Как заказать кредитную историю. Какую информацию хранят БКИ. Доступные способы бесплатной проверки

Бесплатная кредитная история может быть получена при обращении в БКИ. Но доступны другие способы получения. Варианты и важные нюансы будут подробно рассмотрены в статье.

Cодержание

Можно ли бесплатно выяснить КИ

Если возникла необходимость выяснения КИ, получить её можно в организации, занимающейся сбором и хранением сведений о займах, кредитах граждан страны. Банки передают данные в бюро кредитных историй, и любой зарегистрированный и имеющий подтверждающие личность документы человек имеет право получить отчёт.

Законодательством установлено: БКИ, имеющие обязательную лицензию на осуществление деятельности, обязуются предоставлять сведения по запросам субъектов кредитной истории на безвозмездной основе. Бесплатное получение КИ возможно и доступно гражданам, заключавшим договоры с МФО или банками. Но обратиться в БКИ без расходов можно раз в год , последующие запросы будут платными. Стоимость устанавливается непосредственно предоставляющей услуги организацией.

Примечание: в некоторых случаях избежать расходов не удастся. Например, далеко не все БКИ на безвозмездной основе выдают сведения дистанционно. Могут повлечь за собой траты и другие способы обращения, требующие использования услуг нотариуса или связи.

Куда обратиться за кредитной историей

Чтобы получить бесплатную кредитную историю, нужно выяснить, где именно она хранится. Ответ вы получите в относящемся к структурным подразделениям Центрального Банка государства Центральном каталоге кредитных историй . Он отвечает за регулирование деятельности всех российских БКИ и хранит данные о них, а также личную информацию о заёмщиках.

Обращение в ЦККИ осуществляется в несколько шагов:

1. Посещение официального сайта ЦБ.
2. Посещение раздела кредитных историй (его вы заметите на главной странице в списке слева).
3. Выбор опции запроса на получение информации о бюро.
4. Заполнение формы.
5. Получение ответа на электронную почту.

Нюанс! Для заполнения формы понадобится присвоенный вам как заёмщику код субъекта кредитной истории . Вы можете получить его в БКИ или банке или без такого кода обратиться в Центральный каталог из бюро, от нотариуса, из почтового отделения или финансовой организации.

Обращение в БКИ

Всего бюро около двадцати, но основная часть сведений сосредоточена в крупных. Перед обращением следует выяснить, где находится ваша история. Осуществить это вы сможете посредством запроса в Центральный каталог кредитных историй. Зайдите на сайт Центробанка страны, найдите нужный раздел, заполните предложенную форму и дождитесь ответа в виде отправленного на e-mail письма со списком БКИ.

Если вы узнали, в каком БКИ искать данные о займах и кредитах, то следующим шагом будет оставление заявки. Личное обращение бесплатно раз в год, последующие запросы платные, и их стоимость устанавливается конкретной организацией. Некоторые БКИ предоставляют данные дистанционно. Далее рассмотрены самые крупные бюро и способы обращения в них.

«НБКИ»: онлайн и оффлайн способ

В «Национальное бюро кредитных историй» за КИ можно обратиться лично, придя в офис, запросив отчёт. Первый будет бесплатным, остальные, предоставляемые в течение года, платные, стоимость составляет 450 рублей.

Если вы готовы к расходам, то можно пойти другими путями:

• отправить по основному адресу телеграмму с заявкой на получение отчётности;
• послать письмо (его нужно обязательно заверить нотариально);
• воспользоваться услугами находящихся в регионе вашего проживания или местонахождения организаций, сотрудничающих с «НБКИ» (стоимость определяется конкретным партнёром).

Можно воспользоваться одним из предоставляемых банком сервисом, таким как интернет-банкинг или смс-банкинг . Кроме того, организация наверняка имеет горячую линию, позвонив на которую, можно оставить заявку на получение отчёта.

Как проверить кредитную историю по фамилии

Многие заёмщики интересуются, реально ли проверить кредитную историю по фамилии . Нет, такая проверка невозможна, так как фамилия идентифицирует гражданина не полностью, и её может носить любое другое лицо. При обращении в БКИ любыми способами вы должны указать полные и достоверные ФИО.

Даже ФИО недостаточно для обеспечения конфиденциальности принадлежащей вам информации, ведь зная ваши фамилию, отчество и имя, любой посторонний человек смог бы предоставить их и, соответственно, без проблем получить кредитную историю. Поэтому для идентификации требуется больше персональных данных.

Как получить кредитную историю по паспорту

Для изучения кредитной истории понадобится принадлежащий вам паспорт гражданина . И этот документ необходим при любом выбранном методе проверки. Если вы обращаетесь в бюро лично, то должны иметь при себе оригинал паспорта, причём действительный (не просроченный) и находящийся в нормальном состоянии (полностью читаемый, без вырванных страниц).

Паспорт нужен и для проверки кредитной истории дистанционно – посредством письма или телеграммы. При отправке письма вы с удостоверяющим личность документом приходите к нотариусу, чтобы он заверил личную подпись, подтвердив её подлинность и принадлежность. Отправление телеграммы потребует предъявления паспорта оператору, оказывающему услуги.

При получении вашей кредитной истории в режиме онлайн паспортные данные нужны для заполнения всех полей регистрационной формы , так как требуется указание номера и серии. Документ также может требоваться для прохождения обязательной идентификации.

Если вам нужна бесплатная кредитная история, получить её вы сможете, обратившись в БКИ или оставив запрос в банке, если требуется выяснить сведения о кредитах, взятых в нём. Существуют и удобные сервисы, которыми тоже можно воспользоваться. Но не всегда получение КИ будет бесплатным, иногда возникают расходы.

Один раз в год заёмщик имеет право запросить свою кредитную историю (КИ) бесплатно. Однако если изучить существующие способы получения отчёта, то окажется, что совсем без денег это сделать сложно, но всё-таки можно и Сравни.ру расскажет как.

Эксперты советуют проверять кредитную историю 1-2 раза в год. Во-первых, от её качества зависит одобрение кредитов в будущем и процентная ставка по ним. Если банк что-то напутал, то это может стать препятствием для получения нового кредита, когда он потребуется.

Когда заёмщик подаёт заявку на кредит, банк направляет запрос в бюро кредитных историй. Это нужно, чтобы узнать, не допускал ли клиент просрочек по прошлым кредитам, а также оценить его текущую долговую нагрузку.

Во-вторых, это позволяет отслеживать, не оформил ли какой-нибудь мошенник на ваше имя кредит, а такое случается.

Прежде, чем обращаться за КИ, нужно узнать, в каких именно бюро кредитных историй (БКИ) она хранится. Дело в том, что на сегодняшний день в России существует 21 БКИ. И банк мог направить её в любое из них или даже сразу в несколько. А если уж встал вопрос о проверке своей истории, то проверять информацию надо во всех бюро (она может разниться, так как разные банки сотрудничают с разными БКИ).

Как заёмщику узнать, где хранится его КИ?

Узнать, в каких бюро собрана информация по заёмщику можно только через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Если заёмщик знает свой код субъекта кредитной истории, то он может это сделать Банка России.

Код субъекта кредитной истории – это набор буквенных и цифровых символов, придуманных заёмщиком в момент оформления кредита. Он служит PIN-кодом для онлайн-доступа к базе ЦККИ.

Если код не был сформирован или заёмщик забыл его – то получить нужные сведения через интернет уже не получится. Придётся лично идти с паспортом в банк, любое бюро кредитных историй, почтовое отделение, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив или к нотариусу и уже через них направлять запрос в ЦБ.

ЦБ не предоставляет заёмщикам саму кредитную историю, он только сообщает список БКИ, в которых она хранится.

Кстати, при обращении в банк или бюро кредитных историй заёмщик может создать новый код субъекта кредитной истории для своих будущих запросов. Но эту услугу учреждения могут предоставлять как на бесплатной, так и на платной основе.

Какие способы получения КИ существуют?

Раз в год заёмщик имеет право получить свою кредитную историю бесплатно. Сразу возникает вопрос, а если информация хранится в нескольких бюро? «Каждое бюро предоставит один кредитный отчёт бесплатно», – прокомментировали Сравни.ру в БКИ «Эквифакс».

Получить в каждом бюро свой отчёт можно несколькими путями:

• отправить запрос по почте, но заявление должно быть заверено нотариусом;
• отправить запрос телеграммой;
• через онлайн-сервисы партнёров бюро;
• обратиться в офис организации, которая сотрудничает с бюро (их список можно узнать на сайте бюро);
• лично обратиться в офис БКИ с паспортом.

Но большинство из этих способов можно назвать бесплатными только условно. Заверение подписи у нотариуса в Москве стоит 900 рублей, за отправку телеграммы также придётся заплатить (281 рубль за надпись «заверенная оператором связи» и 2,8 рубля за каждое слово).


Партнёры бюро возьмут плату за посреднические услуги – примерно 400 рублей. Остаётся только идти в бюро лично. Минус такого подхода заключается в том, что БКИ работают только по будням с 9:00-10:00 до 17:00-18:00, так что придётся отпрашиваться с работы.

Почему так сложно получить свою кредитную историю бесплатно?

Как отмечают в «Эквифаксе», текущие способы получения кредитного отчёта, действительно, выступают заградительным барьером, особенно для граждан, живущих не в Москве и Московской области. «У нас были обращения граждан, которые считали также и транспортные расходы на поездки в бюро, – рассказывают в бюро. – Даже при желании, объехать все БКИ нереально, т.к. многие из них находятся в разных городах. Крупнейшие БКИ сосредоточены в Москве, и для регионов способ подачи заявления в БКИ также труднодоступен».

Но с точки зрения безопасности сложность получения КИ оправдана. Как поясняют эксперты, информация из кредитной истории должна быть доступна только её субъекту, поэтому при запросе кредитного отчёта требуется идентификация субъекта кредитной истории. «В противном случае, к информации субъекта кредитной истории мог бы иметь доступ любой желающий: супруг/супруга, сват, брат, родители, мошенники – все у кого есть персональные данные субъекта кредитной истории», – подчёркивают в БКИ.

Получение кредитной истории на практике

Шаг 1. Выясняем, в каких бюро хранится кредитный отчёт. У меня не было кода субъекта кредитной истории. Поэтому первым делом я позвонила в банк, который выпустил мою кредитную карту (единственный кредитный продукт, который когда-либо я оформляла ), где мне сообщили, что такой запрос в ЦККИ, а также создание кода будет стоить 350 рублей. Так как передо мной стояла цель – узнать свою кредитную историю абсолютно бесплатно, пришлось идти искать другой банк для направления запроса.

Первым делом я решила зайти в Промсвязьбанк – выбор пал на него только потому, что он был ближе всех от меня – его офис находится на территории бизнес-центра, где я и работаю. И мне сразу повезло – направить запрос можно было бесплатно. Единственное, пришлось подождать около 15 минут пока сотрудник отделения нашёл саму форму заявления – за этой услугой к ним обращаются крайне редко.

Сотрудник банка снял копию с моего паспорта и попросил заполнить бланк, который сочетал в себе и сам запрос в ЦККИ и заявление о создании кода субъекта кредитной истории (помимо данных паспорта потребовалось ещё указать СНИЛС и ИНН).

В следующий раз, когда я захочу получить информацию из ЦККИ, мне будет проще это сделать, так теперь у меня есть код субъекта кредитной истории, главное его не забыть.

Банк принял мою заявку примерно в 15:00, на следующий день в это же время (то есть прошло не больше суток) мне позвонили из банка и попросили прийти за ответом (произошла небольшая заминка – ответ должен был быть направлен на электронную почту, которую я указала в заявлении, но почему то он поступил в офис банка, идти близко – так что это не так уж и страшно).

Из ответа на свой запрос я узнала, что мой банк направляет сведения о моём кредитном «самочувствии» в три бюро кредитных историй – Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), «Эквифакс кредит сервисиз» и Объединённое кредитное бюро (ОКБ).

В принципе информацию о бюро можно было попробовать узнать и в своём банке. Но, во-первых, банк может, но не обязан сообщать информацию об этом. А, во-вторых, если цель проверки КИ – узнать, не оформил ли какой-нибудь мошенник на вас кредит, то этот способ не подойдёт, злоумышленник мог получить заёмные деньги и в другой кредитной организации. Так что лучше всего – это всё же получить официальный ответ из ЦККИ.

Шаг 2. Заходим на сайт БКИ. И ещё раз изучаем информацию об услугах для частных клиентов.

На сайте должны быть подробно описаны все способы получения КИ. Возможно, в этом перечне будет и другой бесплатный вариант, кроме личного визита. В моём случае этим порадовал «Эквифакс». У него есть специальный онлайн-сервис, но чтобы воспользоваться им, нужно опять же идентифицироваться. Процесс не самый простой, но экономит время на дороге.

Как бесплатно получить отчёт через онлайн-сервис «Эквифакса»?

Чтобы получить доступ к своей КИ онлайн, мне потребовалось зарегистрироваться на ресурсе . Для этого я указала ФИО, паспортные данные и электронную почту. Далее – процесс моей идентификации. Пройти её можно было 4 способами:

1. отправить телеграмму (опять же платно, поэтому такой вариант не рассматривала);
2. лично прийти в офис бюро (но тогда можно лично сразу и получить отчёт, поэтому такой вариант тоже не рассматривала);
3. подтвердить личность в офисе платёжной системы Contact (услуга платная – 180 рублей, поэтому и этот вариант не рассматривала);
4. использовать бесплатный сервис eID (он формирует для заёмщика вопросы, основанные на его кредитной истории).

Единственным подходящим для меня вариантом оказался eID. Выбрала его и сервис сформировал пять вопросов. В их числе:

• какое из предложенных значений ближе всего к кредитному лимиту, одобренному по вашей карте?
• какой диапазон больше соответствует вашей текущей задолженности по карте?
• какая дата ближе всего к дате полного погашения автокредита в банке N (вопрос с подвохом, так как никакого автокредита в банке N не было)?

К каждому вопросу прилагалось несколько вариантов ответа, но не один из них не указывал на точные цифры – только примерный диапазон. У пользователя есть только три попытки, чтобы правильно ответить на все вопросы. Если не пройти тест успешно, придётся лично ехать в офис. У меня получилось как раз на третий раз (дело в том, что банк отправляет в бюро информацию не моментально, а с некоторой задержкой, поэтому если сегодня задолженность по карте, например, 10 тыс. рублей, а несколько недель назад она была 15 тыс. рублей, то в ответах надо выбирать диапазон ближе к 15 тыс. рублей, на таких «оплошностях» я и погорела).

Время для ответов ограничено 10 минутами. После удачной попытки потребовалось распечатать согласие на обработку персональных данных, подписать его и сделать скан, а также направить скан-копию паспорта (в личном кабинете есть возможность прикреплять файлы). Далее сервис сообщил о необходимости проверки, которая может занять несколько дней. Но на самом деле, доступ к заказу своего первого бесплатного кредитного отчёта я получила спустя час.


Отчёт пришёл на электронную почту в виде ссылки на PDF -файл.

Шаг 3. Если других способов бесплатного получения отчёта всё же нет, то ищем на сайте БКИ контакты и график приёма граждан.Центральный офис БКИ и офис, где физлицо может получить кредитную историю – это не всегда одно и то же место. Так, что надо быть внимательными. Например, главный находится в центре Москвы – ул. Большая Никитская, дом 24/1, строение 5, подъезд 3, а офис приёма заёмщиков находится уже у метро Владыкино по адресу: Нововладыкинский пр., д. 8, стр. 4, подъезд 1.

Шаг 4. Идём в офис бюро, не забыв взять с собой паспорт. Дорога от работы до офиса НБКИ у меня заняла около часа. Сам процесс получения – менее пяти минут. Достаточно было показать паспорт и заполнить заявление. Пока я заполняла нужные графы в бланке, сотрудник бюро нашёл меня в базе и распечатал кредитный отчёт.

Вот собственно и всё. Осталось посетить следующее бюро по этой же схеме. В кредитную историю абсолютно бесплатно можно получить по адресу: Москва, 2-й Казачий переулок, д.11, стр.1.

В общей сложности процесс получения списка всех бюро, где хранится моя кредитная история, и сами запросы в них заняли три дня. Интересно, что если бы я выбрала более удобные способы получения КИ, то длительность процесса всё равно бы не сократилась. При личном обращении в БКИ отчёт предоставляется заёмщику сразу, а если через другие каналы – то в течение трёх дней. Весь вопрос в удобстве и наличии времени на дорогу.

Получив свой кредитный отчёт необходимо внимательно изучить его – не закралась ли какая-нибудь ошибка, опечатка или лишний кредит. В случае обнаружения ошибки можно на месте проконсультироваться с сотрудником БКИ о способах исправления неверной информации. Существуют два варианта: написать заявление в бюро, тогда БКИ свяжется с источником неправильных сведений и попросит перепроверить их, или же заёмщик может напрямую обратиться в банк или МФО, которое направило ошибочную информацию. Если ошибка подтвердится – то историю исправят. Скорее всего, к заявлению потребуется приложить документы, подтверждающие неточность, например, квитанции об оплате кредита в срок. Поэтому очень важно хранить такие бумаги.

Проверка личного досье о финансовых операциях поможет оценить шансы на одобрение займов и кредитов. Узнать эти данные можно в специальных бюро, банках или на сервисах проверки онлайн. Доступ к досье, кроме его владельца, имеют и другие пользователи.

Что такое кредитная история

Это подробное досье на заемщика, содержащее всю информацию о его отношениях с кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями, телефонными компаниями и т.п.). С 2005 г. является главным документом, подтверждающим платежеспособность и финансовую ответственность лица. Регулируется федеральным законом 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях».

Документ позволяет узнать так называемый персональный скоринг – финансовый рейтинг плательщика.

1. Титульная: Ф.И.О. заемщика, дата и место его рождения, данные паспорта или другого удостоверяющего личность документа, ИНН, СНИЛС.
2. Основная: сведения о месте регистрации и проживании, постановке на учет в качестве ИП, возможной недееспособности, банкротстве, датах взятия и видах кредита, суммах, процентных ставках, платежах, сроках погашения, наличии просрочек, задолженностей, судебных спорах, залогах и поручителях, взысканиях.
3. Дополнительная (закрытая): информация о кредиторе – юридическом лице, сведения о запросах КИ со стороны ЮЛ и ИП.
4. Информационная: сведения обо всех заявлениях на кредит, одобрениях или отказах в выдаче.

Такая информация есть на всех граждан, имеющих паспорт и прописку. У каждого физического лица есть свой пин-код, который является кодом субъекта КИ. По его номеру владелец может быстро узнать, в каком бюро находится его досье. Идентификатор присваивается гражданам при первом займе. При его отсутствии он создается финансовым учреждением только с согласия будущего владельца.

Код КИ можно узнать из нескольких источников:

• договора с кредитором;
• банка, где выдавались деньги;
• другого банка (платная услуга);
• Национального бюро кредитных историй (НБКИ);
• любого доступного Бюро кредитных историй (БКИ).

Если код неизвестен, то узнать место хранения информации о личных финансовых операциях может быть затруднительно. В иных случаях он владельцу вряд ли понадобится. При займе кредита банковская служба сама наведет справки.

Кому предоставляется

КИ предоставляется в виде отчетов. Полную форму, состоящую из 4 частей, может получить по заявке любой гражданин. Кроме него, узнать содержание досье могут и другие организации – при условии согласия владельца дать доступ к основной части:

• банки – чтобы принять решение о кредитовании обратившегося лица на основании платежеспособности и прошлого опыта займов;
• страховые компании – для выявления нарушений, которые говорят о неосмотрительности, забывчивости, недобросовестности клиента, что повышает вероятность страхового случая;
• работодатели – в целях определения уровня ответственности работника (особенно в сфере финансов);
• нотариусы – чтобы узнать о чистоте сделки;
• правоохранительные органы, суды – для разрешения вопросов по уголовным делам.

Где искать свою КИ

Эта информация хранится на протяжении пятнадцати лет в Бюро кредитных историй. Со времени внесения изменений в досье гражданина начинается новый 15-летний срок. Таких бюро насчитывается около 15-20 (их количество постоянно меняется). Все они зарегистрированы в государственном реестре Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Это специальное подразделение Центробанка, собирающее информацию о заемщиках. Оно было создано в рамках государственного надзора за деятельностью БКИ с целью общей систематизации информации об этих учреждениях (не самих досье).

Узнать, какое бюро хранит информацию о плательщике, можно на сайте Центробанка или обратившись в ЦККИ. Для этого понадобится код субъекта КИ. Сведения могут содержаться в нескольких конторах. При отсутствии пин-кода отчет легко запросить онлайн за определенную сумму в одном из сервисов проверки КИ.

Способы проверки

Узнать свою кредитную историю можно несколькими способами. Через бюро это делают бесплатно, но придется ехать в офис или отсылать почтой телеграмму с запросом. Более эффективный вариант – платно онлайн. Стоимость таких услуг небольшая (где-то вообще бесплатно), а отчет придет быстро.

Через бюро кредитных историй бесплатно

Бесплатно услуга предоставляется 1 раз за год. Для этого надо посетить отделение лично, направить телеграмму или письмо. Затем, чтобы узнать личную финансовую информацию, придется вносить плату. К примеру, в крупнейшем бюро НБКИ – это 450 рублей. Некоторые БКИ выдают отчет онлайн – услуга платная.

Последовательность шагов:

1. Оформление заявки на сайте Центрального банка о получении сведений, в каком бюро хранится досье плательщика. Понадобится пин-код.
2. Получение данных о БКИ от ЦККИ на электронную почту.
3. Посещение офиса бюро, запрос онлайн через личный кабинет, телеграмма или письмо почтовым переводом с целью получения досье. В последнем случае документ должен быть заверен нотариальной подписью.

Через банки

На банки не распространяется федеральный закон, они не обязаны ежегодно предоставлять досье на бесплатной основе. Стоимость их услуг зачастую равняется тарифам бюро, с которыми они сотрудничают. Узнать КИ можно, придя в отделение или воспользовавшись интернет-банкингом. Последнее менее затратно. Из документов нужен только паспорт.

Стоимость услуг в «Ренессанс кредите» – 650 для регионов и 750 для Москвы и Санкт-Петербурга. Совкомбанк разработал приложение для платформы Android, где есть возможность посмотреть КИ от Сбербанка Онлайн. Скачивается через Google Play. Сбербанк Онлайн предоставляет интернет-сервис для получения отчета за 580 р.

Последовательность шагов:

1. Вход в личный кабинет Сбербанка Онлайн.
2. Выбор пункта «Прочее».
3. Подпункт «Кредитная история».
4. Запрос о получении КИ.
5. Оплата услуги.

Онлайн-сервисы получения кредитных отчетов

Популярные онлайн-сервисы с платными услугами предоставления отчетов – Агентство кредитных историй (АКИ), «Мой кредитный рейтинг», БКИ24 и др. В первом стоимость досье – 450 р. Второй не требует регистрации, а КИ можно узнать за 299 р. Всероссийский сервис БКИ24 предоставляет доступ к большинству бюро за несколько минут. За 340 р. выдается полная информация.

Последовательность шагов:

1. Регистрация на сайте сервиса (где требуется).
2. Идентификация – проверка паспортных данных.
3. Подача заявки онлайн.

Топ-4 крупнейших БКИ России

В России действует четверка крупнейших БКИ. Там содержатся данные почти обо всех кредитозаемщиках страны:

Название БКИ	Стоимость услуг	Как предоставляется
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)	ежегодно 1 отчет бесплатно
		онлайн-сервис БКИ24
Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ)	ежегодно 1 отчет бесплатно	личное посещение, телеграмма, письмо
БКИ «Эквифакс» (Equifax)	ежегодно 1 отчет бесплатно
БКИ «Русский стандарт» (КБРС)	ежегодно 1 отчет бесплатно	личное посещение, телеграмма, письмо

Видео

Кредиты прочно вошли в жизнь современного человека. Однако в некоторых случаях при обращении за займом в финансовую организацию гражданин получает отрицательный ответ. При этом банк имеет право отказать в объяснении причин отказа. Среди наиболее часто встречающихся можно выделить три:

• потенциальный заемщик имеет недостаточно высокий уровень доходов;
• у гражданина плохая кредитная история;
• в самом банке действуют временные ограничения работы по выбранной кредитной программе.

Какой бы ни была причина, проблему всегда можно решить. Однако для того, чтобы избежать возможного недопонимания между потенциальным заемщиком и финансовыми организациями, лучше предварительно ознакомиться с данными, содержащимися в кредитной истории гражданина.

Зачем необходимо проверять кредитную историю

Как правило, если человек не сталкивается с какими-либо проблемами при оформлении займа в банке, то проверка своей кредитной истории его не интересует. Обратить пристальное внимание на информацию, содержащуюся в нем, стоит даже при однократном получении отказа в предоставлении займа.

Есть вероятность, что гражданину просто не известно наличие фактов несвоевременного погашения займов или мошеннических действий. Может случиться так, что в результате ошибочных действий сотрудников банка или сбоя программного обеспечения в кредитной истории гражданина появилась негативная информация (при этом она может не соответствовать действительности).

Чтобы вовремя выявить наличие таких фактов, попытаться их исправить, следует периодически проверять кредитную историю. Следует учитывать, что один раз в течение года любой гражданин может получить кредитный отчет абсолютно бесплатно.

На текущий момент, список самых крупных БКИ в России, в которых хранится более 80% всех кредитных историй россиян выглядят следующим образом:

• Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ). В данное бюро передают информацию большинство банков России.
• Эквифакс. Также, как и НБКИ наиболее популярное бюро в стране.
• Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ). Это дочернее бюро Сбербанка и поэтому если Вам необходимо проверить кредитную историю именно по кредитам Сбербанка, то лучше в первую очередь обращаться в это бюро.
• БКИ «Русский Стандарт». Дочернее бюро банка «Русский Стандарт». Всю информацию по кредитам «Русского Стандарта» гарантированно можно проверить в данном БКИ. По кредитам некоторых других банков, информации может и не быть.

ТОП-5 способов как узнать свою кредитную историю

Существуют разные способы получить кредитный отчет. При выборе оптимального варианта стоит учитывать тот факт, что информация об одном и том же гражданине может храниться в нескольких бюро кредитных историй одновременно. При этом данные в каждой из них могут быть различными.

Поэтому гражданину, который ранее брал кредиты, сначала желательно выяснить, в каком бюро хранится информация о нем. Для этого потребуется в центральный каталог бюро кредитных историй, который можно сделать через сайт Центрального банка. Здесь помимо паспортных данных необходимо указать код субъекта кредитной истории, который был присвоен при первом обращении в за кредитом. В случае, когда такой код гражданину неизвестен, обновить код или установить его заново можно написав заявление в банке, где вы имеете кредит сейчас или в где он у вас был ранее.

Можно назвать 5 лучших способов проверки своей кредитной истории. Остановимся на каждом из них более подробно.

1. Обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй

Если известно, где хранится информация, лучше всего обращаться сразу напрямую в нужное бюро. Сделать это можно несколькими способами:

• личный визит в офис;
• отправка телеграммы на адрес бюро;
• в режиме онлайн, если БКИ предоставляет такую возможность. Одно из крупнейших мировых БКИ Эквифакс предоставляет возможность зарегистрировать на сайте личный кабинет . После этого можно будет первый раз проверить кредитную историю онлайн бесплатно.

Бюро кредитных историй собирает, хранит и обрабатывает информацию о заемщиках. Также осуществляет формирование и предоставление кредитных отчетов по запросам физических лиц либо финансовых организаций.

БКИ может предложить гражданам следующий спектр услуг:

1. предоставление отчетности по кредитной истории клиента. По статистике это самая популярная услуга, за которой обращаются как граждане, желающие ознакомиться со своим кредитным отчетом, так и юридические лица с целью выяснения надежности и репутации потенциального заемщика;
2. при выявлении неточностей либо наличии ошибочной информации в кредитной истории можно оспорить кредитный рейтинг;
3. подготовка справки с подробными сведениями обо всех бюро, располагающих данными по кредитной истории клиента. Она может потребоваться в случае, если выяснился факт наличия информации о кредитной истории гражданина в нескольких базах одновременно. При этом в одной из них может содержаться негативная информация, что не гарантирует наличия соответствующих данных во всех остальных;
4. сотрудники бюро также могут присвоить либо изменить номер кредитной истории (при обращении с таким запросом понадобится предоставить паспортные данные и их подтверждение).

2. В офисах банков-агентов БКИ

Также с кредитным отчетом можно ознакомиться посредством одного из банков – агентов Бюро Кредитных Историй. В их число входят, в частности, такие крупные банки: «Почта Банк», банк «Ренессанс Кредит», Бинбанк, ВТБ банк Москвы, некоторые региональные банки. О наличии такой услуги лучше спрашивать непосредственно в офисах банка.

Для того, чтобы получить свои данные по кредитной истории необходимо обратиться в офис банка – агента и подать соответствующее заявление. Обычно подготовка документа не занимает больше четверти часа. В отличие от БКИ, представители агентов за подготовку истории берут оплату – как правило, она составляет примерно 800-1300 рублей. В данном случае заверять запрос нотариально не нужно.

3. В интернет-банках

Как проверить кредитную историю через интернет, не выходя из дома? Многие считают, что это сложно, и они ошибаются. Для онлайн-проверки достаточно воспользоваться услугой заказа кредитного отчета через интернет-банки известных кредитных учреждений.

Среди банков-агентов, которые предоставляют возможность заказать кредитный отчет прямо в интернет-банке есть Сбербанк и Бинбанк. Например, чтобы проверить свою кредитную историю в Сбербанк-Онлайн необходимо просто авторизоваться в системе и в разделе «Прочее» выбрать пункт «Кредитная история» нажать кнопку «Проверить кредитную историю». Стоимость услуги составляет 580 рублей и будет списана со счета вашей карты Сбербанка.

В личном кабинете Бинбанка как и в других банках процедура заказа кредитного отчета примерно одинаковая.

Важно знать, что банки сотрудничают с разными БКИ. Так, в Сбербанке можно получить информацию из бюро ОКБ, а в Бинбанке из НБКИ.

4. Заказать кредитный отчет в салонах Евросеть

Проверить кредитную историю по паспорту с недавних пор можно в компании «Евросеть». Чтобы получить такую услугу, гражданину требуется прийти в любой из салонов и обратиться к продавцу. Из документов помимо паспорта ничего не потребуется. Оказание данной услуги является платным – стоимость равняется 990 рублей.

Помимо предоставления кредитной истории, компания также предлагает услугу под названием «Идеальный заемщик». С ее помощью можно определить схему действий, которая поможет улучшить кредитную историю (в случае если она оказалась негативной). Рекомендации могут быть сформированы на основании сроков, за которые клиенту требуется повысить свой рейтинг, и скорингового балла, указанного в отчете по кредитной истории. За такую услугу придется заплатить 490 рублей.

5. Сервис АКРИН (кредитный отчет из НБКИ)

Где узнать кредитную историю онлайн ? Можно также заказать требуемую информацию через специальный сервис Агентства кредитной информации, которое является крупнейшим официальным представителем НБКИ.

Через агентство кредитной информации можно получить следующие услуги:

• Получить справку из Центрального Каталога Кредитной Истории.
• Установить код субъекта кредитной истории.
• Сформировать экспресс-выписку НБКИ.
• Заказать кредитный отчет из НБКИ
• Заказать кредитный отчет из бюрю кредитных историй «Русский Стандарт» (БРС).
• Узнать свой кредитный и скоринг заемщика.
• Оспорить данные своей кредитной истории в НБКИ.
• Подключить СМС-информирование по каждому изменения вашей кредитной истории.
• Узнать информацию о залоговых автомобилях.

Кредитная история, которая представляется в личном кабинете, доступна только владельцу учетной записи. При необходимости можно обратиться за консультацией к специалистам Агентства кредитной информации как через электронную почту либо обратиться по телефону.

Сервис АКРИН идеально подойдет тем, кто регулярно уточняет данные, содержащиеся в кредитной истории. Здесь можно оформить подписку на несколько отчетов со значительной скидкой, а также заказать краткую выписку из НБКИ, которая стоит всего 60 рублей.

Чтобы пользоваться услугами сервиса потребуется единожды пройти этап регистрации и подтверждения личности. Оплатить услуги можно различными способами, в том числе электронными деньгами (Webmoney, Яндекс.Деньги) и с банковской карты онлайн.

6. Сервисы оценки кредитной истории

В последнее время особую популярность набирают сервисы по оценке кредитной истории физических лиц. Данные сервисы буквально за считанные минуты помогут вам получить своеобразную мини-выписку по вашей кредитной истории. В ней содержится ваш рейтинг заемщика и важные сведения из кредитной истории (Например. есть ли просрочки, в какой период она была и тд). Но более подробную информацию, например, в каком банке у вас кредит или где были просрочки там посмотреть не получится.

Преимуществом данной услуги является ее простота получения и стоимость, которая ниже чем стоимость заказа полноценного кредитного отчета из БКИ в 2-3 раза (примерно 300 рублей).

Наибольшей популярностью пользуются сервисы MoneyMan , Мой Рейтинг , 3БКИ .

Заключение

Многие также спрашивают и ищут в интернет как можно проверить свою кредитную историю по фамилии. Ответ здесь прост – только по фамилии проверить кредитную историю невозможно. Доступ к информации заемщика о кредитной истории возможен только по паспортным данным и с подтверждением личности.

Специалисты рекомендуют периодически проверять свою кредитную не реже 1 раза в год. В этом случае при обнаружении несоответствий есть возможность своевременно скорректировать данные. Если необходим кредит на значительную сумму, а кредитной истории просто нет, желательно сначала создать положительную историю, а уже после этого обращаться в финансовую организацию за займом.

Решение взять деньги у финансовой организации не всегда сулит успешным получением денежных средств. Часто банки отказывают без объяснений. А клиенты не могут понять, в чем дело. Причина такого результата – незнание репутации заемщика «со стороны» кредиторов. Для понимания подобных ситуаций, их исправления необходимо через БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн и регулярно контролировать изменение данных самостоятельно заемщиками.

Для проверки кредитной истории (КИ) можно выбрать один из более подходящих каждому способ:

• В БКИ (Бюро кредитных историй);
• Через партнеров Бюро.

Два перечисленных варианта отличаются способами подачи заявок, условиями предоставления данных, сроками предоставления услуги. Разберем каждый из путей получения досье заемщика.

Бюро представляет собой юридическое лицо, уполномоченное ФЗ № 218 получать, обрабатывать и хранить данные по всем погашенным, действующим отношениям клиентов с кредитными организациями.

На рынке работают около 16 БКИ. Кредиторы вправе работать с несколькими бюро одновременно. Этот факт затрудняем качественное, полное формирование отчета для заемщиков, поскольку следует выяснить, в каких бюро может находиться информация и отправить в каждое запрос.

Важно! Приобрести отчет КИ невозможно без подтверждения личности клиента ни в одном БКИ.

Процедура заключается в иденцификации заемщика путем:

• Заверенной у нотариуса подписи потребителя информации;
• Личного обращения в офис БКИ;
• Оформления и отправления заявки через «Телеграмму»;
• Платных услуг бюро – партнеров.

Одним из данных способов можно обратиться в любое БКИ России.

В каком БКИ будет мой отчет?

Теперь разберемся, куда из 16 организаций подать заявление на предоставление отчета.

На базе Центробанка (Центрального банка России) действует подразделение, которое подскажет куда обращаться за кредитной историей. Отдел называется Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Узнать необходимый список организаций просто:

Получить такой список бесплатно в интернете просто, если знать код субъекта.

Что делать, если кода нет?

Данный шифр появляется у каждого заемщика при оформлении первой кредитной сделки. Посмотреть его можно в договоре. Если документов не осталось, узнать код можно в любой финансовой организации: МФО, БКИ, банк. Придите в отделение лично, по паспорту консультант выдаст нужную информацию. После этого самостоятельно сможете на бесплатной основе обратиться в ЦККИ.

Есть другой вариант получения списка без кода. Сделать запрос в Центральный каталог можно через любую из организаций: банк, бюро, МФО. Лично посетите офис и по паспортным данным запрос за вас сделает специалист. Такая услуга платная, цена устанавливается каждым учреждением отдельно.

Когда узнаете точные названия БКИ — обращайтесь за кредитной историей следующими способами.

Бесплатная проверка кредитной истории на примере НБКИ

Лидирующим по объему информации, количеству организаций – партнеров является Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). На официальном сайте НБКИ заемщику предложен перечень услуг:

• Информация о КИ, о факторах важности подобных данных;
• Услуга проверки и оспаривания КИ;
• Оформление справок из ЦККИ о списке БКИ, в которых находятся данные по заемщику;
• Приобретение индивидуального кода субъекта КИ.

Форму заявки бесплатно

Через БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно возможно 1 раз в год. Получение КИ физическими лицами требует заполнения и отправки заявления с официального сайта НБКИ в адрес фактического нахождения юридического лица.

Отправка запроса может осуществляться любым из вариантов:

• Через почтовое отправление, заявление должно содержать нотариально заверенную подпись;
• По телеграмме, подпись заверяется уполномоченным сотрудником почтовой организации;
• При личном визите заемщика НБКИ с предоставлением паспорта;
• У ближайших партнеров НБКИ по отношению к пользователю.

По наглядной схеме обращения в бюро за данными можно увидеть, что проверка кредитной информации через БКИ в режиме онлайн невозможна, каждый процесс занимает определенное количество времени. О бесплатной услуге может идти речь единожды в год. При этом важно не забывать, что все почтовые, нотариальные услуги требуют оплаты.

Как проверить свою кредитную историю онлайн через партнера НБКИ

Много популярных порталов в сети Интернет выступают поставщиками услуг по предоставлению данных кредитного рейтинга, при этом являются партнерами БКИ. Одним из наиболее известных и востребованных стал сервис ➠ .

Бки24.инфо – это надежный, эффективный поставщик отчетов по индивидуальному рейтингу – подробному анализу КИ с использованием кредитной шкалы.

Сервис формирует данные отчет по информации лидирующих банков России в течение 15 минут.

В отчете вы получите информацию о:

• просрочкам по обязательствам;
• фактах и возможных причинах отказов банков в кредитах;
• количестве кредитов у заказчика;
• шансах на одобрение новых кредитных средств.

I. Заполнение заявочной анкеты на сервисе, оплата услуги — 340 рублей

III. Предоставление подробного отчета КИ в течение 10 – 15 минут на электронную почту

Документ по рейтингу содержит в себе результаты проверки паспортных данных, обращений в кредитные организации за деньгами, состояния обязательств заемщика. Спецификой такого документа является присвоение заказчику определенного балла.