О том, как открыть счет в швейцарском банке - предлагаем пошаговую инструкцию: виды счетов, какие документы нужны, задаваемые вопросы и заблуждения людей.
Как открыть счет в швейцарском банке , интересует многих.
Ведь каждый хоть раз слышал упоминание в фильмах о том, что именно в Швейцарии стоит хранить кровные.
При этом абсолютно не переживая об их сохранности.
В реальной жизни все не так просто.
Тем не менее, знать об особенностях банковской системы Швейцарии и процедуре регистрации стоит всем, кто хочет открыть счет в надежном банке.
Кто может открыть счет в швейцарском банке?
Доступно это действительно каждому.
Но все же, определенные причины, по которым представители банка могут отказать, действительно существуют. Например:
- В дополнение к предыдущему пункту: если есть основания полагать или даже доказательства того, что деньги украдены, швейцарский банк откажет в желании открыть счет.
Швейцарские банки тщательно следят за репутацией.
Не зря ведь они на весь мир заслужили звание самой надежной банковской системы!
Потому, если вкладчик замешан в каком-либо политическом скандале, ему могут отказать в обслуживании.
То же можно сказать и про источник происхождения денег клиента.
Если у представителей банка есть сомнения, что они получены честно, скорее всего, с вами не станут иметь дело.
Как выбрать швейцарский банк, в котором открыть счет?
В сознании многих «швейцарский банк» — это конкретное заведение.Конечно, это не так.
В стране существует более 300 банков.
Что стоит знать, чтобы выбрать тот, с которым стоит сотрудничать?
UBSAG и CreditSuisseGroup – выбор для тех, кто ценит стабильность.
Данные банки считаются лучшими в сфере.
Они наиболее крупные, значит, дают больше гарантий.
Аналог областей в Швейцарии называется кантоны (всего 26 штук).
В стране существует 24 кантональных банка.
Каждый привязан к конкретной области и действует по её законодательству.
Это частные банки, признаны старейшими финансовыми организациями системы.
Всего в стране их 13.
Они сосредотачивают деятельность на работе по управлению вкладами клиентов.
В то время как обычные банки больше внимания уделяют кредитам и депозитам.
Какой счет можно открыть в швейцарском банке?
Хотя процедура открытия счета не зависит от его типа, стоит в них ориентироваться:- личный – позволяет использовать любые услуги банка и личные средства на счету;
- сберегательный – признают особо безопасным вариантом счета, а используют для обычного накопления и начисления процентов на сумму вклада;
- инвестиционный – стоит открыть тем, кто занимается инвестированием и покупкой ценных бумаг.
Можно ли открыть счет с помощью интернета?
Самостоятельно открыть счет в банке при помощи интернета не получится.
Хотя бы из-за политики безопасности.
Чтобы стать клиентом банка, нужно точно идентифицировать личность.
А интернет не дает такой возможности, как с юридической стороны вопроса, так и по банальным техническим причинам.
Однако это не означает, что нельзя персонифицировать клиента заочно.
Это возможно благодаря получению представителями банка заверенной копии любого подходящего удостоверения личности.
Передать документы по назначению можно через посредников: филиал банковского учреждения, представительство, финансового специалиста, консула, нотариуса.
В дальнейшем кроме документа потребуется через переписку подтвердить адрес.
Как можно открыть счет, находясь в своей стране?
Для дистанционного открытия, как уже было сказано выше, необходимо будет подтвердить личность с помощью официального документа (паспорт, водительские права).Не стоит надеяться, что к вам отнесутся не так строго и действовать будет легче только потому, что являетесь жителем другой страны.
Для того чтобы активировать процесс открытия счета в швейцарском банке, клиент должен обратиться в его дочернюю «точку».
Сюда относятся банки-эмитенты, дочерние организации, представительства и, конечно, филиалы.
Если ничего из вышеперечисленного в вашей стране нет, а открыть счет вы хотите именно в конкретном выбранном банке, придется обращаться туда напрямую.
При этом учитывайте, что для каждой конкретной финансовой организации будет своя система регистрации счета, правила его использования и минимальная сумма для взноса.
Какие документы нужны в банке, чтобы открыть счет?
Основной пункт – это, конечно, любой документ, который сможет официально подтвердить личность заявителя.Кроме вашей личной благонадежности, банк также интересует судьба денег, которые вы будете класть на счет.
Так что стоит быть готовым, что от вас потребуются документы, которые укажут на источник происхождения денег.
К примеру, договор по сделке с недвижимостью, данные про продажу акций или прочих ценных бумаг, справка о получении вами наследства.
Кроме подтверждения непосредственно персоны, банку потребуются документы с другой основной информацией: дата рождения, род занятости, контакты, данные о месте проживания.
Конкретный список необходимых документов отличается для каждого отдельного банка.
Одно можно сказать точно: все предоставленные документы нужно будет заверить.
В качестве заверителя способен выступать любой нотариус из вашего города проживания.
Какие вопросы могут задать в швейцарском банке?
Если вы уже хоть раз пробовали открыть счет, то знаете про одну из обязательных составляющих – вопросы от сотрудников банка.
В данном случае они могут быть более «глубокими», чем привычные вопросы от государственных банков вашей страны.
Тем не менее, воспринимать их слишком серьезно тоже не стоит.
Скорее, это беседа из разряда «обязательной рутины».
Среди заданных вопросов могут встретиться:
- Вы открываете депозит для себя?
- Каким путем к вам попали те деньги, что вы планируете положить в банк?
- Как вы охарактеризуете текущую денежную ситуацию?
- Каким бизнесом вы занимаетесь?
- Сталкивались ли вы с проблемами при переводе денег?
Можно ли открыть анонимный счет в Швейцарии?
Одна из постоянных сопровождающих кинематографических счетов в банках Швейцарии – это их, якобы, полная анонимность.Однако любой более-менее юридически подкованный человек понимает, что это невозможно.
Стать клиентом реально, только подтвердив личность. А это уже противоречит понятию анонимности.
Тем не менее, существует близкое понятие – номерной депозитный счет.
Суть его заключается в том, что кроме «открытия» своей персоны банку, в дальнейшем вам афишировать её не придется.
Вместо использования имени, любые операции с вашими деньгами будут происходить под «заголовком» из персонального присвоенного номера.
Это, в своем роде, максимальная анонимность.
Но и тут есть подводный камень.
Не стоит использовать депозитный номерной счет для международных переводов.
Ведь при совершении данной операции вы обязаны назвать персональные сведения.
Безопасно ли открывать счета в швейцарских банках?
Откуда пошли слухи об абсолютной надежности и безопасности швейцарских банков?Дело в том, что любая такая организация в Швеции в обязательном порядке проходит процедуру лицензирования.
И все это согласно высочайшим стандартам качества Базельской комиссии.
Они регламентируют вопрос о ликвидности, размер уставного капитала и многие другие банковские вопросы.
Это уже является показателем высокого качества.
Но для Швейцарии эти правила и требования ужесточены в два раза – благодаря категоричности законодательства.
Именно потому использовать банки в этой стране – значит доверить деньги самому надежному хранилищу.
Какие еще существуют преимущества в выборе швецайрского банка,
смотрите в видео:
Популярные заблуждения о швейцарских банках
С некоторыми заблуждениями мы разобрались, но осталось еще несколько.Рассмотрим самые популярные:
Положить деньги на депозит в Швейцарии – это очень выгодно и надежно.
Вопрос надежности был рассмотрен выше.
А что касается процентной ставки, тут уже порадовать нечем.
Для национальной валюты она составляет 18-24%, то есть как в большинстве других государственных банков прочих стран.
А вот для доллара цифра совсем печальная – 6-8%.
Для многих становится неприятным сюрпризом наличие такого непривычного русскому человеку пункта, как «неснижаемый остаток».
Для банков в Швейцарии он довольно крупный – от 200 000$.
Хотя некоторые организации снизили порог до 5-10 000$.
Информация о вкладчике может быть раскрыта.
Это действительно так, но если вы – гражданин Соединенных Штатов Америки.
По юридическим и законодательным причинам банки не имеют права скрывать запрашиваемую официальными структурами информацию о жителях этой страны.
Как открыть счет в банке все же лучше узнавать в конкретной выбранной организации.
Ведь у каждой есть свои особенности и требования.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
-
Как придумать название для фирмы?
-
Как открыть франшизу: 7 подробных шагов
-
Как получить коды статистики: 4 способа
Швейцарские банки являются эталоном для банков по всему миру. Именно здесь хранят свои сбережения крупнейшие корпорации мира, а сама банковская система отличается наивысшим уровнем безопасности. Наша компания Law&Trust сотрудничает более, чем с 20 банками страны, ввиду чего клиенты могут выбрать самые выгодные условия для себя.
Наши специалисты знают все о том, как открыть накопительный, расчетный или любой другой счет в швейцарском банке, услуга включает сбор полного пакета документов, переговоры с представителями иностранного финансового учреждения, правовую поддержку клиента, перевод документов и бланков на понятный заказчику счета язык.
Требования для открытия швейцарского банковского счета
Каждый банк предъявляет собственные требования к инвесторам, ввиду чего перечислить конкретный и полный список услуг невозможно. Стоимость открытия счета и перечень полномочий наших юристов вы узнаете после того, как определитесь с банком.
Банки Швейцарии: выбор банка при открытии счета
У нас очень много банков-партнеров и подробные данные о каждом можно уточнить у специалистов по телефону, ниже мы приводим несколько банков с их особенностями и условиями для общего ознакомления с финансовой системой Швейцарии.
BCGE (Banque Cantonale de Geneve)
Банк с высоким уровнем секретности данных. Персонал владеет многими европейскими языками. На открытие счета уходит до 10 дней , при этом требуется детальное описание деятельности. Для открытия счета понадобится стандртный пакет документов.
CBH Compagnie Bancaire Helvetique SA
Главные достоинства: есть русскоговорящий персонал и не требуется личный выезд. Все документы вы можете отправить через доверенного юриста из нашей компании. Рассмотрение пакета занимает 2 недели , обязательно требуется описание деятельности, однако рекомендации не нужны.
Швейцарский счет: документы
Какие документы нужны для открытия счета в Швейцарии зависит также от выбранного финансового учреждения. Чаще всего список стандартный:
- паспорта (внутренний и международный) и подтверждением адреса проживания;
- подтверждение благосостояния;
- полный пакет документов на компанию (устав, образцы подписей директоров).
После предоставления списка документов наши юристы оформят банковские документы, приведут в должный вид все бланки (переведут их и нотариально заверят) и отправят в банк. При необходимости вашего присутствия возможно сопровождение переводчика или правового специалиста.
ПОЧЕМУ ИМЕННО УСЛУГИ ОТ LAW AND TRUST INTERNATIONAL?
- Полный спектр сопутствующих услуг : Предоставление полного спектра юридических, корпоративных, официальных и услуг по бизнес-анализу.
- Специалисты в области права : регистрация и юридическое сопровождение компаний по всему миру, бухгалтерские услуги и аудит, налоговое планирование и оптимизация, регистрация товарных знаков и патентов и многое другое. Наши лучшие профессионалы всегда готовы помочь вашему бизнесу.
- Первая бесплатная консультация : юристы Law and Trust предоставляют бесплатную первую консультацию, а также услуги по анализу и вырабокте стратегии по достижению положительного результата.
- Быстро и безопасно : Law & Trust International обеспечивает высокий уровень безопасности данных каждого клиента.
- Эффективность и производительность : стратегическое предоставление современных услуг для каждого клиента, чтобы помочь вашему бизнесу стать прибыльным и успешным.
Когда финансовое состояние гражданина выделяется в лучшую сторону, а никаких проблем не только нет, но и наблюдается дальнейшее улучшение, возникает желание стать клиентом респектабельного зарубежного банка. В этом случае сразу в мыслях всплывает Швейцария. В нашей статье рассмотрим, как открыть счет в Швейцарском банке физлицу? Какие действия для этого нужно совершить, и какие есть требования?
Прежде чем приступить к рассмотрению порядка открытия счёта в швейцарском банке, следует обратить внимание на моменты, связанные с законодательством Швейцарии по части регулирования деятельности кредитно-финансовых учреждений.
С 2016 года в стране действует закон, содержащий такой термин – “квалифицированное налоговое уклонение”. Это отмечено в статье 305 Уголовного кодекса Конфедерации.
В рамках законодательства разработаны меры воздействия на банкиров, которые:
- знают или подозревают о нелегальном привлечении финансов клиентами;
- при этом не предпринимают никаких действий по приостановке финансовых операций.
Это помогло повысить уровень комплаенс-контроля в контексте открытия реквизитов за границей.
Комплаенс-контроль – это комплекс мероприятий, предназначенных для противодействия:
- нарушениям установленных законом норм;
- игнорированию собственного регламента организаций и профессиональных этических положений в бизнесе.
Примечание 1. КК касается как должностных лиц, являющихся управленцами, так и рядовых штатных сотрудников учреждений.
Важно! Комплаенс-контроль как бизнес-инструмент мало известен в Российской Федерации, однако широко применяется за рубежом – в Европе и, в частности, в Швейцарии.
Упомянутые вещи способствуют тому, что финансисты сами предпочитают защищать свои компании от проблем с законом и каких-либо скандалов.
Примечание 2. Легально открыть счёт в швейцарском банке точно не удастся государственным деятелям, супругам чиновников, их детям несовершеннолетнего возраста, а также лицам, находящимся в списке нарушителей закона.
Расчётный счёт в швейцарском банке
Есть три вида реквизитов, наиболее распространённых в среде пользователей банковских услуг зарубежных организаций. В нашем случае к расчётным счетам относятся:
- анонимный;
- депозитный;
- инвестиционный.
Зарегистрировать счёт в Швейцарии может тот нерезидент данного государства, кто на постоянной основе проживает или работает на его территории. Доступно это и путешествующим.
Пользователи банковской сферы имеют на выбор больше 300 банков и 3 000 их офисов. В этой структуре следует выделить:
- ТОП-3 финансовых колосса Швейцарии – UBS AG, Credit Suisse Group и Raiffeisen Group. Они открывают счета и гражданам Конфедерации, и гостям страны.
- 24 кантональных банка . Они подчинены административным органам кантонов, которых в составе государства 26. При переезде в другой кантон житель переводит и свой счёт, который открывается в официальной валюте/
- 13 частных учреждений.
Теперь подробнее рассмотрим вопрос реквизитов.
Анонимный
Как понятно из названия, анонимный счёт – это реквизит с гарантированной конфиденциальностью осуществляемых транзакций и используемых при этом сумм.
Важно! Вся идентификация владельца анонимного расчётного счёта сводится к числовому значению – любые другие сведения скрыты.
Такой вид финансового инструмента позволяет держать в тайне персону банковского клиента. Даже госорганы не могут получить доступ к такой информации. На практике это особенно важно для держателя реквизита в контексте любопытства со стороны налоговой службы.
Примечание 3. По мере ужесточения требований в части финансовой отчётности анонимные счета на сегодняшний момент – дорогое и редкое удовольствие. Банки неохотно предоставляют доступ к такой услуге.
Депозит
Предложения по депозитам в Швейцарии имеют характерное отличие – минимум лимитов. Клиент имеет право открыть счёт в евро, долларах и швейцарских франках. При этом стартовый взнос уплачивать не нужно .
Сопровождение и эксплуатация обходятся в сумму от 100 до 500 франков в год.
Такие операции, как выписки и переводы, имеют индивидуально устанавливаемые каждым банком тарифы.
Дивиденды по имеющимся вкладам имеют значения, близкие к нулю:
- сберсчёт – 0,15%;
- частный – 0,01%;
- накопительный пенсионный счёт – 1,125%.
Отдельно нужно сказать о ставке рефинансирования . Швейцарский Центробанк установил интервал -1,25% – -0,25%. Что означает отрицательный процент: те компании, что содержат корсчета, обязаны ежегодно отчислять 0,75% от суммы, которая больше действующего лимита .
Примечание 4. Ситуация с минусовой ставкой рефинансирования не касается:
- депозитов, сумма на которых меньше 10 000 000 франков;
- банковских вложений менее двадцатикратного объёма минимального лимита по резерву.
Иными словами, такая ставка уменьшает доходы от содержания сберегательных счетов . Деньги в этом случае работают на швейцарскую экономику. Официальное объяснение обоснованности такого подхода от пресс-службы местного Центробанка: мера представляет собой штрафную санкцию за сбережение ликвидных денежных средств – они не должны содержаться как “мёртвый груз”.
Понижение ставки также объясняется и банальным подорожанием швейцарской валюты.
В то же время, по долларам и евро сохранены нулевые или положительные значения. Несмотря на это, клиенты предпочитают полагаться на франк – просто в силу большого доверия к этому денежному знаку, что объясняется его стабильностью.
Инвестиционный
Чтобы привлекать новую клиентуру, банки Швейцарии активно развивают инвестиционные фонды и трасты . В рамках этих явлений пользователь имеет доступ к достаточно широкому арсеналу средств по приумножению своего состояния.
Как правило, самые выгодные условия – в частных банковских организациях. Там можно держать на депозите сумму больше 250 000 евро.
Банковская тайна
Как уже было отмечено, банковская тайна в Швейцарии – особенное обстоятельство. Ранее было принято держать в секрете от госорганов данные о вкладчиках, однако в силу давления со стороны ведущих стран, таких как Германия, Великобритания, Франция и США, в 2015 году были внесены некоторые правки в законодательство.
Произведённые изменения касались запрета на передачу конфиденциальных сведений налоговикам внутри страны, но в то же время – разрешения осуществлять информационный обмен с США. Работает новая система в рамках FATCA – Foreign Account Tax Compliance Act . Это закон о налоговой отчётности по заграничным счетам.
Фактически, в рамках FATCA все банки мира обязуются проверять наличие американского гражданства у своих клиентов. И направлен акт как раз на борьбу с уклонением от уплаты налогов американскими же гражданами.
Как открыть РС?
Чтобы завести счёт в иностранном банке, клиент использует сервис дочерней компании. Это могут быть представительство, филиал, эмитент.
Можно ли сделать открытие реквизита для россиян? Если заинтересовавшая гражданина организация не ведёт свою деятельность в России, остаётся обратиться или напрямую, или в юридическое учреждение, которое работает как посредник между банком и вкладчиком. Во втором случае стоимость услуг может достигать 1 000 долларов и более.
Документация
Какие документы необходимы каждому клиенту при намерении открыть счёт в швейцарском банке? Вот список:
- загранпаспорт;
- российский паспорт;
- документ, подтверждающий доход (например, договор о продаже недвижимого имущества, выписка обналичивания, расписка в приобретении денежных средств от продажи ценных бумаг и т.д.).
Примечание 5. Инвестиционная сумма не должна быть больше объёма чистого дохода за последнюю пятилетку.
Помимо указанной выше, нужна ещё и документация по:
- образованию;
- профессии (реально реализуемой на данный момент);
- заработной плате;
- семейному составу.
Важно! Все сведения, документы передаются менеджеру компании, который несёт личную ответственность за конфиденциальность информации.
Когда все бумаги отправлены в работу, остаётся лишь ждать письменного ответа от банковской организации. Чаще всего процедура рассмотрения и принятия решения по заявке занимает от одного дня до месяца.
Активация
Если решение банка положительное, в ответном письме будут реквизитные данные . Для активации счёта нужно лишь перечислить на депозит деньги – в сумме, превышающей лимит.
Ограничения
Для нерезидентов Швейцарии есть ограничения по сумме вклада: минимум составляет от 10 000 до 2 000 000 евро. Неснижаемый остаток – от 1 000 евро до 2 000 000. Эти же требования не применяются для иностранных граждан, которые живут в Швейцарской Конфедерации или систематически посещают ей по рабочим причинам.
Возможно ли открытие счёта в режиме онлайн?
В рамках действия Due Diligence (это комплекс мероприятий по добыче объективных данных об объекте инвестирования) финансисты швейцарских банков непременно осуществляют идентификацию персоны гражданина. Руководствуются при этом документом, являющимся удостоверением личности.
Из сказанного уже следует, что интернет, почта, телефон, факс, электронный адрес – все эти средства не подходят для открытия счёта в зарубежном государстве.
Важно! Банк лишь может принимать электронную заявку на открытие реквизитов. При этом она повторно обрабатывается при подтверждении личности потенциального клиента с помощью паспорта и идентификационной карты.
При наличии филиала или представительства банка в России, идентификацию можно пройти на месте, обратившись в офис. Подтверждение осуществляется на территории банка.
У зарубежных банкиров в ходу практика проверки достоверности адресных данных пользователя заказным письмом. В качестве альтернативы используется также выписка по услугам ЖКХ.
Отчёты для ФНС
Открытие зарубежного счёта сопровождается письменным уведомлением, которое отправляется в районное подразделение налоговой службы. В аккаунте налогоплательщика (в личном кабинете) клиент банка создаёт отчёт о перемещении денег за квартал или год.
Важно! Владельцы иностранных реквизитов обязаны подавать в ФНС выписки по счёту, которые нужно заверять у нотариуса. Это можно делать двумя способами – заказным письмом или персональным представлением.
Сведения для заполнения:
- ФИО гражданина;
- год, месяц, день рождения;
- адрес проживания и другие паспортные данные;
- название банка (латиницей), его БИК или код SWIFT;
- код Швейцарии – 756 (буквенные коды – CH по Альфа-2 и CHE по Альфа-3);
- номер счёта и/или карты;
- код валюты счёта (см. ниже);
- совладельцы реквизитов, если такие есть;
- сумма на момент начала года и конца (плюс приходные и расходные операции).
Примечание 6. Общероссийский классификатор стран мира с кодами можно посмотреть . Общероссийский классификатор валют – .
Важно! Швейцарские банки редко дают возможность делать переводы – счёт открывается для хранения денег и управления ими.
Гражданам России следует учитывать, что российское валютное регулирование определяет лимиты на пополнение баланса иностранного счёта. Допустимы такие доходные статьи: заработная плата, завещание, дивиденды, купонная доходность, арендная плата за сдачу жилищного пространства.
Налоги и штрафы
Каждый гражданин Российской Федерации обязан уведомлять Федеральную налоговую службу об открытии и закрытии счёта, изменении реквизитных данных и перемещении денежных средств. Это определено Федеральным законом №173 от 28 июня 2014 года.
Примечание 7. Полное название акта – “Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации”.
Важно! Для всех иностранных банковских счетов установлена единая налоговая ставка – 13%.
Те граждане РФ, кто проживает постоянно на территории другого государства, платят налоги по месту фактического пребывания – сообразно местным ставкам.
Штрафы при нарушении законодательных актов:
- не вовремя поданное уведомление – от 1 000 до 1 500 рублей;
- просрочка с подачей отчёта о перемещении денежных средств по депозиту – от 300 до 500 рублей при сроке до 10 дней, от 2 500 до 3 500 при сроке в месяц более;
- рецидив того или иного нарушения – 20 000 руб.
При уклонении от налогов по доходам штраф может достичь 300 000 рублей.
Расчётно-сберег.
Примечание 9. Доходы, получаемые от ведения расчётного счёта, по швейцарским законам облагается налогом 35%.
Помните, что некоторые условия (сроки открытия реквизитов, взнос, обслуживание и минимум по остатку) могут со временем меняться, поэтому всегда нужно уточнять интересующую Вас информацию при контакте с сотрудниками банка.
Достоинства зарубежных счетов для частных лиц
Какие привилегии привлекают жителей нашей страны в контексте использования швейцарских счетов? Их несколько:
- определённая защищённость от экономического кризиса и девальвации в России;
- денежная диверсификация;
- доступ к общемировым финансовым сервисам и инструментам, которые по тем или иным причинам нельзя применять на территории РФ;
- мультивалютные вклады и экономия на транзакциях, при которых клиент оперирует иностранными деньгами;
- наличие множества предложений и программ лояльности (к примеру – бонусы для держателей карточек Visa и MasterCard).
Конечно, каждый для себя находит и свои плюсы, но этот список отражает универсальные преимущества.
Альтернатива банкам Швейцарии
Из-за тех налоговых пертурбаций, что происходят в Швейцарии, банки данного государства несколько потеряли в популярности.
Свято место пусто не бывает, и многие клиенты обратили свой взор на Андорру и Сингапур . По Андорре есть занимательный факт: нерезиденты страны имеют преференции по выплате налогов.
Уровень оказываемых банковских услуг в этих странах очень высок и соответствует притязаниям самых взыскательных клиентов. Поддержка же клиентов и их сопровождение осуществляется на трёх десятках языков.
Что касается граждан России, то они, по большей части, по-прежнему отдают предпочтение стране часов и сыра – в силу репутации и для поддержания высокого статуса.
Любой человек имеет возможность обратиться в банки Швейцарии для открытия счета. В официальных организациях для этого даже не потребуется внести первоначальный взнос, чего не скажешь о частных банках. Как правило, в них просят положить на счет минимальную сумму, оговоренную с банкиром.
В какой валюте будет произведена операция, значения не имеет. Чаще всего клиенты выбирают популярные денежные стандарты – франки, доллары, евро, реже – другую свободно конвертируемую валюту.
Бывали случаи, когда банки отказывали в открытии счета политически известным личностям, из опасения навредить своей репутации. У российских предпринимателей, ведущих бизнес на территории Швейцарии, случаются свои подводные камни.
Подозрительные банки требуют от них такой обширный пакет документов, что проще обратиться за помощью швейцарского юриста из солидной конторы.
Усиленный контроль документов со стороны банков касается только нерезидентов страны и не имеет отношения к иностранцам с видом на жительство. Для того чтобы открыть счет в швейцарском банке необязательно личное присутствие иностранца.
Крупные банки имеют свои филиалы в других странах. Достаточно обратиться в официальное подразделение и подать желаемую заявку.
Бланк заявки для открытия счета в швейцарском банке
Если швейцарские филиалы в стране отсутствуют, то для открытия счета придется все же посетить Альпийскую Республику. В связи с распространением мошенничества, российским гражданам следует быть внимательными при открытии счета с помощью посредников.
Личное присутствие очень важное условие, так как по обязательствам крайней осторожности и тщательной проверки личности, заявитель должен предъявить свой паспорт (или документ заменяющий его).
Считываемая информация проходит проверку по внутренним информационным базам банка на предмет выяснения личности и кредитной истории заявителя. Как уже говорилось выше, чтобы открыть счет в швейцарском банке в 2019 году необходимо личное присутствие потенциального клиента.
В ближайшее время FINMA (Швейцарский надзор за финансовыми рынками) планирует разрешить проведения операции через интернет.
А уже сейчас крупнейший швейцарский банк UBS объявил о возможности гражданам страны открывать счет с помощью смартфонов. Новость поступила 18 марта 2016 года и заставила другие банки задуматься о введении аналогичного приложения.
Теперь клиенты UBS смогут через специальное приложение «UBS Kontoeröffnung Online» идентифицировать свою личность, и подписать электронные документы после ознакомления. Подготовку цифрового открытия счета уже начали такие банки как: Valiant, Raiffeisen и Credit Suisse.
Обратившись в финансовую организацию потребуется следующий пакет документов:
- паспорт;
- идентификационная карта;
- документ о прохождении денежных средств;
- документ об уплате налога с видимых средств.
Последние два документа проверяются банком только на предмет подлинности.
Швейцарский национальный банк SNB (Schweizerische National Bank) согласно федеральному закону является акционерным обществом с особым статусом. В его стенах, под надзором Конфедерации, выпускаются национальные банкноты швейцарских франков. Монеты выпускает Монетный двор.
Другими словами, SNB проводит кредитно –денежную политику в интересах страны. От деятельности швейцарского национального банка зависит не только экономика государства, но и мировые финансовые отношения в целом.
Здание швейцарского национального банка
Выступая финансовым агентом правительства, SNB также предоставляет ему банковские услуги. Однако взять кредит в центральном Швейцарском банке на нужды бюджета страны, правительство не имеет права.
Процентные ставки на вклад
Каждый кто открывает счет в банке Швейцарии задается вопросом: сколько стоит обслуживание счета и какие проценты на сумму вклада? В основном взнос за открытие счета в швейцарском банке не взимается. А вот за его содержание, каждый учредитель устанавливает свою цену.
Например, плата за ведение счета в разных банках составляет от 100 до 500 франков в год.
На проведение других банковских операций (содержание выписок, транзакционные потери) устанавливается свой процент за услугу. С начала 2017 года вышла новость, что проценты по вкладам в Альпийской Республике приблизились к нулю (сберегательный счет – 0,15%, частный счет – 0,01%, счет пенсионного накопления – 1,125%).
Сравнение процентных ставок в основных швейцарских банках
Это значит, что вложенные деньги преумножаться не будут. Сказать честно, снижение доходности вклада довольно умеренная плата за высокий уровень надежности. К тому же в европейских странах проценты по сбережениям еще ниже.
Отрицательную ставку рефинансирования установил Центральный банк Швейцарии, которая вот уже три месяца подряд удерживается в пределах (-1,25) – (-0,25) %. Минусовой процент означает, что банки держащие корреспондентские счета в Швейцарии должны уплачивать 0,75% годовых на сумму что значится выше установленного лимита.
Новый закон не затронет депозитные счета ниже 10 млн. франков, и вложения коммерческих банков ниже 20-кратного размера от минимального резерва. «Нечего боятся и клиентам коммерческих банков…», -заверяет Национальный банк Швейцарии.
Иными словами, отрицательная ставка рефинансирования означает, что банки будут получать со своих счетов меньше чем положили. Своего рода, это штраф за удержание кредитными организациями ликвидности на счетах. Тогда как деньги должны не лежать «мертвым грузом», а работать на экономику страны.
Читайте также
Куда лучше вложить деньги: 7 выгодных инвестиций без риска по мнению экспертов в 2020 году
С другой стороны, отрицательная ставка способна ослабить чрезмерно сильный франк за счет частичного оттока вложенного капитала из Швейцарских банков. Тогда Альпийская республика сможет наладить экспорт в страны ЕС и стабилизирует собственную дефляционную экономику.
От чего зависит успех банковской системы Швейцарии
Все свое существование банки Швейцарии неуклонно следили за своей репутацией. В отношении надежности банковской системы, страна руководствуется дополнительными, более жесткими требованиями (чем положено по Базельскому договору). А Своей стабильностью Швейцария обязана текущей политике нейтральности, много известной «банковской тайне» и высоким стандартам обслуживания.
Сегодня Альпийская Республика насчитывает более 500 банковских организаций, в которых трудятся 4% всего населения страны. Финансовая система страны делиться на несколько категорий:
- Национальный банк Швейцарии;
- Крупные универсальные банки;
- Кантонные (региональные) банки;
- Частные банки.
Частные организации занимаются в основном обслуживанием клиентов с крупным капиталом.
Пример личного кабинета одного из швейцарских банков
Они не проводят кредитование. Их основная задача совершать управление деньгами клиентов.
Существует ряд особенностей, по которым работает любая финансовая организация.
- Независимость от налогового законодательства.
- Современные технологии защиты информации.
- Привязка вклада к номерному счету.
- Строгий контроль банковской деятельности со стороны правительства.
- Банковская тайна.
Налоговая политика Швейцарии разработана так, что не касается банковской сферы. Поэтому все доходы, появившиеся от процентов вклада (или при трастовых операциях), полностью принадлежат только его владельцу и налогом не облагаются. Тогда как другие страны устанавливают налог на прибыль 10-50% от банковских операций.
Модернизация финансовых организаций дает 100% гарантию на защиту информации от взломов. Потихоньку отходят в прошлое чековые книжки.
Размер налоговых выплат в различных швейцарских кантонах
Вместо них появляются новые программы интернет-банкинга, электронные переводы и подписи. Непробиваемая кодировка информации и безупречная репутация убеждают, что хранить деньги в швейцарском банке не только престижно, но и надежно.
Еще одна ступень дополнительной защиты от утечки информации – номерные счета. Своего рома это замена именного счета, только вместо личных данных указан числовой набор. Тем не менее личность владельца известна банку, однако доступ к данным имеется у ограниченного круга людей из руководства. По номерному счету клиент может рассчитываться или переводить деньги и оставаться инкогнито.
Долголетие финансовой пирамиды в Швейцарии в основном обусловлено чрезмерным контролем, проводимым:
О чем статья?
- 1
Как открыть счет в швейцарском банке гражданину России
- 1.1 Может ли гражданин РФ открывать швейцарский счет?
- 1.2 Требования банков к потенциальным вкладчикам
- 1.3 Оперирование счетом
- 1.4 Несколько советов по подбору партнерского банка
- 2
Как открыть счет в швейцарском банке: что нужно знать иностранцу? » Новости Швейцарии
- 2.1 Могут ли лица, постоянно проживающие за пределами Швейцарии, открыть счет в швейцарском банке?
- 2.2 Можно ли открыть счёт в Швейцарии для оплаты расходов на недвижимость?
- 2.3 Как долго длится открытие счета в швейцарском банке?
- 2.4 Потребуется ли внести какой-либо минимальный вклад на счет? Если да, то каковы размеры такого минимального вклада?
- 2.5 Можно ли открыть счет в швейцарском банке через интернет, почту, телефон, электронную почту или факс?
- 2.6 Какие документы потребуются при открытии счета в швейцарском банке?
- 2.7 Возможно ли открыть счет в швейцарском банке в евро или долларах США?
- 3
Вклад в швейцарском банке: вопросы и ответы
- 3.1 Вопросы и ответы
- 3.2 Можно ли открыть такой счет россиянину?
- 3.3 Можно ли открыть вклад в дистанционном режиме?
- 3.4 В какой валюте можно открыть счет?
- 3.5 Почему швейцарские банки считаются такими надежными?
- 3.6 Как открыть вклад в швейцарском банке в России?
- 4
Быстрое открытие счета в швейцарском банке
- 4.1 Влияние Национального банка на политику Швейцарии
- 4.2 Процентные ставки на вклад
- 4.3 От чего зависит успех банковской системы Швейцарии
- 4.4 и Швейцарских банков
- 5 Как открыть счет в швейцарском банке | Rusbase
Как открыть счет в швейцарском банке гражданину России
Швейцарская кредитно-банковская система - оплот стабильности и экономических «вечных ценностей» в нашем изменчивом мире.
Размещение средств на территории страны способствует повышению и укреплению статуса, дает возможность меньше беспокоиться о рисках потери денег, раскрывает много перспектив перед бизнесменами. Поэтому вопрос, как открыть счет в швейцарском банке, интересует немало россиян.
В стране, много веков развивающей механизм финансовых инструментов, сосредоточено около 30% всего глобального капитала, в ней есть представительства большинства структур из международной кредитной сферы, что существенно упрощает взаимодействие с ними.
Счет в местном банке стремятся оформить частные лица и субъекты хозяйствования, и тому есть много причин. В Швейцарии действует принцип банковской тайны, закрепленный на законодательном уровне - в федеральных правовых нормах (к примеру, «О банках и сберкассах»).
Уголовной ответственности за «слишком длинные языки» подвергаются не только действительные, но и бывшие работники отрасли (УК государства, ст. 305). Никаких послаблений в правиле - для стран третьего мира или отдельных категорий вкладчиков - не делают.
Открывать счета могут любые лица, в том числе занимающиеся индивидуальным предпринимательством. Еще одно преимущество - устойчивость системы. Швейцария может похвастаться тем, что пережила мировой финансовый кризис с наименьшими потерями.
После проведения банковской реформы законодательные требования к размерам резервов местных структур заняли первое место на планете.
Страна входит в ФАТВ и ОЭСР, поэтому счета, размещенные на ее территории, не станут причиной проблем с налоговыми органами, серьезными партерами по бизнесу. Среди прочих гарантий защищенности вкладов - наличие привилегированных групп по масштабам вложений (если они не превышают 100 тысяч франков, средства при банкротстве учреждения выплачиваются по ним в первую очередь).
Другие преимущества, заставляющие задуматься, как положить деньги в швейцарский банк:
- оперативность - запросы обрабатывают быстро, а процедура оформления счетов отнимает от недели;
- при высокой надежности сравнительно небольшое процентное вознаграждение за проведение операций;
- множество услуг для частных лиц и развитая корреспондентская сеть;
- возможность управлять средствами дистанционно (объем услуги зависит от конкретного банка).
Может ли гражданин РФ открывать швейцарский счет?
Да, может, законодательство и ФНС не ограничивают его «финансовых прав». Нерезиденты нередко выбирают Швейцарию для целей защиты капиталов, трейдинга (для этой области, кстати, снижают минимальные взносы).
Основное требование отечественных инстанций - отчитаться о проведении процедуры не позже, чем через 30 суток после ее завершения.
Налоговые органы предписывают гражданам России уведомлять их обо всех операциях, совершаемых по вкладам и счетам за пределами государства.
Отчет, в котором зафиксированы название банка, страна, размеры и номер, нужно отправлять в инспекцию по месту регистрации.
Изучая, как открыть счет в швейцарском банке гражданину России, нужно помнить, что последний может столкнуться с ограничениями «принимающей» стороны:
- Во-первых, не все учреждения работают с нерезидентами, и в любом случае процедура по оформлению будет отличаться.
- Во-вторых, швейцарские банковские офицеры скрупулезно и придирчиво изучают источники доходов и самих будущих клиентов. Эта система ужесточилась после ряда конфликтов с германским и американским правительствами по поводу вкладчиков, и сегодня капитал «претендента» изучают весьма тщательно и могут отказать в запросе. Например, не открывают счета тем, кто находится на госслужбе, без скидок на размер вклада, практически не принимают в качестве взносов наличность, могут запросить подтверждение места жительства (коммунальные счета).
Швейцарские банки, вопреки стереотипу, не так уж трепетно относятся к вкладчикам крупных сумм, проверяя их строго, как и остальных клиентов. Нужно быть готовым к вопросам о семье, стиле жизни, бизнесе/работе.
Заочно счета оформляют специфично: полностью дистанционно проводить процедуру нельзя, нужно провести собеседование с целью идентификации личности.
Представитель выбранного банка может приехать на встречу с потенциальным партнером, так как технологии Skype-общения не очень распространены и не приветствуются.
У многих структур есть представительства на территории РФ, и не только в столице.
Зачастую работники банка приезжают в Россию регулярно, по собственному графику, и нужно лишь «подгадать» встречу, собрать ко времени ее проведения пакет нужной документации и подождать решения. Если оно будет положительным, общение с менеджерами не прекратится - минимум раз за два года нужно коммуницировать с ними, решая накопившиеся вопросы и обсуждая предложения.
Требования банков к потенциальным вкладчикам
Перед тем, как открыть счет в швейцарском банке, претенденту придется собрать внушительный пакет документов. Здесь уместной и полезной будет поддержка профессиональных посредников, знакомых с процедурой.
У каждого учреждения свои требования к клиентам, они могут запросить дополнительные подтверждающие бумаги, перепроверить происхождение денег. Есть особенности и у процедуры внесения минимального вклада.
Официально его необязательно перечислять резидентам государства или тем, кто регулярно пересекает его границу с деловыми целями (так работают, к примеру, Credit Suisse, UBS, Raiffeisen), но на практике требования по первоначальным суммам есть почти у каждого банка. Минимальный «порог» колеблется в пределах 300-700 тысяч швейцарских франков, но после кризисных явлений в мировой и российской экономике многие структуры с 2020-2020 года подняли его до миллиона. Валюту можно выбирать свободно, но предпочтения отдают наиболее распространенным (евро, доллары США, британские фунты) и местной.
В стране физическим лицам открывают счета расчетного (частного - Girokonto), инвестиционного, сберегательного (Sparkonto), депозитного типов.
Субъектам хозяйствования для работы местная структура может не подойти (некоторые из них неохотно занимаются «классическими» бизнес-операциями), частным клиентам работать со швейцарскими банками зачастую удобнее.
Нужно помнить, что требования к составу документации, ее конкретике, развернутости очень жесткие, и тщательно готовить бумаги. Частным лицам нужно будет предъявить:
- паспорта (заграничный и отечественный) или ID;
- подтверждение источника денег - расписки о продаже акций, документы о продаже недвижимости, выписки из других банков о снятии средств, происхождение делового капитала (в общем, все, что можете предъявить);
- вариативная, идентифицирующая заявителя, информация - коммунальные счета, состав семьи, подтверждение уплаты налогов с капиталов и так далее.
Иногда подтверждения (для недвижимости, имеющихся активов) нужно собирать за предшествующие обращению 10 лет - такая практика существует, к примеру, в UBS. После получения пакета банк его проверит на подлинность и вынесет решение - на это понадобится до 30 дней.
Если оно будет положительным, клиенту выдают реквизиты. Закрывают счета по-разному: частный сразу после получения заявления от владельца, для сберегательных нередко предусматривают временной «буфер». Подождать придется от трех месяцев до года.
Для инвестиционных счетов устанавливают индивидуальные правила.
Оперирование счетом
Как положить деньги в швейцарский банк и пользоваться ими в дальнейшем? В стране работает множество банкоматов, выдающих средства наличностью во франках или евро с комиссией, которая зависит от договора.
Кредитные карты выдают и обслуживают все структуры, но у каждой из них свои условия по типу или валюте.
В основном, банки работают с Visa, MasterCard (в том числе, дебетовыми), American Express, предусматривая обязанность хранить на них «неубиваемый» остаток, как правило, в размере месячного лимита по снятию средств. За обслуживание взимается комиссионное вознаграждение.
Открытие счетов нередко бесплатно, но на ведение, осуществление транзакций/операций и административные расходы (корреспонденция, обслуживание карт) придется потратиться.
Размер расходов определяют в договоре, нередко индивидуально, и он может быть даже выше, чем проценты по внесенным вкладам. Кстати, о последних - теоретически, их должны выплачивать все банки.
Однако в связи с напряженной обстановкой в мире и ужесточением правил по негативным процентам (их платят местные финансовые структуры), клиент может и не получить средств. Самые низкие проценты у частных счетов, высокие, но одновременно и более рискове, - у инвестиционных, но и они невысоки. Даже 0,5-1% считают значительной долей, а ведь есть еще и 35-типроцентный налог с этой суммы (не с денег на счету) - за банковскую тайну.
Обратной стороной отсутствия выгоды можно считать надежность средств на счетах. Информация о них разглашается только по очень весомым поводам, система страны устойчива, кредитные карты банков Швейцарии принимают везде в мире, у них много партнерских связей.
Если счет нужен для накопления и защиты денег, а не повседневных хозяйственных операций, местная кредитная сфера станет удачным выбором, в особенности, если речь идет о честном, а не юридическом лице. Еще одна причина выбрать Швейцарию - обилие самих банков.
Чтобы не растеряться в их количестве, нужно «изучить рыночное предложение».
Как открыть счет в швейцарском банке гражданину России и не ошибиться в выборе партнера? Сразу стоит «отсечь» те из них, кто неохотно сотрудничает с нерезидентами, - не говоря об учреждениях, вообще не поддерживающих отношений с иностранцами (это кантональные, государственные структуры). Можно дать несколько советов - изучая рынок, ориентируйтесь на:
- кредитные рейтинги - их формируют известные глобальные агентства (Moody’s, Standard & Poor’s);
- уровень защищенности - если структура успешно работает во время кризиса, не замешана в скандалах с вкладчиками и правительствами разных стран, ей вполне можно доверить свои деньги и ценности;
- количество финансовых инструментов, к которым нужен доступ, - если вам необходимо оперировать ценными бумагами, покупать и продавать на бирже, сотрудничать лучше со старейшими, «крупными игроками» (Credit Suisse, Julius Bank, UBS), а если достаточно стандартной карты и размещения вклада, можно обратить внимание на небольшие частные банки, локальные или региональные;
- собственный капитал учреждения и размер его активов (чем они больше, тем банк надежнее) - у большинства весомых структур его уровень начинается от 500 миллионов франков, но нужно понимать, что на них действуют глобальные процессы, и стопроцентных гарантий надежности никто предоставить не может;
- безубыточность на протяжении хотя бы десяти последних лет;
- возраст банка (в Швейцарии нередки учреждения, основанные более 150-200 лет назад) и прочие факторы.
Не стоит из соображений мнимой безопасности «разбивать» имеющуюся сумму на части и класть их в разные учреждения - это повлечет за собой чрезмерно высокие расходы на обслуживание.
Чем меньше в пакете услуг дополнительных «опций», тем дешевле обходится клиенту сервис, а глобальные банки предоставляют партнерам более широкий выбор видов счетов. Например, в UBS, кроме стандартных, можно открывать и фондовые.
Также важно, есть ли плата за интернет-активацию услуг, насколько повышаются тарифы при срочности и так далее.
Весь массив информации просто невозможно обработать без подготовки, поэтому стоит обратиться к профессиональным консультантам, которые добросовестно подходят к нуждам клиентов и компетентны в вопросе.
Компания «Прифинанс» рада оказать всю нужную поддержку по открытию счета в зарубежных кредитных структурах и помочь профессиональным советом всем, кто в нем нуждается.
Как открыть счет в швейцарском банке: что нужно знать иностранцу? » Новости Швейцарии
Как открыть счет в швейцарском банке: что нужно знать иностранцу? Графика: public domain
Как открыть счет в швейцарском банке , не проживая на постоянной основе в Швейцарии? Данный вопрос (из соображений любопытства или же реального намерения) тревожит умы многих. При всём многообразии имеющегося в интернете материала достаточно подробные и соответствующие действительности ответы на обозначенный вопрос остаются редкостью. Более того, материалы, написанные ещё относительно недавно, уже сейчас оказываются полностью или частично устаревшими.
Данные причины побудили нас в формате «вопрос-ответ» написать материал, который бы позволил каждому читателю составить представление о том, что именно следует учитывать при открытии иностранцем счета в швейцарском банке. Актуальность материала: февраль 2020 года .
Могут ли лица, постоянно проживающие за пределами Швейцарии, открыть счет в швейцарском банке?
Да, но не далеко не во всех банках.
В случае, если кредитное учреждение всё же принимает в свои клиенты нерезидентов, действуют некоторые особенности по сравнению с процедурой открытия счета в швейцарском банке лицами, имеющими вид на жительство в Швейцарии. Перед тем, как открыть счет, швейцарские банки обязаны проверить личность клиента и источник происхождения капитала.
Можно ли открыть счёт в Швейцарии для оплаты расходов на недвижимость?
Покупка недвижимости в Швейцарии нерезидентом не является самодостаточным основанием для открытия банковского счёта. Поэтому о данном моменте следует подумать заранее.
Если открытие счета не является самоцелью, текущие расходы по недвижимости могут быть уплачены швейцарскими управляющей компанией или юристом, с которыми у Вас есть соответствующий договор.
- Как купить недвижимость в Швейцарии?
Как долго длится открытие счета в швейцарском банке?
В зависимости от выбранного банка процедура занимает от 1 до 7 дней.
Потребуется ли внести какой-либо минимальный вклад на счет? Если да, то каковы размеры такого минимального вклада?
Опять же, в зависимости от выбранного банка размер минимального вклада или минимального остатка могут разниться.
Лица, имеющие место жительства в Швейцарии, а также лица, пересекающие с определённой регулярностью швейцарскую границу в рабочих целях – «Grenzgänger», могут открыть в большинстве банков Швейцарии счет без обязательства внесения какого-либо минимального вклада (например, в UBS, Credit Suisse, Raiffeisen, Postfinance и кантональных банках).
Лица, проживающие за пределами Швейцарии (за исключением уже упомянутой категории постоянно пересекающих границу в рабочих целях – «Grenzgänger»), получают право открыть счет в швейцарском банке при внесении минимальной суммы в интервале от 500’000 до 700’000 швейцарских франков (конкретный размер оговаривается в каждом индивидуальном случае). Поскольку в связи с кризисом в России многие стремятся открыть счет в швейцарском банке с целью сохранения своих активов, финансовые дома Швейцарии склонны к повышению минимального порога для открытия депозита. По состоянию на начало 2020 года минимальная сумма для открытия счета в швейцарском банке поднялась во многих случаях до 1 миллиона франков.
Можно ли открыть счет в швейцарском банке через интернет, почту, телефон, электронную почту или факс?
Во многих банках существует возможность подать заявку через электронные средства связи. Тем не менее, банк всегда попросит предоставить оригиналы необходимых для открытия счета документов (более подробно о так называемом “открытии счета через интернет” читай здесь).
Если какой-либо посредник обещает Вам открыть счет без необходимости предоставления оригиналов документов, советуем Вам отказаться от его услуг.
Какие документы потребуются при открытии счета в швейцарском банке?
В любом случае понадобится заграничный паспорт, идентификационная карта (ID) или иной официальный документ, позволяющий установить Вашу личность.
Банк также может запросить документ о происхождении денежных средств, которые будут вносится на счет, а также о том, что с вносимых денег был уплачен налог.
Банк при этом не осуществляет полную проверку сведений в документе, а лишь подтверждает факт его подлинности.
Важно отметить, что год от года кредитные учреждение предъявляют всё более жесткие требования к конкретике документов и их составу.
Возможно ли открыть счет в швейцарском банке в евро или долларах США?
Вклад в швейцарском банке: вопросы и ответы
Приветствую! Я уверен: ставить себе жизненные цели нужно исключительно масштабные и амбициозные. Кстати, многие психологи утверждают, что только так и можно добиться настоящего успеха!
Поэтому сегодня я расскажу о том, как… открыть вклад в швейцарском банке. Согласитесь, такая цель уж точно подпадает под определение «масштабной и амбициозной».
Представьте на секундочку, что Вы не знаете, куда пристроить лишние 500 000 долларов. И первое, что приходит в голову – надежный швейцарский банк!
Вопросы и ответы
Можно ли открыть такой счет россиянину?
Можно, но процедура будет отличаться от той, что предназначена для граждан Швейцарии (или россиян, имеющих вид на жительство в стране «банков и шоколада»).
Как минимум, нужно будет доказать источник капитала. Ну, и конечно, личность клиента представители швейцарского банка будут проверить чуть ли не под микроскопом.
Есть ли ограничения по минимальной сумме вклада?
Лица, проживающие за пределами Швейцарии (в том числе, и россияне) могут открыть здесь вклад при внесении суммы от 300 000 до 500 000 швейцарских франков. Для справки: 19 ноября 2020-го курс CHF/ RUB составлял 63,8 рубля.
Кстати, из-за кризиса в России почти все швейцарские банки подняли минимальную сумму «входа» именно для наших соотечественников.
Можно ли открыть вклад в дистанционном режиме?
Во многих швейцарских банках есть возможность оформить счет через Интернет, факс или телефон.
Однако физическому лицу все равно придется предоставлять в банк оригиналы всех документов.
Проще всего сделать это лично (придется ехать в Швейцарию) или через российских посредников (встреча со швейцарским банкиром в пределах России).
Какие документы понадобятся для открытия счета?
Во-первых, заграничный паспорт, идентификационная карта или еще какой-нибудь официальный документ, удостоверяющий личность.
Во-вторых, документ о происхождении денег, которые вносятся на счет. Сумма для открытия счета немалая, поэтому справка о доходах в 30 000 рублей здесь не «прокатит».
Идеальный вариант: легальный бизнес, наследство или капитал от продажи недвижимости.
В какой валюте можно открыть счет?
В национальной швейцарской валюте, а также в евро, долларах США и британских фунтах. Говорят, что скоро можно будет сделать вклад и в китайских юанях.
Защищены ли вклады в Швейцарии банковской тайной?
Такое понятие как банковская тайна здесь закреплено на законодательном уровне. И бывшие, и настоящие сотрудники швейцарских банков несут уголовную ответственность за разглашение конфиденциальной информации о своих клиентах!
Кстати, к гражданам стран бывшего СССР отношение ровно то же, что и к клиентам из других стран.
Почему швейцарские банки считаются такими надежными?
«Надежно, как в швейцарском банке» - не просто крылатое выражение. Дело в том, что именно в Швейцарии стабильность банковской системы очень строго защищена законом.
После проведенных реформ страна занимает первое место в мире по требованиям к размеру собственных резервов крупных банков.
Может быть, именно благодаря этому швейцарские банки почти безболезненно пережили последний финансовый кризис (в отличие, от их коллег из США и Европы).
Гарантий сохранности капитала банки Швейцарии предлагают массу. Например, наличка, ценные бумаги и драгметаллы, которые хранятся в сейфах, при банкротстве банка остаются в собственности своих владельцев. И возвращаются им по первому же требованию!
Как открыть вклад в швейцарском банке в России?
Не знаю как в других городах, но в Москве уже работают посредники, которые помогают банкирам из Швейцарии и крупным вкладчикам-россиянам найти друг друга.
Такие конторы:
- Организуют встречи со швейцарскими банкирами на территории России
- Помогают оформить все необходимые документы
- Консультируют клиентов по вопросам инвестирования и финансового планирования
- Открывают счета в швейцарских банках и содействуют получению платиновой карты или ипотеки на покупку недвижимости в Швейцарии
Понятно, что за такое посредничество придется заплатить и немало. Процедура открытия вклада через посредника в России выглядит примерно так:
- Вы отправляете посреднику письмо с запросом информации о его банках-партнерах (например, Syz Co, Bank de Commerce at de placement или Соrnеr). При выборе банка учитываем его рейтинг надежности, уровень достаточности капитала, размер процентной ставки и тарифы на обслуживание.
- Высылаете посреднику краткую инфу о себе. Самый важный момент – подтверждение легальности происхождения средств. Понадобятся копии договоров купли-продажи недвижимости, налоговые декларации, выписки с банковского счета.
- Договариваетесь о встрече с частным швейцарским банкиром на территории России, если нет возможности лично посетить банк в Швейцарии.
- Если все ОК, получаете от банка письмо-подтверждение об открытии счета с реквизитами. После этого деньги в Швейцарию нужно перевести через один из российских банков (требование нашего законодательства). Кроме того, об открытии счета Вы обязаны уведомить местную налоговую инспекцию.
- После зачисления денег на счет Вам остается лишь сформировать инвестиционный пакет (купить акции, фонды, драгметаллы) или просто оставить деньги на счету под минимальные проценты.
А Вы когда-нибудь открывали вклад в швейцарском банке? и делитесь полезными постами с друзьями!
Быстрое открытие счета в швейцарском банке
Любой человек имеет возможность обратиться в банки Швейцарии для открытия счета. В официальных организациях для этого даже не потребуется внести первоначальный взнос, чего не скажешь о частных банках.
Как правило, в них просят положить на счет минимальную сумму, оговоренную с банкиром. В какой валюте будет произведена операция, значения не имеет. Чаще всего клиенты выбирают популярные денежные стандарты – франки, доллары, евро, реже – другую свободно конвертируемую валюту.
Бывали случаи, когда банки отказывали в открытии счета политически известным личностям, из опасения навредить своей репутации. У российских предпринимателей, ведущих бизнес на территории Швейцарии, случаются свои подводные камни.
Подозрительные банки требуют от них такой обширный пакет документов, что проще обратиться за помощью швейцарского юриста из солидной конторы.
Усиленный контроль документов со стороны банков касается только нерезидентов страны и не имеет отношения к иностранцам с видом на жительство.
Для того чтобы открыть счет в швейцарском банке необязательно личное присутствие иностранца. Крупные банки имеют свои филиалы в других странах.
Достаточно обратиться в официальное подразделение и подать желаемую заявку.
Бланк заявки для открытия счета в швейцарском банке
Если швейцарские филиалы в стране отсутствуют, то для открытия счета придется все же посетить Альпийскую Республику. В связи с распространением мошенничества, российским гражданам следует быть внимательными при открытии счета с помощью посредников.
Считываемая информация проходит проверку по внутренним информационным базам банка на предмет выяснения личности и кредитной истории заявителя.
Как уже говорилось выше, чтобы открыть счет в швейцарском банке необходимо личное присутствие потенциального клиента.
В ближайшее время FINMA (Швейцарский надзор за финансовыми рынками) планирует разрешить проведения операции через интернет.
А уже сейчас крупнейший швейцарский банк UBS объявил о возможности гражданам страны открывать счет с помощью смартфонов. Новость поступила 18 марта 2020 года и заставила другие банки задуматься о введении аналогичного приложения.
Теперь клиенты UBS смогут через специальное приложение «UBS Kontoeröffnung Online» идентифицировать свою личность, и подписать электронные документы после ознакомления. Подготовку цифрового открытия счета уже начали такие банки как: Valiant, Raiffeisen и Credit Suisse.
Обратившись в финансовую организацию потребуется следующий пакет документов:
- паспорт;
- идентификационная карта;
- документ о прохождении денежных средств;
- документ об уплате налога с видимых средств.
Последние два документа проверяются банком только на предмет подлинности.
Влияние Национального банка на политику Швейцарии
Швейцарский национальный банк SNB (Schweizerische National Bank) согласно федеральному закону является акционерным обществом с особым статусом. В его стенах, под надзором Конфедерации, выпускаются национальные банкноты швейцарских франков. Монеты выпускает Монетный двор.
Другими словами, SNB проводит кредитно –денежную политику в интересах страны. От деятельности швейцарского национального банка зависит не только экономика государства, но и мировые финансовые отношения в целом.
Здание швейцарского национального банка
Выступая финансовым агентом правительства, SNB также предоставляет ему банковские услуги. Однако взять кредит в центральном Швейцарском банке на нужды бюджета страны, правительство не имеет права.
Процентные ставки на вклад
Каждый кто открывает счет в банке Швейцарии задается вопросом: сколько стоит обслуживание счета и какие проценты на сумму вклада? В основном взнос за открытие счета в швейцарском банке не взимается. А вот за его содержание, каждый учредитель устанавливает свою цену.
На проведение других банковских операций (содержание выписок, транзакционные потери) устанавливается свой процент за услугу.
С начала 2020 года вышла новость, что проценты по вкладам в Альпийской Республике приблизились к нулю (сберегательный счет – 0,15%, частный счет – 0,01%, счет пенсионного накопления – 1,125%).
Сравнение процентных ставок в основных швейцарских банках
Это значит, что вложенные деньги преумножаться не будут. Сказать честно, снижение доходности вклада довольно умеренная плата за высокий уровень надежности. К тому же в европейских странах проценты по сбережениям еще ниже.
Отрицательную ставку рефинансирования установил Центральный банк Швейцарии, которая вот уже три месяца подряд удерживается в пределах (-1,25) – (-0,25) %.
Минусовой процент означает, что банки держащие корреспондентские счета в Швейцарии должны уплачивать 0,75% годовых на сумму что значится выше установленного лимита.
Новый закон не затронет депозитные счета ниже 10 млн. франков, и вложения коммерческих банков ниже 20-кратного размера от минимального резерва. «Нечего боятся и клиентам коммерческих банков…», -заверяет Национальный банк Швейцарии.
Иными словами, отрицательная ставка рефинансирования означает, что банки будут получать со своих счетов меньше чем положили. Своего рода, это штраф за удержание кредитными организациями ликвидности на счетах.
Тогда как деньги должны не лежать «мертвым грузом», а работать на экономику страны.
С другой стороны, отрицательная ставка способна ослабить чрезмерно сильный франк за счет частичного оттока вложенного капитала из Швейцарских банков. Тогда Альпийская республика сможет наладить экспорт в страны ЕС и стабилизирует собственную дефляционную экономику.
От чего зависит успех банковской системы Швейцарии
Все свое существование банки Швейцарии неуклонно следили за своей репутацией.
В отношении надежности банковской системы, страна руководствуется дополнительными, более жесткими требованиями (чем положено по Базельскому договору).
А Своей стабильностью Швейцария обязана текущей политике нейтральности, много известной «банковской тайне» и высоким стандартам обслуживания.
Сегодня Альпийская Республика насчитывает более 500 банковских организаций, в которых трудятся 4% всего населения страны. Финансовая система страны делиться на несколько категорий:
- Национальный банк Швейцарии;
- Крупные универсальные банки;
- Кантонные (региональные) банки;
- Частные банки.
Частные организации занимаются в основном обслуживанием клиентов с крупным капиталом.
Пример личного кабинета одного из швейцарских банков
Они не проводят кредитование. Их основная задача совершать управление деньгами клиентов.
Существует ряд особенностей, по которым работает любая финансовая организация.
- Независимость от налогового законодательства.
- Современные технологии защиты информации.
- Привязка вклада к номерному счету.
- Строгий контроль банковской деятельности со стороны правительства.
- Банковская тайна.
Налоговая политика Швейцарии разработана так, что не касается банковской сферы.
Поэтому все доходы, появившиеся от процентов вклада (или при трастовых операциях), полностью принадлежат только его владельцу и налогом не облагаются.
Тогда как другие страны устанавливают налог на прибыль 10-50% от банковских операций.
Модернизация финансовых организаций дает 100% гарантию на защиту информации от взломов. Потихоньку отходят в прошлое чековые книжки.
Размер налоговых выплат в различных швейцарских кантонах
Вместо них появляются новые программы интернет-банкинга, электронные переводы и подписи. Непробиваемая кодировка информации и безупречная репутация убеждают, что хранить деньги в швейцарском банке не только престижно, но и надежно.
Еще одна ступень дополнительной защиты от утечки информации – номерные счета. Своего рома это замена именного счета, только вместо личных данных указан числовой набор.
Тем не менее личность владельца известна банку, однако доступ к данным имеется у ограниченного круга людей из руководства.
По номерному счету клиент может рассчитываться или переводить деньги и оставаться инкогнито.
Долголетие финансовой пирамиды в Швейцарии в основном обусловлено чрезмерным контролем, проводимым:
- Федеральной банковской комиссией, контролирующей международную торговлю банкнотами.
- Швейцарской банковской ассоциацией, к которой относится Независимый банковский комитет и Служба по контролю и надзору за финансами рынка Швейцарии.
- Национальным банком Швейцарии, который обеспечивает стабильность цен в стране и проводит денежно-кредитную политику.
По Федеральному законодательству Альпийской республики действует положение о «банковской тайне», юрисдикция которой распространяется на каждого клиента банка. В случае разглашения конфиденциальной информации бывшие и текущие сотрудники банка несут Уголовную ответственность.
Недавно Швейцария внесла в положение о «банковской тайне» определенные уступки в отношении США и ЕС.
Данное послабление «финансовой неразглашенности» напрямую связано с политическим и экономическим влиянием стран-партнеров на Швейцарию.
Эксперты Tax Justice Network отмечают: «Степень уступок банков в запросах ЕС и США все же останется малозначительной. Швейцария будет продолжать держать в тайне своих вкладчиков».
Что касается стран СНГ и России в частности -для них информация клиентуры Швейцарских банков останется «за семью печатями».
и Швейцарских банков
Присвоенные значения по шкале Moody’s отображают вероятность дефолта банка в случае экономического кризиса, а также риск невыполнения его обязательств перед клиентами.
- Zürcher Kantonalbank;
- St.Galler Kantonalbank;Офис швейцарского St.Galler Kantonalbank
- Raiffeisen Schweiz Genossenschaft;
- Pictet&Cie.
Американская корпорация Fitch, входящая в число крупнейших рейтинговых агентств провела собственное исследование по кредитному рынку Швейцарии.
Оценивание банков проводилось на уровне их кредитоспособности по рейтинговой шкале от «ААА» до «D».
Где ААА – наивысший уровень кредитоспособности, АА – очень высокий уровень, А – высокий уровень. Соответственно D – дефолт.
овая таблица лучших кредитных обществ расположилась в следующем порядке:
- Zürcher Kantonalbank получил наивысшую оценку ААА.
- Lombard Odier & Cie и Pictet&Cie – АА.
- Bank Morgan Stanley AG, Credit Suisse AG, EFG Bank, EFG International, UBS AG – A.
Еще одна компания, входящая в большую тройку международных рейтинговых агентств – Standart & Poor’s, проанализировала финансовый рынок Швейцарии на предмет долгосрочности и надежности кредитования. овая компания S & P осуществляет свою аналитическую деятельность на протяжении 150 лет и обеспечивает глубокое понимание мировой финансовой инфраструктуры.
овая таблица швейцарских банков
| № в рейтинге | Швейцарский банк | Долгосрочный рейтинг (более 1 года) | Краткосрочный рейтинг (менее 1 года) |
| 1 | Zürcher Kantonalbank | ААА+ | А-1+ |
| 2 | Schwyser Kantonalbank | ААА+ | А-1+ |
| 3 | Aargauische Kantonalbank | AAA+ | А-1+ |
| 4 | Postfinance AG | AA+ | А-1+ |
| 5 | Luzerner Kantonalbank | AA+ | А-1+ |
| 6 | Graubündner Kantonalbank | AA+ | А-1+ |
| 7 | Basellandschaftliche Kantonalbank | AA+ | А-1+ |
| 8 | Banque Cantonal Vaudoise | AA | А-1+ |
| 9 | Basler Kantonalbank | AA | А-1+ |
| 10 | LGT Bank AG | A+ | А-1 |
Приписка знака «+» означает более надежные обязательства из данной категории.
Как открыть счет в швейцарском банке | Rusbase
Одним из непременных атрибутов того, что жизнь удалась, является наличие счета в швейцарском банке.
Исключительная надежность банков, забота о клиенте, возможность анонимного обслуживания в отдельных случаях — все это привлекает тех, кто хочет сохранить накопленный капитал, причем речь идет именно о сохранности, так как заработать больших денег на размещении вклада в Швейцарии, как правило, не получится из-за традиционно небольших процентов по вкладам.
Прежде чем рассматривать детали открытия счета в иностранном банке, необходимо выяснить отношение российского законодательства к этому вопросу. В соответствии со ст. 12 Федерального закона от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», граждане, индивидуальные предприниматели, юридические лица вправе без ограничений открывать счета (вклады) в странах, являющихся членами Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) или Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). Швейцарская Конфедерация входит в число стран-участниц, поэтому после открытия счета достаточно будет в месячный срок уведомить об этом налоговую инспекцию по месту регистрации. С 2007 года это правило распространено и на открытие счета в стране, не являющейся членом ОЭСР и ФАТФ.
Типы банков В зависимости от специфики оказываемых услуг банки Швейцарии можно поделить на несколько типов:
Банки универсального обслуживания (Union Bank of Switzerland, Credit Suisse, Swiss Bank Corporation).
Осуществляют следующие операции: открытие текущих счетов, аккредитивов, предоставление кредитов и т.д.
По сути это обычные банки, с которыми все привыкли иметь дело.
Hi-class банки (Lombard Odier & Cie, Pictet & Cie). Система работы основывается на управлении деньгами клиента, не подвергая их стандартным рискам банковских операций. Как следствие, банки не выдают кредиты и не участвуют в коммерческих сделках.
Кантональные банки . В Швейцарии 24 кантональных банка, которые представляют собой полуправительственные организации с государственной гарантией.
При ведении своей деятельности эти банки подчиняются коммерческим принципам, а их главной задачей является поддержка и стимулирование экономики кантона.
Банки кантонов вовлечены во весь спектр банковской деятельности (с акцентом на предоставление займов и кредитов).
Представительства иностранных банков. Позиционируют себя как учреждения швейцарской банковской системы, хотя таковыми не являются.
Виды банковских операций При открытии счета, клиент должен определить для себя степень личного доступа к деньгам и конфиденциальности. С учетом этого он может открыть следующие виды счетов: текущий, сберегательный и депозитарный, в свою очередь они могут подразделяться по степени конфиденциальности на именные и номерные.
Текущий счет
Отличается тем, что количество операций по данному счету неограниченно. Клиент может проводить любые расчетные операции. Расплачиваться за подобную свободу действий приходится пониженной процентной ставкой по вкладу.
Ситуация аналогична той, что существует в наших банках, когда проценты по вкладу размещенному на кард-счете существенно ниже, чем по сберегательному или срочному вкладу. Кстати о картах.
По истечении определенного времени с момента открытия счета клиент может рассчитывать на получение кредитной карты.
Сберегательный счет
Во многом порядок работы со счетом совпадает с тем, что практикуется в наших банках. Клиент открывает счет и вносит на него сумму на определенный срок. Доход формируется за счет начисляемых процентов по вкладу.
Таким образом, чем больше вклад и срок его размещения, тем больший процент получит клиент. Взамен он либо ограничен в количестве операций по вкладу, либо лишается права на получение процентов по вкладу.
Депозитарный счет
Имеет целью обслуживание ценных бумаг и других активов клиента. Иными словами банк производит учет и управляет доходами, полученными от работы с ценными бумагами клиента.
Именной счет
Как следует из названия, счет открывается на имя клиента и совершенно не подходит для тех, кто заинтересован в конфиденциальности проводимых операций, так как банк-получатель видит номер счета и имя его владельца. Взамен клиент получает возможность воспользоваться денежными средствами, обратившись в любое отделение банка и предъявив паспорт.
Номерной счет
Никаких имен, только цифры. Как раз то, что нужно тому, кто не хочет, чтобы о его деньгах знал кто-то еще.
При открытии счета используется не имя клиента, а набор цифр, что гарантирует его анонимность перед третьими лицами, но конечно не перед самим банком. При осуществлении операций со счетом банк-получатель видит только цифры.
Номерной счет надежно спрячет деньги клиента на случай развода или банкротства, но не спасет от раскрытия информации, если клиент будет заподозрен в отмывании денег, так как в этом случае швейцарское законодательство обязывает банки предоставлять соответствующую информацию правоохранительным органам по их запросам.Набор цифр, идентифицирующий владельца счета, по сути, является таким же пин-кодом и номером пластиковой карты, используемыми нами в повседневной жизни, поэтому клиент обязан предпринимать все меры предосторожности при использовании этой информации и не должен допускать ее утечки.
Процедура открытия банковского счета
Прежде всего, клиенту необходимо определиться с валютой, в которой он будет открывать счет. Как правило, в качестве валюты вклада используется швейцарский франк, доллар или евро.
В большинстве случаев, прежде чем открыть счет, банк пожелает непосредственно познакомиться с клиентом, поэтому будьте готовы к тому, что придется встретиться с сотрудником банка и пройти своеобразное собеседование. Для этого необязательно ехать в Швейцарию.
Если в нашей стране есть представительство интересующего вас банка, то встречи с менеджером российского отделения банка будет достаточно. Вполне естественно, что банк захочет ознакомиться с документами, подтверждающими легальность происхождения капитала клиента.
Большое значение для банка имеет то, чем занимается клиент. К примеру, банк никогда не пойдет на открытие счета кандидату в клиенты, состоящему на государственной службе, поэтому прямой путь в швейцарские банки нашим чиновникам закрыт.
Банк не будет интересовать вопрос уплаты налогов в стране клиента с размещаемой суммы. В большинстве банков действует система минимума вклада, в исключительных случаях, под гарантии пополнения счета, клиент может открыть счет и на сумму ниже минимально установленного размера.
Если в течение согласованного с банком срока сумма разницы так и не была внесена на счет, банк оставляет за собой право закрыть счет. Минимальная сумма вклада в большинстве частных банков составляет 300-500 тыс. швейцарских франков.
Окончательное решение об открытии счета или отказе в этом банк принимает обычно в течение двух-четырех недель.
В случае принятия положительного решения об открытии счета, клиенту сообщаются все необходимые реквизиты, в том числе и для перечисления денежных средств, так как швейцарские банки предпочитают не иметь дело с наличностью.
С клиентом также обсуждается и размер суммы, подлежащей зачислению на счет. Будьте готовы к тому, что вам придется встречаться с менеджером банка один-два раза в год для выполнения поручений клиента, обсуждения новых продуктов предлагаемых банком и вопросов управления счетом.
Помимо этого, не забудьте, что родное государство следит за вами и будет с нетерпением ждать момента, когда вы представите налоговую декларацию и уплатите подоходный налог, так как проценты, полученные по вкладам в зарубежных банках, входят в состав налогооблагаемой базы (ст. 208 НК РФ).
Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter
