Виртуальная карточка Беларусбанка – это международная карточка Visa Classic, которая оформляется моментально без посещения учреждения банка с последующим доступом ко всем банковским операциям в системах дистанционного обслуживания банка (оформление Интернет-депозитов, Интернет-кредитов, переводы денежных средств и др.), а также используется как средство для расчетов в сети Интернет.
Карточку можно оформить к новому текущему (расчетному) счету либо к действующему счету. Виртуальная карточка может быть оформлена к счету в белорусских рублях, долларах США, евро и российских рублях.
Преимущества виртуальной карточки
- выпуск и обслуживание карточки осуществляется без взимания вознаграждения;
- банковский счет открывается за считанные секунды;
- совершение операций на любых интернет-площадках (с применением пароля 3D-Secure);
- SMS-оповещение о расходных и приходных операциях без взимания вознаграждения в течение первых 3-х месяцев;
простое пополнение карточки:
наличными денежными средствами в учреждениях банка и в инфокиосках банка с функцией cash-in;
путем безналичного перечисления денежных средств на счет с использованием виртуальной карточки в системе дистанционного обслуживания банка ( , корпоративный сайт банка, с использованием услуг , Автооплата).
Подробная информация о виртуальной карточке
- международная карточка со счетом в одной из четырех валют (BYN/ USD/EUR/RUB)
- карточка может быть оформлена к новому или действующему счету;
- валюта счета - BYN/USD/EUR/RUB;
- срок действия – 2 года;
Информация о перечне и размерах вознаграждений и плат по операциям с виртуальными карточками
1. РАСЧЕТНОЕ И КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ
2. ОПЕРАЦИИ ПО ЗАЧИСЛЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
|
Наименование операции |
Размер вознаграждения |
|
|
Зачисление на счета физических лиц безналичных денежных средств: |
||
|
поступивших от организаций застройщиков, а также застройщиков – юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, заключивших договоры создания объектов долевого строительства с дольщиками в белорусских рублях |
0,2% от суммы |
|
|
перечисленных из-за границы с использованием карточки или ее реквизитов, в т. ч. посредством денежных переводов Visa Direct, Mastercard MoneySend в иностранной валюте |
1% от суммы |
|
|
в иных случаях: |
||
|
в белорусских рублях |
3% от суммы |
|
|
в иностранной валюте 2 |
1,5% от суммы |
Подпункт не применяется при зачислении денежных средств:
по переводам, совершенным в соответствии с п.п. 4.4-4.5, 7.1 настоящего перечня;
при возврате денежных средств по операциям с использованием реквизитов виртуальной карточки, в результате которых денежные средства перечислены ненадлежащему получателю или в неверном размере;
по неуспешно завершенным операциям с использованием реквизитов виртуальной карточки;
поступивших с благотворительных счетов;
по обязательствам банка;
в рамках договора комиссии на брокерское обслуживание на рынке ценных бумаг, заключенного с банком;
на счет в белорусских рублях, источником которых являются кредиты ОАО «АСБ Беларусбанк»;
негосударственных пенсий и иных негосударственных социальных выплат;
сумм алиментов в случае уплаты вознаграждения юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем).
2 Вознаграждение взимается в белорусских рублях путем покупки банком 1,5 % от суммы иностранной валюты, поступившей для зачисления на счета физических лиц, по курсу, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день совершения операции.
3. ОПЕРАЦИИ ПО БЛОКИРОВКЕ КАРТОЧЕК
4. ОПЕРАЦИИ В СИСТЕМАХ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ
|
Наименование операции |
Размер вознаграждения |
|||
|
Счет в белорусских рублях |
Счет в долларах США, евро |
Счет в российских рублях |
||
|
Ежемесячная плата за пользование услугой SMS-оповещение на одну виртуальную карточку (за каждый номер телефона) |
||||
|
SMS-оповещение о расходных или приходных операциях (по выбору клиента) |
1,50 бел. руб. |
|||
|
SMS-оповещение о расходных и приходных операциях |
2,00 бел. руб. |
|||
|
Предоставление посредством системы Интернет-банкинг мини-выписки об операциях, совершенных с использованием реквизитов виртуальной карточки (содержит 10 последних операций за 7 последних дней) |
0,35 бел. руб. |
0,2 единицы валюты |
12 рос. руб. |
|
|
Безналичный платеж по реквизитам, указанным держателем виртуальной карточки в системе Интернет-банкинг, с использованием услуги М-банкинг |
0,75 бел. руб. за каждый платеж |
|||
|
Перечисление денежных средств (перевод) в белорусских рублях: |
||||
|
с использованием реквизитов виртуальной карточки со счета одного физического лица на счет, к которому оформлена карточка (виртуальная карточка) банка другого физического лица, в системе Интернет-банкинг, на корпоративном сайте банка, с использованием услуг М-банкинг, Автооплата |
1,5% от суммы |
|||
|
без использования виртуальной карточки на счет, к которому оформлена личная дебетовая карточка (виртуальная карточка) банка, в инфокиосках банка с функцией приема наличных денежных средств (cash-in) |
2,0% от суммы |
|||
|
с использованием реквизитов виртуальной карточки банка на счет, к которому оформлена карточка другого банка, в системе Интернет-банкинг, на корпоративном сайте банка, с использованием услуги М-банкинг |
2,5% от суммы |
|||
1 В случае если в течение отчетного месяца SMS-сообщения по операциям, совершенным по счету, к которому оформлена дебетовая карточка, не направлялись, вознаграждение за указанный период не взимается.
2 Вознаграждение не применяется для виртуальных карточек в течение месяца, в котором заявка на подключение услуги "SMS-оповещение" обработана в соответствующем программном модуле банка, и 3-х последующих месяцев.
3 Вознаграждение не применяется при совершении операций перечисления денежных средств (переводов) с использованием АИС «Расчет» (ЕРИП).
5. ОПЕРАЦИИ В УСТРОЙСТВАХ И СЕРВИСАХ ДРУГИХ БАНКОВ
1 Вознаграждение не применяется при совершении операций перечисления денежных средств (переводов) с использованием АИС «Расчет» (ЕРИП).
6. ПРОЧИЕ ОПЕРАЦИИ
|
Наименование операции |
Счет в белорусских рублях |
Счет в долларах США, евро |
Счет в российских рублях |
|
|
Представление в учреждении банка выписки по счету (за исключением выписки за текущий и (или) предыдущий месяц) на бумажном носителе |
4,50 бел. руб. |
|||
|
Выяснение в платежной системе правильности списания средств со счета, за исключением случаев мошеннических операций |
68,00 бел. руб. за одну операцию |
|||
|
Оформление и выдача справки по запросу физического лица: |
||||
|
о счетах, размере средств, находящихся на счетах, на английском языке |
21,00 бел. руб. за 1 справку |
|||
|
в иных случаях |
15,00 бел. руб. за 1 справку |
|||
|
Оформление заверенных банком копий документов по просьбе клиентов (кроме световых копий, необходимых банку в соответствии с требованиями локальных нормативных правовых актов банка) по операциям со счетами физических лиц |
8,00 бел. руб. |
|||
1 Вознаграждение не взимается при оформлении выписки для получения кредита банка (в т. ч. овердрафтного кредита).
2 Вознаграждение взимается в случае необоснованного обжалования операции клиентом после рассмотрения его заявления.
3 Не применяется при выдаче справок по операциям оплаты услуг, совершенным посредством SMS-банкинга.
7. ОПЕРАЦИИ С КАРТОЧКАМИ, ЭМИТИРОВАННЫМИ ДРУГИМИ БАНКАМИ
Банк имеет право изменить перечень и размеры вознаграждений и плат по операциям с виртуальными карточками. Об указанных изменениях банк информирует на корпоративном веб-сайте .
УСЛОВИЯ СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ ПО ВИРТУАЛЬНЫМ КАРТОЧКАМ
|
Наименование операции |
Счет в белорусских рублях |
Счет в долларах США, евро |
Счет в российских рублях |
|
|
Начисление процентов на сумму средств, хранящихся на счете клиента, % годовых |
||||
|
Штраф за нарушение правил пользования карточкой (помимо возмещения причиненного ущерба), базовая величина |
Порядок оформления виртуальной карточки
Оформление карточки осуществляется в системе Интернет-банкинг без посещения учреждения банка в удобное для вас время
Для действующих пользователей Интернет-банкинга оформление карточки происходит следующим образом:
«Вход в систему» - «Счета» - «Счета с карточкой» - «Заявки на оформление карточек/Дополнительные услуги» - «Виртуальная карточка»
В случае отсутствия учетной записи в Интернет-банкинге необходимо выполнить следующие действия:
«Вход в систему через МСИ» - «Аутентификация МСИ»
Виртуальная карта – это банковская платежная карта, которая предназначена исключительно для осуществления платежей в Интернете. Представляет собой данные реквизитов банковской карты, необходимые для осуществления оплаты товаров и услуг в Интернете.
Виртуальная карта выпускается без физического носителя в электронном виде. Однако банк-эмитент может изготавливать для клиентов пластиковые карты с нанесёнными на них реквизитами виртуальных карт без ряда атрибутов обычных банковских карт: магнитная полоса или чип, голограмма, подпись держателя. Это не позволяет использовать виртуальные карты для оплаты покупок в обычных магазинах или для снятия наличных в банкомате.
Реквизиты, которые указываются на виртуальных картах:
- Номер карты
- Срок окончания действия карты: месяц и год
- Код безопасности CVV2/CVC2 - трёхзначный цифровой код, который у обычных пластиковых банковских карт печатается на обратной стороне карты
- Имя держателя карты - указывается по желанию владельца.
Характеристики виртуальных карт
Как и другие банковские продукты, виртуальные карты характеризуются множеством свойств, среди них:
- Принадлежность платёжной системе: обычно VISA или MasterCard
- Тип счёта: кредитная, дебетовая, предоплаченная
- Наличие или отсутствие физического носителя (пластиковой карты)
- Продолжительность срока действия: для карт без физического носителя обычно от 1 до 3 месяцев, для «пластиковых» виртуальных карт - от 6 месяцев до 2-х лет
- Может выпускаться как в дополнение к действующей основной банковской карте, так и самостоятельно
- Имеет определенную стоимость выпуска и обслуживания
- Различные способы заказа и получения реквизитов карты
- Существует определенное время ожидания между подачей заявки и получением реквизитов карты
- Имеются ограничения на размер баланса карты, лимиты операций по карте
- Возможность дополнительного пополнения баланса карты после её выпуска.
Преимущества виртуальных карт:
- Универсальность. Виртуальные платёжные карты - универсальный способ оплаты покупок в интернет-магазинах по всему миру. Этим они отличаются от небанковских (электронных) платёжных систем. Например, российские WebMoney и Яндекс.Деньги работают, в основном, на российских веб-сайтах
- Удобство получения. Выпуск виртуальной карты может осуществляться без личного визита клиента в банк - через Интернет, сеть банкоматов или мобильную связь. При отсутствии физического носителя клиент может получить реквизиты виртуальной карты практически без задержки, непосредственно в момент обращения
- Безопасность. Использование виртуальных карт позволяет избежать риска, связанного с передачей реквизитов банковских карт через Интернет. Клиент может заказать выпуск виртуальной карты с минимально необходимым балансом, достаточным для единственного платежа. С такой карты не удастся похитить сколько-нибудь значительную сумму денег
- Анонимность. Виртуальная карта может быть дебетовой, кредитной или предоплаченной. Предоплаченные карты отличаются тем, что не требуют заключения договора банковского счёта (вклада). Поэтому имя держателя предоплаченной карты не является её обязательным реквизитом
- Расширение доступности электронной коммерции. В настоящее время наиболее распространёнными картами в странах СНГ являются VISA Electron и Cirrus/Maestro. Они позволяют снимать деньги в банкоматах, однако сеществует множество ограничений на их использование с целью оплаты через Интернет. Держатели таких карт, а также те, у кого вообще нет банковских карт, могут использовать виртуальные карты как доступную альтернативу открытию более дорогих в обслуживании банковских карт категории Classic.
Недостатки виртуальных карт:
- Невозможность использования в обычных магазинах и банкоматах
- Ограничения, накладываемые банками-эмитентами: лимиты платежей, ограниченный срок действия
В настоящее время в Беларуси эмитируются два вида виртуальных карт – VISA Virtuon и MasterCard Virtual.
Виртуальные карты действительно оказываются дешевле. Выбор карты зависит только от нужного функционала.
Сейчас все больше пользователей стремится делать максимально доступное количество оплат через интернет. Для этого используется мобильный счет телефона, платежные карты (сервис интернет-банкинг) и электронные кошельки. Для того чтобы расчеты внутри «всемирной паутины» были максимально удобными и безопасными Беларусбанк выпустил виртуальную карту Visa Classic. О том, что это такое и как ее использовать, можно узнать из материала этой статьи.
Что такое виртуальная карточка от Беларусбанка
Для начала разберемся, что такое виртуальная карта. Это специальная электронная карточка, предназначенная только для платежей во Всемирной Сети. Белорусбанк для своих клиентов оформляет карты платежной системы .
Как заказать
Для оформления платежного аналога для сети Интернет, нет необходимости в посещении банковского учреждения. Важно иметь доступ к сервису .
Для тех, кто имеет доступ к сервису, процедура оформления проходит следующим образом:
- Авторизуемся в банкинге введя логин и пароль.
- В открывшемся окошке выбираем закладку «Счета», далее «Счета с картой».
- Далее находим закладку «Заявки на оформление карточек». В открывшемся меню кликаем на «Виртуальная карта».
«Виртуалка» будет оформлена в считанные секунды. При этом доступ к ее оформлению открыт круглосуточно. Клиенты банка не имеющие Интернет-банкинг могут оформить платежное средство для расчета в сети интернет через МСИ закладку.
В какой валюте можно открыть
Клиент Белоруссбанка может открыть счет в любой из четырех валют – белорусские рубли, российские рубли, доллары США и евро.
Чем виртуальная карта лучше обычной
Основное преимущество этого платежного средства – повышенная безопасность при расчетах во Всемирной Сети. Узкоспециализированный интернет-аналог не дает доступа к основному счету, который остается закрытым для мошеннических действий при любых обстоятельствах. Среди прочих, можно выделить следующие преимущества:
- В обычном порядке не предусмотрено обналичивание денежных средств.
- Используется только внутри сети интернет-расчетов. В обычном магазине ею расплатится не возможно.
- Выпуск «пластика» и его обслуживание бесплатное.
- Оформление и открытие занимает несколько секунд.
- Возможность получать СМС-сообщения обо всех операциях по платежам и поступлениям.
- Простота использование и пополнения.
Особенности
Самого по себе пластика, владелец интернет-аналога для платежей на руки не получает. То есть карточка не имеет физического воплощения, а предоставляется в виде открытого счета. Владелец получает данные о его банковских реквизитах. Денежные средства вносятся безналичным переводом с основного счета либо через банкоматы или терминалы самообслуживания.
Срок действия виртуального платежного электронного средства 2 года с даты выпуска. Перевыпуск осуществляется тем же способом, что первоначальное оформление. За операции при помощи виртуальной карты берется комиссионное вознаграждение согласно тарифам банка.
Беларусбанк предлагает ввести виртуальные платёжные карты, но для начала посоветовавшись с клиентами
Электронный денежный оборот всё больше набирает силу, поэтому Беларусбанк решил предложить поучаствовать в опросе, о том целесообразно ли вводить новую услугу под названием виртуальные платёжные карточки.
Основное преимущество данных «карт» это повышенная безопасность при расчётах в интернете. При таких операциях обычными пластиковыми картами во всемирной сети многие пользователи боятся попасть под действие мошенников. Поэтому при анализе недочётов и слабых сторон в расчётах в интернете, было решено создать узкоспециализированные виртуальные аналоги.
Подав заявку на такую карту, пользователю даются привычные важные атрибуты к ней: личная информация (на кого зарегистрирована), уникальный номер, срок действия, код распознавания CVC2.
Преимущества таковы:
- С неё нельзя снять деньги в обычном порядке (то есть третьи лица не смогут так просто перевести или обналичить средства)
- Вести расчёт можно исключительно в виртуальной среде интернета (ни в магазинах нигде больше)
- Данные карточки не имеют никакой привычной информации (пин-кода, магнитной полосы ничего, чтобы можно было подделать и использовать физически)
То есть фактически пользователю даются просто реквизиты для расчёта в глобальной сети, которые впрочем, могут дать и на обычной пластиковой карте, но только для наглядности.
По словам представителей Беларусбанка, данный опрос был представлен для того, чтобы узнать мнение самих клиентов, насколько будут востребованы виртуальные платёжные карты и другие предложения на основе стандарта NFC. Данные этого опроса будут непосредственно влиять на дальнейшее рассмотрение новой услуги.
Заинтересованным пользователям предлагается дать ответ на 17 вопросов, причём полностью анонимно. Принять участие можно на официальном сайте Беларусбанка.
Если обратиться к сути самого предложения, то использоваться оно будет, как было отмечено выше, только в сети интернет. Фактически клиенту, получившему такую «карту», будут даны цифровые реквизиты, с помощью которых можно будет производить оплату в глобальной сети с повышенной безопасностью от действий мошенников.
Интернет поглощает нашу жизнь с каждым днем. Уже многие вещи переходит в мир виртуальной реальности. Создано огромное количество крупных Интернет-ресурсов, где можно совершить покупку желаемой вещи легко и без посещения торговых центров. И карточки тоже решили отправиться в мир интернета.
Однако при необходимости банк может выпустить карточку, на которой будут написаны основные реквизиты, чтобы вы не хранили их где-то в блокноте. Она отличается от обычной тем, что ей нельзя расплачиваться в магазине или снимать деньги в банкомате. На ней отсутствует магнитная полоса, чип и другие атрибуты.
Реквизиты и данные, которые указываются на виртуальных картах:
- Номер вашей карточки;
- Сроки действия;
- Код безопасности CVV2/CVC2.
Какими основными характеристиками обладают виртуальные карты в Беларуси?
Виртуальная банковская карта во многих вариантах относятся к платежным системам Master Card или Visa, что позволяет проводить международные платежи. Можно смело заказывать товары с китайских сайтов или на зарубежных Интернет-ресурсах. Срок действия карточки составляет примерно от 1-ого месяца до 2-ух лет (если существует пластиковый носитель). Также у вас всегда будет возможность пополнить счет, если вам не хватает средств для очередной новой покупки.
Виртуальные карточки - это универсальный и очень удобный способ оплаты товаров и услуг. Ограничений нет: совершайте онлайн-покупки во всех странах мира. Это главное преимущество перед различными интернет-кошельками, так как они в основном действуют в рамках одной страны.
Карточку очень удобно оформить и получить. Достаточно просто заполнить заявку в интернете или позвонить по телефону. Вам не придется тратить время на очереди в банке, достаточно совершить пару действий с вашим смартфоном или ноутбуком.
Виртуальные карты являются очень безопасным средством для оплаты. Если вы боитесь, что ваши данные может кто-то перехватить и украсть денежные средства, вы можете открыть счет с оптимальным количеством денежных средств которые вам понадобятся для совершения одной покупки. Также так как отсутствует носитель, вы больше не потеряете все свои средства и будете забывать карту в банкоматах.
Недостатки Виртуальных карт
К недостаткам таких карт можно отнести невозможность оплаты товаров в магазине, а также снятие наличных в банкомате. Однако эти функции отлично выполняют обычные пластиковые карточки. Также большинство банков накладывает ряд ограничений по срокам действия и лимитам платежей.
Если вы планируете совершать онлайн-покупки через интернет, то виртуальные карточки являются самым лучшим вариантом. Их выпуск также стоит в несколько раз дешевле нежели обычных.
В настоящее время виртуальная карта в Минске эмитируется двух видов: VISA Virtuon и MasterCard Virtual.
На нашем сайте вы также можете ознакомиться с основной информацией о возможности заказа расчетной, кредитной и .
