Материнский капитал на погашение коммунальных услуг. Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом. Кредит под материнский капитал на покупку жилья

Рассмотрим, какие виды займа возможно погасить за счет материнского капитала. Но особое внимание уделим погашению ипотеки.

Материнский капитал принадлежит к государственной помощи с целевым назначением. В законе четко регламентируются случаи, в которых можно использовать материнский капитал. Он предназначен для:

Улучшения жилищных условий;
оплаты образования ребенка;
формирования накопительной составляющей пенсии.

Это означает, что возможность погашения кредита материнским капиталом связана с назначением займа. Например, выплатить ипотеку таким образом можно достаточно просто и совершенно законно. Для этого потребуется соблюдение всего нескольких условий:

Отсутствие у семьи другого жилья;
наличие сертификата на предоставление соответствующих льгот в связи с рождением ребенка;
наличие стабильного источника дохода как минимум у одного члена семьи;
приобретаемая недвижимость регистрируется по договору долевой собственности, в том числе и на детей.

Получение займа для других целей, не связанных с жильем, достаточно сложно. Единственным исключением может стать предоставление потребительского кредита на ведение строительства жилого дома или покупку жилья без ипотеки.

Как получить заем на квартиру

Получение кредита на приобретение жилья несколько отличается от обычной процедуры и требует указания цели кредитования . Основными отличительными чертами подачи заявки на такой кредит будут:

Указание в качестве цели кредитование строительных работ или покупку жилья;
отсутствие необходимости заручаться поддержкой поручителей, предоставлять справки о платежеспособности;
отсутствие установленного первого взноса по займу и (в некоторых случаях) процентов, поскольку долг моментально погашается государственными выплатами;
отсутствие необходимости в проведении экспертизы помещения, что значительно экономит время принятия банком решения;
минимальная комиссия за банковские услуги по сравнению с обычным кредитом;
жилье не вписывается в договор в качестве залога, как это происходит при стандартном оформлении ипотеки.

Многие банки предлагают специальные условия для клиентов, использующих материнский капитал в качестве оплаты за жилье. Существуют кредитные программы с большими рассрочками платежей и удобными условиями внесения денежных средств. Поэтому перед получением целевого кредита на покупку жилья стоит ознакомиться с существующими программами банков.

Выплата существующего займа

В других случаях использовать материнский капитал для обеспечения выплат, например, по потребительскому кредиту, невозможно. Но существует способ закрыть взятый ранее ипотечный кредит этими средствами. Узнать, разрешено ли это сделать в конкретном случае, можно в пенсионном фонде. Для этого получателем государственной помощи направляется заявка в фонд, в которой указывается, сколько средств нужно потратить на закрытие долга, номер договора и реквизиты банка, выдавшего кредит. Через несколько дней решение пенсионного фонда будет отправлено заявителю в письменном виде.

1 января 2018 г. федеральной программе по выдаче маткапитала исполнилось уже 10 лет. Благодаря законодательно прописанному механизму ежегодной индексации размер суммы за этот период увеличился практически в 2 раза и составляет в 2018 г. 453026 руб. В этом году, как и в прошлом, снова сумма больше не индексируется.

Кредит под материнский капитал

ФЗ №256 оговорен ряд ограничений на использование средств маткапитала и в том числе – можно ли его взять, чтобы погасить потребительский кредит или погасить займ. Кредит может быть следующим:

• на приобретение жилплощади;
• на строительство жилого помещения.

При этом в тексте договора следует точно указать цель финансирования. Например, если вместо «жилое помещение» с конкретными характеристиками при указании цели кредитов будет указана более общая формулировка «взять для «приобретения недвижимости»», погасить такой заем маткапиталом не удастся – придется уточнить формулировку в договоре. Также нельзя будет взять и погасить этими средствами и потребительский кредит, пусть даже и взятый для целей покупки недвижимости.

За счет государственных средств нельзя погасить кредит:

• на приобретение земли;
• на ремонт квартиры и частного дома;
• на образование;
• потребительский;
• автокредит.

Условия получения кредита под материнский капитал

Взять средства на оплату ипотеки следует после того, как был получен семейный сертификат на материнский капитал. Материнский капитал также поможет погасить займ взятый до появления малыша. Однако важным условием здесь будет служить обязательство оформить жилье на каждого члена семьи по долям. Если вы решили взять материнский капитал на постройку дома, важным условием будет, чтобы земельный участок находился в вашей собственности.

Кроме этого, чтобы взять кредит под материнский капитал придется соблюсти следующие пункты:

• вы должны иметь право на эту меру господдержки;
• необходимо соблюдать регламент подачи заявления;
• у родителя подающего заявление не должно быть ограничения в родительских правах.

ПАО «Сбербанк России» предлагает 2 ипотечные программы, по которым возможно использовать средства по семейному сертификату:

• «приобретение готового жилья» - покупка жилого помещения на вторичном рынке;
• «приобретение строящегося жилья» - покупка жилого помещения в новостройке у юрлица.

Условия кредитования в Сбербанке следующие:

1. Привлекательные проценты 11,00 - 13,00% (ниже, чем потребительский).
2. Сумма предоставляется от 300000 руб. до 15000000 руб. в зависимости от величины первого взноса и иных факторов.
3. Сумма не будет выше 80% стоимости объекта, при этом первый взнос должен быть не ниже 20%. Рассчитать все цифры позволит калькулятор на сайте банк.
4. Срок- от одного года до тридцати лет с условием, что на дату последней выплаты заемщик не превысит возраст 75 лет (как и потребительский).
5. Особые условия возможны для тех, кто является зарплатным клиентом Сбербанка или когда либо брал потребительский кредит и без нареканий его погасил.
6. При выдаче ипотеки под маткапитал Сбербанком заемщику нужно будет предоставить ипотеку как залог в качестве обеспечения обязательств.

Условия в разных банках, например, в Сбербанке и в Россельхозбанке различаются незначительно.

Как оформить документы для кредита под материнский капитал?

Для подачи заявки следует собрать документы, как и на потребительский кредит, и принести их на рассмотрение инспектору:

• заявление-анкету на заемщика и на каждого созаемщика;
• заявка на ипотечное кредитование (в случае если средства будут использованы в качестве первого взноса, это нужно указать в заявке);
• паспорта с регистрацией;
• подтверждение доходов (это могут быть справки 2-НДФЛ или взять справки от работодателя, также выписки из банковских счетов);
• свидетельство о браке;
• копия сертификата маткапитала;
• справка из ПФР о размере остатка денежных средств по сертификату. Справка нужно взять не раньше 30 дней до её подачи;
• надо взять нотариальное обязательство оформить жилище в общую долевую собственность.

В некоторых случаях банк может изменить перечень требуемых документов. После принятия положительного решения в банк нужно предоставить документы по жилому помещению.

Можно ли кредит погасить материнским капиталом - как оплатить?

Возникает вопрос — можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит 2018? Также как и в предыдущие года, потребительский займ погасить средствами маткапитала в 2018 г. нельзя.

Если ипотека была оформлена еще до того как родился ребенок, возможно использовать материнский капитал, чтобы погасить основной долг или проценты после получения сертификата. Банк нужно будет поставить в известность о намерении погасить ипотеку полностью или погасить частично с помощью маткапитала. Собирается необходимый пакет документов для подачи в Пенсионный Фонд и подается заявление.

В случае положительном решении (отказ приходит чрезвычайно редко) пишется заявление в банк о частичном или досрочном полном погашении ипотеки маткапиталом. Если решено частично погасить ипотеку, банк может сократить срок или уменьшить размер платежа.

Кредит наличными под материнский капитал - какую сумму можно получить?

Периодически государство предоставляет возможность получения какой либо наличной суммы из этих средств. Последний раз в 2015 такую выплату наличными получали в размере 25000 руб. Чтобы их получить нужно было подать заявление до 30 ноября 2016г.

Все остальные способы обналичивания маткапитала являются незаконными. Например, даже при оплате образовательных услуг средства перечисляются ПФР конечному получателю (подрядчику) только по безналу.

Кредит под материнский капитал на покупку жилья

Порядок действий:

1. Подается заявка в банк.
2. После получения одобрения выбирается объект недвижимости.
3. В банк приносятся бумаги по объекту.
4. Подписывается документация и вносится первый взнос.
5. Банк направляет финансы продавцу.
6. Оформлять договор купли-продажи.
7. Недвижимость регистрируется в Росреестре.
8. Продавец снимает деньги со счета, покупатель начинает выплачивать платежи.

Маткапитал на погашение кредита - изменятся ли условия в 2018?

В 2018 году условия погашения займа маткапиталом не изменились. По прежнему нельзя использовать материнский капитал, чтобы погасить потребительский займ. По сравнению с 2016-ым годом есть одно изменение — не предусмотрена возможность взять наличными какую-то часть суммы.

На строительство дома можно ли взять кредит под материнский капитал?

Взять средства из семейного капитала на постройку дома можно несколькими способами:

• взять материнский капитал наличными на постройку дома;
• закрыть истраченные средства на постройку;
• погасить маткапиталом уже взятый кредит (причем займ нужно взять именно на строительство дома, потребительский займ ПФР оплачивать не будет, на какие бы цели вы его не решили использовать).

Наличие может привести к возникновению дополнительных убытков для граждан. Организации, занимающиеся управлением жилыми фондами, редко оставляют подобные типы правонарушений без пристального внимания.

В результате неоплаты квитанций по жилищным услугам на собственников конкретных помещений могут быть наложены определенные санкции, которые заключаются в устном предупреждении, инициировании судебного разбирательства или в выселении должника из занимаемой квартиры.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Стоит отметить, что в соответствующих соглашениях о бытовом обслуживании четко прописаны условия по выплате в установленном размере в случае допущения просрочки. Для понимания возможности того, как погасить задолженность по квартплате, необходимо обратиться к действующему , к существующим способам, а также к особенностям принудительного порядка взыскания через высшие судебные инстанции.

Где узнать точную сумму

Должник может узнать о сумме своих просроченных обязательств путем личного обращения к представителям управляющей организации.

Данный способ считается одним из наиболее оптимальных, а обуславливается это следующими особенностями:

• гражданин может подробно ознакомиться со всеми существующими нюансами долговых обязательств;
• можно узнать количество фактически оплаченных ;
• заинтересованное лицо может получить качественные консультативные услуги у уполномоченных специалистов, включая расшифровку непонятных положений, содержащихся в квитанции.

Наиболее часто спорные ситуации возникают в тех случаях, когда гражданин производит оплату коммунальных услуг в полном размере и в установленный срок, но по его адресу все равно направляется извещения о факте имеющейся задолженности. При этом, контролирующие организации могут не допускать ошибок, а долг в действительности будет иметь место.

Именно поэтому об имеющихся долговых обязательствах граждане РФ могут узнать через официальные сайты территориальных отделений ЖЭУ.

После регистрации на данных ресурсах заинтересованные лица могут узнать о сумме долга с помощью ввода следующих параметров:

• фактического адреса помещения;
• информации о ФИО жильцов;
• паспортных данных.

Стоит отметить, что для облегчения процедурных моментов расчетов с коммунальным службами, многие финансовые организации предоставляют своим клиентам услугу интернет-банкинга.

Одним из наиболее популярных сервисов считается Сбербанк-Онлайн, а там плательщик может получить актуальную информацию об имеющихся обязательствах путем ввода номера карты или данных о кодификации платежа

Способы, как погасить задолженность по квартплате

Сбербанк онлайн

Для необходимо знать актуальные реквизиты организации-получателя.

Перед непосредственным осуществлением платежа требуется следовать определенному алгоритму действий:

1. Выбрать город.
2. Определить поставщика конкретной услуги – данную информацию можно получить, ознакомившись с полученной квитанцией.
3. Указать сумму платежа после проверки реквизитов и ввести, если это необходимо, показатели энергетических счетчиков.
4. Набрать номер карты плательщика и кликнуть на позицию «Оплатить».

Теперь стоит разобрать основные процедурные моменты в более детальном порядке. Во вкладке с услугами и платежами важно найти получателя с помощью встроенной поисковой системы по расчетному счету или названию организации. Соответствующая услуга также может быть выбрана в меню, которое расположено ниже поисковой строки по оплате коммунальных услуг.

После выбора поставщика необходимо осуществить следующее:

1. Ввести актуальные реквизиты организации.
2. Указать номер карты, с которой будут списаны средства.
3. Ввести единый номер, который указан в документе об оплате.

В данном случае полные реквизиты должны быть сформированы в автоматическом порядке. Рекомендуется перед непосредственной оплатой проверить правильность всей указанной информации. Важно обратить особое внимание на номер квитанции, общую сумму перевода и на показания счетчиков.

После подтверждения оплаты высветится окно с полем для ввода кода, который поступит плательщику по СМС. Полученный пароль должен быть введен в окне браузера.

Важно: если плательщик подтверждает перевод одноразовым платежом из чека, то в данных рамках важно учитывать определенные существующие ограничения. Это говорит о том, что один платеж не может превысить сумму в 3 000 рублей .

В случае успешного завершения статус платежа перейдет в состояние «Исполнен». Если соответствующая надпись не будет отображена, то операция осуществлена не будет, возможно из-за технических неполадок. При оплате энергетических услуг необходимо, в обязательном порядке, указать показатели счетчиков, вид устройств и данные о лицевом счете.

Для уточнения сведений о совершенных ранее платежах пользователь системы может перейти в раздел истории операций и просмотреть дату последних денежных переводов. При оплате счетов по коммунальной плате лицо должно ввести номер своего лицевого счета для идентификации.

Для упрощения оплаты пользователем системы может быть разработан специальный шаблон. В дальнейшем, при оплате услуг, лицу не потребуется ввод одноразового пароля. Что касается суммы платежа, то она также будет установлена в автоматическом порядке. Средства переводятся на счет поставщика услуг практически моментально.

Из материнского капитала

Для понимания того, как погасить долг по квартплате с помощью средств, находящихся в материнском капитале необходимо обратиться к положениям действующего федерального законодательства. В соответствии с Федеральным Законом №256 от 29.12.2006 определяется направление средств данного капитала.

Среди перечня возможных направления денег нет положения о погашении долговых обязательств по коммунальным платежам. Это говорит о том, что материнский капитал не является источником, который заинтересованные лица могут применить для оплаты соответствующих квитанций.

Если большая

Имеющиеся долговые обязательства в рамках жилищных платежей могут быть выплачены частями. Для этого заинтересованные граждане должны заключить специальное соглашение с управляющей компанией, в котором четко прописываются условия реструктуризации долга по квартплате.

Однако, в данном случае должны быть в обязательном порядке учитывать следующие нюансы:

• управляющие организации могут отказать в предоставлении услуги по реструктуризации обязательств должника без объяснения причин, но также может и пойти на встречу, преследуя определенные интересы;
• условия реструктуризации могут быть оговорены только в индивидуальном порядке, а не в рамках типового соглашения;
• данная услуга не может лишить лицо возможности оформления дополнительных субсидий или льготных программ;
• несоблюдение основных условий заключенного между сторонами соглашения может привести к значительному ужесточению наказания, поэтому возможность частичного погашения долговых обязательств не должна быть ни в коем случае упущена;
• если лицо в определенный момент времени понимает факт того, что не сможет помочь в минимизации имеющегося долга, то оно должно снова обратиться к представителям управляющей организации и согласовать процедурные моменты решения сложившейся проблемы.

Стоит отметить, что важно в любом случае идти на контакт с сотрудниками коммунальных служб. Частичное погашение долговых обязательств может быть осуществлено только при соблюдении двух основополагающих условий.

Во-первых, установленные сроки должны полностью устраивать представителей управляющей организации. Во-вторых, размер ежемесячного платежа не должен сильно влиять на общее финансовое состояние должника.

При выплате долга важно не забывать о том, что платежи должны быть осуществлены своевременно, ведь в противном случае на должника могут быть наложены дополнительные санкции, вплоть до выселения гражданина из занимаемой жилплощади

Через суд

Судебные разбирательства, которые инициируются управляющими компаниями по отношению к лицам, имеющим определенные долговые обязательства по коммунальным платежам, в большинстве случаев рассматриваются в ускоренном порядке, а соответствующие решения принимаются в пользу организации, являющейся фактическим поставщиком услуг.

По решению высших судебных инстанций должник должен в обязательном порядке выплатить всю сумму в полном размере единовременным платежом в течение 10 рабочих дней с фактической даты вступления решения в силу.

Зачастую данное условие не может быть выполнено неплательщиком в силу нехватки средств. Из-за этого по указанному в заявлении адресу могут быть направлены уполномоченные судебные исполнители.

По статистике материнский капитал используется на погашение займов по ипотеке и для уплаты взносов по кредитам. На данное пособие могут рассчитывать семьи, где дети родились или были усыновлены после 1 января 2007 года. Размер материнского капитала за последние годы существенно вырос – от начальной суммы в 250 тысяч рублей до 453 026 рублей сегодня. Из этой статьи вы узнаете, как погасить долг материнским капиталом.

На что можно потратить материнский капитал

Итак, давайте разберемся, как используя материнский капитал, можно рассчитаться с долгами перед банком. Цели, на которые можно направить МК, установлены законодательством и в их перечне присутствует следующая позиция:

Таким образом, закон разрешает направлять средства материнского капитала на первоначальный взнос и на уплату основного долга по ипотеке . Наших граждан интересует вопрос - можно ли МК гасить другие виды займов. На погашение прочих видов кредитов, в том числе потребительских, использование материнского капитала не предусмотрено.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом

Расскажем по порядку о действиях, когда требуется погасить кредит средствами МК:

• Обращение с заявлением в ПФР;
• Сбор необходимых бумаг (свидетельство на право собственности; письменное уведомление о получении денег от банка – кредитный договор; выписка из домовой книги; справка от кредитной организации о величине процентной ставки и основного долга);
• Если кредит оформлен на мужа, предоставляется копия его паспорта, копия свидетельства о браке;
• Уведомление из ПФР о принятом решении поступит в течение двух месяцев. В случае положительного результата средства будут направлены на кредитный счет;
• Необходимо уведомить банк о намерении погасить заем средствами материнского капитала.

Главным условием положительного решения вопроса является оформление ипотеки на лицо, располагающее материнским капиталом.

В завершение добавим, что, несмотря на, казалось бы, категоричную формулировку о направлении средств материнского капитала на погашение исключительно ипотечных займов, при необходимости есть возможность обратиться в суд и напомнить, что в законодательстве отсутствует точное указание, на какие конкретные виды кредитов может направляться материнский капитал.

Предоставление материнского капитала семьям с детьми позволяет использовать его на потребности, определенные законодательством. Но даже достаточно большой суммы часто не хватает для солидного приобретения, и тогда прибегают к займам, надеясь на их погашение маткапиталом. В этом вопросе следует знать все тонкости, потому что не с каждым кредитом можно рассчитаться материнским капиталом.

Кредит под материнский капитал – с какой целью можно взять?

Возможности использования материнского капитала определяются ФЗ-256, 2006 г . Им запрещено обналичивание денег и указаны направления применения субсидии. Но закон не дает ясного ответа на вопрос, при каком варианте расходования денег можно воспользоваться кредитом. Он содержится в правилах о семейном капитале от 2007 г. В них указано, что маткапитал можно использовать при строительстве или покупке жилища, чтобы получить кредит. Дано прямое указание ПФ о перечислении сумм из него банкам на погашение кредитов, взятых с этой целью. Разрешается реконструкция собственной жилплощади, но с обязательным требованием: чтобы увеличились ее размеры и улучшились жилищные условия.

Из семейной субсидии для улучшения проживания можно:

• погашать кредит на жилье, в том числе ипотечный;
• погашать ранее взятый заем на строительство или покупку жилого помещения;
• оплачивать первый взнос, основной долг и проценты, кроме штрафов и пени.

Постановлением правительства № 380 разрешено компенсировать материнским капиталом затраты на адаптацию и интеграцию в общество ребенка-инвалида. Правительственные постановления разрешают использовать капитал на погашение кредита для приобретения, строительства и реконструкции жилплощади, а также для реабилитации и адаптации детей-инвалидов. Большинство потребительских кредитов, предоставляемых банками, остаются недоступными под гарантии материнского капитала.

При заключении договора о кредитовании следует четко указать цель. Указывать общую формулировку "приобретение недвижимости" неправильно, правильно написать "купить квартиру". Государство отслеживает расходование бюджетных денег, поэтому требует подробного отчета перед направлением средств организациям кредитования. Это позволяет предупредить мошенничество, использование МК не по назначению, незаконное обналичивание.

Оформление займа – сбор документова и поиск банка

Прежде чем идти в кредитную организацию, обращаемся в Пенсионный Фонд. Именно он является распорядителем, туда подаются все документы, чтобы специалисты смогли оценить законность кредитования. ПФ принимает решение, которое открывает путь для дальнейших действий владельца сертификата. Если оно положительное, с документами обращаемся в банк. Для Фонда и банка требуются практически одинаковые документы, поэтому, собирая их, рекомендуется сразу делать несколько равноценных копий.

Обращаемся с такими документами:

• паспорт, идентификационный код лица, владеющего сертификатом;
• сертификат;
• детские свидетельства о рождении;
• свидетельство о заключении брака;
• документы о праве собственности на недвижимость, которую планируется купить;
• если в планах строительство – документы о собственности на землю и разрешающие строительство.

Если требуется закрыть кредит, потраченный на ребенка-инвалида, Пенсионному фонду предоставляем:

• программу реабилитации, выданную в законном порядке и действительную во время покупки товаров для инвалида, предоставления ему услуг;
• документы об уплате товаров, услуг, предназначенных для реабилитации инвалида;
• акт о проверке наличия товаров, приобретенных согласно индивидуальной программе реабилитации.

С заявлением о составлении акта следует предварительно обратиться в органы социального обслуживания, представители которого обязаны составить его в пятидневный срок после обращения.

Не все банки готовы предоставить кредит под маткапитал, возможно, вам придется поискать. Спешить не следует, лучше оценить условия кредитной организации: насколько они выгодны заемщику. Узнать это можно на официальных сайтах потенциальных кредиторов, но лучше встретиться лично с сотрудником по кредитованию и получить ответы на все вопросы. Банк может потребовать дополнительные документы, касаются они, в основном, платежеспособности клиента, ведь семейного капитала не хватает для покрытия всех расходов.

Жилье в кредит – каковы условия?

Распорядиться выплатой на детей для приобретения квартиры можно, используя всю сумму, которой может хватить при покупке квартиры или дома в регионах. В больших городах ее не хватит, и тогда прибегают к кредитованию под материнский капитал. Фонд перечислит средства на приобретения жилища в кредит при соблюдении ряда требований. Распорядиться маткапиталом может его владелица или муж, с которым она состоит в официальном браке. В запросе ПФ указывается точная информация о цели получения денег и планируемом использовании.

Жилье обязательно регистрируется на родителей и детей, привлечение в долевое участие или передача в собственность другим лицам не допускается. Если жилье, покупаемое с привлечением маткапитала, не оформлено в общую собственность родителей и детей, не зарегистрировано, владельцем даются письменные гарантии, что все необходимые документы на недвижимость будут оформлены в течение 6 месяцев. Срок рассчитывается от даты перечисления денег. Владелец МК не может заключать сделки покупки-продажи с членами своей семьи. Подобное допускается только в случае последующей регистрации собственности на лицо, воспользовавшееся государственной помощью на детей.

Соблюдение правил покупки квартиры в кредит с привлечением государственной помощи не гарантирует, что ПФ выделит средства. Могут возникнуть нюансы, когда Фонд посчитает использование субсидии нецелевым. Случается, что владелец маткапитала не может предоставить соглашение купли-продажи. Он действительно собирается купить жилье, но не может оформить ипотеку, потому что дом недостроенный или не соответствует требованиям банка. ПФ следует убедить в целевом использовании, но он верит только документам.

При желании купить квартиру в кредит и погашать его сертификатом следует учитывать стоимость недвижимости.

Если она недорогая, возможно, госпомощи хватит, чтобы рассчитаться с 30–40 % займа. МК переводится кредитору через 2 месяца, и если жилье покупается за кредитные средства раньше, то это значит, что до поступления денег заемщику придется платить ежемесячные взносы из личных сбережений. Если не заплатить вовремя, накладывается штраф, который уплачивать из маткапитала не разрешается.

Кредит может быть взят раньше, тогда, чтобы привлечь МК для его погашения, обращаются сначала к заемщику, а потом в ПФ. Когда планируется заем с оплатой первоначального взноса сертификатом, обращаются в банк и Фонд одновременно. Договор о кредите и справка из банка о сумме оставшейся задолженности в ПФ не может быть предоставлена. В заявлении о выдаче указывается, что средства нужны для уплаты первого взноса.

Как рассчитаться суммой из сертификата?

Нередки случаи, когда семья строит дом за кредитные средства. Но вот родился второй ребенок, и можно использовать субсидию. Помимо прочего, средства можно направить на компенсацию потраченных личных сбережений на строительство. Чтобы рассчитаться с кредитом или его частью, в договоре о кредитовании должно содержаться обязательное условие: написано, что кредит берется для строительства или покупки жилья. Второе требование: заемщиком выступает владелец МК или официальный супруг. Только тогда можно рассчитывать на привлечение маткапитала для погашения кредита.

С мая 2015 г. средства МК можно направить на погашения жилищного кредита, не дожидаясь, когда ребенок достигнет 3-летнего возраста – ФЗ-131, 2015 г . Сразу после рождения ребенка или в любое другое время субсидию можно использовать для первого взноса или его части, выплаты процентов по целевому кредиту на жилье. Семейный капитал будет направлен в банк.

Семья может строить дом самостоятельно или привлечь подрядчика. Правила не обязуют привлекать сторонние организации. Независимо от того, кто проводит строительные работы, деньги выделяются для строительства или компенсации затраченного. К строительству относят и реконструкцию дома, квартиры (с увеличением жилплощади). Она тоже может финансироваться из материнского капитала.

Финансы будут отправлены Фондом в банк, если заемщик предоставит акт специальной комиссии, что дом пригоден для проживания в течение всего года, подведены коммуникации, он используется семьей. Важно расположение участка, на котором построен дом. Он должен находиться в черте населенного пункта или на земле, специально отведенной под строительство, иначе ПФ откажет в средствах.

Два способа кредитования – эффективно используем субсидию

Важно понимать техническую сторону кредитования, чтобы использовать право на государственную субсидию с максимальной эффективностью. Сначала на руках имеется только документ – сертификат, который предоставляется в банке. Далее оформляется кредит, в котором указывается сумма стартового взноса из маткапитала. Хорошо, если она сохранилась полностью – 453026 руб., но справка ПФ о размере остатка необходима так или иначе.

Банком предоставляется потребительский заем из двух составных частей: первая – на сумму МК, вторая – оставшаяся для уплаты полной суммы стоимости приобретения. Первая часть гасится МК, но до перечисления пройдет минимум два месяца. ПФ вправе потребовать юридически оформленные документы на жилье, тогда времени пройдет еще больше. Пока не перечислят средства, платить ежемесячные взносы придется из своего кармана. После того, как маткапитал закроет первую часть кредита, проценты с нее не начисляются. Вторая часть кредитуется на условиях программы, которую выберет заемщик.

Не обязательно оплачивать первый взнос материнскими средствами. Если есть какие-то сбережения, лучше первоначальный взнос оплатить ими, а сертификат направить на погашение оставшейся суммы. Так выгоднее, потому что не платятся лишние проценты, которые из такой большой суммы довольно внушительны.

Банк после перевода денег предлагает несколько вариантов кредитования:

• направить средства на досрочное погашение части долга – рассчитаться полностью не хватит;
• ограничить кредит меньшим сроком;
• погасить проценты, чтобы снизить размер ежемесячного взноса.

Оптимальный вариант – досрочно-частичное погашение с одновременным уменьшением срока кредита. Таким способом гасится значительная часть задолженности, мы экономим на выплате процентов.