» финансовые обстоятельства. Я подскажу Вам отличные способы, с помощью которых Вы сведете все расходы к минимуму.
По поводу работы судебных приставов и Вашего имущества мы поговорим отдельно. А сегодня я хочу затронуть тему судебного взыскания долга. Понятно, что в суде банк имеет все шансы получить свое, но и Вы, как гражданин своей страны, вправе претендовать на защиту своих законных интересов. И, если отказаться от выплаты заемных денег в пользу банка Вы не сможете, то, как минимум, уменьшить свой долг в суде Вы сможете запросто. Для этого Вы должны внимательно прочитать мою сегодняшнюю статью.
Поехали. Как правило, задолженность заемщика перед банком складывается из следующих платежей:
- основной долг;
- проценты;
- повышенные проценты на сумму основного долга;
- повышенные проценты на сумму просроченного долга;
- неустойка (пеня), которая может начисляться на всю сумму задолженности.
Я прекрасно понимаю, что ситуации у людей возникают разные, и срок невозврата кредита может варьироваться от 4 месяцев до 2-3 лет. Однако, опираясь на многолетнюю практику работы в банке, я могу с уверенностью сказать, что самая большая цифра в расчете задолженности заемщика получается именно благодаря неустойке (пеня). И, как раз эту сумму мы с Вами можем уменьшить в суде.
Причем, как бы Вы ни сражались с банком, доказывая, что основной долг и проценты – это несправедливо и слишком много, суд при всем своем желании не сможет их уменьшить. У него попросту нет такого права. А вот неустойка – совсем другое дело.
Запоминайте очень внимательно, поскольку если об этом не заявите Вы, никто в суде эту тему не поднимет. Вам на помощь может прийти статья 333 Гражданского кодекса РФ. Суть этой нормы в том, что суд по Вашему заявлению, имеет право уменьшить размер неустойки, если она будет явно несоразмерна последствиям нарушения Вами обязательства по возврату кредита.
Уменьшаем долг в суде. Пошаговое руководство.
Предлагаю начать с просмотра видео — все по теме, кратки и доступно. Кстати, в видео есть еще один способ снижения долга в суде, о котором я не писал в статье.
Теперь можете продолжить чтение чтобы закрепить материал.
1. Итак, суд имеет право снизить размер неустойки только если об этом попросит Ответчик (он же заемщик, он же – должник). Об этом говорится в статье 333 ГК РФ. Запомните важный момент: если Вы не просили об уменьшении неустойки, суд по своей инициативе уменьшать ее будет!
Для того, чтобы суд уменьшил (или вовсе отменил) размер неустойки, Вы должны его об этом попросить. Как это сделать? Варианта у Вас два:
- в судебном заседании заявить о применении статьи 333 ГК РФ устно. Ваше устное заявление будет занесено в протокол судебного заседания.
- принести в судебное заседание письменное заявление о применении судом статьи 333 ГК РФ. Ваше заявление будет приобщено к материалам дела.
По большому счету, разницы между этими способами нет. Они работают в равной мере. Но я, как юрист, рекомендовал бы Вам написать свое заявление на бумаге. Все же, в юриспруденции бумага вызывает больше доверия, нежели только слова.
Что писать в заявлении о снижении неустойки
Написать такое заявление не сложно, и с этим справится каждый из Вас. Главное — ничего не придумывайте. Просто излагайте факты. Ладно, давайте покажу Вам пример, это будет удобнее Вам, и проще для меня:
В _______________ суд г. ____________
от _______________________________
По делу № ________________________
Заявление об уменьшении неустойки (других штрафов)
В рамках настоящего гражданского дела, Банк предъявил исковые требования о взыскании с меня задолженности по кредитному договору № ________ от ______ в размере _________ рублей, включая неустойку в размере ____________ рублей.
Рассчитанную Банком неустойку я считаю завышенной, и не соответствующей допущенным мною нарушениям условий договора. Так _________ (тут опишите, почему Вы не могли погашать кредит: в виду болезни… в в иду потери работы… в виду отпуска по уходу за ребенком и так далее — главное, чтобы суд понял: Вы не злостный неплательщик, а жертва обстоятельств______)
Прошу суд применить статью 333 ГК РФ, и снизить размер неустойки до разумных пределов.
Дата _________ Подпись ____________
Собственно и все. Дальнейшую судьбу Вашего заявления будет определять суд. Помните, что это его право, а не обязанность. Поэтому в некоторых случаях, должники получают отказ. Тут все будет зависеть от соотношения Вашего долга и размера неустойки.
Но, в любом случае, используйте эту возможность, тем более, что Вам это ничего не стоит.
2. Такой фокус проходит только с неустойкой по потребительским кредитам. И, надо сказать, что в большинстве случаев, суды снижают неустойку очень прилично, вплоть до 90 процентов от первоначальной суммы. И это не может не радовать, верно?
3. Совсем по-другому, даже, я бы сказал, наоборот, складывается ситуация с кредитами, выдаваемыми на развитие бизнеса. Уж там, в арбитражных судах, должникам – предпринимателям и юридическим лицам приходится гораздо тяжелее. Суть сложности заключается в том, что Ответчики (те же заемщики и должники) должны сами доказать, что неустойка завышена и несоразмерна последствиям нарушения ими обязательства по возврату кредита. А это уже сложнее, поскольку, сами понимаете, хорошие доказательства, которые «понравятся» суду, найти непросто.
Ну, я не буду углубляться в эту тему. Каждый, уважающий себя бизнесмен давно должен был обзавестись хорошим юристом, как раз для таких случаев. Я же помогаю простым гражданам, которые и так по уши в долгах, и у которых денег на квалифицированную юридическую помощь попросту нет.
Как видите, в сравнении с бизнесменами, физическому лицу гораздо проще уменьшить долг в суде . Бизнес есть бизнес – деятельность, приносящая большую прибыль, априори должна быть очень рискованной. Возможно поэтому, по настоящему богатых и успешных бизнесменов не так уж и много. Не все «выживают» (я имею в виду в финансовом плане) в этой безумной круговерти денег.
Что же касается заемщиков – физических лиц, то статья 333 ГК РФ – это очень хороший, надежный, и, главное, проверенный способ по уменьшению суммы долга в суде. Главное – не забудьте заявить это требование в суде до окончания рассмотрения Вашего дела.
И, в завершение темы, все же дам Вам еще один совет. Вы можете сами отстаивать свои права и интересы в суде, в банке, и, конечно, перед судебными приставами. Но, имейте в виду – тем самым Вы лишаете себя права на ошибку. Поэтому я настоятельно рекомендую Вам доверить решение Ваших финансовых вопросов профессионалам. Кстати, в Ростове-на-Дону, Вы можете обратиться за такой помощью ко мне.
