Как выбрать банк для оформления ипотеки. Правильный подбор ипотеки по шагам Ипотека выбор банка

Многие заемщики сталкиваются с проблемой, как выбрать , сочетающий в себе надежность и выгодные условия. Для поиска лучшего финансового учреждения вы можете воспользоваться сервисом, представленным на сайте Выберу.ру. С его помощью легко узнать , размер текущих активов, отзывы от клиентов и другую полезную информацию.

Воспользовавшись удобным функционалом сервиса, можно существенно облегчить выбор банка для ипотеки, отобрав две-три финансовые организации с лучшими оценками.

Выбор банка для ипотечной программы

После этого вы можете подобрать подходящую вам ипотечную программу. Посмотреть предлагаемые варианты кредитования можно, перейдя в раздел выбранного вами банка и нажав на категорию « ». Там вы найдете все доступные в указанном регионе программы, отсортированные в порядке возрастания процентной ставки.

Удобные фильтры позволят быстро отсеять все неподходящие предложения. Открыв карточку, вы сможете изучить подробную информацию о нем, включая максимальный размер и срок займа, требуемые документы и условия банка.

Выбрав подходящее ипотечное кредитование в финансовом учреждении, банки часто предлагает множество программ для различных категорий клиентов, следует посетить отделение и пообщаться с менеджером. Там вы сможете обсудить с выбранные варианты и условия получения займа. В личном общении могут выясниться различные важные нюансы, влияющие на ваш выбор. Банк может предложить подходящему клиенту льготные условия, например, пересмотрев или подняв максимальную сумму займа.

В общении со специалистом также может выясниться, что финансовое учреждение в силу различных причин не может выдать вам кредит. В этом случае желательно иметь на рассмотрении несколько ипотечных программ, что позволит сразу же обратиться в другую организацию и продолжить поиск оптимального предложения.

Многие полагают, что самым важным критерием при выборе ипотечного кредита является его процентная ставка. Это далеко не так, поскольку часть банков имеют привлекательный процент, но вместе с ним и множество комиссий, которые значительно увеличивают стоимость займа. Это означает, что искать самую низкую процентную ставку не всегда правильно.

При выборе ипотечного кредита:

1. Определитесь с суммой кредита. С ростом его размера возрастают и риски банка. Чтобы гарантировать возврат займа, он требует от вас залога в виде покупаемой недвижимости, а иногда - предоставления . Также учтите, что при оформлении ипотеки вам понадобятся дополнительные расходы на оценку недвижимости и её страхование. Если у вас нет дополнительных средств, то заложите необходимую величину в запрашиваемую у банка сумму.

2. Запланируйте первый взнос. Если у вас уже есть накопления для приобретения квартиры, то они могут быть оплачены продавцу в качестве первоначального взноса. Обычно он установлен на уровне 10-20% от стоимости недвижимости. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше денег придётся занимать в банке, а значит и переплачивать. Многие банки предлагают ипотеку без первоначального взноса, но цена кредита в таком случае окажется на несколько процентов выше, чем обычно.

3. Выберете срок кредита. От длительности погашения займа будет зависеть график платежей и их ежемесячная сумма. Чем больше срок выплаты, тем меньше ежемесячные платежи, но больше переплата. Выбирайте оптимальное соотношение между длительностью и размером выплат.

4. Решите валютный вопрос. Банки выдают ипотечные кредиты в рублях, долларах или евро. Выгоднее одалживать в иностранной валюте, однако это грозит риском колебания курсов валют: выбранная единица может резко подешеветь или подорожать. В последнем случае заёмщик может оказаться в положении, когда у него не будет средств на покупку дорогой валюты. Именно поэтому банкиры рекомендуют брать в долг в той денежной единице, в которой поступает доход.

5. Узнайте о специальных предложениях. Для отдельных категорий граждан может быть использована социальная ипотека, которая подразумевает льготы. Наиболее известны программы : ипотека в новостройке, ипотека с участием материнского капитала, стандартный ипотечный кредит, ипотека с переменной ставкой, кредит на малоэтажное жильё. Большой популярностью пользуется федеральная программа ипотечного кредитования .

6. Подсчитайте и примите решение. Для выбора выгодного кредита воспользуйтесь Сравни.ру. Специалисты сервиса постоянно обновляют базу, учитывая все дополнительные комиссии и сборы банков. Вашему вниманию будет представлен список предложений, удовлетворяющих вашему запросу: от самых дешёвых до самых дорогих. Ваша задача - выбрать оптимальный вариант.

7. Строго исполняйте условия договора. После выбора банковского предложения, предстоит оформить документы и приобрести выбранную жилплощадь. Затем наступает период выплат, в который нужно чётко возвращать кредит. Пока вы не вернете все деньги банку - не сможете без его согласия сдать квартиру в аренду, обменять, подарить или продать её.

Учитывайте все эти параметры - каждый из них влияет на вашу выгоду. Купленная квартира позволит решить квартирный вопрос и сделает вашу жизнь комфортнее.

Совет Сравни.ру: Копить на первоначальный взнос по ипотеке выгодно с помощью пополняемого депозита - деньги будут постоянно увеличиваться. Найти подходящее предложение вам поможет .

Жилище является и базовой потребностью человека, и вечной его проблемой. Еще от Булгакова нам известно, что именно квартирный вопрос испортил москвичей, впрочем, полагаю, и не только их одних. Здесь мы не будем философствовать на тему — выгодна ли вообще ипотека или, наоборот, это «чистой воды грабеж». И та, и другая позиции встречаются даже в солидных изданиях. Думается, что наиболее правильным способом анализа этого вопроса является сравнение динамики текущих ипотечных выплат и арендных ставок за сопоставимое жилье. Однако для большинства наших с Вами сограждан, как известно, вопрос собственного жилья является вовсе не экономической категорией, а скорее сакральной, поэтому обратимся к практической стороне предмета. Итак, нужна квартира, а денег на покупку не хватает. При этом никаких шансов накопить необходимую сумму тоже нет. Выход один – ипотека. Что делать, чтобы ипотечный кредит не превратился в кабалу? Как правильно выбрать банк и кредитный продукт? Для этого надо следовать набору определенных несложных правил. Некоторая экономическая и юридическая подготовка для решения задачи, конечно, необходимы, но объективная необходимость быть риэлтором или опытным юристом все же отсутствует. Итак, приступим к выбору банка.

Многие люди, кстати, начинают не с этого, а с поиска подходящего объекта. Но в нашем случае это не лучший путь, так как мы договорились отталкиваться от возможностей, а не от желаний. Значит, сначала нам нужны деньги на покупку, и только потом квартира. Как учат философы, правильно поставленный вопрос зачастую уже и является наполовину ответом. Чтобы решить задачку по выбору банка-кредитора, для начала надо ее правильно сформулировать. То есть надо понять, что именно вам нужно от банка, а потом смотреть, существуют ли в природе такие банки, которые удовлетворяют вашим требованиям. Причем здесь не проходят варианты типа «… а тетя Тамара брала ипотеку в «ХХХ» банке, давай и мы туда пойдем…». Мы же не знаем, чем точно руководствовалась тетя Тамара, выбирая банк. И вовсе не факт, что та версия, которую она нам озвучивает, если вообще озвучивает, является правдой. Все люди хотят как можно лучше выглядеть в глазах окружающих, и тетя Тамара – не исключение. Таким образом, «сарафанное радио» выключаем сразу, а вместо этого включаем анализ ситуации.

Для начала надо определить, имеется ли у нас сумма, необходимая для стартового взноса, и сможем ли мы платить по кредиту. Такой расчет можно или выполнить самостоятельно, сочинив формулу аннуитетных платежей с помощью программы Excel, (это совсем несложно), или воспользовавшись готовым ипотечных калькулятором на сайте любого банка. Для предварительной оценки этого будет достаточно.

Правило №1 – если сумма ежемесячного платежа получается больше, чем 50% Вашего месячного дохода — откажитесь пока от этой затеи; рассмотрите вариант с более длинным сроком или более дешевую квартиру.

Практика показывает, что в жизни постоянно что-то случается – то машину надо чинить некстати, то с работы уволили, то ребенку дорогостоящее лечение требуется. На все эти непредвиденные случаи обязательно должен копиться некоторый страховой запас. А где его взять, если 80% зарплаты уходит на погашение кредита? Наивно думать, что за 10-20 лет, пока мы будем платить по кредиту, с нами ничего не случится.

Если доход позволяет обслуживать кредит, то начинаем искать банк. Как правило, большинство граждан выбирают банк по единственному критерию – размеру процентной ставки. Но на самом деле это не вполне правильно. Как мы уже говорили, нас интересует не сам по себе размер процентов, а другой критерий – соотношение суммы ежемесячного дохода и суммы ипотечного платежа. И разница в некоторое количество процентных пунктов не должна отвлекать от главного – понимания собственных потребностей.

Правило №2 – при выборе банка нам нужно только одно – чтобы нам дали денег на покупку на наших условиях. Поэтому не имеет смысла выбирать по рейтингу, устойчивости, известности и т.п.

Будьте уверены, если Ваш банк рухнет, то найдутся желающие перекупить у утопающего все действующие кредиты. Вам это грозит только тем, что будете деньги носить в другую кассу. А уж сколько раз банки друг другу продают и перекупают друг у друга закладные! Вы удивитесь, но и без всяческих катастроф Ваша закладная за время погашения кредита, вероятно, поменяет пару-тройку владельцев. Вероятность того, что занимали Вы в одном месте, а справку об отсутствии претензий по кредиту пойдете получать совсем в другое, далеко не нулевая.

Итак, в первую очередь надо попытаться понять, что же нам самим необходимо. Если нам недостает денег для стартового взноса, или их немного, то очевидно, что надо искать такую программу кредитования, и такой банк, который выдает кредит с минимальным стартовым взносом, или вовсе без такового. Если же, наоборот, половина суммы у нас уже на руках, имеет смысл минимизировать проценты. Если у нас нет поручителей, то стоит рассматривать только кредиты без обязательного поручительства. В противном случае, можно поискать такой банк, который под поручительство значительно снизит процентную ставку.

Еще одной распространенной ошибкой заемщика является попытка уменьшить срок кредита. На самом же деле, чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж. Как правило, «знатоки» на это возражают: «Да, но ведь за 20 лет я «в три конца» переплачу», и как всегда, оказываются не правы, минимум, по двум причинам. Во-первых, миллион рублей сегодня и три миллиона через 20 лет это, как говорят в Одессе, «две большие разницы» благодаря инфляции. И те 20-30 тысяч рублей, которые сегодня кажутся значительной суммой, через 10 лет будут выглядеть совсем иначе. В целом, не известно, кому больше повезет, но время всегда на стороне заемщика. А во-вторых, всегда есть возможность осуществлять частичные досрочные погашения. При этом, опять же, целесообразно уменьшать сумму платежа, а не срок кредита, который, на самом деле, не так уж и важен. Если частичными погашениями мы доведем сумму платежа с 20 000 до 1000 рублей, то не все ли равно, сколько лет мы будем платить по одной тысяче в месяц?

Однако вернемся к теме минимизации затрат. Помимо стартового взноса, существуют всевозможные прочие «поборы». Возможно, банк возьмет с вас комиссию за рассмотрение вашего заявления на выдачу кредита. В принципе, здесь банкиров можно понять: если все начнут за здорово живешь делать оценку своей кредитоспособности, они только этим и будут заниматься. Но, с другой стороны, если человек уже собрал всю пачку необходимых документов, ему и самому за это уже можно доплатить.

Оплата услуг риэлтора обойдется в сумму от 2 до 6 процентов от стоимости квартиры. На самом деле, это один из самых серьезных пунктов в перечне методов минимизации затрат. Бытует, однако, мнение, что самостоятельно оформить сделку по покупке квартиры настолько сложно, что почти нереально. Сразу скажу — это не более чем пустая болтовня и досужие домыслы. Не надо даже иметь высшего образования, чтобы понять простую вещь - коль скоро цена услуги измеряется в процентах от цены квартиры, у риэлтора абсолютно нет мотивации искать вам квартиру дешевле. Все как раз с точностью до наоборот.

Следующая группа затрат зависит от схемы расчетов и формы подписания договора. Если подписывать будем у нотариуса, добавляем еще 1% — 2% от цены квартиры. На самом деле обязательное нотариальное оформление сделки по закону не требуется, достаточно простой письменной формы договора купли-продажи. Конечно, у нотариуса надежнее. Список документов, который там у нас попросят для оформления, будет даже длиннее, чем в МФЦ. (Подробнее об этом мы уже писали в №1 за 2017 г. в статье ). Но в нашем случае мы, во-первых, договорились экономить деньги, во-вторых, понимаем, что договор купли-продажи нам поможет составить банковский юрист.

Однако надо иметь в виду, что некоторые банки требуют участия нотариуса, поэтому внимательно изучайте условия кредитования.

Большинство банков берет комиссию за саму выдачу кредита, но об этом они тоже заранее предупреждают, ну и, наконец, если расчет предполагается наличными, то придется заплатить еще и за аренду ячейки в депозитарии.

Также немаловажно учесть затраты на страхование объекта сделки в страховой компании и расходы на госрегистрацию права собственности (хотя к выбору банка это уже отношения не имеет).

Подытоживая все вышесказанное, приходим к выводу, что оптимальный банк для заемщика, который экономит деньги, выглядит примерно следующим образом:

минимальный стартовый взнос или его отсутствие;
возможность взять кредит на достаточно длительный срок (более 15 лет);
минимальная комиссия за рассмотрение заявки или ее отсутствие;
отсутствие требований к обязательному участию риэлтора в сделке;
отсутствие требований по обязательному нотариальному оформлению договора;
минимальная комиссия за выдачу кредита или ее отсутствие;
возможность безналичного расчета с продавцом по аккредитиву.

Как уже говорилось, если Ваши исходные условия выглядят иначе, то и перечень будет иным. Главное – помнить про «тетю Тамару» и понимать, что нельзя лечиться от гриппа, пытаясь с этой целью принимать таблетки от поноса. Эффект будет, скорее всего, совсем не таким, который нам интересен.

Игорь Авдеев, юрисконсульт (г.Москва)

Сегодня жилищный вопрос для граждан России все еще является острым. Для его решения постоянно вводится в строй новое жилье в разных ценовых категориях. Но уровень заработка основной части жителей нашей страны не позволяет приобрести собственное жилье за наличные деньги. Поэтому люди пользуются услугами банков в плане ипотечного кредитования.

Однако разнообразие предложений и количество банков порой приводит в замешательство и заставляет думать, где лучше взять ипотеку, чтобы процесс выплаты заемных средств не был чересчур обременительным.

Выбор банка

Четких и конкретных критериев выбора, где взять с выгодными условиями ипотеку на вторичное жилье либо новостройку, не существует, для каждого случая важны свои определенные нюансы. Поэтому стоит основываться на общедоступной информации.

Сама – это тип кредитования, который осуществляется под залог приобретаемого заемщиком имущества . Для этого проводится проверка юридической чистоты объекта, который покупается, ведь это может быть не только новостройка, но и недвижимость с вторичного рынка.

Совет! Чтобы определиться, как выбрать банк для ипотеки, рекомендуется выяснить, какие из них сотрудничают со строительными компаниями. В таких случаях покупателю могут предоставить бонусы либо скидки. В подобных случаях акции – это минимальный процент по кредиту либо более длительный срок выплаты. Иногда предоставляется небольшой первоначальный взнос.

Ипотечные ставки

Размер процентов, которые будут выплачиваться по кредиту, зависят от длительности кредитования, суммы первоначального платежа , а также общей цены покупаемой недвижимости. К тому же особое внимание уделяется валюте, в которой происходит оформление займа. Однако после кризиса банки стараются выдавать только рублевые кредиты по причине большого числа случаев высоких невозврата средств в иностранной валюте за счет колебания курса валют.

В основном же, какой процент будет заложен, зависит от типа ставки, которая условно разделена на 3 типа:

Фиксированная ставка – наиболее распространенный вариант. Его использование позволяет человеку сразу понимать, сколько он будет тратить денег ежемесячно за кредит, а также размер процентов не будет колебаться исходя из изменяющейся экономической ситуации. Поэтому при ухудшении положения в стране у заемщика остается минимальный процент.
Займы с плавающей ставкой – обычно привязываются к определенному параметру, к примеру, к ключевой ставке ЦБ. В России они не имеют широкого распространения в связи с неопределенностью дальнейшей стоимости кредита.
Смешанная ставка имеет среднюю популярность. Смысл подобного варианта заключается в том, что часть % является постоянной и неизменной, а вторая часть меняется, если происходит изменение показателей , к которым она привязана. К примеру, курс рубля, уровень инфляции в стране либо средняя ставка среди всех банков.

Помимо ставок есть несколько других важных параметров, которые стоит учитывать при выборе банка:

Где взять ипотеку

Чтобы определить, как выгодно для каждого конкретного случая, стоит проанализировать существующие предложения, которые предоставляются строительными и риелторскими компаниями. Нередко в них встречаются хорошие варианты жилья по выгодным условиям.

Важно! Нельзя забывать о требовании наличия у заемщика стабильного и постоянного заработка. При его отсутствии в большинстве случае в выдаче ипотеки банки отказывают.

Покупка на первичном рынке

Приобретение квартир в новых домах позволяет сэкономить, если сделка оформляется на стадии котлована . Лучшие на сегодня предложения для таких покупок есть у следующих банков:

В Сбербанке существует программа для приобретения строящегося жилья. По ней оформляется ипотека на сумму от 300 тысяч, но не более 85 % цены жилья по ставке 7,4 % годовых. Первый платеж составляет 15 %, если представляются документы, подтверждающие доход, без них от 50 %. Продолжительность подобного кредитования до 30 лет;
ВТБ 24 предлагает клиентам приобрести жилье по ставке 9,1 % с размером суммы от 600 тысяч до 60 миллионов рублей. Максимальная продолжительность ипотеки составляет 30 лет, а сумма первоначального взноса только 10 %. Но обязательным условием в этом случае является комплексное страхование.

Вторичный рынок

Когда покупателя интересует возможность взять ипотеку на вторичное жилье, особенно когда уже подобрана определенная квартира или частный дом, используют кредитование для вторичного рынка. Вот несколько актуальных и выгодных предложений от следующих банков:

Сбербанк позволяет получить ипотеку на вторичное жилье длительностью до 30 лет на 80 % цены недвижимости. Годовая ставка при этом начинается от 8,6 %. Но для этого является обязательным .
Россельхозбанк предлагает покупку недвижимости на вторичном рынке на следующих условиях: размер первого платежа от 15 %, предельная сумма ипотеки составляет 3 миллиона рублей, а ставка – 8,85 % годовых. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.
У Райффайзенбанка ипотека на приобретение недвижимости на вторичном рынке для клиентов, имеющих хорошую кредитную историю, составляет до 26 миллионов рублей по годовой ставке в 9,5 %. Сумма первого платежа в этом случае составляет 15 %, а длительность кредитования ограничена 25 годами.

Лучшие банки для ипотеки

Чтобы понять, как выгодно взять ипотеку, следует внимательно проанализировать текущие банковские предложения. Основной показатель, на который требуется обращаться внимание, – это процент по кредиту. Чем меньше его значение, тем меньше будет переплата.

Сегодня существуют программы господдержки для молодой семьи , которые позволяют снизить размер переплаты по ипотеке. Текущие банковские предложения:

В Сбербанке она составляет 6 % с начала 2018 года;
В Россельхозбанке 6 %;
В Тинькофф ее размер по этой же программе также 6 % до конца 2022 года.

Приобрести жилье также разрешается, используя для этого средства материнского капитала в качестве первоначального взноса. В этом случае банки предлагают следующую ставку кредитования:

Россельхозбанк от 8,85 %;
Сбербанк от 8,9 %;
Тинькофф от 6 %.

Такой вариант, как строительство жилого дома , доступен всем категориям граждан. Он позволяет получить средства на процесс строительства своего частного жилого дома. Банковские предложения для них следующие:

Сбербанк от 10 %;
Тинькофф от 9,5 %;
ВТБ 24 от 9,1 %.

Многие банки дают возможность покупку недвижимости военнослужащим . Условия ипотеки в этом случае разрабатываются специально для такой категории заемщиков. Выплата первоначального взноса происходит с накопительного счета, куда от государства каждый месяц отчисляется определенная сумма. За счет наличия государственных гарантий банки без проблем выдают подобные кредиты. На рынке сегодня следующие предложения:

Газпромбанк – 9,0 %;
ВТБ 24 – 9,3 %;
Сбербанк – 9,5 %.

Сегодня в банках России составляет 7,5–9 % , что по сравнению со средними показателями в Европе в 3 % довольно много. Однако начиная с 2018 года действует льготное кредитование молодых семей с детьми, которое позволяет снизить размер процентов до 6 в любой из банков России. Если же говорить о том, какой процент у банков для простых граждан, то существуют следующие предложения:

Россельхозбанк от 8,85 %;
Сбербанк от 7,4 %;
ВТБ 24 от 9,1 %;
Газпромбанк от 9,0 %.

Важно! Самая выгодная ипотека – та, при которой ежемесячные выплаты не ложатся на плечи будущих хозяев жилья тяжким бременем.

Полезное видео: особенности оформления ипотеки

Выбор оптимального ипотечного кредитования зависит от конкретной ситуации для каждого человека. Исходя из положения человека и типа приобретаемого жилья, можно подобрать оптимальный вариант. Основным показателем выгодности кредита является размер процентной ставки, по которой происходят переплаты.

Самым популярным способом приобретения недвижимости все еще остается ипотечное кредитования. Это выгодная сделка, позволяющая Вам сразу заселиться в новую квартиру, а средства за нее возвращать на протяжении последующих лет.

Однако сейчас потенциальные заемщики испытывают больше трудностей. Огромное количество кредитных организаций предлагают свои программы, а клиенты все чаще не могут определиться с тем, какой банк выбрать для ипотеки.

Именно поэтому людям сейчас необходимо иметь хотя бы определенные ориентиры, на которые можно было бы опираться при подборе достойного кредитора.

На это стоит обратить свое особое внимание. Подбор банка необходимо начинать с выделения определенного числа кредиторов, которые в принципе предлагают программы по ипотеке. И только после этого можно начать сравнивать их предложения.

Однако даже самые ипотечные банки не всегда могут предложить Вам лучшие условия. А для того, чтобы отыскать выгодную услугу с большей вероятностью, придется обратить внимание на следующее.

Можно составить список кредиторов опираясь на статистику

Выберите банк, участником зарплатного проекта которого Вы являетесь . Дело в том, что кредиторы предлагают заемщикам этого типа более выгодные условия в основном. Ваша заявка на оформление ипотеки будет рассмотрена значительно быстрее, придется приносить меньше документов, и, помимо всего остального, велика вероятность получить льготную процентную ставку.
Пересмотрите свое отношение к коммерческим банкам. Сейчас большинство людей предпочитают обращаться к государственным кредиторам. Такие организации считаются не только выгоднее, но и в основном надежнее, из-за чего потенциальные заемщики обращаются изначально к ним. Однако большой процент коммерческих банков предлагают более выгодные условия получения кредита.
Возможность льгот и акций . Определенное число банков пытается привлечь больше заемщиков, в целях чего и открывают по несколько акций сразу. В основном они касаются именно ипотечного кредитования, так как именно такой вид займа наиболее распространен в РФ. Льготы же чаще встречаются в организациях, которые участвуют в государственных программах ипотечного кредитования.

Программы по ипотечному кредитованию

После того, как Вы отыскали несколько банков с ипотечным кредитованием, пришло время провести сравнение ипотечных кредитов, которые предлагает каждый из них. Здесь также имеются определенные ориентиры, на которые можно было бы опираться при выборе.

Обращайте внимание на банки, которые предлагают большой выбор ипотечных программ. Чем больше предложений у того или иного кредитора, тем больше вероятность, что Вы сможете отыскать среди них кредит, который бы идеально подходит именно Вам.

Программы от МТС Банка

Следует исходить из ситуации . Довольствоваться обычным потребительским кредитом можно, но для Вас выгоднее сделать выбор в пользу наиболее подходящего в Вашей ситуации предложения. Так, если Вы хотите приобрести жилье в новостройке, которая пока находится в статусе возведения, то лучше обратить внимание на банк с соответствующим предложением. Некоторые кредиторы открывают специальные программы, которые позволяют приобрести конкретный вид жилья, при учете всех особенностей такой сделки.

Линейка жилищных кредитов от Сбербанка

Ищите банк с отдельными программами для определенных категорий граждан . Часто банки предлагают один и тот же кредит и для физических лиц, и для индивидуальных предпринимателей. Такой подход выгоден для кредиторов, но заемщика он оставляет в затруднительном положении. Потому что если предложение больше рассчитано на физлиц, то таким образом для ИП в данном случае минимальная ставка будет повышена. Поэтому одна из важнейших вещей, что необходимо учитывать при выборе – способность банка предложить особые условия.

Требования и условия

Для заемщика этот пункт особенно важен. Завышенные требования обычно играют с банком злую шутку – хоть он и будет точно знать, что сотрудничает с надежным заемщиком, количество потенциальных заемщиков будет ниже. Лояльный кредитор выглядит привлекательнее для заемщиков, так как шанс его отказа не слишком высок. И вот на что стоит обратить больше внимания.

Проверка дохода

Сама по себе, проверка платежеспособности заемщика практикуется в большинстве российских банков, так как это является одним из главных критериев выбора для кредитора. Это показывает надежность заемщика и помогает рассчитать размер ежемесячного платежа по кредиту.

Однако определенное число банков наряду с этим учитывает не только величину дохода, но и интересуется его официальностью. Если Вы получаете неофициальный доход, то для Вас это уже не подходит, ведь возможность отказа банка в таком случае максимальна.

Причем, такие кредиторы часто отказывают людям с официальной зарплатой, но нерегулярным уровнем дохода. Именно поэтому стоит подыскать банк, который бы относился к этому вопросу менее придирчиво.

Залоговое имущество

Высокие требования к залоговому имуществу вполне логичны, с точки зрения кредиторов. Однако для заемщика это не всегда удобно.

Отдавать определенное имущество в залог по ипотеке приходится в большинстве случаев, и поэтому важно, чтобы все прошло как можно проще.

Если Вы хотите отдать в залог не ипотечную квартиру, а автомобиль или уже имеющуюся в собственности недвижимость, то необходимо выбирать банк, который смог бы Вам это позволить.

Требования к заемщику

Некоторые кредиторы предъявляют особые требования к своим заемщикам. Так отказывают людям, которые работают на опасной или нестабильной работе, имеют общий рабочий стаж меньше 5 лет и прочее.

Поэтому стоит заранее подбирать банк, критерии выбора которого будут более лояльными. Таким образом, шанс отказа будет значительно ниже.

Касательно условий банков, то стоит понимать, что истина в сравнении. Для того, чтобы более четко увидеть разницу, рекомендуется сделать следующее.

Создайте таблицу, с указанием условий от банков, к выбору которых Вы склоняетесь больше всего. После этого, Вы сможете наглядно увидеть, какой из отобранных кредиторов наиболее выгоден. Например:

Банк	Программа	Минимальная ставка	Максимальная сумма займа	Первоначальный взнос от суммы займа	Максимальный срок кредитования
ФК Открытие	Квартира	10%	30 000 000 р.	15%	30 лет
ВТБ Банк Москвы	Вторичное жилье	10%	Определяется стоимостью залогового имущества	10%	30 лет
Тинькофф	Вторичный рынок	8,75%	99 000 000 р.	15%	30 лет
Интерпрогрессбанк	Приобретение готового жилья	9,25%	20 000 000 р.	20%	30 лет

Возможность выбора

Определенные кредиторы сужают выбор для своих заемщиков. В основном посредством одного из своих важнейших условий – выбирать недвижимость можно только у аккредитованных в банке застройщиков.

Для этого имеются свои причины:

Аккредитованные в банке строительные компании – проверенные. Это означает, что они точно закончат строительство дома, в котором заемщик приобретет квартиру;
Возникнет меньше юридических споров;
Банк получает определенный процент от продажи.

Однако выгода для заемщика остается спорной. Хоть такой подход и исключает возможность существенного повышения процентных ставок, заемщик лишается возможности купить именно ту недвижимость, на которую рассчитывал изначально.

Помимо того, государственные банки практикуют запрет на покупку заемщиков недвижимости в тех или иных регионах.

Это также небеспричинно:

Кредитору будет проще провести оценку стоимости имущества;
В случае невозвращения займа и необходимости продажи его залогового имущества, для квартиры, расположенной поблизости к банку, проще найти покупателей;
Контроль над залоговым имуществом становится затруднителен, если оно находится в труднодоступной местности.

Будет полезно просмотреть:

Все это усложняет заемщику процесс взятия кредита. Поэтому нужно подобрать наиболее лояльный в этом вопросе банк, который позволил бы Вам приобрести квартиру от любого застройщика, и в любом из регионов Российской Федерации.

Заключение

Проблема поиска подходящего кредитора касается каждого человека, который хоть раз задумывался о том, чтобы оформить ипотеку. Сотрудничать с банком придется долгие годы, и поэтому особенно важно быть щепетильным в вопросе его подбора. А для этого, нужно обращать внимание на его особенности, разнообразие ипотечных программ, условия и отношение к заемщику.