АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» создано в результате реорганизации НПФ «ГАЗФОНД» в форме выделения некоммерческого пенсионного фонда с одновременным его преобразованием в акционерный пенсионный фонд. Фонд является правопреемником прав и обязанностей Негосударственного пенсионного фонда «ГАЗФОНД» по обязательному пенсионному страхованию с 10.06.2014 года. Фонд также является универсальным правопреемником присоединенных к нему ЗАО «КИТФинанс НПФ», ЗАО «НПФ «Наследие» и ЗАО «НПФ «Промагрофонд» по всем требованиям и обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе всех кредиторов (включая застрахованных лиц, вкладчиков и участников) и должников, включая требования и обязательства, оспариваемые сторонами с 04.04.2017 года.
АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» осуществляет деятельность по обязательному пенсионному страхованию и негосударственному пенсионному обеспечению. Единственным акционером НПФ является КИТ Финанс Пенсионный администратор (ООО). С 2015 года Фонд входит в реестр Фондов - участников системы гарантирования прав застрахованных лиц.
Подтверждение максимального уровня рейтинга Фонда обусловлено укреплением высоких рыночных позиций в сегменте обязательного пенсионного страхования и выходом на высокие позиции по негосударственному пенсионному обеспечению в 2017 г. за счет присоединения фондов, а также позитивной динамикой показателей за счет органического развития Фонда. Инвестиционная политика Фонда сбалансирована, активы размещены в ликвидные инструменты высокого качества. Рейтинг учитывает длительную и успешную историю работы Фонда, поддержку со стороны акционеров, высокие операционные стандарты деятельности и корпоративного управления, высокий уровень организации системы управления рисками.
Объем активов Фонда за 9 месяцев 2017 года увеличился на 182% (+306,55 млрд руб.) составив 474,76 млрд рублей. По данному показателю Фонд занимал 2 место с долей рынка 12,65%. Рост произошел преимущественно за счет объединения фондов, прошедшего во втором квартале 2017 г. Размер капитала вырос более чем в 7 раз и составлял на 30.09.2017 г. 40,1 млрд руб.
Объем средств пенсионных накоплений граждан на 30.09.2017 года составил 443,36 млрд рублей, количество застрахованных лиц - 6,23 млн человек. За 9 месяцев 2017 года объем средств пенсионных накоплений увеличился на 173% (+281 млрд руб.), число застрахованных лиц, доверивших АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» формирование своей накопительной пенсии, увеличилось на 4 892 954 человека (+365%).
Объем средств пенсионных резервов по итогам III квартала 2017 г. вырос до 16,9 млрд руб., а количество участников до 152 741 человека.
Пенсионные средства переданы трем управляющим компаниям: ООО «Управляющая компания «АГАНА», АО УК «Прогрессивные инвестиционные идеи» и ТКБ Инвестмент Партнерс (АО). Фонд на постоянной основе проводит мониторинг финансового состояния и результатов деятельности УК.
Деятельность Фонда прибыльна. Согласно отчетности по РСБУ за 9 месяцев 2017 г. совокупный доход Фонда составил 18,1 млрд руб. (доход от инвестиционной деятельности ─ 20,49 млрд руб.).
Доходность, начисленная на счета застрахованных лиц, по итогам 2016 года составила 11,03%.
Наталья Соболева
Рейтинговая оценка осуществляется на основе анализа финансовой и нефинансовой информации, предоставляемой Агентству рейтингуемым лицом. В процессе анализа Агентство также использует иную информацию финансового и нефинансового характера, полученную законным способом из публичных и прочих источников, которые Агентство считает достоверными.
Дополнительная информация представлена на сайте
Результаты аналитической работы Агентства, включая присвоенные рейтинги и информацию, содержащуюся в настоящем пресс-релизе, представляют собой выражение независимого мнения Агентства на дату их подготовки и не являются констатацией факта или рекомендацией о принятии каких-либо инвестиционных решений или проведении операций на рынке ценных бумаг. Агентство не несет ответственности за последствия использования содержащихся в настоящем пресс-релизе мнений и/или информации.
Агентство получает информацию из источников, являющихся, по его мнению, надежными, тем не менее не может гарантировать абсолютную точность, полноту и достоверность такой информации, поскольку не проводит аудит и не берет на себя обязанность по проведению всесторонней проверки или независимой верификации получаемой информации.
НПФ Газфонд – негосударственный пенсионный фонд, который принимает от населения денежные средства для формирования дополнительной пенсии или накопительную часть выплат в государственный ПФ. Высокий рейтинг компании (за 2017 и предыдущие годы), ее надежность и грамотное управления доверенными деньгами (уровень доходности подтверждает компетенцию сотрудников фонда) привлекает потенциальных клиентов. Для заключения договора достаточно обратиться с соответствующим заявлением в офис. Или сделать это в режиме онлайн дистанционно (направить заявление по электронной почте, адрес можно посмотреть на сайте или уточнить у сотрудников по телефону). Отслеживать накопления и доходность можно будет в личном кабинете.
АО НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления
АО НПФ Газфонд пенсионные накопления образовался в результате слияния компании НПФ Газфонд и нескольких негосударственных фондов, работающих раньше как самостоятельные ПФ. Новая компания на 2017 год является их правопреемником и выполняет все взятые обязательства по заключенным договорам.
Клиентам предлагают пройти повторную процедуру регистрации в личном кабинете, чтобы иметь онлайн доступ к необходимой информации. Обслуживание может быть дистанционным, в телефонном режиме или можно обратиться лично в офис компании (адрес ближайшего можно уточнить на сайте или по телефону).
Рейтинг надежности в 2017 году
После реорганизации, АО НПФ Газфонд Пенсионные накопления сохраняет свой высокий рейтинг надежности. По оценкам деятельности НПФ Газфонд в 2017 году показал высокий уровень доходности. Грамотное управление доверенными деньгами позволяет клиентам увеличивать размер накоплений за счет прибыли от инвестиций.
Стать клиентами компании могут физические лица или работодатели, которые выплачивают в ПФ процент от заработной платы своих сотрудников. Заключенный договор позволит увеличить пенсии и сделать собственное будущее более обеспеченным.
Показатели доходности фонда
Показатели доходности НПФ так же важны как и его рейтинг. Это еще один из основных аспектов деятельности фонда, на который необходимо обратить внимание при его выборе и направлении своей накопительной части пенсии под его управление.
Заявление и договор о переводе пенсии в НПФ Газфонд
Если вы решите заключить договор с НПФ Газфонд в 2017 году (заявление можно подать дистанционно или лично в одном из офисов по удобному адресу), то можете воспользоваться следующими вариантами пенсионного обеспечения:
- обязательное: предполагает перевод накопительной части пенсии в фонд;
- добровольное по индивидуальному плану: дополнительные взносы будут инвестироваться, а затем выплачиваться в качестве негосударственного обеспечения.
Накопительную часть (6% от пенсионных отчислений) могут перевести те, кто работает на данный момент, или пенсионеры из ПФР. Также ее могут перечислять компании – работодатели для формирования пенсий своих сотрудников в негосударственных структурах. Достаточно заявления в НПФ Газфонд, чтобы заключить договор по любой из действующих программ.
Воспользоваться индивидуальным планом может любое физическое лицо вне зависимости от занятости (официальное или неофициальное трудоустройство).
Обратиться в АО можно дистанционно, достаточно отправить свою заявку на обслуживание по электронной почте [email protected] (на сайте есть образцы заявлений, при необходимости можно уточнить правила заполнения по телефону контактного центра). Чтобы оформить договор лично в стационарном офисе (выбирайте любой адрес НПФ Газфонд) потребуется паспорт и СНИЛС. Сотрудники помогут выбрать наиболее подходящий вариант пенсионного обеспечения, заполнить заявление и остальную документацию за несколько минут.
Личный кабинет клиента фонда
После того, как клиент АО Пенсионные накопления перечислит накопительную часть пенсии или сделает добровольные взносы, деньги будут инвестированы в надежные акции с высокой доходностью (рейтинг надежности компании за 2017 и предыдущие года свидетельствует о профессионализме сотрудников). После окончания срока действия договора, полученные взносы и дивиденды будут выплачены клиенту любым удобным способом.
Клиенты НПФ Газфонд в личном кабинете смогут отслеживать все начисления, узнавать размер накоплений, рассчитывать размер выплат и т.д. В любой момент можно оценить доходность инвестиций, обратиться к сотрудникам за нужной информацией (лично, по телефону, в режиме онлайн в личном кабинете), воспользоваться дополнительными преимуществами, которые предусмотрены для клиентов АО.
Программы пенсионных накоплений НПФ Газфонд
Для того, чтобы поддерживать достойный уровень жизни после выхода на пенсию, НПФ Газфонд в 2017 году своим клиентам предлагает разные варианты программ.
Договор можно заключить:
- на негосударственное пенсионное обеспечение для физических лиц: дополнительные выплаты позволят улучшить материальное положение пенсионеров или сформировать будущую пенсию;
- на обслуживание корпоративных клиентов: чтобы заинтересовать сотрудников, повысить их уровень лояльности, удержать высококвалифицированные кадры можно использовать такой инструмент как договор страхования с НПФ Газфонд. Рейтинг работодателя повысится за счет формирования более привлекательного соц. пакета. Компания может полностью взять на себя расходы по выплатам взносов или же воспользоваться комбинированным вариантом (часть суммы будет платить сотрудник).
Для получения более детальной информации обратитесь к сотрудникам НПФ Газфонда (по телефону, лично или свяжитесь в режиме онлайн).
Порядок произведения выплат
Заключить договор о негосударственном обеспечении можно любым удобным способом. После окончания его действия получить деньги можно будет по одной из предложенных схем.
Это могут быть:
- выплаты ежемесячно или ежеквартально;
- с обеспечением до конца жизни или с разделением накопленной суммы на определенный срок, например, на 10 лет;
- однократное перечисление всей суммы.
От условий договора, его длительности, количества и размеров взносов зависит доходность. НПФ Газфонд будет инвестировать доверенные средства в разные акции с целью получения максимальной прибыли, учитывая при этом рейтинг их надежности. Полученная в итоге сумма будет выплачена клиенту.
В 2017 году функционирует несколько крупнейших НПФ, одним из которых является НПФ Газфонд . В нашем материале пойдет речь не только об основных особенностях действующего фонда, но и о процедуре регистрации в личном кабинете.
Характеристика Газфонда
Негосударственный пенсионный фонд Газфонд (далее НПФ) формирует пенсию граждан уже 23 года. За весь период работы НПФ достиг положительных результатов, а именно:
- Сумма пенсионных выплат – 13 миллионов рублей.
- Количество клиентов – 1,5 миллиона человек.
- Рейтинг надежности – А++.
- Пенсионные резервы – 400 миллиардов рублей.
- Количество лиц, получающих пенсию – 120000 человек .
- Объем накоплений – 50 миллионов рублей.
Общая информация о НПФ :
- Официальный сайт – gazfond.ru.
- Адрес офиса – город Москва, Симферопольский бульвар, дом 13.
- Контактный номер – 8 495 721 8383.
- Горячая линия – 8 8007008383.
- Лицензия – № 274/2 от 21 мая 2004.
Рейтинг НПФ
Показатели доходности
Средние показатели доходности НПФ составляют 8% в год. С учетом инфляции результаты падают на 4%. В итоге застрахованные лица получают невысокий процент ежегодного дохода.
При этом совокупная доходность за период работы составляет 107%.
Что касается последних данных, на дату 30 сентября 2016 года НПФ имеет доходность размером 11,6%. В 2015 году показатели доходности были чуть выше – 13,7%.
Уровень доходности во многом зависит от принципов инвестирования имеющихся средств.
Принципы Газфонда:
- сохранность накопленных средств;
- обеспечение ликвидности, диверсификации вложений;
- открытость информации;
- прозрачность процесса;
- профессиональный штат сотрудников.
Как получить доступ к личному кабинету?
Для получения онлайн-данных по личным накоплениям, клиент обязан пройти регистрацию для входа в «Кабинет клиента» на сайте: .
Для получения доступа в «Кабинет», гражданин обязан выполнить следующие условия:
- наличие подписанного договора;
- регистрация электронной почты;
- актуальность паспортных данных, номера телефона, которые указаны в договоре.
Порядок регистрации следующий:
- Регистрация электронной почты.
- Заполнение анкеты после авторизации.
- Подтверждение номера телефона с помощью полученного кода.
- Создание пароля при входе в «Кабинет».
- Получение данных по сумме лицевого счета.
Граждане России, достигшие определенного возраста (или находящиеся в некоторых жизненных обстоятельствах), вправе получать пенсии, регулярные ежемесячные пособия, выплачиваемого гражданам вследствие утраты ими способности самостоятельно зарабатывать на жизнь. Источники выплаты могут быть разными: государство или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).
Пенсионная система России
Пенсии классифицируют по следующим видам:
- социальная (полагается даже тем, кто совсем не работал);
- накопительная;
- страховая.
Сумма пенсии вычисляется как 22% от заработной платы работника. Это – не вычет из суммы зарплаты, причитающейся на руки, а начисление на нее. Платит работодатель.
Граждане, родившихся не ранее 1966 года могут при желании формировать накопительную часть пенсии (6% из 22). Но с 2014 гражданин, на чью зарплату были начислены страховые сборы, на свой счет получает только пенсионные баллы, которые будут применены для расчета его пенсии. Сами деньги используются для выдачи пенсий нынешним пенсионерам.
Важно! До 2022 г. начисления в накопительную пенсию в ПФР приостановлены. Все пенсионные начисления используются для финансирования страховой пенсии.
При расчете пенсии конкретного гражданина накопленные баллы будут умножены на цену балла, к этому добавится некая фиксированная сумма. Для компенсации влияния инфляции цена пенсионного бала и фиксированная сумма со временем увеличиваются. Таким образом ежегодно индексируется страховая пенсия. Поэтому чем позднее гражданин станет пенсионером, тем больше будет его пенсия.
Гражданин может управлять деньгами накопительной пенсии, начисленными до «заморозки»: перевести в негосударственный фонд или оставить в ПФР. В нее можно направлять дополнительные собственные средства и материнский капитал.
Накопительную пенсию УК или негосударственные фонды инвестируют в ценные бумаги. Грамотно сформированный инвестиционный портфель определяет доходность пенсионных резервов. В результате вложения взносов в финансовый рынок может возникнуть добавка в виде прибыли или убытка. Первая добавляется к средствам участника, а отрицательная – игнорируется, не уменьшая сумму взносов. В случае банкротства НПФ гражданину гарантируется возврат взносов на накопительную пенсию.
С 1 января 2020 года страховые пенсии (включая фиксированную выплату) неработающих пенсионеров вырастают на 6,6%. Цена пенсионного балла составит 93 рубля (в 2019 году – 87,24 рублей), а размер фиксированной выплаты – 5686,25 руб.
Пенсионное обслуживание граждан в России обеспечивает система обязательного пенсионного страхования (ОПС). В ней происходит персонифицированный учет всех операций, влияющих на размер и формирование пенсии граждан.
Фигурантами системы ОПС являются:
- Страхователь. Это стержень системы, ПФР, он включен в бюджетную инфраструктуру государства. Сюда работодатели переводят отчисления застрахованных граждан. На персональной основе он распределяет их на страховую и накопительную части. Последняя не индексируется, поэтому доход от нее должен превышать сумму, съедаемую инфляцией. ПФР не управляет средствами граждан. Это прерогатива управляющих компаний УК, между которыми ПФР распределяет резервы.
- Страховщики – УК, единственная государственная ГУК Внешэкономбанк и НПФ. Они получают средства пенсионных накоплений в доверительное управление и вкладывают их на рынке под интерес.
- Застрахованное лицо, чьими деньгами изначально распоряжаются ПФР и ГУК. Но распорядителями могут стать УК или негосударственные пенсионные фонды. Гражданин должен заявить ПФР об этом.
Важно! Если минимальная пенсия пенсионера ниже прожиточного минимума в регионе проживания, ему положена социальная доплата.
Что такое негосударственный пенсионный фонд?
НПФ – это некоммерческая организация, специализирующаяся только на следующих лицензируемых активностях:
- негосударственное пенсионное (включая профессиональное) обеспечение;
- обязательное пенсионное страхование.
Различают участников и вкладчиков НПФ. Участник – физическое лицо, получатель пенсии. Вкладчиком может быть как компания, так и физическое лицо. Он непосредственно вносит вклады в пользу участника. Например, предприятие (вкладчик), заключая договор, может брать на себя обязательство вносить взносы для своего работника (участник). Или договор заключен одним родственником на другого (отец застраховал сына или мать). На одного участника может быть оформлено несколько договоров.
НПФ аккумулирует средства вкладчиков, самостоятельно (но в жестких законодательных рамках) определяет объекты вложения резервов. Негосударственный пенсионный фонд либо сам ведет управление своей деятельностью, либо нанимает УК. Структура портфеля инвестиций и грамотность его управлением определяет величину получаемого дохода. Поэтому разные негосударственные фонды имеют разную прибыльность.
Доход от инвестиций распределяется между участниками, а также идет на вознаграждение УК и обеспечение повседневной деятельности. Еще на величину переменного дохода влияет количество вкладчиков, ведь каждый из них вносит свою лепту накоплений. От числа участников расходы на управление НПФ почти не зависят, они примерно постоянны. Выходит, что негосударственный фонд заинтересован в увеличении количества своих членов. В этом его отличие от ПФР.
Как работает НПФ?
Функции НПФ и ПФР схожи. На застрахованного гражданина открывают личный именной счет.
Изначально резервы находятся в доверительном управлении УК или ГУК. Все операции по пенсионному обеспечению, включая контроль за УК, осуществляет ПФР.
Размещением накоплений и резервов занимается специальная управляющая компания (УК). Таких компаний может быть несколько. Сам фонд также может самостоятельно инвестировать свои резервы, но в ограниченное количество инструментов – в депозиты, ценные бумаги РФ (акции и облигации), иные разрешенные инструменты.
Наличие лицензии на осуществляемые виды деятельности обязательно.
При переходе участников в НПФ все аналогично, только контроль принадлежит не ПФР, а негосударственному фонду. И УК у него своя.
Вкладчик подписывает с негосударственным фондом договор в пользу себя самого либо третьего лица (участника). Договор регламентирует условия, периодичность и сроки внесения взносов вкладчиком, а также обязательства по выплате участнику пенсии по выбранной схеме.
Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд?
Если у вас имеются средства накопительной пенсии (которая не индексируется), то для уменьшения влияния инфляции лучше перевести их в НПФ.
Выбирая, какой пенсионный фонд выбрать, государственный или негосударственный, необходимо учесть плюсы и минусы такого решения. Рассмотрим основные моменты.
- Гарантия государства (ответственность по долгам) есть только для ГУК. Ее нет для частных УК и негосударственных фондов.
- Государство ведет контроль за всеми сторонами пенсионного обеспечения: ежегодный аудит, актуарная оценка активов и обязательств, публикация отчетности обязательна. Финансовые данные НПФ России можно найти на их сайтах, в любой момент каждый гражданин может посмотреть свои пенсионные отчисления и начисления. Деятельность негосударственных пенсионных фондов четко регламентирована законодательными нормами.
- Доходность пенсионных накоплений низка у ПФР с ГУК. Частные УК и негосударственные фонды для получения дохода покупают акции и облигации, список которых закреплен законодательно. Доходность по ним может быть высокой или низкой, в зависимости от ценной бумаги и от грамотного управления активами НПФ.
- Для НПФ не прописаны механизмы увеличения пенсии, но в договоре может быть зафиксирована гарантированная минимальная ставка дохода, не подлежащая уменьшению. Обычно она небольшая, 2-5% годовых.
- Управляющие компании НПФ решают все вопросы пенсионного обеспечения и страхования граждан, сами вырабатывают принципы и концепции работы негосударственных фондов, влияющие на получение прибыли для застрахованных граждан. Они более гибки и самостоятельны, чем государственные структуры. Получают вознаграждение от НПФ, как правило, в процентах от достигнутого финансового результата.
- Хотя в Налоговом кодексе прописаны особенности налогообложения негосударственных фондов, есть еще ряд неясных моментов.
- Для участника ни взносы в НПФ, ни доходы от инвестиций не подлежат налогообложению. Но сам негосударственный фонд, как юридическое лицо, может платить налоги.
- Фонды более зависимы от регулятора в плане отзыва лицензии, изменения законодательства, риска расформирования НПФ при проведении государством радикального реформирования пенсионных отношений.
Справочно: Правовой статус НПФ, все отношения, возникающие при их создании, ликвидации и реорганизации, а также все аспекты их деятельности по пенсионному обеспечению и страхованию регулирует Федеральный закон ФЗ 75 о негосударственных пенсионных фондах. - В негосударственном фонде возможно наследование (части) пенсии для родственников.
- Нет ограничений на переход в другие фонды, но изъять деньги досрочно нельзя (кроме родственников, при смерти страхуемого).
Существуют организации, связанные с негосударственными фондами, которые принимают участие во всех аспектах их работы начиная от разработки стандартов и нормативных актов и кончая представительством интересов членов ассоциаций в Банке России, судах всех инстанций и прочее. Одна из них - Национальная ассоциация НПФ.
Выбор НПФ - рейтинги
- Уровень доходности НПФ за последнее время или весь период нахождения на рынке.
- Об уровне надежности говорит рейтинг НПФ, а конкретно – класс надежности: от A до E. Класс «А» имеет самый высокий приоритет. Он делится на подуровни, от «ААА» до «А» в порядке убывания надежности.
- Финансовая отчетность.
- Количество вкладчиков.
Наличие рейтинга у НПФ регламентируется большим списком положений, инструкций и постановлений ЦБ РФ, Правительства и даже Московской биржи. Рейтинги надежности НПФ составляют рейтинговые агентства: РА «Эксперт», Национальное РА и РА «Рус-Рейтинг».
Далеко не всегда лидер по одному из параметров является таковым по другому. Например, рейтинг НПФ по доходности возглавляет НПФ Алмазная осень с 11.2% (2017). А в рейтинге НПФ России по надежности с оценкой ААА во главе списка находятся сразу 6 компаний: 2 фонда Газфонда, НПФ Благосостояние, Нефтегарант, НПФ ВТБ Пенсионный фонд, НПФ Сбербанка. Из них только три (две, упомянутых последними, и один из фондов Газфонда) вошли в первые 12 компаний в рейтинге доходности НПФ по версии РА «Эксперт». Остальные оказались ниже.
Статистика показывает, что доходность НПФ по годам может сильно варьироваться. Это определяется успешностью политики инвестирования пенсионных накоплений.
| № | Название НПФ | 6 мес. 2019 | 2018 | 2017 | 2016 | 2015 | 2014 | 2013 |
| 1 | НПФ Алмазная осень (АО) | 9,75 | 6,78 | 11,2 | 12,6 | 13,6 | 2,02 | 5,03 |
| 2 | НПФ Гефест (АО) | 15,33 | 3,94 | 9,97 | 12 | 16,7 | 0,62 | 7,37 |
| 3 | Национальный НПФ (АО) | 10,06 | 4,08 | 9,81 | 11,5 | 11,9 | 1,65 | 4,94 |
| 4 | МНПФ АКВИЛОН (ОАО) | 10,58 | 6,83 | 9,71 | 11,5 | 8,4 | 6,69 | 5,27 |
| 5 | НПФ Волга-Капитал (АО) | 9,27 | 4,1 | 9,66 | 11,3 | 13,7 | 7,59 | 8,96 |
| 6 | НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО) | 8,61 | 6,37 | 9,53 | 13,2 | 13,9 | 2,85 | |
| 7 | НПФ УГМК-Перспектива (АО) | 10,2 | 4,78 | 9,19 | 10,4 | 12,8 | 2,19 | 6,07 |
| 8 | НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО) | 8,94 | 5,53 | 9,02 | 10,3 | 10,8 | 4,72 | 6,59 |
| 9 | НПФ Социум (АО) | 8,62 | 5,61 | 8,93 | 10,6 | 12,4 | 7,4 | 8,53 |
| 10 | НПФ Альянс (АО) | 8,83 | 4,2 | 8,83 | 9,76 | 12,2 | 0,13 | 9,84 |
| 11 | НПФ Сургутнефтегаз (АО) | 13,17 | 5,32 | 8,74 | 11,6 | 12,9 | 2,98 | 7,59 |
| 12 | НПФ Сбербанка (АО) | 10,28 | 4,64 | 8,7 | 9,6 | 10,7 | 2,67 | 6,95 |
Фонды расставлены по местам, которые они заняли в 2017 году. Видно, что НПФ в верхней части таблицы показывали стабильно высокую доходность. За исключением 2014 и, в некоторой степени, 2018 года, которые оказались не для всех удачными. Средняя доходность у большинства фондов колеблется около 10%, что выше процента по банковскому вкладу.
ГУК (государственная управляющая компания) ВЭБ РФ показала доходность по расширенному портфелю 8.59% в 2017, 6.07% в 2018 и 8.42% за 6 месяцев 2019 года.
По размерам активов и количеству застрахованных лидирует НПФ Сбербанка (более 647 млрд рублей и 8.7 млн человек на середину 2019). Но совсем немного от него отстает НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления (более 578 млрд рублей и 6.4 млн человек).
Так что трудно назвать топ 10 НПФ или хотя бы лучшие НПФ в рейтинге негосударственных пенсионных фондов. Какой НПФ выбрать остается на усмотрение гражданина. Приведенная выше таблица должна в этом помочь.
Ну а если Вас не устраивает доходность НПФ и Вы готовы самостоятельно заняться финансовым обеспечением своей старости, то для выхода на фондовый рынок можем порекомендовать проверенную временем брокерскую компанию Открытие . На рынке она более 20 лет, имеет максимальный рейтинг надежности ААА, оказывает весь спектр брокерских услуг на российском и международном рынках.
Для любителей “погорячее” рекомендуем ForexClub . Из инструментов тут валюты, акции, индексы, металлы, нефть, криптовалюты и много всего другого. Торговля с плечом, ПАММ-счета, бинарные опционы, торговые сигналы, аналитика, обучение – полный набор сервисов для готовых принять больший риск за большую прибыль. Компания тоже более 20 лет на рынке.
Видео о выборе негосударственного фонда:
Что же лучше, НПФ или ПФР? Стоит ли переводить пенсионные накопления в негосударственный фонд?
Тут действует общее правило для финансовых рынков: чем выше доходность, тем больше риск. Поэтому каждый решает сам.
Как перевести деньги в другой фонд?
Никаких препятствий на перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд не существует. Переводить накопления в НПФ или нет – право самого гражданина.
Все же, какой НПФ выбрать? ПФР на своем сайте приводит список негосударственных фондов, пользующихся доверием. На сайте Банка России можно проверить наличие действующей лицензии.
Существуют варианты перехода в другой фонд:
- Срочный. Пенсионные накопления в полном объеме, с инвестиционным доходом, будут переданы в другой фонд или ПФР по истечении 5 лет с момента подачи заявления.
- Досрочный. Накопления будут переданы на следующий год. Инвестиционный компонент накоплений теряется для участника.
В выбранный НПФ подается заявка. При согласии нового НПФ на перевод пенсии проводятся все формальные процедуры по переоформлению документов и переводу денежных средств. При отказе (такое тоже случается) продолжает действовать договор с текущим фондом. Необходимо оповестить заявлением о переводе отделение ПФР.
Для подписания договора страхования в отделение выбранного НПФ предоставляются:
- документ, удостоверяющий личность;
- СНИЛС.
В случае обратного перехода из фонда в ПФР, следует направить в ПФР заявление и выбрать УК.
Как выйти из негосударственного пенсионного фонда?
Расторжение договора с НПФ допускается в период накопления по инициативе участника при согласии вкладчика или вкладчика при согласии участника, при условии выполнения вкладчиком всех условий договора.
В 2018 году россиян ждет очередная пенсионная реформа. В чем конкретно она заключается, пока неизвестно, но, по словам министра финансов России, накопительная система трехлетней давности окончательно отошла в прошлое. А новая система должна простимулировать работников, которые «хотят иметь достойную пенсию», вкладывать эти деньги. Но куда именно?
НПФ «ВТБ Пенсионный фонд», как и остальные участники рейтинга, имеет высшую оценку ruAAA, что, по мнению составителей рейтинга, специалистов агентства «Эксперт РА», гарантирует максимальную финансовую устойчивость, надежность и кредитоспособность.
Пенсионный фонд с таким приятным названием был создан в середине 90-х годов под эгидой «Российских железных дорог». За двадцать лет, прошедших с момента основания, число обратившихся в «Благосостояние» людей достигло 1,2 млн.
Кстати, в 2014 г. «Благосостояние» «удвоилось» — из него было выделено отдельное юридическое лицо НПФ «Будущее». С тех пор «Благосостояние» занимается только своими клиентами – сотрудниками РЖД, а вот «Будущее» открыто для каждого.
В ситуация с «Газфондами» не сразу можно разобраться. Сначала был просто НПФ «Газфонд», предоставляющий гражданам РФ как пенсионное обеспечение, так и страхование пенсии.
Развивался НПФ стабильно и быстро – уже к 2009 г. по числу активов он был впереди всех других негосударственных пенсионных фондов. Статус у фонда был некоммерческий, однако в связи с ужесточением законодательства и возросших требований к прозрачности фондов было решено провести реорганизацию.
Из «Газфонда» было вычленено новое юридическое лицо – «Газфонд пенсионные накопления», занявшее второе место рейтинга самых надежных НПФ России 2018 года. А «старый» «Газфонд» по-прежнему остался некоммерческим и занимается исключительно корпоративными пенсиями.
Причина большого объема активов «Газфонда пенсионные накопления» — проведенная в 2016 г. реорганизация «Газфонда», в результате которой к новообразованному фонду были присоединены несколько НПФ.
После слияния число клиентов «Газфонда пенсионные накопления» превысило шесть миллионов человек, а объем резервов – 16 млрд рублей. Клиентами фонда могут стать как организации, так и частные лица; правда, филиалы фонда в основном находятся в Москве и Санкт-Петербурге.
Как «Сбербанк» лидирует в списке банков по числу клиентов, так НПФ «Сбербанка» занимает первое место по рейтингу надежности
. В пользу его говорят как длительный срок существования на рынке, так и число клиентов, превысившее 6,8 млн человек, и объем активов (в первом квартале 2017 г. он превысил 435,2 млрд рублей).
А в конце 2017 г. НПФ «Сбербанка» еще и расширился – приобрел НПФ «ВНИИЭФ-Гарант».
По отзывам клиентов преимуществ у НПФ «Сбербанка» достаточно много. В их числе огромное количество отделений по всей России, быстрое заключение договора, надежность, высокий доход и личный онлайн-кабинет. Однако и недостатков хватает, и главным из них большинство отзывов называет низкое качество обслуживания. Кроме того, деньги на счета клиентов не всегда приходят вовремя.
