Есть ли возможность взять авто в лизинг без первоначального взноса для физических лиц? Ведь для финансовой компании первоначальный взнос при покупке физическим лицом автомобиля снижает возможные риски. Именно поэтому далеко не все готовы пойти на условия приобретения клиентом авто без первоначального капиталовложения.
Что представляет собой
Покупка автомобиля в лизинг известна на рынке РФ достаточно давно. Но эта услуга предоставляет выгодные условия для ИП и юридических лиц. Первоначально «Закон о лизинге» (полную версию смотрите ), который был выдан в 1998 году, изначально исключал возможность использовать такой финансовый инструмент физическими лицами.
В 2010 году его формулировка немного изменилась, и фраза «для целей коммерческого использования» была переформулирована. Трудно сказать, добавило ли это популярности, но физические лица получили возможность воспользоваться таким финансовым инструментом современного рынка.
Поэтому совсем недавно некоторые финансовые структуры стали предлагать условия для лизинговой покупки транспортного средства и для физических лиц.
Смысл такой сделки для приобретения машины состоит в том, что он объединяет давние способы приобретения транспортного средства: покупка и аренда. Сам по себе лизинг предоставляет условия аренды автомобиля с поэтапной выплатой, что предусматривает по окончанию финансовых обязательств клиента перед финансовой структурой возможность полного перехода прав на имущество.
Это означает, что физическое лицо оформляет лизинговый договор с компанией и пользуется автомобильным средством за оговоренную в нем сумму денег, а по окончанию всех обязательств машина переходит в собственность человека. В этом и заключается основное отличие от аренды.
Где приобрести?
Рассмотрим некоторые компании, которые работают на финансовом рынке Российской Федерации и предлагают лизинговые программы для приобретения автомобильного транспорта для физических лиц.
Вот некоторые из них и условия работы по программам :
| Название | Стоимость, тыс. руб. | Срок договорных обязательств | Авансовый платеж (есть/нет) | Дополнительные особенности |
| Мажор | От 300 до 6000 | от 1 года до 3 лет | Есть возможность оформления дополнительных скидок при внесении первоначального взноса от 49 % | |
| Европлан | не более 3000 | от 1 года до 3 лет | есть (от 20 до 49 % от суммы) | При оформлении лизинга выдаются дополнительные услуги в подарок (страховка, купоны на получение скидки при покупке топлива и т. д.) |
| Контроль Лизинг | От 400 до 7000 | от 1 года до 3 лет | есть (от 10 до 49 % от суммы) | Есть возможность контролировать оплату и составлять договора в удаленном режиме |
| Стрим | От 400 до 5000 | от 1 года до 3 лет | возможно оформление без авансового платежа или же внесение не менее 20 % от суммы | Компания работает с автотранспортом марки КИА |
| Альфа Лизинг | не более 4000 | от 1 года и 1 месяца до 4 лет | есть (от 5 до 49 % от суммы) | Широкий выбор автомобильного ряда, быстрое решение по вопросу |
Как видим, далеко не все финансовые компании, которые работают по программам лизинга покупки автомобиля физическими лицами, предоставляют возможность приобрести товар без первоначального взноса.
Видео: Плюсы и минусы
Как оформить авто без первоначального взноса?
Чтобы реализовать свое желание приобрести с помощью лизинга автомобиль без первоначального капиталовложения в покупку, следует проанализировать факторы, которые могут повлиять на решение финансовой организации.
Вот что берется во внимание при принятии решения :
- финансовое положение потенциального клиента;
- есть ли возможность в дальнейшем реализовать автотранспорт на вторичном рынке;
- может ли клиент предоставить другие гарантии (залоговое имущество, поручительство других лиц).
Также немаловажным фактором в решении компании может быть и благополучное сотрудничество с клиентом ранее. Постоянным клиентам многие делают исключения в условиях и идут навстречу.
Но эти факторы больше относятся к компаниям, которые не оперируют в своей работе специальными программами, которые рассчитаны на безавансовое оформление отношений. В случае если вы найдете компанию, которая предлагает именно такую программу, вышеперечисленные факторы для лизинговой компании не играют особенной роли.
Такие программные продукты подразумевают, что все возможные риски берет на себя поставщик, поэтому финансовая структура в этом случае застрахована от денежных потерь.
Условия для юридических лиц
Основным показателем, по которому определяется выгода той или иной лизинговой компании, – это % удорожания, который рассчитывается на один год.
Если не брать программы, по которым обещают 0 %, то среднестатистическая цифра будет составлять приблизительно от 2 до 5 % для юридического лица. При этом организация приобретает ряд преимуществ при покупке автомобиля именно через лизинговую компанию, по сравнению с кредитованием.
Сравним их в таблице :
Условия для физических лиц
Если брать лизинг на покупку автотранспорта для физического лица, то процент удорожания по компаниям, которые работают в этом направлении, будет следующим :
На этот показатель влияет именно сумма внесенного аванса.
Необходимые документы
Для физического лица, которое планирует взять авто по лизинговой программе, необходимыми для всех финансовых структур являются такие документы :
- паспорт гражданина РФ;
- идентификационный код.
Некоторые организации могут потребовать и дополнительные справки :
- справку о доходах за последние 6 месяцев;
- выписку из трудовой книги;
- страховой полис;
- еще один документ, который подтверждает личность (пенсионное удостоверение, военный билет и др.)
Требования к лизингополучателю
Все требования, которые финансовые лизингодатель выдвигает по отношению к потенциальному клиенту, можно условно разделить на: основные, присущие для всех финансовых организаций, и дополнительные.
В таблице представлены вышеуказанные условия, которым должен отвечать лизингополучатель :
Требования к транспорту
Большинство лизинговых компаний работает непосредственно со своим автопарком или же сотрудничает с автомобильными корпорациями, предоставляя возможность физическому лицу приобрести необходимый транспорт.
Главным условием предоставления лизинга для приобретения автотранспорта считается его ликвидность.
К автомобилям, которые планируется приобрести по лизинговой программе, выдвигаются определенные требования :
Сроки
Стандартным сроком оформления договорных отношений по приобретению автотранспорта для физических лиц на лизинговых условиях считается период от 1 года до 3-х. Некоторые компании могут увеличивать срок до 4 лет.
На рынке таких финансовых услуг не найти лизинговой компании, которая бы согласилась на более длительный период действия договора.
Как проходит сделка
Лизингополучатель, придя в лизинговую компанию с необходимым пакетом документов и определившись с маркой автомобиля, пишет заявление о предоставлении ему лизинга на покупку. Сам процесс рассмотрения, одобрения не занимает много времени.
Одним из обязательных этапов автолизинга считается страхование, которое в большинстве случаев оформляется на весь срок действия договорных обязательств.
Договор подписывается при согласии лизингополучателя и лизингодателя со всеми изложенными в нем условиями. Далее автотранспорт переходит в пользование к клиенту, но при этом последний выполняет все условия договора (проходит техосмотр, обеспечивает условия хранения и т. д.).
Сегодня услуги автолизинга на территории Российской Федерации предоставляет все больше компаний. Каждая из них ведет конкурентную борьбу за потенциальных клиентов. Поэтому найти хороший вариант с выгодными условиями автолизинга для физического лица не составит труда.
Относительно недавно на территории Российской Федерации крупные банки, а также некоторые другие финансовые учреждения стали предлагать такую услугу, как лизинг.
Данный продукт имеет некоторые черты, свойственные обычному кредиту, а также свои особенности. Имеет место наличие как определенных преимуществ, так и недостатков – со всеми ними лучше всего ознакомиться заранее.
В каком случае можно взять
Стоимость многих видов транспортных средств относительно велика, но использование их необходимо для получения определенной прибыли. Именно поэтому нередко предприятия приобретают ТС в кредит или же лизинг.
Соглашения по продуктам обоих типов имеют свои сходства и существенные отличия. Со всеми ними нужно будет ознакомиться заранее.
Одно из обязательных условий для обоих типов банковских услуг является наличие первоначального взноса. Он представляет собой некоторую сумму, которая должна быть внесена в счет техники.
При этом следует помнить об основном кардинальном отличии кредита от лизинга – последний подразумевает собой долгосрочную аренду с правом выкупа.
В то же время как и в случае кредита для отдельных видов юридических и физических лиц делаются определенные исключения, послабления.
Можно обойтись без предоставления первоначального взноса. Но возможно подобное только лишь при выполнении определенных условий. В каждом случае они индивидуальны.
Обычно избежать необходимости вносить первоначальный взнос можно в следующих случаях:
- если физическое лицо имеет положительную кредитную историю, просрочки по ранее взятым займам отсутствуют;
- имеет место высокий доход и клиент является участником зарплатного проекта;
- в банке, который оформляет лизинг, имеется достаточно крупный вклад.
Обычно подобные льготные тарифы лизинга предлагаются только хорошо себя зарекомендовавшим клиентам с достаточно большим доходом. Основополагающим фактором является платежеспособность клиента.
В каждом случае условия договора лизинга оговариваются строго индивидуально между арендодателем и самим клиентом. Существует достаточно большое количество различного рода нюансов, связанных с процессом оформления лизинга.
Какие нужны документы для авто в лизинг без первоначального взноса
Для приобретения транспортного средства в лизинг необходимо собрать некоторые документы. Причем многие банки при выполнении требований к ТС предоставляют возможность взять в аренду не новый, но уже бывший в употреблении автомобиль.
Таким образом, можно сэкономить достаточно существенную сумму денег. Но опять же далеко не каждое транспортное средство возможно будет приобрести таким образом.
Стоит заранее ознакомиться с тем, какие именно нужно будет подготовить документы:
- при покупке в лизинг нового документа;
- при покупке в лизинг транспортного средства с пробегом.
Для нового автомобиля
В случае, если будет осуществлено приобретение нового транспортного средства, физическому лицу потребуется подготовить следующий набор документов:
- заявление-анкету – именно она служит основанием для оформления данного продукта;
- копии всех без исключения страниц паспорта гражданина РФ – это будет служить подтверждением выполнения требований, предъявляемых непосредственно к клиенту;
- копия какого-либо другого документа, помимо паспорта, с фотографией – подтверждающий личность клиента, желающего оформить рассматриваемый продукт;
- справка по форме банка или же по – данный документ требуется для получения информации о платежеспособности клиента, его ежемесячно доходе;
- копия трудовой книжки, которая соответствующим образом заверена работодателем или же копия трудового договора;
- иные документы.
Обозначенный выше перечень документов является стандартным и требуется во всех без исключения случаях при покупке нового транспортного средства в кредит.
Помимо представленных выше компания, которая предоставляет лизинг, может потребовать какие-либо другие.
В законодательстве данный вопрос никак не регламентирован, потому банк в праве потребовать любые документы. По возможности стоит их предоставить, это позволит снизить вероятность отказа по заявке.
Для б/у
В случае с транспортными б/у в плане документов дела обстоят несколько сложнее. Перечень бумаг, требуемых непосредственно от клиента, является идентичен обозначенному выше.
При этом понадобится помимо них иные бумаги. В первую очередь это акт оценки состояния транспортного средства. Оценка должна быть осуществлена независимой организацией.
Нередко лизинговые компании имеют в качестве своего филиала специальный отдел, занимающийся оценкой стоимости покупаемой техники. Важно знать, что цену они порой завышают достаточно существенно.
Основной причиной тому является необходимость получения большей прибыли. Потому по возможности стоит обращаться в сторонние бюро, занимающиеся оценкой стоимости автомобилей.
Помимо акта оценки транспортного средства могут потребоваться различные иные документ. С полным их перечнем можно будет ознакомиться только непосредственно в банковском учреждении.
Желательно заранее ознакомиться с полным перечнем. Это позволит избежать большого количества самых разных затруднений.
Где оформить
Сегодня оформить лизинг можно в достаточно большом количестве самых разных учреждений. Это как обычные банки, реализующие подобные продукты, так и всевозможные учреждения, сами развивающие данное направление.
При выборе конкретной компании стоит ориентироваться на следующие моменты:
- наличие отзывов от уже обратившихся;
- как давно предприятие работает в данном сегменте.
Стоит избегать контактов с предприятиями, которые зарекомендовали себя с отрицательной стороны. Нередко вместе с лизингом имеет место навязывание большого количества самых разных дополнительных услуг.
Чтобы избежать подобного рода неприятностей стоит заранее внимательно ознакомиться с составляемым договором Особое внимание нужно будет уделить мелкому шрифту.
Также по возможности предпочтение стоит отдавать крупным компаниям, которые достаточно давно присутствуют на рынке и хорошо себя зарекомендовали. Это позволит избежать большого количества затруднений.
Так как большинство предприятий, имеющих хорошую репутацию, пожелают её обязательно сохранить. Потому подвоха можно не опасаться, договор будет заполнен стандартно.
Тем не менее даже при заключении соглашения с крупной компанией стоит внимательно читать соглашение. Так как большая часть проблем обычно возникает по причине невнимательного ознакомления с договорами.
При отсутствии опыта в данной сфере стоит обратиться к специалистам. Существует достаточно много брокеров, которые с легкостью подберут подходящий вариант.
По РФ
Сегодня на территории Российской Федерации действует очень большое количество самых разных предприятий, занимающихся лизингом.
| Наименование компании | Carcade | Европлан | Major |
| Срок, мес. | 12-60 | 12-60 | 12-60 |
| Тип валюты | USD/RUB | RUB | RUB |
| Объем первой выплаты, % | 0-50 | 0-50 | 0-50 |
| Вид графика | Аннуитетный/дифференцированный | Аннуитетный | Аннуитетный |
| Объем последней выплаты | 1-15% | 5-15% | 4-16% |
Обозначенные выше компании работают одновременно в большом количестве самых разных регионов. Они хорошо себя зарекомендовали – как надежные и честные партнеры.
Особенно касается это Major и Carcade. Эти компании успешно ведут свою деятельность вот уже более 5 лет подряд.
По Москве
В городе Москва стоимость транспортных средств относительно невелика по ряду причин. Именно поэтому наибольшее количество компаний, занимающихся лизингом, располагаются именно в столице.
При выборе опять же следует опираться на обозначенные выше рекомендации. Так как именно по причине большого количества различных компаний велика вероятность наткнуться на мошенников.
На данный момент наиболее выгодные условия предоставления продукта данного типа предлагают следующие учреждения:
Особенности для грузовых авто
Чаще всего по причине высокой стоимости в лизинг приобретаются грузовые ТС. Но при этом существует целый ряд самых разных особенностей, связанных с покупкой подобной техники.
В первую очередь это касается требований, которые предъявляются к автомобилю. Они могут несущественно различаться в зависимости от конкретного предприятия. Но при этом большая часть их стандарта.
Обычно в лизинг возможно купить грузовой транспорт, который удовлетворяет следующим базовым условиям:
- возраст транспортного средства – не более 3-5 лет (в зависимости от вида автомобиля и иных факторов);
- состояния транспортного средства должно быть удовлетворительным, износ не более 30%.
Если осуществляется покупка грузовика отечественного происхождения, то максимальный допустимый возраст составляет не более 3 лет. Аналогичным образом обстоят дела с китайским автопромом.
Основной причиной тому является относительно невысокое качество, существенный процент брака. В разы проще приобрести ТС от производителей родом из Европы.
Для таких транспортных средств обычно устанавливается возраст не более 5 лет. В то же время стоимость их обычно несколько выше техники с аналогичными параметрами, но китайской или же российской.
Перед покупкой обязательно осуществляется оценка стоимости транспортного средства, его технического состояния. Оно должно быть удовлетворительным. В противном случае лизинг попросту не будет выдан.
Причем некоторые отдельные кредитные компании вообще не предоставляют лизинг на грузовики китайского происхождения. Альтернативой является использование услуг специализированных компаний.
Например, КАМАЗ достаточно давно создал специальную дочернюю организацию, которая предоставляет лизинги именно на продукцию данного производителя. Аналогичным образом обстоит дело с иными производителями.
Важным фактором при приобретении является выбор поставщика. В условиях договора данный момент обычно всегда прорабатывается заранее.
Если поставщика автомобиля выбирает сам клиент, то будет осуществляться проверка специальным отделом лизингодателя на безопасность сотрудничества.
Если по каким-то причинам поставщик требованиям удовлетворять не будет – в лизинге будет отказано.
Без первоначального взноса для физических лиц приобрести возможно, но достаточно сложно.
Стоит заранее ознакомиться со всевозможными нюансами, связанными с приобретением подобной техники таким образом. Это позволит избежать многих проблем как на этапе заключения договора, так и при оплате ежемесячных платежей.
Видео: Лизинг для физических лиц. Репортаж av.by
Автомобили по программе Major Лизинг, позволяющей приобрести в лизинг поддержанный автомобиль любого класса в автосалонах Major Expert юридическим и физическим лицам на наиболее выгодных условиях.
Условия на лизинг подержанных автомобилей
- Аванс от 20% до 49%
- Срок лизинга от 6 месяцев до 5 лет
- Платежи равные или убывающие
- Обязательное страхование предмета лизинга
- Удорожание от 4,35%
Купить авто с пробегом в лизинг в Москве
Чтобы купить автомобиль в лизинг он должен соответствовать следующим условиям:
- Программа распространяется на автомобили, приобретаемые в салонах Major Expert
- Возраст автомобиля: не более 3-х лет с момента первой постановки на учет
- Пробег: не более 100 тыс.км
- Рыночная стоимость: не менее 400 000 руб.
- Наличие 2-х комплектов ключей от автомобиля
- Техническое состояние: автомобиль технически исправен, комплектен, повреждений нет,
- На момент продажи автомобиль не должен иметь обременения в качестве залога.
Лизинг б/у автомобилей для физических лиц
- Объем финансирования от 300 000 руб.
- Первоначальный взнос от 20 до 49% от стоимости автомобиля
Лизинг авто с пробегом для юридических лиц
- Срок от 6 до 60 месяцев (до 36 месяцев при возвратном лизинге) (с правом досрочного выкупа через 6 месяцев)
- Объем финансирования индивидуальные условия
- Первоначальный взнос от 20 от 49%
- Условия выкупа от 1 000 руб. до 10% от стоимости автомобиля при прямом лизинге; от 1 000 руб. до 80% от стоимости автомобиля при возвратном лизинге
Компания Major Лизинг готова в кратчайшие сроки согласовать с вами все условия, приобрести для вас автомобиль в автосалонах Major Expert и передать вам ключ от автомобиля.
При обращении в лизинговые компании лизингополучатели нередко хотят получить имущество в лизинг, не внося при этом первоначальный взнос (аванс по лизинговой сделке).
В этой статье мы расскажем о том, от чего зависит размер аванса по договору лизинга и при каких условиях можно получить в лизинг имущество без первоначального взноса.
От чего зависит размер аванса по лизингу
Авансовый платёж (аванс, первоначальный взнос), который вносит лизингополучатель является одним из важнейших факторов, который учитывается лизинговой компанией при оценке рисков по лизинговой сделке.
Размер первоначального взноса – это наиболее весомая гарантия того, что клиент будет расплачиваться по договору лизинга. Чем больше аванс, тем меньше вероятность, что клиент перестанет платить и потеряет денежные средства, который он уже перечислил по лизинговой сделке.
Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге
Материалы по теме
