- Когда вам срочно требуются деньги, легче всего получить быстрый займ через небанковские организации, занимающиеся предоставлением кредитов населению.
Что такое небанковские организации?
Небанковские организации – это частные кредитные организации, которые подобно банкам могут предоставлять физическим лицам кредитные средства, но при этом не имеют лицензии на банковскую деятельность в обычном ее понимании. Они осуществляют лишь некоторые услуги, которые могут предоставлять своим клиентам банки.
К таким организациям относятся, например, брокерские и инвестиционные компании, пенсионные фонда и, так называемые, кредитные союзы, ломбарды и благотворительные фонды, лизинговые компании и кассы взаимопомощи.
В период кризиса, когда большое число заемщиков оказалось не способно выплачивать долг по кредиту, многие банки вынуждены были прервать выдачу так называемых экспресс-кредитов. И эту нишу в короткие сроки заняли небанковские организации. Быстрый займ денег – и сегодня по их части.
Когда прибегают к помощи небанковских организаций?
Известно, что на получение кредита в банке требуется от 2-3 дней до нескольких недель. Что удобно далеко не всегда. Именно поэтому, если необходимость в деньгах стоит остро, многие выбирают небанковский кредит.
Так же обращаются к этой мере в том случае, если знают, что получение кредита в банке маловероятно. Например, если у заемщика не внушающая доверия кредитная история. В небанковских организациях требования к заемщикам ниже, чем в банках, поэтому кредит здесь может без труда получить, как человек имевший судимость, так и безработный. Причем часто для получения кредита достаточно предоставить кредитору свой паспорт.
Но небанковское кредитование имеет свои подводные камни. Так, зачастую, процентная ставка по кредиту здесь будет выше, чем в обычном банке, а сумма ссуды, которую вам смогут предоставить, напротив, ниже. Однако когда получить деньги нужно быстро, высокая ставка по кредиту мало кого способна остановить.
Где быстро взять деньги?
Небанковский кредит вам могут предоставить брокерские и инвестиционные компании, так называемые, кредитные союзы, ломбарды и т.д. Расскажем о них более подробно.
- Кредитные союзы
Кредитные кооперативы или союзы представляют собой добровольные объединения, целью которых является удовлетворение материальных и прочих потребностей участников кооператива. Средства, на которые предполагается удовлетворение упомянутых потребностей, состоят из взносов участников кооператива. Кредит, соответственно, выдается из этих же средств.
Денежный займ, как правило, выдается только членам кооператива, то, есть прежде чем на что-то рассчитывать, придется вступить в союз и внести в общую «кормушку» полагающийся взнос. Решение о выдаче кредита принимается коллегиально, и, как и в банке, для получения крупной суммы денег, от вас потребуется залог.
- Ломбарды
Еще один способ получить займ в короткие сроки, это обратиться в ломбард. Оставив в залог нечто, что легко будет реализовать в случае, если вы не вернетесь за залогом, вы можете получить некоторую сумму денег. Но, обратите внимание, что залоговая стоимость вещей ниже рыночной, что делает такой вид кредита невыгодным. Зато деньги вы получите сразу же.
Срок погашения задолжности, как правило, колеблется в ломбардах от нескольких дней до одного месяца. К тому же процентная ставка тут немаленькая. За день может набежать до 1,5%.
- Частные инвесторы
Но, зачастую, в Москве легче получить займ у частного инвестора. Найти такого инвестора можно как через специальные кредитные биржи в Интернете, так и воспользовавшись услугами кредитного брокера.
Кто такие кредитные брокеры и чем они могут помочь?
Кредитные брокеры не занимаются непосредственно предоставлением ссуд, но являются посредниками между кредиторами и заемщиками, помогая последним оценить свои возможности и выбрать наилучший вариант кредитования. Также кредитные брокеры помогают при оформлении залога на собственность, оценке и страховании имущества. За свою работу они взимают обычно от 5 до 25% от общей суммы кредита.
Но, помните, при обращении к кредитному брокеру следует соблюдать осторожность, так как на этом рынке достаточно мошенников.
В наше время финансовых кризисов становится всё сложнее и сложнее получить кредит в банке как юридическим лицам, так и физическим. И тут в поле зрения появляются другие возможности получить наличными деньги в так называемое временное пользование. Такие займы называются небанковскими кредитами, и способов получить их несколько. Ну, в первую очередь это, конечно, ломбард.
Первые упоминания о заведениях подобного типа появились уже XV веке во Франции и были они заложены итальянскими ростовщиками из Ломбардии. Отсюда и название. Саму идею залога имущества поддерживала и церковь с целью обеспечить для бедняков возможность получения займа. В России же ломбарды появились в 1729 году, когда Монетная контора начала выдавать займы под залог золотых и серебряных вещей.
Ломбард — это один из самых простых и быстрых способов получения небанковского займа. Все эти уважаемые заведения выдают кредиты только под залог чего-либо, так что с пустыми руками идти туда не советуется. Лучше всего прихватить с собой что-нибудь из ювелирных изделий, электроники, бытовой техники, но ничего объемного и тяжёлого (неудобно перевозить). К этому Вам понадобится всего лишь один документ-паспорт. В Европе бы Вам хватило и водительского удостоверения, у нас, к сожалению, это пока невозможно. Скорость, с какой Вам выдадут заем в таком вида учреждении невероятна, буквально пару минут. И это благодаря тому, что решение о выдаче кредита принимает один человек. И самое главное, ссуду полученную в ломбарде и возвращать-то необязательно, правда, при этом Вы лишаетесь какой либо возможности вернуть себе данную под залог вещь.
Небанковские кредитные организации
Это следующий вариант, где можно получить небанковский кредит. В принципе это кредитная организация, которая в соответствии с 1 ст. Закона «О банках и банковской деятельности» имеет право осуществлять отдельные виды банковских операций. Деятельность таких организаций регламентируется и контролируется Центральным банком РФ. Небанковские организации делятся на расчётные небанковские организации и организации, которые осуществляют депозитные и кредитные операции. Условия выдачи кредитов сильно варьируются. Такие организации обычно не очень требовательны к качествам клиента, но вот проценты, как правило, на много выше банковских.
Следующим способом, как занять нужную сумму денег является кредит «по объявлению».
Очень часто на улице, автобусных остановках и просто столбах Вы найдёте такие объявления как «Срочно нужны деньги? Звоните!», «даю срочные кредиты!» и т.д. Часть этих объявлений развешивают кредитные брокеры. В принципе это люди, которые являются посредниками между банком и заемщиком. Хороший кредитный брокер очень хорошо ориентируется на финансовом рынке и кредитных предложениях большинства банков, а так же способен быстро подобрать своему клиенту кредитное предложение, соответствующее его требованиям. Так же в его обязанности входит предоставить Вам как клиенту полную информацию о предложенном продукте, в том числе и о скрытых комиссиях и других неприятных неожиданностей.
Кредит от инвестора или частного лица
Это ещё один из вариантов, как получить нужную сумму денег. Конечно, он хорош тем, что частным лицом является каждый из нас, для его получения редко когда понадобятся какие-либо документы, а если человек который Вам кредит предоставляет ещё ко всему и хороший знакомый, то и проценты могут быть ниже или не быть вообще. Но тут не забывайте пословицу: «Хочешь потерять друга, одолжи ему денег».
Так или иначе, в любом из вышеприведённых нами примеров не забывайте о составлении договора, не надейтесь на устные уверения доброго дядюшки кредитора. Даже имея чистые и добрые умыслы Вам помочь, данный человек может забыть или перепутать условия Вашего договора с условиями кого-то другого. Даже если в этом случае избежите финансовых потерь, то неприятный осадок останется как у Вас, так и у человека, который сделал Вам одолжение.
Пожалуйста, оените статью:
Небанковская кредитная организация (НКО) – та, которая имеет право осуществлять отдельные банковские операции. Определение НКО дает федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» . Допустимые сочетания банковских операций для НКО устанавливаются Банком России . Законодательные требования к небанковским кредитным организациям ниже, чем к банкам , что связано с меньшей степенью риска по операциям.
В целом небанковские кредитные организации можно разделить на три основных вида: расчетные небанковские кредитные организации (РНКО), платежные небанковские кредитные организации (ПНКО) и небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО).
Осуществление расчетов по поручению юрлиц, в т. ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
Инкассация денежных средств, векселей , платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;
Купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме;
Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);
Иными словами, РНКО не имеет права привлекать вклады и выдавать кредиты , она обеспечивает систему расчетов и переводов.
В настоящее время на рынке можно выделить следующие группы РНКО:
Клиринговые организации: ЗАО «Клиринговый дом», ЗАО «Межрегиональный клиринговый центр», ОАО «Московский клиринговый центр» и др.;
Расчетные центры на рынке ценных бумаг, например НКО «Расчетная палата РТС»;
Расчетные палаты, осуществляющие обслуживание юридических лиц, в т. ч. и банков-корреспондентов на валютных рынках, такие как Национальный расчетный депозитарий, обслуживающий Московскую межбанковскую валютную биржу;
Расчетные организации, действующие на межбанковском рынке, например НКО «Платежный центр», обслуживающая платежную систему «Золотая корона» и имеющая соглашения более чем со 130 банками;
Расчетные организации, специализирующиеся на переводе денежных средств физических лиц без открытия банковских счетов, такие как «Вестерн Юнион ДП Восток», НКО «Рапида».
Платежная небанковская кредитная организация имеет право осуществлять денежные переводы без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Такой вид НКО появился с выходом закона «О национальной платежной системе» . По сравнению с расчетной платежной небанковской кредитной организации разрешен более узкий круг операций. Она должна обеспечивать безрисковую систему переводов в рамках организации мгновенных, электронных, мобильных платежей.
Согласно положению ЦБ РФ от 21 сентября 2001 года № 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции», НДКО могут осуществлять следующие банковские операции:
Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);
Размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
Купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме (исключительно от своего имени и за свой счет);
Выдача банковских гарантий;
Осуществление деятельности на рынке ценных бумаг.
НДКО не вправе:
Привлекать денежные средства физлиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юрлиц во вклады до востребования;
Открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц, а также осуществлять расчеты по ним;
Заниматься инкассацией денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовым обслуживанием;
Покупать и продавать наличную иностранную валюту;
Привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;
Осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
Иначе говоря, НДКО не вправе проводить расчетные операции, но могут осуществлять определенные кредитно-депозитные операции.
Единственным примером такой организации можно привести созданное в 2005 году ЗАО «Небанковская депозитно-кредитная организация «Женская Микрофинансовая Сеть». Однако в 2011 году у него аннулирована лицензия в связи с решением этой организации прекратить деятельность путем ликвидации. В настоящее время на рынке нет ни одной НДКО.
Порядок открытия всех НКО прописан в инструкции ЦБ РФ от 2 апреля 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».
Обязательным нормативам для платежных небанковских кредитных организаций посвящена инструкция Банка России от 15 сентября 2011 года № 137-И «Об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением».
Небанковские кредиты выдаются не банками или их филиалами, а организациями, которые не относятся к банкам. Таких фирм в России есть множество, поэтому людей интересует специфика их деятельности и условия кредитования.
Получить небанковский кредит намного проще, чем если обратиться с пакетом документов в крупный банк, где вашу платежеспособность будут тщательно проверять. Но направлений работы у таких фирм намного меньше, и они не используют для своей работы капитал.
Особенности деятельности небанковских компаний
Самыми яркими представителями небанковских организаций можно назвать простые ломбарды, автоломбарды, а также такие, которые оформлены как центры микрокредитования.
Они оформлены с целью поменьше денег тратить на уплату налогов. Здесь можно получить небанковский кредит, если оставить в залог какое-либо имущество, право собственности на которое заёмщик может подтвердить специальными бумагами. Это разного рода микрофинансовые организации, финансовые и кредитные фирмы, которые оказывают желающим услуги по выдаче займов.
Небанковский кредит от частного лица можно взять вполне законно, ведь такие компании имеют полное право согласно действующему законодательству осуществлять такие виды деятельности:
- инкассация;
- продажа и покупка иностранной валюты;
- кассовое обслуживание ИП и разных предприятий;
- выдача небанковских кредитов населению;
- обслуживание пластиковых кредитных карт.
Если на какой-то тип деятельности нужна лицензия, то организация должна ее получить, иначе ее деятельность может быть признана незаконной.
Взять желаемую сумму можно в:
- Vivus.ru сумма займа 8000, процентная ставка 0,9%. Примерный возраст заемщиков – от 21 до 75 лет;
- – сумма кредита до 7000 рублей, процентная ставка в день — от 1%;
- СмсФинанс – кредиты всем желающим в размере до 15000 рублей, 1% переплаты, сроки — на месяц;
- ВашиДеньги – 10 000 рублей под 2% на срок 15 дней;
- Займи просто – можно получить 15 тысяч рублей до 30 дней срока, ставка 2%;
- Деньги Взаймы — 100 000 рублей, 2% процентная ставка, на срок до 180 дней.
Особенности кредитов от небанковских организаций
Если вы хотите взять микрокредит — то воспользуйтесь формой заявки.
Небанковские организации привлекают средства и в будущем выдают их населению в качестве потребительских кредитов. Но они не имеют права проводить разного рода операции по переводу финансовых средств и привлекать драгоценные металлы с целью открытия депозитных вкладов.
Если провести сравнение между требованиями крупных банков к своим заемщикам и условиям кредитования в небанковских конторах, то последние относятся к потенциальным клиентам намного лояльней. Получить кредит будет очень просто даже тем, по своим обязательствам или плохая кредитная история.
Но нужно помнить важные моменты:
- Кредиты небанковских организаций обычно небольшие, поэтому рассчитывать на крупные суммы не приходится.
- Кредиты коммерческих банков выдаются под меньшие проценты, так что за пользование деньгами плата будет высокой.
- Есть вариант, что реальную процентную ставку от вас скроют за другими платежами. В итоге надо будет погасить задолженность в гораздо большем объеме, чем планировалось изначально.
Разновидности предлагаемых займов и их условия
Кредиты от небанковских организаций бывают нескольких видов, которые напрямую зависят от потребностей клиента и желаемых сроков получения денег. В такой конторе можно оформить ипотеку для семьи, взять кредит пенсионеру или студенту.
На все уйдет не больше часа и вот уже вы имеете на руках необходимую сумму денег. Обычно такие займы оформляют под залог недвижимости, автомобиля и пр. Здесь также можно перекредитоваться, погасить любые долги, в том числе и многое другое.
Благодаря широким возможностям рынка микрокредитования, сегодня граждане могут занять денег не только у банков, но и в частных финансовых организациях. Деятельность таких компаний контролируется с помощью специального федерального законодательства, что даёт возможность получить небанковский займ каждому, кто в нём нуждается. Причём, сравнивая такие микрозаймы с обычными кредитами, становится понятно, что в пользоваться займами удобнее.
К подобным организациям зачастую относят различные союзы и кооперативы взаимного финансирования, обычные и автомобильные ломбарды, где можно получить деньги в долг под залог вашего имущества, и конечно же МКК либо МФО – самые многочисленные фирмы, которые созданы специально для предоставления денежных займов для физических или юридических лиц.
С целью сделать правила работы таких компаний более унифицированными, чтобы защитить имеющиеся у клиентов права, был создан специальный свод правил и ограничений. Он включает в себя некоторые нормы по установлению процентной ставки, а также конкретный максимальный размер единовременного займа для одного заёмщика. Договор, при этом, содержит весь процесс начисления процентов, а также любые имеющиеся правила, касательно возможных штрафных санкций и комиссий.
Предлагаем выход
Следовательно, если вам требуется получить определённую сумму в долг на реализацию своих конкретных целей, сегодня вы без труда обойдётесь в этом вопросе без банка и лишних сложностей. Получить займ в нужном вам размере можно довольно просто и быстро, и возможно даже условия использования такого кредита будут на порядок привлекательнее. Например:
Гибкий список требований. В случае с небанковскими займами, воспользоваться ими могут лица, не имеющие высокого постоянного дохода;
Простота процедуры оформления. Вы можете подать заявку на займ онлайн. Её рассмотрят в кратчайший срок;
Оперативность. Взять займ можно действительно очень быстро. Обычно уже в течение нескольких часов после обращения клиентам отправляют средства.
Где именно лучше всего взять займ
Вы сами решаете, какая конкретно организация вызывает у вас больше всего доверия из всех имеющихся на рынке. Для начала желательно удостовериться о наличии выбранной компании в специальном реестре Министерства Финансов. Помимо этого, постарайтесь выбрать именно такой небанковский кредитный продукт, который максимально полно удовлетворит вашим запросам и требованиям. МКК PROFI CREDIT является проверенной международной организацией, предоставляющей своим клиентам выгодные условия на протяжении многих лет:
Наши предложения уникальны. У нас вам доступны достаточно большие суммы на выгодных условиях, с длительными сроками и минимальными процентными ставками.
Удобно погашать. Вы можете делать выплаты по займу раз в месяц. Выдавая небанковский займ, мы чётко оговариваем индивидуальный график возврата средств клиентом.
Безукоризненное обслуживание. Мы гарантируем высококачественный современный сервис, без очередей и других неудобств, которые вы можете встретить в банках. Приходя к нам, вы получите своего личного консультанта и проведёте время в уютной обстановке бизнес класса.
Прямо сейчас вы можете осведомиться, где именно в вашем городе находится отделение МКК PROFI CREDIT, чтобы быстро и без проблем получить необходимую сумму денег на выгодных условиях, без участия банков.
