Порой необходимых средств нет, а заработать и накопить деньги не получается. Простой выход – потребительский кредит. Согласно данным Объединенного кредитного бюро, в минувшем году более половины занятого населения России, а точнее – 59%, имели один или несколько кредитов. Процент этот растет с каждым годом: банки привлекают клиентов выгодными тарифами, например, самыми низкими процентными ставками по кредиту. Узнаем, как формируется ставка, и в каком банке самый низкий процент на потребительский кредит в 2018 году.
От чего зависит размер ставки по кредиту
Процентная ставка – цена, которую платят за временное использование денег. Она зависит от ряда условий. Банк учитывает показатели, отражающие состояние рынка: инфляция, ставка рефинансирования, спрос и предложение на кредиты. Условия также влияют на самую низкую процентную ставку по кредиту. Перечислим основные из них.
- Вид кредита: целевой и нецелевой. В первом случае кредит выделяется на конкретные нужды: автомобиль, образование, недвижимость (не путать с ипотекой). Товар, приобретенный за средства целевого кредита, выступает неким залогом, у банка меньше рисков, поэтому ставка ниже. Средства нецелевого кредита заемщик вправе тратить как угодно, но переплата за него будет больше.
- Кредитная история. Если она безупречна, то вероятность получить самую низкую процентную ставку повышается.
- Гарантии возврата: поручитель или залог.
- Постоянная занятость и платежеспособность. Рассчитывать на низкую процентную ставку может заемщик с работой, которую он не меняет на протяжении длительного времени. В зависимости от суммы кредита нужен средний или высокий уровень дохода.
- Способ получения: наличные или кредитная карта. Во втором случае некоторое время проценты не начисляются вообще. Этот срок может достигать порой двух месяцев. Подводный камень – бешеная комиссия за снятие денег в банкомате. Такая карта подойдет только для покупок с безналичной оплатой.
- Льготные условия. Самую низкую процентную ставку по кредиту предоставляют пенсионерам, держателям зарплатных карт банка, а также корпоративным клиентам – сотрудникам компаний, участвующих в партнерских программах.
- Размер первоначального взноса, срок возврата долга и размер самого кредита.
В зависимости от того, к каким условиям готов заемщик, можно понять, есть ли вероятность получить самую низкую процентную ставку по кредиту. Затем нужно выбрать размер, вид, и способ получения денег – на руки или на карту.
В каком банке можно взять самые дешевые займы
После того, как заемщик определится с видом кредита, нужно выбрать банк, в который он обратится за деньгами. Выясним, в каких банках самый низкий процент на потребительский кредит в 2018 году, и на каких условиях предоставляются деньги. Список размещен в порядке возрастания:
- Альфа-Банк выдает потребительские кредиты наличными со ставкой от 11,99% годовых. Сумма - до 3 млн рублей. На погашение долга дается до 5 лет. Поручитель не требуется. Но такие условия действуют только для владельцев зарплатных карт банка. Для остальных клиентов ставка будет от 15,99% годовых, а максимальная сумма – 1 млн рублей. Расчет процентной ставки и оформление заявки: https://alfabank.ru/get-money/credit/credit-cash.
- Клиенты Совкомбанка могут получить до 100 тыс. рублей в кредит под 12% годовых. Однако есть один нюанс в 2018 году – 80% суммы должны быть потрачены на конкретную цель, указанную в договоре. На погашение долга банк дает 1 год. При нецелевом использовании средств ставка повышается до 17% годовых. Полный список всех программ: https://sovcombank.ru/retail/credits/.
- Московский кредитный банк предлагает клиентам кредиты до 2 млн рублей со ставкой от 12,5%. Залог и поручитель не требуются. Срок рассмотрения заявки - от 1 часа до 3 рабочих дней. Вычислить точный размер ставки в зависимости от суммы и срока кредитования можно с помощью калькулятора: https://mkb.ru/facility/private_person/calculator/credit_calc.php.
- Клиент Раффайзенбанк может рассчитывать на кредит со ставкой от 12,9% годовых. Максимальная сумма – 1,5 млн. Залог и поручители не нужны. Владельцы зарплатной карты банка на этих же условиях могут получить до 2 млн. Подробности: https://raiffeisen.ru/retail/consumerloans.
- Ренессанс Кредит предоставляет заемщикам ставку от 12,9% годовых. Сумма в 2018 году – до 700 тысяч рублей, на возврат денег дается максимум 60 месяцев. Средства можно получить любым удобным способом: как наличными, так и на карте. Расчет ставки: https://rencredit.ru/loans. Там же заполняется заявка, банк обещает, что ее могут рассмотреть за 10 минут.
- Почта банк предлагает клиентам до 1 млн рублей с минимальной ставкой 12,9% годовых. Для получения кредита подтверждение дохода не требуется. Срок погашения долга – до 5 лет. Подробнее об условиях: https:// pochtabank.ru/service/cashcredit.
- Сбербанк России предлагает заемщикам кредиты со ставкой от 13,9% годовых. Такой вариант возможен при наличии поручителя. Сумма – до 3 млн рублей, погашение долга можно растянуть до 5 лет. Информация о кредитах: http:// sberbank.ru/ru/person/credits.
- Ситибанк дает кредит без залогов и поручителей с минимальной ставкой 14%. Сумма - до 2,5 млн, вернуть ее можно в течение 5 лет. Клиент должен подтвердить уровень своего дохода. Калькулятор: https:// citibank.ru/russia/loan/rus/pil_calc.htm.
- ВТБ Банк Москвы предлагает кредиты от 14,9% годовых на 5 лет. Заемщик может рассчитывать на сумму до 3 млн рублей. Кредитный калькулятор: http:// bm.ru/ru/personal/kredit-nalichnymi/kreditnyi-kalkulyator . После подсчета можно сразу же отправить заявку.
- В банке ВТБ 24 минимальная ставка – 15,5% годовых. Действует она для кредитной программы Крупный - до 5 млн на срок до 60 месяцев. Для суммы поменьше (до 400 тыс.) есть кредит Удобный со ставкой от 16,5%. Точный размер переплат рассчитает калькулятор: https://www.vtb24.ru/credit/cash.
Дополнительные комиссии при оформлении кредита
Во время поиска самой низкой процентной ставки по кредиту важно знать, что существует два вида ставок – номинальная и эффективная. В рекламе всегда озвучивается ставка номинальная, а все то, что прописывается в кредитном договоре мелким шрифтом входит в понятие эффективной ставки. То есть это все те деньги, которые клиент заплатит в действительности. Кроме процентов это могут быть различные комиссии, оплата услуг страхования.
Если заемщик выяснил, в каком банке самый низкий процент на потребительский кредит в 2018 году, он должен поинтересоваться обо всех дополнительных условиях. В соответствии с законодательством РФ банк обязан предоставить клиенту полный расчет эффективной кредитной ставки до того момента, когда будет подписан договор.
Разница между номинальной и эффективной ставкой может достигать 10%, после подписи всех документов отказаться от такого долга будет очень сложно.
Заключение
Самая низкая процентная ставка по кредиту зависит от многих факторов в 2018 году. Каждый случай индивидуален, поэтому лучше пользоваться калькуляторами на сайтах банков, которые могут учесть все нюансы кредитования. Нужную сумму получить просто. Главное интересоваться дополнительными условиями, не лениться и не бояться читать все, что написано мелким шрифтом.
Какие банки дают кредит с маленьким процентом? Мы составили для Вас список банков, в которых можно взять кредит с минимальной процентной ставкой по рынку. Банки из данного списка для оформления кредита не требуют поручительства или залога , за исключением предложений "Кредит под залог автомобиля" и "Кредит под залог недвижимости" (на примере отдельных предложений от Совкомбанка). Описания условий под каждым банком помогут найти самый выгодный кредит.
Для клиентов возрастом от 20 лет или, которым нужны более крупные суммы кредита, Совкомбанк предлагает:
Либо, если Вам уже есть 24 года и имеете стаж работы на последнем месте более 3-х месяцев, Вы можете оформить в банке Ренессанс Кредит бесплатную кредитную карту с кредитным лимитом до 200 тысяч рублей под 24,9% годовых и беспроцентным периодом 55 дней .
За снятие наличных с кредитной карты взимается комиссия 2,9%.
Аналогично Вы можете оформить кредитную карту в Раффайзен Банке с кредитным лимитом до 600 тысяч рублей, беспроцентным периодом 50 дней и ставкой 29% годовых. Снятие наличных с карты бесплатно .
Если Вам от 21 до 76 лет, Вы работаете не менее 12 месяцев на последнем месте работы, Вы можете оформить кредит наличными под 16% 9,9% - 24,9% годовых в банке Восточный. Сумма кредита – от 25 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 1 года до 5 лет.
Банк также имеет линейку кредитных карт с кредитным лимитом до 300 тысяч рублей под 24% годовых и беспроцентным периодом до 56 дней.
Такие же требования к заемщику действуют и на кредитную карту Хоум Кредита, хотя тут банк может быть более лоялен. Лимит по карте составляет до 300 тысяч рублей, ставка – от 29,9% годовых, беспроцентный период – 51 день.
Если Вам нужен недорогой кредит наличными от 50 тысяч до 1,5 миллионов рублей, обратите внимание на . Банк кредитует по фиксированной ставке 11,9% годовых при оформлении страховки, кредит без страховки выдается под 17,9% годовых .
Обязательные требования банка: возраст от 23 лет и стаж на текущем месте работы от 3 месяцев.
Также в Уралсибе с такими же ставками можно взять кредит на погашение других кредитов (рефинансирование). Банк рефинансирует кредиты до 2 миллионов рублей на срок до 7 лет. Требования к заемщику аналогичны тем, что указаны выше.
Если Вам нужен кредит с низкой ставкой для рефинансирования кредитов в других банках , то в СКБ-банке Вы можете взять специальный кредит до 1,3 миллиона рублей под 19,9% годовых.
Также у УБРиР есть кредитная карта "Максимум", кредитный лимит по ней составляет до 300 тысяч рублей, ставка – 29-31% годовых, срок – 3 года, беспроцентный период на покупки и снятие наличных – до 120 дней. Получить такую карту могут лица 25-55 лет с хорошей кредитной историей и работающие не менее полугода на последнем месте работы.
В Альфа-Банке также есть выгодное предложение – и кредитным лимитом от 500 тысяч до 1 миллиона рублей под 14,99% годовых или выше. Беспроцентный период действует на снятие наличных (до 50 тысяч рублей в месяц). Карта выдается лицам от 18 лет с официальным местом работы.
Обслуживание карты платное – от 1 190 до 6 990 рублей в год (зависит от размера кредитного лимита), комиссия за снятие наличных – 4,9-5,9%.
Или кредитная карта Cash Back, только с кредитным лимитом до 700 тысяч рублей со ставкой от 25,99% годовых, но 60-дневным беспроцентным периодом на покупки и снятие наличных (но с комиссией 4,9%). Стоимость обслуживания карты составляет 3 990 рублей в год. Карта популярна у автомобилистов, так как она имеет кэшбэк на АЗС 10% .
Если Вы зарабатываете в месяц меньше 50 тысяч рублей , то Вы можете обратиться в банк Русский Стандарт за:
В ЛОКО-Банке можно оформить потребительский кредит без страховки по ставке от 19,4% годовых, сумма кредита должна составлять от 500 тысяч до 5 миллионов рублей. Кредит можно оформить на срок до 7 лет.
При этом банк может выдать кредит по сниженной ставке вплоть до 10,4% годовых, для этого потребуется оформить страховку, предоставить в залог автомобиль и вносить ежемесячные платежи не позднее, чем за 10 дней до плановой даты платежа.
Взять кредит в МКБ могут только жители Москвы и МО , его сумма составит до 3 миллионов рублей, а срок до – 15 лет. Ставка для клиентов с хорошей кредитной историей составляет 10,9% годовых, для клиентов без КИ – в среднем 17%. Указанные ставки действуют при условии оформления страховки.
Из документов нужен только паспорт и второй документ на выбор. Доход заемщика должен составлять хотя бы 15 тысяч рублей в месяц.
Азиатско-Тихоокеанский Банк (АТБ) предлагает потребительский кредит от 5 тысяч до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет. Ставка по кредиту зависит от его суммы: 30-100 тысяч рублей – от 9% годовых, от 5 тысяч до 1 миллиона рублей – 19,9-23,8%, от 1 до 3 миллионов рублей – 19,9%.
При небольших суммах потребкредита АТБ выдает деньги по паспорту, но стаж на текущем месте работы должен быть не менее 1 месяца, а сам заемщик – со стабильных доходом.
Банк работает не во многих регионах РФ.
Заключение
Стоит отметить, что в большинстве случаев требования банков к потенциальным заемщикам не всегда являются окончательными (проценты банков на кредит зависят от ряда факторов). Так банки могут пойти на уступки, предложив самую низкую процентную ставку по кредиту или наоборот, согласиться выдать кредит по несколько завышенной ставке – это зависит от кредитной истории клиента и документов, которые он предоставит банку. Чем больше документов, тем ниже процентные ставки по кредитам.
В последнее время часто можно встретить самые маленькие проценты по кредитам в банках, находящихся на санации ЦБ. Взять кредит в банке наличными деньгами часто можно на очень привлекательных условиях.
Мы советуем Вам отсылать заявки на кредит как можно в большее количество банков (например, последовательно, получив решение от предыдущего), и уже по факту получения ответа от них об одобрении кредита выбирать лучшее предложение.
Приветствую вас, дорогие читатели!
Банк, в котором я работаю, оказывает услуги не только физическим, но и юридическим лицам: мы выдаём карты, на которые переводится заработная плата сотрудникам. Одна строительная фирма, менявшая в наших отделениях стеклопакет, также обслуживается у нас. К нам пришёл рабочий этой фирмы по поводу предоставления кредита с наименьшими процентами. О такой возможности для зарплатных клиентов банка ему поведали коллеги.
Сегодня я расскажу вам о том, как с пользой взять кредит.
Многочисленные финансовые организации сплошь и рядом предлагают кредит и микрозаймы на сказочных условиях. Здесь стоит насторожиться, ведь просто так раздавать деньги никто не станет и высока вероятность того, что подобные ассоциации окажутся мошенниками. Если вооружиться некоторыми секретами, вполне возможно взять кредит в большом банке и существенно понизить процентную ставку по нему.
К примеру, при залоге имущества процентны будут в разы ниже.
Займ можно выгодно оформить без залога, справок и поручителей.
Как оформить займ под самый маленький процент?
Чтобы получить кредит без существенной потери в деньгах, при его оформлении важно знать некоторые нюансы.
Высока вероятность, что проценты по кредиту будут меньше в случаях:
- если вы уже числитесь клиентом банка, пользуетесь банковскими продуктами (вклад, расчётный счёт для перевода денег, дебетовая карта). Тогда вы имеете хорошую репутацию в глазах кредитора;
- если вы собираетесь взять кредит в банке, в котором получаете зарплату. Тогда финансовой организации на надо тратить время на проверку платёжеспособности клиента.
«Мягкие» условия по выдаче заёмных средств практикуют ВТБ 24 и Сбербанк. Ставки по кредиту для зарплатных клиентов там ниже средних на 1,5 – 2%.
- если вы уже брали кредит в данном банке и исправно его платили, не допуская задолженностей. Каждое финансово-кредитное заведение осуществляет мониторинг надёжности клиентов;
Самыми желанными заёмщиками являются добросовестные плательщики, беспрекословно соблюдающие все условия кредитного договора, неоднократно бравшие кредит, либо лица, предоставившие в залог дорогостоящее имущество.
Итак, самое главное , что влияет на снижение годового процента, – положительная кредитная история. Исполнение своих прошлых обязанностей перед банками – важный критерий, по которому кредитные учреждения оценивают благонадёжность заёмщика.
Исходя из данных Бюро кредитных историй, идеальными заёмщиками является всего около 5% населения. Это те, кто не побоялся оставить банку залог или привести поручителя.
Невысокая ежемесячная плата по потребительскому кредиту возможна при наличии поручателя или залога. В последнем случае ставка обычно ниже среднего на 1%.
О важных критериях при оформлении кредитов в видео:
Будьте бдительны
К настоящему моменту самый низкий процент по потребительскому кредиту достигает 12% годовых, средняя ставка равняется 24%. Однако, нужно осознавать, что когда вы придёте в конкретный банк, условия и процентные ставки в нём могут существенно расходиться с представленными здесь цифрами.
Обычно банки навязывают большую страховку, однако она не является обязательной. Нередко проведение операций по кредиту облагается комиссией (каждый раз при оплате). Если вы отказываетесь от страхования, кредитная ставка по договору может подняться в несколько раз. Следует обратить внимание на возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций. Обычно банки устанавливают ограничения в виде минимальной суммы или не разрешают рассчитаться в течение какого-то определённого срока, или взимают комиссию за досрочное погашение. Существуют и другие уловки. Нужно внимательно изучить пункт договора, в котором говорится, какой штраф ожидает плательщика в случае несвоевременно внесённой платы. Поэтому, прежде чем подписывать договор займа, необходимо внимательно ознакомиться с ним, тщательно изучить каждый пункт и мелкий шрифт.
Важно! Внимательно изучайте информацию по каждому банку, анализируйте ситуацию на рынке. Ознакомьтесь с отзывами знакомых и пользователей Интернета, сравнивайте предложения разных организаций. Лучше брать кредит в крупном надёжном банке с долей государственного участия, даже если кажется, что их ставки завышены
Впрочем, в данном разделе мы уже позаботились об этом и представили список самых надёжных банковских учреждений. У вас появится возможность ознакомиться с кредитными предложениями многих из них. Об этом речь пойдёт ниже.
Нельзя получить однозначный ответ на вопрос: «Какой банк устанавливает самый низкий процент по займу?» Не существует банка с самыми низкими или высокими процентами. Для каждого конкретного клиента финансовые учреждения устанавливают свои ставки, учитывая платёжеспособность заёмщика, существование залога, поручителя, кредитные обязательства (погашенные и актуальные) перед другими организациями и прочие условия.
На деле для расчёта процентной ставки применяют специальные компьютерные программы, исключающие человеческие ресурсы. Следует иметь в виду, что заказать кредит с невысокой ставкой можно самостоятельно через Интернет. Этот способ экономит время и деньги, поскольку при онлайн-заявке банки обычно предоставляют сниженный процент.
Потребительский кредит 2017 г.: где предоставляют самые подходящие условия?
В начале 2017 года потребительский кредит стал доступнее для населения, так как по сравнению с весной предыдущего года коэффициенты по ставкам по нему понизились до 5 – 6 баллов!
При этом неизменным остаётся правило: самый низкий процент будет в банке, в котором вы обслуживаетесь: снимаете заработную плату, пенсию, льготы, пользуетесь мобильным приложением, имеете накопительный или дебетовый счёт и другие продукты.
Список финансовых учреждений с доходными потребительскими кредитами
Сбербанк предлагает три вида потребительских займов.
Без обеспечения
Денежные средства до полутора млн. рублей выдаются сроком на пять лет под 15% годовых. Повышенная ставка является следствием отсутствия залога и поручительства других лиц. Однако для этого физическому лицу нужно подготовить пакет документов: трудовую книжку, справку о доходах. Если вы являетесь постоянным клиентом этого банка, можно заказать кредит онлайн без посещения офиса и без предоставления документов.
С поручительством
Сумма в размере 3 млн. рублей под 14,5% выдаётся на пять лет. Ежемесячный платёж составляет 15 тысяч рублей. Если в качестве залога клиент предоставляет личный автомобиль, то поручитель не понадобится. Но в этой ситуации процентная ставка будет ползти вверх.
Под залог недвижимого имущества
На этих условиях процентная ставка средняя – 15,5%, однако срок возврата денег пролонгируется до 20 лет.
Предельный размер заёмных средств составляет 10 млн. рублей!
Итак, пожалуй, этот вариант от Сбербанка является самым привлекательным:
- величина выдаваемых денег – до 10 млн. рублей;
- максимальный период рассрочки – 20 лет.
Россельхозбанк: важно попасть в льготную категорию клиентов
Пенсионерам Россельхозбанк предлагает выгодную ставку – 16% годовых. Немаловажным является то, что подтверждения использования денег по назначению не требуется. Кредит выдаётся для любых целей.
Пожилым людям предоставляется от 10 тысяч до полумиллиона рублей на период до семи лет.
Такой же коэффициент по ставке банк запрашивает под залог квартиры.
В рамках целевого кредита у Россельхозбанка есть специальные программы:
- «Садовод» – заём на постройку бани, облагораживание приусадебного участка, приобретение дачи. Сумма от 10 тысяч до полутора млн. выдаётся на срок от одного месяца до пяти лет под 21% годовых;
- «Инженерные коммуникации» – средства выдаются на приобретение оснащения и подключения воды, газа, электричества, прочих коммуникаций. Срок займа и процент такие же, как в пакете «Садовод», а вот сумма меньше – от 10 тысяч до 500 тысяч рублей;
- «Надёжный клиент» . Для клиентов с безупречной кредитной репутацией банк разработал выгодные условия кредитования: средства в размере до 1 млн. рублей выдаются под 18,5% сроком до пяти лет.
Что касается нецелевого кредитования, то деньги под залог ценного имущества или с поручительством выдаются под 21,5% годовых, если кредит без обеспечения, ставка повышается на 2,25 пункта – до 23,75%.
Таким образом, видно, что цена кредита «Пенсионный» Россельхозбанка в размере 16% и привлекательные ставки Сбербанка говорят о снижении процентов финансовых продуктов в 2017 году на 2 – 5 пунктов.
Эти два банка предлагают наиболее привлекательные условия по займу.
ВТБ 24
В этом финансовом учреждении можно оформить кредит до 500 тысяч рублей под 17-19% годовых в зависимости от максимального срока. При этом не требуется предоставлять сведения о доходах.
Без залога, страховки и поручителей возможно одолжить у банка до трёх млн. рублей, но для этого необходимо собрать внушительную папку с документами: справки о доходах и рабочем стаже, данные о собственности совместно проживающих с заёмщиком родственников.
Банк Москвы: большая сумма, но высокая стоимость
В целом Банк Москвы выпускает заманчивые потребительские кредиты. Для бюджетников (медицинских работников, учителей и преподавателей, чиновников, сотрудников силовых ведомств) ставка по займу довольно привлекательна – 16,9%. Для остальных категорий граждан она равняется 21,9% – 29,9% годовых в зависимости от предоставленных бумаг и периода рассрочки.
Для участников зарплатного проекта банк предлагает выгодные условия: сумма до 300 тысяч рублей выдаётся под 24,9%, от 300 тысяч до 600 тысяч рублей – под 23,9%, от 600 тысяч до трёх млн. – под 22,9%.
Таким образом, высокие ставки по кредитам в каком бы то ни было банке предоставляются гражданам, не входящим в льготную категорию. За хорошую кредитную историю в любом случае будет скидка, независимо оттого, в каком учреждении клиент кредитовался ранее.
Низкий процент – не значит хорошо. Разбор современных предложений
Каждый хочет знать, где можно взять большой кредит наличными под ничтожный процент и с прочими выгодными условиями. В настоящий момент из-за финансового коллапса и, как следствие, повышения банками ставок разобраться в этом вопросе непросто. Итак, где же лучше оформить кредит наличными в 2017 году?
При получении займа стоит обратить внимание на полную стоимость кредита (она включает в себя размер ежемесячных платежей, комиссии, страховки и перевод денег третьим лицам, если такое предусмотрено договором) и процентную ставку.
Где лучше взять потребкредит наличными?
Россельхозбанк и банк «АК Барс» предлагают очень хорошие займы, но на специальных условиях: первый – на развитие личного подсобного хозяйства, второй – лишь для «своих» клиентов.
На что нужно обратить внимание прежде всего?
Итак:
- ставка по кредиту – самый важный момент. Чем более надёжным клиентом вы являетесь (постоянно пользуетесь финансовыми продуктами в данном банке, имеете неиспорченную кредитную историю, залог или поручителей), тем ниже она будет;
- комиссионные вознаграждения за открытие и информационное обслуживание расчётного счёта, снятие наличных в банкоматах, перевод денег по карте в другие банки, на остаток по задолженности, одноразовое взыскание за выдачу заёмных денег, штрафы при досрочном расчёте, платные sms-напоминания о дате внесения очередного платежа, телефонные оповещения об операциях по кредитной карте и состоянии счёта, страховые взносы и так далее;
- полис страхования (от утраты трудоспособности, увольнения с работы, тяжёлой болезни заёмщика и его родственников, страхование здоровья и жизни, а также заложенного объекта). Этот элемент не является обязательным, но многие учреждения практикуют повышение стоимости кредита, если клиент отказался от страхования, и занижение процентной ставки, когда посетитель согласился оплачивать страховку;
- выбор способа погашения займа. Существуют аннуитетный (когда долговые выплаты производятся равными частями через равные промежутки времени) и дифференциальный (в первый раз выплачиваемая заёмщиком сумма наибольшая, каждый последующий месяц она уменьшается) платежи. В первом случае переплата по кредиту будет больше примерно на 20%, но зато вносимая сумма ближе к концу периода кредитования окажется для вас мелочью из-за инфляции (например, вы вносите ежемесячно по 30 тысяч рублей, но через 5 лет эти деньги обесценятся). При второй форме оплаты кредитный процент остаётся неизменным, но исчисляется он с гораздо меньшей суммы (с остатка долговых средств). Если вы планируете досрочно выплатить кредит, разумнее всё же выбрать дифференциальную схему, если рассчитываете на длительный срок пользования заёмными средствами, – то аннуитет. Но банки не всегда позволяют клиенту сделать выбор.
Все описанные выше пункты составляют полную стоимость кредита.
- условия преждевременного погашения. На законодательном уровне закреплено, что любой человек может рассчитаться с кредитом досрочно без всяких штрафных санкций. В разных банках процедуры досрочной выплаты могут различаться;
- условия реструктуризации (пересмотра банком порядка выплаты денег: снижение процента и пени за просрочку платежа, полное или частичное списание неустоек, удлинение конечного срока полной выплаты, изменение валюты, графика внесения периодических платежей, «кредитные каникулы» и другие мероприятия) кредита. Это может понадобиться в случае непредвиденных ситуаций, потери работы, пожара, землетрясения, наводнения, сели, лавины, прочих природных катаклизмов, техногенных катастроф, войны и других обстоятельств непреодолимой силы.
Видеообзор банков которые предоставляют кредиты с минимальными процентами:
Какой банк предлагает наинизшие проценты?
Над этим вопросом задумывается каждый, кто собрался взять кредит. Ответить на этот вопрос трудно, так как в Интернете нет сравнительных таблиц. А это потому, что для каждого конкретного человека в одном и том же банке будут разные условия кредитования.
Что оказывает влияние на процентный коэффициент?
Процентная ставка является выражением многих условий, главные из которых: ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, срок кредитного долга и уровень доверительности банка к клиенту.
Рассмотрим каждый из них детально.
Определяющей является учётная ставка Центрального Банка, поскольку именно она указывает финансовым учреждениям, снижать или понижать процент по кредитным продуктам. Каждый конкретный банк прибавляет к этой цифре около пяти пунктов (примерно настолько банки оценивают свой «интерес»).
Пример. Сейчас ставка рефинансирования равняется 8,25%, значит, выбрать кредит можно будет только под процент, переваливающий за 13,25% (8,25 + 5)%. На саму цифру в 13,25% можно полагаться, только если брать деньги на минимальный срок или при идеальном совпадении с представлениями банка о заёмщике (его возрасте, зарплате, семейном положении и т.д.).
Степень доверия банка к получателю кредита складывается из множества критериев:
- стабильная занятость (стаж работы на одном месте от полугода);
- белая заработная плата;
- кредитная история.
При соблюдении этих условий банкиры уверены, что кредитный долг будет выплачен в оговоренные сроки или в крайнем случае с клиента удастся взыскать нужную сумму.
Немудрено, что для лиц, имеющих зарплатные карты или другие счета в банке, коэффициент по кредиту снижается на 0,5-1%. Поэтому самые низкие ставки будут в том банке, который перечисляет вам заработную плату.
В целом, если отвлечься от приведённых цифр и провести мониторинг разрабатываемых банками ставок, то в финансовой сфере установилась определённая ситуация.
Банки, предлагающие низкие ссудные проценты
На момент написания данной статьи минимальные коэффициенты предоставляют следующие организации:
- процентные ставки по потребительским кредитам Россельхозбанка и банка «АК Барс» начинаются с 15%, но для овладения таким выгодным займом нужно обзавестись внушительной кипой документов, поручителем и страховкой;
Такую же процентную норму, но под залог имущества, выдаёт «Уралсиб ».
- Сбербанк России своим посетителям отдаёт кредит под 17%, а при наличии поручителя – под 16,5%. Заём под имущественный залог имеет ставку 13,5 – 14,5%;
- Промсвязьбанк представляет потребительский кредит по тарифу от 16,9%;
- кредитный коэффициент в Банке Москвы начинается от 18,5%;
- ВТБ 24 разработал кредит под 19% годовых.
Как заполучить максимально сниженный процент по кредиту наличными?
Для любого, кого постиг дефицит денежных средств и кто для его восполнения желает обратиться в банк, актуальна проблема, как заиметь кредит наличными при минимальном проценте. Первое, что интересует кредитополучателя, – это ставка, ведь чем она ниже, тем меньше переплата, тем меньше денег придётся возвращать, а значит, такой кредит более доходный.
Как крупные, так и малые банки, заинтересованные в клиентах, идут им на уступки, поэтому взять ссуду по своим возможностям и желаниям можно в абсолютно любом финансовом учреждении. Все банки в целях привлечения клиентов и увеличения прибыли стараются создавать комфортные условия своим посетителям, поэтому предлагают доступные кредитные продукты.
Чтобы не прогадать, изучите предложения банков, представленные на этом портале. Благодаря возможностям нашего ресурса, можно в кратчайшие сроки без хлопот и затрат приобрести в глазах займодателя хорошую репутацию. Это требует больших усилий, но потраченное время выльется в экономию крупных сумм денег.
Материалы нашего сайта позволят сделать правильный выбор, рассчитать ежемесячный платёж, а не доверяться рекламе, которая привлекает клиентов низкой процентной ставкой. Ведь невысокая стоимость не является условием выгодного займа! Например, если в кредитном договоре указана ежемесячная комиссия от суммы в 2%, это повысит годовую кредитную ставку до 24% (12 месяцев х 2%).
Кредиты с ежемесячной комиссией самые дорогие, хотя ставки по ним низкие. Этим трюком пользуются рекламодатели.
Иногда оказывается, что кредит под 20% в одном банке меньше, чем под 15% в другом.
Наиболее распространённые уловки и ловушки, которые бьют по вашему карману, следующие:
банки начисляют процент не на остаток кредита, а на всю начальную сумму, часть денег забирают сразу как бы за выдачу денег, взимают несколько процентов в год за ведение счёта, понуждают к бессмысленной страховке. Бывает, что за 500 тысяч кредитных средств за одну только страховку требуют 60 тысяч рублей. В результате заявленные в рекламе 15% годовых превращаются в 35%, а то и больше.
Для получения кредита наличными с низкой ставкой, важно продемонстрировать банку свою финансовую стабильность и высокие доходы, подтвердив это документально.
При наличии залога или спонсора-поручителя, полного перечня документов, незапятнанной кредитной истории, требования адекватной своим доходам суммы займа на короткий интервал времени можно надеяться на получение кредита наличными по самым меньшим расценкам.
Скурпулёзное изучение предлагаемых кредитных вариантов, предварительный расчёт вносимых сумм и соответствие представлениям кредитора о благонадёжном заёмщике позволяют добиться дополнительных финансов с максимальной выгодой.
Какой банк предлагает элементарную ставку по кредиту на покупки ?
Потребительские займы – самый распространённый вид кредитования. В каком банке стоимость кредита наименьшая? В данной статье подробно рассмотрен этот вопрос с учётом рейтинга российских финансовых учреждений. Эта информация является ценной для любого потенциального получателя выгодного кредита.
Узнаем, в каком банке процент по потребительскому кредиту меньше
Как не прогадать и среди множества предложений выбрать самое удачное? Здесь важно учитывать несколько критериев, которые рассмотрим ниже.
Об онлайн- кредитах в видео:
Наверняка каждый хочет никогда не обращаться в банк за денежной ссудой, ведь банковскими средствами мы распоряжаемся лишь временно, взамен же навсегда отдаём свои кровно заработанные деньги плюс проценты. С этим трудно поспорить. Поэтому большинство наших соотечественников во всём себе отказывает и живёт от зарплаты до зарплаты, предпочитая брать в долг у друзей, родственников и сослуживцев, лишь бы не связываться с банковскими учреждениями.
Однако немало и таких, кто не считает зазорным и страшным обратиться к банку или другой кредитной организации, ведь их жизненная ситуация к тому располагает: есть высокая зарплата, драгоценности, акции, дача, машина, квартира.
В конце концов, банки никогда не бывают без заёмщиков. Последние же терзаются вечным вопросом: в каком учреждении лучше взять ссуду? И эта проблема не праздная.
Как ни прискорбно, но с тех пор, как на законодательном уровне банки обязали показывать в договорах все «подводные камни» и скрытые комиссии, ничего существенно не поменялось. Банки изыскивают способ обойти суровые законы, не растеряв свою прибыль. Но сейчас речь не об этом.
Финансовые организации почти всегда предлагают двузначные ставки по кредитам (за редчайшими исключениями). Это внушает гражданам на подсознательном уровне, что существует теоретическая возможность взять кредит под ещё больший процент.
К выбору кредитора нужно подходить ответственно. Необходимо досконально изучить предложения во всех банках, ведь подвох может быть незаметен и «выплыть наружу» в самый неподходящий момент. Для начала нужно позвонить в кредитный отдел банка и уточнить размер минимальной ставки. Помните, что спешить с выбором не стоит: банков много, а нас (заёмщиков) мало.
Например, если в договоре прописано, что ежемесячный платёж нужно осуществлять только посредством терминала, берущего комиссию по внесению наличных, это увеличивает ставку по кредиту примерно на 5%.
Единоразовая же комиссия существенно на ваших расходах не отразится.
Для сравнения: в Западных странах коэффициенты по потребительским кредитам укладываются в интервал от 3% до 6%, поэтому позволить себе заёмные средства там может любой – и бедняк, и богач.
Где легче всего получить деньги?
Проще всего оформить кредит, обратившись не в банк, а в кредитные конторы и союзы, перечень которых изо дня в день только растёт.
Некоторые из них выдают средства и при плохой кредитной истории, но в этом случае лучше насторожиться, так как тогда ставки окажутся высоки.
Что нуждается в особом внимании при выборе кредитного продукта?
Подбирая кредит, важно учитывать следующие аспекты:
- максимальный срок погашения;
- процентная ставка;
- страховка и поручительство.
На второй пункт влияют первый и третий факторы, то есть кредитная ставка тем выше, чем меньше требований и условностей обозначено при оформлении займа.
В последние десятилетия в целях экономии ресурсов банки стараются захватывать онлайн-платформы. На сайте банка можно самостоятельно взять ссуду на более заманчивых условиях, чем через оператора в отделении. Оставить заявку в Интернете просто: достаточно заполнить всплывающую форму, указать в ней свои персональные данные – и всё!
Минимальный размер процентного коэффициента по кредиту в Сбербанке
Именно этот показатель является определяющим при изучении кредитных линеек банков. Первым в голову приходит Сбербанк России.
Хотя этот финансовый институт предоставляет не самые дешёвые займы, большинство людей приходит именно туда. Думаю, это объясняется «памятью прошлого», ведь во времена наших бабушек и дедушек он был государственным и все операции производились через него.
Особенностью Сбербанка является то, что наличие поручителя не снижает ставку по рублёвому потребительскому кредиту, однако выдаваемая сумма возрастает до 3 млн.
С недвижимостью в качестве залога минимальный процент потребкредита составляет 14-14,5%. Непонятно, почему при наличии залога процент идёт вверх. Вероятно, это связано с тем, что размер займа увеличивается до 10 млн. рублей, а в валютном кредите – до 355 тысяч долларов или 250 тысяч евро. Тем не менее, завышенный процент при заложенном объекте недвижимости никак нельзя считать положительным моментом.
В валютном займе максимальная денежная сумма удваивается, но ставка слегка понижается – до 13,5% годовых.
Банковская группа «Инвестиционный союз»
У данного учреждения коэффициенты по потребительским кредитам маленькие (от 16%), деньги выдаются на период от одного месяца до трёх лет. Минусом является неразвитая сеть филиалов данного банка по стране.
«Уральский Банк Реконструкции и Развития» предлагает кредит от 14%, правда, под залог автотранспорта или квартиры.
Низкие проценты по потребительскому кредиту в организациях страны
Итак ,
- Национальный инвестиционно-промышленный банк обеспечивает население займами от 10 тысяч до 100 тысяч рублей под 11% годовых под залог имущества. Предоставляется рассрочка в три года;
- банк «Открытие» предлагает кредит наличными до 750 тысяч рублей под 12,9%. Для этого требуется предоставить ряд документов, зато отсутствует залог и ручательство и существует возможность досрочно рассчитаться с банком;
- в банке «Петрокоммерц » коэффициенты начинаются от 13%, а максимальная сумма – полмиллиона рублей. Срок кредита составляет пять лет, при этом дополнительных требований нет;
- «Зенит» готов выдать ссуду за 14% на сумму от 90 тысяч рублей. Средства выдаются под залог какого-либо объекта, при этом требуется его обязательное страхование, а также единоразовая выплата комиссии за выдачу кредита в размере 2%, то есть до 20 тысяч рублей.
Ставки по заёму в крупнейших банках
Наименьшая стоимость кредита у следующих организаций:
- Процент по потребительским займам в банке «АК Барс » и Россельхозбанке берёт своё начало с уровня в 15%, но чтобы добиться таких выгодных условий, необходимо собрать внушительную папку с документами, заручиться поручительством третьими лицами и оплатить страховку.
- Такой же коэффициент под залог имущества установил «Уралсиб ».
- Промсвязьбанк оформляет потребительские ссуды за 16,9% в год.
- Сбербанк выпускает потребительские кредиты со ставкой в 16,5% годовых с поручителем или в 17% без такового. Точно такая же ссуда может обойтись в 13,5 – 14,5 %, но при залоге имущества.
- Займы Банка Москвы имеют 18,5%.
- Потребительский кредит в ВТБ 24 предоставляется под 19%.
Более детальную информацию можно узнать в отделениях или на сайтах соответствующих банков.
Самые низкие ставки потребительского кредита
Сегодня трудно встретить человека, который бы ни разу не брал потребительский кредит. Обычно деньги на покупку товаров банки выдают под большой процент. Человек же всегда хочет получить как можно более заниженную ставку.
Цена подобного кредита может варьироваться и зависит от многих причин, но в первую очередь на неё влияет сложившаяся финансовая ситуация в стране. Размер процентов соразмерен с затратами банков на зарплату работников, вовлечение денег и клиентов, извлечение прибыли.
Максимальная стоимость кредита зависит от его типа, представленных клиентом документов, его кредитной истории, заверений для банков. Обычно крайние интервалы кредитных коэффициентов колеблются от 14% до 25%, в каждом банке эти границы отличаются.
Ставка процента зависит от четырёх факторов, изложенных далее.
У любого заёмщика есть свои клиентские факторы: число полных лет, состояние в браке, уровень заработной платы, общий трудовой стаж, место работы, наличие имущества для заклада и кредитная история. На основе анализа этих данных банки оценивают свои риски и добросовестность заёмщиков.
К коммерческим факторам относится цена за аренду, достаток сотрудников, плата за Интернет, иные отчисления, – другими словами, всё то, что не подчиняется клиентской группе.
Независимые факторы не подчиняются власти ни клиента, ни банка. Это законодательные акты, актуальная ставка рефинансирования, страховка, обложение налогами.
К пассивным факторам можно отнести внутренний валовой продукт страны, развитие экономики в целом, уровень инфляции. При увеличении благосостояния населения коэффициенты по кредитным ставкам возрастают, при снижении уровня жизни граждан банки вынуждены их понижать ради сохранения объёмов кредитования.
Чтобы заиметь потребительский кредит на самых выгодных условиях, нужно внимательно проанализировать все возможные предложения, причём не только от банков, но и совместно действующих кредитных организаций и торговых сетей (при покупке дорогостоящего товара).
Обычно банкиры и торговцы согласовывают между собой минимальную ставку на конкретные товары. Также коэффициент по кредиту может быть низким при определённых условиях получения займа.
Семьи, в которых оба супруга в официально зарегистрированном (а не гражданском) браке, работают по трудовой книжке, если им не менее 25 лет (в таком возрасте люди принимают обдуманные и взвешенные решения), имеют все шансы на получение скидки по кредиту на покупки.
О важных моментах при заключении кредитного договора смотрите в видео:
Заёмщики, которые не подходят банку по ряду условий, попадают в группу с завышенной процентной ставкой. Банк таким образом защищает себя от не вовремя внесённых выплат или невозврата денежной суммы в полном объёме. Чем больше заверений физическое лицо предоставит банкирам, тем меньше для него будет процентная ставка, и наоборот.
На стоимость ссуды влияет период кредитования. Получение денежных средств на короткий срок обойдётся гораздо дешевле, поскольку тогда исключено обесценивание денег из-за инфляции и другие долгосрочные риски.
Не последнее значение имеет сумма первого взноса. Если при покупке какого-либо предмета внесена предоплата, то кредитная ставка будет пониженной. Когда первый платёж вообще отсутствует, за распоряжение кредитными средствами взимается дополнительное комиссионное вознаграждение.
Какой банк даёт потребительский кредит под простейший процент?
Любой, кто обращается в банк за кредитом, желает взять его с минимальными выплатами. Реализовать это вполне возможно, так как гражданам под силу трактовать условия договора в выгодную для себя сторону (через обращение в конкретный банк и сбор необходимых документов).
Существует ряд способов, позволяющих оформить кредитный договор на выигрышных условиях.
Какой финансовый институт выдаёт самые дешёвые кредиты?
Среди населения распространено мнение, что выгодные кредиты предоставляют только крупнейшие банки (вроде Сбербанка и ВТБ 24). Действительно, их программы не являются дорогостоящими. Но всё не так однозначно.
У крупных инвесторов процентные ставки, как правило, средние, а значит, в менее масштабных банках реально заполучить кредит по меньшей стоимости. Мелкие финансовые организации стараются наработать клиентскую базу, для этого они снижают ставки по кредитам, проводят специальные акции, предлагают выгодные продукты.
Небольшие банки могут выдавать средства и по завышенным процентам, поэтому, прежде чем взять кредит, необходимо изучить линейки программ разных банков.
Кредит для потребительских целей под минимальный процент выдадут в банке:
- через который вам поступает заработная плата. Почти все банки, работающие с физическими лицами, имеют специальные льготные предложения для участников зарплатного проекта. Разница в коэффициентах для зарплатных клиентов и посетителей «с улицы» различается до 5% в год. В этом случае также не требуется собирать справки с работы, решение о выдаче кредита банк примет моментально;
- если вы трудитесь в компании, аккредитованной банком. Чаще всего аккредитацию проходят крупные, стабильные холдинги. Если вы работаете как раз в таком, выясните в бухгалтерии или администрации, аккредитовывалась ли ваша организация в каком-то банке. Если да, обращайтесь за кредитом только туда;
- в котором вы держали кредит ранее и исправно платили по нему. Кредиторы имеют хорошее мнение о добросовестных заёмщиках, исправно выполняющих условия договора. Нередко банки сами навязывают разработанный для конкретного клиента выгодный пакет услуг. Если вы имеете хорошую кредитную репутацию в определённом банке, непременно обратитесь туда же: процентная ставка понизится, а решение о выдаче денег будет 100%;
- в котором вы недавно держали вклад. Наличие даже закрытого депозита для банка служит показателем того, что человек умеет распоряжаться своими деньгами и является надёжным заёмщиком.
Как собрать подходящий пакет документов?
Договоры потребительского кредитования, не предусматривающие сведений о доходах, не могут быть выгодными. Для уменьшения рисков банк вводит высокие процентные ставки. Так же обстоит дело и с экспресс-займами за пять минут.
Чтобы добиться кредита с наименьшей стоимостью, необходимо предоставить следующие документы:
- справку о доходах 2-НДФЛ . Многие кредиторы допускают её замену бланком по форме в случае, если посетитель работает без официального оформления или имеет зарплату в конверте.
- заверенную копию трудовой книжки . В отдельных случаях её можно заменить копией трудового договора.
Если вы владеете дополнительным источником денежных средств, желательно подтвердить его документально, например, выпиской по счёту. На процентном коэффициенте это не отразится, но зато можно надеяться на положительное решение и получение большей суммы.
Как предоставить обеспечение?
Самая выгодная ставка по ссуде будет тогда, когда клиент предоставит обеспечение – залог или поручителя. Это даёт гарантии банку в возврате всех средств вовремя.
Простейшая форма обеспечения – порука . Поручителем выступает человек, который будет в такой же мере, как и заёмщик, держать ответ за погашение кредита. К нему предъявляются те же требования, что и к заёмщику.
Но всё же лучше, если клиент предоставляет залог . Тогда ставка по кредиту будет стартовой. Особенно выгодно при наличии залога обратиться в тот банк, где вы получаете зарплату или пользуетесь иными продуктами.
Предметами для залога выступают:
- недвижимое имущество. Этот вид гарантии самый распространённый и он всегда принимается банками;
- средство передвижения. Ряд банков не берёт транспорт во внимание;
- золотые слитки, монеты, депозитные счета, ценные бумаги : векселя, акции, банковские чеки о выдаче денег предъявителю или определённому лицу, облигации, сертификаты, выигрышный лотерейный билет, коносамент (документ от грузовладельца, удостоверяющий право перевозчика груза распоряжаться им), складское свидетельство (выдаётся складом о праве на хранение какого-либо товара), варрант (документ, позволяющий его держателю скупать определённое количество акций в оговоренный промежуток времени по заниженной цене), закладные на земельный участок, недвижимое имущество, трастовый сертификат (выпускается с целью инвестирования во что-то средств физических и юридических лиц). Такая порука встречается достаточно редко.
Таким образом, гражданин может сам влиять на коэффициент по кредиту. Прежде чем подать заявку, попросите сотрудника банка рассчитать стоимость кредита. Ведь нередко за низкими ставками прячутся комиссии. Важно сравнить как можно больше предложений и только после этого оставлять заявку, приняв обдуманное, взвешенное решение.
Цель моего блога – помочь людям разобраться в кредитных вопросах банковской системы, в том, как выгодно обзавестись кредитом, чтобы не разориться на грабительских банковских процентах, как грамотно выплачивать взятые средства. Среди своих читателей я рассчитываю увидеть будущих клиентов, поэтому буду рад присланным от подписчиков вопросам и с удовольствием отвечу на них. Самое главное – не бойтесь брать кредиты, ведь если знать все хитрости и уловки финансовых организаций, можно рассчитаться с ним без существенной потери для кошелька.
Сегодня, даже несмотря на экономический кризис, дефицита в количестве предложений различных банков по кредитам мы не испытываем. Уже давно вошло в норму покупать вещь сегодня, а расплачиваться за нее несколько лет. При этом взять тоже вполне возможно. Однако все прекрасно понимают, что переплачивать по такому кредиту, как правило, приходится больше половины суммы, а иногда и отдавать в два и три раза больше, чем вы взяли. Отсюда и возникает потребность находить наиболее выгодные предложения банков с самыми низкими процентными ставками по кредиту. Но на самом деле не все так просто. Далеко не всегда предлагаемый банком низкий процент сулит маленькие переплаты. Часто совсем бывает наоборот. Коммерческие организации никогда не будут работать себе в убыток, поэтому они рекламируют низкие процентные ставки, а тем временем придумывают скрытые комиссии и страховки. Хотя иногда можно , Сбербанке, Газпромбанке и других. Также стоит обращать внимание на срок выплаты кредита - чем он больше, тем больше будет переплата. К тому же сегодня предоставляют займы не только банки. , «еКапуста» и другие коммерческие организации готовы вам в этом помочь, однако на большие сроки договора в этом случае не стоит рассчитывать.
Совет: даже если банк предлагает вам нереально низкие проценты, но при этом вы должны будете оплачивать комиссии и страховку, не соглашайтесь. Поскольку переплаты будут огромными.
В каком банке самые низкие проценты по кредиту в 2016 году?
Как правило, самые низкие проценты по кредиту предлагают надежные и популярные банки. Чаще всего в таких банках низкие проценты по вкладам, за счет этого кредиты обходятся дешевле. К тому же для клиентов-держателей зарплатных карт у банков всегда найдутся льготы на кредиты и другие продукты их разработок.
Сбербанк
Пожалуй, пальма первенства почти во всем, в частности, по кредитам, принадлежит Сбербанку как самому надежному и востребованному. Если вы захотите получить у него кредит, вам встретятся процентные ставки по предложениям в 18-22%. И это действительно очень выгодное предложение. В лучшем положении вы окажетесь, если являетесь клиентом-держателем зарплатной карты Сбербанка. Если вы при этом имеете стаж работы больше полугода и у вас хорошая кредитная история, вам позволят взять сумму больше под меньший процент и на тот срок, который захотите. К тому же Сбербанк предлагает такие привилегии, как в 2016 году.
Один из самых выгодных кредитов в Сбербанке - это «Нецелевой под залог недвижимости». Сумма, которую вы можете взять, колеблется в районе 500 тысяч - 10 миллионов рублей. Срок при этом может быть от 1 до 20 лет, а процентная ставка, в зависимости от суммы и срока в прямой пропорциональности, достанется вам в 15,5-18,5%. Все, что вам понадобится для получения ссуды, это заявление, паспорт, документ о регистрации, справки о доходах (если вы получаете зарплату в Сбербанке, выполнение этого пункта не обязательно).
Кредит Европа Банк
Сегодня Кредит Европа Банк может похвастаться выгодным предложением «Быстрые деньги», который предоставляет возможность в кратчайшие сроки получить займ и с малым количеством документов. Срок предоставления кредита составляет от 36 до 48 месяцев. Минимальная предлагаемая сумма составляет 30 тысяч рублей, а максимальная - 750 тысяч рублей. Возраст заемщика должен быть в пределах от 21 года до 65 лет. Вам понадобится для оформления договора: паспорт, справка о доходах, стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы, регистрация в регионе действия предложения по кредиту и не менее 2-х контактных номеров телефона. Процентная ставка, на которую вы можете рассчитывать, составляет 16-31%.
Бинбанк
Еще один залоговый кредит из всех предложений на сегодня, который так и называется «Залоговый». Предлагает его Бинбанк. Его вы сможете получить под залог собственной квартиры или жилья ближайших родственников. Срок кредита от 1 до 10 лет, а сумма, которую вы сможете взять, от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей, при этом процентная ставка колеблется от 16,9% до 20,1%. Чтобы вам одобрили займ, вы должны быть не моложе 25 лет и иметь при себе справку о доходах или, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, подтвердить это документально. Помимо этого, нужны будут документы на объект недвижимости, который вы планируете оформить в залог.
Совкомбанк
Очередной залоговый кредит, выдается он под залог авто. Предоставляемая сумма - от 50 тысяч рублей до 1 миллиона, в зависимости от ваших доходов и оценочной стоимости автомобиля. Процентная ставка всего 17-19% на срок от 12 до 60 месяцев. Возраст заемщика должен быть не менее 20 лет, а стаж работы на последнем месте не менее 4-х месяцев. Помимо требований к физическому лицу, стоит также помнить и о требованиях к автомобилю. Он должен быть не старше 19 лет, технически исправным, и вы за него не должны в настоящий момент выплачивать кредит.
ВТБ24
Тоже могут показаться вам весьма привлекательными. Сегодня этот банк располагает предложением по кредиту наличными «Крупный». Минимальная сумма, которую вы можете получить, составляет 400 тысяч рублей, а максимальная - 3 миллиона. Но для держателей зарплатных карт потолок увеличивается до 5 миллионов. Процентная ставка находится в отрезке от 16,5% до 17% и зависит от того, являетесь ли вы «зарплатником» и на какой срок планируете оформить договор, который может быть от 13 до 60 месяцев. Для получения займа вам понадобится паспорт, СНИЛС, справка о доходах и копия трудовой книжки. Вы должны быть гражданином Российской Федерации возрастом не меньше 20 лет.
Совет: если вы планируете получить кредит под залог какого-либо имущества, вы должны быть уверены в том, что сможете его выплатить без задержек и проблем. Ведь несмотря на низкие процентные ставки, он может обойтись вам дороже, поскольку подразумевает определенные риски.
Кредит пенсионерам под низкий процент
Пенсионеры сегодня представляют собой многочисленный контингент для банков и категорию честных клиентов. Для них банки специально разрабатывают отдельные программы кредитования с наиболее выгодными условиями и, как правило, требуют только подтверждения права на особые льготы.
Ренессанс Кредит
Ренессанс Кредит предлагает кредит «Пенсионерам», который может быть оформлен на срок от 24 до 60 месяцев. Минимальная сумма, на которую может рассчитывать пенсионер, составляет 30 тысяч рублей, при этом максимальная равна 150 тысячам. Процентная ставка, в зависимости от срока кредита, составит от 15,9% до 28,9%. Стаж работы также учитывается - не менее 3-х месяцев на последнем месте работы, а также доход заемщика не должен быть меньше 8 тысяч рублей. При подаче заявления при себе необходимо иметь пенсионное удостоверение, справку о доходах, копию трудовой книжки и паспорт.
Быстробанк
Быстробанк сегодня также готов предоставить кредит для пенсионеров по выгодным процентным ставкам, которые составят от 17 до 40%. Представитель этой категории граждан может получить от 10 до 300 тысяч рублей на срок от 6 до 60 месяцев. Возраст заемщика должен быть не менее 50 лет, но и не более 75 лет на момент окончания действия договора. При походе в банк для оформления понадобится паспорт, СНИЛС и пенсионное удостоверение.
СМП банк
Кредит «СМП пенсионный» сегодня предоставляет СМП банк на срок от 1 до 5 лет. Минимальная сумма составляет 50 тысяч рублей, а максимальная - 300 тысяч. Однако это предложение менее выгодно, чем остальные, ведь процентная ставка выше - 20-21%. При этом при сумме от 150 тысяч вам потребуется поручитель. На момент окончания действия кредита пенсионер не должен быть старше 70 лет, а его поручитель - старше 65 лет. Из документов предоставить нужно паспорт, пенсионное удостоверение, документы о подтверждении дохода, регистрацию и паспорт гражданина Российской Федерации.
Потребительский кредит с низкой процентной ставкой в Москве
Практически нет разницы в том, в каком регионе вы будете брать кредит. Чаще всего программы банков распространяются практически на все регионы. Разница в случае с Москвой только в том, что ваши доходы по требованиям банков должны быть примерно на треть выше, чем по требованиям для регионов.
Газпромбанк
Выгодный потребительский кредит в Москве сегодня предлагает Газпромбанк с процентной ставкой всего в 13,5-16%. Срок при этом вам предложат от 1 месяца до 5 лет, а сумму - в пределах от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Чтобы потенциальный заемщик смог воспользоваться данным предложением, его возраст должен быть не менее 20 лет, а стаж работы не менее полугода.
Росбанк
Росбанк же сегодня предлагает «Просто деньги с обеспечением» под ставку в 14-16%, в зависимости от срока кредитования, который колеблется в отрезке от 6 до 60 месяцев. Требования предъявляются следующие: возраст заемщика должен быть не менее 22 лет, стаж работы - не менее 6-и месяцев в целом и не менее 3-х месяцев на последнем месте работы. Пакет документов стандартный: паспорт, СНИЛС, справка о доходах и копия трудовой книжки. Для работающих пенсионеров есть еще и условие предоставления справки о пенсионном доходе.
ОТП банк
Потребительский кредит наличными всего под 14,9% (что очень выгодно для москвичей) вы сможете взять и в ОТП банке. Сумма, которую они предлагают, составляет 15-750 тысяч рублей. А срок вы сможете выбрать от 12 до 60 месяцев. Возраст, которым должен обладать заемщик, не должен быть ниже 21 года (25 для индивидуальных предпринимателей), а стаж работы - не меньше 3-х месяцев. Для оформления кредита необходимо предоставить паспорт, справку о доходах (для работающих пенсионеров, индивидуальных предпринимателей она своя), а также свидетельство ИНН (при наличии) и пенсионное свидетельство. Также может понадобиться копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Самый низкий процент на потребительский кредит среди банков
Огромной популярностью среди клиентов, оформляющих кредиты на разные цели, пользуется, конечно, Сбербанк. Он предоставляет вклады под невысокий процент, поэтому легко может оформить и кредит под минимальную процентную ставку. Но кроме процентной ставки, стоит обращать внимание и на свою кредитную историю (если она не идеальна, кредит могут выдать под более высокий процент), скрытые комиссии банка и страховку, которую они могут навязывать. Со всеми переплатами процент по кредиту уже перестанет играть большую роль, а вы будете платить больше.
Кредиты в банках под низкий процент в 2016 году - отзывы
Илона:
Решили с мужем делать ремонт в квартире. Рассчитывали сначала на сумму, которую сами накопили, но пришлось в конечном итоге взять и кредит на 200 тысяч рублей на 3 года в Сбербанке. Процентная ставка, которую нам предложили, составила 19%. Для нас она была низкой и мы, конечно же, согласились. Я исправно вносила необходимые платежи, и постепенно срок действия договора стал подходить к концу. Но каким же было мое удивление, когда мне позвонили представители банка и сказали, что у меня просрочка по кредиту и мне начислили за нее штраф. Мне не очень-то хотелось идти и разбираться, однако я все-таки написала претензию в филиал, в котором оформляла кредит. Спустя какое-то время мне снова позвонили и назвали сумму штрафа еще больше, что меня невероятно разозлило. Я снова обратилась в филиал и снова написала претензию. Выяснилось, что прошлая даже не была рассмотрена, а в самом филиале какой-то бардак! В конечном итоге, когда я уже собиралась жаловаться в инстанции выше и заплатила все штрафы, меня оправдали и принесли извинения. Но деньги за штрафы так и не вернули и к тому же испортили кредитную историю! Поэтому будьте осторожны!
Игорь:
Я живу в Москве, а это не только город возможностей, но и город дорогой жизни. Квартиру купил в ипотеку с женой давно, уже когда выросли дети, и до сих пор ее выплачиваю. Но недавно захотелось и новенькое авто. Получить кредит, выплачивая ипотеку, было не очень легко. Но в Газпромбанке нам его все-таки оформили под 16% на 5 лет. Мы были рады, ведь о новой машине мечтали давно, а сумма выплат нас порадовала. Особенно при наших зарплатах. Вот уже год выплачиваем кредит на машину, которая помогает передвигаться до работы и за покупками, и все это - несмотря на кризис.
Виталий:
Никогда не берите кредитных карт в ВТБ24! Как-то раз я оформил кредит в этом странном банке. Дали мне его под 20%, что для меня показалось небольшой ставкой. Но помимо этого, мне пришлось оформить страховку, которая влетела в копеечку. Однако кредит я выплатил и мне дали кредитную карту на 30 тысяч рублей. Однажды у меня была ситуация, когда пришлось активировать эту карту, поскольку срочно нужны были деньги. С ее помощью я сделал необходимые траты, но с этого и началось самое плохое. Деньги стали куда-то пропадать, и я не успевал считать эти суммы. Позднее мне стали звонить еще и коллекторы с требованием вернуть долги. Самое смешное, что я вернулся в этот банк и снова взял там кредит. Частью суммы я закрыл злосчастную карту и заблокировал ее. Больше надеюсь никогда ей не пользоваться.
Совет: если вы взяли в банке кредит, независимо от того, на какие цели, всегда берите справку о том, что вы вернули всю сумму с процентами. Часто банки пользуются тем, что у клиента может остаться несколько рублей задолженности и, начислив штрафы за просрочку, они делают из нескольких рублей несколько тысяч, и тогда вас могут начать донимать коллекторы. А если же вы предоставите справку о том, что больше ничего им не должны, все обвинения и штрафы с вас будут сняты автоматически.
Сохраните статью в 2 клика:
Дефицита предложений от различных банков и других коммерческих организаций по кредитам даже в 2016 год не наблюдается. И несмотря на экономический и финансовый кризис, банки умудряются делать предложения клиентам по низким ставкам и упрощенным условиям кредитования. Но перед тем как взять, на ваш взгляд, самый выгодный кредит, посоветуйтесь с теми, кто в этом разбирается, ведь далеко не всегда минимальный процент тождественен выгодному для вас кредитованию.
Проценты по кредитному договору являются важным фактором при выборе кредита. Это значение определяет, насколько большой будет переплата за использование банковских средств. Наиболее выгодные условия предлагаются постоянным заемщикам с хорошей кредитной историей. Но также процентная ставка зависит и от ряда других факторов. В этой статье рассмотрим самые низкие проценты по кредиту, в каких банках лучше оформить договор.
От чего зависит процентная ставка
Каждый год минимальная ставка годовых по кредитованию меняется. В последнее время потребительский кредит под минимальный процент становиться оформить все проще. Это связано с тем, что Центральный Банк продолжает снижение ставки рефинансирования. На момент написания статьи банк понизил ставку до 8,25%.
Коммерческие банковские организации кредитуются у ЦБ под 8,25% и с учетом издержек и получения прибыли формируют свои предложения. На данный момент одни из самых низких процентов по потребительским кредитам можно найти здесь:
- Восточный Банк – 9,9%;
- Россельхозбанк – 10%;
- Газмпромбанк – 11,7%;
- Связь-Банк – 11,9%.
Также низкую ставку по потребительским кредитам банковские организации выставляют при наличии договоров страхования. Ведь при подключении страховки риск, что деньги не будут возвращены ниже. Банки, получая дополнительные гарантии, готовы снижать ставки по кредиту.
Дополнительными преимуществами пользуются лояльные клиенты. Банковские учреждения выдают потребительские кредиты на более выгодных условиях тем заемщикам, кто в данном банке:
- давно кредитуется и вовремя погашает текущие платежи;
- владеет зарплатной картой;
- имеет вклады или депозиты;
- пользуется другими услугами банка.
Поэтому ответ на вопрос: «В каком банке самый низкий процент?», может быть не однозначен, так как зависит от ряда перечисленных факторов. Наиболее оптимальный вариант – тот, в котором вы постоянно кредитуетесь. Но мы рассмотрим текущие предложения и посмотрим, в каком банке самые низкие проценты.
Кредит под самый низкий процент можно оформить в восточном Банке. Предложение этой компании начинается с 9,9% годовых. Максимальная ставка достигает 26%. Займ можно оформить от 300 000 до 30 млн рублей. Минимальный срок кредитования – год. Максимальная длительность договора может составлять 20 лет.
Для получения кредитов по низкой процентной ставке в этом банке понадобится обеспечить сделку. В качестве залога подойдет:
- квартира;
- участок земли;
- частный дом;
- коммерческая недвижимость.
Банк готов выдать заем с минимальным процентом годовых, в том числе, и под поручение физических лиц. В качестве клиента или поручителя может выступать гражданин России в возрасте 21 -76 лет с пропиской в области, где есть офис Восточного Банка. Наименьший стаж на текущем месте работы может составлять 3 месяца. А для тех, кто моложе 26 лет, стаж должен быть не меньше одного года. Восточный может не потребовать справку о доходах.
Для одобрения кредита наличными под минимальный процент требуется подготовить следующий пакет документации:
- паспорт;
- заявление, можно оформить на сайте;
- справка о доходах в формате 2-НДФЛ или по бланку банка;
- копия трудовой;
- документ на имущество;
- право собственности;
- свидетельство о браке.
После заполнения предварительной заявки и получения положительного ответа, можно запросить достаточный перечень для выполнения индивидуальных условий.
Кредиты под низкую ставку предлагает Россельхозбанк. 10% годовых можно получить при подписании договора на сумму от 200 000 до 750 000 рублей. При этом ограниченны сроки сделки – до одного года. Зато под 17% годовых банк готов предоставить сумму от 10 000 до 200 000 рублей, причем сроком до 7 лет.
Низкие ставки по кредитам возможны при подписании договора страхования. Без выполнения этого условия можно прибавлять 6% годовых к базовой тарификации. При этом банковская компания не будет требовать залога или поручительства.
Россельхозбанк готов сотрудничать с работниками государственных учреждений или клиентами, у которых все в порядке с кредитной историей. Возраст заемщика варьируется от 23 до 65 лет. Минимальный стаж начинается от 4 месяцев. Также достаточным условием будет гражданство и прописка в любом регионе.
- справка, которая показывает доход;
- паспорт;
- заявка;
- копия трудового обязательства с работодателем;
- копия трудовой книжки;
- если клиенту нет 27 лет, то необходимо предъявить военный билет или приписное удостоверение с отсрочкой от армии на срок действия кредитного договора.
Часто кредиты по низкой процентной ставке можно получить, предоставив взамен в залог недвижимость. Газпромбанк в этом не исключение. Самые низкие процентные ставки 11,7% выдаются до одного года и на сумму от 500 000 до 30 млн рублей. На срок от года и до 15 лет можно взять тот же займ, но под 12,7%. В качестве залога можно предоставить:
- недвижимость;
- личный автомобиль;
- коммерческий транспорт.
Также маленький процент по договору доступен и при предоставлении поручителя в виде физического лица. Дополнительной финансовой нагрузкой выступает имущественное и личное страхование, как обязательное условие для того, чтобы взять кредит под минимальный процент.
В качестве заемщика принимаются трудоустроенные лица со стажем от 6 месяцев и регистрацией в зоне представительства банка. Возраст клиента – 20-65 лет.
Самые низкие процентные ставки по кредитам доступны при предъявлении следующего пакета документации:
- паспорт;
- заявка;
- 2-НДФЛ или документы, которые смогут подтвердить платежеспособность (по форме банка, выписка с банковского счета с официальными печатями).
В нашем рейтинге этот банк с низкими процентами по потребительским кредитам представлен с предложением по рефинансированию. Рефинансирования – это перекредитования своих долгов в другой банковской компании. Таким образом можно погасить задолженность, оформив договор в Связь-Банке под 11,9%. Сумма займа варьируется от 30 000 до 3 млн. Длительность договора составляет от 6 месяцев до 7 лет.
Дополнительным условием является оформление страховок, без этого можно прибавить 3% годовых к нормированной ставке. Залога и поручителей предоставлять нет необходимости. Клиент должен иметь стаж от 4 месяцев и быть в возрасте от 21 до 65 лет. Регистрация по месту нахождения банка.
Низкий процент на потребительский кредит возможен при полном комплекте документации, в который входят:
- паспорт;
- заявление;
- второй документ (водительское удостоверение, военный билет, загран паспорт).
- 2-НДФЛ;
- трудовая книжка;
- документы по текущему кредиту, который необходимо рефинансировать.
Еще один банк с самыми низкими процентами по кредиту – Ренессанс Кредит. Ставки варьируются от 11,9 до 25,5%. Минимальная сумма – 30 000 рублей, максимум, который готова предоставить банковская организация – 700 000 рублей. Длительность договора начинается с 2-х лет и заканчивается 5-ю годами. Не нужно подписывать дополнительных страховок, обеспечивать сделку залогом или приглашать поручителей.
Клиент должен быть в возрасте от 24 до 70 лет. Также иметь прописку в регионе, где выдается кредит. Существуют ограничения по платежеспособности – жители Москвы должны зарабатывать не менее чем 12 000 руб. В регионах доход должен начинаться от 8 000 рублей. Самый низкий процент по потребительскому кредиту можно получить, предоставив справки о доходах, хотя доказательство платежеспособности не требуется.
Документация
- заявление, оформленное на сайте;
- паспорт;
- другой документ, удостоверяющий личность.
Низкие процентные ставки доступны, если передать справку о доходах и копию трудовой книжки.
Договор с самыми низкими процентами в Уралсиб оформляется исключительно на 13 месяцев, при этом сумма может быть от 50 000 до 100 000 рублей. В таком случае проценты по кредиту составят 11,9% годовых. Эту же сумму можно оформить под 17-22%, но сроком от 14 месяцев до 7 лет. Банк не потребует страховок и другого обеспечения.
Подходят заемщики от 23 до 70 лет с пропиской в регионе, где есть банк и имеющие невысокий стаж трудоустройства на текущем месте от 3 месяцев.
- справка в формате 2-НДФЛ или, которую предоставит банк;
- паспорт;
- заявка;
- копия трудовой.
Самая маленькая ставка составляет 11,99%. Она выдается на сумму от 700 до 3 млн. Максимальные проценты от 50 000 до 3 млн составляют 24,99%. В этой организации нет необходимости страховаться или предоставлять поручителей и залог. Но при этом по собственному желанию страховку все же можно оформить.
Предложения актуально для студентов, которые ищут, в каком банке одобрят кредит. В Альфа Банке минимальный возраст клиента может составлять 21 год. Есть небольшое ограничение и по доходности заемщика. В месяц заработок должен быть выше 10 000 рублей. Прописка в регионе, где есть банковское отделение.
