Повышение ставок по ипотеке и нестабильность в экономике серьезно отразились на ситуации на ипотечном рынке. Правительство приняло решение дополнительно стимулировать покупателей новой недвижимости и тем самым поддержать строителей. Была утверждена программа жилищного кредитования с государственной поддержкой, рассчитанная на 2015-2016 годы. Программа стартовала в марте текущего года и продлится до 1-го марта будущего года. О том, на каких условиях будет выдаваться государственная ипотека в 2016 году и кто сможет ее получить, и поговорим далее.
Суть программы
Поскольку данная инициатива преследует сразу несколько целей, она имеет целый ряд ограничений. С помощью государственных преференций можно приобрести только новое жилье и только у застройщика. Купить новую квартиру, но у физического лица нельзя, равно как и приобрести жилье на рынке вторичной недвижимости. В то же время разрешается покупать квартиры в строящихся домах. Суть госпрограммы по субсидированию ипотеки 2015-2016 года заключается в уменьшении процентной ставки по жилищному кредиту до 12%.
Для того, чтобы банк мог безболезненно выдавать ипотеку в отечественной валюте под 12%, государство выделяет ему определенную сумму субсидий. В программе принимают участие такие крупные финансово-кредитные структуры, как Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Банк Москвы, Россельхозбанк, банк Открытие и другие. Недвижимость можно купить только у строителей, которые аккредитованы банком. По словам зампредседателя Северо-Кавказского отделения Сбербанка Марии Михеевой, это позволяет снизить риск заемщиков стать жертвами строительных аферистов, а банку гарантирует наличие ликвидного залога.
Условия ипотеки с государственной поддержкой на 2016 год
В следующем году условия предоставления ипотечного кредита с ничем не будет отличаться от действующих сейчас. Стоит отметить, что для всех банков были установлены единые правила выдачи таких займов. В частности, кредит можно получить на следующих условиях:
- начальный взнос – от 20%;
- максимальный период кредитования – 30 лет;
- максимальная сумма займа – 8 млн. руб. для столицы, области и Санкт-Петербурга и 3 млн. руб. для остальных регионов;
- процентная ставка – около 12% (может быть меньше в зависимости от предложения конкретного банка).
Потенциальный заемщик должен быть готов к тому, что наименьшая процентная ставка предоставляется только тем, кто застрахует не только объект залога, но и собственную жизнь, а также трудоспособность. Кроме того, к примеру, в Сбербанке ипотека с государственной поддержкой в 2016 году не объединяется с другими предложениями и акциями банка. Для погашения данного кредита нельзя использовать даже .
Предложения от разных банков
Предлагается различными банками. Здесь же следует отметить, что некоторые финансовые учреждения отказываются от предоставления такого кредитного продукта. Это обусловлено минимальными процентными ставками, которые не позволяют банковским организациям рассчитывать на получение хорошей прибыли. Ниже представлены актуальные предложения для клиентов от различных кредитодателей.
- Связь-Банк. Кредит на покупку жилья предоставляется в рублях. Изначально заемщик должен уплатить сумму от 20 до 90% общей стоимости недвижимости. Максимальный срок погашения не может превышать 362 месяца. Ипотечный заём в размере 3 или 8 млн рублей (для жителей столицы или Санкт-Петербурга) предоставляется под 12%.
- Сбербанк. Деньги предоставляются на покупку готового или строящегося жилья под 12%. Максимальный срок погашения не должен превышать 30 лет. В качестве дополнительных расходов при оформлении займа с клиента финансового учреждения может взиматься определенная сумма за проведение оценочных мероприятий. Страхования имущества также является одним из обязательных условий предоставления займа.
- ВТБ24. Величина процентной ставки в этом случае держится на уровне 12%. Сразу при заключении договора заемщик должен заплатить сумму в размере 20% от общей стоимости жилья. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать потенциальный заемщик, не превышает 8 млн рублей. При оформлении всей документации с клиента финансового учреждения не взимается дополнительных комиссий.
- Транскапиталбанк. В этом случае ипотека может оформлена по предоставлении всего двух документов. Денежные средства в размере до 8 млн рублей можно получить под 10,9%, которые заемщик обязуется вернуть по прошествии 25-ти лет. Полученную сумму можно направить на покупку нового или вторичного жилья. При этом следует заметить, что на получение кредита могут рассчитывать только те заемщики, возраст которых на момент полного погашения кредитной задолженности не превышает 75 лет.
- Райффайзенбанк. Максимально возможная сумма в этом случае варьируется от 3 до 8 млн рублей. Период погашения кредитной задолженности ограничивается 25-ю годами, а величина процентной ставки держится на уровне 11%. Величина первоначального взноса может колебаться от 20 до 50-ти %.
Кто может рассчитывать на помощь государства по ипотеке в 2016 году?
Специальный кредит смогут получить любые потенциальные заемщики, чьи кандидатуры будут соответствовать требованиям банков. Исключение составляют только участники федпрограммы «Жилище», реализацией которой занимается АИЖК. В соответствии с ее условиями помимо льготной процентной ставки потенциальные заемщики получат возможность купить жилье по сниженной цене, которая примерно на 20% будет меньше, чем средние цены на аналогичную недвижимость на рынке. Однако это будет доступно только определенным категориям граждан.
Чтобы претендовать на выделение льготного кредита на общих условиях необходимо подать соответствующий пакет документов в выбранный банк. У каждого кредитора перечень необходимых бумаг будет свой. Стоит учитывать, что сумма субсидирования ограничена, в частности в целом на всю программу выделено около 400 миллиардов рублей, которые будут равномерно распределены между банками-участниками программы в зависимости от выполнения плана по выдаче ипотечных кредитов, установленным Минфином.
Кроме того, Правительство заложило в программу условие о том, что если ЦБ РФ снизит ключевую ставку до 9,5% годовых, то субсидирование будет полностью прекращено, поскольку банки смогут выдавать жилищные кредиты под 12% своими силами.
Год назад стартовала программа «Государственная поддержка жилищного (ипотечного) кредитования», разработанная Минфином в рамках оказания поддержки строительной отрасли экономики, банковского сектора и граждан Российской Федерации.
Основным аргументом в пользу продления программы субсидирования ипотечных ставок стали результаты программы государственной поддержки.
Программа дала ожидаемые от нее результаты, она стала тем противовесом, который противостоял падению рынка. За год работы, с марта 2015, заключено 270 590 кредитных договоров на общую сумму 484 735 млн. рублей, приобретено свыше 13 млн. квадратных метров жилья. Лидерами предоставления кредитов по программе госсубсидирования ипотечных ставок являются Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк.
Напомним, в связи с чем Правительство РФ было вынуждено утвердить данную программу. Декабрь 2014 года, Центральный банк РФ в связи с ростом инфляции и ослаблением рубля меняет ключевую ставку сразу на 6 пунктов, повысив до 17%. Следствием этого стал предсказуемый в данной ситуации ответ со стороны банков, которые подняли ставки по всем программам кредитования.
Материалы по теме
Заметнее всего это отразилось на залоговых кредитах, ставки по ипотеке доходили до 20% годовых. Некоторые банки и вовсе временно приостановили кредитование по отдельным продуктам, в том числе по программе «Военная ипотека». Влезать в долговую яму никто не хотел, итог - остановилось все: рынок недвижимости, банковский сектор, производители, строители, все осознавали, что не смогут продолжать функционировать в таких условиях. Началась паника, как среди граждан, так и среди остальных участников рынка, никто не видел выхода из сложившейся ситуации.
По указанию Правительства РФ в марте 2015 года внедрена программа госсубсидирования ипотеки, направленная на выравнивание ситуации и спасение рынка (в течении года все участники данной программы так и называли ее — «спасательный круг»). Программа предусматривала предоставление государством банкам субсидий, в виде разницы процентов между ставкой банка и ставкой по льготной программе кредитования, которая не могла быть выше 12% годовых. Льготная ставка фиксировалась в кредитном договоре, заключенном для приобретения квартиры на этапе строительства или в готовом доме, но приобретаемая у застройщика.
Стоит отметить, что результат первого месяца работы программы был весьма скромным, не все банки подали заявки на участие и потенциальные заемщики, еще не отошедшие от сумасшедших ставок, не решались на оформление кредитов.
В марте-апреле 2015 года заключено 4 147 кредитных договоров по программе господдержки на общую сумму 21 668 млн. рублей. В течении двух месяцев шла раскачка, были подключены средства массовой информации, интернет, и начиная с мая кредиты стали пользоваться популярностью.
Май 2015, отмечается резкий рост популярности программы льготного кредитования (увеличение составило 548,47%), заключено 26 892 кредитных договора. Пиковым месяцем, по объему выданных кредитов, явился февраль 2016 года.
На фоне окончания срока действия программы субсидирования (март 2016 года) и отсутствия единого мнения, между Правительством РФ, Минфином и Минстроем, в целесообразности продления данной программы на 2016 год, создался ажиотаж. Все, кто еще не успел оформить льготный кредит, поспешно обращались в банки. Итогом такого ажиотажа стало предоставление в феврале 2016 года кредитов на сумму 79 639 млн. рублей, заключено 42 951 кредитных договоров.
Банки, прогнозировавшие в начале 2015 года, обвал ипотеки в несколько раз, по прошествии нескольких месяцев работы программы, уже говорили про обнадёживающие факты. Да, уменьшение кредитования было на лицо, но оно не настолько ударило по кредитному портфелю, как ожидалось. По статистике каждый четвертый кредит выданный в банке, был именно по программе госсубсидирования ипотечной ставки.
Строительный сектор, «раскисший» в начале 2015 года, по результатам работы программы господдержки за 11 месяцев, письменно обратился, в начале 2016 года, к Президенту РФ, с просьбой продления программы льготного кредитования, для предотвращения краха отрасли строительства многоквартирных жилых домов.
В данном обращении, застройщики аргументированно описали все положительные аспекты действия программы, такие как развитие смежных отраслей экономики, рост объемов импортозамещения строительных материалов, увеличение количества рабочих мест, решение «квартирного» вопроса не одной тысячи российских семей.
Увеличение количества «долгостроя», рост числа обманутых дольщиков, увеличение процента безработицы, общее падание объема продаж - такой прогноз прописали девелоперы, в случае отказа от продления программы льготного кредитования.
В совокупности всех факторов, Правительством РФ было принято решение, после которого многие вздохнули с облегчением, о продлении программы льготного кредитования ипотечной ставки для приобретения квартиры на этапе строительства.
Господдержка ипотеки продлена до 1 января 2017 года, с коррективами. В частности, снижена маржа банков до 2,5 процентных пунктов, т.е. банки будут меньше «зарабатывать» на данной программе. Но стоит отметить, снижение доходности, не стало «тормозом» для банков и на участие в программе государственного субсидирования подано заявок свыше 1,2 трлн. рублей, при том, что общий лимит программы составляет 1 трлн. рублей.
Банки, уже внесли коррективы в свои программы кредитования, в том числе по программе «Военная ипотека». Ставки некоторых банков (Связь-банк, банк Открытие) уже претерпели изменения, повышение ставок не существенное, но присутствует.
Несмотря на изменение условий, прогнозируется, что до 1 января 2017 года дополнительно будет просубсидированно не менее 500 млрд. руб. ипотечных кредитов, а вливание в строительный сектор за счет ипотечных кредитов не менее 900 млрд. рублей. Исходя из средних значений стоимости квадратного метра по программе госсубсидирования (56,55 тыс. рублей) это позволит профинансировать около 16 миллионов квадратных метров жилья, что несомненно будет являться «спасательным кругом» для строительного сектора экономики.
Участники НИС, являются одними из наиболее активных пользователей программы государственного субсидирования ипотечных ставок, приобретения квартир в собственность по программе «Военная ипотека». Число военнослужащих желающих приобрести квартиры на этапе строительства или в готовом доме у застройщика с каждым годом растёт, 2016 год не станет исключением.
На сегодняшний день, застройщики, при обращении к ним военнослужащих, озвучивают стоимость квадратного метра исходя из общей ситуации на рынке недвижимости, а зачастую и завышая ее, в надежде на то, что не каждый военнослужащий будет заниматься доскональным подбором объектов, в связи с постоянной занятостью, командировками, просто невозможностью находится в регионе приобретения жилья.
«Военный переезд», осознавая социальную значимость жилищного обеспечения военнослужащих, готов всегда оказать помощь, как на этапе выбора и покупки нового жилья, так и в случае необходимости его продажи.
При возникновении любых вопросов касательно работы, функционирования системы НИС, покупки и продажи объектов недвижимости, получения скидки от застройщика, наши сотрудники всегда готовы прийти на помощь как участнику НИС, так и его близким.
29 февраля Правительство сообщило о продлении программы государственной поддержки ипотечного кредитования. Соответствующее постановление было подписано премьер-министром Дмитрием Медведевым. Программа продлена до 1 января 2017 года.
На субсидирование ипотечной ставки государство выделило 1 триллион рублей, причём ставка будет дотироваться до уровня ключевой ставки ЦБ лишь на 2,5%. Стоит заметить, что общая сумма дотаций на это год была увеличена, а вот уровень субсидирования уменьшился на 1%. Но в любом случае сохранение субсидированной государством ипотеки - хорошая новость для рынка, так как именно эта поддержка оказалась спасительной для отрасли в прошлом году.
Наталья Саакянц, коммерческий директор Rose Group, отмечает, что новость о продлении программы субсидирования ипотеки была воспринята всеми игроками рынка недвижимости как позитивный шаг со стороны государства, которое заинтересовано в развитии строительной отрасли: «В начале прошлого года отмечалось сильное падение спроса на жильё, и введение субсидирования ипотечных кредитов способствовало удержанию рынка от катастрофического спада. Нельзя сказать, что льготная ипотека сможет вывести рынок из кризиса уже в 2016 году, однако, она будет поддерживать спрос, что в дальнейшем может создать условия по восстановлению отрасли. Что касается новых условий программы, то с точки зрения застройщиков они остались такими же приемлемыми, как и ранее. Пока не совсем понятно решение увеличить объём выдачи ипотечных кредитов до 1 трлн рублей. Возможно, данный шаг будет стимулировать другие банки принять участие в программе. Однако для банков новые условия являются более жёсткими, так как объём возмещаемых государством средств будет сокращён. В этом контексте уже сейчас мы видим, что банки подняли ставки кредитования и, вероятнее всего, они будут удерживаться на уровне 12%».
Татьяна Гусева, руководитель ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки» , вспоминает, что рынок ожидал этого решения с конца 2016 года, но долгое время официального подтверждения и условий предоставления субсидий и кредитования не было. Теперь ситуация прояснилась. Эксперт отмечает, что соращение субсидий на 1% привело к увеличению процентных ставок в банках по программам «Ипотека с государственной поддержкой»: «На сегодняшний день ставки выросли на 0,6 - 1%. Сейчас ставки в рамках данной программы начинаются от 11,5% в „Райффайзенбанке“ при первоначальном взносе от 50% и сроке кредитования до 5 лет. При стандартных параметрах: первоначальный взнос от 20%, срок кредитования до 30 лет, ставки будут следующими: от 11,75% в банке „ВТБ 24“ и „Банке Москвы“ с учетом преференции для клиентов „МИЭЛЬ-Новостройки“ , от 11,9% в „Россельхозбанке“, от 12% в „Сбербанке“, банке „Возрождение“ и других банках. Несмотря на повышение ставок, условия для покупателей более чем привлекательные. Стоит вспомнить, что в 2014 году ставки составляли в среднем 13% и рынок ипотеки активно развивался, а доля ипотечных сделок в общей структуре стабильно росла. От клиентов мы не отмечаем негативной реакции на повышение. Изначально ставка в рамках господдержки была 12%. На протяжении почти года в ряде банков ставка была снижена на 0,5-1% и сейчас, по сути, вернулась на прежний уровень, на уровень старта программы. Продление программы позволит и дальше поддерживать строительный рынок и оживить рынок ипотечного кредитования. В условиях конкуренции банки будут вынуждены активизироваться и согласовывать новые интересные специальные программы с застройщиками».
Артём Котловский, руководитель отдела кредитования и партнёрских программ ГК «Пионер», добавляет: «Программа господдержки ипотеки эффективно отработала в 2015 году, и альтернатив ей сегодня просто нет. С учётом того, что строительный сектор является мощным локомотивом экономики, правительство и приняло решение о продлении программы. Уверен, что в целом и однозначно это окажет положительное влияние на рынок и спрос действительно будет поддержан. Несмотря на то, что в среднем по рынку процентная ставка по программе „Ипотека с государственной поддержкой“ выросла на 0,5 - 0,7%, сегодня она остаётся на комфортном уровне 12%. Поэтому я не думаю, что это небольшое повышение негативно скажется на спросе. К тому же, некоторые банки предлагают и более привлекательные условия.
Например, работники газовой отрасли могут претендовать на ипотечный кредит в Газпромбанке со ставкой от 11,35%. Есть более привлекательные условия и для наших клиентов, которые могут получить ипотечный кредит в банке „ВТБ24“ под 11,75% годовых. Соответственно, для покупателей квартир в ГК „Пионер“ действует дисконт 0,25%. При этом я не думаю, что возможное увеличение банков-партнёров, участвующих в программе господдержки ипотеки, создаст условия для повышения ее доступности. Дело в том, что наш бизнес ориентирован на крупных российских и иностранных игроков: „Сбербанк России“, Банк „ВТБ24“, „ТатфондБанк“, „Дельтакредит“ и „Юникредит“. Полагаю, данные банки действительно поддержали ипотеку на первичном рынке и наших клиентов в 2015 году, а появление новых сильно ситуацию не изменит». Несмотря на то, что в среднем по рынку процентная ставка по программе «Ипотека с государственной поддержкой» выросла на 0,5 - 0,7%, сегодня она остаётся на комфортном уровне 12%.
Рустам Арсланов, директор департамента продаж ГК «Гранель», также прогнозирует сохранение существующих темпов кредитования в сегменте новостроек в течение года, хотя и не исключает, что в ближайшее время будет временное уменьшение количества ипотечных кредитов в связи с большими объёмами продаж в ипотеку в феврале месяце: «В стандартном виде программой установлен размер процентной ставки 12%, однако, совместные программы, разработанные при участии застройщиков, предлагают более выгодные условия кредитования. Так, специально для покупателей квартир в объектах ГК „Гранель“ банк „ВТБ 24“ предлагает пониженную ставку - 11,75%. Вместе с тем не стоит забывать, что снижению покупательской способности в сегменте недвижимости способствуют не только высокие ставки по ипотеке, но и сокращение уровня доходов населения. На наш взгляд, снижение ставки до уровня 7% отвечает сегодняшним экономическим реалиям, такая мера могла бы увеличить число потенциальных заёмщиков в три раза». Но ожидать снижение ставки не стоит.
Ирина Туманова, заместитель руководителя департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family, напоминает, что в 2015 году ставка снижалась за счёт фондирования банков. Например, крупнейшие банки снизили её до 11,4%. Сейчас это вряд ли повториться. Эксперт убеждён: «В текущих условиях банки не пойдут на дополнительное фондирование, так как изменились условия государственной компенсации. На данный момент более актуальны предложения от застройщиков по субсидированию первоначального взноса. Например, у нас на днях стартует акция по финансированному первому взносу при приобретении квартиры в размере 50 000 рублей, и аналогично по таунхаусам - 100 000 рублей. В целом же данная ставка вполне актуальна и конкурентноспособна. Однако необходимы дополнительные инструменты. Неизвестно, смогут ли здесь активно проявить себя банки, пока что очень похоже, что это в большей степени ложится на плечи застройщиков».
В любом случае начало марта стало обнадёживающим для всего рынка недвижимости.
Ипотечное кредитование дало возможность многим семьям улучшить свои жилищные условия. После наступления экономического кризиса взятая ипотека для многих граждан стала большой проблемой и нависла реальная угроза оказаться с семьей на улице.
После взятия ипотечного кредита заемщик долгие годы должен производить ежемесячные платежи, чтобы погасить долг. Для этого должно быть стабильное финансовое положение на протяжении всего длительного срока выплаты.
Но никто не гарантирует, что на протяжении этого большого промежутка времени может произойти экономический кризис в стране или заемщик может потерять работу. Может произойти снижение его зарплаты, ухудшение состояния здоровья. Все эти возникшие обстоятельства в жизни плательщика уже не гарантируют регулярность выплат.
Субсидирование ипотеки в 2017 году с помощью государства – самый оптимальный способ решения этой возникшей проблемы для многих семей.
До восстановления прежнего уровня платежеспособности необходимо получить помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
Помощь государства в погашении ипотеки
Большое количество граждан, на сегодняшний день не в состоянии оплачивать в полном объеме взятые ранее субсидии на ипотеку по возросшим процентным ставкам. Особенно нелегко приходится людям, потерявшим работу или если у них произошло снижение доходов. Такие категории граждан должны обратиться в банк и за получением субсидии по ипотеке.
Программа субсидирования ипотеки предполагает пересмотр кредитным учреждением условий выплат на более подходящие для заемщика. Можно воспользоваться одним из способов реструктуризации и получить государственное субсидирование в выплате ипотеки:
В течение какого времени будет действовать субсидия на ипотеку будет устанавливать непосредственно банк с учетом особенностей выданного кредита.
В течение этого льготного периода получивший пособие заемщик должен погасить не более 50% от ежемесячного платежа. Все не выплаченные суммы будут перенесены на более поздний срок.
Требования и условие предоставления субсидии:
Важно! К многодетным семьям такие требования не предъявляются.
Категории заемщиков, которым предусмотрено проведение реструктуризации ипотеки 2017 с помощью государства, если их доход снизился или выросли платежи на более чем 30% от первоначальной суммы, указанной в договоре и в графике ежемесячных выплат. К ним относятся:
Реструктуризацию можно провести двумя способами. Это списание части долга сразу. Списанная сумма должна быть до 10% от оставшейся к выплате суммы, но не более чем 600 тысяч рублей или помощь государства в выплате до полутора лет. Каким способом будет предоставляться субсидия заемщик и банк будут решать совместно. Решающее слово будет за банком.
Субсидия на погашение ипотеки. Как получить?
Для положительного решения вопроса по реструктуризации долга заемщику необходимо обратиться в банк.
Если есть согласие на проведение данной процедуры заявителю необходимо собрать и предоставить документы в соответствии со списком, указанным банком и написать заявление.
После чего заключается договор на реструктуризацию долга между сторонами. Эту процедуру можно проводить повторно, если на это есть основания. Но, не раньше чем через год.
Субсидирование ипотеки государством
Кризис в экономике оказал негативное влияние на количество выдаваемых ипотек. С ростом курса основных валют процентные ставки существенно выросли, что соответственно сказалось на уменьшении числа желающих их взять. Для стимуляции ипотечного кредитования государство приняло решение предоставить субсидии банкам в части кредитования, на приобретение жилья.
С 2016 года ипотечный кредит выдаются по сниженным процентным ставкам 12% годовых.
Разницу между установленной ставкой, например, 14% и 11% субсидируют за счет бюджетных средств. Программа помощи предусматривает предоставление государством на ипотечное кредитование только тем банкам, которые выдают их на более чем 300 миллионов в месяц.
Субсидированная ипотека на приобретение жилья выдается всем платежеспособным желающим, достигшим 18 лет, которые в состоянии сразу внести 20% первоначального взноса от стоимости приобретаемого жилья.
Получение помощи от государства в погашении ипотеки – это отличная компенсация возросших ежемесячных платежей. И для большинства граждан помощь в выплате ипотеки уже на более подходящих условиях.
Как получить субсидию, если есть ипотека и у кого есть право?
Такое право получить субсидию на погашение ипотеки есть у неполных, молодых и многодетных семей, а также у граждан, которые работают в бюджетной сфере. Чтобы ее получить, также необходимо обратиться в тот банк, где ранее выдавали ипотечный кредит.
Следует помнить, что заемщик, получивший субсидию или заключивший договор о реструктуризации долга государством должен все так же ежемесячно погашать кредит. Все страховые обязательства имеют ту же юридическую силу. Освободить от имеющихся пеней и штрафов может только банк.
Экономические трудности не повод для отчаяния. Для семей, оказавшиеся в неблагоприятных условиях, и которые пока не в состоянии полностью оплачивать, самым оптимальным вариантом будет обращение за государственной поддержкой с предоставлением помощи заемщикам. Государство будет помогать выплачивать за ипотеку. Такая помощь в погашении ипотеки станет существенной поддержкой для многих семей, взявших жилье под ипотеку, но оказавшимся в тяжелом финансовом положении.
Ситуация на ипотечном рынке в 2016 году достаточно нестабильная. Негативно на ней отражается периодическое повышение ставок и тяжелое финансовое положение России на мировом рынке. Поэтому правительство разрабатывает новые программы финансирования, чтобы стимулировать потенциальных заемщиков оформлять ипотечные займы. Программа жилищного финансирования с государственной поддержкой была разработана в 2010 году на пять лет и продлена в 2016 году. Льготной ипотекой, которая предоставляется на особых условиях, смогут воспользоваться далеко не все категории российских граждан.
Суть льготного финансирования на покупку недвижимости
Подобная государственная инициатива имеет несколько целей и ограничений. С государственной поддержкой можно приобрести только новую недвижимость и исключительно у застройщика. На покупку вторичного жилья государственная программа и его поддержка не распространяются. Допускается приобретение квартиры в строящемся доме. Сущность программы субсидирования ипотеки в 2016 году заключается в понижении процентной ставки до рекордного минимума в 12% годовых. Чтобы банки могли использовать подобные займы в отношении потенциальных клиентов, государство выделяет им субсидии по ипотеке на разные суммы. , и ВТБ-24 – все указанные финансовые структуры обеспечивают финансирование населения в рамках программы государственного субсидирования.
Воспользоваться предложением финансовых организаций могут граждане России на следующих условиях:
- Максимальный срок погашения займа – до тридцати лет.
- Минимальный первоначальный взнос не должен быть меньше двадцати процентов от общей стоимости квартиры или дома.
- Максимальная сумма для столицы и Московской области – до восьми миллионов, а для жителей других регионов – до трех миллионов рублей.
- Ставка обычно колеблется в диапазоне от 11 до 12%. Она может быть и меньше в зависимости от конкретных банковских предложений.
Указанные условия льготной ипотеки в 2016 году предоставляются заемщикам, которые не забывают об оформлении страховки в конкретном банковском учреждении. Для погашения данных займов нельзя использовать материнский капитал.
Кто может рассчитывать на получение жилищного займа на льготных условиях?
Получить ипотеку с господдержкой в 2016 году могут граждане, которые полностью соответствуют банковским требованиям. Исключение составят лишь участники федеральной программы «Жилище», в соответствии с условиями которой можно получить не только пониженные процентные ставки, но и приобрести недвижимость по уменьшенным ценам.
Сумма субсидирования строго ограничена. Всего банкам выделено не более 400 миллиардов рублей на привлечение потенциальных заемщиков. Эти средства равномерно распределены между финансовыми организациями, предлагающими субсидирование ипотеки.
Основные формы ипотечных льгот
В рамках государственного ипотечного финансирования предоставляются следующие виды займов:
- По программе «Молодая семья». Это форма кредитования, которая реализуется на местном и на федеральном уровне. Полагается молодым людям в возрасте до 35 лет, которые недавно вступили в официальный брак. Потенциальный заемщик обязательно должен быть официально трудоустроен. Потребуется выплатить первый взнос в размере 10-15% в зависимости от наличия детей в семье. Устанавливается двенадцатипроцентная ежегодная ставка для погашения долга.
- «Молодым специалистам». Эта программа позволяет рассчитывать на следующие условия получения субсидий по ипотеке в 2016 году – невысокие процентные ставки в размере 8,5% в год. При этом заемщику должно быть не более 35 лет. Минимальный стаж работы на последнем месте от двенадцати месяцев.
- Аналогичные льготы ожидают работников бюджетной сферы. Они также могут воспользоваться льготами банковских компаний и получить жилье с государственной поддержкой под 8,5% годовых.
Куда обращаться потенциальным клиентам?
Главным ответственным за субсидирование ипотеки в 2016 году органом является Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Прежде всего, гражданам следует обратиться в указанную организацию за разъяснениями и определить, можете ли вы стать участникам программы с государственной поддержкой. Специалисты рассмотрят ваш конкретный случай и посоветуют, в какой банк следует обратиться.
Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ-24 и другие компании предлагают свои вариант ипотечного льготного финансирования. В большинстве случаев для получения одобрения клиентам требуется представить такие документы, как справки о доходах и паспорта заемщика и созаемщиков, свидетельство о браке, рождении детей, копии трудовой книжки, военного билета, пенсионного удостоверения при его наличии.
