Кредит под залог акций сбербанка. Онкольный кредит денежная ссуда под залог ценных бумаг

Верно составленный пример укрепит в разрешении незнания при печатании важного заявления. Это приблизит путь сберечь деньги на договоре юриста. Свободные ресурсы в общем приятны. Прежде чем перерабатывать шаблон, как правило советуем тщательно проверить напечатенные в нем нормы законодательства. В настоящем они вполне вероятно могли потерять силу.

Онкольный кредит – денежный кредит, ссужаемый, как правило, под залог ценных бумаг и выдаваемый банком путем внесения денежных средств на открытый специально для этих целей специальный счет. Онкольный кредит оформляется договором, который имеет характер «до востребования», то есть, прекратить такой договор может каждая из сторон в любое время. Так, клиент вправе внести на счет снятые ранее им денежные суммы и потребовать вернуть ему обеспечения кредита, и наоборот: банк может потребовать от клиента вернуть изъятые с текущего счета суммы, предварительно забрав внесенное обеспечение.

Онкольный кредит – является одним из видов банковских кредитов, который не имеет установленного срока использования и погашения. Такой кредит, заёмщик может возвратить или банк-кредитор может потребовать погашение с коротким уведомлением, которое длится от 3 до 7 дней.

Онкольный кредит. банки пред лага ют торгов ым и промышленным компаниям, под залог: документов на товары. самих товаров, акций и других ценных бумаг. При этом б анк открывает для заемщика специальный счет.

Онкольн ый кредит отличается низкими процентами, чем по срочным кредитам, и погашение дол га ведётся ежемесячно.

При о нкольн ом кредит е, б анк в любой момент может потребовать от клиента в ернуть деньги на текущий счёт и забрать свой залог. К лиент тоже имеет право в любой момент вернуть долг и потребовать возврат залога. Заёмщик может получать со своего счета или возвращать обратно кредитные деньги, при том частями или полно стью. по тому что проценты удерживаются только с изъяты х сумм, и только за период их отсутствия на счете.

Преимущество онкольного кредита в том, что он обеспечен ценными бумагами, а это в свою очередь снижает риск банка. Тем более. в любой момент банк имеет право сократить или прекратить кредитовани е по личному решению.

Все б анковские операции, а также и онкольный кредит имеют свои преимущества и недостатки. На пример, может быть очень неудоб но в материальном плане, когда банк потребует возврат денег. Но в то же время, заёмщик сам может по требова ть от банк а возврат залога, когда этого пожелает.

Онкольный кредит это

Сложно себе представить развитие как малого, так и крупного бизнеса без использования возможности кредитования. Для привлечения большего числа клиентов, банки постоянно разрабатывают новые виды кредитных продуктов со все более и более выгодными условиями их предоставления. Основной упор сегодня делается на универсализации кредитных продуктов с тем, чтобы они могли заинтересовать как малый, так и крупный бизнес.

Онкольные ссуды

Онкольные ссуды: отличительные черты

Среди многочисленных разновидностей срочных кредитов, предлагаемых финансовыми организациями во всем мире, на сегодняшний момент, особняком стоит кредит до востребования или, как его еще называют, онкольный кредит. Суть его заключается в открытии банком специального текущего счета, залогом по которому являются ценные бумаги или товарно-материальные ценности, номиналом в несколько раз превосходящие сумму кредита. В этом случае речь идет об онкольных ссудах.

Онкольный кредит — это краткосрочный вид кредитования, чаще всего выдаваемый брокерам и дилерам фондового рынка или крупным торговым предприятиям для проведения сделок на большие суммы. К его главным особенностям относится неоговоренный срок возврата, когда в договоре не прописываются точные сроки и суммы отдачи денежных средств. Однако банк имеет право в любой момент потребовать возврат, на что у заемщика есть не более 3-6 дней. Название происходит от английского слова call, в переводе — «по требованию».

Нельзя не отметить, что в рамках установленного кредитного лимита, который зависит от оценочной стоимости залога, клиент может воспользоваться только необходимой ему суммой, не используя все средства на своем счету. В том случае проценты будут начисляться только на израсходованную часть, т.е. выбывшие средства.

Онкольный кредит – это разновидность вексельного кредитования, которое отличается от остальных несколькими признаками:

заёмщик не переуступает право на ценные бумаги, а лишь закладывает их в банк наподобие ломбарда с возможностью выкупа;

кредит не покрывает всей номинальной стоимости ценных бумаг (лишь 60-70%).

Онкольный кредит оформить

Онкольные ссуды: преимущества и недостатки

Для банков выдача окольных ссуд является возможностью увеличить свою ликвидность, поскольку в подавляющем большинстве в качестве их обеспечения выступают акции, облигации и вексели. Помимо этого, онкольные кредиты числятся в реестре услуг финансовых организаций как краткосрочные, что также сказывается на показателях ликвидности.

Помимо положительных моментов, нельзя не упомянуть о существующих рисках для банков, так как клиент имеет право в любой момент полностью погасить свою задолженность и забрать залог. То есть невозможно спрогнозировать срок возврата кредита, а значит понять возможную прибыль.

Для заёмщика же использование онкольных ссуд – это возможность быстро получить необходимые суммы денег в требующихся объемах. К существенным преимуществам такого кредита относятся:

Сравнительно более низкие процентные ставки;

Возможность использования не всей суммы целиком, а только ее части;

Выплата процентов только по использованным средствам.

Онкольный кредит это

Однако риск потери для заёмщика достаточно велик. В случае, если банк в срочном порядке потребует возврата, а оплатить ссуду не будет возможности, клиент теряет свой залог, который во много раз превосходит ценность кредита. Поэтому очень важен показатель надежности банка, позволяющий рассчитывать, что такого не случится. В подавляющем большинстве случаев банк просто так не требует погашения. Это может произойти в случае, если клиент долгое время совсем никак не уменьшает долг или делает это очень маленькими суммами.

Онкольные ссуды: условия выдачи и использования

При принятии решения о предоставлении онкольного кредита, банк оценивает стоимость обеспечения и в соответствии с этим определяет сумму лимита. После этого открывается специальный счет, с которого заемщик в любой момент может снять необходимую ему сумму. Каждый месяц выставляются счета по процентам от использованных средств.

Клиент может покрыть весь кредит целиком или частями в без дополнительных начислений. Закрытие договора ссуды может происходить по первому требованию заемщика или кредитора. Частичное погашение можно осуществлять либо путем непосредственного перечисления необходимых сумм на свой текущий счет, либо используя ежемесячные проценты дохода, получаемые от роста инвестиций, вложенных в акции и облигации. В качестве залога для онкольного кредита должны выступать сугубо высоколиквидные продукты.

Данный вид кредита чаще всего выдается крупным проверенным компаниям, в качестве которых в подавляющем большинстве выступают собственные клиенты с хорошей репутацией, подтверждающейся на протяжении длительного времени. Для них банк может предложить более выгодные условия, увеличив сумму кредитного лимита или снизив процентную ставку. К группе юридических лиц, на которых ориентировано предложение, относятся брокеры или любые другие торговые и производственные компании, осуществляющие крупные сделки. Однако стоит отметить, что на сегодняшний момент среди заёмщиков по онкольному кредиту выступают участники фондового рынка.

Онкольный

Важно понимать, что данное предложение не подходит для «новичков», только планирующих открыть свое дело. Те бизнесмены, чьи компании еще не достигли необходимых показателей дохода и стабильности, могут не рассчитывать на получение ссуды данного типа.

В договоре на онкольный кредит обязательно указывается величина кредитного лимита, стоимость обеспечения, возможность требования дополнительного залога, погашения за счет процентов по ценным бумагам и замены обеспечения.

Онкольный кредит пока мало распространен на территории стран СНГ, однако его популярность с каждым годом растет. В Европе такой тип кредитования широко применяется брокерами, которые использую его как свои суточные средства для кассовых операций.

Преимущества этого продукта сложно недооценить, он выгоден как банкам для коррекции своей кредитной политики и поддержания высокой ликвидности, так и для заёмщика, который имеет возможность за короткий период времени получить крупные суммы денег, платя при этом по наиболее низким процентным ставках без необходимости возврата всей суммы в строго оговоренное время.

Кредит под залог ценных бумаг

Информация, релевантная "Кредит под залог ценных бумаг"

Ипотечный кредит - это кредит под залог: а) недвижимости; б) товара; в) ценных бумаг; г) автотранспортных средств. Кредит, предоставленный под залог государственных ценных бумаг, представляет собой: а) онкольный кредит; б) ломбардный кредит; в) вексельный кредит; г) коммерческий кредит. 199 I Субъектами коммерческого кредита выступают: а) коммерческие банки и физические лица; б)

Вид финансового кредита, предоставляемого коммерческим банкам от имени ЦБ РФ Главным управлением (Национальным бан-ком) Банка России под залог государственных ценных

В обеспечение кредита в качестве объекта залога заемщиком могут быть предоставлены различного рода ценные бумаги: акции, облигации, краткосрочные казначейские обязательства, векселя, депозитные и сберегательные сертификаты. Причем к залогу принимаются как именные ценные бумаги, так и на предъявителя. В настоящее время в практике работы коммерческих банков находят применение только краткосрочные

Это вид финансового кредита, который предоставляется коммерческим банкам от имени Центрального банка РФ Главным управлением (Национальным банком) банка России под залог государственных ценных бумаг. Следующим видом денежного кредита является коммерческий

предоставляется под залог ценных бумаг на срок до 30 дней в целях поддержания ликвидности КБ. Процентная ставка по нему несколько выше остальных процентных ставок денежного рынка. Процентная ставка и Ломбардный список (список ценных бумаг, принимаемых в залог) утверждается Советом директоров ЦБ РФ. Право на ломбардный кредит получает КБ, имеющий лицензию Банка России на осуществление банковской

Краткосрочный кредит, который погашается по первому требованию (с предупреждением за 2-7 дней) и выдается, как правило, под обеспечение ценными бумагами и товарами, т. е. под

1. Рынок ценных бумаг 1.1 Формирование и становление рынка ценных бумаг в России. 1.2 Организация рынка ценных бумаг. 1.3 Фондовая биржа и ее деятельность. 1.4 Фондовый рынок России. 1.5 Внебиржевой рынок. 1.6 Виды операций на рынке ценных бумаг 1.7 Государственное регулирование на рынке ценных бумаг 2. Виды ценных бумаг 2.1 Акции и их характеристика. 2.2. Облигации и их виды. 2.3

Под рефинансированием банков понимается предоставление Центральным банком РФ кредита коммерческим банкам. Рефинансирование осуществляется путем проведения кредитных аукционов и представления ломбардного кредита. Кредитные аукционы проводятся в форме удовлетворения аукционных заявок коммерческих банков с частотой и в сроки, определяемые ЦБ РФ, исходя из задач денежно-кредитной политики. Ломбардный

Обязательство, который возник на основе банковского кредита: при учете векселей, залоге ценных бумаг или при открытии кредита. Открывая кредит, банкир уполномочивает своего клиента на выставление на него приказа или передает в его распоряжение кредитный

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком - физическим лицом банки принимают: поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник дохода; поручительства юридических лиц; залог недвижимого имущества. залог незавершенного строительством недвижимого имущества; залог транспортных средств и иного имущества; залог

Расскажите об особенностях и функциях рынка ценных бумаг. Как классифицируются рынки ценных бумаг. Охарактеризуйте основные виды ценных бумаг и их особенности. Каковы основные свойства и признаки ценных бумаг? Как определяется цена акций и облигаций? В чем особенности первичного и вторичного рынков ценных бумаг? Поясните роль на рынке ценных бумаг эмитента, инвестора, андеррайтера, брокера,

тральным банком. предоставляемые центральным банком коммерческим банкам, являются процентными ссудами под залог ценных бумаг, включенных в Ломбардный список Центрального банка. Размеры ссуд устанавливаются в зависимости от вида залога. Ломбардные кредиты предоставляются лишь при кратковременных трудностях, испытываемых кредитными институтами. В связи с возможностью большего риска по ломбардному

В современной капиталистической жизни значение личных финансов имеет едва ли не решающее значение. И очень часто происходят ситуации, когда человек может оказаться в серьезном финансовом кризисе. Зачастую, жизнь современных людей и пик их потребительской активности коррелируется с моментами получения ими собственной заработной платы.

Но встречаются внеплановые ситуации, когда в срочном порядке появляется существенная финансовая нужда. Нынешние условия позволяют подавлять такую нужду при помощт банковского кредита. Сегодня взять кредит проще простого, многие банки уже отказались от политики подтверждения доходов.

Таким образом даже безработный человек получает возможность временно увеличить свое материальное благополучие путем кредитования. Временно — потому что со временем, установленным договором, придется выплачивать долг, да еще и с процентами.

Берут кредиты и более обеспеченные слои населения. Только вот задачи для взятых денежных сумм бывают разные. Статистика подтверждает, что частные физические лица наибольшее предпочтения отдают потребительским кредитам, на покупку товаров и транспортных средств. Большую популярность имеет ипотека.

И для простых бизнесменов

Лица же, выраженные юридической формой, например, индивидуальные предприниматели, чаще берут непосредственные деньги. Используются деньги для увеличения оборотного капитала бизнеса, либо закупки потенциальных активов, например, доходной недвижимости.

Необходимо отличать разницу между недвижимость для жилья, которая, по сути лишь изымает деньги из вашего кошелька, и бизнес-недвижимостью, которую вы можете превратить в источник дохода, просто сдав в аренду целиком, либо по частям.

Поэтому многие люди настороженно относятся к процессу получения банковских ссуд, и уж тем более когда речь идет о крупных денежных массах. Стоит отметить, что и банковские организации к серьезным суммам относятся серьезнее, и для того, чтобы снизить собственные риски, требуют от потенциального заемщика обеспечения этого займа. Таковым обеспечением могут выступать любые активы, вроде недвижимости, автомобиля или ценных бумаг. Именно о кредитовании под залог ценных бумаг мы сегодня и поговорим.

Культура инвестирования

Обладание пакетом ценных бумаг, держатель также вправе использовать их для получения кредита. Подобная практика весьма популярна на Западе, где культура инвестирования более развита. Здесь большое количество семей, начиная от среднего класса, формирует собственные инвестиционные программы. Часто подобные программы направлены скорее на сохранение денежных масс, нежели на конкретный заработок.

Но даже принимая во внимание процент дохода и инфляцию, многие сколачивают неплохую прибавку к пенсии, либо средства на оплату образования своих детей. В общем, семейные ценные бумаг тратятся по-семейному. К великому сожалению, в РФ такая практика совсем не пользуется популярностью. Радует хотя бы то, что Россия вкладывает в депозиты, что уже неплохо.

Особенно если учесть, что ставки вознаграждения российских банков остаются приемлемыми. В среднем равняются инвестиции в государственную облигацию. На Западе, к слову, депозитные ставки колеблются от 0.5 до 4-5 процентов. Выходящие на рынок новые банковские структуры часто привлекают поток клиентов ставкой в 15 — 16 процентов, что можно считать роскошью, по западным меркам.

Культура кредитования

Параллельно на Западе низкая и кредитная ставка, примерно равная депозитной. Поэтому там лучше развивается и кредитная сфера банковской деятельности. Более высокий уровень обеспечения дает большие возможности для получения кредита.

Используются здесь и те ценные бумаги, которые имеются в распоряжении. Такими темпами, бюджет может покрыть недостаток в какой-либо ситуации. В России же кредиты берутся чаще без залога.

Но самый популярный метод накопления средств, депозит, также может выступать средством обеспечения залоговых прав. На любой депозит банк может выписать соответствующий депозитарный сертификат, передача которого означает и передачу прав на располагаемые там финансовые массы.

Таким образом можно осуществлять кредитные сделки с применением депозитарных сертификатов.

Под другие бумаги

Взять деньги в долг можно и под другие ЦБ. Например под акции и облигации. Здесь важный момент состоит в том, что банковская служба будет детально анализировать каждую из ваших документаций, для того, чтобы сформировать мнение. Могут ли принести ваши активы деньги банку, или нет? Конечно же, в случае не возврата вами средств.

Процесс получения ссуды под данное обеспечение происходит крайне просто. Вы, как держатель, располагаете на своих руках определенной документацией, фиксирующей учет активов на ваше имя. С помощью документов можно определить принадлежность бездокументарных ценных бумаг, либо документарной.

После проведенной оценки вами и представителем финансовой организации подписывается соответствующий договор залога, где указываются все кредитные данные, по отдельному договору, а также вещественная база оставляемого вами обеспечения. Формально ничто нигде не оставляется. ЦБ также остаются в депозитарии. А вот учет требует изменений. Соответствующий договор передается регистратору, где в реестр вносится информация про обременение ваших ЦБ залогом.

Законодательное содержание

Гражданский Кодекс РФ, в своей 358-ой статье, формулирует основные понятия о залоге ЦБ:

• Залог документарной ценной бумаги возникает с момента передачи ее залогодержателю, если иное не установлено законом или договором.
• Залог бездокументарной ценной бумаги возникает с момента внесения записи о залоге по счету, на котором учитываются права владельца бездокументарных ЦБ, или в случаях, установленных законом, по счету иного лица, если законом или договором не установлено, что залог возникает позднее.
• Если залог ордерной документации совершен посредством залогового индоссамента, правоотношения между залогодателем, залогодержателем и должником по ордерной документации регулируются законами о сертификатах владения.
• К отношениям, связанным с залогом документарных ЦБг и не урегулированным настоящей статьей, статьей 358.17 настоящего Кодекса или другими законами, применяются правила о залоге вещей, если иное не установлено законами о акциях и не вытекает из существа соответствующих ЦБ.
• К отношениям, связанным с залогом бездокументарных активов и не урегулированным настоящей статьей, статьей 358.17 настоящего Кодекса или другими законами, применяются правила о залоге документарных бумаг, если иное не вытекает из существа соответствующих бездокументарных облигаций.

Риски и их снижение

Откровенно говоря, в подобных схемах банк рискует гораздо больше, чем вы. Вы лишь можете потерять свои активы, но вы получили за них сумму (в широком рыночном понимании — не возврата денег и изъятие ЦБ будет считаться простой продажей). А вот финансовое учреждение, выступающее заемодателем имеет большие риски.

Например, пожалуй, самый важный момент — изменение стоимости котировки акций. Так, при заключении сделки, кредитование предполагает выплату заемщику суммы равной нынешней стоимости. А стоимость ведь может измениться! Поэтому банк исследует акции, и неликвидные просто не будут взяты в обеспечение. По той же причине предпочтение отдается в сторону государственных ценных бумаг, так как этот актив сравнительно надежнее.

Исходя из подобных убеждений о высоком риске, довольно часто банковские структуры могут пойти на их снижение. В первую очередь — повышается ставка по кредиту. То есть, в итоговой сумме, вы отдадите в его пользу гораздо более крупную сумму.

Второе — требование дополнительного обеспечения. На основании определенного прогноза, финансовый институт волен потребовать с вам увеличить залог, любым другим активом — бумагой, недвижимостью, автомобилем. Такие ломбардные изыски требуются банку для того, чтобы покрыть возможный дисбаланс, возникший с изменением котировок. Но все же помните, что подобные перипетии по изъятию ценностей произойдут только в случае не покрытия вами своих долговых обязательств.

К слову: пока ваши акции находятся в залоге у банка, деньги, получаемые в качестве , остаются в вашем распоряжении. Формально, если вы не собирались продавать акции, то займ окажет на ваше благосостояние небольшое, но положительное влияние. Такая политика установлена в отношении инвесторов потому, что многие из них вовсе и не имеют другого дохода, кроме дивидендного

Масштабные займы

Кредит, предоставленный под залог, является инструментом не только для граждан и мелких бизнесменов. Сами банки также берут в долг. У одного большого собрата — Банка России.

Банк России берет на себя все полномочия по регулированию как торговли ценными активами, так и по финансовой поддержке финансовых коммерческих институтов. В его сферу входит контроль и балансирование резервных фондов, как своих, так и коммерческих коллег.

Происходит это путем выдачи длительных и крайне больших кредитов банкам поменьше. То есть БР, обладая огромной денежной суммой, способен передать часть ее в распоряжение банкам поменьше. Те, в свою очередь, вольны потратить их на выдачу займов населению, либо покрытие депозитарных обязательств.

В свою очередь, когда денег не хватает в фонде резерва БР, он берет привлекает их от коммерческих предприятий денежной сферы. Происходит это путем продажи в их адрес государственных облигаций — долговых обязательств, эмитированными БР и Министерством Финансов РФ.

Такие облигации пользуются спросом, благодаря собственной высокой надежности, обусловленной эмитентами.

Вы владеете акциями?

В таком случае Вы можете взять деньги в компании "РИКОМ-ТРАСТ" для любых своих целей под залог акций.

Условия займа:

• Процентная ставка: 0,060% в день; начисление процентов производится на непогашенный остаток;
• Сумма займа: в зависимости от рыночной стоимости Ваших акций;
• Срок выдачи займа: Вы самостоятельно определяете срок погашения займа;
• Условия погашение займа: Вы самостоятельно определяете, когда и в какой сумме погашать заем и проценты;
• Оформление займа: для получения денег необходимо подать заявку в компанию (через Интернет или непосредственно в офисе); получение денег – на следующий день.

AFLT - Аэрофлот (ао) AKRN - Акрон (ао) ALRS - АЛРОСА (ао) CHMF - Северсталь (ао) FEES - ФСК ЕЭС (ао) GAZP - Газпром (ао) GMKN - ГМК Норильский Никель (ао) HYDR - РусГидро (ао) LKOH - Лукойл (ао) MAGN - Магнитогорский металлургический комбинат (ао) MGNT - Магнит ОАО (ао) MOEX - Московская Биржа (ао) MTSS - Мобильные ТелеСистемы (ао) NLMK - Новолипецкий металлургический комбинат (ао) NVTK - Новатэк (ао) PLZL - Полюс (ао) ROSN - Роснефть (ао) RSTI - Российские сети (ао) RTKM - Ростелеком (ао) RTKMP - Ростелеком (ап) SBER - Сбербанк РФ (ао) SBERP - Сбербанк РФ (ап) SNGS - Сургутнефтегаз (ао) SNGSP - Сургутнефтегаз (ап) TATN - Татнефть (ао) TRNFP - Транснефть (ап) URKA - Уралкалий ОАО (ао) VTBR - Внешторгбанк (ао) YNDX - PLLC Yandex N.V. (ао)

Сколько я получу денег?

Вы можете получить: Цена одной акции на данный момент: Цена акции, при которой компания "РИКОМ-ТРАСТ" начнет сокращать сумму займа, продавая акции:

Эта услуга актуальна для долгосрочных инвесторов, тех, у кого есть в собственности акции ликвидных предприятий, кто не собирается их продавать, потому что они приносят ежегодные дивиденды и деньги вложены в хороший актив, цена на который растет с каждым годом.

Однако в жизни иногда случаются обстоятельства, когда срочно нужны деньги. Как быть? Акции не хочется продавать, оформление кредита в банке требует сбора справок и занимает длительное время.

Какой выход?

Выход в том, чтобы взять деньги в "РИКОМ-ТРАСТ" под залог своих акций. Ваши акции остаются в собственности у Вас, Вы продолжаете получать дивиденды в том же порядке, что и раньше. Статус надежного заемщика Вы подтверждаете наличием акций на депозитарном счете в компании "РИКОМ-ТРАСТ".

Не нужны поручители, не нужен залог недвижимости, нет необходимости нести расходы на страхование заложенного имущества и страхование жизни. Очень простой порядок получения денег и погашения займа. Плата за заем - на уровне банковской ставки, начисление процентов производится на остаток непогашенной суммы. При этом Вы сами определяете, когда и в какой сумме погашать заем и проценты. Вы можете брать заем и погашать столько раз, сколько Вы этого захотите. При этом нет необходимости каждый раз заключать договор займа. Достаточно один раз перевести акции в депозитарий "РИКОМ-ТРАСТ". Вы можете осуществлять вывод денежных средств на свой счет в банке через интернет, даже не приезжая в офис. Это очень удобно, если Вы в отпуске или командировке.

Таким образом, Вы получаете заем в течение нескольких дней без "головной боли". При этом Вы останетесь со своими акциями, их не придется продавать.

Хранение акций в депозитарии "РИКОМ-ТРАСТ" в отличие от хранения в Регистраторе также приносит дополнительный доход.

Сегодня для оформления кредита необязательно использовать в качестве залога недвижимость или транспортные средства. Становятся все более популярными кредиты под залог ценных бумаг. Такое кредитование весьма интересно и выгодно для организаций и компаний. Ведь они могут получить кредит, при этом нет необходимости выводить дополнительные средства из функционирующих активов организации, чтобы обеспечить его выполнение.

Особенности кредитования под залог ценных бумаг

Большинство бизнесменов, как большого, так и среднего бизнеса, хотят, чтобы заработанные деньги не находились в бессмысленной «спячке», а приносили постоянный доход. В связи с нестабильной ситуацией на рынке финансов, банковские депозиты теряют к себе интерес. Все большую популярность приобретают вложения финансов в ценные бумаги. Такие инвестиции всегда приносят доход.

К тому же, в случае, если возникнет необходимость в получении крупной суммы денег, у вас не будет надобности искать залоговое имущество, ведь вы можете получить кредит ценными бумагами, при этом бумаги будут продолжать приносить доход своему владельцу. Как правило, ценные бумаги используют в качестве залога при получении кредита под бизнес.

Стоит отметить, что кредит ценными бумагами, является достаточно рискованным для самого кредитора, поэтому многие банки отказываются от предоставления услуг по такому виду кредитования. В связи с нестабильной ситуацией на финансовом рынке, в период пользования кредитными средствами, стоимость самих ценных бумаг может значительно снизиться, в случае невозврата кредита, банк понесет существенный урон. Как правило, те банки, которые идут на выдачу кредита под залог ценных бумаг, выставляют массу других дополнительных требований.

Ценные бумаги, которые используются в качестве залога

В качестве залога могут использоваться следующие бумаги, представляющие ценность:
• Акции;
• Облигации;
• Краткосрочные казначейские обязательства;
• Векселя;
• Депозитные, а также сберегательные сертификаты.

Для получения кредита под залог ценных бумаг стороннего эмитента, заемщик должен передать банку залоговые бумаги. Получить кредит в данном случае может любая платежеспособная организация, компания или предприятие, которые являются владельцами ценных бумаг других юридических лиц, банков или государства.

Как уже отмечалось, такой вид кредитования имеет определенные риски для кредитора, связанные со снижением котировок залоговых ценных бумаг. Вот почему кредитные средства, как правило, не превышают 60% от стоимости самих ценных бумаг, а срок возврата кредита обычно устанавливается в пределах трех лет. Таким образом, кредитор осуществляет определённую подстраховку.

Зарубежные кредиторы предоставляют долгосрочные кредиты наравне с кредитами на короткий срок, но финансовая ситуация нашей страны не позволяет отечественным кредитным организациям идти на такие риски.

Необходимые документы для оформления займа под залог ценных бумаг

Если ваше предприятие решило получить кредит под залог ценных бумаг, то вам необходимо будет предоставить пакет документов, который по своему составу разнообразен, он будет зависеть от требований самого кредитного учреждения.

Приведем вам лишь список тех документов, которые требуют все кредиторы:
• Заявление (выдается в банке или другом кредитном учреждении, куда вы обратились);
• Реестр ценных бумаг, которые вы закладываете для получения кредита;
• Уставные документы;
• Документ, подтверждающий ваши полномочия на заключение договора кредитования.

Обратите внимание, что реестр ценных бумаг обязательно должен включать следующую информацию:
• Название ценной бумаги,
• Название эмитента,
• Номер ценной бумаги,
• Номинальная стоимость бумаги,
• Фактическая стоимость бумаги на день подписания договора кредитования.

В случае положительного исхода, и выдачи вам кредита, ценные бумаги передаются кредитору, о чем оформляется соответствующий акт.

Размер кредита

Размер кредита будет устанавливаться непосредственно банком или другим кредитором. Он будет зависеть от степени риска каждой ценной бумаги. Как правило, при залоге в виде государственных ценных бумаг, кредит может предоставляться в размере 90% от залоговой стоимости бумаг. Если вы закладываете акции банка, которые зарегистрированы на фондовом рынке, то размер кредита может составлять до 70-80% от залоговой стоимости документов.

Ответственность заемщика

В случае, если заемщик по каким-то причинам не возвращает кредитору суму займа, то ценные бумаги переходят в собственность кредитора. При этом, банк, равно как и любое другое кредитное учреждение, может осуществить передачу долга по кредиту третьим лицам. Такая процедура весьма распространена.

В современной капиталистической жизни значение личных финансов имеет едва ли не решающее значение. И очень часто происходят ситуации, когда человек может оказаться в серьезном финансовом кризисе. Зачастую, жизнь современных людей и пик их потребительской активности коррелируется с моментами получения ими собственной заработной платы.

Но встречаются внеплановые ситуации, когда в срочном порядке появляется существенная финансовая нужда. Нынешние условия позволяют подавлять такую нужду при помощт банковского кредита. Сегодня взять кредит проще простого, многие банки уже отказались от политики подтверждения доходов.

Таким образом даже безработный человек получает возможность временно увеличить свое материальное благополучие путем кредитования. Временно — потому что со временем, установленным договором, придется выплачивать долг, да еще и с процентами.

Берут кредиты и более обеспеченные слои населения. Только вот задачи для взятых денежных сумм бывают разные. Статистика подтверждает, что частные физические лица наибольшее предпочтения отдают потребительским кредитам, на покупку товаров и транспортных средств. Большую популярность имеет ипотека.

И для простых бизнесменов

Лица же, выраженные юридической формой, например, индивидуальные предприниматели, чаще берут непосредственные деньги. Используются деньги для увеличения оборотного капитала бизнеса, либо закупки потенциальных активов, например, доходной недвижимости.

Необходимо отличать разницу между недвижимость для жилья, которая, по сути лишь изымает деньги из вашего кошелька, и бизнес-недвижимостью, которую вы можете превратить в источник дохода, просто сдав в аренду целиком, либо по частям.

Поэтому многие люди настороженно относятся к процессу получения банковских ссуд, и уж тем более когда речь идет о крупных денежных массах. Стоит отметить, что и банковские организации к серьезным суммам относятся серьезнее, и для того, чтобы снизить собственные риски, требуют от потенциального заемщика обеспечения этого займа. Таковым обеспечением могут выступать любые активы, вроде недвижимости, автомобиля или ценных бумаг. Именно о кредитовании под залог ценных бумаг мы сегодня и поговорим.

Культура инвестирования

Обладание пакетом ценных бумаг, держатель также вправе использовать их для получения кредита. Подобная практика весьма популярна на Западе, где культура инвестирования более развита. Здесь большое количество семей, начиная от среднего класса, формирует собственные инвестиционные программы. Часто подобные программы направлены скорее на сохранение денежных масс, нежели на конкретный заработок.

Но даже принимая во внимание процент дохода и инфляцию, многие сколачивают неплохую прибавку к пенсии, либо средства на оплату образования своих детей. В общем, семейные ценные бумаг тратятся по-семейному. К великому сожалению, в РФ такая практика совсем не пользуется популярностью. Радует хотя бы то, что Россия вкладывает в депозиты, что уже неплохо.

Особенно если учесть, что ставки вознаграждения российских банков остаются приемлемыми. В среднем равняются инвестиции в государственную облигацию. На Западе, к слову, депозитные ставки колеблются от 0.5 до 4-5 процентов. Выходящие на рынок новые банковские структуры часто привлекают поток клиентов ставкой в 15 — 16 процентов, что можно считать роскошью, по западным меркам.

Культура кредитования

Параллельно на Западе низкая и кредитная ставка, примерно равная депозитной. Поэтому там лучше развивается и кредитная сфера банковской деятельности. Более высокий уровень обеспечения дает большие возможности для получения кредита.

Используются здесь и те ценные бумаги, которые имеются в распоряжении. Такими темпами, бюджет может покрыть недостаток в какой-либо ситуации. В России же кредиты берутся чаще без залога.

Но самый популярный метод накопления средств, депозит, также может выступать средством обеспечения залоговых прав. На любой депозит банк может выписать соответствующий депозитарный сертификат, передача которого означает и передачу прав на располагаемые там финансовые массы.

Таким образом можно осуществлять кредитные сделки с применением депозитарных сертификатов.

Под другие бумаги

Взять деньги в долг можно и под другие ЦБ. Например под акции и облигации. Здесь важный момент состоит в том, что банковская служба будет детально анализировать каждую из ваших документаций, для того, чтобы сформировать мнение. Могут ли принести ваши активы деньги банку, или нет? Конечно же, в случае не возврата вами средств.

Процесс получения ссуды под данное обеспечение происходит крайне просто. Вы, как держатель, располагаете на своих руках определенной документацией, фиксирующей учет активов на ваше имя. С помощью документов можно определить принадлежность бездокументарных ценных бумаг, либо документарной.

После проведенной оценки вами и представителем финансовой организации подписывается соответствующий договор залога, где указываются все кредитные данные, по отдельному договору, а также вещественная база оставляемого вами обеспечения. Формально ничто нигде не оставляется. ЦБ также остаются в депозитарии. А вот учет требует изменений. Соответствующий договор передается регистратору, где в реестр вносится информация про обременение ваших ЦБ залогом.

Законодательное содержание

Гражданский Кодекс РФ, в своей 358-ой статье, формулирует основные понятия о залоге ЦБ:

• Залог документарной ценной бумаги возникает с момента передачи ее залогодержателю, если иное не установлено законом или договором.
• Залог бездокументарной ценной бумаги возникает с момента внесения записи о залоге по счету, на котором учитываются права владельца бездокументарных ЦБ, или в случаях, установленных законом, по счету иного лица, если законом или договором не установлено, что залог возникает позднее.
• Если залог ордерной документации совершен посредством залогового индоссамента, правоотношения между залогодателем, залогодержателем и должником по ордерной документации регулируются законами о сертификатах владения.
• К отношениям, связанным с залогом документарных ЦБг и не урегулированным настоящей статьей, статьей 358.17 настоящего Кодекса или другими законами, применяются правила о залоге вещей, если иное не установлено законами о акциях и не вытекает из существа соответствующих ЦБ.
• К отношениям, связанным с залогом бездокументарных активов и не урегулированным настоящей статьей, статьей 358.17 настоящего Кодекса или другими законами, применяются правила о залоге документарных бумаг, если иное не вытекает из существа соответствующих бездокументарных облигаций.

Риски и их снижение

Откровенно говоря, в подобных схемах банк рискует гораздо больше, чем вы. Вы лишь можете потерять свои активы, но вы получили за них сумму (в широком рыночном понимании — не возврата денег и изъятие ЦБ будет считаться простой продажей). А вот финансовое учреждение, выступающее заемодателем имеет большие риски.

Например, пожалуй, самый важный момент — изменение стоимости котировки акций. Так, при заключении сделки, кредитование предполагает выплату заемщику суммы равной нынешней стоимости. А стоимость ведь может измениться! Поэтому банк исследует акции, и неликвидные просто не будут взяты в обеспечение. По той же причине предпочтение отдается в сторону государственных ценных бумаг, так как этот актив сравнительно надежнее.

Исходя из подобных убеждений о высоком риске, довольно часто банковские структуры могут пойти на их снижение. В первую очередь — повышается ставка по кредиту. То есть, в итоговой сумме, вы отдадите в его пользу гораздо более крупную сумму.

Второе — требование дополнительного обеспечения. На основании определенного прогноза, финансовый институт волен потребовать с вам увеличить залог, любым другим активом — бумагой, недвижимостью, автомобилем. Такие ломбардные изыски требуются банку для того, чтобы покрыть возможный дисбаланс, возникший с изменением котировок. Но все же помните, что подобные перипетии по изъятию ценностей произойдут только в случае не покрытия вами своих долговых обязательств.

К слову: пока ваши акции находятся в залоге у банка, деньги, получаемые в качестве , остаются в вашем распоряжении. Формально, если вы не собирались продавать акции, то займ окажет на ваше благосостояние небольшое, но положительное влияние. Такая политика установлена в отношении инвесторов потому, что многие из них вовсе и не имеют другого дохода, кроме дивидендного

Масштабные займы

Кредит, предоставленный под залог, является инструментом не только для граждан и мелких бизнесменов. Сами банки также берут в долг. У одного большого собрата — Банка России.

Банк России берет на себя все полномочия по регулированию как торговли ценными активами, так и по финансовой поддержке финансовых коммерческих институтов. В его сферу входит контроль и балансирование резервных фондов, как своих, так и коммерческих коллег.

Происходит это путем выдачи длительных и крайне больших кредитов банкам поменьше. То есть БР, обладая огромной денежной суммой, способен передать часть ее в распоряжение банкам поменьше. Те, в свою очередь, вольны потратить их на выдачу займов населению, либо покрытие депозитарных обязательств.

В свою очередь, когда денег не хватает в фонде резерва БР, он берет привлекает их от коммерческих предприятий денежной сферы. Происходит это путем продажи в их адрес государственных облигаций — долговых обязательств, эмитированными БР и Министерством Финансов РФ.

Такие облигации пользуются спросом, благодаря собственной высокой надежности, обусловленной эмитентами.