Обеспечение информационной безопасности в банковской сфере. Информационная безопасность платежных систем. Документы Банка России

Банковская деятельность всегда была связана с обработкой и хранением большого количества конфиденциальных данных. В первую очередь это персональные данные о клиентах, об их вкладах и обо всех осуществляемых операциях.

Вся коммерческая информация, хранящаяся и обрабатываемая в кредитных организациях, подвергается самым разнообразным рискам, связанным с вирусами, выходом из строя аппаратного обеспечения, сбоями операционных систем и т.п. Но эти проблемы не способны нанести сколько-нибудь серьезный ущерб. Ежедневное резервное копирование данных, без которого немыслима работа информационной системы любого предприятия, сводит риск безвозвратной утери информации к минимуму. Кроме того, хорошо разработаны и широко известны способы защиты от перечисленных угроз. Поэтому на первый план выходят риски, связанные с несанкционированным доступом к конфиденциальной информации (НСД).

Несанкционированный доступ - это реальность

На сегодняшний день наиболее распространены три способа воровства конфиденциальной информации. Во-первых, физический доступ к местам ее хранения и обработки. Здесь существует множество вариантов. Например, злоумышленники могут забраться в офис банка ночью и украсть жесткие диски со всеми базами данных. Возможен даже вооруженный налет, целью которого являются не деньги, а информация. Не исключена ситуация, когда сам сотрудник банка может вынести носитель информации за пределы территории.

Во-вторых, использование резервных копий. В большинстве банков системы резервирования важных данных основаны на стримерах. Они записывают создаваемые копии на магнитные ленты, которые потом хранятся в отдельном месте. Доступ к ним регламентируется гораздо более мягко. При их транспортировке и хранении относительно большое количество человек может снять с них копии. Риски, связанные с резервным копированием конфиденциальных данных, нельзя недооценивать. Например, большинство экспертов уверено, что появившиеся в продаже в 2005 году базы данных проводок Центрального Банка РФ были украдены именно благодаря снятым с магнитных лент копиям. В мировой практике известно немало подобных инцидентов. В частности, в сентябре прошлого года сотрудники компании Chase Card Services (подразделение JPMorgan Chase & Co.), поставщика кредитных карт, по ошибке выкинули пять магнитных лент с резервными копиями, содержащими информацию о 2,6 млн. владельцев кредитных счетов Circuit City.

В-третьих, наиболее вероятный способ утечки конфиденциальной информации - несанкционированный доступ сотрудниками банка. При использовании для разделения прав только стандартных средств операционных систем у пользователей нередко существует возможность опосредованно (с помощью определенного ПО) целиком скопировать базы данных, с которыми они работают, и вынести их за пределы компании. Иногда сотрудники делают это без всякого злого умысла, просто чтобы поработать с информацией дома. Однако такие действия являются серьезнейшим нарушением политики безопасности и они могут стать (и становятся!) причиной огласки конфиденциальных данных.

Кроме того, в любом банке есть группа людей, обладающих в локальной сети повышенными привилегиями. Речь идет о системных администраторах. С одной стороны, это необходимо им для выполнения служебных обязанностей. Но, с другой стороны, у них появляется возможность получить доступ к любой информации и «замести следы».

Таким образом, система защиты банковской информации от несанкционированного доступа должна состоять как минимум из трех подсистем, каждая из которых обеспечивает защиту от своего вида угроз. Это подсистема защиты от физического доступа к данным, подсистема обеспечения безопасности резервных копий и подсистема защиты от инсайдеров. И желательно не пренебрегать ни одной из них, поскольку каждая угроза может стать причиной разглашения конфиденциальных данных.

Банкам закон не писан?

В настоящее время деятельность банков регламентируется федеральным законом «О банках и банковской деятельности». В нем, помимо всего прочего, вводится понятие «банковская тайна». Согласно ему любая кредитная организация обязана обеспечивать конфиденциальность всех данных о вкладах клиентов. За их разглашение она несет ответственность, включая возмещение причиненного утечкой информации ущерба. При этом никаких требований к безопасности банковских информационных систем не предъявляется. Это значит, что все решения по защите коммерческих данных банки принимают самостоятельно, основываясь на опыте своих специалистов или сторонних компаний (например, осуществляющих аудит информационной безопасности). Единственной рекомендацией является стандарт ЦБ РФ «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общие положения». Впервые он появился в 2004 году, а в 2006 был принят новый его вариант. При создании и доработке этого ведомственного документа использовались действующие российские и международные стандарты в области информационной безопасности.

ЦБ РФ может только рекомендовать его другим банкам, но не может настаивать на обязательном внедрении. Кроме того, в стандарте мало четких требований, определяющих выбор конкретных продуктов. Он, безусловно, важен, но в данный момент не имеет серьезного практического значения. Например, про сертифицированные продукты в нем сказано так: «...могут использоваться сертифицированные или разрешенные к применению средства защиты информации от НСД». Соответствующий список отсутствует.

Перечислены в стандарте и требования к криптографическим средствам защиты информации в банках. И вот здесь уже есть более-менее четкое определение: «СКЗИ... должны быть реализованы на основе алгоритмов, соответствующих национальным стандартам РФ, условиям договора с контрагентом и(или) стандартам организации». Подтвердить соответствие криптографического модуля ГОСТ 28147-89 можно путем сертификации. Поэтому при использовании в банке систем шифрования желательно применять сертифицированные ФСБ РФ программные или аппаратные криптопровайдеры, то есть внешние модули, подключающиеся к программному обеспечению и реализующие сам процесс шифрования.

В июле прошлого года был принят федеральный закон Российской Федерации «О персональных данных», который вступил в действие 1 января 2007 года. Некоторые эксперты связывали с ним появление более определенных требований к банковским системами защиты, поскольку банки относятся к организациям, обрабатывающим персональные данные. Однако сам закон, безусловно очень важный в целом, на сегодняшний день не применим на практике. Проблема заключается в отсутствии стандартов защиты приватных данных и органов, которые могли бы контролировать их исполнение. То есть получается, что в настоящее время банки свободны в выборе систем защиты коммерческой информации.

Защита от физического доступа

Банки традиционно уделяют очень большое внимание физической безопасности операционных отделений, отделений хранения ценностей и т.п. Все это снижает риск несанкционированного доступа к коммерческой информации путем физического доступа. Однако офисы банков и технические помещения, в которых размещаются серверы, по степени защиты обычно не отличаются от офисов других компаний. Поэтому для минимизации описанных рисков необходимо использовать систему криптографической защиты.

Сегодня на рынке имеется большое количество утилит, осуществляющих шифрование данных. Однако особенности их обработки в банках предъявляют к соответствующему ПО дополнительные требования. Во-первых, в системе криптографической защиты должен быть реализован принцип прозрачного шифрования. При его использовании данные в основном хранилище всегда находятся только в закодированном виде. Кроме того, эта технология позволяет минимизировать затраты на регулярную работу с данными. Их не нужно каждый день расшифровывать и зашифровывать. Доступ к информации осуществляется с помощью специального ПО, установленного на сервере. Оно автоматически расшифровывает информацию при обращении к ней и зашифровывает перед записью на жесткий диск. Эти операции осуществляются прямо в оперативной памяти сервера.

Во-вторых, банковские базы данных очень объемны. Таким образом, криптографическая система защиты информации должна работать не с виртуальными, а с реальными разделами винчестеров, RAID-массивами и прочими серверными носителями информации, например, с хранилищами SAN. Дело в том, что файлы-контейнеры, которые могут подключаться к системе в качестве виртуальных дисков, не предназначены для работы с большими объемами данных. В том случае, когда виртуальный диск, созданный из такого файла, имеет большой размер, при обращении к нему одновременно даже нескольких человек можно наблюдать значительное уменьшение скорости чтения и записи информации. Работа же нескольких десятков человек с файлом-контейнером большого объема может превратиться в сущее мучение. Кроме того, нужно учитывать, что эти объекты подвержены риску повреждения из-за вирусов, сбоев файловой системы и т.д. Ведь, по сути, они представляют собой обычные файлы, но довольно большого размера. И даже небольшое их изменение может привести к невозможности декодирования всей содержащейся в нем информации. Оба этих обязательных требования существенно сужают круг подходящих для реализации защиты продуктов. Фактически сегодня на российском рынке имеется лишь несколько таких систем.

Подробно рассматривать технические особенности серверных систем криптографической защиты информации нет необходимости, поскольку в одном из прошлых номеров мы уже сравнивали эти продукты. (Столяров Н., Давлетханов М. UTM-защита. ) Но стоит отметить некоторые особенности таких систем, наличие которых желательно для банков. Первая связана с уже упомянутой сертификацией используемого криптографического модуля. Соответствующее программное или аппаратное обеспечение уже есть в большинстве банков. Поэтому система серверной защиты информации должна предусматривать возможность их подключения и использования. Вторым особым требованием к системе защиты информации является возможность интеграции в систему физической безопасности офиса и/или серверной комнаты. Это позволяет защитить информацию от несанкционированного доступа, связанного с кражей, взломом и т.п.

Особое внимание в банках должно уделяться сохранности информации, поскольку она фактически является деньгами клиентов. Поэтому в системе защиты должны быть предусмотрены специальные возможности, минимизирующие риск ее утери. Одной из самых заметных является функция определения испорченных секторов на жестком диске. Кроме того, большую важность имеет возможность приостановки и отмены процессов первоначального зашифровывания диска, его расшифровывания и перешифровывания. Это довольно длительные процедуры, любой сбой во время которых грозит полной потерей всех данных.

Очень большое влияние на риски, связанные с несанкционированным доступом к конфиденциальной информации, имеет человеческий фактор. Поэтому желательно, чтобы система защиты предусматривала возможность уменьшения такой взаимосвязи. Достигается это путем использования надежных средств хранения ключей шифрования - смарт-карт или USB-ключей. Оптимальным является вхождение этих токенов в состав продукта, оно позволяет не только оптимизировать затраты, но и обеспечивает полную совместимость программного и аппаратного обеспечения.

Другой важной функцией, позволяющей минимизировать влияние человеческого фактора на надежность системы защиты, является кворум ключей. Суть его заключается в разделении ключа шифрования на несколько частей, каждая из которых отдается в пользование одному ответственному сотруднику. Для подключения закрытого диска требуется наличие заданного количества частей. Причем оно может быть меньше общего числа частей ключа. Такой подход позволяет обезопасить данные от нецелевого использования ответственными сотрудниками, а также обеспечивает необходимую для работы банка гибкость.

Защита резервных копий

Регулярное резервирование всей хранящейся в банке информации - абсолютно необходимая мера. Она позволяет существенно снизить убытки в случае возникновения таких проблем, как порча данных вирусами, выход из строя аппаратного обеспечения и т.п. Но в то же время она усиливает риски, связанные с несанкционированным доступом. Практика показывает, что носители, на которые записываются резервные копии, должны храниться не в серверной комнате, а в другом помещении или даже здании. В противном случае при возникновении пожара или другого серьезного инцидента безвозвратно утерянными могут оказаться как сами данные, так и их архивы. Надежно защитить резервные копии от несанкционированного использования можно только с помощью криптографии. В этом случае, храня ключ шифрования у себя, офицер безопасности может спокойно передавать носители с архивами техническому персоналу.

Основная сложность в организации криптографической защиты резервных копий заключается в необходимости разделения обязанностей по управлению архивированием данных. Настраивать и осуществлять сам процесс резервного копирования должен системный администратор или другой технический сотрудник. Управлять же шифрованием информации должен ответственный сотрудник - офицер безопасности. При этом необходимо понимать, что резервирование в подавляющем большинстве случаев осуществляется в автоматическом режиме. Решить эту проблему можно только путем «встраивания» системы криптографической защиты между системой управления резервным копированием и устройствами, которые осуществляют запись данных (стримеры, DVD-приводы и т.п.).

Таким образом, криптографические продукты для возможности их применения в банках должны также иметь возможность работы с различными устройствами, использующимися для записи резервных копий на носители информации: стримерами, CD- и DVD-приводами, съемными жесткими дисками и т.п.

На сегодня существуют три типа продуктов, призванных минимизировать риски, связанные с несанкционированным доступом к резервным копиям. К первому относятся специальные устройства. Такие аппаратные решения имеют множество преимуществ, в том числе и надежное шифрование информации, и высокая скорость работы. Однако они обладают тремя существенными недостатками, которые не позволяют использовать их в банках. Первый: очень высокая стоимость (десятки тысяч долларов). Второй: возможные проблемы c ввозом в Россию (нельзя забывать, что мы говорим о криптографических средствах). Третий минус заключается в невозможности подключить к ним внешние сертифицированные криптопровайдеры. Эти платы работают только с реализованными в них на аппаратном уровне алгоритмами шифрования.

Вторую группу систем защиты криптографической защиты резервных копий составляют модули, которые предлагают своим клиентам разработчики программного и аппаратного обеспечения для резервного копирования. Существуют они для всех наиболее известных в данной области продуктов: ArcServe, Veritas Backup Exec и др. Правда, и у них есть свои особенности. Самая главная - это работа только со «своим» ПО или накопителем. Между тем информационная система банка постоянно развивается. И возможна ситуация, когда замена или расширение системы резервного копирования может потребовать дополнительных затрат на модификацию системы защиты. Кроме того, в большинстве продуктов этой группы реализованы старые медленные алгоритмы шифрования (например, 3DES), нет средств управления ключами, отсутствует возможность подключения внешних криптопровайдеров.

Все это заставляет обратить самое пристальное внимание на системы криптографической защиты резервных копий из третьей группы. К ней относятся специально разработанные программные, программно-аппаратные и аппаратные продукты, не привязанные к конкретным системам архивирования данных. Они поддерживают широкий спектр устройств записи информации, что позволяет применять их во всем банке, включая и все его филиалы. Это обеспечивает единообразие используемых средств защиты и минимизацию эксплуатационных затрат.

Правда, стоит отметить, что, несмотря на все их преимущества, на рынке представлено совсем немного продуктов из третьей группы. Это объясняется, скорее всего, отсутствием большого спроса на системы криптографической защиты резервных копий. Как только руководство банков и прочих крупных организаций осознает реальность рисков, связанных с архивированием коммерческой информации, число игроков на этом рынке вырастет.

Защита от инсайдеров

Последние исследования в области информационной безопасности, например ежегодное CSI/FBI Computer Crime And Security Survey, показало, что финансовые потери компаний от большинства угроз год от года снижаются. Однако есть несколько рисков, убытки от которых растут. Одно из них - намеренное воровство конфиденциальной информации или же нарушение правил обращения с ней теми сотрудниками, доступ которых к коммерческим данным необходим для выполнения служебных обязанностей. Их называют инсайдерами.

В подавляющем большинстве случаев воровство конфиденциальной информации осуществляется с помощью мобильных носителей: CD и DVD-дисков, ZIP-устройств и, самое главное, всевозможных USB-накопителей. Именно их массовое распространение и привело к расцвету инсайдерства по всему миру. Руководители большинства банков прекрасно понимают, чем может грозить, например, попадание базы данных с персональными данными их клиентов или, тем более, проводками по их счетам в руки криминальных структур. И они пытаются бороться с вероятным воровством информации доступными им организационными методами.

Однако организационные методы в данном случае неэффективны. Сегодня можно организовать перенос информации между компьютерами с помощью миниатюрной флэшки, сотового телефона, mp3-плеера, цифрового фотоаппарата... Конечно, можно попробовать запретить проносить на территорию офиса все эти устройства, однако это, во-первых, негативно скажется на отношениях с сотрудниками, а во-вторых, наладить реально действенный контроль над людьми все равно очень сложно - банк не «почтовый ящик». И даже отключение на компьютерах всех устройств, которые могут использоваться для записи информации на внешние носители (FDD и ZIP-диски, CD и DVD-приводы и т.п.), и USB-портов не поможет. Ведь первые нужны для работы, а ко вторым подключается различная периферия: принтеры, сканеры и т.п. И никто не может помешать человеку отключить на минуту принтер, вставить в освободившийся порт флэш-диск и скопировать на него важную информацию. Можно, конечно, найти оригинальные способы защиты. Например, в одном банке попробовали такой метод решения проблемы: залили место соединения USB-порта и кабеля эпоксидной смолой, намертво «привязав» последний к компьютеру. Но, к счастью, сегодня существуют более современные, надежные и гибкие способы контроля.

Самым эффективным средством минимизации рисков, связанных с инсайдерами, является специальное программное обеспечение, осуществляющее динамическое управление всеми устройствами и портами компьютера, которые могут использоваться для копирования информации. Принцип их работы таков. Для каждой группы пользователей или для каждого пользователя в отдельности задаются разрешения на использование различных портов и устройств. Самое большое преимущество такого ПО - гибкость. Вводить ограничения можно для конкретных типов устройств, их моделей и отдельных экземпляров. Это позволяет реализовывать очень сложные политики распределения прав доступа.

Например, некоторым сотрудникам можно разрешить использовать любые принтеры и сканеры, подключенные к USB-портам. Все же остальные устройства, вставленные в этот порт, останутся недоступными. Если же в банке применяется система аутентификации пользователей, основанная на токенах, то в настройках можно указать используемую модель ключей. Тогда пользователям будет разрешено использовать только приобретенные компанией устройства, а все остальные окажутся бесполезными.

Исходя из описанного выше принципа работы систем защиты, можно понять, какие моменты важны при выборе программ, реализующих динамическое блокирование устройств записи и портов компьютера. Во-первых, это универсальность. Система защиты должна охватывать весь спектр возможных портов и устройств ввода-вывода информации. Иначе риск кражи коммерческой информации остается недопустимо высоким. Во-вторых, рассматриваемое ПО должно быть гибким и позволять создавать правила с использованием большого количество разнообразной информации об устройствах: их типов, производителей моделей, уникальных номеров, которые есть у каждого экземпляра и т.п. Ну и, в-третьих, система защиты от инсайдеров должна иметь возможность интеграции с информационной системой банка, в частности с Active Directory. В противном случае администратору или офицеру безопасности придется вести по две базы пользователей и компьютеров, что не только неудобно, но и увеличивает риски возникновения ошибок.

Подводим итоги

Итак, сегодня на рынке есть продукты, с помощью которых любой банк может организовать надежную систему защиты информации от несанкционированного доступа и нецелевого использования. Правда, при их выборе нужно быть очень осмотрительным. В идеале этим должны заниматься собственные специалисты соответствующего уровня. Допускается использование услуг посторонних компаний. Однако в этом случае возможна ситуация, когда банку будет искусно навязано не адекватное программное обеспечение, а то, которое выгодно фирме-поставщику. Кроме того, отечественный рынок консалтинга в области информационной безопасности находится в зачаточном состоянии.

Между тем сделать правильный выбор совсем несложно. Достаточно вооружиться перечисленными нами критериями и внимательно изучить рынок систем безопасности. Но здесь есть «подводный камень», о котором необходимо помнить. В идеальном случае система информационной безопасности банка должна быть единой. То есть все подсистемы должны интегрироваться в существующую информационную систему и, желательно, иметь общее управление. В противном случае неминуемы повышенные трудозатраты на администрирование защиты и увеличение рисков из-за ошибок в управлении. Поэтому для построения всех трех описанных сегодня подсистем защиты лучше выбирать продукты, выпущенные одним разработчиком. Сегодня в России есть компании, которые создают все необходимое для защиты банковской информации от несанкционированного доступа.

В предыдущих частях исследования мы обсудили экономические основы и IT-инфраструктуру банковских безналичных платежей. В этой части речь пойдет о формировании требований к создаваемой системе информационной безопасности (ИБ).

• роль обеспечения безопасности в жизни коммерческой организации;
• место службы информационной безопасности в структуре менеджмента организации;
• практические аспекты обеспечения безопасности;
• применение теории управления рисками в ИБ;
• основные угрозы и потенциальный ущерб от их реализации;
• состав обязательных требований, предъявляемых к системе ИБ банковских безналичных платежей.

Роль обеспечения безопасности в жизни коммерческой организации

В современной российской экономической среде существует множество различных типов организаций. Это могут быть государственные предприятия (ФГУП, МУП), общественные фонды и, наконец, обычные коммерческие организации. Главным отличием последних от всех других является то, что их основная цель – получение максимальной прибыли, и все, что они делают, направлено именно на это.

Зарабатывать коммерческая организация может различными способами, но прибыль всегда определяется одинаково – это доходы за вычетом расходов. При этом, если обеспечение безопасности не является основным видом деятельности компании, то оно не генерирует доход, а раз так, то для того, чтобы эта деятельность имела смысл, она должна снижать расходы.

Экономический эффект от обеспечения безопасности бизнеса заключается в минимизации или полном устранении потерь от угроз. Но при этом также следует учитывать то, что реализация защитных мер тоже стоит денег, и поэтому истинная прибыль от безопасности будет равна размеру сэкономленных от реализации угроз безопасности средств, уменьшенному на стоимость защитных мер.

Однажды между собственником коммерческого банка и руководителем службы безопасности его организации состоялся разговор на тему экономического эффекта от обеспечения безопасности. Суть этого разговора наиболее точно отражает роль и место обеспечения безопасности в жизни организации:

Безопасность не должна мешать бизнесу.
- Но за безопасность надо платить, а за ее отсутствие расплачиваться.

Идеальная система безопасности – это золотая середина между нейтрализованными угрозами, затраченными на это ресурсами и прибыльностью бизнеса.

Место службы информационной безопасности в структуре менеджмента организации

Структурное подразделение, отвечающее за обеспечение информационной безопасности, может назваться по-разному. Это может быть отдел, управление или даже департамент ИБ. Далее для унификации это структурное подразделение будем называть просто службой информационной безопасности (СИБ).

Причины создания СИБ могут быть разными. Выделим две основные:

1. Cтрах .
   Руководство компании осознает, что компьютерные атаки или утечки информации могут привести к катастрофическим последствия, и предпринимает усилия для их нейтрализации.
2. Обеспечение соответствия законодательным требованиям .
   Действующие законодательные требования налагают на компанию обязательства по формированию СИБ, и топ-менеджмент предпринимает усилия по их исполнению.

Применительно к кредитным организациям необходимость существования СИБ зафиксирована в следующих документах:

С точки зрения подчиненности СИБ существует только одно ограничение, прописанное в вышеуказанных положениях ЦБ РФ - «Служба информационной безопасности и служба информатизации (автоматизации) не должны иметь общего куратора», в остальном свобода выбора остается за организацией. Рассмотрим типовые варианты.

Таблица 1.

Подчиненность	Особенности
СИБ в составе IT	1. Организация защиты возможна только против внешнего злоумышленника. Основным вероятным внутренним злоумышленником является сотрудник IT. Бороться с ним в составе IT невозможно. 2. Нарушение требований Банка России. 3. Прямой диалог с IT, простое внедрение систем защиты информации
СИБ в составе службы безопасности	1. Защита от действий как внутренних злоумышленников, так и внешних. 2. СБ - единая точка взаимодействия топ-менеджмента по любым вопросам безопасности. 3. Сложность взаимодействия с IT, поскольку общение происходит на уровне глав IT и СБ, а последний, как правило, обладает минимальными знаниями в IT.
СИБ подчиняется Председателю Правления	1. СИБ обладает максимальными полномочиями и собственным бюджетом. 2. Для Председателя Правления создается дополнительная точка контроля и взаимодействия, требующая к себе определенного внимания. 3. Возможные конфликты СБ и СИБ по зонам ответственности при расследовании инцидентов. 4. Отдельный СИБ может «политически» уравновешивать полномочия СБ.

При взаимодействии с другими структурными подразделениями и топ-менеджментом банка у СИБ любой организации есть одна общая проблема - доказательства необходимости своего существования (финансирования).

Проблема заключается в том, что размер сэкономленных средств от нейтрализованных угроз информационной безопасности невозможно точно определить. Если угроза не реализовалась, то и ущерба от нее нет, а раз проблем нет, то и не нужно их решать.

Для решения этой проблемы СИБ может действовать двумя способами:

1. Показать экономическую значимость
   Для этого ей необходимо вести учет инцидентов и оценивать потенциальный ущерб от их реализации. Совокупный размер потенциального ущерба можно считать сэкономленными денежными средствами. Для устранения разногласий по размеру оцениваемого ущерба рекомендуется предварительно разработать и утвердить методику его оценки.
2. Заниматься внутренним PR-ом
   Рядовые работники организации обычно не знают, чем занимается СИБ, и считают ее сотрудников бездельниками и шарлатанами, мешающими работать, что приводит к ненужным конфликтам. Поэтому СИБ должна периодически доносить до коллег результаты своей деятельности, рассказывать об актуальных угрозах ИБ, проводить обучения и повышать их осведомленность. Любой сотрудник компании должен чувствовать, что, если у него возникнет проблема, связанная с ИБ, то он может обратиться в СИБ, и ему там помогут.

Практические аспекты обеспечения безопасности

Выделим практические аспекты обеспечения безопасности, которые обязательно должны быть донесены до топ-менеджмента и других структурных подразделений, а также учтены при построении системы защиты информации:

1. Обеспечение безопасности - это непрерывный бесконечный процесс. Степень защищенности, достигаемая с ее помощью, будет колебаться с течением времени в зависимости от воздействующих вредоносных факторов и усилий, направленных на их нейтрализацию.
2. Безопасность невозможно обеспечить постфактум, то есть в тот момент, когда угроза уже реализовалась. Чтобы нейтрализовать угрозу, процесс обеспечения безопасности должен начаться до попытки ее реализации.
3. Большая часть угроз имеет антропогенный характер, то есть организации тем или иным образом угрожают люди. Как говорят компьютерные криминалисты: «Воруют не программы, воруют люди».
4. В нейтрализации угроз должны участвовать люди, чья безопасность обеспечивается,
   будь это собственники бизнеса или клиенты.
5. Безопасность - это производная от корпоративной культуры. Дисциплина, требуемая для реализации защитных мер, не может быть выше общей дисциплины при работе организации.

Подводя промежуточный итог под вышесказанным, отметим, что создаваемая система ИБ безналичных платежей должна иметь практическую направленность и быть экономически эффективной. Лучшим подспорьем в достижении указанных свойств является применение риск-ориентированного подхода.

Управление рисками (risk management)

Информационная безопасность - это всего лишь одно из направлений обеспечения безопасности (экономическая безопасность, физическая безопасность, пожарная безопасность, …). Помимо угроз информационной безопасности, любая организация подвержена другим, не менее важным угрозам, например, угрозам краж, пожаров, мошенничества со стороны недобросовестных клиентов, угрозам нарушения обязательных требований (compliance) и т. д.

В конечном счете для организации все равно, от какой конкретно угрозы она понесет потери, будь то кража, пожар или компьютерный взлом. Важен размер потерь (ущерб).

Кроме размера ущерба, важным фактором оценки угроз является вероятность из реализации, которая зависит от особенностей бизнес-процессов организации, ее инфраструктуры, внешних вредоносных факторов и принимаемых контрмер.

Характеристика, учитывающая ущерб и вероятность реализации угрозы, называется риском.
Примечание. Научное определение риска можно получить в ГОСТ Р 51897-2011

Риск может быть измерен как количественно, например, путем умножения ущерба на вероятность, так и качественно. Качественная оценка проводится, когда ни ущерб, ни вероятность количественно не определены. Риск в этом случае может быть выражен как совокупность значений, например, ущерб - «средний», вероятность - «высокая».

Оценка всех угроз как рисков позволяет организации эффективным образом использовать имеющиеся у нее ресурсы на нейтрализацию именно тех угроз, которые для нее наиболее значимы и опасны.

Управление рисками является основным подходом к построению комплексной экономически эффективной системы безопасности организации. Более того, почти все банковские нормативные документы построены на базе рекомендаций по управлению рисками Базельского комитета по банковскому надзору .

Основные угрозы и оценка потенциального ущерба от их реализации

Выделим основные угрозы, присущие деятельности по осуществлению банковских безналичных платежей, и определим максимальный возможный ущерб от их реализации.

Таблица 2.

Здесь в состав анализируемой деятельности входит совокупность бизнес-процессов:

• реализация корреспондентских отношений с банками-партнерами и ЦБ РФ;
• проведение расчетов с клиентами.

В дальнейшем мы будем рассматривать только вопросы обеспечения безопасности корреспондентских отношений с Банком России. Тем не менее, полученные наработки могут быть использованы для обеспечения безопасности и других видов расчетов.

Обязательные требования к системе ИБ безналичных платежей

При рассмотрении основных угроз мы оценили их ущерб, но не оценили вероятность их реализации. Дело в том, что если максимально возможный ущерб будет одинаковым для любых банков, то вероятность реализации угроз будет отличаться от банка к банку и зависеть от применяемых защитных мер.

Одними из основных мер по снижению вероятности реализации угроз информационной безопасности будут:

• внедрение передовых практик по управлению IT и инфраструктурой;
• создание комплексной системы защиты информации.

Про IT практики здесь мы говорить не будем, затронем только вопросы обеспечения информационной безопасности.

Основным нюансом, который необходимо учитывать в вопросах обеспечения информационной безопасности, является то, что данный вид деятельности довольно жестко регулируется со стороны государства и Центрального Банка. Как бы не оценивались риски, как бы не малы были те ресурсы, которыми располагает банк, его защита должна удовлетворять установленным требованиям. В противном случае он не сможет работать.

Рассмотрим требования по организации защиты информации, налагаемые на бизнес-процесс корреспондентских отношений с Банком России.

Таблица 3.

Документы, устанавливающие требования	Наказание за невыполнение
Защита персональных данных. Основание – в платежных документах есть персональные данные (Ф.И.О. плательщика / получателя, его адрес, реквизиты документа, удостоверяющего личность)
Федеральный закон «О персональных данных» от 27.07.2006 № 152-ФЗ	, – до 75 тыс. руб. штраф., – до 2 лет лишения свободы
Постановление Правительства РФ от 01.11.2012 № 1119 «Об утверждении требований к защите персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных»
Приказ ФСТЭК России от 18.02.2013 № 21 «Об утверждении Состава и содержания организационных и технических мер по обеспечению безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных» (Зарегистрировано в Минюсте России 14.05.2013 N 28375)
Приказ ФСБ России от 10.07.2014 № 378 «Об утверждении Состава и содержания организационных и технических мер по обеспечению безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных с использованием средств криптографической защиты информации, необходимых для выполнения установленных Правительством Российской Федерации требований к защите персональных данных для каждого из уровней защищенности» (Зарегистрировано в Минюсте России 18.08.2014 N 33620)
Указание Банка России от 10 декабря 2015 г. № 3889-У «Об определении угроз безопасности персональных данных, актуальных при обработке персональных данных в информационных системах персональных данных”
Обеспечение защиты информации в национальной платежной системе. Основание – кредитная организация, выполняющая переводы денежных средств, является частью национальной платежной системы.
Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ	п.6 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» – отзыв лицензии
Постановление Правительства РФ от 13.06.2012 № 584 «Об утверждении Положения о защите информации в платежной системе»
Положение Банка России от 9 июня 2012 г. N 382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств»
Положение Банка России от 24 августа 2016 г. № 552-П «О требованиях к защите информации в платежной системе Банка России»
Эксплуатационная документация на СКЗИ СКАД Сигнатура
Обеспечение безопасности критической информационной инфраструктуры Российской Федерации. Основание – банк в силу п.8 ст. 2 ФЗ от 26.07.2017 № 187-ФЗ является субъектом критической информационной инфраструктуры
Федеральный закон от 26.07.2017 № 187-ФЗ «О безопасности критической информационной инфраструктуры Российской Федерации»	– до 8 лет лишения свободы
Постановление Правительства РФ от 08.02.2018 N 127 »Об утверждении Правил категорирования объектов критической информационной инфраструктуры Российской Федерации, а также перечня показателей критериев значимости объектов критической информационной инфраструктуры Российской Федерации и их значений"
Приказ ФСТЭК России от 21.12.2017 N 235 «Об утверждении Требований к созданию систем безопасности значимых объектов критической информационной инфраструктуры Российской Федерации и обеспечению их функционирования» (Зарегистрировано в Минюсте России 22.02.2018 N 50118)
Приказ ФСТЭК России от 06.12.2017 N 227 «Об утверждении Порядка ведения реестра значимых объектов критической информационной инфраструктуры Российской Федерации» (Зарегистрировано в Минюсте России 08.02.2018 N 49966)
Указ Президента РФ от 22.12.2017 N 620 «О совершенствовании государственной системы обнаружения, предупреждения и ликвидации последствий компьютерных атак на информационные ресурсы Российской Федерации»
Требования по защите информации, установленные договором об обмене электронными сообщениями при переводе денежных средств в рамках платежной системы Банка России. Основание – данный договор заключают все кредитные организации для электронного обмена платежными документами с Банком России.
Типовой договор обмена ЭС с приложениями. Документация на АРМ КБР, УТА (требования их использовании отражены в п.1. Приложения 3 к Договору)	п. 9.5.4 Договора – одностороннее расторжение договора по инициативе Банка России.

Обозначим также дополнительные требования к организации защиты информации. Данные требования будут распространяться лишь на некоторые банки и лишь в некоторых случаях:

Таблица 4.

Как мы видим, требования АВЗ.1 и АВЗ.2 говорят о том, что антивирусная защита должна быть. То, как конкретно ее настраивать, на каких узлах сети устанавливать, эти требования не регламентируют (Письмо Банка России от 24.03.2014 N 49-Т рекомендует банкам иметь на АРМах, на серверах и на шлюзах антивирусы различных производителей).

Аналогичным образом обстоят дела и с сегментацией вычислительной сети – требование ЗИС.17 . Документ только предписывает необходимость использования этой практики для защиты, но не говорит, как организация должна это делать.

То, как конкретно настраиваются средства защиты информации, и реализуются защитные механизмы, узнают из частного технического задания на систему защиты информации, сформированного по результатам моделирования угроз информационной безопасности. Добавить метки

Банки и все, что с ними
связанно — всегда были мишенью для всякого
рода мошенников. В наше время эти
мошенничества связанны с электронной
преступностью. И я, как человек, который
пытается предотвратить их, хотел бы немного
осветить данный вопрос и развенчать миф о
хакере-одиночке — проникающим в банковские
системы и получающим ПОЛНЫЙ доступ к ее
информационным ресурсам.

Для начала рассмотрим
вопрос обеспечения безопасности
вычислительного комплекса. Под
безопасностью системы понимают —
способность противодействовать попыткам
проникновения, НСД, получения прав и
привилегий, а также уничтожения или
искажения информации. Нас больше всего
интересует внутренняя безопасность, т.е.
обеспечение функционирования системы в
штатном режиме и обеспечении целостности,
сохранности и конфиденциальности
информации.

Анализируя список
существующих угроз — можно определить
основные направления защиты банковской
системы:

1. Физическая защита. Т.е.
   защита оборудования от механических
   повреждений, хищений, установки спец.
   оборудования для электромагнитного
   съема.
2. Защита от НСД.
3. Защита электронного
   документооборота. Т.е. шифрование с
   открытым ключом всей значимой
   электронной переписки.
4. Антивирусная защита.
   Установка комплекса
   специализированного программного
   обеспечения по предотвращению
   проникновения в вычислительную сеть
   вредоносных программ.

Разобравшись с тем, что
такое безопасность и определившись в
значимости вопроса ее обеспечения перейдем
к освещению средств защиты электронных
систем.

К средствам защиты
относят программные, аппаратные и
аппаратно — программные системы.

По своим характеристикам
самую надежную систему защиты позволяют
реализовать только аппаратные и аппаратно —
программные средства. Это связанно с тем,
что данные системы чаще всего
специализированные, то есть выполняющие
определенные функции, что является большим
преимуществом, т.к. защитить или
протестировать специализированное
устройство намного проще, чем
универсальное. Еще одним преимуществом
специализированных систем является то, что
они позволяют физически и логически
изолировать блоки с критически важной
информацией. Кроме того, программно —
аппаратные системы обеспечивают надежную
защиту от модификации, удаления или хищения
информации системными программистами или
высоко квалифицированным персоналом.
Обычно в программно — аппаратных средствах
обеспечения безопасности
предусматривается функция стирания
секретной информации при попытках
физического проникновения в аппаратную
часть системы.

Учитывая еще и
экономическую эффективность системы
обеспечения безопасности, чаще применяют
только программные средства, т.к. стоимость
специализированных аппаратных модулей —
достаточно высока. При использовании
программных средств, вы получаете очень
гибкую, обеспечивающую достаточный уровень
защиты, и в то же время незначительную по
стоимости обслуживания программных
комплексов,(в сравнении с аппаратными,
систему. Еще одним немаловажным
преимуществом программной реализации
защиты — является возможность ее изменения
в сторону усложнения или упрощения, в
зависимости от потребностей обеспечения
безопасности.

С помощью программных
средств можно реализовать следующие
способы защиты:

• Криптографическое
  преобразование .
  Т.е. шифрование информации. Самыми
  распространенными методами являются DES
  и RSA. DES — DATA ENCRIPTION STANDART — этот стандарт
  криптографического преобразования
  данных разработанный фирмой IBM для
  собственных нужд, но позже ставший
  федеральным стандартом США. Алгоритм DES
  широко используется во всем мире,
  является открытым и был опубликован. Он
  прост в понимании, использует метод
  защиты, который основан на ключе и не
  зависит от степени «секретности»
  алгоритма. RSA — на данный момент
  является самым перспективным методом, т.к.
  не требует передачи ключа для
  шифрования другим пользователям.
  Криптографическая модификация данных
  осуществляется первым открытым ключом,
  а восстановление информации происходит
  с помощью второго секретного ключа.
  Основное применение RSA на данный момент —
  защита электронного документооборота. В
  качестве примера можно привести
  протокол SSL (Secure Sockets Layer), гарантирующий
  безопасную передачу данных по сети. SSL
  комбинирует криптографическую систему
  с открытым ключом и блочное шифрование
  данных. Единственным недостатком
  алгоритма RSA является то, что он не до
  конца изучен и не существует 100% гарантии
  его надежности.
• Аутентификация
  пользователей .
  Т.е. проверка правильности введенной
  пользователем регистрационной
  информации для входа в систему.
  Используется для принудительного
  применения избирательных прав доступа к
  информационным ресурсам и прав на
  выполнение операций в системе.
• Разграничение
  прав и привилегий пользователей на
  доступ к информационным ресурсам .
• Контроль
  целостности информации, антивирусная
  защита, аудит. Т.е.
  отслеживание деятельности
  пользователей и ПО работающих в системе
  путем регистрации предопределенных
  типов событий в системном журнале
  безопасности, а также выполнение
  определенных ответных действий или
  запрещение выполнения.
• Наблюдение за
  работой комплексов защиты информации,
  как программных, так и аппаратных .
  Т.е. реализация средств контроля и
  управления защитными механизмами
  системы обеспечения безопасности.
• Резервное
  копирование и в последствии
  восстановление информации .
• Брандмауер ( firewall)
  — система или комбинация систем,
  создающая защитный барьер между двумя
  или большим количеством сетей и
  предотвращающая вторжение в частную
  сеть. Firewall’ы служат виртуальными
  барьерами для передачи пакетов из одной
  сети в другую.

Главным недостатком
систем защиты, построенных на основе только
программных комплексов, является
возможность их анализа при НСД. В
результате чего нельзя исключить
возможность разработки способов
преодоления комплекса программных средств
обеспечения безопасности или его
модификации.

Продолжение следует…

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

хорошую работу на сайт">

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство общего и профессионального образования Ростовской области

ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ СРЕДНЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ

«Ростовский-на-Дону колледж связи и информатики»

По дисциплине: «Информационная безопасность»

Тема: Информационная защита банков

Выполнил: студент

Кладовиков В.С.

Группа ПО-44

Специальность 23010551 Программное обеспечение

вычислительной техники и автоматизированных систем

Руководитель: Семергей С.В.

201 3

Введение

1. Особенности информационной безопасности банков

2. Безопасность автоматизированных систем обработки информации в банках (АСОИБ)

3. Безопасность электронных платежей

4. Безопасность персональных платежей физических лиц

Заключение

Приложения

Введение

Со времени своего появления банки неизменно вызывали преступный интерес. И этот интерес был связан не только с хранением в кредитных организациях денежных средств, но и с тем, что в банках сосредотачивалась важная и зачастую секретная информация о финансовой и хозяйственной деятельности многих людей, компаний, организаций и даже целых государств. В настоящее время в результате повсеместного распространения электронных платежей, пластиковых карт, компьютерных сетей объектом информационных атак стали непосредственно денежные средства как банков, так и их клиентов. Совершить попытку хищения может любой - необходимо лишь наличие компьютера, подключенного к сети Интернет. Причем для этого не требуется физически проникать в банк, можно «работать» и за тысячи километров от него.

Именно эта проблема является сейчас наиболее актуальной и наименее исследованной. Если в обеспечении физической и классической информационной безопасности давно уже выработаны устоявшиеся подходы (хотя развитие происходит и здесь), то в связи с частыми радикальными изменениями в компьютерных технологиях методы безопасности автоматизированных систем обработки информации банка (АСОИБ) требуют постоянного обновления. Как показывает практика, не существует сложных компьютерных систем, не содержащих ошибок. А поскольку идеология построения крупных АСОИБ регулярно меняется, то исправления найденных ошибок и «дыр» в системах безопасности хватает ненадолго, так как новая компьютерная система приносит новые проблемы и новые ошибки, заставляет по-новому перестраивать систему безопасности.

На мой взгляд, каждый заинтересован в конфиденциальности своих персональных данных, предоставляемых банкам. Исходя из этого, написание данного реферата и изучение данной проблемы, на мой взгляд, представляется не только интересным, но и крайне полезным.

1. Особенности информационной безопасности банков

Банковская информация всегда была объектом пристального интереса всякого рода злоумышленников. Любое банковское преступление начинается с утечки информации. Автоматизированные банковские системы являются каналами для таких утечек. С самого начала внедрения автоматизированных банковских систем (АБС) они стали объектом преступных посягательств.

Так, известно, что в августе 1995 г. в Великобритании был арестован 24-летний российский математик Владимир Левин, который при помощи своего домашнего компьютера в Петербурге сумел проникнуть в банковскую систему одного из крупнейших американских банков Citibank и попытался снять с его счетов крупные суммы. По сведениям московского представительства Citibank, до тех пор подобное никому не удавалось. Служба безопасности Citibank выяснила, что у банка пытались похитить $2,8 млн., но контролирующие системы вовремя это обнаружили и заблокировали счета. Украсть же удалось лишь $400 тысяч.

В США сумма ежегодных убытков банковских учреждений от незаконного использования компьютерной информации составляет, по оценкам экспертов, от 0,3 до 5 млрд. долларов. Информация - это аспект общей проблемы обеспечения безопасности банковской деятельности.

В связи с этим, стратегия информационной безопасности банков весьма сильно отличается от аналогичных стратегий других компаний и организаций. Это обусловлено, прежде всего, специфическим характером угроз, а также публичной деятельностью банков, которые вынуждены делать доступ к счетам достаточно легким с целью удобства для клиентов.

Обычная компания строит свою информационную безопасность, исходя лишь из узкого круга потенциальных угроз - главным образом защита информации от конкурентов (в российских реалиях основной задачей является защита информации от налоговых органов и преступного сообщества с целью уменьшения вероятности неконтролируемого роста налоговых выплат и рэкета). Такая информация интересна лишь узкому кругу заинтересованных лиц и организаций и редко бывает ликвидна, т.е. обращаема в денежную форму.

Информационная безопасность банка должна учитывать следующие специфические факторы:

1. Хранимая и обрабатываемая в банковских системах информация представляет собой реальные деньги. На основании информации компьютера могут производиться выплаты, открываться кредиты, переводиться значительные суммы. Вполне понятно, что незаконное манипулирование с такой информацией может привести к серьезным убыткам. Эта особенность резко расширяет круг преступников, покушающихся именно на банки (в отличие от, например, промышленных компаний, внутренняя информация которых мало кому интересна).

2. Информация в банковских системах затрагивает интересы большого количества людей и организаций - клиентов банка. Как правило, она конфиденциальна, и банк несет ответственность за обеспечение требуемой степени секретности перед своими клиентами. Естественно, клиенты вправе ожидать, что банк должен заботиться об их интересах, в противном случае он рискует своей репутацией со всеми вытекающими отсюда последствиями.

3. Конкурентоспособность банка зависит от того, насколько клиенту удобно работать с банком, а также насколько широк спектр предоставляемых услуг, включая услуги, связанные с удаленным доступом. Поэтому клиент должен иметь возможность быстро и без утомительных процедур распоряжаться своими деньгами. Но такая легкость доступа к деньгам повышает вероятность преступного проникновения в банковские системы.

4. Информационная безопасность банка (в отличие от большинства компаний) должна обеспечивать высокую надежность работы компьютерных систем даже в случае нештатных ситуаций, поскольку банк несет ответственность не только за свои средства, но и за деньги клиентов.

5. Банк хранит важную информацию о своих клиентах, что расширяет круг потенциальных злоумышленников, заинтересованных в краже или порче такой информации.

К сожалению, в наши дни, в связи с высоким развитием технологий, даже предельно жесткие организационные меры по упорядочению работы с конфиденциальной информацией не защитят от ее утечки по физическим каналам. Поэтому системный подход к защите информации требует, чтобы средства и действия, используемые банком для обеспечения информационной безопасности (организационные, физические и программно-технические), рассматривались как единый комплекс взаимосвязанных, взаимодополняющих и взаимодействующих мер. Такой комплекс должен быть нацелен не только на защиту информации от несанкционированного доступа, но и на предотвращение случайного уничтожения, изменения или разглашения информации.

2. Безопасность автоматизированных систем обработки информации в банках (АСОИБ)

Не будет преувеличением сказать, что проблема умышленных нарушений функционирования АСОИБ различного назначения в настоящее время является одной из самых актуальных. Наиболее справедливо это утверждение для стран с сильно развитой информационной инфраструктурой, о чем убедительно свидетельствуют приводимые ниже цифры.

Известно, что в 1992 году ущерб от компьютерных преступлений составил $555 млн., 930 лет рабочего времени и 15.3 года машинного времени. По другим данным ущерб финансовых организаций составляет от $173 млн. до $41 млрд. в год.

Из данного примера, можно сделать вывод, что системы обработки и защиты информации отражают традиционный подход к вычислительной сети как к потенциально ненадежной среде передачи данных. Существует несколько основных способов обеспечения безопасности программно-технической среды, реализуемых различными методами:

1.1. Создание профилей пользователей. На каждом из узлов создается база данных пользователей, их паролей и профилей доступа к локальным ресурсам вычислительной системы.

1.2. Создание профилей процессов. Задачу аутентификации выполняет независимый (third-party) сервер, который содержит пароли, как для пользователей, так и для конечных серверов (в случае группы серверов, базу данных паролей также содержит только один (master) сервер аутентификации; остальные - лишь периодически обновляемые копии). Таким образом, использование сетевых услуг требует двух паролей (хотя пользователь должен знать только один - второй предоставляется ему сервером «прозрачным» образом). Очевидно, что сервер становится узким местом всей системы, а его взлом может нарушить безопасность всей вычислительной сети.

2. Инкапсуляция передаваемой информации в специальных протоколах обмена. Использование подобных методов в коммуникациях основано на алгоритмах шифрования с открытым ключом. На этапе инициализации происходит создание пары ключей - открытого и закрытого, имеющегося только у того, кто публикует открытый ключ. Суть алгоритмов шифрования с открытым ключом заключается в том, что операции шифрования и дешифрования производятся разными ключами (открытым и закрытым соответственно).

3. Ограничение информационных потоков. Это известные технические приемы, позволяющие разделить локальную сеть на связанные подсети и осуществлять контроль и ограничение передачи информации между этими подсетями.

3.1. Firewalls (брандмауэры). Метод подразумевает создание между локальной сетью банка и другими сетями специальных промежуточных серверов, которые инспектируют, анализируют и фильтруют весь проходящий через них поток данных (трафик сетевого/транспортного уровней). Это позволяет резко снизить угрозу несанкционированного доступа извне в корпоративные сети, но не устраняет эту опасность совсем. Более защищенная разновидность метода - это способ маскарада (masquerading), когда весь исходящий из локальной сети трафик посылается от имени firewall-сервера, делая закрытую локальную сеть практически невидимой.

3.2. Proxy-servers. При данном методе вводятся жесткие ограничения на правила передачи информации в сети: весь трафик сетевого/транспортного уровней между локальной и глобальной сетями запрещается полностью - попросту отсутствует маршрутизация как таковая, а обращения из локальной сети в глобальную происходят через специальные серверы-посредники. Очевидно, что при этом методе обращения из глобальной сети в локальную становятся невозможными в принципе. Очевидно также, что этот метод не дает достаточной защиты против атак на более высоких уровнях, например на уровне программного приложения.

4. Создание виртуальных частных сетей (VPN) позволяет эффективно обеспечивать конфиденциальность информации, ее защиту от прослушивания или помех при передаче данных. Они позволяют установить конфиденциальную защищенную связь в открытой сети, которой обычно является интернет, и расширять границы корпоративных сетей до удаленных офисов, мобильных пользователей, домашних пользователей и партнеров по бизнесу. Технология шифрования устраняет возможность перехвата сообщений, передаваемых по виртуальной частной сети, или их прочтения лицами, отличными от авторизованных получателей, за счет применения передовых математических алгоритмов шифрования сообщений и приложений к ним. Концентраторы серии Cisco VPN 3000 многими признаются лучшим в своей категории решением удаленного доступа по виртуальным частным сетям. Концентраторы Cisco VPN 3000, обладающие самыми передовыми возможностями с высокой надежностью и уникальной, целенаправленной архитектурой. Позволяют корпорациям создавать инфраструктуры высокопроизводительных, наращиваемых и мощных виртуальных частных сетей для поддержки ответственных приложений удаленного доступа. Идеальным орудием создания виртуальных частных сетей от одного сетевого объекта к другому служат маршрутизаторы Cisco, оптимизированные для построения виртуальных частных сетей, к которым относятся маршрутизаторы Cisco 800, 1700, 2600, 3600, 7100 и 7200.

5.Системы обнаружения вторжений и сканеры уязвимости создают дополнительный уровень сетевой безопасности. Хотя межсетевые экраны пропускают или задерживают трафик в зависимости от источника, точки назначения, порта или прочих критериев, они фактически не анализируют трафик на атаки и не ведут поиск уязвимых мест в системе. Кроме того, межсетевые экраны обычно не борются с внутренними угрозами, исходящими от "своих". Система обнаружения вторжений Cisco Intrusion Detection System (IDS) может защитить сеть по периметру, сети взаимодействия с бизнес-партнерами и все более уязвимые внутренние сети в режиме реального времени. Система использует агенты, представляющие собой высокопроизводительные сетевые устройства, для анализа отдельных пакетов с целью обнаружения подозрительной активности. Если в потоке данных в сети проявляется несанкционированная активность или сетевая атака, агенты могут обнаружить нарушение в реальном времени, послать сигналы тревоги администратору и заблокировать доступ нарушителя в сеть. Помимо сетевых средств обнаружения вторжений компания Cisco также предлагает серверные системы обнаружения вторжений, обеспечивающие эффективную защиту конкретных серверов в сети пользователя, в первую очередь серверов WEB и электронной коммерции. Cisco Secure Scanner представляет собой программный сканер промышленного уровня, позволяющий администратору выявлять и устранять уязвимости в сетевой безопасности прежде, чем их найдут хакеры.

По мере роста и усложнения сетей первостепенное значение приобретает требование наличия централизованных средств управления политикой безопасности, которые могли бы управлять элементами безопасности. Интеллектуальные средства, которые могут обозначать состояние политики безопасности, управлять ею и выполнять аудит, повышают практичность и эффективность решений в области сетевой безопасности. Решения Cisco в этой области предполагают стратегический подход к управлению безопасностью. Cisco Secure Policy Manager (CSPM) поддерживает элементы безопасности Cisco в корпоративных сетях, обеспечивая комплексную и последовательную реализацию политики безопасности. С помощью CSPM клиенты могут определять соответствующую политику безопасности, внедрять ее в действие и проверять принципы безопасности в работе сотен межсетевых экранов Cisco Secure PIX и Cisco IOS Firewall Feature Set и агентов IDS. CSPM также поддерживает стандарт IPsec для построения виртуальных частных сетей VPN. Кроме того, CSPM является составной частью широко распространенной корпоративной системы управления CiscoWorks2000/VMS.

Суммируя приведенные способы, можно сказать, что разработка информационных систем требует параллельной разработки технологий передачи и защиты информации. Эти технологии должны обеспечивать защиту передаваемой информации, делая сеть «надежной», хотя надежность на современном этапе понимается как надежность не на физическом уровне, а скорее на логическом (информационном уровне).

Существует также ряд дополнительных мероприятий, реализующих следующие принципы:

1. Мониторинг процессов. Метод мониторинга процессов заключается в создании специального расширения системы, которое бы постоянно осуществляло некоторые типы проверок. Очевидно, что некоторая система становится внешне уязвимой только в том случае, когда она предоставляет возможность доступа извне к своим информационным ресурсам. При создании средств такого доступа (серверных процессов), как правило, имеется достаточное количество априорной информации, относящейся к поведению клиентских процессов. К сожалению, в большинстве случаев эта информация попросту игнорируется. После аутентификации внешнего процесса в системе он в течение всего своего жизненного цикла считается авторизованным для доступа к некоторому количеству информационных ресурсов без каких-либо дополнительных проверок.

Хотя указать все правила поведения внешнего процесса в большинстве случаев не представляется возможным, вполне реально определить их через отрицание или, иначе говоря, указать, что внешний процесс не может делать ни при каких условиях. На основании этих проверок можно осуществлять мониторинг опасных или подозрительных событий. Например, на приведенном рисунке показаны элементы мониторинга и выявленные события: DOS-атака; ошибка набора пароля пользователем; перегрузки в канале связи.

2. Дублирование технологий передачи. Существует риск взлома и компрометации любой технологии передачи информации, как в силу ее внутренних недостатков, так и вследствие воздействия извне. Защита от подобной ситуации заключается в параллельном применении нескольких отличных друг от друга технологий передачи. Очевидно, что дублирование приведет к резкому увеличению сетевого трафика. Тем не менее, такой способ может быть эффективным, когда стоимость рисков от возможных потерь оказывается выше накладных расходов по дублированию.

3.Децентрализация. Во многих случаях использование стандартизованных технологий обмена информацией вызвано не стремлением к стандартизации, а недостаточной вычислительной мощностью систем, обеспечивающих процедуры связи. Реализацией децентрализованного подхода может считаться и широко распространенная в сети Internet практика «зеркал». Создание нескольких идентичных копий ресурсов может быть полезным в системах реального времени, даже кратковременный сбой которых может иметь достаточно серьезные последствия.

3 . Безопасность электронных платежей

информация банк криптографический защита

Необходимость всегда иметь под рукой нужную информацию заставляет многих руководителей задумываться над проблемой оптимизации бизнеса с помощью компьютерных систем. Но если перевод бухгалтерского учета из бумажной формы в электронную давно осуществлен, то взаиморасчеты с банком все еще остаются недостаточно автоматизированными: массовый переход на электронный документооборот только предстоит.

Сегодня многие банки имеют те или иные каналы для удаленного осуществления платежных операций. Отправить "платежку" можно прямо из офиса, воспользовавшись модемным соединением или выделенной линией связи. Стало реальностью выполнение банковских операций через Интернет - для этого достаточно иметь компьютер с доступом в глобальную сеть и ключ электронной цифровой подписи (ЭЦП), которая зарегистрирована в банке.

Удаленное обслуживание в банке позволяет повысить эффективность частного бизнеса при минимальных усилиях со стороны его владельцев. При этом обеспечиваются: экономия времени (не нужно приходить в банк лично, платеж можно выполнить в любое время); удобство работы (все операции производятся с персонального компьютера в привычной деловой обстановке); высокая скорость обработки платежей (банковский оператор не перепечатывает данные с бумажного оригинала, что дает возможность исключить ошибки ввода и сократить время обработки платежного документа); мониторинг состояния документа в процессе его обработки; получение сведений о движении средств по счетам.

Однако, несмотря на очевидные преимущества, электронные платежи в России пока не очень популярны, поскольку клиенты банков не уверены в их защищенности. Это, прежде всего, связано с распространенным мнением, что компьютерные сети легко может "взломать" какой-нибудь хакер. Этот миф прочно укоренился в сознании человека, а регулярно публикуемые в СМИ новости об атаках на очередной веб-сайт еще сильнее укрепляют это мнение. Но времена меняются, и электронные средства связи рано или поздно заменят личное присутствие плательщика, желающего сделать безналичный банковский перевод с одного счета на другой.

На мой взгляд, безопасность электронных банковских операций сегодня можно обеспечить. Гарантией этому служат современные методы криптографии, которые используются для защиты электронных платежных документов. В первую очередь это ЭЦП, соответствующая ГОСТ 34.10-94. С 1995 г. она успешно применяется в Банке России. Вначале он ввел систему межрегиональных электронных расчетов всего в нескольких регионах. Сейчас она охватывает все регионы Российской Федерации и представить без нее функционирование Банка России практически невозможно. Так стоит ли сомневаться в надежности ЭЦП, если ее использование проверено временем и уже, так или иначе, касается каждого гражданина нашей страны?

Электронно-цифровая подпись - гарантия безопасности. Согласно типовому договору между банком и клиентом наличие под электронным документом достаточного количества зарегистрированных ЭЦП уполномоченных лиц служит основанием для совершения банковских операций по счетам клиента. В Федеральном законе от 10.01.02 г. N 1-ФЗ "Об электронной цифровой подписи" определено, что ЭЦП должна формироваться и проверяться сертифицированным ФАПСИ программным обеспечением. Сертификация ЭЦП является гарантией того, что данная программа выполняет криптографические функции согласно нормативам ГОСТ и не совершает деструктивных действий на компьютере пользователя.

Чтобы проставить на электронный документ ЭЦП, необходимо иметь ее ключ, который может храниться на каком-нибудь ключевом носителе информации. Современные ключевые носители ("e-Token", "USB-drive", "Touch-Memory") по форме напоминают брелоки, и их можно носить в связке обычных ключей. В качестве носителя ключевой информации можно также использовать дискеты.

Каждый ключ ЭЦП служит аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица. Если в организации бумажные "платежки" обычно подписывают директор и главный бухгалтер, то в электронной системе лучше всего сохранить тот же порядок и предусмотреть для уполномоченных лиц разные ключи ЭЦП. Впрочем, можно использовать и одну ЭЦП - данный факт необходимо отразить в договоре между банком и клиентом.

Ключ ЭЦП состоит из двух частей - закрытой и открытой. Открытая часть (открытый ключ) после генерации владельцем представляется в Удостоверяющий центр, роль которого обычно играет банк. Открытый ключ, сведения о его владельце, назначение ключа и другая информация подписываются ЭЦП Удостоверяющего центра. Таким образом, формируется сертификат ЭЦП, который нужно зарегистрировать в системе электронных расчетов банка.

Закрытая часть ключа ЭЦП (секретный ключ) ни при каких условиях не должна передаваться владельцем ключа другому лицу. Если секретный ключ был передан даже на короткое время другому лицу или оставлен где-нибудь без присмотра, считается, что ключ "скомпрометирован" (т.е. подразумевается вероятность копирования или нелегального использования ключа). Иначе говоря, в этом случае лицо, не являющееся владельцем ключа, получает возможность подписать несанкционированный руководством организации электронный документ, который банк примет к исполнению и будет прав, так как проверка ЭЦП покажет ее подлинность. Вся ответственность в данном случае ложится исключительно на владельца ключа. Действия владельца ЭЦП в этой ситуации должны быть аналогичны тем, которые предпринимаются при утере обычной пластиковой карты: этот человек должен сообщить в банк о "компрометации" (утере) ключа ЭЦП. Тогда банк заблокирует сертификат данной ЭЦП в своей платежной системе и злоумышленник не сможет воспользоваться своим незаконным приобретением.

Предотвратить нелегальное применение секретного ключа можно и с помощью пароля, который накладывается как на ключ, так и на некоторые виды ключевых носителей. Это способствует минимизации ущерба при утере, поскольку без пароля ключ становится недействительным и у владельца будет достаточно времени, чтобы сообщить банку о "компрометации" своей ЭЦП.

Рассмотрим, как клиент может воспользоваться услугами электронных платежей при условии, что в банке установлена система комплексной реализации электронных банковских услуг InterBank. Если клиент является частным предпринимателем либо руководит небольшой коммерческой фирмой и имеет доступ в Интернет, ему достаточно будет выбрать систему криптографической защиты (ЭЦП и шифрование), которую он хочет использовать. Клиент может установить сертифицированное программное обеспечение "КриптоПро CSP" либо ограничиться встроенной в Microsoft Windows системой Microsoft Base CSP.

Если клиент - крупная фирма с большим финансовым оборотом, то ему можно рекомендовать другую подсистему из состава InterBank - "Клиент Windows". С ее помощью клиент самостоятельно ведет базу данных по электронным документам и может подготавливать платежные поручения на своем компьютере, не используя сеанс связи с банком. Когда все нужные документы будут сформированы, клиент соединяется с банком по телефону или выделенной линии для обмена данными.

Еще один вид услуг, предоставляемый комплексом InterBank, - информирование клиента о состоянии его банковских счетов, курсах валют и передача других справочных данных через голосовую связь, факс или экран сотового телефона.

Удобный способ использования электронных расчетов - визирование платежных документов уполномоченными сотрудниками предприятия, которые находятся на значительном расстоянии друг от друга. Например, главный бухгалтер подготовил и подписал электронный платежный документ. Директор, будучи в данный момент в командировке в другом городе или в другой стране, может просмотреть этот документ, подписать его и отправить в банк. Все эти действия позволяет выполнить подсистема "Интернет-Клиент", к которой бухгалтер и директор предприятия подключатся через Интернет. Шифрование данных и аутентификация пользователя будут осуществляться одним из стандартных протоколов - SSL или TLS.

Итак, применение электронных платежей в бизнесе предоставляет значительные преимущества по сравнению с традиционным сервисом. Что же касается безопасности, то ее обеспечивают стандарт ЭЦП (ГОСТ 34.10-94), с одной стороны, и ответственность клиента за хранение ключа подписи - с другой. Рекомендации по использованию и хранению ключей ЭЦП клиент всегда может получить в банке, и если он будет им следовать, то надежность платежей гарантирована.

4. Безопасность персо нальных платежей физических лиц

Большинство систем безопасности в целях избегания потери персональных данных физических лиц требуют от пользователя подтверждения, что он именно тот, за кого себя выдает. Идентификация пользователя может быть проведена на основе того, что:

* он знает некую информацию (секретный код, пароль);

* он имеет некий предмет (карточку, электронный ключ, жетон);

* он обладает набором индивидуальных черт (отпечатки пальцев, форма кисти руки, тембр голоса, рисунок сетчатки глаза и т.п.);

* он знает, где находится или как подключается специализированный ключ.

Первый способ требует набора на клавиатуре определенной кодовой последовательности - персонального идентификационного номера (Personal identification number - PIN). Обычно это последовательность из 4-8 цифр, которую пользователь должен ввести при осуществлении транзакции.

Второй способ предполагает предъявление пользователем неких специфических элементов идентификации - кодов, считываемых из некопируемого электронного устройства, карточки или жетона.

В третьем способе пропуском служат индивидуальные особенности и физические характеристики личности человека. Всякому биометрическому продукту сопутствует довольно объемная база данных, хранящая соответствующие изображения или другие данные, применяемые при распознавании.

Четвертый способ предполагает особый принцип включения или коммутирования оборудования, который обеспечит его работу (этот подход используется достаточно редко).

В банковском деле наибольшее распространение получили средства идентификации личности, которые мы отнесли ко второй группе: некий предмет (карточку, электронный ключ, жетон). Естественно использование такого ключа происходит в сочетании со средствами и приемами идентификации, которые мы отнесли к первой группе: использование информации (секретный код, пароль).

Давайте более подробно разберемся со средствами идентификации личности в банковском деле.

Пластиковые карты.

В настоящее время выпущено более миллиарда карточек в различных странах мира . Наиболее известные из них:

Кредитные карточки Visa (более 350 млн. карточек) и MasterCard (200 млн. карточек);

Международные чековые гарантии Eurocheque и Posteheque;

Карточки для оплаты путешествий и развлечений American Express (60 млн. карточек) и Diners Club.

Магнитные карточки

Наиболее известны и давно используются в банковском деле в качестве средств идентификации пластиковые карточки с магнитной полосой (многие системы позволяют использовать обычные кредитные карточки). Для считывания необходимо провести карточкой (магнитной полосой) через прорезь ридера (считывателя). Обычно ридеры выполнены в виде внешнего устройства и подключаются через последовательный или универсальный порт компьютера. Выпускаются также ридеры, совмещенные с клавиатурой. Однако у таких карт можно выделить преимущества и недостатки их использования.

* магнитная карточка может быть легко скопирована на доступном оборудовании;

* загрязнение, небольшое механическое воздействие на магнитный слой, нахождение карты вблизи сильных источников электромагнитных полей приводят к повреждению карты.

Преимущества:

* расходы на выпуск и обслуживание таких карт невелики;

* индустрия магнитных пластиковых карт развивалась в течение нескольких десятилетий и на настоящий момент более 90% карт - это пластиковые карты;

* применение магнитных карточек оправдано при очень большом числе пользователей и частой сменяемости карт (например, для доступа в гостиничный номер).

Proximity-карты

Фактически - это развитие идеи электронных жетонов. Это бесконтактная карточка (но может быть и брелок или браслет), содержащая чип с уникальным кодом или радиопередатчик. Считыватель оснащен специальной антенной, постоянно излучающей электромагнитную энергию. При попадании карточки в это поле происходит запитывание чипа карточки, и карта посылает считывателю свой уникальный код. Для большинства считывателей расстояние устойчивого срабатывания составляет от нескольких миллиметров до 5-15 см.

Смарт-карты

В отличие от магнитной карты смарт-карта содержит микропроцессор и контактные площадки для подачи питания и обмена информацией со считывателем. Смарт-карта имеет очень высокую степень защищенности. Именно с ней до сих пор связаны основные перспективы развития такого рода ключей и надежды многих разработчиков систем защиты.

Технология смарт-карт существует и развивается уже около двадцати лет, но достаточно широкое распространение получает только последние несколько лет. Очевидно, что смарт-карта, благодаря большому объему памяти и функциональным возможностям, может выступать и в роли ключа, и в роли пропуска и одновременно являться банковской карточкой. В реальной жизни такое совмещение функций реализуют достаточно редко.

Для работы со смарт-картой компьютер должен быть оснащен специальным устройством: встроенным или внешним картридером. Внешние картридеры могут подключаться к различным портам компьютера (последовательному, параллельному или клавиатурному порту PS/2, PCMCIA-слоту, SCSI или USB).

Многие карты предусматривают различные виды (алгоритмы) аутентификации. В процессе электронного узнавания принимают участие три стороны: пользователь карты, карта, терминальное устройство (устройство считывания карты). Аутентификация необходима для того, чтобы пользователь, терминальное устройство, в которое вставлена карта или программное приложение, которому сообщаются параметры карты, могли выполнять определенные действия с данными, находящимися на карге. Правила доступа назначаются разработчиком приложения при создании структур данных на карте.

Электронные жетоны

Сейчас в различных системах, требующих идентификации пользователя или владельца, в качестве пропусков широко используются электронные жетоны (или так называемые token-устройства). Известный пример такого жетона - электронная "таблетка" (рис. 8.4). "Таблетка" выполнена в круглом корпусе из нержавеющей стали и содержит чип с записанным в него уникальным номером. Аутентификация пользователя осуществляется после прикосновения такой "таблетки" к специальному контактному устройству, обычно подключаемому к последовательному порту компьютера. Таким образом, можно разрешать доступ в помещение, но можно и разрешать работу на компьютере или блокировать работу на компьютере несанкционированных пользователей.

Для удобства "таблетка" может закрепляться на брелоке или запрессовываться в пластиковую оболочку.

В настоящее время эти устройства широко используются для управления электромеханическими замками (двери помещений, ворота, двери подъездов и т.п.). Однако их "компьютерное" использование также достаточно эффективно.

Все три перечисленных группы ключей являются пассивными по своей сути. Они не выполняют никаких активных действий и не участвуют в процессе аутентификации, а только отдают хранящийся код. В этом заключается их основная область.

Жетоны обладают несколько лучшей износоустойчивостью, чем магнитные карты.

Заключение

Таким образом, проблема защиты банковской информации слишком серьезна, чтобы банк мог пренебречь ею. В последнее время в отечественных банках наблюдается большое число случаев нарушения уровня секретности. Примером является появление в свободном доступе различных баз данных на компакт-дисках о коммерческих компаниях и частных лицах. Теоретически, законодательная база для обеспечения защиты банковской информации существует в нашей стране, однако ее применение далеко от совершенства. Пока не было случаев, когда банк был наказан за разглашение информации, когда какая-либо компания была наказана за осуществление попытки получения конфиденциальной информации.

Защита информации в банке - это задача комплексная, которая не может решаться только в рамках банковских программ. Эффективная реализация защиты начинается с выбора и конфигурирования операционных систем и сетевых системных средств, поддерживающих функционирование банковских программ. Среди дисциплинарных средств обеспечения защиты следует выделить два направления: с одной стороны - это минимально достаточная осведомленность пользователей системы об особенностях построения системы; с другой - наличие многоуровневых средств идентификации пользователей и контроля их прав.

В разные моменты своего развития АБС имели различные составляющие защиты. В российских условиях большинство банковских систем по уровню защиты следует отнести к системам первого и второго уровня сложности защиты:

1-й уровень - использование программных средств, предоставляемых стандартными средствами операционных систем и сетевых программ;

2-й уровень - использование программных средств обеспечения безопасности, кодирования информации, кодирования доступа.

Обобщая все вышесказанное, я пришла к выводу, что работая в банковской сфере, необходимо быть уверенным в том, что корпоративная и коммерческая информация останутся закрытыми. Однако следует заботиться о защите не только документации и иной производственной информации, но и сетевых настроек и параметров функционирования сети на машине.

Задача защиты информации в банке ставится значительно жестче, нежели в других организациях. Решение такой задачи предполагает планирование организационных, системных мероприятий, обеспечивающих защиту. При этом, планируя защиту, следует соблюдать меру между необходимым уровнем защиты и тем ее уровнем, когда защита начинает мешать нормальной работе персонала.

Приложение 1

Список персонала типичной АСОИБ и соответствующая степень риска от каждого из них:

1. Наибольший риск: системный контролер и администратор безопасности.

2. Повышенный риск: оператор системы, оператор ввода и подготовки данных, менеджер обработки, системный программист.

3. Средний риск: инженер системы, менеджер программного обеспечения.

4. Ограниченный риск: прикладной программист, инженер или оператор по связи, администратор баз данных, инженер по оборудованию, оператор периферийного оборудования, библиотекарь системных магнитных носителей, пользователь-программист, пользователь-операционист.

5. Низкий риск: инженер по периферийному оборудованию, библиотекарь магнитных носителей пользователей, пользователь сети.

Рис. 1 Магнитная карточка

Рис. 2 Proximity-карта

Рис. 4 Электронные жетоны

Приложение 2

Статистика потерь для Visa и MasterCard
	Доля в общих потерях, %
Мошенничество продавца
Украденные карты
Подделка карт
Изменение рельефа карты
Потерянные карты
Неправильное применение
Мошенничество по телефону
Мошенничество при пересылке почтой
Почтовое мошенничество
Кражи при производстве пересылке
Сговор с владельцем карточки

Размещено на Allbest.ru

Подобные документы

Виды умышленных угроз безопасности информации. Методы и средства защиты информации. Методы и средства обеспечения безопасности информации. Криптографические методы защиты информации. Комплексные средства защиты.

реферат , добавлен 17.01.2004


Проблема защиты информации. Особенности защиты информации в компьютерных сетях. Угрозы, атаки и каналы утечки информации. Классификация методов и средств обеспечения безопасности. Архитектура сети и ее защита. Методы обеспечения безопасности сетей.

дипломная работа , добавлен 16.06.2012


Методы и средства защиты информационных данных. Защита от несанкционированного доступа к информации. Особенности защиты компьютерных систем методами криптографии. Критерии оценки безопасности информационных компьютерных технологий в европейских странах.

контрольная работа , добавлен 06.08.2010


Принципы безопасности электронных и персональных платежей физических лиц в банках. Реализация технологий передачи и защиты информации; системный подход к разработке программно-технической среды: кодирование информации и доступа; шифрование, криптография.

реферат , добавлен 18.05.2013


Информационная безопасность телекоммуникационных систем. Проблемы, связанных с информационной безопасностью. Технология анализа защищённости, обнаружения воздействия нарушителя, защиты информации от НСД, антивирусной защиты. Формирование банка данных.

реферат , добавлен 27.02.2009


Важнейшие стороны обеспечения информационной безопасности. Технические средства обработки информации, ее документационные носители. Типовые пути несанкционированного получения информации. Понятие об электронной подписи. Защита информации от разрушения.

реферат , добавлен 14.07.2015


Способы и средства защиты информации от несанкционированного доступа. Особенности защиты информации в компьютерных сетях. Криптографическая защита и электронная цифровая подпись. Методы защиты информации от компьютерных вирусов и от хакерских атак.

реферат , добавлен 23.10.2011


Безопасность информации, компоненты системы защиты. Дестабилизирующие факторы. Классификация угрозы безопасности информации по источнику появления, по характеру целей. Способы их реализации. Уровни защиты информации. Этапы создания систем защиты.

презентация , добавлен 22.12.2015


Развитие новых информационных технологий и всеобщая компьютеризация. Информационная безопасность. Классификация умышленных угроз безопасности информации. Методы и средства защиты информации. Криптографические методы защиты информации.

курсовая работа , добавлен 17.03.2004


Основные понятия защиты информации и информационной безопасности. Классификация и содержание, источники и предпосылки появления возможных угроз информации. Основные направления защиты от информационного оружия (воздействия), сервисы сетевой безопасности.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение

высшего профессионального образования

Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации

(Финуниверситет)

Кафедра " Информатики и программирования "

Реферат

Н а тему: Информационная безопасность в банковской сфере

Выполнила:

Файзулина

Виктория Игоревна

Введение

Заключение

Приложение 1

Приложение 2

Приложение 3

Введение

Со времени своего появления банки неизменно вызывали преступный интерес. И этот интерес был связан не только с хранением в кредитных организациях денежных средств, но и с тем, что в банках сосредотачивалась важная и зачастую секретная информация о финансовой и хозяйственной деятельности многих людей, компаний, организаций и даже целых государств. В настоящее время в результате повсеместного распространения электронных платежей, пластиковых карт, компьютерных сетей объектом информационных атак стали непосредственно денежные средства как банков, так и их клиентов. Совершить попытку хищения может любой -- необходимо лишь наличие компьютера, подключенного к сети Интернет. Причем для этого не требуется физически проникать в банк, можно "работать" и за тысячи километров от него. Именно эта проблема является сейчас наиболее актуальной и наименее исследованной. Если в обеспечении физической и классической информационной безопасности давно уже выработаны устоявшиеся подходы (хотя развитие происходит и здесь), то в связи с частыми радикальными изменениями в компьютерных технологиях методы безопасности автоматизированных систем обработки информации банка (АСОИБ) требуют постоянного обновления. Как показывает практика, не существует сложных компьютерных систем, не содержащих ошибок. А поскольку идеология построения крупных АСОИБ регулярно меняется, то исправления найденных ошибок и "дыр" в системах безопасности хватает ненадолго, так как новая компьютерная система приносит новые проблемы и новые ошибки, заставляет по-новому перестраивать систему безопасности.

На мой взгляд, каждый заинтересован в конфиденциальности своих персональных данных, предоставляемых банкам. Исходя из этого, написание данного реферата и изучение данной проблемы, на мой взгляд, представляется не только интересным, но и крайне полезным.

1. Особенности информационной безопасности банков

Банковская информация всегда была объектом пристального интереса всякого рода злоумышленников. Любое банковское преступление начинается с утечки информации. Автоматизированные банковские системы являются каналами для таких утечек. С самого начала внедрения автоматизированных банковских систем (АБС) они стали объектом преступных посягательств.

Так, известно, что в августе 1995 г. в Великобритании был арестован 24-летний российский математик Владимир Левин, который при помощи своего домашнего компьютера в Петербурге сумел проникнуть в банковскую систему одного из крупнейших американских банков Citibank и попытался снять с его счетов крупные суммы. По сведениям московского представительства Citibank, до тех пор подобное никому не удавалось. Служба безопасности Citibank выяснила, что у банка пытались похитить $2,8 млн., но контролирующие системы вовремя это обнаружили и заблокировали счета. Украсть же удалось лишь $400 тысяч Материалы агентства "Интерфакс". 1995-2009 гг. .

В США сумма ежегодных убытков банковских учреждений от незаконного использования компьютерной информации составляет, по оценкам экспертов, от 0,3 до 5 млрд. долларов. Информация - это аспект общей проблемы обеспечения безопасности банковской деятельности.

В связи с этим, стратегия информационной безопасности банков весьма сильно отличается от аналогичных стратегий других компаний и организаций. Это обусловлено, прежде всего, специфическим характером угроз, а также публичной деятельностью банков, которые вынуждены делать доступ к счетам достаточно легким с целью удобства для клиентов.

Обычная компания строит свою информационную безопасность, исходя лишь из узкого круга потенциальных угроз -- главным образом защита информации от конкурентов (в российских реалиях основной задачей является защита информации от налоговых органов и преступного сообщества с целью уменьшения вероятности неконтролируемого роста налоговых выплат и рэкета). Такая информация интересна лишь узкому кругу заинтересованных лиц и организаций и редко бывает ликвидна, т.е. обращаема в денежную форму.

Информационная безопасность банка должна учитывать следующие специфические факторы:

1. Хранимая и обрабатываемая в банковских системах информация представляет собой реальные деньги. На основании информации компьютера могут производиться выплаты, открываться кредиты, переводиться значительные суммы. Вполне понятно, что незаконное манипулирование с такой информацией может привести к серьезным убыткам. Эта особенность резко расширяет круг преступников, покушающихся именно на банки (в отличие от, например, промышленных компаний, внутренняя информация которых мало кому интересна).

2. Информация в банковских системах затрагивает интересы большого количества людей и организаций -- клиентов банка. Как правило, она конфиденциальна, и банк несет ответственность за обеспечение требуемой степени секретности перед своими клиентами. Естественно, клиенты вправе ожидать, что банк должен заботиться об их интересах, в противном случае он рискует своей репутацией со всеми вытекающими отсюда последствиями.

3. Конкурентоспособность банка зависит от того, насколько клиенту удобно работать с банком, а также насколько широк спектр предоставляемых услуг, включая услуги, связанные с удаленным доступом. Поэтому клиент должен иметь возможность быстро и без утомительных процедур распоряжаться своими деньгами. Но такая легкость доступа к деньгам повышает вероятность преступного проникновения в банковские системы.

4. Информационная безопасность банка (в отличие от большинства компаний) должна обеспечивать высокую надежность работы компьютерных систем даже в случае нештатных ситуаций, поскольку банк несет ответственность не только за свои средства, но и за деньги клиентов.

5. Банк хранит важную информацию о своих клиентах, что расширяет круг потенциальных злоумышленников, заинтересованных в краже или порче такой информации.

К сожалению, в наши дни, в связи с высоким развитием технологий, даже предельно жесткие организационные меры по упорядочению работы с конфиденциальной информацией не защитят от ее утечки по физическим каналам. Поэтому системный подход к защите информации требует, чтобы средства и действия, используемые банком для обеспечения информационной безопасности (организационные, физические и программно-технические), рассматривались как единый комплекс взаимосвязанных, взаимодополняющих и взаимодействующих мер. Такой комплекс должен быть нацелен не только на защиту информации от несанкционированного доступа, но и на предотвращение случайного уничтожения, изменения или разглашения информации Автоматизация банковских операций: Учебное пособие. Ч. 2 Преображенский Н.Б. Издательство: АТиСО, 2008 г. .

2. Человеческий фактор в обеспечении информационной безопасности

Преступления, в том числе в информационной сфере, совершаются людьми. Большинство систем не может нормально функционировать без участия человека. Пользователь системы, с одной стороны, -- ее необходимый элемент, а с другой -- он же является причиной и движущей силой нарушения или преступления. Вопросы безопасности систем (компьютерных в том числе), таким образом, большей частью есть вопросы человеческих отношений и человеческого поведения. Особенно это актуально в сфере информационной безопасности, т.к. утечка информации в подавляющем большинстве случаев происходит по вине сотрудников банков Крысин В.А. Безопасность предпринимательской деятельности. -- М: Финансы и статистика, 2008 г. .

При анализе нарушений защиты большое внимание следует уделять не только самому факту как таковому (то есть объекту нарушения), но и личности нарушителя, то есть субъекту нарушения. Такое внимание поможет разобраться в побудительных мотивах и, может быть, даст возможность избежать в дальнейшем повторения подобных ситуаций.

Ценность такого анализа обуславливается еще и тем, что совершаемые без причины преступления (если речь не идет о халатности) очень и очень редки.

Исследовав причину преступлений или нарушений можно либо повлиять на саму причину (если это возможно), либо ориентировать систему защиты именно на такие виды преступлений или нарушений.

Прежде всего, кто бы ни был источником нарушения, какое бы оно не было, все нарушители имеют одну общую черту - доступ к системе. Доступ может быть разным, с разными правами, к разным частям системы, через сеть, но он должен быть.

2.1 Угрозы информационной безопасности банка со стороны персонала

По данным Datapro Information Services Group 81.7% нарушений совершаются самими служащими организации, имеющими доступ к ее системе, и только 17.3% нарушений совершаются лицами со стороны (1% приходится на случайных лиц). По другим данным, физическое разрушение составляет около 25% нарушений (пожар, наводнение, порча) и только 1-2% составляют нарушения со стороны посторонних лиц. На долю служащих, таким образом, остается 73-74% всех преступлений. Различаясь в цифрах, результаты обоих исследований говорят об одном: главный источник нарушений -- внутри самой АСОИБ. И вывод отсюда также однозначен: неважно, есть ли у АСОИБ связи с внешним миром и есть ли внешняя защита, но внутренняя защита должна быть обязательно.

Можно выделять четыре основные причины нарушений: безответственность, самоутверждение, месть и корыстный интерес пользователей (персонала) АСОИБ.

При нарушениях, вызванных безответственностью, пользователь целенаправленно или случайно производит какие-либо разрушающие действия, не связанные, тем не менее, со злым умыслом. В большинстве случаев это следствие некомпетентности или небрежности. Маловероятно, чтобы разработчики системы защиты могли предусмотреть все такие ситуации. Более того, во многих случаях система в принципе не может предотвратить подобные нарушения (например, случайное уничтожение своего собственного набора данных). Иногда ошибки поддержки адекватной защищенной среды могут поощрять такого рода нарушения. Даже лучшая система защиты будет скомпрометирована, если она неграмотно настроена. Наряду с неподготовленностью пользователей к точному соблюдению мер защиты, это обстоятельство может сделать систему уязвимой к этому виду нарушений.

Некоторые пользователи считают получение доступа к системным наборам данных крупным успехом, затевая своего рода игру "пользователь против системы" ради самоутверждения либо в собственных глазах, либо в глазах коллег. Хотя намерения могут быть и безвредными, эксплуатация ресурсов АСОИБ считается нарушением политики безопасности. Пользователи с более серьезными намерениями могут найти конфиденциальные данные, попытаться испортить или уничтожить их при этом. Такой вид нарушения называется зондированием системы. Большинство систем имеет ряд средств противодействия подобным "шалостям". В случае необходимости администратор защиты использует их временно или постоянно.

Нарушение безопасности АСОИБ может быть вызвано и корыстным интересом пользователя системы. В этом случае он будет целенаправленно пытаться преодолеть систему защиты для доступа к хранимой, передаваемой и обрабатываемой в АСОИБ информации. Даже если АСОИБ имеет средства, делающие такое проникновение чрезвычайно сложным, полностью защитить ее от проникновения практически невозможно. Тот, кому успешно удалось проникновение -- очень квалифицирован и опасен. Проникновение -- опаснейший вид нарушений, правда, он встречается чрезвычайно редко, так как требуют необычайного мастерства и упорства.

Как показывает практика, ущерб от каждого вида нарушений обратно пропорционален его частоте: чаще всего встречаются нарушения, вызванные халатностью и безответственностью, обычно ущерб от них незначителен и легко восполняется. Например, случайно уничтоженный набор данных можно восстановить, если сразу заметить ошибку. Если информация имеет важное значение, то необходимо хранить регулярно обновляемую резервную копию, тогда ущерб вообще практически незаметен.

Таким образом, для организации надежной защиты необходимо четко отдавать себе отчет, от каких именно нарушений важнее всего избавиться. Для защиты от нарушений, вызванных халатностью нужна минимальная защита, для защиты от зондирования системы -- более жесткая и самая жесткая вместе с постоянным контролем -- от проникновения. Целью таких действий должно служить одно -- обеспечение работоспособности АСОИБ в целом и ее системы защиты в частности.

Способы предотвращения нарушений вытекают из природы побудительных мотивов -- это соответствующая подготовка пользователей, а также поддержание здорового рабочего климата в коллективе, подбор персонала, своевременное обнаружение потенциальных злоумышленников и принятие соответствующих мер. Первая из них - задача администрации системы, вторая -- психолога и всего коллектива в целом. Только в случае сочетания этих мер имеется возможность не исправлять нарушения и не расследовать преступления, а предотвращать саму их причину.

При создании модели нарушителя и оценке риска потерь от действий персонала необходимо дифференцировать всех сотрудников по их возможностям доступа к системе и, следовательно, по потенциальному ущербу от каждой категории пользователей. Например, оператор или программист автоматизированной банковской системы может нанести несравненно больший ущерб, чем обычный пользователь, тем более непрофессионал.

2.2 Кадровая политика с точки зрения информационной безопасности

Практика последнего времени свидетельствует о том, что различные по масштабам, последствиям и значимости виды преступлений и правонарушений так или иначе связаны с конкретными действиями сотрудников коммерческих структур. В связи с этим представляется целесообразным и необходимым в целях повышения экономической безопасности этих объектов уделять больше внимания подбору и изучения кадров, проверке любой информации, указывающей на их сомнительное поведение и компрометирующие связи. В контрактах необходимо четко очерчивать персональные функциональные обязанности всех категорий сотрудников коммерческих предприятий и на основе существующего российского законодательства во внутренних приказах и распоряжениях определять их ответственность за любые виды нарушений, связанных с разглашением или утечкой информации, составляющей коммерческую тайну.

Кроме того, в этой связи целесообразно отметить, что ведущие московские коммерческие банки все шире вводят в своих служебных документах гриф "конфиденциально" и распространяют различного рода надбавки к окладам для соответствующих категорий своего персонала.

Если объективно оценивать существующие сегодня процедуры отбора кадров, то окажется, что во многих банках акцент, к сожалению, делается, прежде всего, на выяснении лишь уровня профессиональной подготовки кандидатов на работу, который определяется зачастую по традиционно-формальным признакам: образование; разряд; стаж работы по специальности. В таких банках при весьма ограниченной численности сотрудников, все более частом совмещении рядовыми исполнителями различных участков работы и стремительно увеличивающихся потоках информации и управленческих команд, каждый сотрудник во все возрастающей степени становится носителем конфиденциальных сведений, которые могут представлять интерес, как для конкурентов, так и криминальных сообществ.

Добывание в рамках действующего российского законодательства максимального объема сведений о кандидатах на работу, тщательная проверка представленных документов, как через официальные, так и оперативные возможности, в том числе службы безопасности банка или частного детективного агентства, системность в анализе информации, собранной на соответствующие кандидатуры;

Проведение комплекса проверочных мероприятий в отношении кандидатов на работу, их родственников, бывших сослуживцев, ближайшего окружения в тех случаях, когда рассматривается вопрос об их приеме на руководящие должности или допуске к информации, составляющей коммерческую тайну;

Использование современных методов, в частности собеседований и тестирований, для создания психологического портрета кандидатов на работу, который бы позволял уверенно судить об основных чертах характера и прогнозировать их вероятные действия в различных экстремальных ситуациях; персонал кадровый платеж

Оценка с использованием современных психологических методов разноплановых и разнопорядковых факторов, возможно препятствующих приему кандидатов на работу или их использованию на конкретных должностях;

Определение для кандидатов на работу в коммерческих структурах некоторого испытательного срока с целью дальнейшей проверки и выявления деловых и личных качеств, иных факторов, которые бы могли препятствовать зачислению на должность;

Введение в практику регулярных и неожиданных комплексных проверок персонала, в том числе через возможности служб безопасности;

Выделение из числа первых руководителей коммерческих структур куратора кадровой работы для осуществления контроля за деятельностью кадровых подразделений и служб безопасности при работе с персоналом.

Можно сделать определенный вывод о том, что российские предприниматели во все возрастающей степени меняют свое отношение к "человеческому фактору", ставят на вооружение своих кадровых подразделений и служб безопасности современные методы работы с персоналом. Очевидно, что дальнейшее развитие в этой области связано с активным использованием значительного потенциала методов психоанализа, психологии и этики управления, конфликтологии и ряда других наук и более полного интегрирования соответствующих специалистов в коммерческие предприятия.

3. Безопасность автоматизированных систем обработки информации в банках (АСОИБ)

Не будет преувеличением сказать, что проблема умышленных нарушений функционирования АСОИБ различного назначения в настоящее время является одной из самых актуальных. Наиболее справедливо это утверждение для стран с сильно развитой информационной инфраструктурой, о чем убедительно свидетельствуют приводимые ниже цифрыГайкович Ю.В, Першин А.С. Безопасность электронных банковских систем. -- М: Единая Европа, 2008 г. .

Известно, что в 1992 году ущерб от компьютерных преступлений составил $555 млн., 930 лет рабочего времени и 15.3 года машинного времени. По другим данным ущерб финансовых организаций составляет от $173 млн. до $41 млрд. в год Демин В.С. и др. Автоматизированные банковские системы. -- М: Менатеп-Информ, 2009г. .

Из данного примера, можно сделать вывод, что системы обработки и защиты информации отражают традиционный подход к вычислительной сети как к потенциально ненадежной среде передачи данных. Существует несколько основных способов обеспечения безопасности программно-технической среды, реализуемых различными методами:

1.1. Создание профилей пользователей. На каждом из узлов создается база данных пользователей, их паролей и профилей доступа к локальным ресурсам вычислительной системы.

1.2. Создание профилей процессов. Задачу аутентификации выполняет независимый (third-party) сервер, который содержит пароли, как для пользователей, так и для конечных серверов (в случае группы серверов, базу данных паролей также содержит только один (master) сервер аутентификации; остальные - лишь периодически обновляемые копии). Таким образом, использование сетевых услуг требует двух паролей (хотя пользователь должен знать только один - второй предоставляется ему сервером "прозрачным" образом). Очевидно, что сервер становится узким местом всей системы, а его взлом может нарушить безопасность всей вычислительной сети.

2. Инкапсуляция передаваемой информации в специальных протоколах обмена. Использование подобных методов в коммуникациях основано на алгоритмах шифрования с открытым ключом. На этапе инициализации происходит создание пары ключей - открытого и закрытого, имеющегося только у того, кто публикует открытый ключ. Суть алгоритмов шифрования с открытым ключом заключается в том, что операции шифрования и дешифрования производятся разными ключами (открытым и закрытым соответственно).

3. Ограничение информационных потоков. Это известные технические приемы, позволяющие разделить локальную сеть на связанные подсети и осуществлять контроль и ограничение передачи информации между этими подсетями.

3.1. Firewalls (брандмауэры). Метод подразумевает создание между локальной сетью банка и другими сетями специальных промежуточных серверов, которые инспектируют, анализируют и фильтруют весь проходящий через них поток данных (трафик сетевого/транспортного уровней). Это позволяет резко снизить угрозу несанкционированного доступа извне в корпоративные сети, но не устраняет эту опасность совсем. Более защищенная разновидность метода - это способ маскарада (masquerading), когда весь исходящий из локальной сети трафик посылается от имени firewall-сервера, делая закрытую локальную сеть практически невидимой.

3.2. Proxy-servers. При данном методе вводятся жесткие ограничения на правила передачи информации в сети: весь трафик сетевого/транспортного уровней между локальной и глобальной сетями запрещается полностью - попросту отсутствует маршрутизация как таковая, а обращения из локальной сети в глобальную происходят через специальные серверы-посредники. Очевидно, что при этом методе обращения из глобальной сети в локальную становятся невозможными в принципе. Очевидно также, что этот метод не дает достаточной защиты против атак на более высоких уровнях, например, на уровне программного приложения.

4. Создание виртуальных частных сетей (VPN) позволяет эффективно обеспечивать конфиденциальность информации, ее защиту от прослушивания или помех при передаче данных. Они позволяют установить конфиденциальную защищенную связь в открытой сети, которой обычно является интернет, и расширять границы корпоративных сетей до удаленных офисов, мобильных пользователей, домашних пользователей и партнеров по бизнесу. Технология шифрования устраняет возможность перехвата сообщений, передаваемых по виртуальной частной сети, или их прочтения лицами, отличными от авторизованных получателей, за счет применения передовых математических алгоритмов шифрования сообщений и приложений к ним. Концентраторы серии Cisco VPN 3000 многими признаются лучшим в своей категории решением удаленного доступа по виртуальным частным сетям. Концентраторы Cisco VPN 3000, обладающие самыми передовыми возможностями с высокой надежностью и уникальной, целенаправленной архитектурой. Позволяют корпорациям создавать инфраструктуры высокопроизводительных, наращиваемых и мощных виртуальных частных сетей для поддержки ответственных приложений удаленного доступа. Идеальным орудием создания виртуальных частных сетей от одного сетевого объекта к другому служат маршрутизаторы Cisco, оптимизированные для построения виртуальных частных сетей, к которым относятся маршрутизаторы Cisco 800, 1700, 2600, 3600, 7100 и 7200.

5.Системы обнаружения вторжений и сканеры уязвимости создают дополнительный уровень сетевой безопасности. Хотя межсетевые экраны пропускают или задерживают трафик в зависимости от источника, точки назначения, порта или прочих критериев, они фактически не анализируют трафик на атаки и не ведут поиск уязвимых мест в системе. Кроме того, межсетевые экраны обычно не борются с внутренними угрозами, исходящими от "своих". Система обнаружения вторжений Cisco Intrusion Detection System (IDS) может защитить сеть по периметру, сети взаимодействия с бизнес-партнерами и все более уязвимые внутренние сети в режиме реального времени. Система использует агенты, представляющие собой высокопроизводительные сетевые устройства, для анализа отдельных пакетов с целью обнаружения подозрительной активности. Если в потоке данных в сети проявляется несанкционированная активность или сетевая атака, агенты могут обнаружить нарушение в реальном времени, послать сигналы тревоги администратору и заблокировать доступ нарушителя в сеть. Помимо сетевых средств обнаружения вторжений компания Cisco также предлагает серверные системы обнаружения вторжений, обеспечивающие эффективную защиту конкретных серверов в сети пользователя, в первую очередь серверов WEB и электронной коммерции. Cisco Secure Scanner представляет собой программный сканер промышленного уровня, позволяющий администратору выявлять и устранять уязвимости в сетевой безопасности прежде, чем их найдут хакеры.

По мере роста и усложнения сетей первостепенное значение приобретает требование наличия централизованных средств управления политикой безопасности, которые могли бы управлять элементами безопасности. Интеллектуальные средства, которые могут обозначать состояние политики безопасности, управлять ею и выполнять аудит, повышают практичность и эффективность решений в области сетевой безопасности. Решения Cisco в этой области предполагают стратегический подход к управлению безопасностью. Cisco Secure Policy Manager (CSPM) поддерживает элементы безопасности Cisco в корпоративных сетях, обеспечивая комплексную и последовательную реализацию политики безопасности. С помощью CSPM клиенты могут определять соответствующую политику безопасности, внедрять ее в действие и проверять принципы безопасности в работе сотен межсетевых экранов Cisco Secure PIX и Cisco IOS Firewall Feature Set и агентов IDS. CSPM также поддерживает стандарт IPsec для построения виртуальных частных сетей VPN. Кроме того, CSPM является составной частью широко распространенной корпоративной системы управления CiscoWorks2000/VMS.

Суммируя приведенные способы, можно сказать, что разработка информационных систем требует параллельной разработки технологий передачи и защиты информации. Эти технологии должны обеспечивать защиту передаваемой информации, делая сеть "надежной", хотя надежность на современном этапе понимается как надежность не на физическом уровне, а скорее на логическом (информационном уровне).

Существует также ряд дополнительных мероприятий, реализующих следующие принципы:

1. Мониторинг процессов. Метод мониторинга процессов заключается в создании специального расширения системы, которое бы постоянно осуществляло некоторые типы проверок. Очевидно, что некоторая система становится внешне уязвимой только в том случае, когда она предоставляет возможность доступа извне к своим информационным ресурсам. При создании средств такого доступа (серверных процессов), как правило, имеется достаточное количество априорной информации, относящейся к поведению клиентских процессов. К сожалению, в большинстве случаев эта информация попросту игнорируется. После аутентификации внешнего процесса в системе он в течение всего своего жизненного цикла считается авторизованным для доступа к некоторому количеству информационных ресурсов без каких-либо дополнительных проверок.

Хотя указать все правила поведения внешнего процесса в большинстве случаев не представляется возможным, вполне реально определить их через отрицание или, иначе говоря, указать, что внешний процесс не может делать ни при каких условиях. На основании этих проверок можно осуществлять мониторинг опасных или подозрительных событий. Например, на приведенном рисунке показаны элементы мониторинга и выявленные события: DOS-атака; ошибка набора пароля пользователем; перегрузки в канале связи.

2. Дублирование технологий передачи. Существует риск взлома и компрометации любой технологии передачи информации, как в силу ее внутренних недостатков, так и вследствие воздействия извне. Защита от подобной ситуации заключается в параллельном применении нескольких отличных друг от друга технологий передачи. Очевидно, что дублирование приведет к резкому увеличению сетевого трафика. Тем не менее, такой способ может быть эффективным, когда стоимость рисков от возможных потерь оказывается выше накладных расходов по дублированию.

3.Децентрализация. Во многих случаях использование стандартизованных технологий обмена информацией вызвано не стремлением к стандартизации, а недостаточной вычислительной мощностью систем, обеспечивающих процедуры связи. Реализацией децентрализованного подхода может считаться и широко распространенная в сети Internet практика "зеркал". Создание нескольких идентичных копий ресурсов может быть полезным в системах реального времени, даже кратковременный сбой которых может иметь достаточно серьезные последствия Автоматизация банковских операций: Учебное пособие. Ч. 2 Преображенский Н.Б. Издательство: АТиСО, 2008 г., с. 82 .

4. Безопасность электронных платежей

Необходимость всегда иметь под рукой нужную информацию заставляет многих руководителей задумываться над проблемой оптимизации бизнеса с помощью компьютерных систем. Но если перевод бухгалтерского учета из бумажной формы в электронную давно осуществлен, то взаиморасчеты с банком все еще остаются недостаточно автоматизированными: массовый переход на электронный документооборот только предстоит.

Сегодня многие банки имеют те или иные каналы для удаленного осуществления платежных операций. Отправить "платежку" можно прямо из офиса, воспользовавшись модемным соединением или выделенной линией связи. Стало реальностью выполнение банковских операций через Интернет - для этого достаточно иметь компьютер с доступом в глобальную сеть и ключ электронной цифровой подписи (ЭЦП), которая зарегистрирована в банке.

Удаленное обслуживание в банке позволяет повысить эффективность частного бизнеса при минимальных усилиях со стороны его владельцев. При этом обеспечиваются: экономия времени (не нужно приходить в банк лично, платеж можно выполнить в любое время); удобство работы (все операции производятся с персонального компьютера в привычной деловой обстановке); высокая скорость обработки платежей (банковский оператор не перепечатывает данные с бумажного оригинала, что дает возможность исключить ошибки ввода и сократить время обработки платежного документа); мониторинг состояния документа в процессе его обработки; получение сведений о движении средств по счетам.

Однако, несмотря на очевидные преимущества, электронные платежи в России пока не очень популярны, поскольку клиенты банков не уверены в их защищенности. Это, прежде всего, связано с распространенным мнением, что компьютерные сети легко может "взломать" какой-нибудь хакер. Этот миф прочно укоренился в сознании человека, а регулярно публикуемые в СМИ новости об атаках на очередной веб-сайт еще сильнее укрепляют это мнение. Но времена меняются, и электронные средства связи рано или поздно заменят личное присутствие плательщика, желающего сделать безналичный банковский перевод с одного счета на другой.

На мой взгляд, безопасность электронных банковских операций сегодня можно обеспечить. Гарантией этому служат современные методы криптографии, которые используются для защиты электронных платежных документов. В первую очередь это ЭЦП, соответствующая ГОСТ 34.10-94. С 1995 г. она успешно применяется в Банке России. Вначале он ввел систему межрегиональных электронных расчетов всего в нескольких регионах. Сейчас она охватывает все регионы Российской Федерации и представить без нее функционирование Банка России практически невозможно. Так стоит ли сомневаться в надежности ЭЦП, если ее использование проверено временем и уже, так или иначе, касается каждого гражданина нашей страны?

Электронно-цифровая подпись - гарантия безопасности. Согласно типовому договору между банком и клиентом наличие под электронным документом достаточного количества зарегистрированных ЭЦП уполномоченных лиц служит основанием для совершения банковских операций по счетам клиента. В Федеральном законе от 10.01.02 г. N 1-ФЗ "Об электронной цифровой подписи" определено, что ЭЦП должна формироваться и проверяться сертифицированным ФАПСИ программным обеспечением. Сертификация ЭЦП является гарантией того, что данная программа выполняет криптографические функции согласно нормативам, ГОСТ и не совершает деструктивных действий на компьютере пользователя.

Чтобы проставить на электронный документ ЭЦП, необходимо иметь ее ключ, который может храниться на каком-нибудь ключевом носителе информации. Современные ключевые носители ("e-Token", "USB-drive", "Touch-Memory") по форме напоминают брелоки, и их можно носить в связке обычных ключей. В качестве носителя ключевой информации можно также использовать дискеты.

Каждый ключ ЭЦП служит аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица. Если в организации бумажные "платежки" обычно подписывают директор и главный бухгалтер, то в электронной системе лучше всего сохранить тот же порядок и предусмотреть для уполномоченных лиц разные ключи ЭЦП. Впрочем, можно использовать и одну ЭЦП - данный факт необходимо отразить в договоре между банком и клиентом.

Ключ ЭЦП состоит из двух частей - закрытой и открытой. Открытая часть (открытый ключ) после генерации владельцем представляется в Удостоверяющий центр, роль которого обычно играет банк. Открытый ключ, сведения о его владельце, назначение ключа и другая информация подписываются ЭЦП Удостоверяющего центра. Таким образом, формируется сертификат ЭЦП, который нужно зарегистрировать в системе электронных расчетов банка.

Закрытая часть ключа ЭЦП (секретный ключ) ни при каких условиях не должна передаваться владельцем ключа другому лицу. Если секретный ключ был передан даже на короткое время другому лицу или оставлен где-нибудь без присмотра, считается, что ключ "скомпрометирован" (т.е. подразумевается вероятность копирования или нелегального использования ключа). Иначе говоря, в этом случае лицо, не являющееся владельцем ключа, получает возможность подписать несанкционированный руководством организации электронный документ, который банк примет к исполнению и будет прав, так как проверка ЭЦП покажет ее подлинность. Вся ответственность в данном случае ложится исключительно на владельца ключа. Действия владельца ЭЦП в этой ситуации должны быть аналогичны тем, которые предпринимаются при утере обычной пластиковой карты: этот человек должен сообщить в банк о "компрометации" (утере) ключа ЭЦП. Тогда банк заблокирует сертификат данной ЭЦП в своей платежной системе, и злоумышленник не сможет воспользоваться своим незаконным приобретением.

Предотвратить нелегальное применение секретного ключа можно и с помощью пароля, который накладывается как на ключ, так и на некоторые виды ключевых носителей. Это способствует минимизации ущерба при утере, поскольку без пароля ключ становится недействительным и у владельца будет достаточно времени, чтобы сообщить банку о "компрометации" своей ЭЦП.

Рассмотрим, как клиент может воспользоваться услугами электронных платежей при условии, что в банке установлена система комплексной реализации электронных банковских услуг InterBank. Если клиент является частным предпринимателем либо руководит небольшой коммерческой фирмой и имеет доступ в Интернет, ему достаточно будет выбрать систему криптографической защиты (ЭЦП и шифрование), которую он хочет использовать. Клиент может установить сертифицированное программное обеспечение "КриптоПро CSP" либо ограничиться встроенной в Microsoft Windows системой Microsoft Base CSP.

Если клиент - крупная фирма с большим финансовым оборотом, то ему можно рекомендовать другую подсистему из состава InterBank - "Клиент Windows". С ее помощью клиент самостоятельно ведет базу данных по электронным документам и может подготавливать платежные поручения на своем компьютере, не используя сеанс связи с банком. Когда все нужные документы будут сформированы, клиент соединяется с банком по телефону или выделенной линии для обмена данными.

Еще один вид услуг, предоставляемый комплексом InterBank, - информирование клиента о состоянии его банковских счетов, курсах валют и передача других справочных данных через голосовую связь, факс или экран сотового телефона.

Удобный способ использования электронных расчетов - визирование платежных документов уполномоченными сотрудниками предприятия, которые находятся на значительном расстоянии друг от друга. Например, главный бухгалтер подготовил и подписал электронный платежный документ. Директор, будучи в данный момент в командировке в другом городе или в другой стране, может просмотреть этот документ, подписать его и отправить в банк. Все эти действия позволяет выполнить подсистема "Интернет-Клиент", к которой бухгалтер и директор предприятия подключатся через Интернет. Шифрование данных и аутентификация пользователя будут осуществляться одним из стандартных протоколов - SSL или TLS.

Итак, применение электронных платежей в бизнесе предоставляет значительные преимущества по сравнению с традиционным сервисом. Что же касается безопасности, то ее обеспечивают стандарт ЭЦП (ГОСТ 34.10-94), с одной стороны, и ответственность клиента за хранение ключа подписи - с другой. Рекомендации по использованию и хранению ключей ЭЦП клиент всегда может получить в банке, и если он будет им следовать, то надежность платежей гарантирована Финансовая газета (Региональный выпуск), Москва, 28.03.2009 .

5. Безопасность персональных платежей физических лиц

Большинство систем безопасности в целях избегания потери персональных данных физических лиц требуют от пользователя подтверждения, что он именно тот, за кого себя выдает. Идентификация пользователя может быть проведена на основе того, что:

* он знает некую информацию (секретный код, пароль);

* он имеет некий предмет (карточку, электронный ключ, жетон);

* он обладает набором индивидуальных черт (отпечатки пальцев, форма кисти руки, тембр голоса, рисунок сетчатки глаза и т.п.);

* он знает, где находится или как подключается специализированный ключ.

Первый способ требует набора на клавиатуре определенной кодовой последовательности - персонального идентификационного номера (Personal identification number - PIN). Обычно это последовательность из 4-8 цифр, которую пользователь должен ввести при осуществлении транзакции.

Второй способ предполагает предъявление пользователем неких специфических элементов идентификации - кодов, считываемых из некопируемого электронного устройства, карточки или жетона.

В третьем способе пропуском служат индивидуальные особенности и физические характеристики личности человека. Всякому биометрическому продукту сопутствует довольно объемная база данных, хранящая соответствующие изображения или другие данные, применяемые при распознавании.

Четвертый способ предполагает особый принцип включения или коммутирования оборудования, который обеспечит его работу (этот подход используется достаточно редко).

В банковском деле наибольшее распространение получили средства идентификации личности, которые мы отнесли ко второй группе: некий предмет (карточку, электронный ключ, жетон). Естественно использование такого ключа происходит в сочетании со средствами и приемами идентификации, которые мы отнесли к первой группе: использование информации (секретный код, пароль).

Давайте более подробно разберемся со средствами идентификации личности в банковском деле Автоматизация банковских операций: Учебное пособие. Ч. 2 Преображенский Н.Б. Издательство: АТиСО, 2008 г. .

Пластиковые карты.

В настоящее время выпущено более миллиарда карточек в различных странах мира Линьков И.И. и др. Информационные подразделения в коммерческих структурах: как выжить и преуспеть. -- М: НИТ, 2008 г. . Наиболее известные из них:

Кредитные карточки Visa (более 350 млн. карточек) и MasterCard (200 млн. карточек);

Международные чековые гарантии Eurocheque и Posteheque;

Карточки для оплаты путешествий и развлечений American Express (60 млн. карточек) и Diners Club.

Магнитные карточки (см. приложение 2)

Наиболее известны и давно используются в банковском деле в качестве средств идентификации пластиковые карточки с магнитной полосой (многие системы позволяют использовать обычные кредитные карточки). Для считывания необходимо провести карточкой (магнитной полосой) через прорезь ридера (считывателя). Обычно ридеры выполнены в виде внешнего устройства и подключаются через последовательный или универсальный порт компьютера. Выпускаются также ридеры, совмещенные с клавиатурой. Однако у таких карт можно выделить преимущества и недостатки их использования.

* магнитная карточка может быть легко скопирована на доступном оборудовании;

* загрязнение, небольшое механическое воздействие на магнитный слой, нахождение карты вблизи сильных источников электромагнитных полей приводят к повреждению карты.

Преимущества:

* расходы на выпуск и обслуживание таких карт невелики;

* индустрия магнитных пластиковых карт развивалась в течение нескольких десятилетий и на настоящий момент более 90% карт - это пластиковые карты;

* применение магнитных карточек оправдано при очень большом числе пользователей и частой сменяемости карт (например, для доступа в гостиничный номер).

Proximity-карты (см. приложение 2)

Фактически - это развитие идеи электронных жетонов. Это бесконтактная карточка (но может быть и брелок или браслет), содержащая чип с уникальным кодом или радиопередатчик. Считыватель оснащен специальной антенной, постоянно излучающей электромагнитную энергию. При попадании карточки в это поле происходит запитывание чипа карточки, и карта посылает считывателю свой уникальный код. Для большинства считывателей расстояние устойчивого срабатывания составляет от нескольких миллиметров до 5-15 см.

Смарт-карты (см. приложение 2)

В отличие от магнитной карты смарт-карта содержит микропроцессор и контактные площадки для подачи питания и обмена информацией со считывателем. Смарт-карта имеет очень высокую степень защищенности. Именно с ней до сих пор связаны основные перспективы развития такого рода ключей и надежды многих разработчиков систем защиты.

Технология смарт-карт существует и развивается уже около двадцати лет, но достаточно широкое распространение получает только последние несколько лет. Очевидно, что смарт-карта, благодаря большому объему памяти и функциональным возможностям, может выступать и в роли ключа, и в роли пропуска и одновременно являться банковской карточкой. В реальной жизни такое совмещение функций реализуют достаточно редко.

Для работы со смарт-картой компьютер должен быть оснащен специальным устройством: встроенным или внешним картридером. Внешние картридеры могут подключаться к различным портам компьютера (последовательному, параллельному или клавиатурному порту PS/2, PCMCIA-слоту, SCSI или USB).

Многие карты предусматривают различные виды (алгоритмы) аутентификации. В процессе электронного узнавания принимают участие три стороны: пользователь карты, карта, терминальное устройство (устройство считывания карты). Аутентификация необходима для того, чтобы пользователь, терминальное устройство, в которое вставлена карта или программное приложение, которому сообщаются параметры карты, могли выполнять определенные действия с данными, находящимися на карге. Правила доступа назначаются разработчиком приложения при создании структур данных на карте.

Электронные жетоны (см. приложение 2)

Сейчас в различных системах, требующих идентификации пользователя или владельца, в качестве пропусков широко используются электронные жетоны (или так называемые token-устройства). Известный пример такого жетона - электронная "таблетка" (рис. 8.4). "Таблетка" выполнена в круглом корпусе из нержавеющей стали и содержит чип с записанным в него уникальным номером. Аутентификация пользователя осуществляется после прикосновения такой "таблетки" к специальному контактному устройству, обычно подключаемому к последовательному порту компьютера. Таким образом, можно разрешать доступ в помещение, но можно и разрешать работу на компьютере или блокировать работу на компьютере несанкционированных пользователей.

Для удобства "таблетка" может закрепляться на брелоке или запрессовываться в пластиковую оболочку.

В настоящее время эти устройства широко используются для управления электромеханическими замками (двери помещений, ворота, двери подъездов и т.п.). Однако их "компьютерное" использование также достаточно эффективно.

Все три перечисленных группы ключей являются пассивными по своей сути. Они не выполняют никаких активных действий и не участвуют в процессе аутентификации, а только отдают хранящийся код. В этом заключается их основная область.

Жетоны обладают несколько лучшей износоустойчивостью, чем магнитные карты Автоматизация банковских операций: Учебное пособие. Ч. 2 Преображенский Н.Б. Издательство: АТиСО, 2008 г. .

Заключение

Таким образом, проблема защиты банковской информации слишком серьезна, чтобы банк мог пренебречь ею. В последнее время в отечественных банках наблюдается большое число случаев нарушения уровня секретности. Примером является появление в свободном доступе различных баз данных на компакт-дисках о коммерческих компаниях и частных лицах. Теоретически, законодательная база для обеспечения защиты банковской информации существует в нашей стране, однако ее применение далеко от совершенства. Пока не было случаев, когда банк был наказан за разглашение информации, когда какая-либо компания была наказана за осуществление попытки получения конфиденциальной информации.

Защита информации в банке - это задача комплексная, которая не может решаться только в рамках банковских программ. Эффективная реализация защиты начинается с выбора и конфигурирования операционных систем и сетевых системных средств, поддерживающих функционирование банковских программ. Среди дисциплинарных средств обеспечения защиты следует выделить два направления: с одной стороны - это минимально достаточная осведомленность пользователей системы об особенностях построения системы; с другой - наличие многоуровневых средств идентификации пользователей и контроля их прав.

В разные моменты своего развития АБС имели различные составляющие защиты. В российских условиях большинство банковских систем по уровню защиты следует отнести к системам первого и второго уровня сложности защиты:

1-й уровень - использование программных средств, предоставляемых стандартными средствами операционных систем и сетевых программ;

2-й уровень - использование программных средств обеспечения безопасности, кодирования информации, кодирования доступа.

Обобщая все вышесказанное, я пришла к выводу, что, работая в банковской сфере, необходимо быть уверенным в том, что корпоративная и коммерческая информация останутся закрытыми. Однако следует заботиться о защите не только документации и иной производственной информации, но и сетевых настроек и параметров функционирования сети на машине.

Задача защиты информации в банке ставится значительно жестче, нежели в других организациях. Решение такой задачи предполагает планирование организационных, системных мероприятий, обеспечивающих защиту. При этом, планируя защиту, следует соблюдать меру между необходимым уровнем защиты и тем ее уровнем, когда защита начинает мешать нормальной работе персонала Автоматизация банковских операций: Учебное пособие. Ч. 2 Преображенский Н.Б. Издательство: АТиСО, 2008 г. .

Список использованной литературы

1. Автоматизация банковских операций: Учебное пособие. Ч. 2 Преображенский Н.Б. Издательство: АТиСО, 2008 г.

2. Гайкович Ю.В, Першин А.С. Безопасность электронных банковских систем. -- М: Единая Европа, 2008 г.

3. Демин В.С. и др. Автоматизированные банковские системы. -- М: Менатеп-Информ, 2009г.

4. Крысин В.А. Безопасность предпринимательской деятельности. -- М: Финансы и статистика, 2008 г.

5. Линьков И.И. и др. Информационные подразделения в коммерческих структурах: как выжить и преуспеть. -- М: НИТ, 2008 г.

6. Материалы агентства "Интерфакс". 1995-2009 гг.

7. Финансовая газета (Региональный выпуск), Москва, 28.03.2009

Приложение 1

Список персонала типичной АСОИБ и соответствующая степень риска от каждого из них:

1. Наибольший риск: системный контролер и администратор безопасности.

2. Повышенный риск: оператор системы, оператор ввода и подготовки данных, менеджер обработки, системный программист.

3. Средний риск: инженер системы, менеджер программного обеспечения.

4. Ограниченный риск: прикладной программист, инженер или оператор по связи, администратор баз данных, инженер по оборудованию, оператор периферийного оборудования, библиотекарь системных магнитных носителей, пользователь-программист, пользователь-операционист.

5. Низкий риск: инженер по периферийному оборудованию, библиотекарь магнитных носителей пользователей, пользователь сети.

Приложение 2

Рис. 1 Магнитная карточка

Рис. 2 Proximity-карта

Рис. 3 Смарт-карта

Рис. 4 Электронные жетоны

Приложение 3

Статистика потерь для Visa и MasterCard
	Доля в общих потерях, %
Мошенничество продавца
Украденные карты
Подделка карт
Изменение рельефа карты
Потерянные карты
Неправильное применение
Мошенничество по телефону
Мошенничество при пересылке почтой
Почтовое мошенничество
Кражи при производстве пересылке
Сговор с владельцем карточки

Размещено на Allbest.ru

...

Подобные документы

Ценность и проблемы защиты банковской информации. Способы обеспечения безопасности автоматизированных систем обработки информации банка. Достоинства и методы криптографической защиты электронных платежей. Средства идентификации личности в банковском деле.

реферат , добавлен 08.06.2013


Государственная политика в сфере формирования информационных ресурсов. Выбор комплекса задач информационной безопасности. Система проектируемых программно–аппаратных средств обеспечения информационной безопасности и защиты информации предприятия.

курсовая работа , добавлен 23.04.2015


Понятие и основные принципы обеспечения информационной безопасности. Понятие защищенности в автоматизированных системах. Основы законодательства РФ в области информационной безопасности и защиты информации, процессы лицензирования и сертификации.

курс лекций , добавлен 17.04.2012


Построение модели возможных угроз информационной безопасности банка с учетом существующей отечественной и международной нормативно-правовой базы. Сравнительный анализ нормативных и правовых документов по организации защиты банковской информации.

лабораторная работа , добавлен 30.11.2010


Предпосылки создания системы безопасности персональных данных. Угрозы информационной безопасности. Источники несанкционированного доступа в ИСПДн. Устройство информационных систем персональных данных. Средства защиты информации. Политика безопасности.

курсовая работа , добавлен 07.10.2016


Принципы безопасности электронных и персональных платежей физических лиц в банках. Реализация технологий передачи и защиты информации; системный подход к разработке программно-технической среды: кодирование информации и доступа; шифрование, криптография.

реферат , добавлен 18.05.2013


Особенности информационной безопасности банков. Человеческий фактор в обеспечении информационной безопасности. Утечка информации, основные причины нарушений. Комбинация различных программно-аппаратных средств. Механизмы обеспечения целостности данных.

контрольная работа , добавлен 16.10.2013


Цели информационной безопасности. Источники основных информационных угроз для России. Значимость безопасности информации для различных специалистов с позиции компании и заинтересованных лиц. Методы защиты информации от преднамеренных информационных угроз.

презентация , добавлен 27.12.2010


Сущность понятия "информационная безопасность". Категории модели безопасности: конфиденциальность; целостность; доступность. Информационная безопасность и Интернет. Методы обеспечения информационной безопасности. Основные задачи антивирусных технологий.

контрольная работа , добавлен 11.06.2010


Нормативно-правовые документы в сфере информационной безопасности в России. Анализ угроз информационных систем. Характеристика организации системы защиты персональных данных клиники. Внедрение системы аутентификации с использованием электронных ключей.