Страхование кредита - вид страхования, смысл которого заключается в уменьшении или устранении кредитного риска. Объектами такого страхования являются коммерческие кредиты, которые предоставляются поставщиком покупателю, банковские ссуды, обязательства по кредиту, долгосрочные инвестиции и т. д. Отдельно выделяется страхование экспортных кредитов, которое охватывает все упомянутые и ряд специфических видов страхования, например страхование валютных рисков от инфляции, расходов экспортера, связанных с его выходом на новый рынок.
Страхование кредита защищает интересы продавца и банка кредитора на случай неплатежеспособности должника или неуплаты долга по другим причинам. По договору о страховании кредита, заключенному за счет продавца, погашение предоставленного кредита, если его не возвращает должник, берет на себя страховая организация.
Коммерсант, продавая товары в кредит, подвергается риску понести убытки по причине неплатежеспособности своего должника (экономический риск) или в случае внешнеторговых сделок - по причине политических событий (политический риск). Посредством частного страхования экспортных кредитов можно покрыть экономический риск. Политический риск внешнеторговых поставок вместе с экономическим на основании заявления принимает на себя правительство. Однако в любом случае поставщик должен самостоятельно нести часть убытка. Это должно заставить поставщика тщательно проверять кредитоспособность своего клиента.
В процессе кредитования применяются такие способы страховой защиты, а именно страхование:
- риска невозвращения кредита;
- ответственности заемщика за невозвращение кредита банку (или другому кредитору);
- несвоевременной уплаты заемщиком процентов за кредит;
- потребительского кредита;
- коммерческого кредита (векселей);
- депозитов физических лиц;
- депозитов юридических лиц.
Страхователем является банк. Страхователь определяет сам, застраховать ли ответственность всех заемщиков, которым были предоставлены кредиты, или застраховать ответственность каждого заемщика в отдельности. Первый вариант привлекателен тем, что в этих условиях обеспечивается автоматизм ответственности страховщика (это является существенной гарантией возврата кредитных средств) и устанавливается льготная тарифная ставка. Но в условиях нестабильной экономической ситуации целесообразнее страховать кредиты с процентами каждого заемщика отдельно. Страхователь имеет право застраховать только сумму основного долга или сумму выданного кредита с процентами.
При условии страхования кредита и процентов за него страховщик со времени наступления страхового случая выплачивает страховое возмещение в размере от 50 до 90 % непогашенных должником платежей и процентов по ним.
Страховая сумма устанавливается пропорционально определенному в договоре о страховании проценту ответственности страховщика от всей суммы задолженности (включая плату за пользование кредитом), которую необходимо вернуть на условиях кредитного договора.
Страховщик обязан выплатить страхователю возмещение в течение того количества дней после наступления страхового случая, которое оговорено в правилах. После получения банком страхового возмещения он передает право взыскания по возмещению убытков, нанесенных должником в пределах выплаченного ему страхового возмещения, страховщику. Передача права взыскания сопровождается документами, необходимыми для реализации этого права.
Если это право страховщик не может реализовать по вине страхователя (просрочено претензионное заявление), то страховщик освобождается от обязательства выплачивать возмещение. А если выплата уже произведена, то банк обязан возвратить это возмещение страховщику.
Страхование ответственности заемщика за непогашение кредита.
Страхователями по данному виду страхования являются предприятия, учреждения и организации.
Объект страхования - ответственность заемщика перед банком, который предоставляет кредит, за своевременное и полное погашение кредита, включая плату за пользование им. Правила и условия страхования аналогичны правилам и условиям страхования риска непогашения кредита. Страхователь подает заявление в двух экземплярах, копию кредитного договора и справку о погашении кредита.
Страховщик определяет страховые платежи, которые должны быть уплачены страхователем единоразово. Днем уплаты считается списание средств со счета страхователя. Ответственность страховщика возникает при невозвращении должником банку-кредитору суммы в течение трех дней после наступления срока платежа, обусловленного договором о страховании.
Ответственность страховщика колеблется также в пределах 50-90 %. Страховая сумма устанавливается пропорционально доле ответственности страховщика, оговоренной в договоре, от суммы задолженности.
Страхование кредитных рисков в странах с развитой рыночной экономикой предусматривает как обязательное условие так называемое сопутствующее страхование. Оно заключается в том, что заемщик кредита или покупатель товара в кредит на срок предоставления кредита застраховывает жизнь, трудоспособность, дожитие до конца срока договора. Данный вид страхования применяется и при залоге имущества. Это означает, что на срок действия кредита застраховывается заемщик.
При заключении страховых договоров по обоим видам страхования ответственности учитывается платежеспособность заемщика.
Под кредитоспособностью понимают наличие у хозяйствующего субъекта оснований, необходимых для получения кредита, и способности возвратить предоставленный кредит в срок. Вывод о кредитоспособности заемщика делают на основании анализа тщательности его расчетов за ранее полученные кредиты, текущего финансового положения, способности мобилизовать при необходимости денежные средства из разных источников, т. е. уровня ликвидности.
Банк, принимая решение о предоставлении кредита, определяет уровень риска, который он готов взять на себя, и размер кредита, который он может предоставить.
Контрольные вопросы
- Содержание понятия “страхование”.
- Система страхования, преобладающая в современных условиях.
- Приведите как можно больше терминов, связанных со страхованием.
- Смысл страхования кредита.
- Страховая ответственность заемщика за непогашение кредита.
- Страхование - это:
б) использование средств специального фонда для возмещения потерь, а также для оказания других видов помощи;
в) отношения, предполагающие обязательное присутствие двух сторон - страховщика и страхователя;
г) экономические отношения по созданию фондов для возмещения потерь;
д) универсальный способ защиты всех форм собственности, доходов и других интересов предприятий, организаций, арендаторов, фермеров, граждан;
е) ответы а), б) правильные;
ж) все ответы неправильные.
- Укажите признаки страхования как перераспределительного отношения:
б) расходование ресурсов фонда денежных средств только в заранее оговоренных случаях;
в) вероятностный характер отношений;
г) возвратность средств;
д) ответы а), в), г) правильные;
е) все ответы правильные.
- Страхование может быть:
б) личным;
в) страхованием ответственности;
г) добровольным;
д) обязательным;
е) ответы г), д) правильные;
ж) все ответы правильные.
- Часть убытков, не возмещаемыгх страховщиком согласно договору о страховании, - это:
б) страховая сумма;
в) франшиза;
г) страховая премия;
д) страховой взнос;
е) все ответы неправильные.
- Страхование кредита - это вид страхования, смгысл которого заключается в следующем:
б) в устранении кредитного риска;
в) в страховании коммерческих кредитов;
г) в страховании экспортных кредитов;
д) в страховании расходов экспортера, связанных с его выходом на новый рынок;
е) ответы а), б) правильные;
ж) все ответы правильные.
Еще по теме Устранение кредитных рисков:
- 2. Методы снижения и устранения финансовых рисков: риск-менеджмент
- МЕСТО НАЛОГОВЫХ РИСКОВ СРЕДИ РИСКОВ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ
- 5.2. Проблема риска в инновационной деятельности 5.2.1. Виды рисков. Методы оценки рисков
- 5.7. ОЦЕНКА РИСКОВ II ДОСТОВЕРНОСТИ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ПРОЕКТОВПонятие рисков инвестирования
- Обзор банковских рисков от мошенничества с платежными картами и их реквизитами. Практические меры по минимизации рисков и ущерба от действий мошенников для банков эмитентов и эквайреров
- Способы устранения и восполнения пробелов в законодательстве
- § 2. Меры по устранению обстоятельств, способствующих совершению убийств
- 83. Пробелы в позитивном праве, их виды и способы устранения.
- 12. Устранение недостатков судебного решения вынесшим судом.
- УСКОРЕНИЕ РОСТА В ГЕОМЕТРИЧЕСКОЙ ПРОГРЕССИИ (УСТРАНЕНИЕ АСИММЕТРИЧНОГО ДЕЙСТВИЯ РЫЧАГА)
- Устранение недостатков решения суда в гражданском процессе;
- 3. Устранение на очной ставке существенных противоречий, вызванных добросовестным заблуждением одного из допрашиваемых
- Устранение недостатков судебного решения вынесшим его судом.
- Авторское право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство -
Страхование ответственности заёмщика за непогашение кредита
Эта форма кредитного страхования была наиболее востребована в России в 1990-е годы. Страхователем являлся заёмщик . Объектом страхования выступала ответственность заёмщика перед банком, выдавшим кредит, за своевременное и полное его погашение, включая проценты .Данный вид страхования использовался как гарантия возврата кредита.
Договор страхования заключается как на отдельные кредиты, так и на весь портфель кредитных договоров. Страховая сумма устанавливается исходя из общей суммы задолженности вместе с процентами. Предел ответственности страховщика за невозврат кредита устанавливается в диапазоне от 50 до 90 % суммарной задолженности заёмщиков.
Страхование на случай смерти заёмщика
Данный вид страхования имеет целью защитить интересы кредитора в случае смерти заёмщика или лица, оформившего покупку в кредит .
Обычно банк или ссудная касса, выдавая кредит, страхуют лицо, получившее ссуду . Если застрахованный умирает, не успев погасить ссуду, то задолженность покрывается за счёт страхового возмещения .
Страхование залога
Необходимость страхования предмета залога обусловлена возможностью его повреждения или уничтожения. Поэтому страхование залогового имущества является обязательным условием кредитного договора. Страхование залогового имущеcтва осуществляется за счёт средств заёмщика .
Существует несколько схем подобного страхования :
- Страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования является банк-кредитор . Уплата страховой премии осуществляется банком, однако эти затраты входят в стоимость кредита.
- Страхователем и выгодоприобретателем по договору выступает заёмщик. Для того, чтобы не потерять контроль над процессом выплаты страховой премии и/или получения страхового возмещения банк обязывает страхователя все взносы и выплаты осуществляются путём перечисления средств со счёта заёмщика в банке-кредиторе.
- Страхователем по договору является заёмщик, выгодоприобретателем - банк-кредитор. Это традиционная схема, которая используется в большинстве случаев.
Страхование в системе ипотечного кредитования
Примечания
См. также
- Кредитно-страховая корпорация
Источники
- Глоссарий Информационно-рейтингового агентства Credo-line (рус.)
Wikimedia Foundation . 2010 .
Многие люди пользуются предложениями банков, представленными различными видами займов. Они могут быть целевыми или универсальными, причем все больше банковских организаций требуют при оформлении кредита дополнительно .
Этот вид страховки предполагает снижение риска невозврата средств по кредиту в случае наступления какого-либо .
Важно! Все виды страховых случаев должны перечисляться в договоре, поэтому перед подписанием конкретного контракта следует заранее изучить все его пункты, чтобы точно знать, при каких ситуациях будет выплачена компенсация.
Если в результате смерти, травмы или разных других причин заемщик не может справляться с платежами по кредиту, то за него весь долг с начисленными процентами гасится страховой компанией.
Покупка страховки обладает плюсами не только для самого банка, но и для заемщиков, так как необходимость уплаты кредита не будет переходить к его родственникам.
Также не будет потеряна часть имущества.
Поэтому покупка страховки считается определенным методом защиты интересов обоих участников кредитного договора.
При этом страховые организации предлагают разные виды полисов, отличающихся стоимостью и назначением.
Что такое кредитное страхование? Его правомочность? Ответы юриста в этом видео:
Наиболее востребованными считаются страховки на случай:
- смерти или потери трудоспособности;
Всегда ли надо страховать жизнь при оформлении кредита в банке? Смотрите .
- ответственность самого клиента банка за не возврат заемных средств;
- возникновения риска не погашения займа, оформленного в банковской организации;
- также страховаться может имущество, которое передается в залог.
Каждая разновидность имеет свои особенности и соответствующую стоимость, о которой надо узнавать заранее.
Обязательно ли страхование кредитов
Многие банковские работники при оформлении заявки настаивают на предварительном заключении договора страхования.
Некоторые банки даже вовсе условия по страхованию включают непосредственно в кредитный договор. Такое решение банков является незаконным.
Что такое страховые премии в сумме кредита. Фото: znatokdeneg.ru Страхование может быть:
- обязательным, установленным законами страны, причем сюда относится только покупка полиса на квартиру или дом, которые приобретаются за счет ипотечного кредита, а также оформление ОСАГО при автокредите;
- добровольным, поэтому банки могут только рекомендовать своим заемщикам определенные виды полиса, но заставить людей приобретать такую страховку они не могут.
Важно! Обычно, если заемщики отказываются от добровольного страхования, то это приводит к тому, что ими будет получен отказ в получении кредитных средств без объяснения причины, а также могут предоставляться не слишком выгодные условия кредитования.
Законодательное регулирование
Информация о необходимости страхования в случае оформления кредитов содержится в нескольких нормативных актах:
- ст. 927 ГК указывает на то, что обязательное страхование четко прописывается в законодательстве, поэтому банки не могут настаивать на покупке других полисов;
Статья 927. Добровольное и обязательное страхование
1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).
2. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.
3. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).
- ФЗ «Об ипотеке» содержит информацию о том, что если оформляется ипотечный кредит для покупки жилой недвижимости, то непременно покупаемый объект должен страховаться;
- в этом же законе указывается на возможность покупки полиса, на основании которого страхуется жизнь и здоровье заемщика, но это не является обязательным условием для получения ипотеки;
- законы «О защите прав потребителя» непосредственно запрещают ставить условия для заемщиков, к которым относится необходимость покупки полиса перед выдачей заемных средств.
Важно! Хотя в законе нет четкой информации о том, что при получении стандартного потребительского кредита требуется страхование, многие банки просто отказывают потенциальным заемщикам, которые не желают покупать страховой полис.
С какими рисками можно застраховать
При страховании во время оформления кредита могут оговариваться разные виды рисков. Они непременно прописываются в данном документе.
Можно ли вернуть страховку за кредит в Сбербанке? Пошаговая инструкция .
Наиболее часто к ним относится:
- личное страхование, причем в качестве рисков выступает смерть по определенным причинам, утрата трудоспособности на постоянной основе в связи с оформлением группы инвалидности, а также на временной основе, что приводит к тому, что человек далее не может справляться с платежами по кредиту;
Что подлежит обязательному страхованию по закону. - от потери работы, что считается актуальным в кризис в стране, поэтому высока вероятность, что заемщик останется без работы, но страховая компания выплачивает средства, если увольняется человек во время ликвидации или банкротства фирмы, а также при сокращении штата;
- , причем этот вид страховки является обязательным, поэтому полис может покупаться на недвижимость или автомобили, а выплачиваются средства страховой компанией при утрате или повреждении имущества по разным причинам;
- ответственность заемщика, а используется этот полис при ипотеке, а при этом, если в результате продажи квартиры не будет погашен весь долг, остаток покрывается за счет средств страховой компании.
Важно! Если возникает страховой случай, то первоначально определяется, не является ли виновником сам заемщик.
Нюансы договора страхования
Он является комплексным документом, включающим разные виды страховых рисков.
Заемщик должен знать об особенностях договора:
- стоимость страховки повышает сумму, выплачиваемую по кредиту;
- выплата покрывает до 90% долга;
- некоторые виды полисов покупаются на весь срок кредитования, а другие оформляются ежегодно.
Важно! Отказ от обязательного страхования может привести к негативным последствиям для заемщика, например, увеличение процентной ставки или досрочное расторжение кредитного договора.
На каких условиях заключается
Договор заключается при уплате нужной суммы, которая может перечисляться в безналичной форме или уплачиваться наличными средствами.
В документе указываются сведения о кредитном договоре.
Оговариваются заранее все страховые случаи, которые прописываются в документе.
Страховка от потери работы
Это страхование является добровольным, причем может использоваться при получении разных видов кредитов.
Суть такой страховки заключается в том, что если заемщик потеряет работу, то в течение определенного времени именно страховая компания будет вносить платежи за него банку по кредиту. Но этот срок не может превышать одного года.
Благодаря такому страхованию заемщику не придется оперативно искать выходы из сложной ситуации, при которой у него отсутствуют средства для погашения кредита.
Что говорится в законе О защите прав потребителей по поводу страхования кредита? Смотрите видео:
Но не все причины увольнения относятся к страховому случаю, так как не должно быть для этого вины самого работника.
Не выплачиваются средства по страховке, если уволен человек по соглашению сторон или из-за дисциплинарного взыскания.
Нюансы покупки страховки при оформлении потребительского кредита
Важно! Именно по потребительским кредитам наиболее часто не возвращаются средства заемщиками, поэтому банки настаивают часто на страховании, но такое действие с их стороны приводит к тому, что многие люди отказываются от заемных средств.
Обычно предлагаются банками либо высокие процентные ставки, либо добровольное страхование заемщиков.
Даже при выдаче краткосрочного и небольшого по размеру кредита банк может потребовать оформления полиса для страхования:
- жизни;
- потери основного места заработка;
- утраты трудоспособности, которая может быть постоянной или временной.
Каждый заемщик может отказаться от такого добровольного страхования, так как не могут банки навязывать эту дополнительную услугу.
Где оформляется страховка
При необходимости оформить страхование кредита, требуется грамотно выбрать организацию, в которой будет приобретаться страховка.
При выборе такой фирмы учитываются моменты:
- у компании должно иметься разрешение на работу, представленное в виде лицензии;
- она должна быть аккредитована в банке, который выбирается для оформления кредита;
- фирма должна предлагать оптимальные по стоимости услуги.
Важно! Перед подписанием договора непременно изучаются все его условия, чтобы убедиться, что отсутствуют какие-либо лишние или ненужные пункты.
Заключение
Таким образом, страхование кредита может быть добровольным или принудительным.
Возврат страховки по кредиту, влияет ли срок обращения за деньгами? Смотрите по .
Оно обычно навязывается работниками банка, причем при оформлении потребительских займов необходимость в оформлении страхового полиса отсутствует.
Поэтому каждый человек должен хорошо разобраться в правилах и нюансах страхования кредитов, чтобы не платить лишние средства.
При любой коммерческой деятельности существует опасность финансовых потерь. К группе повышенного фактора риска относится банковская система. Особенно это связано с такими банковскими операциями, как выдача займов и кредитов. В этом случае вероятность невозврата денежных средств зависит не только от субъективных возможностей заемщика, но и от внешних факторов: уровня благосостояния страны, низкие показатели по безработице, стабильность цен и множество прочих социальных причин.
На сегодняшний день банковская система находится на высоком уровне своего развития. У любого коммерческого банка выработана четкая эффективная и грамотная политика по снижению и управлению рисками. Самым главным рычагом в понижении возможной убыточности является страхование. К различным видам банковского страхования можно отнести следующие виды:
- Страхование риска невозврата кредита;
Страхование, направленное на устранение или уменьшение кредитного риска, называется страхованием кредитов. Именно страхование кредита способствует максимальной защите кредитора (продавца) в случае неоплаты долга заемщиком (покупателем).
Страхование банковских кредитов подразделяется на два типа. Первый тип - это страхование непогашенного кредита. В данном случае застраховывается ответственность заемщика на выплату полученных денежных средств, а в роли страхователя непосредственно выступает сам банк. Второй тип - страхование ответственности заемщика. Здесь заключается договор страхования между страховой компанией и заемщиком.
При оформлении ипотеки страхование ипотечного кредита является обязательной нормой для заемщика. Продолжительность срока страхования по ипотечному кредиту соответствует сроку, на который оформлен сам ипотечный кредит. В индивидуальном порядке для каждого заемщика устанавливаются свои тарифы по страхованию рисков.
Страховой платеж по ипотеке производится один раз в год. При приближении срока платежа сотрудник банка сообщает страховщику остаток по задолженности заемщика. Исходя из озвученной суммы, рассчитывается следующая сумма страхового взноса. Отсюда следует, что с каждым годом уменьшается размер задолженности по кредиту вместе с размером страхового платежа по нему.
При страховании ипотечного кредита настоятельно рекомендуется подробно изучить список страховых событий, по которым не возмещаются убытки. С наступлением страхового случая обязательно необходимо уведомить страховщика и кредитора о происшедшем событии, а так же уточнить порядок действий в сложившейся ситуации.
Потребительский кредит для физических лиц - тщательно продуманная банковской системой услуга, которая включает в себя наличие разнообразных целевых кредитных программ для различных категорий потребителей. Потребительский кредит является самым распространенным видом кредита, в первую очередь, благодаря своей доступности и быстроте получения.
Однако в связи с нестабильной экономической ситуацией в стране, участились факты невозврата кредита. С этой целью и было создано страхование потребительского кредита. Договор страхования заключается между заемщиком кредита и страховщиком. Сумма страхового договора тождественна сумме кредитного договора. Договор по страхованию потребительского кредита вступает в свои полномочия с момента начала действия кредитного договора (при условии оплаты всех необходимых платежей). Срок действия двух договоров так же идентичен между собой. Страховая премия (тариф) уплачивается в страховую компанию единовременно.
При наступлении страхового случая, связанного с ухудшением здоровья страхователя, страховщик обязуется погасить кредитные обязательства перед банком в полной мере.
Страхование риска невозврата кредита
Эффективным способом по обеспечению возврата кредита служит страхование риска невозврата кредита. Данный договор страхования перекладывает на страховщика ответственность по неисполнению заемщиком своих обязательств перед банком-кредитором. Страховая компания обязуется возмещать убытки по условиям кредитного договора.
Объектом страхования выступают имущественные интересы банка (страхователя), связанные с полной или частичной компенсацией суммы убытков, которые имели место быть вследствие невозвращения выданных кредитных денежных средств заемщику. А так же неуплаты накопившихся процентов по ним.
Договор страхования рисков заключается на тот же срок, что и сам кредитный договор с заемщиком.
При оформлении ипотечного кредита все чаще становится необходимым приобретение полиса на страхование жизни. Хотя согласно российскому законодательству страхование жизни при оформлении кредита не является обязательной нормой, но заемщику довольно часто не остается выбора. Не получив полис страхования, ему просто откажут в выдаче кредита.
Заключается договор страхования жизни на различный срок. Как правило, он соответствует сроку договора кредитования. Страховой тариф зависит, прежде всего, от пола и возраста застрахованного лица, сферы профессиональной деятельности, а так же тяги к экстремальным видам спорта.
Стороны страховых соглашений — организации, предоставляющие кредит и заемщики. Существуют различные страховые программы, обеспечивающие защиту участников сделки от убытков.
Суть страхования по кредиту
Смысл кредитного страхования в том, что страховщик, привлеченный к сделке, гарантирует возмещение ущерба при возникновении непредвиденных рисков. Результатом такого соглашения является заключение страхового полиса (договора) между участниками сделки (банка, кредитополучателя) и страховой организацией, получающей определенное вознаграждение.
В дальнейшем застрахованное лицо вносит платежи согласно заключенному соглашению. Размер выплат зависит от нескольких параметров:
- срока кредитного договора;
- суммы займа;
- цели и разновидности кредитной ссуды;
- графика возврата.
Страхование кредитных взаимоотношений выгодно для каждого участника сделки. Кредитор посредством страховки оберегает себя от убытков, а заемщик страхуется от непредвиденных обстоятельств, которые могут помешать возврату долга. Помимо страховой организации, страхователем может выступать финансовое учреждение или кредитополучатель.
Виды страховок
При выдаче кредитов практически все финансовые учреждения прибегают к различным видам страхования. Для покрытия рисков применяют следующие программы:
Страхование жизни и здоровья
Применяется с целью защиты интересов финансового учреждения в ситуации, когда заемщик уходит из жизни или становится инвалидом в период действия кредитного соглашения. Страховая компания погашает долг, освобождая нетрудоспособного кредитополучателя или его родственников (в случае смерти заемщика) от обязательств по кредиту. Этот вид страховки покрывает до 90% от общей суммы кредита.
Страхование на случай невозврата кредита
При оформлении соглашения в роли страхователя выступает кредитное учреждение, а объектом страхования является риск непогашения кредита со стороны заемщика. Страховые выплаты определяются с учетом всего размера ссуды (с процентами). Если заемщик не погашает кредит, наступает ответственность страховщика, который выплачивает от 50 до 90 % задолженности от общей суммы займа.
Страхование залога
В данной ситуации объектом страхования становится залоговое имущество, которое кредитополучатель предоставляет в качестве обеспечения. К этому виду страховки обычно прибегают при оформлении займов на крупную сумму (для покупки автомобиля или недвижимости). В большинстве случаев используют традиционную схему, когда выгодоприобретателем становится банк-кредитор, а страхователем по договору — кредитополучатель.
Страхование ипотеки
По ипотечным кредитам страхуются следующие риски:
- гражданская ответственность лица по ипотеке;
- риски, связанные с повреждением, утратой или уничтожением недвижимого имущества;
- риски, связанные со смертью залогодателя или потерей им трудоспособности;
- риск, связанный с утратой права собственности на заложенное имущество.
При оформлении ипотечного страхования банк-кредитор выступает в роли выгодоприобретателя, а страхователем становится заемщик, получающий средства на покупку недвижимости.
