Какие страховые выплачивают деньгами по каско. Выплаты по каско при полной гибели автомобиля. Образец иска о взыскании

Многие владельцы транспортных средств вместе с приобретением полиса обязательного страхования () также покупают .

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Это – добровольный вид страхования, который защищает транспортное средство от различных рисков (угон, повреждение и т.д.).

Если сфера страхования ОСАГО получила четкое законодательное регулирование, то вопросы, связанные с КАСКО, в основном регулируются договором, заключенными между страхователем и страховой компанией.

При этом каждая страховая компания устанавливает свои условия страхования, в том числе и размер максимальной выплаты?

А что такое максимальная сумма выплаты по КАСКО, от чего зависит данный показатель и как он складывается?

От чего зависит

Каждая страховая компания предлагает своим клиентам сразу несколько вариантов страхования КАСКО, которые отличаются друг от друга не только условиями, но и стоимостью.

Каждый клиент может выбрать наиболее удобный для себя вариант. Но прежде чем остановить свой выбор на той или иной программе кредитования, необходимо обратить особое внимание на следующие условия:

• максимальная сумма страхового возмещения;
• сроки предъявления заявления о получении страховой выплаты;
• порядок и правила осуществления выплат.

Из указанных показателей особое значение имеет именно максимальная сумма выплат по КАСКО. Это – та денежная сумма, на получение которой может рассчитывать собственник транспортного средства. Она указывается в договоре страхования.

Даже если ущерб, нанесенный автомобилю, превышает указанную в договоре страхования сумму максимальной выплаты, страхователь моет получить лишь максимальную сумму.

Максимальная сумма страховой выплаты зависит от условий страхования и программы, которую выбрал страхователь.

При этом необходимо знать о том, что по условиям некоторых программ страхования собственник транспортного средства может получить страховое возмещение только при возникновении конкретных страховых случаев, которые прописаны в договоре.

Например, если автомобиль был застрахован только от угона, то другие виды ущерба страховка не покрывает.

Если ему был нанесен вред из-за ДТП, то собственник не получит страховое возмещение, а возможность получения суммы страховой выплаты возникает исключительно при угоне машины. На данный факт необходимо обратить особое внимание.

Чем больше страховых случаев покрывает полиса КАСКО, тем выше его стоимость. Соответственно, тем больше собственник должен платить страховой компании. Но в этом случае увеличивается сумма страхового возмещения.

Соответственно, прежде чем заключить , необходимо обратить внимание на размер максимальной выплаты при возникновении страхового случая.

Каким законом регулируется

Действующее законодательство тщательно регулирует правоотношения, возникающие между субъектами при заключении договора страхования.

Конечно, сфера страхования ОСАГО получила более тщательное законодательное регулирование по сравнению со страхованием КАСКО, так как ОСАГО является обязательным видом страхования.

Соответственно, законодательством устанавливаются все обязательные условия страхования, а также тарифы приобретения полиса ОСАГО. То же самое невозможно утверждать о страховании КАСКО.

Но даже в этом случае данная сфера страхования также получила свое законодательное регулирование.

В частности, правоотношения, связанные с заключением договора страхования КАСКО, получили свое регулирование в следующих законодательных актах:

• ГК РФ.

Кроме указанных законодательных актов правоотношения, возникающие между собственником транспортного средства и страховой компанией, регулируются внутренними нормативными актами страховщика.

В частности, каждая страховая компания разрабатывает свои правила и порядок предоставления услуг по страхованию КАСКО. Клиент может ознакомиться с ними, посетив сайт компании.

Но действующее законодательство гласит, что страховая компания должна также ознакомить клиента с правилами и условиями страхования КАСКО до заключения соответствующего договора.

Законодательство не предусматривает также размера максимальной страховой выплаты: в каждой страховой компании установлена конкретная сумма. Клиент также должен быть с ней ознакомлен до заключения договора страхования.

Чтобы узнать сумму максимальной страховой выплаты, которая установлена в конкретной страховой компании, необходимо сперва указать те условия, по которым собственник транспортного средства намерен оформить полиса КАСКО.

Также необходимо указать модель и марку транспортного средства, год его выпуска и данные водителя. Только после этого сотрудник сможет четко указать сумму максимальной выплаты.

Как получить максимальную выплату по КАСКО

Многих владельцев транспортных средств интересует вопрос о том, как можно получить максимальную выплату по КАСКО. Но в первую очередь необходимо знать о том, что все страховые компании выплачивают данную сумму очень редко.

В основном она выплачивается в тех случаях, когда автомобилю был нанесен огромный ущерб или он не подлежит восстановлению или ремонту.

Максимальную сумму также можно получить в тех случаях, когда автомобиль был угнан. Конечно, в этом случае страховая компания оплачивает рыночную стоимость угнанного транспортного средства.

Даже в подобных ситуациях многие страховые компании не выплачивают максимальную сумму, предусмотренную в договоре страхования.

Подобный подход в первую очередь обусловлен тем, что страховые компании рассчитывают амортизацию транспортного средства и оценивают его значительно ниже.

На практике бывают случаи, когда стоимость угнанного транспортного средства, оцененная подобным способом, меньше указанной в договоре максимальной суммы выплаты.

А как получить максимальную сумму выплаты в подобной ситуации? В первую очередь, можно попробовать урегулировать спор мирным путем. Для этого можно прибегнуть к помощи независимого эксперта.

В частности, на сегодняшний день многие специализированные компании предлагают гражданам услуги по оценке нанесенного транспортному средству вреда.

Владелец транспортного средства может заключить соответствующий договор об оказании оценочных услуг с подобной организацией и получить экспертное заключение.

Если сумма, указанная в экспертном заключении, будет значительно выше той, которую предложила страховая компания, то в этом случае данное заключение может быть предъявлено в страховую компанию.

Вместе с заключением можно также предъявить другие документы, которые свидетельствуют о более большой сумме страхового возмещения.

Если мирным путем добиться выплаты максимальной суммы страхового возмещения не удалось, можно предъявить исковое заявление в суд и добиться принятия соответствующего судебного решения.

Конечно, на практике судебные разбирательства подобного рода затягиваются как минимум на 3-6 месяцев (иногда даже больше), но если страхователь прав, суд удовлетворит его требования, а страховая компания должна будет выплатить максимальную сумму страхового возмещения.

Получение страховки после ДТП

Многие собственники транспортных средств приобретают не только полис ОСАГО, но и КАСКО.

Это обусловлено тем, что наличие полиса КАСКО дает возможность получить страховое возмещение даже в том случае, если водитель является виновником ДТП (конечно, если подобное условие прописано в договоре страхования).

На практике бывают также случаи, когда сумма причиненного вреда превышает размер максимальной выплаты по полису ОСАГО. В этом случае также собственник транспортного средства может получить компенсацию по полису КАСКО.

О возможности получения максимальной выплаты по полису КАСКО при ДТП можно говорить в тех случаях, когда:

• транспортное средство стало непригодным для эксплуатации и не подлежит ремонту;
• автомобилю был причинен такой вред, при котором требуется проведение обширных ремонтных работ.

Если произошло ДТП, то в этом случае необходимо вызвать инспектора ГАИ, который составит протокол о происшествии.

Это – обязательное требование всех страховых компаний, которые откажутся произвести выплату максимальной суммы страхового возмещения без наличия данного документа.

Кроме этого необходимо собрать также другие документы и предъявить заявление о получении страхового возмещения. Страховая компания выплачивает страховое возмещение только при предъявлении заявления.

При этом данная бумага вместе со всеми необходимыми документами должна быть предъявлена в сроки, которые предусмотрены в договоре страхования. Это – обязательное требование.

Если страхователь предъявит документы позже указанного срока, он может лишиться возможности получения страхового возмещения.

Как правило, вместе с заявлением необходимо предъявить следующие документы:

• копию паспорта заявителя;
• свидетельство собственности транспортного средства;
• полис страхования;
• протокол о ДТП;
• другие документы, которые доказывают размер причиненного ущерба.

После принятия заявления страховая компания должна рассмотреть его и ответить страхователю в течение срока, указанного в договоре страхования.

Если указанная страховой компанией сумма выплаты не соответствует ожиданиям страхователя, он может с нею не согласиться.

В этом случае можно прибегнуть к помощи эксперта и получить независимую оценку причиненного вреда. Если страховая компания не согласится решить вопрос мирным путем, можно предъявить исковое заявление в суд.

Но при составлении искового заявления необходимо помнить о том, что это – процессуальный документ, который должен соответствовать определенным законодательным требованиям.

В частности, в тексте иска должна содержаться следующая информация:

• данные сторон судебного разбирательства;
• наименование суда, в который предъявляется иск;
• исковые требования;
• факты, на которых основываются данные требования;
• ссылка на соответствующие нормативные акты.

Если было составлено в соответствии со всеми законодательными требованиями, суд примет его на рассмотрение и назначит судебное заседание.

Что делать, если ущерб больше

На практике бывают случаи, когда фактическая сумма ущерба, который был нанесен транспортному средству, превышает максимальную сумму страховой выплаты, указанную в тексте договора.

Приобретая транспортное средство и садясь за руль мы, конечно же, надеемся, что все будет хорошо, но делаем поправку на дорожную обстановку, других участников дорожного движения и внешние факторы. Угон, частичная или полная гибель автомобиля в результате страхового случая – это значительная незапланированная статья расходов для бюджета любого автомобилиста.

С целью минимизировать свои финансовые риски автовладельцы обращаются к страховщикам. И главный вопрос, который волнует их при оформлении договора страхования, - какая сумма страхового возмещения будет выплачена в итоге разрешения ситуации и в какие сроки.

В свою очередь для страховщика важным моментом является, чтобы страхователь правильно и своевременно подготовил все необходимые документы и следовал всем инструкциям при наступлении страхового случая.

Инструкция поведения при наступлении страхового случая (ДТП)

Для эффективного использования страховой защиты важно знать, как вести себя при ДТП. Специалисты Ингосстрах собрали пошаговую инструкцию действий при происшествии на дороге:

1. Прекратить движение и активировать аварийную световую сигнализацию.
2. Установить аварийный знак на дороге за 15м (в городе) и за 30м (вне города) от места аварии.
3. Сообщить работникам экстренной службы (112) или полиции (102) о ДТП в течение двух часов.
4. Документально запечатлеть обстоятельства дорожного происшествия при помощи аудиовизуальных приборов передачи данных в АИС ОСАГО.
   • о положении ТС по отношению к другим участникам происшествия, дороге и окружающим объектам;
   • о следах и предметах, причастных к ДТП;
   • о нанесенном ущербе, а также необходимую информацию о ТС.
5. После проведения действий, описанных в пункте 4, освободить дорогу, если для этого нет препятствующих обстоятельств (например, человеческие жертвы), а если нужно, то дождаться сотрудников автоинспекции.
6. Вписать информацию в бланк об Извещении совместно с другим(и) участником(ами) ДТП по инструкции.
7. Сделать звонок в службу поддержки «Ингосстрах» для консультации.

Клиент должен чётко следовать вышеописанной инструкции до получения последующих указаний от сотрудников ГИБДД и специалистов Ингосстрах.

Как оформить ДТП по КАСКО правильно

Оформление ДТП может осуществляться путем обращения в органы ГИБДД, а также без обращения в соответствующие органы. Условия, при которых данное обращение не является обязательным, прописывается отдельно в договоре и согласовывается между сторонами на этапе его подписания. Это может быть оговоренная сумма ущерба или процент от страховой суммы и иные обстоятельства.

Если нет уверенности в том, как правильно поступить, обратитесь в информационный центр Ингосстраха, который работает круглосуточно, и получите консультацию менеджеров.

Сбор документов при наступлении страхового случая по КАСКО

Клиент обязан в семидневный срок заявить в страховую компанию о наступлении страхового события письменным заявлением с подробным описанием происшествия и предъявить страховщику ТС для осмотра. Последнее не касается хищения и угона авто. Также Страхователь должен позаботиться о предоставлении необходимых документов, подробно описанных в Правилах страхования для урегулирования события и проведения по нему выплаты.

Список документов включает:

1. Договор со Страховщиком.
2. Гражданский документ заявителя, а именно паспорт.
3. Водительские права лица, находившегося за рулем в момент наступления ДТП, либо иной документ, заменяющий их.
4. Документы ТС: свидетельство о регистрации, паспорт или другой документ, заменяющий их.
5. Документы из уполномоченных органов, подтверждающие факт наступления того или иного страхового случая, либо извещение о ДТП;
6. Справка, выданная уполномоченным лицом госавтоинспекции установленного образца по Форме №154 с перечнем деталей, которые были повреждены при случившемся происшествии.
7. Протокол сотрудника ГИБДД об административном правонарушении.
8. Постановление по делу об указанном нарушении/формулировка отказа в возбуждении дела, в случае условия обязательного их составления – оригинал/копия.
9. Необходимо заполнить непосредственно в Страховой компании – извещение о повреждении ТС.

Также Страховщик может потребовать вспомогательные документы, которые помогут установить факт наступления страхового случая. Все они перечислены в Правилах страхования, список может корректироваться по усмотрению Страховщика.

Можно ли получить выплату без справки о ДТП?

Справка о ДТП обязательна при возмещении в денежной форме, то есть в случаях полной фактической или конструктивной гибели авто, а также при натуральной форме возмещения, за исключением случаев описанных в правилах страхования ст. 59 п.1 § 18. Среди них:

• порча лакокрасочного покрытия 1-й детали;
• повреждение зеркал, фар и светоотражателей, антенны;
• нарушение целостности остекления кузова, кроме крыши.

Условия и правила выплат по КАСКО при наступлении ДТП

Существует несколько систем возмещения, которые предусматривают проведение выплат с учетом разной степени износа:

1. «Новое за старое»/«старое за старое» - выплата производится без учета/с учетом износа заменяемых деталей соответственно;
2. Если предусмотрено договором «С коэффициентом выплат» . Коэффициент в данном случае определяется согласно Методическому руководству по определению стоимости автотранспортных средств с учетом естественного износа и технического состояния на момент предъявления РД 37.009.015–98 и применяется ко всей сумме ущерба.

Выплаты при полной гибели

При полной гибели авто выплата производится одним из двух вариантов:

• Условия «Стандартные». Возмещение производится в пределах страховой суммы за минусом остаточной стоимости ТС, при этом объект остается у клиента. Процент износа рассчитывается с учетом производимой замены деталей и возраста авто, если данные виды работ были согласованы со Страховщиком.
• «Особые». Выплата в пределах страховой суммы с передачей объекта страховой компании.

Важно! В случаях, когда авто требует восстановительного ремонта по риску «Ущерб», на момент расчета стоимости работ узлы и детали в автомобиле должны быть те же, что на момент последнего осмотра Страховщиком. Если Страхователь производил замену деталей, не уведомил об этом Страховщика и не предоставил ТС на осмотр после проведения работ, то стоимость ремонтных работ будет рассчитываться с учетом стоимости деталей на момент заключения договора.

Возмещение по договору с франшизой

На выплату страхового возмещения также влияет наличие франшизы. Этот пункт договора страхования на этапе заключения помогает снизить стоимость полиса, а в процессе действия договора перекладывает определенную часть убытков на плечи Страхователя. Как правило, это незначительная сумма, покрывающая мелкие убытки, устранить которые можно самостоятельно и не тратить время на сбор документов для страховой компании. В Ингосстрахе применяется:

• франшиза с первого страхового случая (данный вид применяется к каждому происходящему событию),
• со второго страхового случая (франшизу учитывают, начиная со второго и следующего за ним страховых случаев).

В каких случаях может быть отказ в выплате по КАСКО

Клиенту будет отказано в оплате страховой компенсации, если он:

• Нарушил договоренности, описанные в договоре;
• Дал неправильные данные о машине, на этапе формирования страхового полиса и подписания договора;
• Был за рулем в нетрезвом состоянии;
• Передал авто человеку, не прописанному в перечне лиц, имеющих доступ к управлению ТС.

Страховщик освобождается от обязательства возместить ущерб, который:

1. Не оговорен в договоре страхования.
2. Получен в результате:
   • ядерного взрыва и действия радиации;
   • военных событий;
   • гражданской войны, забастовок и волнений любого характера;
   • уничтожения машины согласно решению органов власти.

Типы возмещения по КАСКО

Компенсация по КАСКО может происходить в двух формах: денежной и натуральной.

Денежная форма

Расчет денежных выплат происходит на основе среднерыночной стоимости ремонтных работ в местности их проведения. Эта форма выплаты применяется также при полной гибели авто либо угоне. При этом расчетная стоимость зависит от страховой суммы, износа и иных параметров. Покрытие потерь производится страховой компанией и в случае, если ущерб нельзя возместить другим способом.

Натуральная форма

Ингосстрах проводит компенсацию в натуральной форме, которая направлена на оплату восстановительного ремонта транспорта при его порче, либо на оплату нового имущества аналогичного утраченному. В данному случае клиент получает направление на ремонт, а страховая компания оплачивает стоимость работ и деталей напрямую автосервису, с которым сотрудничает.

Ремонтное обслуживание предоставляется сервисными центрами, с которыми сотрудничает Ингосстрах. Покрытие затрат на ремонт осуществляется напрямую от Страховщика техническому центру без посредничества клиента.

Натуральная форма покрытия издержек подходит человеку, который не хочет тратить время на поиски центров технического обслуживания или собирать счета за ремонт.

Специалисты Ингосстрах помогут клиентам минимизировать негативные последствия аварии и возместят утраты, если все требования со стороны страхователя будут выполнены.

Формы документов для возмещения ущерба и другие необходимые файлы находятся на сайте Ингосстрах.

Важно! Если у Вас произошел страховой случай, позаботьтесь о том, чтобы в установленный срок подать все необходимые документы в страховую компанию. Внимательно изучайте договор, который заключили со страховой компанией и следуйте прописанным в нем пунктам. При возникновении дополнительных вопросов проконсультируйтесь с представителем Страховщика либо в службе поддержки Ингосстраха.

Это бесплатно! Распечатать

Максимальная выплата по полису КАСКО при ДТП не определяется законодательством. Такую автостраховку владелец ТС приобретает на добровольной основе. Она не является обязательной, как ОСАГО. Поэтому все предельно допустимые выплаты самостоятельно определяются страховщиками.

Все компенсации выплачиваются индивидуально и зависят от ситуации.

Довольно часто СК хитрят, находя убедительные причины, по которым отказывают в выплате автостраховки, либо значительно уменьшают ее для того, чтобы снизить свои убытки. Именно поэтому собственникам ТС нередко приходится доказывать, что они в данной ситуации правы.

Чтобы между страховой компанией и ее клиентом не случился неприятный инцидент, и клиент при этом получил возмещение ущерба, необходимо обязательно совершить следующий ряд действий:

1. Собрать документацию о страховом случае, и подать ее вместе с заявлением в СК.
2. Провести независимую экспертизу, которую нужно организовать самостоятельно или через страховщика.
3. Сделать ксерокопии всех бумаг перед передачей их в СК.
4. Взять у страховщика документацию, в которой указана сумма возмещения, рассчитанная исходя из объема причиненных убытков.
5. Получить оригинал договора, подтверждающего стоимость ремонта, определенная независимым экспертом.

Страховщики, оформляющие КАСКО, отвечают за исполнение обязательств по договору автострахования. Компенсационные выплаты по страховому полису, которую перечисляются клиентам, гораздо выше возмещенных сумм по ОСАГО, поскольку КАСКО защищает владельцев ТС от потерь в финансовом плане.

Поэтому проведение независимых экспертиз страховщики часто берут на себя. Так как независимая оценка является одним из обязательных условий договора автострахования. Максимальная компенсация по полису КАСКО возможна при полном соблюдении всех пунктов, указанных в договоре страхования.

Для каждого владельца ТС огромное значение имеет не сам факт заключения договора автострахования, а получение максимальных выплат по нему в случае возникновения рисков, прописанных в нем. Однако чаще всего сумма не устраивает страхователей, что говорит о множестве жалоб клиентов на страховщиков.

В настоящее время существует конкретная схема, применяемая страховыми компаниями для расчета суммы компенсации. Но каждому собственнику ТС следует тщательно изучить все условия, благодаря которым он сможет рассчитать вероятность получения максимальных выплат при наступлении страхового случая.

Стоимость транспортного средства никогда не возмещается полностью. Из суммы выплат страховщики вычитают стоимость остатков и амортизацию машины, которую будут начислять ежемесячно от даты заключения договора автострахования.

Для вычисления размера выплат по страховке СК пользуются определенным набором критериев. В специальных таблицах отображаются детали на конкретные модели ТС, их примерная цена и услуги по ремонту. Все показатели должны практически совпадать с рыночными ценами, но чаще всего они оказываются гораздо ниже. Поэтому на денежные средства, полученные в качестве компенсации, и бывает так сложно найти сервис, который взялся бы за проведение ремонтных работ.

Заявление на получение компенсации по полису КАСКО

При заключении договора на страховку специалисты советуют клиентам делать выбор в пользу варианта с ремонтом на СТО, сотрудничающей с СК. В таком случае возмещение ущерба автовладельцу не производится, а средства перечисляются на счет автосервиса, который будет заниматься ремонтными работами. По этой причине расценки на необходимые детали и работы не играют роли для клиента.

Если сроки проведения ремонта будут отодвигаться, то автовладелец имеет право потребовать перемещение ТС в другой автосервис страховщика, согласно действующим правилам автострахования.

Если владелец авто пожелает воспользоваться компенсацией, которую ему перевела СК, наличным или безналичным путем для ремонта ТС в автосервисе, ему придется не просто получить заключение независимой экспертизы, но и обратиться в судебную инстанцию. Этот момент касается договоров, в которых указано, что ремонт должна осуществлять СТО, сотрудничающая со страховщиком. В иных случаях, автовладелец получает компенсацию на счет карты, или страховщик напрямую оплачивает услуги СТО, выбранной клиентом.

При каких случаях можно получить максимальные выплаты по полису КАСКО?

В случае заключения договора страхования КАСКО автовладелец надеется максимально возместить все убытки в случае наступления страховой ситуации. Однако на практике, на большие суммы выплат могут рассчитывать немногие. Нарушения правил, выдвигаемых СК, меняет представление о возмещении убытков, которое могло бы покрыть весь причиненный ущерб.

По этой причине стоит заблаговременно уточнить все моменты, по которым страховщик может отказать клиенту в выплатах. Например:

• Независимая оценка должна быть проведена СК в течение пяти дней после ДТП или другого ущерба, нанесенного автомобилю. Если сроки нарушены, тогда автовладелец сам вправе нанять независимого эксперта для проведения оценки, обязательно предупредив об этом намерении страховщика. В таком случае, СК обязана принять результаты проведенной экспертизы. При возникновении споров и возражений, клиент имеет право подать заявление в суд.
• После осуществления независимой оценки клиентом подается в СК полный пакет требуемой документации и заявление на получение выплат по автостраховке. После рассмотрения бумаг страховщик принимает решение о перечислении компенсации на счет страхователя или СТО, выполняемой ремонт. Если СК не признает произошедший случай страховым или отказывает по другим причинам в выплате компенсации, то она направляет отказ клиенту в письменном виде. При несогласии с этой бумагой автовладелец может отправиться в суд, для того чтобы оспорить ответ страховщика. В случае принятия судом решения в пользу клиента, случай признается страховым, и страховой компанией выдается калькуляция расчета компенсации.

Приобрели каско и считаете, что теперь нечего бояться, и оно всё покроет? Нет! Это Кулик Илья и сейчас я расскажу, как получить выплату по каско.

Предупреждение. Добровольное страхование каско и урегулирование убытков по нему осуществляется согласно правилам, которые устанавливают страховые компании (СК) каждая для себя, независимо друг от друга. Кроме того, условия различных договоров каско одной СК могут значительно отличаться.

Поэтому всегда уточняйте ваши права, необходимые действия и другие условия и особенности вашей страховки по вашему договору и правилам страховой компании, с которой заключался этот договор. Правила каско всегда можно найти на официальном сайте СК.

Точные условия возмещения всегда прописываются в договоре каско. Конечно, необходимо, чтобы договор был действительным.

Главным условием всегда является признание получение повреждений страховым случаем. А для этого надо направить страховщику подтверждающие документы.

Вторым условием будет соблюдение всех правил страхования и пунктов договора.

Заявление о возмещении ущерба может подавать только страхователь или выгодоприобретатель (обычно это собственник транспортного средства [ТС]). А также лицо, имеющее доверенность, заверенную нотариусом или наследники.

Когда ущерб не возмещается

Случаи, препятствующие возмещению убытков, указываются в правилах страховых компаний, а также в договоре о добровольном имущественном страховании. Как правило, это:

• неисполнение обязанностей по договору , в т. ч. непредставление необходимых документов;
• умышленное нанесение ущерба ;
• грубое нарушение ПДД , в т. ч. вождение без прав, в пьяном виде;
• управление автомобиля человеком, не прописанном в страховке каско (если есть ограничения);
• ядерный взрыв и радиация;
• обучение вождению и соревнования;
• война и народные волнения;
• изъятие или уничтожение ТС по решению госорганов;
• заведомо ложная информация , указанная при страховании.

Подробности ищете в договоре и правилах вашей страховой.

Если ущерб возмещается третьими лицами, та часть ущерба, которая ими возмещена страховой не оплачивается. А если оплата от третьих лиц поступила после выплат по страховке, страхователь обязан вернуть СК сумму, равную полученной от других.

Если после выплат по краже автомобиль будет найден. Есть два варианта:

• возврат страховой выплат , полученных от нее;
• передача найденного авто страховой , с правом его перепродажи.

Сколько возместят

Размер страховой выплаты утверждается согласно договору. При полной гибели, в том числе угоне транспортного средства выплата будет максимальной. В любом случае она не может превышать максимума страховой суммы.

Максимальная выплата

Максимальный размер ущерба ограничивается страховой суммой, в соответствии с договором каско. Обратите внимание, что она не всегда равна стоимости авто на момент приобретения полиса каско, и не может превышать эту стоимость.

Как определяется страховая сумма, изменяется ли она в зависимости от времени или количества возникновения страховых событий, и если изменяется, то как, указывается в договоре и правилах каско.

Также выплата может быть ограничена лимитом возмещения. То есть, например, сумма выплат за все время, в которое действует договор не может быть больше установленного значения – лимита ответственности страховщика. Его размер и применение устанавливается договором.

Если ущерб нанесен в результате ДТП, оформленного по Европротоколу, обычно размер выплат ограничивается суммами, установленными законом об для Европротокола.

Расчет выплат

Если транспортное средство не полностью утрачено, страховое возмещение будет зависеть от полученного ущерба, размер которого подтверждается:

• расчетами страховщика по осмотру повреждений;
• расчетами уполномоченного независимого эксперта , проводившего экспертизу;
• платежными документами, из техсервиса , в который автомобиль был направлен страховщиком;
• документами из «вашего» сервиса , свидетельствующими об объеме выполненных работ (заказ-наряд) и затраченных на них средств.

Согласно договору страхования, ущерб может возмещаться как полностью, так и частично, например, с учетом износа.

А также, если договором предусмотрена франшиза, она вычитается из суммы ремонта (условная франшиза вычитается, только если ущерб не больше ее размера).

В случае угона или невозможности восстановления возмещение будет следующим:

1. максимальная страховая сумма на момент происшествия, ограниченная лимитом;
2. минус безусловная франшиза (если предусмотрена);
3. минус цена годных остатков , то есть целых деталей, которые теоретически можно продать (если они есть);
4. минус неуплаченная часть страхового взноса ;
5. минус другие суммы , предусмотренные договором (например, уже уплаченное по этому договору возмещение).

Сроки возмещения ущерба

Сроки возмещения также устанавливаются каждой компанией по-своему. Они обязательно должны быть записаны в правилах страхования по каско или в договоре.

Обычно срок составляет от десяти дней до месяца. Конечно, возможны и задержки, причем не только из-за нежелания платить клиенту (встречается, как правило, в мелких фирмах), но и по вполне объективным причинам, например, задержка в поступлении нужных запчастей или большая очередь желающих получить возмещение.

Если срок выплаты нигде не указан, придется руководствоваться Гражданским кодексом, который устанавливает обязательность разумного срока выплат. Если прошел месяц, а выплат еще нет, явно разумный срок закончился, и можно требовать со страховой компании не только компенсацию, но и неустойку за задержку выплаты.

Если в договоре не указано другое, то срок во время которого ущерб должен быть возмещен начинает считаться со дня предоставления всех требуемых документов.

Как происходит возмещение

Обычно выделяют следующие типы получения компенсации:

• направление на ремонт ;
• денежная выплата ;
• замена утраченного имущества на аналогичное.

Порядок выбора типа компенсации прописывается в правилах страхования и/или договоре.

Направление на ремонт

По-другому это называется натуральным возмещением. Страховая компания отправляет на ремонт в одну из станций техобслуживания (СТОА), которая является ее партнером, и оплачивает счета, предоставленные этим сервисом после ремонта, а вы получаете полностью восстановленный автомобиль. Если у вас договор с франшизой, вы оплачиваете ее до получения направления в СТОА. Это наиболее распространенный тип урегулирования убытков по каско.

Выплата деньгами

Денежная выплата производится на основании:

• расчетов (калькуляции) по результатам экспертизы повреждений;
• платежных документов о затратах на ремонт в стороннем для страховщика автосервисе.

Средства можно получить наличными, или переводом на расчетный банковский счет. Обычно способ получения денег указывается при подаче заявления о выплате.

Замена имущества

Замена утраченного имущества на аналогичное применяется только при гибели застрахованного предмета полностью, то есть кражи или невозможности его восстановления.

Кстати. Зачастую по каско дополнительное оборудование (ДО) страхуется отдельно, следовательно, отдельно происходит и возмещение убытков, возникающих из-за повреждения или утраты ДО.

Если всей страховой суммы не хватает для покрытия цены нового имущества (автомобили этой в аналогичной комплектации подорожали), недостающую сумму потребуется доплатить страхователю.

Как получить выплату: пошаговое руководство

Правила страхования по каско свои во всех страховых компаниях. Я приведу общий порядок действий, а некоторые нюансы, такие как сроки, списки документов и другие, изменяются в зависимости от страховщика и заключенного договора. Поэтому уточняйте конкретные действия у своего страховщика.

Основная информация содержится в правилах каско страховой компании. Найти их можно на сайте страховщика. Узнать дополнительные сведения можно на официальном сайте фирмы, или проконсультировавшись по телефону.

Шаг первый – оповещение страховой

В некоторых случаях требуется предварительное сообщение о страховом происшествии по телефону, сразу после того, как вам стало о нем известно. Уточняйте подробности в своей страховой.

Обязательно надо будет написать заявление о выплате и передать его вместе с документами. Срок устанавливается страховщиками, обычно это 5-7 дней. Просрочка приведет к отказу в компенсации ущерба.

Шаг второй – подаем документы

При обращении в СК заполняется и подается заявление о получении страховой выплаты. К нему прилагаются документы, установленные правилами и договором, в том числе те, по которым признают произошедший случай страховым.

При угоне

В этом случае потребуются следующие документы:

• (полиса). Его утеря не может быть основанием для отказа;
• оригинал ПТС ;
• оригинал свидетельства о регистрации ТС ;
• документы, подтверждающие право владения автомобилем;
• полные комплекты ключей , в том числе электронных (карточек, чипов) от автомобиля и его противоугонных систем;
• копия постановления о возбуждении уголовного дела;
• другие документы по требованию страховщика , касающиеся уголовного дела.

Если документы и ключи исчезли вместе с машиной, должны быть бумаги, подтверждающие это.

В некоторых каско кража ключей и документов входит в список покрываемых происшествий.

При ущербе

При нанесении ущерба нужны такие документы:

• оригинал Договора страхования ;
• копия водительского удостоверения человека, бывшего за рулем в момент ДТП;
• свидетельство о регистрации ТС ;
• оригиналы документов из ГИБДД (справка о ДТП, постановление об административном правонарушении (АП) и т. д.) с как можно более полным описанием обстоятельств происшествия (если было ДТП);
• извещение о ДТП (если оно оформлялось по Европротоколу)
• документы из МВД , Пожарной инспекции и т. д., подтверждающие страховой случай;
• заключение независимой экспертизы , если вы заказывали ее проведение
• заказ-наряд, счета и чеки, подтверждающие ремонт на «своей» СТОА, если он был произведен;
• подтверждение расходов на эвакуацию и других;
• справка из госоргана , следящих за состоянием окружающей среды и справка из МВД, если повреждения произошли в результате стихийных бедствий;
• другие документы, представляемые по требованию страховщика , касающиеся уголовного дела, результаты медосвидетельствования.

Как я уже неоднократно говорил, список документов изменяется в различных страховых компаниях.

В некоторых случаях не требуется предоставление подтверждения о страховом случае из соответствующих органов. Подробнее смотри в подзаголовке «Сам повредил машину».

Что указывается в документах

В документах, подтверждающих факт происшествия должны содержаться такие сведения:

• О лице, которое управляло застрахованным ТС (если вред нанесен при движении);
• О лицах, виновных в нанесении повреждений , включая их паспортные данные, адреса и телефоны;
• О повреждениях , нанесенных в результате происшествия.

Особенно важны сведения о виновниках, так как если страховая посчитает, что из-за того, что вы их не предоставили, она лишилась возможности взыскивать с виновника по суброгации, по выплате будет отказ. По этой же причине не отказывайтесь от требований к виновнику.

Поэтому постарайтесь найти свидетелей, видеозаписи и прочие подтверждения. Если вы не повлияли на возможность определить виновника, отказа в возмещении быть не может.

Когда подавать документы

Известить страховую необходимо в ограниченный срок, а вот документы можно подносить позднее (яркий пример – ремонт в своем автосервисе).

Если вы не уведомите страховую в установленный срок, в выплате откажут, но срок выплаты начнет считаться со времени подачи всех документов.

Шаг третий – предъявляем автомобиль

Страховая компания потребует предоставить ей автомобиль для осмотра. Это тоже важный шаг на пути получения выплат. Попросите копию заключения об осмотре.

Если ТС не подлежит восстановлению, его осмотр также проводится для оценки так называемых годных остатков – неповрежденных деталей, которые возможно отделить.

На их цену уменьшается сумма страховой выплаты.

Шаг четвертый – получаем смету на ремонт или самостоятельно ремонтируем автомобиль

Этот, а также шестой шаг опускаются, если транспортное средство утрачено полностью.

Если вы выбираете натуральное возмещение, то получаете направление на ремонт. Иногда его называют сметой. Срок выдачи направления равен сроку вынесения решения по выплате возмещения. Иногда автосервис можно выбрать из списка, иногда – выбор сервиса осуществляет страховщик.

Срок обращения в СТОА обговаривается отдельно. Обычно он достаточно большой.

Если по договору есть франшиза, то она уплачивается или до получения сметы на ремонт страховщику, или в кассу станции техобслуживания.

Если вы решили восстанавливать автомобиль, не пользуясь услугами СК, то просто отдаете его в выбранный вами сервис. Обязательно надо сохранять все сметы, заказы-наряды, чеки и т. п. Они станут основанием для определения размера выплаты.

Иногда в правилах каско написано, что при нахождении скрытых поломок надо на время прекратить ремонт и сообщить о них страховщику.

Шаг пятый – получаем восстановленный автомобиль или страховую выплату

Сроки ремонта, а также дополнительные вопросы, возникающие по ремонту, как правило, решаются между страхователем и СТОА. Страховая только оплачивает техстанции предоставленный счет.

Если автомобиль чинился в стороннем сервисе, предъявляем страховой все документы, свидетельствующие о ремонте и его оплате. Срок, в который будет осуществлена выплата, начинает считаться с подачи последнего документа. Денежная выплата может выдаваться на руки в кассе организации, или переводиться на банковский счет выгодоприобретателя.

При полной гибели ТС возможен выкуп остатков автомобиля, с полной передачей прав собственности. Сумма покупки пойдет в зачет страхового возмещения.

При выборе возмещения в виде получения аналогичного имущества, страховая перечисляет деньги на счет продавца, который выдает вам соответствующий товар. Если цена покупки больше страховой суммы, доплачивает страхователь.

Шаг шестой – показываем отремонтированный автомобиль страховщику

Если договор продолжает действовать после страхового случая, необходимо предоставить страховщику автомобиль для повторного осмотра, чтобы он мог убедиться, что все указанные работы действительно проделаны.

А также предупреждение мошенничества: чтобы по одним и тем же повреждениям не обращались дважды.

Как получить денежную выплату вместо ремонта

Обычно по каско предусматривается три вида возмещения:

1. деньгами ;
2. натуральное возмещение (ремонт авто в сервисе по договоренности с компанией);
3. выдача имущества , аналогичного утраченному.

Конечно же, на ремонт автомобиль не отправляется, когда восстанавливать бессмысленно или он утрачен полностью.

А если вы хотите починить автомобиль в «своем» автотехцентре, то обращаемся к договору страхования. Там может быть прописано, в каких случаях какой тип выплаты полагается. Если в нем нет такой информации – смотрим правила каско своей страховой.

В некоторых компаниях решение о виде выплаты надо принять на стадии заключении договора. Иногда оно закреплено за страховщиком, в таком случае получить деньги вместо ремонта по собственному желанию нельзя.

Примечание. Как следует из этого пункта, позаботиться о возможности получения выплаты деньгами придется еще до подписания договора о приобретении полиса каско.

Что нужно сделать

Как правило, страховые компании предоставляют право выбора возмещения. Если ваше желание получить выплату деньгами не противоречит договору и правилам каско, заявить о желании получить компенсацию денежными средствами необходимо при написании заявления о возмещении.

Делается это в форме, установленной в конкретной организации. Это может быть пункт заявления о получении выплаты или отдельный документ.

Если получили деньги

Если вы получили денежную выплату и отремонтировали автомобиль в стороннем сервисе, его потребуется показать страховщику после ремонта, иначе возможен частичный или полный отказ в возмещении при последующих страховых событиях.

Если машина на гарантии

Главная проблема здесь вот в чем: если автомашина будет ремонтироваться не у официального дилера, заводской гарантии можно лишиться. Поэтому еще на этапе заключения договора предусмотрите этот момент.

При повреждении авто, вы ремонтируете его как описано в подзаголовке «Шаг пятый – получаем восстановленный автомобиль или страховую выплату». Официальный дилер будет для СК сторонней СТОА.

Если в список автосервисов, сотрудничающих со страховой, входит официальный дилер марки вашего авто, то возможно направление в такой техцентр. Это уже будет натуральным возмещением.

Если вы виноваты в ущербе

Главное состоит в том, что по каско страхуется имущество. Возмещение ущерба по каско при ДТП, да и в других случаях не зависит от того, по чьей вине причинен вред.

Страхователь – виновник ДТП

Если происшествие не произошло в результате обстоятельств, ведущих к отказу в компенсации вреда, то страховое возмещение выплатят независимо от того, кто виновник ДТП.

Но предоставить все документы из ГИБДД, подтверждающие факт происшествие и его обстоятельства нужно обязательно.

Сам повредил машину

Если в аварии, кроме страхователя, участников нет, например, сам разбил бампер, врезавшись в забор, то ремонт оплатят. Но нужно будет предоставить документы из госорганов о происшествии, иначе в выплате откажут.

Если повреждения небольшие, например, если поцарапал сам крыло, или, въезжая в гараж сломал антенну, то, как правило, не требуется никаких документов, подтверждающих причины возникновения повреждения. Обычно к такому ущербу относят:

• повреждение краски на одной детали кузова;
• разбито стекло ;
• повреждена фара или другой внешний световой прибор;
• повреждение бокового зеркала ;
• повреждение штатной антенны.

Точный список можно найти в правилах каско. Возможны ограничения по количеству поврежденных деталей, или количеству подобных случаев.

Если страховая не может выплатить

Страховая перестает выполнять свою работу, то есть страховать, в двух случаях:

• у страховой больше нет лицензии ;
• страховой больше как компании не существует .

В зависимости от конкретной ситуации очень сильно меняется вероятность получения выплат.

Совет. Указанные обстоятельства могут значительно усложнить получение выплат по каско, или вообще, сделать его невозможным. Поэтому отслеживайте информацию по деятельности вашей страховой компании. Если вы узнали о прекращении деятельности страховщика до того, как потребовалась выплата, возможно, имеет и вернуть часть денег.

У страховой отозвали лицензию

То есть страховщик больше не имеет права заключать страховые договоры, но сама фирма продолжает работу. Возможно как временное прекращение лицензии по одному или по всем видам страховых услуг, так и отзыв ее навсегда.

Временная приостановка или ограничение лицензии не изменяют обязательств страховой перед клиентом. А вот после отзыва лицензии страховка действует только 45 суток согласно п. 4.1 ст. 32.8 Закона №4015-1.

Примечание. В течение этого времени можно расторгнуть договор с получением части уплаченной премии.

То есть через полтора месяца после отзыва лицензии уже будет нельзя обращаться в СК за выплатами, так как договор прекратит свое действие.

Пытаемся получить со страховой

Выплаты же осуществляются еще полгода после отзыва лицензии. То есть при подаче заявление о выплате по страховке на 44-й день после прекращения действия лицензии, у вас есть еще 4,5 месяца, чтобы получить выплату.

Для получения выплаты обратитесь в страховую в обычном порядке. Если СК не хочет платить, надо будет заказать независимую экспертизу повреждений.

Дальше, приложив к обычным документам, требующимся при данном страховом случае, заключение экспертизы, повторно обращаетесь в страховую. Просите выдать вам копию вашего заявления ос страховой выплате с отметкой о принятии.

Досудебная претензия

Если пришел отказ или в ответ тишина, пишем досудебную претензию в СК. В ней указывается уже требование выплатить со ссылкой на законы, прилагаются все документы, подающиеся для получения компенсации по каско.

Претензию можно отвезти в страховую самому, и потребовать подтверждение того, что ее приняли. А также можно направить по почте заказным письмом с уведомлением. Обязательно сохраните квитанцию.

Время на ответ – 5 рабочих дней. Если на досудебную претензию реакции не последовало или пришел повторный отказ, придется подавать в суд.

Судебное разбирательство

К иску прилагаются документы:

• необходимые для урегулирования убытков в обычном случае;
• заключение независимой техэкспертизы ;
• документы-подтверждение дополнительных расходов , в т. ч. оплата работы эксперта, юриста и т. п.;
• копия заявления , принятого страховщиком;
• отказ в выплате ;
• подтверждение о подачи претензии .

Если суд удовлетворит ваш иск, ущерб будет покрыт в полностью. Если в удовлетворении иска отказано – не отчаивайтесь, подавайте апелляцию в вышестоящие суды, учтя при этом причины, по которым в суде первой инстанции вам отказали.

Страховая компания обанкротилась

Очень часто вслед за отзывом лицензии следует процедура банкротства. Если страховая разорилась, то получить выплату будет намного сложнее, а в полном объеме, скорее всего, невозможно. Но пробовать всегда можно и нужно.

Итак, если компания признана банкротом, будет открыто конкурсное производство. Ваши требования, если страховой случай произошел уже после ликвидации, будут удовлетворяться точно не в числе первых, поэтому больше чем на 15% от суммы компенсации рассчитывать не стоит.

Для этого надо, чтобы вас включили в реестр кредиторов. Для этого нужно написать заявление и отправить его арбитражному управляющему, в суд и страховщику. Информацию по делу банкротства можно узнать на интернет-сайтах:

В случае банкротства делать все нужно быстро. С каждым днем уменьшается шанс получить возмещение. По истечении двух месяцев после объявления организации банкротом подавать заявление уже практического смысла нет.

• необходимо знать правила каско и условия договора, очень полезно ознакомиться с ними еще до покупки полиса;
• уведомляйте страховую по телефону сразу при происшествии;
• не мошенничайте, например, пытаясь включить в страховку старые повреждения;
• отстаивайте свои законные права на получение выплат, в случае необходимости и в суде.

Заключение

На этом мой рассказ про получение выплат по каско окончен. К сожалению, возможности каско не безграничны. Внимательное изучение правил каско вашей страховой компании и положений договора и точное выполнение их – гарантия беспроблемного покрытия всего полученного ущерба, даже в случае полной утраты авто.

А вы уже получали возмещение по каско? Если да, то расскажите в комментариях, с какими интересными особенностями проходило возмещение. Или все прошло гладко? Любой опыт интересен.

Видео-бонус: Когда не зассал и заступился! Так поступают настоящие мужики!

Подписывайтесь на блог, чтобы не беспокоиться о том, как не пропустить новые статьи. А также делитесь статьей с друзьями в соцсетях, особенно если они страховались по каско.

КАСКО это страховой полис, при помощи которого можно разрешить вопросы, возникшие в результате ДТП либо при возникновении другого страхового случая. Полис КАСКО довольно гибок.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В сферу его деятельности могут входить дополнительные услуги. Например, выезд на место ДТП аварийного комиссара, технической помощи или эвакуатора. Но от этих сервисов можно и отказаться, потому что они существенно увеличивают стоимость полиса.

Получить выплату по КАСКО порой бывает непросто. Страховые компании прибегают к различным уловкам, дабы не выплачивать страховую сумму или сделать размер компенсации минимальным.

В статье разъясняется, как защитить свои интересы и что нужно знать, чтобы максимальная выплата по КАСКО в полном размере была бы использована по назначению.

Правила и условия

Любой клиент страховой компании при возникновении страхового случая хочет быстро и в полном объёме получить страховую выплату. Бывают случаи, что страховая отказала в выплате по КАСКО и закон оказывается на их стороне.

Такая неприятность может случиться только в одном случае – клиент подписал договор «с подводными камнями».

Чтобы этого не случилось нужно внимательно ознакомиться с договором, максимально предусмотреть возможные страховые ситуации и при необходимости настоять на изменениях условий в типовом договоре.

Часто клиенты СК попадают в ситуации, когда страховая отказала в выплате по КАСКО. К таковым относятся:

• злостное нарушение правил дорожного движения (превышение скорости более чем на 60 км/ч, выезд на полосу встречного движения, проезд ж/д переезда при опущенном шлагбауме, проезд на красный свет, управление автомобилем с просроченным ТО, вождение в алкогольном или наркотическом опьянении);
  

  Это условие на рынке страховых услуг считается общепринятой нормой. Тем более что заключенный договор страхования не освобождает водителя от соблюдения ПДД.

• самовозгорание или взрыв машины, которая не двигалась. Т.е. Ваша машина была повреждена в тот момент, когда проезжала мимо горевшего автомобиля;
• после ДТП на место аварии не был вызван сотрудник ГИБДД или предоставлены неверные данные об аварии
• самостоятельный ремонт автомобиля в результате, которого произошла авария;
• машина была повреждена во время мойки, при проходивших рядом погрузочно-разгрузочных или уборочных работах;
• машина была угнана или и повреждена в результате забытых в замке зажигания ключей.

Случается, что менеджеры СК умышленно занизили выплату по каско, в общем, нюансов избежать выплат или минимизировать их со стороны страховых компаний масса, поэтому торопиться с подписанием договора не стоит, следует его досконально изучить, прочитать, продумать, а при необходимости даже обратиться к юристу.

Обязательно нужно проверить в своём полисе КАСКО информацию о том, каким образом будет определяться, и рассчитываться размер ущерба. Обратите особое внимание на форму расчёта суммы выплат: с франшизой или без таковой, с учетом ли износа деталей или без.

Если вам кажется, что страховая компания насчитала / заплатила несправедливую сумму, то лучше всего произвести свою оценочную экспертизу.

Наверняка она в корне будет отличаться от экспертизы «карманных» экспертов страховой компании, естественно не в вашу пользу.

Какие нужны документы

В некоторых случаях страховая компания вправе затребовать дополнительный пакет документов, которые, по мнению сотрудников компании необходимы для восстановления полной картины возникновения страхового случая.

Но, в основном от клиента потребуется предоставить следующий набор документов:

• удостоверение личности;
• оригинал и копию водительских прав и ;
• полис КАСКО;
• заверенная в ГИБДД ;
• при угоне нужно предоставить оставшиеся от автомобиля брелоки сигнализации, чипы, ключи;
• также при угоне необходимо предоставить копию о возбуждении уголовного дела.

Нужно помнить, что перечень документов может варьироваться и изменятся в зависимости от каждого конкретного случая.

Например, если автомобиль пострадал в результате стихийного бедствия, то нужен документ из Гидрометцентра, если машина сгорела, то нужны бумаги из МЧС или от противопожарной службы, а при ДТП соответственно документы с ГИБДД.

Бывает, что вызвать представителей официальных органов не представляется возможным ввиду удалённости или труднодоступности местности, либо при малозначительных повреждениях.

В этих случаях допускается задействовать упрощенный порядок оформления страхового случая, прописанный в договоре.

Размер выплат по КАСКО

При взаимодействиях со страховыми компаниями нужно учесть тот факт, что тарифы различных страховщиков могут существенно отличаться друг от друга.

Чтобы узнать все о тарифах данной СК, можно произвести расчеты самостоятельно. Для этого в режиме онлайн работают специализированные сервисы, называемые калькуляторами КАСКО. Практически все страховщики предоставляют такую услугу, а сам процесс займет всего несколько минут.

Тарифы страховщиков колеблются от 2% до 6 % от стоимости автомобиля. Например, при стоимости авто 100 000 руб. и при ставке 2% вам необходимо будет вносить в кассу СК 2 000 руб. ежегодно.

Естественно, что максимальная выплата по КАСКО это мечта любого автомобилиста. Но для того чтобы её получить нужно знать некоторые нюансы деятельности СК.

Как ни прискорбно, но максимальная выплата по КАСКО клиенту СК «не грозит» в любом случае. По крайней мере, страховые менеджеры приложат для этого все усилия.

Наверняка максимальная сумма выплаты по КАСКО будет уменьшена на процент амортизации автомобиля, который рассчитывается каждый месяц. Даже если автомобиль попал в аварию на следующий день после подписания договора, все равно месячный взнос будет снят.

Страховые возмещения по своей форме бывают следующих видов:

1. Страховая компания, имея договор с ремонтным сервисом, выдаёт вам направление на устранение технических неполадок, возникших вследствие возникновения страхового случая. Это и будет считаться выплатой.
2. Выплата наличными деньгами. В этом случае нужно обратить внимание на то, как будет рассчитываться ущерб. Возможные варианты:
   • по составленной страховщиком калькуляции;
   • по калькуляции составленной независимой экспертизой;
   • на основании счета, который был предоставлен потерпевшей стороной.

Размер страховой выплаты чаще всего определяется по калькуляции со станцией техобслуживания по направлению СК. Однако, встречаются и другие способы подсчета.

Во-первых, страховая сумма по КАСКО в любой СК определяется с учетом формальных критериев. То есть в страховой компании существуют таблицы, в которых указано, что определённая деталь стоит столько-то, а работа по её монтажу – столько-то.

Если вы хотите узнать реальную и справедливую величину выплат, нужно обратиться в специализированные оценочные фирмы. Но эта процедура стоит денег, а в больших городах такие фирмы могут негласно сотрудничать со страховыми компаниями.

Когда проводится оценка ущерба, то необходимо присутствовать при этой процедуре. Причем не важно, кто проводит оценку: представитель ли страховой компании или независимый, нанятый вами эксперт.

После завершения оценки, вам обязательно должны выдать на руки отчет с отображенным в нем размере ущерба. Кроме того вы должны получить акт приёма/передачи по выполненным услугам.

Перечень страховых случаев

Страховые случаи по КАСКО делятся на две подгруппы:

1. Хищение либо угон автомобиля.
2. События или действия, в результате которых причинён ущерб автомобилю.

Такая градация практикуется для удобства, потому что вопросы хищения или угона регулируются уголовным кодексом, а причинение ущерба – гражданским законодательством.

КАСКО условно бывает «полным» или «частичным». Оформляя «полное» КАСКО, вы защитите свой автомобиль от:

• повреждений при ДТП;
• повреждений, нанесённых в результате стихийных бедствий (ураган, наводнение, попадание молнии);
• возгораний или взрывов;
• несчастных случаев;
• действий хулиганов или вандалов;
• хищения автомобиля или его отдельных частей (колес, зеркал, стёкол).
  «Частичное» КАСКО заключается в том, что выплаты будут осуществляться только при наступлении определённых страховых случаев, предусмотренных условиями договора.

Например, вы сможете получить страховку при возникновении ДТП, но страховая откажет в выплате по КАСКО при угоне машины.

Но в такой трактовке существует и положительный момент: отказываясь от некоторых рисков, вы значительно понижаете стоимость страховки. Страховыми признаются ситуации только прямо указанные в договоре.

Максимальная выплата по КАСКО возможна в следующих случаях:

• при ДТП, даже в случае, когда пострадавшей признан виновником аварии;
• при угоне или хищении автомобиля;
• в случае нанесения ущерба третьими лицами (вандализм) или по неосторожности;
• при поджоге или самовозгорании машины;
• внезапное, случайное падение на автомобиль тяжёлых предметов (деревьев, камней, сосулек);
• при повреждении автомобиля животными.

Это не полный перечень возможных неприятностей, но он обеспечивает выплату страховки при возникновении страхового случая.

В принципе этот список можно значительно расширить, если при этом не будет возражений со стороны СК или вы сможете в полном объёме уплачивать взносы.

Но клиент СК может и не получить страховку:

• при признании страховой компании банкротом;
• при признании страхового договора недействительным;
• при потере или хищении бланка страхового полиса, произошедшие ранее.

Как происходит

Перед тем, как выплатить страховку СК определяется с двумя основными моментами:

1. Является ли страховым случаем убыток, который был заявлен страхователем, и нужно ли в принципе оплачивать этот убыток. Договор содержит несколько пунктов в которых прописано, что та или иная ситуация не попадает под определение «страховой случай». Перед тем как страховая отказала в выплате по КАСКО, представители СК должны убедиться, что данное событие не попадает ни под одну трактовку, которая предусматривает этот отказ.
   

   Документальной составляющей при данной проверке являются официальные протоколы, документы правоохранительных органов и прочие официальные бумаги.

2. Оценка стоимости ремонта, осмотр повреждений, их экспертная оценка и расчет размера убытка, который нужно возместить по КАСКО. Полученные данные будут существенно влиять на срок страховой выплаты.

Возмещение ущерба по КАСКО бывает двух видов:

• денежная компенсация;
• направление на ремонт автомобиля на станцию техобслуживания.

Оформив документацию по правилам, и соблюдая все необходимые манипуляции, Вы можете рассчитывать на максимальную выплату по КАСКО.

Что нужно сделать, чтобы получить страховое возмещение по КАСКО:

1. Сразу же вызвать на место ДТП сотрудников полиции, МЧС, ГИБДД.
2. Не трогать и не перемещать автомобиль.
3. Не стоит договариваться с другими участниками ДТП, минуя государственные органы.
4. После составления протокола внимательно его изучить.
5. В ближайшее время обратиться в страховую компанию.
6. Предоставить весь пакет документов, который установлен или потребует страховщик.

Сроки

Как правило, сроки выплат по КАСКО прописываются в договоре, либо в правилах СК на которые ссылается договор.

Отсчет времени начинается с того дня когда в страховую компанию были предоставлены все необходимые документы. Как показывает практика, сроки выплаты страховки колеблются от 15 дней до одного месяца.

В случае если через месяц страховка так и не была выплачена, клиент вправе направить в суд досудебную претензию о компенсации ущерба. Если эти манипуляции не решат проблемы, то можно уже в суде дополнительно требовать оплатить неустойку.

Образец иска о взыскании

Страховая компания при возникновении страхового случая обязана возместить клиентам убытки. Однако, последние зачастую наталкиваются на необоснованные отказы или умышленное занижение страховой суммы.

В таких случаях единственным правильным и эффективным способом добиться справедливости будет обращение в суд с иском на СК.

Исковое заявление подаётся по общим правилам. К исковому заявлению нужно приложить документы, которые подтверждают ваши права на застрахованный автомобиль, размер убытков и наступление страхового случая.