Кредиты с залогом позволяют запросить большую сумму, чем без него, обычно и на более выгодных условиях. Рассмотрим особенности предоставления кредита наличными под залог автомобиля в Совкомбанк.
Кредит наличными под залог автомобиля в Совкомбанк
Чтобы рассчитывать на получение в Совкомбанке кредита, оставив автомобиль в качестве залога, необходимо для начала изучить условия предоставления такого займа и требования банка, как к заемщику, так и предмету залога.
Требования к заемщику и залогу
Кредит под залог автомобиля в Совкомбанк может запросить гражданин РФ, отвечающий таким требованиям:
- возраст: 20-85 лет;
- постоянная регистрация;
- трудоустройство: от 4 месяцев;
- наличие личного контактного телефона;
- неиспорченная кредитная история.
Если надо наладить кредитную историю: ?
Автомобиль на момент обращения за кредитом должен пребывать в исправном состоянии, не находиться в залоге или участвовать в автокредите.
Возраст автомобиля не должен превышать 19 лет.
Условия и процент по кредиту
В Совкомбанк можно запросить кредит от 50 тыс. до 1 млн. рублей наличными под залог автомобиля. Время для возвращения задолженности выбирается клиентом исходя из уровня дохода: 1, 1,5, 2, 3, 4 или 5 лет. Процентная ставка, по условиям банка, составляет 17%. Если заемщик воспользуется не всей предоставленной ему суммой денежных средств (менее 80%), ставка повышается до 19%.
Данные проценты указаны в Совкомбанк для новых залоговых автомобилей, с пробегом до 1000 км. Для подержанных авто тарифы рассчитываются индивидуально.
Какие документы нужны
Чтобы взять кредит наличными под залог автомобиля в Совкомбанк, нужно написать заявление в отделении. С собой стоит сразу захватить необходимые документы, чтобы не затягивать процесс рассмотрения.
Какие документы будут нужны:
- паспорт;
- водительские права или пенсионное страхование;
- регистрационные бумаги на автомобиль;
- технический паспорт на ТС;
- ОСАГО;
- нотариальное разрешение от супруги (а) на передачу имущества в залог.
Посмотрев, какие документы нужны для оформления, можно заметить, что сведения о доходе и платежеспособности не требуются. Это достаточно частый случай при кредитовании с залогом, поскольку кредитор в случае отказа от выплат, получает автомобиль, стоимость которого перекрывает размер ссуды.
Подключение услуги Гарантированная ставка
Каждый заемщик вправе воспользоваться опцией Гарантированная ставка. Ее условия предусматривают перерасчет кредита по тарифу 14,9%. Происходит это уже после погашения кредита, а разница, переплаченная клиентом, перечисляется ему на счет. Чтобы подключить услугу, требуется оплатить 3,9% от размера кредита. Чтобы перерасчет процентов был произведен, необходимо не допускать просрочек в последние 12 месяцев.
По условиям, для активации данной опции, нужно предоставить в Совкомбанк справку о доходах, а также присоединиться к программе коллективного страхования. Страховка подразумевает защиту от невыплат по кредиту при наступлении нетрудоспособности, смерти, опасного заболевания или при утрате рабочего места.
Стоимость страховки весьма значительная, зависит от суммы кредита:
- до 100 тыс. рублей: 12-22,2% в зависимости от длительности погашения;
- до 150 тыс.: 12-19,8%;
- до 200 тыс.: 12-17,4%;
- до 300 тыс.: 9,6-15%;
- до 600 тыс.: 8,16-13,56%;
- до 1 млн.: 5,76-11,16%;
- свыше: 4,68-10,08%.
Как видно с учетом страховки и стоимости услуги ГС, обращаться за понижением процентов и вовсе не выгодно. Но, как свидетельствуют отзывы, в Совкомбанк настоятельно рекомендуют оформлять полис, иногда даже отказывают в выдаче кредита под залог автомобиля без обеспечения. Нужно помнить, что принуждение к покупке ненужной услуги – это не законно.
С другой стороны, при выдаче отказа банк не поясняет причин, и узнать, связан ли негативный ответ с отсутствием страховки, невозможно.
Многим из нас нередко требуется солидная денежная сумма на длительный срок, более года. При взятии взаймы денежных средств от 100 тыс. рублей в микрофинансовых организациях требуется предоставить недвижимости, автомобиль или ПТС в залог. Оформлять значительный кредит в рублях по выгодной ставке способен только крупный банк. Если у вас есть автомобиль, в Совкомбанке несложно получить средства по выгодной ставке на многие месяцы и даже - на несколько лет.
Простые условия
Предоставляя авто под залог в Совкомбанк в Москве, необходимо предъявить ПТС транспортного средства, собственный паспорт. Ваша заявка может быть рассмотрена в онлайн режиме, для предварительных переговоров вовсе необязательно посещать офис. Перечислим основные требования, выдвигаемые организацией:
- сотрудничество возможно только с гражданами РФ;
- техника не должна быть старше 19 лет;
- заявителю должно исполниться на момент совершения сделки 20 лет;
- машина предоставляется в исправном состоянии, она не должна находиться в залоге;
- иногда автозалог в Совкомбанке сопровождается участием поручителей;
- существуют определенные требования по срокам, месту проживанию потенциального клиента.
Залоговое авто - преимущества сделки
Уже прошло несколько лет с тех пор, как Москва по достоинству оценила такую удобную форму кредитования. Заемщик выплачивает мизерные проценты, так как, финансовая организация полностью застрахована от риска невозврата средств. Тысячи людей по разным причинам предоставляли авто под денежный залог в Москве. Успех этого мероприятия зависит от грамотно спланированного заемщиком плана поступления средств, необходимых для погашения кредита. Старайтесь здраво оценивать свои возможности и факторы риска.
Не у всех заемщиков положительная кредитная история, из-за чего сложно взять необходимый кредит. Тем более что может не быть полного перечня документов. В этом случае подойдет кредит под залог ПТС. Отзывы клиентов подтверждают, что этот способ является одним из быстрых. О правилах оформления таких займов рассказано в статье.
Общая информация
Предоставление займов с залогом в виде автотранспортна называется автокредитованием. При стандартной ссуде обеспечением будет новая или поддержанная машина, купленная заемщиком. Остается только подобрать выгодный вредит под залог ПТС. Отзывы показывают, что этот способ позволяет оформить даже крупную сумму. При этом заемщик может распоряжаться своим транспортом.
Кредиты под залог машины бывают 2 видов:
- Залог документов, а автомобиль изымается из распоряжения заемщика и остается на особой стоянке в банке по оплаты долга.
- Залог ПТС, а на машину действует обременение. В этом случае собственник не может, например, продать транспорт без разрешения кредитора, но пользоваться им можно.
Согласно отзывам, кредит под залог ПТС второго вида является наиболее выгодным. На российском рынке представлено 4-5 предложений развитых банков, которые могут оформлять такие займы. Много программ действует от автомобильных дилеров и автоломбардов, но условия отличаются от тех, которые предлагает банк. Разница обычно заключается в сроках и ставках.
Плюсы и минусы
По отзывам клиентов, кредит под залог ПТС имеет следующие преимущества:
- Быстрая скорость рассмотрения заявки.
- Получение крупной суммы.
- Сниженные ставки, если сравнивать с потребительскими кредитами.
К недостаткам относят необходимость оплаты работы оценщика, а сумма кредита не больше 70% от рыночной стоимости машины. Многие банки требуют подтвердить доход. Обычно кредит под залог считается единственным методом получения ссуды и исправления кредитной истории тех клиентов, у которых были просрочки. В дальнейшем они смогут получать беззалоговые займы.
"Локобанк"
Где взять кредит под залог ПТС в Москве? Отзывы клиентов свидетельствуют, что отличным выбором будет обращение в "Локобанк". Это учреждение специализируется на залоговом автокредитовании. Именно там больше всего одобренных заявок.
К условиям относят:
- Срок до 7 лет.
- Ставку от 13,9%.
- Сумму до 5 млн рублей.
- Досрочное погашение.
- Страхование необязательно.
- Требуется паспорт и бумаги на машину.
"Совкомбанк"
Согласно отзывам, кредит под залог ПТС в "Совкомбанке" предоставляется под низкие проценты. Автокредитование не считается главной специализацией, но ссуды этого плана одобряются постоянно. Действуют следующие условия:
- Сумма до 1 млн рублей.
- Не нужен отчет об расходе денег.
- Срок составляет 12-60 месяцев.
- Ставка 17-19%.
- Страхование можно не оформлять.
К минусам относят привлечение поручителя. Клиенты отмечают быстрое рассмотрение заявки, причем по большинству из них принимается положительное решение.
СКБ
Банк специализируется на предоставлении залоговых кредитов, без обеспечения заявки практически не одобряются. Программа имеет название "Индивидуальный кредит с обеспечением". Для клиентов действуют следующие условия:
- Срок - 36-120 месяцев.
- Досрочная оплата.
- Ставка - 17,9-22,9%.
- Сумма - до 5 млн рублей.
Нередко требуется поручитель в виде физического лица, ИП, если ссуда больше 5 млн рублей. По отзывам, кредит под залог ПТС выдается в этом банке по выгодным условиям. Минимальные требования делают этот вид займов доступным.
"Восточный экспресс"
Если нужен кредит под залог ПТС, отзывы клиентов рекомендуют обращаться в проверенные заведения. "Восточный экспресс" выдает экспресс-ссуды и кредитные карты, но под высокие проценты. Залоговые кредиты одобряются практически всегда.
К условиям можно отнести:
- Сумму - до 1 млн рублей.
- Срок - до 5 лет.
- Страхование.
- Ставка - 19-32%.
Оформляются займы по 2 документам: паспорту и СНИЛС. Также необходим документ на транспорт. Оформить потребительский кредит под ПТС можно почти в каждом банке, но для этого надо предоставить дополнительные документы о занятости и доходах. Помимо кредитных учреждений много программ предлагают автоломбарды - там не проверяется кредитная история.
Требования
Сначала необходимо узнать о требованиях, прежде чем ознакомиться, под залог ПТС. Отзывы подтверждают, что обычно нужен постоянный доход, регистрация в регионе оформления. Но в каждом банке требования могут отличаться:
- "Локобанк": возраст - 21-68 лет, прописка в регионе, нужен паспорт, анкета и документы на машину, стаж - от 4 месяцев.
- "Совкомбанк": возраст - 20-85 лет, поручительство может понадобиться по требованию, из документов нужен паспорт, СНИЛС, водительские права, бумаги ТС, стаж - от 4 месяцев.
- СКБ: регистрация может быть в любом регионе, возраст - 23-70 лет, поручитель нужен при сумме от 5 млн рублей, необходим паспорт, 2НДФЛ, военный билет, бумаги на авто, стаж - от 3 месяцев.
- "Восточный экспресс": регистрация должна быть в любом регионе, возраст - 21-76 лет, нужен паспорт, СНИЛС, анкета и бумаги на ТС, стаж - от 3 месяцев.
Иногда требуется оплата работы оценщика, но часто кредиторы справляются с этим самостоятельно. Как показывают отзывы, заявки рассматриваются в течение 1 рабочего дня.
Требования к ТС
Важно соблюдение требований к авто, иначе заявка не будет одобрена. Многие кредиторы предлагают оформление займов на легковые, грузовые автомобили, спецтехнику. К примеру, "Восточный экспресс" принимает только машины категории "В". Поскольку большинство клиентов предоставляют в залог легковые автомобили, то следует рассмотреть требования к этому транспорту:
- Возраст - от 19 лет для зарубежных и 7 лет - для российских.
- Собственность физического лица или ИП.
- Есть талоны о прохождении техосмотра.
- Не является обременением, залогом.
Оценочная стоимость определяется на основе текущей рыночной цены подобных моделей. Максимум по сумме составляет до 70%.
Оформление для юридических лиц
Как оформить кредит под залог ПТС? Отзывы подтверждают, что выполняется это не сложно. Достаточно выбрать приемлемую программу и подать заявку. При положительном решении оформляется кредитный договор. Юридические лица, как и физические, могут выбирать вышеуказанные программы. Но предоставляются ссуды в Сбербанке и прочих финансовых организациях.
Требования к залогу для юридических лиц такие же, отличие состоит в том, что ТС должно быть на балансе организации. Оценка транспорта оплачивается клиентом. Ставки будут меньше, но незначительно - от 11,9%.
Случаи отказа
Нередко банки отказывают в выдаче кредита. Им необходимы ликвидные залоги, то есть те, которые имеют спрос на рынке. Отказ может быть в следующих случаях:
- Неисправность машины. Ремонт транспорта будет дороже продажи средства. Требования к возрасту у банков отличаются.
- Арест автомобиля. Если транспорт арестован, то такое обеспечение не будет принято. Авто не будет устраивать, если оно куплено в кредит, но еще не выкуплено.
- Заемщик не является собственником машины. Чужие машины, которые есть в управлении по доверенности, тоже не могут быть приняты в качестве залога.
Важно учитывать много нюансов, прежде чем оформить кредит под залог машины. Сделка будет выгодной только в том случае, если выбрано предложение на приемлемых условиях.
Нюансы
Сложности, которые могут появиться при таком кредитовании, относятся к низкой оценочной стоимости ТС. Если автомобиль стоит 1,2 млн рублей, то будет предоставлено 500-600 тыс. рублей. Но преимущество кредита состоит в том, что машина может использоваться. Нередко такие займы являются единственным решением, когда срочно требуются деньги, а банки отказывают в их получении.
Во время оформления займа обычно не возникает особых сложностей, поскольку у кредиторов тоже есть ограничения в деятельности. А получение ссуды в автоломбарде или у частного лица может стать причиной проблем. Восстановление ПТС для владельца не будет проблемой, поэтому есть риск для банков.
Таким образом, есть несколько предложений по таким видам кредитов. Каждый клиент может рассмотреть несколько программ, а затем выбрать наиболее подходящую.
