Специальные банковские счета нерезидентам в валюте РФ открываются в Банке только при условии открытия или наличия открытых в Банке банковских счетов нерезидентов в валюте Российской Федерации.
Банк открывает физическим лицам - нерезидентам, юридическим лицам - нерезидентам, в том числе банкам-нерезидентам, и находящимся в Российской Федерации иностранным дипломатическим и иным официальным представительствам, международным организациям, их филиалам и представительствам (далее «нерезиденты») следующие виды специальных банковских счетов в валюте Российской Федерации:
- специальный банковский счет "С" открывается нерезиденту для приобретения у резидента и отчуждения в пользу резидента облигаций, выпущенных от имени Российской Федерации, являющихся внутренними ценными бумагами, включая расчеты и переводы, связанные с передачей облигаций, выпущенных от имени Российской Федерации, являющихся внутренними ценными бумагами (прав, удостоверенных облигациями, выпущенными от имени Российской Федерации, являющимися внутренними ценными бумагами);
-специальный банковский счет "А" открывается нерезиденту для приобретения у резидента и отчуждения в пользу резидента акций и инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов, являющихся внутренними ценными бумагами, включая расчеты и переводы, связанные с передачей акций и инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов, являющихся внутренними ценными бумагами (прав, удостоверенных акциями и инвестиционными паями паевых инвестиционных фондов, являющимися внутренними ценными бумагами);
-специальный банковский счет "О" открывается нерезиденту для приобретения у резидента и отчуждения в пользу резидента облигаций резидентов и нерезидентов, являющихся внутренними ценными бумагами (за исключением облигаций, выпущенных от имени Российской Федерации, являющихся внутренними ценными бумагами), включая расчеты и переводы, связанные с передачей облигаций резидентов и нерезидентов, являющихся внутренними ценными бумагами (за исключением облигаций, выпущенных от имени Российской Федерации, являющихся внутренними ценными бумагами) (прав, удостоверенных облигациями резидентов и нерезидентов, являющихся внутренними ценными бумагами (за исключением облигаций, выпущенных от имени Российской Федерации, являющихся внутренними ценными бумагами);
-специальный банковский счет "В1" открывается нерезиденту для расчетов и переводов при получении кредита и займа в валюте Российской Федерации от резидента; для привлечения от резидента валюты Российской Федерации, полученной от первичного размещения (выпуска) акций и облигаций, являющихся внутренними ценными бумагами, эмитентом которых является нерезидент, владелец счета "В1", от выдачи нерезидентом, владельцем счета "В1", резиденту векселей, являющихся внутренними ценными бумагами;
-специальный банковский счет "В2" открывается нерезиденту для расчетов и переводов при предоставлении резиденту кредита и займа в валюте Российской Федерации; для приобретения у резидента внутренних неэмиссионных ценных бумаг, включая расчеты и переводы, связанные с передачей внутренних неэмиссионных ценных бумаг (прав, удостоверенных внутренними неэмиссионными ценными бумагами); и других операций, предусмотренных Центральным банком Российской Федерации.
Специальные брокерские счета Клиентам в валюте РФ типа А, С, О, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг за счет клиента-нерезидента и имеющим лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг открываются в соответствии с порядком, определенным Банком России Инструкцией ЦБ РФ №115-И от 07 июня 2004г «О специальных брокерских счетах для учета денежных средств нерезидентов".
Бюджетные счета открываются предприятиям, учреждениям, организациям – получателям бюджетных средств, финансируемым из федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации или местных бюджетов для целевого использования выделенных им денежных средств.
Счета по учету средств, полученных от предпринимательской и иной приносящий доход деятельности, а также по учету средств, поступающих во временное распоряжение организаций, финансируемых из федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов открываются последним в соответствии с Указаниями Банка России № 579-У от 18 июня 1999 года.
Корреспондентские счета «Лоро» открываются в иностранной валюте и в валюте Российской Федерации банкам и иным кредитным организациям резидентам и нерезидентам.
Временные расчетные (накопительные) счета открываются для зачисления денежных средств в оплату уставного капитала и не могут использоваться для проведения иных расчетов.
2. ФОРМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ В АКБ «БИН» (ОАО)
БИНБАНК был основан в 1993г. первоначально банк был предназначен для оказания банковских услуг другим членам группы БИН, которая сейчас также имеет активы в нефтяном секторе и секторе коммерческой недвижимости.
Контрольный пакет акций банка принадлежит одной семье (членом которой является и президент банка), которая также контролирует группу БИН. Основной объем операций по кредитованию БИН-Банка в настоящее время приходится на крупные корпорации, однако в 2002 г. банк пересмотрел свою стратегию в сторону включения в спектр деятельности услуг физическим лицам, а также предприятиям малого и среднего бизнеса. При этом в настоящее время успех данного направления, особенно в плане кредитования, очень существенный.
База фондирования БИНБАНКА состоит, в основном, из привлеченных средств клиентов, причем средства физических лиц составляли значительную долю в 41% данной базы. Во время мини-кризиса в российском банковском секторе летом 2004 г. акционеры банка предоставили ему дополнительные средства, однако по информации, предоставленной Fitch, банк смог бы справиться с давлением на ликвидность и без поддержки акционеров. Показатели достаточности капитала снижались с конца 2003 г., однако по-прежнему были приемлемыми в конце первого полугодия 2004 г. (коэффициент достаточности капитала, состоящего в основном из капитала первого уровня, составил 19%).
На сегодняшний день «БИНБАНК» предлагает весь спектр банковских услуг от расчетно-кассового обслуживания до программ международного финансирования. Входит в число 30 крупнейших банков России.
Действует 18 филиалов в городах России и 11 отделений в Москве. Число клиентов банка превышает 100 тыс. Активы составляют 1,7 млрд. долларов США. Собственные средства банка 276 млн. долларов США.
«БИНБАНК» оказывает реальную помощь в решении стратегических вопросов развития бизнеса через кредитование и лизинг.
Среди основной массы российских банковских учреждений Бинбанк имеет ряд преимуществ, из которых стоит выделить высокую адаптивность к изменению рыночных тенденций, ориентированность на потребности различных групп клиентов и инновационный подход к решению масштабных задач. Широкий спектр предоставляемых услуг и качество банковских продуктов обеспечивают Бинбанку авторитет и популярность среди самых требовательных клиентов.
Об услугах банка
Одной из наиболее востребованных услуг Бинбанка можно считать , который позволяет предпринимателям увеличивать торговые обороты за счёт привлечения клиентов, предпочитающих безналичный расчёт. При этом взамен небольшой комиссии от сумм платежей в безналичной форме банк берёт на себя расходы на установку специального оборудования и обучение персонала торговых точек. Кроме того, обслуживающихся в Бинбанке, доступным остаётся ряд услуг, среди которых наибольшей популярностью пользуются лизинг, кредитные программы, расчётно-кассовое обслуживание, инкассация, а также зарплатные проекты.
Особое место среди инновационных сервисов финучреждения занимает интернет-банкинг, который позволяет существенно упростить и ускорить процесс получения банковских услуг клиентами. Так, можно не выходя из дома, что существенно экономит время заёмщиков и даёт возможность снизить нагрузку на кредитных менеджеров в отделениях финорганизации. Кроме того, создаёт уникальные возможности для пользователей сервиса в виде круглосуточного доступа к счетам и управления собственными и заёмными финансовыми ресурсами.
Для желающих в кратчайшие сроки Бинбанк разработал несколько способов бесплатного получения информации – в отделении банка, через электронную почту, СМС, банкомат или личный кабинет в системе интернет-банкинга. Таким образом, клиенты могут иметь круглосуточный доступ не только к информации о текущем состоянии счёта, но и к истории всех производимых транзакций. В то же время для клиентов, желающих открыть , существует ряд выгодных программ, позволяющих не только защитить собственные сбережения от обесценивания под влиянием инфляционных процессов, но и приумножить их. Кроме того, пользуясь , которые предоставляются владельцам пластиковых карт, клиенты имеют возможность компенсировать часть потраченных средств при безналичных расчётах в торговых точках.
Банковские карты
Достаточной популярностью пользуются , которые можно разделить на дебетовые (для получения и аккумуляции денежных средств), кредитные (для использования банковского финансирования) и партнёрские (для использования бонусов при покупках). Что касается , то при их оформлении клиенты имеют право воспользоваться льготным периодом, который позволяет не платить проценты за использование ссудных средств в безналичной форме при условии своевременного возвращения задолженности. В то же время дают возможность не только хранить собственные средства, но и получать доход в виде начисляемых процентов на остаток по карте.
Особого внимания заслуживает , предоставляющая ряд преимуществ своим владельцам. Так, наличие данного платежного инструмента открывает бесплатный доступ к залам ожидания класса люкс в большинстве международных аэропортов, а также даёт возможность получать скидки на ряд банковских услуг и продуктов Бинбанка. Не менее популярна , отличающаяся привлекательной суммой доступных ссудных средств и размером кешбэка. Воспользовавшись , заёмщики Бинбанка получают гарантированную защиту собственных финансовых интересов, а также интересов своих родственников. Данная программа позволяет минимизировать риски, связанные со здоровьем, жизнью и трудоспособностью дебитора.
Как специальное предложение для родителей, которые стремятся привить финансовую дисциплину своим детям и обеспечить их карманными средствами, позволяет с лёгкостью контролировать расходы и предотвратить случайную потерю денег. Следует отметить, что для осуществления дальнейших транзакций можно выполнить как при помощи банковских специалистов, так и самостоятельно, воспользовавшись услугами банкоматов, терминалов или интернет-банкинга. При этом комиссионные сборы за проведение подобной операции не взимаются с клиентов, использующих сервисы Бинбанка и других финансовых учреждений, являющихся его партнёрами.
Современному человеку не нужно стоять в очереди, чтобы оплатить мобильную связь, интернет, коммунальные услуги и прочее. Как правило, у большинства есть пластиковые карты, с которых очень легко можно оплачивать счета через систему дистанционного обслуживания. Такая возможность есть у клиентов БИНБАНКа. Платежи и другие денежные переводы можно осуществлять через Интернет, банкоматы или в автоматическом режиме.
Условия проведения платежей в БИНБАНКе
Уже давно безналичные расчеты (без внесения наличных в кассу) были интегрированы в жизнь современного человека, а технологии и развитие банковских услуг привели к тому, что сейчас на оплату востребованных услуг у клиентов банков уходит минимум времени. Рассмотрим основные способы проведения платежей в БИНБАНКе.
Оплата в режиме онлайн и в банкоматах
Любую услугу — будь то обязательный платеж, или разовый, клиент БИНБАНКа может оплатить с помощью средств, находящихся на счете его пластиковой карты.
В зависимости от перечня контрагентов, платежи можно проводить в системе Интернет-банка, а также в мобильном приложении БИНБАНК онлайн. Чтобы оплатить услуги, предерживайтесь простого алгоритма:
- Перейдите в раздел оплаты услуг и найдите нужный вам раздел;
- Выберите свой город;
- Выберете вид платежа, нажмите активную клавишу оплаты;
- Заполните реквизиты для перечисления платежа;
- Подтвердите операцию одноразовым паролем, который придет по СМС на указанный в системе номер телефона.
Чтобы оплатить штраф или налог, найдите и перейдите в раздел Налоги, платежи, бюджет, штрафы ГИБДД. После этого выбирайте соответствующий раздел. Система Интернет-банк от БИНБАНК позволяет узнать наличие и размер штрафов ГИБДД, если необходимо заплатить за них. В остальных случаях достаточно просто перейти в заданный раздел, заполнить реквизиты для оплаты и подтвердить платеж.
Для оплаты кредита в другом банке перейдите в раздел оплата и найдите кнопку Оплата кредитов. После этого клиент находит банк, выдавший заем и активизирует платеж напротив значка нужной организации. Для перечисления средств выбирают счет списания, заполняют все поля и подтверждают операцию. Стоит отметить, что при погашении кредитов взимается комиссия.
Программа Постоянные поручения
Еще одна удобная услуга, которую предлагает БИНБАНК своим клиентам – Постоянные поручения. Она позволяет совершить платеж в заданный день, достаточно задать соответствующие параметры операции. Услуга предоставляется бесплатно. Платеж может осуществляться каждый месяц, или неделю, например, по четвергам или каждое 5 число.
Перечисления по СМС
Постоянно вводить реквизиты счетов для оплаты услуг – очень утомительно, именно поэтому рекомендуется сохранять шаблоны платежей в системе. Для этого нужно при заполнении формы поставить галочку в запросе Сохранить платеж в моих платежах и переводах. Чтобы в дальнейшем было легко его найти — придумайте любое удобное название шаблона.
Используйте онлайн сервисы БИНБАНКа — это самый удобный и быстрый способ совершить необходимый платеж Также клиентам доступна отправка платежей по СМС-коду. Чтобы в любой момент можно было оплатить какую-то услугу даже без интернета, нужно заранее придумать код операции (до 8 символов), занести его в соответствующее поле. Совершается платеж таким образом очень просто: на номер 6470 отправляется текст Оплата+СМС код+сумму.
Заключение
Вы можете выбрать любой удобный из перечисленных способов проведения платежей в БИНБАНКе — с помощью банкомата, счета карты, через Интернет или в автоматическом режиме. Комиссия за использование услуг по безналичному расчету будет варьироваться в зависимости от контрагента.
Система безналичных расчетов в последние годы существенно опередила классические (наличные) способы расчета. В роли участников таких транзакций могут выступать все категории лиц - ИП, физлица или компании. В чем же плюсы платежей по безналу? Какие формы безналичных расчетов пользуются спросом? Что учесть в процессе проведения транзакций?
Характеристики
Платежи по безналу имеют ряд особенностей :
- Сфера применение - реализация различных типов товаров (услуг).
- Возможность применения всеми категориями лиц.
- Удобство, благодаря использованию банковских карт.
Оплата по безналичному расчету
вообще не подразумевает применение наличных средств. Все платежи проходят через специальный кассовый аппарат и банковскую систему.
Признаки
:
- Проведение транзакций в безналичной форме.
- Зачисление денег на счета банков.
- Осуществление сделки посредством системы взаимозачета.
Введение системы безналичных расчетов обусловлено стремлением снизить риски мошеннических операций, ускорить процесс проведения платежей и свести к минимуму число обманутых клиентов. Несмотря на рост популярности таких типов транзакций, выбор инструментов для пользователей не так и широк.
Система безналичных расчетов и популярные формы
В банковском секторе РФ активны такие формы безналичных расчетов :
- С применением аккредитивов.
- Инкассовые операции.
- Платежи по чековым книжкам.
- Поручения, выданные владельцами счетов.
Все типы безналичных транзакций применяются различными банками и кредитными организациями.
Плюсы и минусы
Оплата по безналичному расчету отличается рядом плюсов (в сравнении с операциями, в которых применяются наличные):
- Гибкость расчетов - проведение платежей возможно с учетом доплаты, а также ряда дополнительных действий.
- Надежность . Благодаря контролю каждого этапа транзакции и ее фиксации в документах, доказать факт существования операции не составляет труда.
- Низкий риск мошенничества . В случае с наличностью всегда остается опасность попасть на поддельную валюту.
- Применение кассы в процессе ведения бизнеса требует инкассации средств . В случае использования системы безналичных расчетов такие неудобства исключены.
- Минимальный уровень дополнительных затрат . Благодаря налаженной банковской системе, все операции по безналу проходят быстро и без дополнительных расходов.
- Возможность хранения денег без ограничений по времени . Бумага имеет свой ресурс. У безналичной формы наличности нет временных ограничений.
Оплата по безналичному расчету имеет и ряд недостатков . Среди них:
- Человек, который проводит транзакцию, зависит от банковской системы. В случае появления сбоев процесс проведения операции может быть приостановлен.
- Необходимость оплаты комиссии, что приводит к дополнительным тратам.
- «Привязка» к банковскому учреждению и необходимость постоянного взаимодействия с ним.
Но многих недостатков легко избежать, если правильно подойти к выбору банковской организации. Практика показывает, что большая часть проблем имеет технический характер.
Справочная информация:
ПАО БИНБАНК, основанный еще в 1993 году, сейчас один из системно значимых банков Российской Федерации. Сегодня «сайт» расскажет вам об особенностях Бинбанка, выделяющих его из внушительного числа кредитных организаций и делающих его привлекательным как для частных клиентов, так и для корпоративных.
Банк Бинбанк - рейтинг надежности
Начиная с 2014 года, он является фактическим лидером рынка поглощений и банковских слияний. В его структуру входит «Бинбанк Столица» - бывший «Европлан Банк». А бывший «Москомприватбанк» работает под брендом «Бинбанк кредитные карты», являясь отдельным юридическим лицом.
В 2016 году Бинбанк завершил серию крупных слияний, присоединив дочерние банки из регионов. Однако самым крупным активом стал «МДМ Банк», слияние с которым также было завершено в 2016 году. Сохранив свою лицензию, он стал частью Бинбанка.
Целью слияний было увеличение регионального присутствия, розничного бизнеса и клиентской базы. Помимо «поглощенных» клиентов, банк активно привлекает клиентов-физических лиц выгодными тарифами на основные розничные продукты и клиентоориентированной политикой. Предлагает Бинбанк вклады и депозиты для физических лиц на сегодня по одним из самых выгодных ставок на рынке, которые, естественно, застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей (система страхования вкладов). Также активно развивает Бинбанк потребительский кредит и ипотеку в виде большого количества программ.
Для частных есть личный кабинет «Бинбанк-онлайн», построенный на платформе Faktura.
Также помимо ПК-версии клиентам предлагает Бинбанк - личный кабинет для мобильных устройств на платформах IOS и Android.
А там, где функционировал МДМ банк доступен интернет-банк «МДМ Банк Онлайн» для физ лиц.
Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц
Бинбанк делает ставку на привлечение юридических лиц, сейчас на обслуживании состоит более 22 тысяч юридических лиц, и число постоянно растет. Причинами выбора его клиентами становятся то, что на выбор есть целых пять пакетов РКО, из которых клиент выбирает наиболее подходящий для своего бизнеса. Оплату за него при этом можно установить на ежемесячной основе, а также раз в три месяца и в полгода.
Бинбанк для юридических лиц предоставляет услугу резервирования номера счета бесплатно и в режиме онлайн. Резервирование закрепляет за организацией номер счета еще до подачи полного комплекта документов в банк и его рассмотрения. Она держится в течение месяца, что позволяет указывать счет в договорах, ведь он не изменится после подтверждения пакета документов.
Также банк предлагает выгодное зарплатное обслуживание организациям, а ее сотрудники получают льготные тарифы и сниженную ставку при оформлении кредитных продуктов.
Клиенты отмечают профессионализм менеджеров и внимательный подход к представителям организаций, а при возникновении трудностей оперативную и квалифицированную поддержку.
Безналичные расчеты все плотнее входят в нашу жизнь, поэтому все больше организаций подключают эквайринг на своих торговых точках. Бинбанк предлагает не только POS-терминалы для стационарных торговых площадок, но и мобильный эквайринг: устройство, с которым ваш смартфон превращается в платежный терминал.
Для юридических лиц у Бинбанка есть два интернет-банка: на основе iBank2 и E-Plat. От платформы зависит стоимость обслуживания.
iBank2 (Бинбанк)
iBank2 - это основная платформа интернет-банка для юридических лиц, который предлагается всем клиентам Бинбанка.
Преимущества интернет-банка:
- поддерживает все браузеры и ОС (HTML 5);
- работает онлайн и оффлайн;
- доступен на ПК и на смартфонах;
- доступна интеграция с сервисом онлайн-бухгалтерии «Моё дело» .
Дополнительной мерой безопасности служит USB-токен - устройство, защищающее секретный ключ электронной подписи.
Мобильный банк (под названием «БИН Бизнес») также работает на платформе iBank2 и обладает следующимифункциями:
Особенностью данного мобильного банка является то, что нет возможности создавать и отправлять платежные поручения.
E-Plat (МДМ банк)
Платформа интернет-банка E-Plat разработана МДМ банком, ей продолжают пользоваться клиенты после слияния банков. Мобильное приложение (под названием «МДМ Бизнес») также работает на платформе E Plat.
Новым клиентам интернет-банк на этой платформе предоставляется до сих пор, но только в тех регионах, где функционировал МДМ банк. К особенностям его можно отнести несовместимость со всеми браузерами, кроме Internet Explorer. Помимо полного функционала и надежных мер безопасности у интернет-банка есть возможность подключения к онлайн-бухгалтерии «Моё дело» .
На банковском рынке России Бинбанк выгодно выделяется не только своими тарифами на обслуживание частных и корпоративных клиентов, подходом и надежностью, а также инновационными технологиями и функциональными инструментами удаленного пользования. Надеемся, что информация, предоставленная проектом «24Direktor» была вам полезна и поможет определиться с выбором надежного финансового партнера на столь конкурентном рынке.
