Основная проблема большинства многодетных семей – это отсутствие достаточно просторного жилья, чтобы всем членам большой семьи было комфортно. Конечно, наиболее популярное решение этой проблемы – ипотека. Накопить на квартиру своими силами бывает очень трудно, а откладывать при большом количестве детей и вовсе невозможно. Иногда родителям большой семьи тяжело накопить даже на первый взнос. Таких семей, где количество детей больше 3, в России достаточно много, поэтому вопрос, как получить ипотеку многодетной семье, остается актуальным.
Льготная ипотека для многодетной семьи: кому она полагается
Мы знаем, что обычно многодетной считают семью, где воспитывается 3 и более несовершеннолетних ребенка. Однако на территории нашей большой страны эти правила могут меняться в зависимости от субъекта Российской Федерации. Согласно закону, эти вещи решаются на региональном уровне, причем учитывается культурные и национальные особенности данного региона. Другими словами, в Московской области семья с 3 детьми будет многодетной и может получать льготы, а вот в Ингушетии нет. Там нужно родить как минимум 5 детей, чтобы получить это право.
Нужно помнить, что эти нормы постоянно меняются. Одно время нужно было иметь пять, а то и больше детей, чтобы получать субсидии, потом эти цифры могут снизиться до 3 в зависимости от демографической обстановки. Поэтому на всякий случай убедитесь, станете ли вы многодетной семьей после рождения следующего ребенка или же нет.
Также неоднозначной является ситуация, когда родители разводятся и делят детей. Если после развода официальное опекунство каждого из родителей подразумевает менее 3 детей, семья теряет статус многодетной. Если же детей 6 и более и каждому родителю достается по 3 ребенка, все остается в силе.
Также, если вы вступаете в брак с человеком, у которого более 3 детей, семья считается многодетной. Усыновленные дети тоже считаются.
Обычно имеются в виду только дети до 18 лет. Это же правило касается участия в программе льготной ипотеки для больших семей. Однако в некоторых (довольно редких) случаях считаются дети до 23 лет, которые обучаются очно и живут с родителям.
Ипотека для многодетной семьи: что это за программа
Долгое время никакой отдельной программы для многодетных семей не было. Была лишь программа под названием «Доступное жилье», которая рассчитана сразу на несколько категорий граждан: это военнослужащие, врачи и прочие работники бюджетной сферы, а также молодые и многодетные семьи. Эта программа появилась в 2013 году и на данный момент срок ее действия продлен до 2016 года. Банки, конкурируя друг с другом, снижают ставки и предлагают выгодные условия.
Первым такую программу предложил Сбербанк. Он значительно снизил процент для участников программы, продлил сроки кредитования, уменьшил первоначальный взнос. Это немаловажно, так как выплатить сразу 20-30% от стоимости квартиры многодетной семье крайне сложно. Для семьи из 5-7 человек обычно покупают большие квартиры, а значит и более дорогие квартиры.
В 2015 году рассматриваются и разрабатываются сразу несколько государственных программ, по условиям которых процент будет еще ниже, а часть этого процента гасится из государственного бюджета. Стоит помнить, что одна только процентная ставка – немалая льгота для многодетной семьи. предполагает процент почти в два раза ниже, чем для прочих клиентов банка.
Как взять ипотеку многодетной семье: возможные варианты
Многодетные семьи могут рассмотреть несколько вариантов ипотеки и выбрать наиболее подходящий. Первое и важнейшее условие для получения выгодного кредита — есть ли у вас документ, подтверждающий вашу социальную незащищенность. Такие бумаги обычно выдаются в Пенсионном фонде. Наличие и отсутствие этого документа позволяет определить дальнейшие шаги.
- Если вы таким документов обладаете, а также являетесь участником федеральной программы по обеспечению жильем, вы получаете значительные льготы при оформлении ипотеки. Государство вернет вам часть процентов. Это наиболее выгодный вариант приобретения жилья для многодетной семьи.
- Можно поучаствовать в программе «Молодая семья» или «Доступное жилье», если вы являетесь . Выплат от государства не будет, но условия гораздо более щадящие. Банк не только снизит вам процент и уменьшит размер первоначального взноса, но и предоставит другие льготы, например, отсрочка при рождении ребенка или еще более низкую ставку при покупке жилья в новостройке. Для семьи с тремя и более детьми эти условия могут значительно облегчить выплату ипотеки.
- Если субсидии от государства вы не получали и проценты из бюджета не гасились, можете смело рассчитывать на налоговый вычет в размере 13% от стоимости квартиры. Это вполне приличные деньги, которые также можно использовать для погашения ипотеки.
- Вы можете рассчитать все таким образом, чтобы погасить часть ипотеки материнским капиталом. На это согласны все без исключения банки. И ждать 3 года с момента рождения ребенка не нужно. Однако, нужно помнить, что налоговый вычет на эту сумму не распространяется. Если вы использовали материнский капитал для первого взноса или выплаты, от общей стоимости отнимаются эти 425 тысяч и уже после от остатка вычисляется налоговый вычет.
- Очень часто существуют различные местные программы, призванные помочь малоимущим, многодетным семьям, а также бюджетникам приобрести жилье на выгодных условиях. Узнайте о наличии таких программ в вашем городе, поищите подходящий банк.
Ипотека для многодетной семьи: условия получения
Если вы участвуете в программе помощи именно многодетным семьям, а не просто в общей программе по обеспечению доступным жильем, первым условием будет наличие 3 и более детей до 18 лет со свидетельствами о рождении или паспортами, если есть. Желательно, чтобы вы состояли в официальном браке, ведь супруг(а) обязательно становится созаемщиком, а значит учитывается общий доход семьи.
Заявки от многодетных семей рассматриваются быстро, в течение 2-3 дней. На положительное решение банка повлияет также платежеспособность. Помимо общего дохода всех официально работающих членов семьи, можно привлечь бабушек, дедушек стать созаемщиками, тогда их доход тоже суммируется. Вообще многодетным семьям разрешают привлекать до 6 созаемщиков.
При участии в программе «Молодая семья» нужно, чтобы один из супругов был моложе 35 лет, а брак официально зарегистрирован.
Конечно, будет учитываться и кредитная история клиента. Если есть небольшие задолженности, которые были вскоре погашены, большой роли это не сыграет.
Оба супруга должны являться гражданами РФ, иметь при себе паспорта с пропиской на территории страны.
Если вы участвуете в федеральной программе и рассчитываете на субсидии, необходимо иметь при себе документы, подтверждающие вашу потребность в жилье. Их можно получить в том случае, если в собственности семьи нет квартиры, она не соответствует нормам или же настолько мала, что на одного члена семьи приходится ничтожно маленькая площадь.
Ипотека многодетным семьям по субсидии
Субсидии предполагают, что часть стоимости жилья погасит государство. Конечно, желающих получить такие льготы слишком много, чтобы государство выдавало компенсации всем. Поэтому в первую очередь помощь направлена на семьи, участвующие в федеральной программе и вставшие в очередь до 2005 года.
Льготы по ипотеке многодетным семьям могут иметь различную форму. Например, можно получить компенсацию в размере 1/3 от стоимости квартиры. Или же другой вид субсидий – государство оплачивает 30 кв м жилплощади.
Раз уж государство дает часть своих средств, оно будет внимательно следить за выдачей такой ипотеки. Покупаемая недвижимость будет особенно тщательно проверяться на предмет соответствия нормам и юридической чистоты.
Такая социальная ипотека для многодетной семьи, где есть доля бюджетных денег, имеет свои особенности. Нельзя, например, вложить маткапитал, потом получить субсидию, а потом еще налоговый вычет на всю стоимость квартиры. Право получить налоговый вычет либо вовсе отсутствует, либо из стоимости вычитают все средства государственной поддержки, а потом уже считают процент от остатка. Стоит уточнить этот вопрос в отделении налоговой службы.
Льготная ипотека многодетным семьям: Сбербанк, ВТБ 24
Как уже говорилось выше, Сбербанк одним из первых предложил программу доступного жилья. До сих пор продолжают разрабатываться новые программы, поэтому уточняйте все подробности в ближайшем отделении банка.
Обычно первоначальный взнос составляет 20-30%, Сбербанк может для многодетной семьи до 10%. Как правило, ипотека выдается на 30 лет. Банк будет рассматривать сроки индивидуально. Редко, но бывали случаи, когда кредит выдавался на срок до 50 лет, конечно, если позволяет возраст и доход.
Ипотека многодетным семьям с Сбербанке выдается с пониженным процентом, 11% на вторичное жилье. Если же вы решите приобрести квартиру в новостройке, процент будет еще ниже, 6-8%.
Если вы участвуете в федеральной программе и имеете льготы, государство вернет треть стоимости квартиры. Деньги будут перечислены на банковский счет и пойдут на погашение ипотеки. Если у вас родится еще один ребенок, вам могут скинуть еще 20% от суммы займа.
Компенсация ипотеки многодетным семьям выдается только в том случае, если есть реальная потребность в жилье и других способов приобрети жилье нет. При наличии собственной квартиры, соответствующей нормам, получить субсидии будет сложно.
Ипотека для многодетной семьи в ВТБ24 также имеет ряд преимуществ. Сумма, которую может выдать банк, имеет довольно большой лимит, до 8 млн рублей, в зависимости от региона и вашего общего дохода. Процентная ставка составит всего 10,2%, а первый взнос – 20%. Вы всегда можете использовать материнский капитал для погашения займа или первоначального взноса, если эта сумма не меньше требуемой.
Как оформить ипотеку многодетной семье: документы
Если вы уже твердо решили заключить договор с банком, вам могут понадобиться следующие документы.
- Паспорта заемщика и созаемщиков, копии всех страниц
- Свидетельство о браке
- Свидетельства о рождении детей
- Заверенные копии трудовых книжек
- Справки о доходах всех работающих членов семьи
- Сертификат на маткапитал (если есть)
- Удостоверение многодетной семьи с указанием количества детей. Этот документ нужно получить заранее. Как это сделать, можно узнать в администрации вашего города.
Конечно, этот список может варьироваться в зависимости от требований конкретного банка.
Ипотека многодетной семье без первоначального взноса
Первоначальный взнос часто является камнем преткновения в покупке собственного жилья. Учитывая размер достойной квартиры на большую семью, можно предположить, что 20% от ее стоимости – это солидная сумма. Поэтому часто будущие заемщики ищут варианты получения кредита без взносов.
Нужно сказать, что ни одна социальная ипотека не предполагает . В качестве льготы вам могут снизить его размер, но не более того. Банки являются коммерческими организациями. Хоть они часто и следуют государственным программам, они стремятся в первую очередь защитить себя от финансовых рисков и получить определенную прибыль, а уже потом создать для вас привлекательные условия, чтобы заполучить клиентов. Первоначальный взнос – является той самой гарантией, что часть денег вы все накопили, а значит платежеспособны и, несмотря на большое количество детей, может откладывать определенную сумму.
Конечно, можно поискать банки, которые выдают ипотеки без первого взноса, но условия такого кредита будут гораздо более жесткими. Процентная ставка будет гораздо выше. Это делается ради предотвращения различных рисков. Если вы произведете подсчеты, то поймете, сколько переплатите при такой ипотеке.
В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Это удобный и быстрый способ получить ипотеку в любом банке. Конечно, придется подождать, пока ребенку исполнится 3 года, зато вы сможете выгодно вложить эти деньги, получить жилье и даже снизить себе процент, если эта сумма будет больше той, что требует банк в качестве взноса.
Не стоит брать кредиты или кредитные карты, чтобы вложить эту сумму в первоначальный взнос. Платить такие суммы ежемесячно для многодетной семьи станет непосильно. Вы рискуете испортить себе кредитную историю, довести дело о суда и потерять жилье, которое, как вы понимаете, является залогом.
Ипотека для многодетных семей в РФ 2019 году. Основные понятия и требования к заемщикам, предложения государства и банков – все это вы можете узнать из данной статьи.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Государство, как правило, старается предоставлять социальную поддержку многодетным семьям, поскольку в развитых странах существует демографическая проблема. К установленным льготам относится помощь в приобретении жилья.
Общие моменты
Многодетная семья – это социальный статус, который необходимо оформить и заверить. При приобретении жилья ежемесячный платеж по кредиту неизбежно будет превышать доход семьи.
Государство старается оказать материальную поддержку через льготные программы для этой категории населения.
Важные понятия
Ипотека – форма кредитно-денежных отношений между лицом и банком, в котором залогом является недвижимость.
Она и выступает в качестве предмета приобретения и находится в собственности у заемщика. Ипотека предоставляется на покупку жилья, его ремонт или строительство.
Многодетной называется семья, в которой воспитывается три и более ребенка (родные и приемные) возрастом до 16 лет. В случае прохождения службы в армии учитываются дети до 18 лет, а при обучении в вузе — до 23 лет .
Определение закреплено на федеральном уровне, число детей в субъектах может быть больше. Важным условием также является официально зарегистрированный брак между супругами.
Требования к заемщику
Семьи, которые официально признаны многодетными, могут рассчитывать на все социальные льготы, предоставляемые региональным законодательством.
Для его получения нужно подать определенные документы в органы опеки, соцзащиты или МФЦ:
- свидетельство о рождении каждого ребенка;
- удостоверение личности (паспорт) каждого родителя или законного представителя;
- документ о составе семьи;
- свидетельство о расторжении брака (если родитель воспитывает детей в одиночку).
Документы и их копии, а также заявление подаются в соответствующие органы, и в течение 30 дней выносится решение о присвоении статуса. Дополнительно могут потребоваться некоторые справки.
После их предъявления семья признается многодетной, и ей выписывается свидетельство. Оно является бессрочным или выдается сроком на 1 год, в зависимости от субъекта РФ.
Для участия в льготной ипотечной программе должны быть соблюдены следующие требования:
- присвоение семье статуса многодетной;
- необходимость улучшения жилищных условий, подтвержденная документально;
- постоянная регистрация семьи в субъекте РФ.
Правовая база
Законодательного регулирования пока в этом вопросе не предусмотрено. Существует только федеральная программа «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами», которая была принята в 2013 году.
Документ предусматривает различные варианты решения вопроса жилья — развитие аренды или строительство бюджетных домов, но в нем не прописаны непосредственно механизмы действий.
Этот документ описывает права различных льготных категорий граждан, в том числе многодетных семей в подпрограмме «Жилье для российской семьи». Согласно ей на компенсацию в оформлении ипотеки могут рассчитывать родители трех и более детей.
Как взять ипотеку многодетной семье
Правительство РФ специально для многодетных семей разработало программу «Доступное жилье». С ее помощью возможно приобретение квартир по индивидуальной программе кредитования.
Обзор предложений
В России на сегодня льготная ипотека существует в нескольких формах и зависит от учреждений, которые предлагают кредиты. Рассмотрим некоторые из них.
Государственные
Государственная финансовая поддержка многодетных семей осуществляется с помощью государственного бюджета согласно Постановлению Правительства РФ.
Субсидия может быть использована для разных целей:
- приобретение жилья;
- первоначальный взнос за недвижимость;
- компенсация ипотеки молодым семьям.
Для оформления данного вида государственно помощи нужно представить документ о необходимости жилья. Это может быть выписка из домовой книги.
Родители должны обратиться в городскую администрацию, написать заявление и собрать пакет документов. Семьи, в которых воспитывается более пяти детей, оформляются вне очереди.
Сбербанк
Это один из лидеров по количеству выдаваемых ссуд на ипотеку в России. Сбербанк предоставляет различные социальные программы на выгодных условиях, что заинтересует многодетные семьи.
Оформление договора в данном банке – это возможность в каждом индивидуальном случае прийти к выгодным решениям для обеих сторон. Социальная ипотека в 2019 году опирается на заемщика, его материальное состояние, первоначальный взнос и др.
Основные преимущества оформления социальной ипотеки в Сбербанке:
Подача заявки возможна на сайте банка, она рассматривается в течение 7 дней. В случае положительного результата гражданин приглашается на собеседование.
В связи с тем, что доходы многодетных семей небольшие, многие банки допускают привлечение созаемщиков.
Также, если в семье появляется еще один ребенок, то по заявлению гражданин может отсрочить выплату займа. Это называется кредитные каникулы. При любых возможных затруднениях лицо может обратиться в банк.
Кредитование от АИЖК
Условия, предоставляемые Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, лояльные для многодетных семей:
Другие банки
| Россельхозбанк – программа «Ипотека» | Заемщики, у которых родился ребенок, могут отсрочить выплату основной суммы платежа по кредиту до достижения до трех лет. Для этого нужно предоставить свидетельство о рождении малыша. Возможность использования материнского капитала, при этом погашение ссуды должно быть произведено не позднее трех месяцев со дня заключения договора. Процентная ставка – от 11,5%, период погашения – до 30 лет |
| Форштадт – программа «Приобретение квартиры на этапе строительства» | Для заемщиков, которые воспитывают трех и более детей, процентная ставка понижена на 0,25%. Предложение действует для приобретения квартиры в строящемся доме.
Условия:
|
| Газпромбанк | Условия предоставления ипотеки для многодетных семей:
|
| Бинбанк – программа «Новостройка с господдержкой» | Воспользовавшись данной программой, многодетные семьи могут приобрести жилье с процентной ставкой от 10,5%. Первоначальный платеж составит 50% от стоимости жилья |
| ВТБ 24 | Если родители официально трудоустроены, то процентная ставка составляет 11,9%, максимальный период кредитования – 30 лет, а первоначальный взнос – 20%. Если у заемщиков нет официальной работы, то условия несколько ужесточаются — период кредитования уменьшается до 20 лет, а первоначальный взнос увеличивается до 40% |
Таким образом, беспроцентная ипотека многодетным семьям не предоставляется, так как банки являются коммерческими организациями, ориентированными на получение прибыли.
Необходимые документы
Процедура оформления льготной ипотеки занимает несколько дней. Гражданин для этого должен иметь на руках пакет документов, который включает:
- копии паспортов родителей;
- копия свидетельства о смене фамилии (если имеется);
- свидетельства о рождении всех детей;
- справка с указанием числа детей;
- копии трудовых книжек родителей;
- справка с мест работы супругов.
Какие льготы в регионах страны по данному вопросу
Кроме федеральных льгот государством предусматриваются региональные привилегии, устанавливающиеся в местном масштабе. Часто субсидии могут выделяться в денежной форме.
| Красноярский край | Семьям, в которых воспитывается четыре и более ребенка, из бюджета региона выделяется сумма для погашения 75% ставки по кредиту. Однако она не может превышать 150% от процента рефинансирования Центробанка. Если появляется пятый ребенок, то государство полностью погашает ссуду |
| Новосибирская область | Многодетные семьи, отнесенные к категории малоимущих, имеют право дополнительно получить 100 тысяч рублей |
| Удмуртская республика | В этом регионе первоначальный взнос составляет 10% от стоимости жилья, а процентная ставка – 5%. Кроме этого есть возможность получения дополнительной материальной поддержки в размере 200 тысяч рублей при рождении третьего ребенка |
| Пензенская область | Семьи, в которых воспитывается пять и более детей, могут получить материальную поддержку от государства в размере 500 тысяч рублей. Данные средства направляются на приобретение или строительство жилья |
Возникающие вопросы
У заемщиков часто возникают различные вопросы. Рассмотрим некоторые из них.
Можно ли оформить без первоначального взноса
Ипотека многодетным семьям – вид государственной помощи льготным слоям населения. Банки хоть и предоставляют для них выгодные условия кредитования, но без первоначального взноса оформиться нельзя.
Гражданин может рассчитывать на пониженные процентные ставки, длительный период погашения, возможность использовать материнский сертификат.
Как уменьшить ссуду
Чтобы уменьшить размер ссуды, заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье. Если после оформления ипотеки семья будет ждать пополнения, то ссуда может быть списана на 18%.
Преимущества и недостатки
| Для многодетной семьи существует масса преимуществ льготной ипотеки: |
|
| Можно выделить и немногочисленные недостатки: |
|
Поскольку государство в 2019 году, как и прежде, поддерживает социальное направление кредитования для улучшения демографической ситуации, ипотека для многодетных семей в Москве – это льготная программа кредитования. Взять такой кредит в Москве могут семьи с тремя и более детьми. Что касается московских семей, то они могут еще дополнительно получить ряд льгот регионального уровня. Рассмотрим это.
Федеральная ипотека для многодетных семей в Москве
Программа действует с 2005 года, реализуется в порядке очередности по заявительному принципу. Ипотека в Москве для многодетных - это строгий перечень требований и особые условия оформления и выдачи:
- размер субсидии -35 % общей цены жилья (не больше);
- льготная ипотека погашается частично субсидией, которую переводят на счет банка, выдавшего кредит;
- можно оформить скидку 18% от суммы кредита, если после получения дотации родился еще один ребенок в семье;
- кредит на жилье многодетным в Москве выдается без учета выкупленных государством 30-ти кв. метров жилплощади.
Как получить ипотеку многодетным семьям в Москве?
Для начала семья с тремя несовершеннолетними детьми (или более) должна подтвердить статус нуждающейся в улучшении условий проживания (документы выдают местные органы власти). Кроме этого, размер квартиры, в которой проживает семья, должен соответствовать нормативу- 18 м² на одного проживающего.
Льготный кредит многодетным семьям в Москве может быть направлен:
- на покупку жилья из муниципального фонда;
- на строительство жилья (новостройка);
- на приобретение квартиры на вторичном рынке.
Московские банки реализуют программы с такими условиями:
- период: 20-30 лет;
- первый взнос: до 20-ти %;
- ставка: 7-11 %;
- возможность использовать материнский капитал;
- отсрочка выплат на год при рождении ребенка - новый закон федерального уровня.
Какие банки Москвы оформляют ипотеку многодетным семьям
На сайте в виде таблицы представлены все банки и ипотечные программы. Не все из них выдают льготные кредиты. Сотрудничают с государством Сбербанк, ВТБ-24 и еще несколько.
Льготная ипотека для многодетных семей в 2018 году стала реальной возможностью улучшения жилищных условий с минимальной годовой ставкой за предоставление банковского займа. Разработка данной программы является инициативой В. В. Путина, вынесенной на заседании координационного совета 25 ноября 2017 года. Кто может претендовать на предоставление льготной ипотеки и куда обращаться за ее предоставлением мы подробно рассмотрим в этой статье.
Предпосылки разработки проекта льготной ипотеки
Принятие любого законопроекта несет в себе финансовую подноготную с точным расчетом всех преимуществ и недостатков. К созданию льготной ставки привел целый ряд предпосылок, в том числе:
- низкий уровень инфляции - по итогам уходящего года, размер инфляции не должен превысить трех процентов. Это означает, что у банков появится возможность снижать или поддерживать на существующем уровне все процентные ставки;
- минимальный порог ставки по ипотеке - в 2017 году ставка начала снижаться. В среднем, по данным Центробанка, она составляет чуть больше 10%;
- стабилизация экономики - цены на нефть установились на комфортном для государства уровне. В этом году не были замечены их большие скачки, относительно предыдущих периодов;
- прибыль банков - финансовые учреждения отлично зарабатывают на предоставлении ипотек, что вынуждает их привлекать потенциальных заемщиков предоставлением лояльных условий займа;
- стагнация в строительстве - первичное жилье перестало быть объектом вожделения потенциальных покупателей, поэтому продажи начали падать, а владельцы строительных компаний стали нести убытки. При внедрении льготной ипотеки, государство позволит решить данную проблему;
- увеличение рождаемости - каждое государство стремится увеличить количество населения, поэтому повсеместно внедряются проекты по поддержанию многодетных семей.
Таким образом, субсидирование ставки по ипотеке является выгодным решением со всех сторон. Семьям оно позволит приобрести долгожданное жилье, банкам - получить прибыль от предоставления займа, застройщикам - реализовать недвижимость по рыночной цене.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
или по телефону:
Предоставление льготной ипотеки подразумевает субсидирование годовой процентной ставки банка до 6%. В программе примут участие строго определенный перечень банков, т.е. взять ипотеку можно будет только в конкретных финансовых учреждениях.
Банки будут предоставлять ипотечные займы семьям, подпадающим под установленные законодательством критерии под 6%. Разницу между стандартной ставкой, которая как правило составляет 10-12%, банку будет возвращать государство. Таким образом, семьи смогут сэкономить 4-6% на годовой ставке займа.
При подписании ипотечного договора, заемщики не будут видеть разницу от субсидирования, поскольку в нем указывается окончательная ставка, которая подлежит оплате, т.е. оставшиеся 6%. Все документальное оформление будет осуществляться в пределах выбранного финансового учреждения, т.е. ходить по другим инстанциям не придется. Перечень документов на сегодняшний день еще не определен.
Воспользоваться льготными условиями смогут семьи с двумя, тремя или более детьми. При этом, срок субсидирования ограничен временными рамками:
- для семей с 2 детьми - 3 года;
- для семей с 3 и более детьми - 5 лет.
Воспользоваться субсидированием можно будет только при приобретении недвижимости в новостройке или рефинансировании уже имеющейся ипотеки. На вторичное жилье данный законопроект не распространяется.
Это условие направлено на поддержание компаний-застройщиков из-за снижения спроса на первичную недвижимость.
Круг семей, которые могут воспользоваться правом на субсидирование ипотеки достаточно узок. Оно распространяется на семьи с детьми, рожденными не ранее 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года. Таким образом, если в семье имеется ребенок 2017 года рождения, его родители не смогут воспользоваться субсидированием ипотеки. Это право возникает при появлении детей с начала 2018 года, поскольку направлено на увеличение рождаемости в стране.
Интересной особенностью программы субсидирования ипотечной ставки является то, что срок ее предоставления может быть увеличен при появлении в семье последующих детей. Таким образом, если в семье предоставляется льготная ставка ипотеки на второго ребенка всего на 3 года, при этом через некоторый промежуток в ней появляется третий малыш, срок продлевается еще на 5 лет.
Скидка на ипотеку при рождении второго и третьего ребенка с 1 января 2018 года станет отличной поддержкой семьям, несмотря на некоторые недоработки и жесткие условия предоставления. По прогнозу Минфина, правом на субсидирование в новом году смогут воспользоваться около 500 тыс. многодетных семей.
Действие программы ограничено, датой ее завершения является 31 декабря 2022 года. Однако, как и в случае с материнским капиталом, при востребованности и успешной реализации, существует вероятность ее продления.
Куда обращаться за снижением ипотеки многодетным семьям до 6 процентов?
Принцип работы ипотечного субсидирования достоверно определить сейчас сложно, поскольку проект полностью не продуман. Он был принят, однако в него вносятся некоторые доработки и поправки. После 1 января 2018 года он будет полностью подготовлен к работе с четким перечнем условий предоставления.
Сегодня можно сказать однозначно, за предоставлением субсидии необходимо будет обращаться непосредственно в банк. Принцип работы программы будет примерно следующий:
- семья оформляет ипотеку перед или после рождения второго, третьего или последующего ребенка;
- в банк предоставляются документы, подтверждающие право получения субсидии;
- банк снижает процентную ставку до 6% годовых на определенный срок, указанный в договоре;
- государство компенсирует банку разницу между ставками.
Данный алгоритм пока что можно назвать лишь предположительным, как будет осуществляться оформление субсидирования ипотеки будет известно немного позже.
Предполагается что участниками проекта станут наиболее популярные финансовые учреждения. Среди них: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и многие другие банки, занимающие лидирующие позиции.
Почему субсидирование будет предоставляться лишь при рождении ребенка после наступления 2018 года?
Как только был озвучен проект льготного субсидирования и условия его предоставления, среди многодетных семей пошла волна возмущений. Недовольства касались ограничений датой рождения малыша. Многие считают неправильным, что предоставляться льгота будет только при условии рождения ребенка после 01.01.2018 года. Однако, в данном случае не стоит забывать о том, что законопроект был создан с целью повышения рождаемости в стране, а не поддержания уже существующих многодетных семей.
Несмотря на существующие недовольства, субсидирование нашло одобрение у многих жителей РФ. Многим семьям оно позволит приобрести жилую недвижимость с наименьшей потерей денежных средств за счет снижения ипотечной ставки.
Приветствуем! Для каждой многодетной семьи очень остро стоит вопрос, касающийся просторного жилья, в котором смогли бы комфортно разместиться все домочадцы. Не каждая пара способна скопить достаточное количество денежных средств, которых хватило бы на приобретение собственной недвижимости. Именно поэтому данная проблема чаще всего решается посредством ипотечного кредитования, которое проводится с поддержкой государства. Ипотека для многодетных семей в 2019 году и её условия тема нашей встречи сегодня. Также из поста вы узнаете про погашение ипотеки многодетным семьям за счет государства.
Многодетным семьям крайне сложно принять участие в стандартных ипотечных программах, так как по ним устанавливаются довольно высокие процентные ставки, а также существует необходимость внесения большой суммы средств в виде первоначального взноса. Но, благодаря содействию государства, у такой категории заемщиков появился реальный шанс стать владельцами собственной недвижимости и улучшить жилищные условия.
При оформлении ипотеки многодетным семьям они могут рассчитывать на следующую помощь :
- из бюджета выделяется беспроцентная субсидия, которая выдается на улучшение существующих у многодетных семей жилищных условий;
- оказывается финансовая помощь в выплате ипотеки, виде погашения части задолженности;
- выделяются денежные средства, которые можно потратить на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту (платеж погасить разрешается за счет средств материнского капитала);
- на ипотеку многодетным семьям снижаются процентные ставки или предоставляется льгота, в виде минимизации размера авансового платежа;
- из жилого фонда выделяются квартиры, на которые установлены заниженные цены;
- если один из родителей является бюджетным служащим, то он может претендовать на участие в специальных ипотечных программах, по которым предусмотрены довольно выгодные условия (отсутствует государственная поддержка);
- заемщики, не получавшие никаких субсидий, могут рассчитывать на 13-ти процентный налоговый вычет (эта сумма может быть потрачена на погашение задолженности по ипотеке).
Внимание! Все средства, которые направляются на помощь людям, воспитывающим более двух детей, выделяются не только из Федерального, но и из регионального фонда. Стоит отметить, что если в ипотечном кредитовании для многодетной семьи по отдельности принимают участие супруги, и при этом они оба попадают под льготные программы, то государственная поддержка будет оказана только одному заемщику.
Социальная ипотека для многодетной семьи
Социальная ипотека представляет собой кредитную программу, по условиям которой часть займа будет оплачиваться из Федерального бюджета. Ее разработали несколько лет назад специально для льготных категорий граждан. Реализацией программы и регулированием всех возникающих по ней вопросов занимается АИЖК.
Внимание! В 2019 году планируется субсидирование в размере 35% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Претенденты могут получить от государства помощь одним из трех способов: будет снижена процентная ставка, компенсирована часть приобретаемой недвижимости, возмещен авансовый платеж.
Условия
Принять участие в программе можно на следующих условиях:
- У претендента должна быть сумма средств для первоначального взноса (можно для этих целей задействовать мат. капитал).
- Многодетная семья должна документально подтвердить свой статус.
- В договоре указывается расширенный список возможностей для погашения ипотеки многодетным семьям.
- Клиентам предоставлена возможность изменять форму ежемесячных платежей с дифференцированных на аннуитетные и наоборот.
- Не должно быть в собственности никакого жилья или имеется объект недвижимости, не соответствующий нормам проживания для большого количество человек (на одного домочадца выделяется 18 кв.м.).
- При выборе в 2019г. квартиры льготники должны помнить, что для них стоимость 1 кв.м. не должны превышать 35 000руб.
Кто может участвовать
Претендовать на оформление социальной ипотеки могут следующие категории льготников:
- Нуждающиеся и многодетные семьи, которые проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
- Бюджетники, социальные работники и государственные служащие, например, учителя, врачи и т. д.
- Молодые ячейки общества с одним ребенком, в которых родители не достигли 35-ти летия, не имеющие собственного жилья.
- Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.
- Участники социального обеспечения, контрактники.
Как оформить
К каждой категории льготников предъявляется ряд требований, которые должны быть выполнены (например, бюджетники должны иметь определенный трудовой стаж). В противном случае им будет отказано в социальном ипотечном кредитовании. Оформляется социальная программа по стандартной схеме.
Документы
Для участия в социальной ипотечной программе претендентам необходимо сформировать большой пакет документации:
- Пишется заявление.
- Гражданские паспорта супругов.
- Свидетельства о рождении всех детей, не достигших четырнадцатилетия.
- Свидетельство о браке.
- Справка (удостоверение), подтверждающая статус.
- Выписку, полученную из домовой книги.
- Справку с места официального трудоустройства, подтверждающую получение ежемесячного дохода (Форма 2НДФЛ).
- Копию трудовой книжки (трудового договора).
- Сертификат на мат. капитал (если получен).
- Документы на приобретаемую квартиру (выписку из ЕГРН, правоустанавливающие документы продавца на квартиру).
- Реквизиты текущего счета открытого в банке на имя продавца недвижимости.
Внимание! Каждое кредитно-финансовое учреждение, которое оформляет ипотеку для многодетных семей в 2019 по социальной программе, может увеличивать список документов.
Оформление в банках и АИЖК
АИЖК кредитует физических лиц на следующих условиях:
- Агентством перекупаются у банков-партнеров долги.
- Кредитор обязуется оформлять ипотеки на условиях, определенных агентством.
- Процентные ставки для квартир с вторичного рынка не превышают 11,00%, в новостройке до 6,00%.
- Размер первоначального взноса не выше 10% от тела кредита.
- Величина ежемесячного платежа по ипотеке не будет превышать 45% от совокупного семейного бюджета.
Банки самостоятельно определяют процентные ставки по своим кредитным продуктам. В случае с государственной программой они снижают их для льготной категории клиентов, но при этом не теряют дохода, так как получают компенсацию.
Подробнее и весь процесс кредитования описан в отдельном посте.
Семейная ипотека под 6%
В 2018 году люди, родившие детей, получили возможность приобрести жилье в ипотеку всего под 6,00% годовых. Льготная ипотека для многодетных семей в 2019 будет оформляться только в определенных финансовых учреждениях, которым государство станет возмещать разницу между действующей (варьируется в диапазоне от 10,00% до 13,00%) и льготной ставкой. Благодаря этому многодетные семьи смогут ежегодно экономить на процентах минимум 4,00%, а это, учитывая тело займа, довольно приличная сумма.
Внимание! В кредитном договоре будет указана льготная процентная ставка 6,00% годовых. Вся документация на участие в ипотеке оформляется в стенах выбранного для кредитования финансового учреждения, из утвержденного государством списка. Банки должны в течение 30-ти суток с момента публикации указа подать в Минфин РФ пакет документов, и заявку на участие в программе. Выбранным банкам и АИЖК, будут каждый месяц переводиться от государства компенсационные выплаты за недополученный процентный доход.
Условия
Введенная в действие государственная программа определяет довольно узкий круг многодетных семей, которые могут принять в ней участие:
- В семьях должны быть дети, которые родились после 01.01.2018г. и не позже 31.12.2022г.
- Срок субсидирования напрямую зависит от количества детей в семье: 2 – три года; от 3-х – пять лет.
- Приобрести по условиям этой программы можно только лишь объект недвижимости, расположенный в новостройке. Также воспользоваться субсидирование можно будет для рефинансирования ранее оформленной ипотеки. Недвижимость с вторичного рынка люди приобрести по льготной процентной ставке не смогут.
- Если семье государство предоставит субсидию на ипотечную процентную ставку сроком на три года, то после появления на свет еще одного ребенка этот срок продлится на пять лет.
- Объект недвижимости должен приобретаться только у юридического лица.
- Программа будет действовать ограниченный период времени, варьирующийся в диапазоне от 01.01.2018г. до 31.12.2022г. Но, ходят слухи, что при ее успешной реализации будет рассматриваться возможность пролонгации.
Внимание! При разработке программы льготной ипотеки многодетным учитывалось падение спроса на первичную недвижимость. И для поддержки застройщиков было введено условие относительно невозможности приобретения вторичного жилья. в первую очередь предназначена для поддержки рождаемости и строительной отрасли. Вторичное жилье также можно рефинансировать по этой программе, но оно должно быть обязательно ранее приобретена от юрлица. Читайте подробности программы в нашем прошлом посте.
450 тысяч от государства за рождение третьего ребенка
В конце февраля 2019 года Президент озвучил, что необходимо внести дополнительные стимулы для рождения детей. Владимир Владимирович предложил внести изменения в семейную ипотеку. Весной 2019 года планируется, что будет издан указ согласно которому многодетные .
Точные условия программы мы в ближайшее время узнаем, потому просьба подписаться на обновления сайта, чтобы не пропустить.
Требования к заемщику
К заемщикам предъявляются стандартные требования, кроме одного – дети должны рождаться в период с 01.01.2018г. до 31.12.2022г.
К обязательным требованиям относятся:
- наличие постоянной регистрации в том населенном пункте, в котором оформляется ипотека для многодетных;
- гражданство РФ;
- соответствие заемщика критериям банка.
Именно такой потенциальный заемщик может получить льготы по ипотеке.
Как и где оформить
Чтобы принять участие в семейной ипотеке и получить субсидирование, физическим лицам необходимо обращаться непосредственно в банк, который находится в специальном списке.
Процедура оформления кредита предусматривает несколько этапов:
- Многодетная семья, в которой после 01.01.2018г. родился второй ребенок, третий и т. д., выбирает для сотрудничества кредитно-финансовое учреждение, в котором оформляет ипотеку.
- В банк заемщик должен предоставить документы, которые подтверждают законное право на субсидирование (свидетельство о рождении ребенка).
- Кредитно-финансовое учреждение на основании полученных справок снижает действующую процентную ставку до 6,00% на определенный срок. Например, для семей, в которых воспитывается только двое малышей, срок действия льготной ставки будет составлять три года. Для семей, в которых воспитывается трое и более детей, срок действия льготной процентной ставки достигнет пяти лет.
- После оформления кредитной программы государство начнет из бюджета ежемесячно перечислять кредитору разницу между базовой и льготной процентной ставкой.
Внимание! Если семья до 2018г. оформила ипотеку, после чего у нее родился один или несколько детей, то она может обратиться к своему кредитору для рефинансирования. В этом случае ей будет снижена процентная ставка до обещанных государством 6,00% (при условии предоставления всей необходимой документации).
Документы
Многодетной семье, попадающей под действие этой программы, необходимо предоставить в кредитно-финансовое учреждение следующую документацию:
- гражданские паспорта заемщика, его супруги (супруга), и прочих созаемщиков (например, взрослых детей) делаются копии всех заполненных страниц.
- справки, подтверждающие источники доходов всех домочадцев (форма 2НДФЛ за 6-ть месяцев);
- свидетельство о заключении брака;
- военный билет или справку об отсрочке, полученной супругом (если ему не исполнилось 27-ми лет);
- свидетельства о рождении всех наследников;
- копии трудовых книжек всех официально трудоустроенных домочадцев;
- сертификат на мат. капитал (если получен);
- документы на приобретаемую квартиру.
Ипотека для многодетной семьи на стандартных условиях (сложности и варианты оформления)
Ипотечный кредит многодетным семьям на стандартных условиях имеет ряд недостатков:
- недостаточный размер совокупного дохода, из-за которого банк отказывает в кредитовании, так как считает, что заемщик не справится со своими обязательствами;
- возможные сложности при поиске недвижимости, к которой предъявляются довольно жесткие требования.
Внимание! При оформлении стандартной ипотеки заемщик должен действовать по плану. Изначально делается обращение в банк и получается согласие. Находится недвижимость, подписывается договор купли-продажи с продавцом, а с кредитором ипотечное соглашение. Деньги переводятся на счет бывшему владельцу квартиры. Стоит рассмотреть в первую очередь т.к. там можно учесть дополнительных доход, а также есть , как альтернативный вариант, потому что там не учитываются иждивенцы в платежеспособность.
Заключение
Если люди, воспитывающие более двух детей, планируют принять участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой, то им необходимо заблаговременно узнать не только об условиях, но и о требованиях, предъявляемых к заемщикам. Если она подходит по параметрам, то можно смело выбирать для себя подходящий банк и оформлять документы. Ипотека многодетным семьям в 2019 году является реальным шансом на улучшение жилищных условий.
Ждем ваших вопросов в комментариях под статьей.
Всегда на связи наш ипотечный юрист, который подскажет про все льготы, которые вы можете получить от государства.
Будем благодарны за лайки и репосты, а также оценку статьи.
