Те граждане, которые имеют в собственности земельные , могут рассчитывать на получение кредитов в банках. Это не простой процесс, требующий сбора некоторых документов. О том, как получить займ под залог земельного участка будет рассказано ниже.
Как оформить кредит под залог земельного участка? Фото № 1
Согласно Гражданского кодекса земельные участки относятся к объектам недвижимого имущества, поэтому могут выступать предметом залога.
Все правоотношения, связанные с ипотечным кредитованием (денежными займами, связанными с залогом недвижимого имущества), регулируются не только нормами Гражданского кодекса, но и специальным законодательством, куда относится Федеральный Закон о ипотечном кредитовании.
Согласно вышеуказанного Федерального Закона, в качестве залогового имущества в ипотечном кредитовании, могут выступать следующие земельные участки:
- участки, целевое назначение которых, предназначено для проведения на них индивидуального жилого ;
- участки, которые выделены для строительства на них различных подсобных помещений, например гаражей, дачных домиков;
- земельные участки, на которых расположены индивидуальные жилые дома, подсобные помещения, а также земли для ведения личного подсобного хозяйства (сельские усадьбы, частные дома с землей под огород);
- земельные участки, которые имеют статус сельскохозяйственных (данный вариант подходит для фермеров и юридических лиц, которые занимаются сельскохозяйственным бизнесом).
Но помимо целевой принадлежности земли, лица решившие воспользоваться таким способом кредитования должны знать, что земля, которая пойдет в залог, в обязательном порядке должна быть собственностью гражданина.
Если все условия соблюдены, тогда граждане могут брать необходимый пакет документов и направляться в банковское учреждение, которое предоставляет такие услуги. Детально о процессе оформления будет рассказано ниже.
Важно запомнить, что банковские учреждения никогда не дадут в займ сумму средств, которая будет равна стоимости земельного участка. Вызвано это тем, что в свои программы они закладывают степень риска, то есть не возврата средств. Исходя из этого, им трудно будет продать земельный участок за рыночную стоимость.
На какие цели можно взять такой кредит?
Цели использования кредита под залог земли. Фото № 2
Исходя из анализа всех , которые предоставляют банковские учреждения, можно выделить две цели кредитования, когда залогом может выступать земля:
- строительство индивидуального жилого дома;
- потребительские цели.
Соответственно в зависимости от первоначальной цели кредитования, банки выставляют проценты за пользование кредитными средствами, а также сроки возврата денежных средств.
Рассмотрим более детально такие программы.
Строительство дома
Если гражданин в своей собственности имеет земельный надел, целевое назначение которого – индивидуальное жилое строительство, то он может обратиться в банк для получения финансовых средств под сооружение частного дома.
Банки, которые участвуют в таких программах, выдадут кредит на определенную сумму, исходя из практики меньшую на 20% от рыночной или кадастровой стоимости земли.
Особенностью такого кредитования является то, что земельный участок, и все сооруженные строения (даже если они не будут доведены до конца) автоматически становятся залогом. Поэтому в случае не выполнения долговых обязательств, участок вместе с недостроенным домом могут быть реализованы судебными приставами.
Потребительский кредит
Под потребительским кредитом подразумевается такой , средства которого направляются на определенные нужды гражданина (например, покупка бытовой техники, мебели).
Максимальная сумма, которая может быть предоставлена по таким займам также будет на 20% меньше от рыночной или кадастровой стоимости земли. Естественно, что в случае невыполнения долговых обязательств, предмет залога будет реализован на специальных торгах судебными приставами.
Нужно запомнить, что в данное время существует два способа оценки земли. Первый – это рыночная стоимость. Такую оценку делают лицензированные специалисты. Второй – это кадастровая стоимость. Она имеется в кадастровом деле, то есть оценку делать не нужно. Исходя из существующей практики, кадастровая и рыночная стоимости практически ничем не отличаются.
Особенности залога земель сельхозназначения. Фото № 3
Земли сельскохозяйственного назначения имеют особый статус, поэтому кредитные правоотношения с ними особенные. На них нельзя строить, а только вести личное хозяйство.
Исходя из этого, банковские учреждения могут выдать займ гражданам, собственникам сельскохозяйственных на потребительские нужды, либо приобретения оборудования, сельскохозяйственного инвентаря.
Теоретически, полученные деньги можно использовать для индивидуального строительства, но только на другом земельном участке (где это разрешено делать). Оценивать сельскохозяйственные земли сложно, поэтому в банковские учреждения лучше предоставлять кадастровую стоимость.
Интересно знать, что в процессе выполнения кредитных обязательств, такой земельный участок может сменить свое целевое назначение, то есть на нем могут разрешить строительство. От этого его номинальная стоимость может повыситься или наоборот увеличится. Поэтому о смене целевого назначения, необходимо уведомить банк.
Предоставление кредита, необходимые документы
Теперь перейдем к рассмотрению вопроса, как предоставляются такие кредиты. Естественно, что первый шаг, это поход в банк, где нужно выяснить какие документы необходимо предоставить, условия кредитования, а также годовые проценты.
В принципе практически все программы банковских учреждений, которые предоставляют такие кредиты, одинаковы, единственно, что может отличаться, это процентная ставка. После предварительного согласования, заемщик должен предоставить такие документы:
- Паспорт гражданина (заемщика), могут также потребовать документы членов семьи.
- Документы, подтверждающие право (выписка из реестра, договор купли-продажи, дарения, свидетельство о наследовании).
- Документ, подтверждающий оценку стоимости участка.
- Техническая документация, где будут указаны четки границы, кадастровый номер.
Банковское учреждение может потребовать и другую документацию, если это предусмотрено их нормативными документами.
Также некоторые банки требуют наличие страховки, так как земля может по каким либо причинам прийти в негодность (например, стихийные бедствия, техногенные катастрофы).
Если займ берется на строительство дома, то можно предоставить его утвержденный план и проект.
Интересно знать, что, если заемщик когда-либо брал кредиты и у него были проблемы с их выплатами, то, скорее всего, в заявке будет отказано.
Банки, которые выдают кредиты под ипотеку земли
Где можно получить кредит под залог земли? Фото № 4
Последний вопрос касается того, какие банковские учреждения на сегодняшнее время выдают под ипотеку земельных участков.
Их перечень следующий:
- Россельхозбанк;
- Сбербанк России;
- Международный Московский банк;
- Росевробанк;
- Московский кредитный банк;
- Банк Москвы.
Это примерный перечень, так как с каждым годом в таких программах начинает участвовать большее количество кредитных учреждений, потому что с каждым годом стоимость земельных участков, особенно в крупных населенных пунктах постоянно растет.
Интересно знать, что перед тем как оформить такой кредит, заемщик должен посетить несколько банков, чтобы выбрать для себя оптимальную программу.
Получить кредит под залог земли можно, но не все банковские учреждения имеют такие программы. Кроме этого нужно подготовить необходимый пакет
От чего зависит размер займа под залог земли у частного лица? Где получить займ под залог земельного участка? Когда могут отказать в предоставлении займа под залог земли?
Отдать землю в залог под обеспечение займа психологически гораздо легче, чем рисковать квартирой или домом, в которых вы проживаете. Зачастую земля даже толком не используется заёмщиком, зарастая бурьяном и ожидая лучших времён – когда у владельца появятся деньги на строительство дома или дачи.
Если вы готовы отдать ваш земельный участок в качестве кредитной гарантии, но не знаете, как это сделать, то эта статья снимет все вопросы по поводу процедуры оформления требований банков к заёмщикам и их земле , и прочих нюансов, касающихся заявленной темы.
С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Занимаем лучшие места и читаем до конца – в финале вас ждёт список банков с самыми выгодными кредитными условиями плюс обзор причин, по которым кредиторы могут отказать в выдаче займа.
1. Займ под залог земли – выход для заемщика с плохой кредитной историей
Прежде чем оформлять в залог землю, надо изучить юридические особенности таких сделок . Участки бывают самостоятельными объектами недвижимости либо относятся к расположенным на этой земле зданиям.
Земля лишь в том случае имеет полноценный юридический статус , если у вас есть правоустанавливающие документы. Если дом и участок не узаконенные , вы не имеете прав совершать с ними никаких сделок – ни отдавать в залог, ни продавать, ни менять.
На практике часто встречается ситуация, когда права на дом у владельца есть, а земля должным образом не оформлена. В этом случае нужно сначала привести в порядок документы на недвижимость , а уже потом предлагать её банкам и прочим кредитным компаниям.
Если документы в порядке, участок принадлежит вам на правах полноценной собственности, то вы имеете право совершать с ним любые манипуляции , в том числе – отдавать в качестве обеспечения юридическим лицам и частным кредиторам.
Дополнительные гарантии нужны банкам в следующих случаях:
- сотрудников не устраивает уровень платежеспособности клиента ;
- у заёмщика плохая кредитная история ;
- ему нужна более крупная сумма , чем предполагает обычный потребительский займ;
- соискатель не работает официально или получает «серую» зарплату.
С залогом шансы получить займ возрастают многократно . Особенно охотно банки выдают целевые кредиты под залог – на строительство, покупку квартиры или дома.
С обеспечением вы получаете займ на более выгодных условиях:
- снижается процентная ставка – даже несколько процентов годовых в вашу пользу дают десятки тысяч сэкономленных рублей;
- увеличивается срок кредита – а значит, уменьшаются ежемесячные платежи;
- увеличивается сумма займа – пропорционально стоимости залога;
- проще процедура оформления – служба безопасности уже не так пристрастно изучает кредитную историю и требует меньше документов.
Но не всякий участок банки возьмут в качестве залога. Главное требование к земле – она должна быть ликвидной . Кредиторам не нужны бросовые земли, на которые нет спроса.
Ликвидность - главное требование к земельным участкам, оформляемым в качестве залога
Не только банки выдают . Ваш участок охотно возьмут в качестве обеспечения МФО , ломбарды и другие организации, не имеющие статуса банка.
Но должен предупредить, что такие компании, хотя и предлагают на бумаге даже более выгодные условия, чем банки, заинтересованы не только в процентах за кредит, но и непосредственно в ваших участках . Риск потерять землю повышается.
А ещё в этой сфере полно мошенников и аферистов , готовых воспользоваться финансовой неграмотностью граждан и их безвыходным положением. Связавшись с ними, вы не только денег не получите, но ещё и землю отдадите за бесценок.
Специалисты советуют иметь дело с банками. Но если в вашем городе подходящих банковских предложений нет, то хотя бы проверяйте статус этих кредитных организаций , прежде чем отдавать им залог.
Сведения обо всех юридических лицах есть на сайте Налоговой службы . Чтобы проверить МФО, посетите ресурс Службы Банка России по финансовым рынкам – там есть государственный реестр таких организаций.
Будьте готовы: сумма займа под залог будет на 40-50% меньше рыночной стоимости участка . Таким способом кредиторы нивелируют свои риски на случай, если вы по каким-то причинам перестанете выплачивать долг и им придётся продавать ваш участок, чтобы вернуть деньги.
2. От чего зависит размер займа – ТОП-5 главных факторов
В идеале вы должны быть единственным собственником земли . Землю в совместной собственности берут в залог менее охотно. Вам понадобится в этом случае письменное согласие всех остальных собственников на операции с недвижимостью.
Если в числе владельцев земли есть несовершеннолетние лица , банки наверняка откажутся брать её в залог – слишком хлопотно будет отсудить участок в случае неуплаты кредита.
Другие требования:
- участок относится к землям сельхоз-назначения или предназначен под индивидуальное жилищное строительство ;
- если на участке есть дом, нужно предоставить документы на него – в идеале владельцы земли с постройками могут рассчитывать на большую сумму займа;
- участок или его часть не принадлежит государству и не расположен на территории природного или исторического заповедника .
Повторюсь, что основополагающая характеристика земли, влияющая на размер займа, это её ликвидность . Этот критерий, в свою очередь зависит от расположения участка, наличия инфраструктуры и коммуникаций, перспектив развития территории .
Эти и другие факторы рассмотрим подробно.
Фактор 1. Район расположения участка
Кредиторов не заинтересуют земли, расположенные в глухом месте на окраине цивилизации. Им подавай участки в престижных районах с развитой инфраструктурой и подальше от промышленных объектов. Значение имеет наличие источников воды по близости .
Для справки
В Подмосковье цены на участки достигают 3-7 млн рублей за 7-10 соток. Чем ближе к Москве, тем выше цена. Каждые 10 км ближе к МКАДу – это несколько миллионов рублей в плюс.
При этом стоимость со временем не падает, а наоборот. Такие участки – действительно ликвидная и желанная собственность для любой кредитной организации.
Фактор 2. Характер рельефа
Если ваш участок напоминает американские горки – весь в оврагах, ухабах и рытвинах или находится на склоне, перспективы развития территории становятся неопределёнными. Строить на такой земле будет дорого , отдыхать или возделывать хозяйство – проблематично.
Фактор 3. Площадь участка
С этим фактором всё предельно ясно – чем больше площадь, тем выше стоимость . Средний размер участка под строительство добротного загородного дома или коттеджа – 6-10 соток . Мы живём не в Японии, миниатюрные наделы 10 на 10 метров никого не интересуют.
Фактор 4. Наличие подъездных путей
Если дорогу до ваших владений зимой заносит метровым слоем снега, а в межсезонье на подъездных путях непролазная грязь, такой залог кредиторов вряд ли заинтересует .
А вот если участок располагается в престижном коттеджном посёлке с асфальтированными дорогами , его ценность сразу возрастёт.
Фактор 5. Плодородность почвы
Каменистая, песчаная, болотистая почва – большой минус для ведения хозяйства.
Пример
У меня на даче болотистая земля, на которой хорошо растут только сорняки. Культурные растения здесь почему-то чахнут. Это при том, что за всё время использования сюда свезли не один десяток тонн чернозёма и удобрений.
Не удивительно, что соседке по даче, которая как раз захотела оформить участок в залог, банк назначил до смешного низкую цену . Низкая ликвидность, туды её в качель.
Отдохнём от чтения, посмотрим ролик по теме.
3. Как получить займ под залог земельного участка – 5 простых шагов
А теперь о главном, уважаемые читатели. Мы подошли непосредственно к процессу оформления займа в банке . Процедура пройдёт быстрее, если подготовиться к ней заранее. Соберите документы на участок ещё до визита к кредиторам , так как эти бумаги понадобятся вам при любом раскладе.
И следуйте пошаговой инструкции , если хотите получить займ быстро и на выгодных условиях.
Шаг 1. Выбираем кредитора
Чем крупнее город, тем выше шансы найти стоящее предложение. Не жалейте времени на выбор вариантов. Кредитные компании конкурируют друг с другом, ваша задача – воспользоваться этим обстоятельством в свою пользу .
Идеальная ситуация, это когда вы оформляете займ в банке, услугами которого уже пользуетесь . Особенно лояльны банки к тем клиентам, у которых есть зарплатная карта . Они им и ставку снизят, и срок кредитования продлят.
Если же ищите кредитора «с нуля», пользуйтесь сервисами сравнения в интернете. Самая объективная информация на ресурсах Банки.ру и Сравни.ру .
Выбирая кредитную компанию, ориентируйтесь на:
- рейтинг организации от авторитетных рейтинговых агентств ;
- время работы на рынке;
- отзывы клиентов на независимых сайтах и форумах ;
- наличие акций и выгодных предложений.
Идеальные условия на сайтах многочисленных посредников или структур, не имеющих статус банков, знающих людей скорее настораживают, чем привлекают. Если компания готова выдать деньги без проверки кредитной истории под любой участок, ждите подвоха. Ни один кредитор не будет работать себе в убыток.
Шаг 2. Определяемся с программой кредитования и подаем заявку
Банки выдают целевые и нецелевые кредиты.
Первый вариант предпочтительнее для тех, кому нужны деньги под строительство или на покупку жилья . Но банк в этом случае потребует доказательств, что средства будут использованы именно на заявленные цели . Будьте готовы предъявить сотрудникам проект будущего дома или договор подряда на строительство.
Подать заявку сейчас просто – заполните форму на сайте банка или МФО и дождитесь ответа . При положительном решении вас пригласят в отделение компании для проверки документов и подписания договора.
Какие бумаги нужны:
- выписка из ЕГРН , подтверждающая право собственности на землю;
- правоустанавливающие документы – на каком основании вы приобрели участок (договор купли-продажи, акт наследования, дарения, мены );
- кадастровый план;
- справка об отсутствии обременений;
- межевой план;
- согласие супруги или других собственников на отчуждение земли.
От заёмщика потребуют: паспорт, второй документ, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки .
Шаг 3. Дожидаемся оценки недвижимости
Оценка понадобится в любом случае. Вы имеете право заказать её самостоятельно – в этом случае результат будет более объективным . Но учтите, что такая справка действительна лишь в течение 6 месяцев с момента проведения процедуры. Банки имеют право проводить оценку сами, но в их интересах – занизить стоимость залога.
Наличие страховки на недвижимость повышает шансы на выдачу кредита . Если отдаёте землю вместе с домом, полис потребуют наверняка . Но, опять же, вы вправе самостоятельно выбрать страховщика и условия страхования.
Шаг 4. Заключаем договор и получаем деньги
Договор – ни в коем случае НЕ ФОРМАЛЬНОСТЬ , а важный документ, который нужно в обязательном порядке читать перед подписанием. Не стесняйтесь говорить работникам банка, что вам нужно время на изучение соглашения. И требуйте у них разъяснения по пунктам, которые вам непонятны.
Важны все пункты договора, но особенное внимание обращайте на:
- итоговую ставку;
- условия досрочного погашения задолженности ;
- условия начисления штрафов;
- наличие комиссий за финансовые операции;
- ваши права как собственника земли.
Внимательно ознакомьтесь с текстом договора перед его подписанием
По закону владелец имеет право пользоваться наделом по своему усмотрению – возводить на нём постройки, сдавать в аренду, проводить сельхозработы . Но лучше уведомлять банк обо всём, что вы хотите сделать с землей.
Однозначно нельзя продавать, дарить и менять её.
Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность
Деньги перечислят вам на карту или выдадут наличными. Проследите, чтобы вы получили всю сумму – в компаниях с сомнительным статусом запросто могут обмануть. К примеру, скажут, что деньги будут выдавать частями в целях безопасности. Такая «безопасность» нам не нужна – требуйте всю сумму сразу.
Банки выдают график платежей , где указано, сколько платить каждый месяц с момента оформления договора. Следуйте этому графику буквально, иначе штрафы начнут разрастаться, как снежный ком.
Если перечисляете деньги через электронные системы или со счёта другого банка, учитывайте задержки по времени и комиссионные проценты .
4. Где оформить займ под залог земельного участка – обзор ТОП-5 популярных банков
Далеко не все банки работают с залогами, тем более земельными. Но отдать недвижимость под обеспечение – не единственный вариант занять денег . Если вам нужна относительно небольшая сумма – в пределах 300-750 тыс. руб. , проще заказать кредитную карту. Быстро и никакого риска лишиться собственности.
В обзоре представлены надёжные банки с выгодными кредитными предложениями .
выдаёт кредиты на сумму до 30 млн рублей
под залог квартиры, дома, земли, коммерческой недвижимости. Под обеспечение берут даже нежилые строения с участком и объекты с блокированной застройкой
.
В отличие от других банков, где верхняя граница возраста заёмщиков ограничивается 65 годами , в Совкомбанке обслужат даже 85-летних клиентов. А ещё здесь действует упрощённая система проверки платежеспособности заявителя. Справка 2-НДФЛ не требуется для подтверждения доходов.
Срок кредитования – от 5 до 10 лет , базовая ставка – 18,9% . Обязательное условие – расположение предмета залога в зоне действия банковского продукта.
выдаёт ипотечные кредиты и потребительские займы наличными до 3 млн рублей
. На момент написания статьи действует сниженная ставка – 13,9%
годовых.
Банк предоставляет льготы работающим пенсионерам и госслужащим – врачам, учителям, сотрудникам правоохранительных органов. Максимальный срок кредита – 3 года. У каждого клиента есть право на кредитные каникулы длительностью 1-2 месяца .
Оформляйте заявку на сайте – ответ придёт через 15 минут. Если решение положительное, вас пригласят в отделение банка с документами для подписания договора.
позиционирует себя как самое передовое в РФ кредитное учреждение. Здесь нет традиционных отделений и филиалов: все операции выполняются удалённо
. Нет очередей, перерывов, выходных и задержек.
Доступны потребительские кредиты на сумму до 1 млн руб. и кредитные карты с лимитом в 300 000 и беспроцентным льготным периодом в 55 дней. Ставка по кредиту наличными – 14,9% по карте – 19,9% годовых. Карту выпустят и доставят по нужному адресу бесплатно . Годовое обслуживание обойдётся в 490 рублей .
4) Альфа-Банк
выдаёт кредиты на любые цели до 3 млн
и выше (для зарплатных клиентов) с залогом и без. Доступно более 10 видов кредитных карт на все случае жизни. Лимиты по карте – от 300 000
до 1 млн
.
У каждой карты есть льготный период кредитования (60-100 дней), в течение которого проценты за покупки и снятие наличных не начисляют. Базовая ставка по карте – 24,9% годовых.
5) Ренессанс Кредит
– если вам нужен срочный займ в день обращения, закажите кредитную карту с лимитом на сумму 200 000 рублей
. 50 дней сможете пользоваться картой без снятия процентов. За выпуск и годовое обслуживание карты банк денег не берёт
.
«Ренессанс» выдаёт и обычные потребительские займы на любые нужды на срок до 60 месяцев. Верхний предел – 700 000 руб .
Сравним банковские продукты:
| № | Банки | Ставка, в % годовых | Максимальная сумма, в рублях | Эксклюзивные условия и предложения |
| 1 | 14,9 по кредиту наличными, 19,9 по кредитной карте | По кредитной карте – до 300 000, по кредиту наличными – до 100 000 | Карту оформят и доставят бесплатно | |
| 4 | | От 14,9 по обычным кредитам и от 23,99 по карте | На карту до 1 млн, до 5 млн по кредиту наличными | Карты с рекордным беспроцентным периодом – до 100 дней |
| 5 | | От 13,9 по кредиту наличными, 24,9 по карте | До 200 000 на кредитку, до 700 000 наличными | Карту выдадут в день обращения в ближайшем отделении |
5. Почему могут отказать в предоставлении займа – 5 главных причин
У серьёзных банков и требования к объектам залога серьёзные .
Коротко рассмотрю все причины, по которым в займе могут отказать даже с обеспечением.
Причина 1. На участок наложен арест
Денег не дадут, если земля находится под арестом или другим обременением – к примеру, сдана в безвозмездное пользование или долгосрочную аренду.
Откажут, если у вас в момент обращения в банк есть судебный спор с соседями по поводу границ участка.
Причина 2. Земля находится в природоохранных зонах
У природоохранных и водоохранных зон особый статус. Такую землю нельзя оформлять в залог. Всего в РФ 200 млн га таких территорий.
Земельные участки, расположенные в заповедниках, заказниках и на других природоохранных территориях, оформлять в залог запрещено
Если хотя бы часть земли заходит на границы природоохранной зоны, ищите другое обеспечение.
Причина 3. На участке нет межевания и границ
Межевание – это закрепление границ участка. Оно служит основанием для межевого плана . Кредиторы не имеют дело с землями, у которых такого плана нет, поскольку юридические операции с ними будут признаны незаконными .
Причина 4. Участок используется не по назначению
У земель есть целевое назначение – строительство, сельскохозяйственные работы, огородничество, садоводство.
Если вы использовали территорию не по назначению, у вас не только не возьмут её в качестве залога, но и могут оштрафовать.
Причина 5. Отсутствие кадастрового номера участка
Без кадастрового номера участок не имеет полноценного правового статуса. А значит, продавать, менять, отдавать в залог такую землю нельзя.
6. Заключение
Займ под залог земли – хороший вариант добыть денег для заёмщиков с плохой кредитной историей и недостаточным уровнем платежеспособности. Риск лишиться имущества будет минимальным, если иметь дело с надёжными банками и внимательно читать кредитный договор.
Вопрос к читателям
Как вы считаете, можно ли назвать условия предоставления займов, которые предлагают своим клиентам ломбарды и МФО, более выгодными по сравнению с банками?
Желаем вам финансового благополучия! Ждём комментариев и отзывов. Не забывайте ставить звёздочки и лайки в соцсетях. До новых встреч!
Решение получить деньги под залог земельного участка в Гостломбарде удобно сразу по нескольким причинам:
- Оценка платежеспособности клиента включает в себя только изучение документов, подтверждающих владение собственностью.
- На получение денежных средств не влияет величина кредитной нагрузки, качество истории, уровень официального дохода.
- Одновременно вы можете и дальше пользоваться землей, используя ее для строительства, ведения бизнеса, сдачи в аренду и других целей (ограничения касаются только продажи и обмена).
На оценочную стоимость влияет месторасположение, наличие инженерных коммуникаций и построек (дача, частный дом, бытовые помещения), а также статус земельного участка: под сельское хозяйство или индивидуальную застройку.
Гостломбард – выгодный займ под залог земельного участка в Москве
Если вам срочно понадобилась крупная сумма на любую цель, то универсальным и беспроигрышным решением станет взять деньги под залог дачи в Москве. Делая подобный выбор, вы получаете следующие преимущества:
- Честная оценка рыночной стоимости земельного участка.
- Процентная ставка всего от 5%.
- Не требуется каких-либо бумаг для подтверждения дохода.
- Размер кредита до 90% от стоимости залогового имущества.
- Индивидуальный подход к клиенту.
- Прозрачный кредитный договор без «мелкого шрифта» и «звездочек».
- Быстрое оформление документов (деньги вы получите в день обращения).
- Не требуется поручителей и положительной кредитной истории.
Обращаясь за займом в Гостломбард, вы можете быть уверены, что получите нужную сумму за максимально короткое время. Узнать дополнительную информацию вы можете по контактному телефону, через чат на сайте или оставив онлайн заявку.
Как показывает практика, кредит под залог земли пользуется большим спросом у россиян. Обусловлена такая популярность большим количеством явных преимуществ по сравнению с другими видами кредитования. Об особенностях данной услуги от кредитных учреждений сегодня и пойдет речь.
Получение кредита под залог земельного участка обладает рядом особенностей, среди которых:
- длительность оформления кредита;
- высокий риск потери участка в случае финансовой несостоятельности заемщика;
- выгодные условия кредитования;
- максимальный размер займа редко превышает половину стоимости участка;
- возможность получения отсрочки платежа;
- необходимость оформления залога.
Требования к залоговому участку
Как показывает практика, практически все кредитные учреждения сходятся во мнении и предъявляют к залоговому участку следующие требования:
Ликвидность земельного участка зависит от множества факторов, в том числе от:
- наличия подъездных путей для круглогодичного подъезда;
- количества собственников;
- принадлежности участка к заповедным зонам;
- наличия территориальных претензий соседей к собственнику участка.
Как взять?
Для того чтобы взять кредит под залог земли необходимо:
- выбрать банк и подать заявку;
- предоставить документы;
- дождаться оценки участка;
- заключить кредитный договор;
- получить деньги и график платежей.
Где взять кредит под залог земельного участка: какой банк лучше выбрать?
Специалисты настоятельно рекомендуют при выборе кредитора в первую очередь обращать внимание на банк, в котором находится зарплатный счет. Все дело в том, что в большинстве случаев финансовые учреждения «своим» клиентам предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Если «свой» банк по каким-то причинам не подошел, то можно воспользоваться сервисами сравнения банков или изучить кредитные предложения каждого учреждения отдельно.
- независимый рейтинг учреждения;
- финансовые показатели;
- опыт работы;
- реальные отзывы клиентов.
Важно: Нередко некрупные региональные учреждения предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Однако и вероятность банкротства такой компании выше, чем крупного и известного кредитора.
Какие документы нужны?
Для оформления кредита под залог земельного участка кредитору потребуются:
- правоустанавливающие документы;
- выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
- кадастровый план;
- межевой план;
- нотариально заверенное согласие супруга(и) на отчуждение земли или справка об отсутствии брака.
В отношении документов заемщика условия стандартные:
- документы, удостоверяющие личность (паспорт + второй документ на выбор;
- справка 2-НДФЛ;
- копия трудовой книжки (или трудового договора).
Оценка стоимости участка
Оценка стоимости участка является обязательным условием оформления кредита и проводится специалистами банка без взимания какой-либо дополнительной платы. В случае, если мнение экспертов банка не удовлетворит заемщика, он вправе обратиться в независимую контору для проведения оценки.
При наличии пакета документов вся процедура оценки занимает от одного до двух дней.
Кредитный договор
Крайне важно перед подписанием кредитного договора внимательно изучить весь документ. Особое внимание необходимо уделить информации, касающейся:
- итоговой ставки;
- суммы ежемесячных платежей;
- ответственности сторон за нарушение условий договора;
- прав заемщика как собственника после оформления земли в залог;
- условий досрочного погашения;
- «прочих условий», так как зачастую наиболее важная информация располагается именно там.
Получение денег
Способ выдачи заемных средств зависит от внутренней политики банка и может представлять собой выдачу наличных средств или перевод денег на указанный заемщиком банковский счет.
Выплата кредита
Нужно понимать, что выплата кредита является немаловажным этапом его получения. Погашать задолженность перед банком необходимо в соответствии с полученным графиком платежей. При этом нужно учитывать, что некоторые способы перевода средств на кредитный счет предполагают определенную задержку, что может послужить причиной образования просрочки и, соответственно, начисления штрафов.
Какие банки дают кредит под залог земли: обзор 5 лучших предложений
«Сбербанк»
«Сбербанк» предлагает оформить займ под залог земли трудоспособным клиентам в возрасте от 21 до 75 лет (или до 65, если кредит оформляется без подтверждения доходов) на следующих условиях:
- срок кредитования: до 20 лет;
- сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 60% от оценочной стоимости залога(но не более 10 миллионов рублей);
- ставка: от 14 до 16,75%.
«ВТБ24»
На сегодняшний день банк «ВТБ24» не предоставляет кредиты под залог земельного участка, однако раннее было доступно кредитование на следующих условиях:
- срок кредитования: до 20 лет;
- сумма кредита: до 75 миллионов рублей;
- ставка: от 14,65 до 15,85%.
«Тинькофф»
В настоящий момент «Тинькофф» не предоставляет кредиты под залог земельного участка.
«Совкомбанк»
«Совкомбанк» предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Особенностью оформления кредита в данном учреждении является отсутствие необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ.
Условия по кредитам под залог недвижимости (земельные участки при этом в перечне отсутствуют) банк предлагает следующие:
- сумма кредита: до 30 миллионов рублей;
- ставка: от 14,99%.
«Альфа-Банк»
В настоящее время «Альфа-Банк» кредиты под залог земельного участка не выдает.
Кредит под залог земли сельхозназначения в «Россельхозбанке»
Особенности предложения, проценты, условия, размер кредита
В настоящий момент в «Россельхозбанке» действует несколько кредитных программ, предусматривающих залог земельного участка:
- «Потребильский»:
- o срок кредитования: до 5 лет;
- o сумма кредита: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
- o ставка: от 18 до 22% (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2%).
- «Садовод»:
- срок кредитования: до 5 лет;
- сумма кредита: от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
- ставка: от 16,5 до 20%;
- цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.
- «На развитие личного подсобного хозяйства»:
- срок кредитования: до 5 лет;
- сумма кредита: от 50 тысяч до 700 тысяч рублей;
- ставка: от 14 до 15%;
- обязательно страхование земельного участка;
- возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.
Вопросы и ответы
Можно ли взять без подтверждения доходов?
Да, взять кредит под залог земельного участка без подтверждения уровня дохода можно. Однако в таком случае рекомендуется обращаться за кредитом в собственный «зарплатный» банк, так как учреждение видит уровень дохода заемщика и не потребует дополнительного его подтверждения.
Важно понимать, что практически любое крупное кредитное учреждение потребует предоставления справки о доходах, в противном случае условия кредитования будут сильно отличаться от изначальных.
Такие банки как «Сбербанк» и «Россельхозбанк» без подтверждения дохода выдают кредиты только собственным «зарплатным» клиентам.
Можно ли взять кредит под залог земли с незарегистрированным строением?
На сумму выдаваемого займа влияние оказывают лишь строения, оформленные в собственность. В противном случае расчет осуществляется как по участку без построек.
Возможен ли кредит под залог приобретаемого земельного участка?
Кредит под залог приобретаемого земельного участка возможен лишь в том случае, если приобретаемый участок обладает высоким уровнем ликвидности.
Дают ли кредит пенсионерам под залог земельного участка?
Как показывает практика, больше всего шансов получить кредит под залог имущества у работающих пенсионеров. Обусловлено это наличием дополнительного дохода. Однако в большинстве случаев банки предъявляют жесткие требования к возрасту кредитуемого (до 75, а иногда и до 65 лет на момент погашения задолженности), а также требуют обязательного страхования жизни и здоровья клиента.
Какие требования выдвигаются к залоговому земельному участку? В каком банке можно получить деньги под залог земли (ИЖС)? Как взять кредит под залог земли и не стать жертвой мошенников?
На связи Денис Кудерин – эксперт журнала «ХитёрБобёр» и ведущий рубрики «Личные финансы».
Соседка по даче недавно спросила меня: а вы случайно не знаете, сколько примерно стоит наша земля? Участки у нас примерно одинаковые, но я не знал цену, даже приблизительно. И в свою очередь задал свой вопрос – с какой целью интересуетесь?
Соседка сказала, что берёт кредит в банке, а поскольку зарплата у неё «серая», уровень платежеспособности службу безопасности не устраивает. Поэтому банк хочет гарантий – какое-нибудь ценное имущество в качестве обеспечения .
Квартирой рисковать соседка не хочет – мало ли что, а вот участок вместе с домиком вполне готова отдать в залог. Но не знает, подойдёт ли такой вариант банку. И вообще не в курсе, что представляет собой процедура оформления и сколько это займёт времени.
Специально для моей соседки и всех остальных читателей, интересующихся этим вопросом, я провёл подробное исследование и выяснил все нюансы процесса кредитования под залог земли . Уверен, что после прочтения статьи у вас не останется никаких вопросов по этой теме!
Читаем до конца – в финале вас ждут советы, как избежать мошенничества при оформлении земли в залог , плюс список банков с самыми выгодными условиями кредитования .
1. Кредит под залог земли – повышаем шансы на получение займа
Шансы получить кредит возрастут многократно, если вы предоставите банку дополнительные гарантии своей платежеспособности. Самая надёжная гарантия – это передача в залог ценного имущества, в нашем случае – недвижимости в виде земельного участка .
Если вы полноправный собственник ликвидной земли и хотите взять займ на покупку квартиры, строительство, ремонт, бизнес или на другие нужды, вы получите больше денег, оформив кредит с обеспечением в виде земельного участка .
Что даёт залог:
- снижается процентная ставка по кредиту – а несколько процентов годовых это десятки тысяч сэкономленных рублей;
- увеличивается срок кредитования – а значит, ежемесячные платежи будут меньше;
- упрощается процедура оформления – сотрудники банка уже не так пристрастно изучают кредитную историю и требуют меньше документов;
- увеличивается сумма кредита – пропорционально стоимости залогового имущества.
Цены на загородные земельные участки вполне приличные. Для справки – земля в 30-50 км от МКАД (7-10 соток) стоит примерно 2-5 млн рублей . Чем ближе к Москве, тем выше цены. В других городах расценки поскромнее, но всё зависит от расположения, площади и других факторов, о которых расскажу в следующем разделе.
В отличие от квартиры, в которой вы проживаете, участки зачастую не используются никак – просто пустуют «до лучших времён», зарастая бурьяном. Отдать такую собственность в залог психологически гораздо легче, чем жилую квартиру.
При этом вы остаётесь полноценным собственником земли – имеете право возводить на ней постройки, использовать в целях коммерции (к примеру, сдавать в аренду с разрешения банка), даже постоянно проживать на участке. Запрещено продавать, менять и дарить землю .
Но далеко не всякие участки банки возьмут в качестве залога. Значение имеет расположение земли. Если ваш участок находится где-нибудь в глухой деревне, такое обеспечение кредитные компании не устроит.
Им нужна ликвидная земля – то есть та, которую легко реализовать в случае, если вы по каким-то причинам перестанете выплачивать по кредиту.
Под земельные участки выдают целевые и нецелевые кредиты. Первый вариант предпочтительнее: банки гораздо охотнее дают деньги на улучшение жилищных условий – на покупку дома (квартиры), строительство и ремонт.
Но при этом нужно будет доказать, что деньги пойдут именно на заявленные цели . Если вы тратите их на строительство, будьте готовы предъявить сотрудникам банка проект будущего дома или договор подряда со строительной фирмой.
